закрытие кредита дебиторской задолженностью

Как закрыть кредит дебиторской задолженностью

Существует множество способов закрытия имеющихся задолженностей, в том числе банковских кредитов. Одним из таких методов является погашение кредита дебиторской задолженностью. В таких обстоятельствах требуется выяснить поподробней, как погасить свои кредиты с помощью дебиторской задолженности и какие существуют нюансы, связанные с этим процессом.

Закрытие кредита дебиторской задолженностью

Дебиторская задолженность относится к собственности первого уровня. Такой вид активов имеет равный статус с различными ценными бумагами, недвижимым имуществом, а также обычными деньгами. Иначе говоря, такая дебиторская задолженность может использоваться в качестве актива.

Согласно 75 статье 229 ФЗ «О процессе исполнительного судебного производства» суд должен расценивать дебиторскую задолженность в качестве наиболее ликвидного имущественного объекта.

Исходя из данного факта, на дебиторскую задолженность взыскание должно обращаться в самую первую очередь. Поэтому использование дебиторской задолженности для погашения долгов является вполне реальным.

Из-за сложившейся в стране экономической ситуации процент невозврата банковских кредитов все время возрастает. В таких условиях кредитным организациям приходится поддерживать тесный контакт с сотрудниками ФССП.

Теперь банки готовы использовать фактически любое имущество должников для погашения их долговых обязательств. По этой причине, работники ФССП накладывают арест буквально на все, включая на имеющиеся у банковских клиентов дебиторские задолженности.

В том случае, если судебный арест накладывается на дебиторскую задолженность, размер которой равен долговым обязательствам человека перед банком, арест на иное имущество не может быть наложен.

Виды долгов погашаемых дебиторкой

По сути дебиторская задолженность может использоваться для погашения любых долгов. При этом нужно учесть, что займодатель может отказаться от приема дебиторки в счет погашения долговых обязательств.

Лучше всего дебиторская задолженность подходит для погашения кредитов, оформленных в банке. Это связано с тем, что при инициировании судебного разбирательства относительно возврата кредита, открывается исполнительное производство.

Сотрудники исполнительной службы накладывают арест на различные имущественные объекты, принадлежащие должнику, в том числе и на имеющиеся у него дебиторские задолженности.

Дебиторка в счет погашения долга может быть принята банком в качестве платы за кредит или же реализована на открытых торгах, после чего вырученные деньги пойдут на погашение долговых обязательств лица перед банковской структурой.

Использование ДЗ в счет погашения долга

Многие люди, обладающие знаниями о специфических способах закрытия банковских долгов, хотят выяснить, как дебиторской задолженностью закрыть кредит. Для начала необходимо обзавестись дебиторкой. Это можно сделать путем ее покупки.

Для этого потребуется посетить специальные онлайн-биржи, где происходит продажа дебиторских задолженностей в рамках открытых торгов. В целом на рынке есть множество предложений, с помощью которых можно приобрести такой тип задолженности.

Основной задачей для каждого желающего поучаствовать в этом процессе является поиск наиболее низкой цены дебиторки. В этом случае особого значения уровень ее ликвидности не имеет. Ее все равно приобретатель не будет даже пытаться взыскивать, так как суть данного способа заключается в ином. Подобный тип задолженностей будет использован для погашения уже существующего банковского долга.

Специалисты рекомендуют приобретать дебиторку, стоимость которой не превышает 30 процентов от первичного размера долговых обязательств.

С лицами, продающими дебиторку, можно всегда найти компромисс для снижения цены или же просто принять участие на открытом аукционе. Нередко лица, которые принимают участие в торгах, умудряются приобрести дебиторские долги всего за 10 процентов от ее номинальной стоимости.

После того как будет приобретена такая задолженность, следует действовать по следующей схеме для закрытия собственных долгов:

При любом развитии ситуации, приставы будут вынуждены закрыть производство. Безусловно, банк вновь может составить судебный иск, но у должника по-прежнему будет иметься дебиторская задолженность на руках. Ее нужно будет просто вновь предъявить взыскателям.

Данную процедуру можно повторять многократно, хотя как показывает практика хватает одного-двух раз. В конечном итоге юридический отдел банка понимает, что нет никакого смысла постоянно платить госпошлину, ведь судебный процесс становится бессмысленным.

Особенности применения данного метода погашения кредита

Необходимо понимать, что если просто направиться к сотруднику ФССП и попросить его о том, чтобы он принял дебиторку в качестве платы за имеющиеся долги, то пристав наверняка откажет в этом.

