за сколько лет вы выплатили ипотеку
Сколько времени нужно, чтобы погасить ипотеку?
По данным исследования «Авито Недвижимости», среднестатистической семье из России требуется около 10 лет, чтобы выплатить ипотеку на однокомнатную квартиру не в новостройке. Согласно расчетам экспертов, быстрее всего закрыть долг получится у жителей Челябинской области, Красноярского и Пермского края — в среднем понадобится около 3 лет. В Петербурге выплата ипотечного кредита может растянуться на 10 лет, а в Москве — и вовсе на 24 года.
Расскажите, насколько быстро вы закрыли ипотеку. В каком городе покупали квартиру? Сколько она стоила? На вторичном рынке или в новом жилом комплексе? Сколько заплатили в качестве первоначального взноса? На какой срок оформили кредит? Какой была сумма ежемесячного платежа? А сколько вы платили на самом деле? Удалось погасить ипотеку досрочно?
Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу
Artur, секрет в том, чтобы быть освобожденным от долговых обязательств и спать спокойно это во-первых. Во-вторых, вы зарплату в долларах получаете? у вас доход обгоняет рост инфляции. У меня, например, нет. Жить становится труднее, с чего вы взяли что через 10 лет вам будет легче платить?
Брали двушку в СПб в 2014
Пончик, не проще было просто купить эту двушку на накопления?
Пончик, good for you
вы тут это, чо творите?
все (кроме меня) закрывают ипотеку за два-три года 🙁
тьфунатебя, не переживай, я вообще себе не могу позволить ипотеку
тьфунатебя, плачу четвертый год из своих десяти, все норм))
тьфунатебя, лучи поддержки! у меня тоже не выходит за 2)))
По итогам опроса пользователей Т-Ж, ипотека в среднем закрывается россиянами за 2 года (нет) 😒
Сколько нужно платить ежемесячно, чтобы закрывать ипотеки за 3 года? По 200.000 рублей? Людей с такими зп от силы 1% даже в Москве. Удивительно, что все они сидят в ТЖ и активно комментят этот Тред.
Artur, в том, что если через года 3 наступит пипец экономике и/или работе, квартиру не забрал банк за неуплату ипотеки
Просил ипотеку на два года, но банк сказал, что меньше пяти нельзя. Взял на пять лет и закрыл за полтора.
Казань.
Однушка вторичка за 2.8 млн.
2млн ипотеки (9.5% годовых).
Брал на 18 лет изначально, чтобы ежемесячный платеж выходил примерно как у съемной.
Первые два года почти не гасил досрочно. За третий год погасил почти полностью (осталось
700к).
В следующие полгода хочу догасить до конца.
Суммарно переплата банку будет
450k. Если учитывать налоговый вычет за уплаченный процента и имущественный вычет, то выйдет около 100k переплаты.
Квартира, кстати, подорожала где-то на 1млн за это время.
Считаю что мне повезло 🙂
Брали в 2018 двушку-вторичку в Мск. Стоила 6,5 млн. Первоначальный взнос 3,4. Ипотека на 20 лет. Ежемесячный платеж 28,5 тыс. Удалось погасить ровно за два года, но во всем себе отказывали.
Артем, а сейчас сколько такая стоит? Говорят, был хороший рост
Wegeograph, полагаю рост составил 1-1,5 млн
Artur, тогда для вас и покупать смысла нет. «Проще снимать», «жилье не дорожает», «инфляция убивает рост цены». Да?
Нет уж, мы с риск-менеджментом хоть как-то знакомы. Сколько стоят хотя бы те истории, когда один из родителей теряет работу/жизнь и банк выставляет дефолтную семью на мороз. За то, когда была возможность покупали себе машины, айфоны, путевки в Турцию, а не вносили досрочные платежи.
Большинство хочет жить хорошо здесь и сейчас.
Ипотека на 30 лет. Что через 30 лет будет. Может через пять лет просто пойду да плюну на руины банка, и пойду дальше убегать от китайского дрона истребителя. Так что фиг с ней. платеж все равно 11 тыщ.
