закрыть кредит в другом банке кредиткой тинькофф
Можно ли закрыть кредит с помощью кредитной карты?
У меня есть кредит в одном банке. Брал его на год, за оставшиеся 4 месяца осталось выплатить 180 000 рублей. А еще у меня есть кредитная карта Тинькофф-банка как раз с лимитом 180 000 рублей. Стоит ли заплатить другому банку сразу весь остаток с кредитки, а потом постепенно гасить задолженность в вашем банке?
Юрий, учитывая, что у вас есть кредитная карта именно нашего банка, вопрос с оплатой долга можно решить следующим образом.
Услуга «Перевод баланса»
В Тинькофф-банке есть услуга «Перевод баланса». Она позволяет перевести деньги с кредитной карты Тинькофф-банка на счет кредита в другом банке для полного или частичного погашения долга. Услуга доступна как действующим заемщикам, так и новым клиентам банка.
Воспользоваться этой услугой можно только один раз в год.
У «Перевода баланса» есть ограничения по суммам. Максимальный перевод по реквизитам счёта с 30 ноября 2017 года — 300 000 рублей. Максимальный перевод по реквизитам карты — 150 000 рублей. Вы можете выполнить только один из этих переводов.
Чтобы воспользоваться услугой, обратитесь в банк любым удобным способом, можно просто написать в чате поддержки.
Если вы воспользуетесь «Переводом баланса», то комиссию за этот перевод с вас не возьмут. И в течение четырех календарных месяцев с даты перевода будут действовать льготные условия: 120 дней процент на эту операцию не формируется. В эти четыре месяца нужно будет вносить как минимум установленный банком платеж. Он полностью пойдет на оплату долга. В ваших интересах в течение 120 дней полностью оплатить переведенную банком сумму, чтобы в дальнейшем избежать переплаты за проценты.
Когда вы воспользуетесь услугой «перевод баланса», можно будет продолжать пользоваться кредитной картой. Важный момент: если вы захотите совершать покупки по остатку лимита на кредитной карте и воспользоваться беспроцентным периодом, нужно будет полностью погасить всю сумму долга по счету-выписке. Это поможет избежать процентов.
Помните, что проценты по кредитным картам высокие, стабильно выше потребительского кредита. Допустим, вы сделаете перевод баланса на льготных условиях, но не покроете весь долг. И тогда оставшуюся сумму долга вы переведете с кредитки в общем режиме. Тогда с вас возьмут комиссию и начнет действовать процентная ставка. Точную сумму я не могу назвать, потому что это зависит от вашего тарифа.
Сравните процентную ставку
Если услуга «Перевод баланса» вам не подойдет, не спешите просто так оплачивать долг кредитной картой. Сравните действующую процентную ставку по кредиту в другом банке и условия тарифного плана по кредитной карте Тинькофф-банка. Возможно, это будет невыгодно.
Кредитная карта предполагает, что клиент активно пользуется имеющимися на ней деньгами: тратит, возвращает в течение беспроцентного периода и снова тратит, не переплачивая проценты. Но это распространяется именно на покупки. Денежные переводы и снятия наличных по кредиткам обычно невыгодные.
Учитывая, что у вас хороший лимит по кредитной карте, лучшее, что вы можете с ней сделать, — расплачиваться ей за покупки и в течение льготного периода возвращать полную сумму потраченных средств. Так вы сможете:
Мы подробно рассказывали, как правильно пользоваться кредиткой и зарабатывать на ней, в статье «Как на самом деле пользоваться кредиткой».
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Как оплатить кредит кредитной картой Тинькофф
Одной из полезных услуг банка Тинькофф является «Перевод баланса», который позволяет «перекрыть» ваш кредит в другом банке. Данная процедура проста в исполнении, а самое главное банк не взимает комиссию, более того, вы получаете определенные преимущества.
Рефинансирование от банка Тинькофф
В отличие от большинства российский банков Тинькофф Банк постоянно вносит выгодные коррективы для своих клиентов, внедряет услуги соответствующие европейским банковским организациям. Так, совсем недавно ТКС ввел новую услугу «Перевод баланса» или рефинансирование, цель которой – помочь клиенту выплатить займ в другом банке на выгодных условиях.
Но можно ли оплатить кредит кредитной картой Тинькофф и при этом сэкономить деньги? Ответ: «Да». Но для того, чтобы получить выгоду необходимо рассчитать процент выплат от карты, которую вы получите в ТКС и процентной ставки банка с текущим кредитом.