Некоторые в этой ситуации пойдут в суд для того, чтобы в судебном порядке заставить пристава принять дебиторскую задолженность в счет погашения кредита. Для этого нужно будет потратить деньги на юристов, а также выждать время, которое необходимо для завершения всех судебных разбирательств.

В действительности данный процесс проводится более простым способом. Необходимо просто прийти к приставу и написать заявление о взыскании дебиторской задолженности.

Сотрудник ФССП, зная о том, что такие активы относятся к имуществу первой очереди, накладывает на них арест и выставляет на открытые торги для их реализации с целью погашения уже существующего долга перед банком.

По факту в этом случае не идет речь о принятии такого типа имущества, пристав лишь принимает заявление о взыскании дебиторского долга в пользу заявителя, но из-за открытого против него исполнительного производства происходит арест этого актива для его использования с целью погашения долга перед банком.

Подробнее о том, как осуществляется продажа и покупка дебиторской задолженности, расскажет следующий материал.

На следующем этапе дебиторка будет выставлена на торги с понижением первичной цены в случае, если она не будет сразу выкуплена. Если такой актив не будет продан даже с третьего раза, то приставы предложат банку забрать его себе.

Если банк откажется от принятия такого имущества на свой баланс, то исполнительное производство будет прекращено на основании 46 статьи 229 ФЗ. Все это играет лишь на пользу банковскому должнику.

При покупке ДЗ нужно понимать, что она должна иметь относительно высокие шансы взыскания. Не следует приобретать такие долги, которые невозможно будет взыскать, так как все должно иметь максимально естественный вид. Это повысит общие шансы на быстрое закрытие кредита и снизит вероятность начала судебных тяжб.

Заключение

Описанный метод является фактически наиболее эффективным способом того, как закрыть свои долги дебиторской задолженностью. Вооружившись информацией и изучив существующую законодательную базу, можно без особых проблем и с минимальными финансовыми потерями закрыть все свои долговые обязательства перед банками, что даст возможность начать жизнь заново.

Грамотный подход к выбору дебиторской задолженности, а также правильное составление заявления приставу о ее взыскании, поможет быстро решить проблему погашения долга перед банком. При возникновении каких-то проблем и сложностей на любом из этапов погашения кредита подобным способом, рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированному юристу, имеющему опыт работы с проблемными задолженностями.

Источник

Погашение долга дебитором должника взыскателю в обход исполнительного производства

Согласно ч. 2.1 указанной статьи обращение взыскания на принадлежащее должнику право получения денежных средств производится в порядке, установленном для обращения взыскания на дебиторскую задолженность.

Порядок обращения взыскания на дебиторскую задолженность регламентирован ст. 76 Закона об исполнительном производстве.

Согласно указанной норме судебный пристав-исполнитель обращает взыскание на дебиторскую задолженность в следующем порядке:

1) путем направления дебитору должника обязательного для исполнения Постановления об обращении взыскания на дебиторскую задолженность с обязанием перечислить денежные средства на депозитный счет службы судебных приставов;

2) в порядке реализации дебиторской задолженности путем продажи с торгов, если на дебиторскую задолженность нельзя обратить взыскание по причинам перечисленным в указанной норме или в случае неисполнения дебитором постановления судебного пристав.

В дальнейшем судебный пристав-исполнитель на основании ст. 6 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» направит требование в адрес получателя денежных средств о возврате перечисленных дебитором в нарушение Постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на дебиторскую задолженность денежных средств на депозитный счет службы судебных приставов для распределения указанных средств в соответствии с положениями главы 14 Закона об исполнительном производстве. При неисполнении указанного требования наступает административная ответственность в соответствии с ч. 3 ст. 17.14 КоАП РФ.

В связи с нарушением прав иных взыскателей в рамках сводного исполнительного производства судебный пристав-исполнитель или взыскатель имеет право обратиться в суд о признании указанной сделки дебитора недействительной и инициировать возврат денежных средств в судебном порядке в соответствии со ст. 174.1 ГК РФ.

В то же время при достижении договоренностей между взыскателем, должником и дебитором по поводу перечисления суммы дебиторской задолженности напрямую взыскателю можно минимизировать риск, если дебитор в случае получения запроса от судебного пристава-исполнителя об исполнении Постановления об обращении взыскания на дебиторскую задолженность сообщит судебному приставу о невозможности удовлетворения обязательства перед должником в ближайшее время в связи с финансовыми проблемами или проблемами технического характера и ошибками в финансовом учете у дебитора.