Αнтон, а чего это вы такой агрессивный? Можно расчет в студию
Αнтон, расчет того, что выгоднее откладывать доллары, чем гасить ипотеку. и еще заложите туда все риски. конкретный временной промежуток укажите.
вы мне посоветовали обратиться аж к психиатру, совершенно незнакомому человеку указали на то что он психбольной, я рассматриваю это как агрессию.
Αнтон, подушка должна быть независимо от того, есть ипотека или нет. Если вы не видите разницу между
1) Сейчас плачу 30к, через 3 года плачу 30к
2) Сейчас плачу 30к, через 3 года плачу 10к
то наверное 30к для вас не такая большая сумма, ну или может вы живете где-нибудь в Швеции.
Эдуард, попробуйте мой пост внимательнее прочитать, ирландская зарплата в нем указана как до налогов, так и после. Про «200 тысяч это что-то между джуном и миддлом» понял вас, не буду продолжать тратить своё время
рассрочка + ипотека, ипотека закрылась меньше чем за 2 года
Артур, рассрочка так и работает
Купил двушку в Москве в 2013. Сумма кредита была всего лишь 4.6 миллиона, выплатил прошлым летом, итого 6 лет. Ни в чем себе не отказывал, гасил досрочно начиная с 2016 года.
Сыктывкар. 2008 год. 1 кк новострой за 1,48 млн.руб. на 7 лет. 1 млн. первоначальный взнос, остальное ипотека под 11,4% оформленная на родителей, так как официальная зарплата не позволяла. Погасили в конце 2011 года. Итого почти 4 года.
2013 год. Дом. 5,8 млн., из них 1,4 млн. ипотека под 10,9% на 15 лет. Маткапитал. Закрыли в середине 2016 года.
2018 год. 1 кк новострой за 1,68 млн.руб. на 15 лет. 168 тыс.руб. первоначальный взнос, остальное ипотека под 11,4%. Закрыли в середине 2020 года остаток в размере 748 тыс.руб. новой ипотекой под 6,5%.
2020 год. 4 кк новострой за 6,55 млн.руб. на 30 лет. Ипотека 2,7 млн. руб. под 6,5%. Живем дальше.
Частично-досрочное погашение во всех случаях в пределах разумного. В планах закрыть через 5-7 лет.
Андрей, зачем столько недвиги в Сыктывкаре? Это же умирающий бесперспективный регион.
Эдуард, Это же последовательны рост. Один объект недвижимости в замен второго. Просто ипотек было много и всё гасилось досрочно.
А сам город мне очень нравится, как ни странно. И в последнее десятилетие он становится только лучше и лучше. Уезжать нет никакого стремления уже.
Взяла на 14 лет. Закрою через 14 лет.
В Европе можно взять ипотеку под 1,75%. Нет смысла выплачивать быстрее 🙂
Москва, 2к, сознательно выбрал ипотеку, а не полную оплату, 8,5млн. 6.1%. Хотел на 30лет, дали только на 20. Жаль, такие дешевые деньги хочется на подольше.
Oleg, переплата за 30 лет составит 15 млн рублей. Очень дешевые деньги.
Эдуард, вы неправильно посчитали переплату. Это будут не 15млн., а 10млн. за 30 лет.
И да, это дешёвые деньги. На 8.5 млн. за 30 лет можно заработать существенно больше.
Эдуард, ну если брать в расчёт изменение цены на условную однушку в крупном городе с 2000 по 2020 год, рост составил явно больше, чем в 3 раза. 15 миллионов больше 8,5 всего в 1,8 раз. Если копить до 2050 года 8,5 млн, то получится купить только домик в деревне) плюс все 30 лет ты обязываешь себя платить. А вот копить не так просто. То сюда надо, то туда. Поэтому думаю, что при таком проценте ипотека – отличное решение. Плюс всегда можно погасить заранее за счёт премий, материнского (если есть дети) и прочих доходов помимо зп.