Оплатить кредит кредитной картой Тинькофф
Каким образом проходит процедура «Перевод баланса»
В чем выгода
Почему услуга «Перевод баланса» выгодна?
Общие рекомендации по выплате карты Тинькофф
В целом, если вы желаете выплатить другой кредит с помощью ТКС, то в первую очередь, необходимо соотнести процентную ставку обеих сторон, провести расчет и только потом обратится к консультантам Тинькофф с заявкой на перевод, погашение кредита. Отметим, что в РФ только ТКС предлагает подобные условия для своих клиентов. Услуга погашения кредита доступна для всех клиентов банка.
Комментарии: 8
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Добрый вечер, могу ли я оплатить кредит в Тинькофф банке, кредитной картой Тинькофф Платинум?
Ирина, здравствуйте. В службе поддержки Тинькофф уточнили, что с кредитной карты Тинькофф Платинум можно выполнить погашение кредита только в другом банке.
Здравствуйте! Хочу узнать о переводе баланса для погашения кредита в другом банке какие имеет ограничения, более подробно, чтобы не допустить ошибок. Где то прочитал что перевод баланса можно сделать только один раз в году? Все ли банки в числе партнеров? На примере Банка Хоум кредит не могли бы объяснить. Допустим у меня очередной платеж в БХК 2716,56 руб. До зарплаты не скоро. У меня с прошлого года конверт с кредитной картой и думаю воспользоваться мне или нет. И как я должен восполнить обратно кредитную карту платинум.
Уважаемый Эртине, перевод баланса осуществляется бесплатно — банк не возьмет комиссию. В течение 120 дней процентов по кредиту не будет, дальше — оплата согласно тарифному плану как за операции по снятию наличных. Перевести баланс можно лишь раз в год. Максимальный перевод по реквизитам счета (банковский перевод) — 300 000 ₽, по номеру карты — 150 000 ₽. Минимальная сумма — 5000 ₽.
Оформляя кредит в Тинькофф, вы увеличиваете срок выплаты займа еще на 90 дней.
-как понять этот пункт?
Первые 90 дней я не буду платить проценты?
Уважаемый Алексей, да, оплата кредита без дополнительных процентов будет доступна на протяжении еще 90 дней.
Если возможность с кредитной карты Тинькофф внести очередной взнос на кредитную карту другого банка
Уважаемый Анатолий, да, вы можете воспользоваться опцией «Перевод баланса» или программой рефинансирования.
Полное погашение раньше срока
Можно ли полностью закрыть кредит раньше срока?
Закрыть кредит досрочно можно в любой момент — никакой комиссии за это не будет. После полного погашения кредитный договор закроется автоматически в течение дня.
Как погасить кредит наличными досрочно?
Полностью погасить кредит можно несколькими способами.
В приложении выберите «Кредит наличными» в списке счетов → «Погасить» → «Закрыть кредит досрочно».
В личном кабинете выберите «Кредит наличными» на панели счетов слева → «Действия» → «Погашение кредита» → «Полное погашение».
За досрочное погашение кредита в Тинькофф нет никакой комиссии. Кредитный договор закроется автоматически в течение дня
Что будет с картой, если закрыть кредит досрочно?
Дебетовой картой Тинькофф, на которую вам перевели деньги, можно пользоваться и после закрытия кредита. За ее обслуживание после досрочного погашения кредита будет списываться плата по действующему тарифу.
Например, обслуживание карты Tinkoff Black стоит 99 ₽ в месяц. Но есть несколько способов сделать это обслуживание бесплатным:
Если на карте не будет денег, плата за ее обслуживание не взимается.
Когда я смогу подать заявку на новый кредит?
Через 48 часов после полного погашения действующего кредита в нашем банке, вы сможете выбирать новые кредиты в Тинькофф. Если вы пока не закрыли действующий кредит наличными в нашем банке, но вам потребовались еще деньги, вы можете оставить заявку на кредит под залог или на кредитную карту.
Получите кредит наличными не выходя из дома
Решение в тот же день, нужен только паспорт
Частично-досрочное погашение
Что такое частично-досрочное погашение кредита?
Это возможность вернуть кредитные деньги раньше графика, если вносить суммы больше, чем регулярный платеж. Так вы сможете закрыть кредит раньше срока — никаких комиссий за это не будет.
Какие условия по частично-досрочному погашению?