В последующем после получения исполнения от дебитора должника взыскатель может отозвать исполнительный документ на основании п. 1 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» без указания причин отзыва.

У судебного пристава-исполнителя отсутствуют полномочия по обязыванию исполнить обязательство перед должником, он определяет только способ исполнения обязательства перед должником в виде внесения (перечисления) дебитором дебиторской задолженности на депозитный счет подразделения судебных приставов, что эффективно только при готовности дебитора исполнить обязательство перед должником.

Также необходимо иметь в виду, что в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 76 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на дебиторскую задолженность путем внесения (перечисления) дебитором дебиторской задолженности на депозитный счет подразделения судебных приставов производится при наличии согласия взыскателя.

При отсутствии такого согласия или выражения несогласия судебный пристав обязан реализовать дебиторскую задолженность путем продажи дебиторской задолженности с торгов согласно с п. 2 ч. 2 ст. 76 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В случае реализации права требования на торгах приобретатель указанной дебиторской задолженности сможет получить исполнение от дебитора только в сумме за вычетом суммы совершенного дебитором исполнения в виде перечисленных взыскателю сумм обязательства.

В случае наличия доказательств у судебного пристава-исполнителя участия должника в указанной сделке образуется состав преступления, предусмотренный ст. 315 УК РФ для виновного должностного лица должника-организации, помимо административной ответственности согласно ч.1 ст. 17.14 КоАП РФ и процессуальной ответственности согласно ст. 332 АПК РФ.

Источник

Закрытие долга дебиторской задолженностью

Существует масса способов избавления от долгов, но самым популярным является списание долга у приставов с помощью дебиторской задолженности.

Как списать долг у приставов дебиторской задолженностью

Дебиторской задолженностью является сумма долгов, которая причитается предприятию, фирме, компании со стороны других предприятий, фирм, компаний, а также граждан, являющихся их должниками, дебиторами, что соответствует как международным, так и российским стандартам бухгалтерского учёта.

Другими словами, дебиторская задолженность, это когда компания передает свою продукцию, а в ответ не получает оплату. Это дает право требовать долг, что дает Вам возможность закрыть свой долг по схеме: «Мне должны = Я должен вам = Забирайте мой долг у того, кто должен мне». Таким образом можно приблизительно описать механизм работы дебиторской задолженности.

Где найти дебиторку для закрытия долга у приставов

Частый вопрос, с которым к нам обращается большинство клиентов, звучит следующим образом «где купить дебиторскую задолженность для закрытия своего долга». Найти дебиторку по выгодной цене для закрытия долга не так уж просто. Существует масса возможных вариантов, можно найти друзей (учредителей ООО) и купить у них, можно поискать на аукционах и торговых площадках, однако лучшим решением будет обратиться к юристам. Так вы точно найдете нужную сумму.

Таким образом, дебиторскую задолженность для закрытия долга у приставов вы можете купить:

Необходимо знать, что дебиторская задолженность должна быть «ликвидной». Требования к дебиторской задолженности указаны в законе «об исполнительном производстве» 2 октября 2007 года N 229-ФЗ в статье 76.

Согласно статье 76 закона взыскание на дебиторскую задолженность не обращается в случаях, когда:

Любой другой тип дебиторской задолженности полностью удовлетворяет судебных приставов, то есть, ей можно списать свой долг.

Таким образом, перед покупкой дебиторской задолженности необходимо убедиться в ее ликвидности. Если вы не знаете, как это сделать, лучше доверить покупку дебиторки юристам нашей компании.

Что делать после покупки дебиторки для закрытия долга

Следующий шаг это оформление прав на дебиторскую задолженность. Данная процедура проходит через суд по договору цессии. Сама процедура довольно простая, необходимо собрать ряд документов, подать заявление в суд, получить решение, и получить право требовать долг от третьего лица. Когда решение суда есть на руках можно идти к приставами и начинать переговоры.

Каким способом мы закрываем исполнительное производство дебиторской задолженностью

Данная часть процедуры самая простая. На данном этапе мы просто отправляемся к приставам с документами по дебиторке, пишем заявление о приобщении дебиторской задолженности к исполнительному листу, получаем расписку от пристава, и ждем пару недель. Если все нюансы соблюдены верно и дебиторка ликвидная, приставы дадут официальный ответ об аресте дебиторской задолженности.