Брал в 2015 году на строящуюся однушку в ближнем подмосковье 2,7 млн с первоначальным взносом 700к на 15 лет. Платеж изначально был около 22к, потом снизил до 16к, дальше досрочными погашениями уменьшал срок платежа. Выплатил в конце 2019 года, чтобы тут же радостно влезть в автокредит, но это уже совсем другая история.
Roy, все прям как у меня))) месяц без ипотеки и автокредит😂😂😂
Пока только 2 года плачу ипотеку. Частично-досрочно гашу с первого же месяца. Ежемесячный платёж снизил с 32k до 30k за это время. Москва.
Екатерина, можно поподробнее про «банк снизил мне ставку»? По Вашему заявлению или сами?) Т.е. удалось снизить ставку без рефинансирования в другом банке? На сколько пунктов и в каком банке?
Светлогорск. Брали двушку за 3.3. Первоначальный взнос 1,9.
Закрыли ровно за год.
Не ожидали, что так получится, потому что цель была сократить платёж в 2 раза.
Но что только не сделаешь, чтобы не заплатить лишних процентов мерзкому Костину и его ВТБ.
Покупал квартиру в Уфе. В новостройке. Цена 3.3 млн. Первоначальный платеж был от продажи первой квартиры 1.64 млн. Остальное оставил на ремонт. Пока ремонт шел жена с ребенком жила у родителей, я в съемной квартире среди вещей и мебели. Брал ипотеку на 15 лет. 12% годовых. Платеж изначально был 19 т.р. с копейками. Хотел закрыть за 7-8 лет. Закрыл ровно за 3 года. Закидывал все премии. Если перед зп оставалось несколько т.р. все закидывал на пересчет. Переплата составила 460 т.р. не смог долго жить без ипотеки взял ещё одну )))
Эдуард, в Москве по вашему все программисты? Средняя ЗП 80 к рублей, и для людей с такой зарплатой купить квартиру за 7 млн очень тяжело.
Эксперты рассказали, за сколько лет россияне закрывают ипотеку
Руководитель новостного отдела RB.ru
Чтобы выплатить ипотечный кредит за однокомнатную квартиру на вторичном рынке недвижимости, жителям различных регионов России потребуется в среднем 10 с половиной лет. Об этом говорится в исследовании «Авито Недвижимости».
При этом погасить ипотеку быстрее всего получится в Челябинской области — менее чем за 3 года, тогда как в Крыму на это уйдет более 9 лет. Самый долгий срок кредита оказался в Москве: чтобы погасить ипотеку в столице, потребуется 24 года.
В ноябре 2019 года средняя цена однокомнатной квартиры на вторичном рынке в России составила 3 млн 445,1 тысяч рублей, а средняя зарплата — 39,2 тысячи рублей в месяц. Закрыть ипотеку российская семья сможет в среднем за 10 лет и 6 месяцев при условии, что на оплату кредита будет выделен доход одного человека (заработная плата в месяц) и имеется первоначальный взнос в размере 10% от стоимости квартиры, сообщили в «Авито».
В Москве однокомнатные квартиры на вторичном рынке продаются в 2 раза дороже, чем в целом по России, что сказывается и на сроках погашения ипотеки: 24 года против 10 лет и 6 месяцев (при условии, что стоимость однокомнатной квартиры в ноябре 2019 года составляет почти 7,341 млн рублей, а средняя зарплата – 59 тысяч рублей в месяц).
В Санкт-Петербурге на то, чтобы выплатить ипотеку, потребуется в 2 раза меньше времени, чем в Москве. Однокомнатная квартира в северной столице в среднем стоит чуть более 4,132 млн рублей, а ежемесячный доход в среднем составляет 48,9 тысячи рублей. Расплатиться с ипотекой удастся за 10 лет.
Где быстрее всего удастся закрыть ипотечный кредит, ноябрь 2019 года
Для расчета были взяты минимальный первоначальный взнос 10% от стоимости квартиры и ипотечная ставка 10%, согласно данным ЦБ РФ.