За один расчетный период можно сделать сразу несколько платежей в счет частично-досрочного погашения кредита. Но это не освободит вас от необходимости вносить очередной регулярный платеж.
Например, 25 марта у вас должен списаться ежемесячный регулярный платеж в размере 10 000 ₽, но днем ранее вы внесли эту сумму в качестве частично-досрочного погашения кредита. На следующий день на вашей карте все равно должно быть 10 000 ₽ для списания регулярного платежа, иначе начнет начисляться штраф за просрочку.
Как внести досрочный платеж по кредиту?
Частично-досрочное погашение кредита возможно несколькими способами.
В приложении выберите «Кредит наличными» в списке счетов → «Погасить» → «Погасить частично».
В личном кабинете выберите «Кредит наличными» на панели счетов слева → «Действия» → «Погашение кредита» → «Частичное погашение».
Что произойдет при досрочном погашении: уменьшится платеж или срок кредита?
При частично-досрочном погашении кредита можно выбрать вариант, который вам выгоднее.
Если вам нужно снизить долговую нагрузку прямо сейчас — уменьшайте платеж. Если вы хотите заплатить как можно меньше процентов, а платеж сейчас для вас посильный — уменьшайте срок. Вот статья в Тинькофф-журнале о том, как правильно отдавать кредиты.
И в том и в другом случае будет рассчитан новый график платежей — он появится в приложении и личном кабинете в течение одного дня с момента частично-досрочного погашения. При этом дата регулярных платежей не изменится, а досрочное погашение части кредита не освободит от необходимости внести следующий регулярный платеж.
Получите кредит наличными не выходя из дома
Заплатить за кредит
Как оплачивать кредит?
Чтобы платить кредит по графику, каждый месяц вносите на карту сумму регулярного платежа. Размер и график ежемесячных платежей известны заранее — они указываются в кредитном договоре, а также их всегда можно найти в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.
В приложении выберите «Кредит наличными» в списке счетов, на появившемся экране будет указана общая задолженность, а также дата и размер очередного платежа.
В личном кабинете выберите «Кредит наличными» на панели счетов слева. Вся основная информация о кредите, в том числе размер регулярного платежа, будет указана в верхней части страницы.
Внести деньги на карту можно заранее — банк спишет их только в день регулярного платежа. Обычно это происходит в конце дня
Как пополнить карту?
Внести деньги на счет, чтобы оплатить кредит, можно несколькими способами.
Наличными в банкоматах Тинькофф — на любую сумму. Потребуется только номер договора дебетовой карты, на которую были перечислены кредитные деньги, либо сама эта карта.
Переводом с карты любого банка — в приложении Тинькофф или на сайте tinkoff.ru. За такой денежный перевод Тинькофф комиссии не берет, но она может быть со стороны другого банка.
Наличными у партнеров — в любой из 300 000 точек по всей России: в офисах связи, на почте, в пунктах денежных переводов и через терминалы оплаты. Потребуется только номер договора дебетовой карты, на которую были перечислены кредитные деньги, либо номер самой этой карты. Так можно бесплатно внести до 150 000 ₽ за расчетный период. Если положить больше, комиссия составит 2% от суммы превышения.
Банковским переводом — из любого банка без комиссии Тинькофф. Реквизиты для перевода можно найти в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.
Как происходит списание регулярного платежа?
Ежемесячные платежи списываются автоматически — с карты, на которую были перечислены кредитные средства. Вам нужно лишь следить, чтобы в день регулярного платежа на этой карте была необходимая сумма. Деньги можно внести заранее — банк спишет их только в дату регулярного платежа. Обычно это происходит в конце дня.
Что будет, если просрочить платеж по кредиту?
Если не оплатить кредит вовремя, сумма регулярного платежа будет считаться просроченной задолженностью, и банк станет начислять штраф — 0,1% от суммы этой задолженности. Такой штраф будет начисляться каждый день, пока клиент не внесет на счет всю сумму просроченной задолженности.
Штраф начнет начисляться на следующий день после неоплаты регулярного платежа. Общая сумма штрафа будет указана в очередной выписке по счету.
Чтобы не пришлось платить штраф за просроченный платеж, следите, чтобы в день списания ежемесячного платежа на карте всегда была нужная сумма. Если хотите подстраховаться на случай финансовых трудностей в будущем, подключите услугу «Снижение платежа». Она позволяет на время снизить размер регулярного платежа.