Через месяц ваш исполнительный лист будет закрыт, долги спишутся, а ваши деньги останутся при вас.

Что нам дает закрытие долга дебиторской задолженностью

Источник

Что такое дебиторская задолженность

И чем она отличается от кредиторской

Дебиторская задолженность — все, что должны предприятию другие компании, государство или клиенты-физлица. Каждый такой должник называется дебитором. Дебиторская задолженность, например, появляется, когда компания продала товар, но деньги не получила. Тогда долг покупателя за товар — это дебиторская задолженность. Бывает и наоборот: если фирма перечислила предоплату, а товар не поставили. Переплата налогов или заем сотруднику тоже приводят к дебиторской задолженности.

Чем дебиторская задолженность отличается от кредиторской

Если дебиторская задолженность — это то, что должны компании, то кредиторская — наоборот, когда та сама задолжала контрагенту. Еще к кредиторской задолженности относятся и кредиты.

Примеры видов задолженности

Когда образуется дебиторская задолженность

Дебиторская задолженность появляется в тот момент, когда две стороны одного договора не могут выполнить обязательства одновременно. Например, сначала одна компания отгружает товар, а другая только потом платит за него. Из-за этого разрыва и появляется задолженность: у одного контрагента — дебиторская, у другого — кредиторская. Такой долг может существовать несколько часов, а может зависнуть на годы.

Для продавца было бы идеально, если бы все покупатели вносили предоплату, но на практике такого не бывает. Поэтому клиентам дают отсрочку платежа. Это выгодно участникам сделки: покупатель может, например, перепродать дороже еще не оплаченный товар, а продавец наращивает рынок сбыта. Чем больше у компании клиентов, тем быстрее растет дебиторская задолженность.

Виды дебиторской задолженности

Дебиторскую задолженность можно классифицировать по нескольким признакам.

По срокам погашения — на долгосрочную и краткосрочную. Краткосрочная — долг, погашаемый в течение года с момента заключения договора. Например, если оплата за отгруженные материалы должна поступить через два месяца. Долгосрочная — со сроком погашения больше года. Например, заем для сотрудника.

По срокам погашения обязательств — на нормальную или просроченную. Срочная, или нормальная, — когда еще не пришло время гасить долг. Например, компания поставила клиенту товар, но по договору тот может заплатить в течение 10 дней. Спустя неделю его задолженность еще считается нормальной. Просроченная задолженность появляется, когда указанные в договоре сроки вышли. Например, тот же покупатель не оплатил товар даже спустя месяц.

По основаниям возникновения — в зависимости от того, кто должен компании:

По вероятности погашения — на сомнительную и безнадежную. Сомнительная не обеспечена залогом, поручительством или банковской гарантией. Безнадежная — с истекшим сроком исковой давности. Если компания-должник ликвидирована или у приставов не получается взыскать деньги, то долг тоже считают безнадежным. А еще, когда должника исключили из ЕГРЮЛ по инициативе налоговой.

Управление дебиторской задолженностью

Когда появляется безнадежная дебиторская задолженность, компания недополучает прибыль и остается без оборотных средств. Если таких долгов становится много, предприятие не может закупать сырье, производить продукцию, платить зарплаты и налоги — это чревато не только убытками, но и банкротством. Поэтому задача менеджеров — возвращать долги, а в идеале — предотвращать подобные ситуации. Такая работа называется управлением дебиторской задолженностью.

Вот какие методы можно использовать для управления дебиторской задолженностью:

Основные задачи управления задолженностью

Чтобы партнеры платили в сроки, сотрудники компании проверяют дебиторов еще до того, как заключить сделку, а также составляют договоры так, чтобы клиенту было невыгодно становиться должником. Например, прописывают штрафы за просрочку платежа.

Кроме того, компания должна контролировать объем просроченной дебиторской задолженности и выставлять претензии недобросовестным клиентам. Управление дебиторской задолженностью подразумевает и взыскание долгов со злостных неплательщиков через суд.

Участники управления задолженностью

Проблемы долгов касаются не только финансистов компании. В управлении дебиторской задолженностью участвуют и другие подразделения. Например, сотрудники службы безопасности проверяют контрагентов, менеджеры по продажам и бухгалтеры мониторят неплатежи, юристы составляют претензии и взыскивают долги в суде. В свою очередь руководство компании организует процесс, контролирует его, мотивирует сотрудников.

Процесс управления задолженностью

Процесс управления дебиторской задолженностью делят на четыре этапа:

Сотрудники компании ведут учет долгов, периодически отчитываясь перед руководством, изучают причины произошедшего, возвращают уже имеющиеся долги и делают так, чтобы не копились новые.

Инвентаризация дебиторской задолженности

Бухгалтерия должна минимум раз в год проводить инвентаризацию всех обязательств компании и ее имущества вне зависимости от места его нахождения. Дебиторскую задолженность тоже надо инвентаризировать.

Инвентаризация помогает обнаружить сомнительную и безнадежную дебиторскую задолженность. Инвентаризацию расчетов с дебиторами, покупателями и поставщиками оформляют специальным актом.

По результатам инвентаризации бухгалтерия составляет справку, которая касается расчетов с дебиторами. В ней указывают данные должника, сумму долга и причину возникновения. Сюда же прилагают документы, которые подтверждают наличие долга, а также доказательства, что компания пыталась взыскать долг. Например, претенциозные письма.

Если задолженность признают безнадежной, то бухгалтерия может ее списать.

Расчет дебиторской задолженности

Дебиторскую задолженность рассчитывают не только когда надо организовать процесс управления ей, но и составляя бухгалтерский баланс. Универсальной формулы для расчета дебиторской задолженности нет, в каждой компании это делают по-разному, так как структура дебиторской задолженности может отличаться. Чтобы рассчитать задолженность, надо собрать информацию по всем счетам бухучета, где она числится, проанализировать суммы долга, количество дебиторов, сроки погашения. После этого бухгалтерия сверяет суммы с контрагентами, а также выявляет сомнительные долги.

Оборачиваемость дебиторской задолженности

Оборачиваемость дебиторской задолженности — это отношение выручки компании от реализации товаров или услуг к средней дебиторской задолженности. Коэффициент оборачиваемости показывает, сколько раз за год компания получила от контрагентов сумму, которая равна среднему остатку дебиторской задолженности. Среднюю дебиторскую задолженность считают так: сумму долгов контрагентов на начало года складывают с долгами на конец года и делят на два.

Коэффициент оборачиваемости = (Продажи в кредит или Выручка) / (Средняя дебиторская задолженность)

Взыскание дебиторской задолженности

Полный размер долга складывается из самой задолженности и неустойки, пеней или штрафов. Если в договоре нет санкций, то кредитор имеет право потребовать пеню с учетом ставки ЦБ.

Долг начинают взыскивать с досудебной претензии: компания направляет контрагенту письмом претензию, требуя вернуть долг. Если должник это уведомление игнорирует или отказывается возвращать долг, необходимо обращаться в суд.

Если долг меньше 400 тысяч, то кредитор может сразу подать заявление о выдаче судебного приказа. Если больше — исковое заявление о взыскании дебиторской задолженности в арбитражный суд. К иску прикладывают копию претензии, ответ на нее (если имеется), а также документы, которые подтверждают долг — акты, счета и т. д.

Если суд удовлетворит требования, то в арбитраже выдадут исполнительный лист, по которому долг будут взыскивать судебные приставы.

Кредитор имеет право взыскать долг и в рамках банкротного дела. Если компанию внесут в реестр кредиторов, то она может рассчитывать на выплату долга из денег, которые выручат от продажи имущества.

Срок исковой давности

Минимальный срок давности по такому иску — три года. Максимум — 10 лет для ситуаций, когда срок исковой давности приостанавливается.

Дата начала течения срока исковой давности может быть разной в зависимости от обстоятельств и условий договора:

Если срок давности по какой-то из этих причин приостанавливали, а потом возобновили, но до даты истечения осталось меньше шести месяцев, то срок давности увеличивается до полугода.

Кроме этого, срок давности может прерваться, а потом начаться заново — если должник признает, что долг существует, погасит какую-то часть суммы или начнет переговоры о реструктуризации.

Если срок давности истек, то кредитор должен списать дебиторскую задолженность.

Сроки погашения долгов

Срок погашения дебиторской задолженности — это математический показатель, который показывает финансовую устойчивость компании. Его рассчитывают, когда нужно оценить, например, ликвидность компании, или темпы прироста дебиторской задолженности. Срок погашения показывает средний период, который проходит от поставки товара покупателю до погашения дебиторской задолженности. Показатель рассчитывают по специальной формуле:

Срок погашения = Длительность периода × (Долг дебитора / Выручка от продаж)

Срок погашения и длительность периода считают в днях, а дебиторский долг и выручку — в рублях.

Срок погашения показывает среднее число рабочих дней, которые нужны компании, чтобы взыскать дебиторскую задолженность. Чем ниже результат, тем быстрее дебиторская задолженность превращается в реальные деньги. Высокий срок погашения свидетельствует о том, что у компании трудности со взысканием долгов.

Списание дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность с истекшим сроком исковой давности, а также долги, нереальные для взыскания, списываются. Сделать это можно только на основании инвентаризации, письменного обоснования и приказа руководителя компании. «Нереальность взыскания» определяет кредитор, руководствуясь собственными соображениями.

Важно, что если кредитор признал долг нереальным для взыскания и списал его как убыток, то сама задолженность в балансе не аннулируется. Ее нужно отражать еще пять лет с момента списания, так как у должника могут появиться деньги.

Списание дебиторской задолженности. Положение по ведению бухгалтерского учета

Доказать, что долг погасить нельзя, можно выпиской из ЕГРЮЛ о ликвидации дебитора, решением суда об отказе в удовлетворении требований кредитора или актом судебного пристава, где говорится, что долг взыскать невозможно.

Как снизить дебиторскую задолженность

Чтобы нормальная задолженность не превратилась в просроченную, компания должна контролировать процесс платежей контрагентов: проверять надежность контрагентов; разрабатывать систему предоплаты за товар для каждого клиента индивидуально; прописывать в договоре пени и штрафы за просрочку оплаты; контролировать все расчеты с контрагентами; взыскивать долги сразу после первых дней просрочки — рассылать претензии, а после обращаться в суд.

Страхование дебиторской задолженности

Если есть подозрения, что покупатель превратится в должника, компания может застраховать дебиторскую задолженность. Это практикуют при сотрудничестве с организациями, которые приобретают товар в рассрочку или под реализацию. Страхует долг страховая компания.

Страховой случай наступает не только если контрагент вовремя не платит по договору или нарушает график платежей, но и когда покупателя признают банкротом.

Перед тем как заключить договор страхования, кредитор должен предоставить страховщику реестр старения дебиторской задолженности, список клиентов, покупающих товар в рассрочку, и другую информацию о компании-кредиторе.

Существует два распространенных вида такого страхования.

Страхование по полису — на каждую отгрузку с отсрочкой платежа выписывается полис, где указывают дату отгрузки, номер накладной, сумму долга и кредитный лимит. Выплаты производят по заявлению кредитора в пределах лимита.

Генеральная схема не предусматривает полис на каждую сделку. Продавец и страхователь заключают одно общее соглашение, которое касается всех покупателей, работающих по системе рассрочки.

Страхование дебиторской задолженности дает возможность переложить работу по проверке покупателя на страховую компанию. В договор включают сделки только с действительно рискованными клиентами. Фактически страховщик выполняет роль службы безопасности для продавца. Но часто страховые компании стараются составить договор так, чтобы страхователю было тяжело получить выплату. Поэтому надо внимательно читать договор — какие страховые случаи в нем перечислены, какие лимиты ответственности прописаны, какие документы надо предоставить, чтобы получить выплату и т. д.

Продажа дебиторской задолженности

Компания может сама взыскивать долг, а может продать его. Цена будет меньше самого долга, но кредитор избавит себя от досудебной переписки с должником, судебных разбирательств и волокиты с приставами. Есть несколько вариантов, как оформить такую сделку.

По договору уступки требования — цессии, если такая процедура предусмотрена в договоре, на основании которого появился долг. По сути цессия — это соглашение, в соответствии с которым кредитор передает кому-то свои права требования долга.

Переуступку можно оформить как трехсторонний договор, возмездную или безвозмездную цессию. При этом если речь идет о недвижимости, то цессию обязательно надо регистрировать в Росреестре.

Через факторинг работают, когда продавцу срочно нужны деньги, а покупателю важно работать с отсрочкой платежа. Банк или факторинговая компания кредитуют поставщика, выкупая его дебиторскую задолженность. Вот как это работает

Банк или факторинговая компания дают возможность продавцу сразу получить деньги, а покупателю заплатить потом — например, после перепродажи товара. При этом, в случае чего, взыскивать долг будет уже не продавец, а факторинговая компания.

Через вексель — если покупатель передает вексель в счет оплаты товара, то кредитор может потом передать эту ценную бумагу или продать кому-то. Преимущество векселя в том, что сам он — уже подтверждение долга, никаких дополнительных документов, например для суда, не требуется.

Источник