Как закрыть ипотеку досрочно: эти 4 приема сократят срок кредита
C января по август 2021 года около 1,2 млн россиян взяли ипотечные кредиты. По данным Банка России, за аналогичный период прошлого года было выдано 901,6 тыс. ипотек, то есть рост составил 33%.
В прошлом году россияне стали брать ипотеку на более длительный срок — 18–19 лет, хотя ранее он составлял в среднем 15 лет. Глава аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг связал это с более низкими ставками. Но если вы решили расплатиться по ипотеке побыстрее, эксперты рассказали «РБК Инвестициям», как это сделать.
Чтобы успешно выплатить ипотеку, нужно удачно ее взять. Или рефинансировать
«Когда вы берете ипотеку, нужно смотреть, чтобы ваш ежемесячный платеж был таким, про который вы понимаете, что вы эти деньги всегда заработаете, чтобы он был относительно небольшим и не был большой нагрузкой на ваш бюджет», — считает автор телеграм-канала Moneyhack Александра Краснова.
По ее мнению, если не получается взять ипотеку с приемлемым ежемесячным платежом, то нужно менять условия. Например, выбрать квартиру с меньшим количеством комнат или в другом районе. Либо накопить больший первый взнос, так как в этом случае тело кредита будет меньше и, соответственно, вы меньше переплатите процентов. Это можно сделать в том числе с помощью материнского капитала.
«Потому что гасить досрочно ипотеку вы всегда успеете, но если случится какой-то форс-мажор в жизни, то с большим платежом будет сложно», — отметила она.
Краснова поделилась историей о своем знакомом, который взял ипотеку с ежемесячным платежом около ₽60–70 тыс. При этом его зарплата составляла примерно ₽90 тыс., а жена в это время уходила в декрет. «Меня поразила такая безалаберность. Поэтому, условно, если ваша зарплата ₽100 тыс., то ориентируйтесь на то, чтобы платеж был ₽20 тыс. Эту сумму вам будет легко сэкономить», — посоветовала она.
Если вы уже взяли ипотеку и вас не устраивает ваша процентная ставка, то можно ее рефинансировать другим ипотечным кредитом. Но это стоит делать как можно раньше, чтобы не было ситуации, что вы выплатили все проценты, а потом ушли в другой банк и пришлось начинать все заново, отметила Краснова.
Подавать на рефинансирование можно уже через полгода после того, как вы заключили договор об ипотеке. Однако стоит учесть, что эта процедура не бесплатна, так как вам нужно будет заново оценить стоимость квартиры, заплатить госпошлину и купить новую страховку. Тем не менее неиспользованные средства по старой страховке можно вернуть, для этого нужно написать заявление в страховую компанию.
Определитесь, что вам нужнее — сократить срок кредита или снизить ежемесячный платеж
По мнению финансового консультанта Анны Громовой, не в каждом случае нужно стараться выплатить ипотеку побыстрее. «Если ипотека по хорошей ставке, а сейчас инфляция выросла, вклады и ставки растут, по облигациям доходность растет, может быть, не надо», — сказала она.
Если человек много инвестирует в недвижимость с помощью ипотечного кредита, то ему может быть выгоднее снижать ежемесячный платеж. Однако математически выгоднее сокращать срок по кредиту, чем уменьшать платежи, отметила Громова. В том и другом случае принцип один — платить больше установленной банком суммы.
Чем больше платишь по ипотеке, тем больше сэкономишь
Чтобы выплатить ипотеку быстрее, нужно периодически закрывать ее частично досрочно. Дополнительные выплаты будут уменьшать тело кредита, с которого банк начисляет проценты. Кредитная организация будет их пересчитывать — и ежемесячный платеж становиться ниже. Кроме того, общая переплата по кредиту тоже станет меньше.
По словам Громовой, по ипотеке не нужно отказываться от страхования, так как здесь очень высокие риски, большие суммы и долгий срок кредита. По ипотечному страхованию стоимость страховки рассчитывается каждый год в зависимости от того, какой остался долг. Соответственно, если гасить кредит частично-досрочно, то есть уменьшать тело долга, то можно экономить и на страховке.
Частичное досрочное погашение выгоднее делать в начале срока ипотеки, так как в каждом ежемесячном платеже заложена часть тела долга и процентов, говорит Громова. В первую половину срока ипотеки вы платите больше процентов, а во вторую — наоборот, тело долга.
Например, если вы брали ипотеку на 15 лет и выплачивали ее уже десять лет, то нужно внимательно изучить, нужно ли вам частичное досрочное погашение, сказала финансовый консультант. Допустим, что ваш ежемесячный платеж ₽15 тыс., тогда ₽13 тыс. может идти на погашение тела долга и только ₽2 тыс. — на проценты.
Громова посоветовала регулярно смотреть график выплат по ипотеке, а если вы делаете дополнительные выплаты — то в обновленный график. Нужно уточнить в банке, где его можно найти. Некоторые кредитные организации публикуют их в мобильных приложениях, другие — в личном кабинете на сайте банка. В графике нужно обратить внимание на состав ежемесячных выплат — какая в них доля тела долга и сколько занимают проценты.
Где найти деньги, чтобы больше платить по ипотеке?
Подработка
По мнению Красновой, в первую очередь нужно постараться сократить расходы. Кроме того, можно поискать дополнительные источники дохода, например — найти подработку. По ее мнению, в очень многих профессиях есть возможность поискать, как еще дополнительно заработать денег, чтобы поскорее погасить ипотеку.
«Из своего личного опыта могу сказать, что когда я взяла ипотеку, то свои ежемесячные расходы сократила в три раза. Ну и, соблюдая все условия, про которые я сказала выше, ипотеку я выплатила за два года», — рассказала Краснова.
Карты с кешбэком
Громова отметила, что есть и другие способы найти дополнительные средства на досрочную выплату кредита. Например, можно использовать карты с кешбэком, однако подбирать их нужно тщательно.
«В принципе все карты с кешбэком направлены на то, чтобы мы больше тратили. Но, тем не менее, бывают интересные программы. Например, топливный кешбэк. Ведь ты все равно тратишь на бензин. По этой карте что-то возвращаешь каждый месяц и можно закидывать эти деньги на частичное досрочное погашение», — сказала она.
Налоговые вычеты
Однако нужно учитывать, что не все имеют право на налоговый вычет. Он полагается тем, кто получает доход, облагаемый НДФЛ в 13%. Например, работает по найму или официально сдает квартиру и платит этот налог.
Продажа ненужного
Другой способ заработать на выплаты по ипотеке — продать ненужное на площадках объявлений. В любой семье появляются вещи, которые со временем не нужны — детские игрушки, кроватки, пеленальные столики, одежда, полагает Громова.
«Люди покупают просто все, какие-то вещи невероятные, которые просто в голову не придет, что можно купить и продать», — рассказала она.
Выплаты и пособия
На погашение ипотеки также можно направить выплаты и пособия, если они вам жизненно не необходимы. Например, в 2020 году государство выплачивало средства семьям с детьми, а также потерявшим работу из-за пандемии коронавируса.
«Это деньги, которые мы не зарабатывали, мы на них не рассчитывали, просто государство решило нам эти деньги дать. Поэтому, считаю, эти деньги надо либо инвестировать, либо ими погашать долги, кому что актуальнее. Можно поделить сумму пополам: 50% — на инвестиции, 50% — на долги», — считает Громова.
Финансовый консультант также посоветовала узнать, какие региональные льготы и выплаты вам полагаются, если у вас есть дети. Информацию можно узнать в кол-центре местного МФЦ либо в Фонде соцстрахования.
Громова рассказала, что когда у нее родился третий ребенок, она получила региональную выплату в Санкт-Петербурге в размере около ₽100 тыс. Деньги перевели на карту. Эти средства она направила на частичное досрочное погашение ипотеки. Есть и другие выплаты многодетным семьям. «Я, например, как многодетная получаю еще каждый месяц на карту часть денег, которые предназначены на оплату коммунальных услуг за квартиру. То есть в Питере много таких льгот. И это, конечно, нужно знать», — добавила она.
Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале