залоговый билет ломбард образец
Залоговый билет ломбард образец
Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Обзор документа
Указание Банка России от 11 мая 2021 г. № 5790-У “Об установлении формы залогового билета” (документ не вступил в силу)
На основании части 4 статьи 7 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ «О ломбардах» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, N 31, ст. 3992; 2020, N 29, ст. 4506):
1. Настоящее Указание устанавливает форму залогового билета (приложение к настоящему Указанию).
2. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 23 апреля 2021 года N ПСД-9) вступает в силу с 10 июля 2021 года.
| Председатель Центрального банка Российской Федерации | Э.С. Набиуллина |
Приложение
к Указанию Банка России
от 11 мая 2021 г. N 5790-У
«Об установлении формы залогового билета»
¦ Полная стоимость ¦ Полная стоимость ¦
¦потребительского займа¦потребительского займа ¦
¦ в процентах годовых ¦ в денежном выражении ¦
¦ _______% годовых ¦ _______руб. ___коп. ¦
¦(сумма прописными ¦ (сумма прописными ¦
(указываются фирменное наименование ломбарда; индивидуальный номер
налогоплательщика (ИНН) ломбарда; основной государственный
регистрационный номер (ОГРН) ломбарда; регистрационный номер в
государственном реестре ломбардов; адрес (место нахождения), номер
телефона, адрес электронной почты (при наличии) ломбарда, а также адрес
(место нахождения), номер телефона, адрес электронной почты (при наличии)
территориально обособленного подразделения (если указанные сведения
ломбарда и территориально обособленного подразделения не совпадают);
адрес официального сайта ломбарда в информационно-телекоммуникационной
сети «Интернет» (при наличии)
заемщика, дата рождения заемщика, гражданство (для заемщика, не
являющегося гражданином Российской Федерации), место жительства заемщика
(наименование страны (для заемщика, не являющегося гражданином Российской
Федерации), субъекта Российской Федерации, района, города, иного
населенного пункта, улицы, номер дома, квартиры), данные паспорта или
иного документа, удостоверяющего личность заемщика, адрес электронной
почты (при наличии) заемщика)
| Не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. |
|---|
Раздел I. Индивидуальные условия договора потребительского займа
Раздел II. Информация о заложенной вещи
| N п/п | Наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать | Оценка заложенной вещи |
|---|
Итого (сумма оценки)________________________________________________
(указывается цифрами и прописью)
| Для информации В случае если заем не был погашен заемщиком в срок, указанный в строке 2 раздела I залогового билета, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока. В случае невозвращения в срок, указанный в строке 2 раздела I залогового билета, суммы предоставленного займа заемщик в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство. В течение трех лет со дня реализации заложенной вещи заемщик имеет право обратиться в ломбард за получением от него разницы, образовавшейся в результате превышения суммы, вырученной при реализации ломбардом заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения. | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| (подпись заемщика) | (расшифровка подписи заемщика) | (дата) | ||||
В случае неисполнения заемщиком обязательства, предусмотренного
договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется
без совершения исполнительной надписи нотариуса:
согласен ¦ ¦ не согласен ¦ ¦
(подпись (расшифровка подписи (дата)
С условиями договора займа согласен, заем получил.
С 10 июля 2021 года ломбарды обязаны использовать новый залоговый билет, утвержденный ЦБ РФ. Хорошая новость в том, что теперь залоговый билет не нужно заказывать в типографии, а можно печатать прямо из программы.
Наш залоговый билет прошел аудит у юристов Ассоциации развития ломбардов. Вы можете заполнить и распечатать залоговый билет онлайн или скачать его в формате PDF сразу после регистрации в программе СмартЛомбард:
После регистрации перейдите по этой кнопке к залоговому билету
Чтобы скачать новый залоговый билет в формате PDF, вам нужно нажать на значок печати в редакторе и выбрать во всплывающем окне печати «Сохранить как PDF»
Что такое залоговый билет?
Залоговый билет составляется в двух экземплярах, один выдается залогодателю, а второй остается в ломбарде, данный документ является бланком отчетности для ломбардов. Залоговый билет имеет строго определенную законом «о ломбардах» форму и должен содержать все обязательные поля и текст.
C 10 июля 2021 года бланки новых залоговых билетов более не являются бланками строгой отчетности и их больше не нужно заказывать в типографии
В случае возникновения спорных ситуаций между заемщиком и ломбардом, залоговый билет будет играть решающую роль в их разрешении. Поэтому нужно обращать особое внимание на правильное заполнение залогового билета.
Указание Банка России от 11.05.2021 N 5790-У Об установлении формы залогового билета
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
от 11 мая 2021 г. N 5790-У
ОБ УСТАНОВЛЕНИИ ФОРМЫ ЗАЛОГОВОГО БИЛЕТА
На основании части 4 статьи 7 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ «О ломбардах» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, N 31, ст. 3992; 2020, N 29, ст. 4506):
1. Настоящее Указание устанавливает форму залогового билета (приложение к настоящему Указанию).
2. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 23 апреля 2021 года N ПСД-9) вступает в силу с 10 июля 2021 года.
Председатель Центрального банка
к Указанию Банка России
от 11 мая 2021 года N 5790-У
«Об установлении формы
N _____ от _________
Полная стоимость потребительского займа в процентах годовых
Полная стоимость потребительского займа в денежном выражении
________ руб. __ коп.
(указываются фирменное наименование ломбарда; индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) ломбарда; основной государственный регистрационный номер (ОГРН) ломбарда; адрес (место нахождения), номер телефона, адрес электронной почты (при наличии) ломбарда, а также адрес (место нахождения), номер телефона, адрес электронной почты (при наличии) территориально обособленного подразделения (если указанные сведения ломбарда и территориально обособленного подразделения не совпадают); адрес официального сайта ломбарда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (при наличии)
Не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.
Раздел I. Индивидуальные условия договора потребительского займа
Валюта, в которой предоставляется заем
Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком
Указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре займа переменной процентной ставки займа на один процентный пункт начиная со второго очередного платежа на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора займа
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору займа или порядок определения этих платежей
Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа
Способы исполнения заемщиком обязательств по договору займа по месту нахождения заемщика
Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору займа
Обязанность заемщика заключить иные договоры
Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору займа и требования к такому обеспечению
Цели использования заемщиком займа
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора займа, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения
Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору займа
Согласие заемщика с общими условиями договора займа
Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора займа, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг
Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком
Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673; 2020, N 14, ст. 2036.
Раздел II. Информация о заложенной вещи
Наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать
Оценка заложенной вещи
Итого (сумма оценки)
(указывается цифрами и прописью)
В случае если заем не был погашен заемщиком в срок, указанный в строке 2 раздела I залогового билета, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока.
В случае невозвращения в срок, указанный в строке 2 раздела I залогового билета, суммы предоставленного займа заемщик в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.
В течение трех лет со дня реализации заложенной вещи заемщик имеет право обратиться в ломбард за получением от него разницы, образовавшейся в результате превышения суммы, вырученной при реализации ломбардом заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.
(расшифровка подписи заемщика)
В случае неисполнения заемщиком обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса:
(расшифровка подписи заемщика)
С условиями договора займа согласен, заем получил.
(расшифровка подписи заемщика)
Залог принят, заем выдан.
В залоговый билет не включаются.
1. Страницы залогового билета нумеруются. Изменение расположения и (или) исключение из залогового билета разделов и (или) информации, подлежащей включению в залоговый билет в соответствии с настоящим Указанием, не допускаются.
2. При отсутствии информации в строках раздела I залогового билета проставляется отметка «Отсутствует». В случае если условие не применимо к данному виду договора, в строках 5, 9, 11 и 15 раздела I залогового билета проставляется отметка «Не применимо».
3. При размещении индивидуального условия договора займа на нескольких следующих по порядку страницах залогового билета заголовки граф раздела I залогового билета повторяются на каждой странице залогового билета.
Строки раздела I залогового билета переносятся на следующую страницу целиком, кроме случаев, когда содержание индивидуального условия договора займа занимает более чем одну страницу залогового билета.
4. Графа «Содержание условия» раздела I залогового билета заполняется ломбардом.
5. При размещении информации о заложенной вещи на нескольких следующих по порядку страницах залогового билета заголовки граф раздела II залогового билета повторяются на каждой странице залогового билета.
Строки раздела II залогового билета переносятся на следующую страницу целиком, кроме случаев, когда информация о заложенной вещи занимает более чем одну страницу залогового билета.
6. Наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в разделе II залогового билета указываются для каждой заложенной вещи по отдельной строке.
7. Графа «Оценка заложенной вещи» раздела II залогового билета заполняется ломбардом.
8. При включении ломбардом в раздел I залогового билета иных индивидуальных условий договора займа, которые согласовываются ломбардом и заемщиком индивидуально, раздел I залогового билета после строки 16 дополняется строками, содержащими такие условия, с продолжением нумерации по порядку.
9. При включении ломбардом в залоговый билет иных положений в соответствии с частью 9 статьи 7 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ «О ломбардах» залоговый билет дополняется указанными положениями перед словами «С условиями договора займа согласен, заем получил.».
10. Залоговый билет подписывается ломбардом и заемщиком. Реквизиты «подпись», «подпись заемщика» и «расшифровка подписи», «расшифровка подписи заемщика» формируются в зависимости от выбранного ломбардом и заемщиком способа подписания залогового билета (собственноручная подпись или аналог собственноручной подписи).
Актуальные вопросы по применению Указания Банка России от 11.05.2021 № 5790-У «Об установлении формы залогового билета» (далее – Указание № 5790-У)
С какого числа ломбарды должны оформлять залоговый билет по форме, установленной Указанием №
Залоговые билеты, выдаваемые ломбардами заемщикам с 10 июля 2021 года, должны оформляться по форме, установленной Указанием №
Залоговые билеты, выданные до 9 июля 2021 года включительно, должны быть оформлены в соответствии с требованиями Приказа Министерства финансов Российской Федерации от 14.01.2008 № 3н «Об утверждении форм бланков строгой отчетности».
Сохраняют ли силу залоговые билеты и договоры займа, выданные до 9 июля 2021 года и оформленные согласно требованиям Минфина России?
Является ли залоговый билет бланком строгой отчетности?
Нет, не является. Залоговый билет утрачивает статус бланка строгой отчетности с 10 июля 2021 года.
Как после вступления в силу Указания № оформлять изменения условий договора потребительского займа (включая изменение срока действия договора потребительского займа)?
Принимая во внимание, что согласно части 14 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон № изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского займа осуществляется с соблюдением требований, установленных Законом № полагаем, что в случае изменения условий договора потребительского займа (в том числе срока действия договора потребительского займа) требуется оформление нового залогового билета (с внесением соответствующих изменений в раздел I залогового билета).
Как оформлять изменение срока действия договора потребительского займа, который заключен до 9 июля 2021 года включительно?
Залоговые билеты, выданные ломбардами до 9 июля 2021 года включительно, должны быть оформлены по форме, утвержденной Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 14.01.2008 № 3н «Об утверждении форм бланков строгой отчетности».
В случае изменения срока действия таких договоров займа новые залоговые билеты, включающие в себя также таблицу индивидуальных условий договора потребительского займа, следует оформлять в соответствии с требованиями Указания №
Можно ли менять установленную Указанием № форму залогового билета?
Нет, нельзя. Форма залогового билета, установленная Указанием № является для ломбардов обязательной.
Изменение расположения и (или) исключение из залогового билета разделов и (или) информации, подлежащей включению в залоговый билет в соответствии с Указанием № не допускаются.
Может ли залоговый билет быть дополнен иной (не отраженной в форме) информацией, необходимой ломбарду?
Исходя из пункта 9 примечаний к Указанию № при необходимости ломбард вправе дополнить залоговый билет иными положениями, например, информацией о получении заемщиком заложенной вещи (вещей) в связи с полным или частичным исполнением обязательств по договору займа (в том числе с проставлением подписи заемщика, его инициалов, даты), о расчетах с заемщиком в случае полного или частичного возврата займа, об отсутствии претензий со стороны заемщика, сведениями о договоре страхования и т.д. Данная информация размещается перед словами «С условиями договора займа согласен, заем получил.».
Форма и последовательность отражения в залоговом билете иных положений (если их несколько) определяется ломбардом самостоятельно с учетом пункта 9 примечаний к Указанию №
Кроме того, раздел I залогового билета также может быть дополнен иными индивидуальными условиями, подлежащими согласованию ломбардом и заемщиком.
Согласно пункту 8 примечаний к Указанию № при включении ломбардом в раздел I залогового билета иных индивидуальных условий договора займа, которые согласовываются ломбардом и заемщиком индивидуально, раздел I залогового билета после строки 16 дополняется строками, содержащими такие условия, с продолжением нумерации по порядку.
Как оформлять выкуп в ломбарде после 10.07.2021?
Как вы знаете, с 10.07.2021 вводится новая форма залогового билета для Ломбардов. Подробнее об этом было написано в нашей статье. Но на тот момент оставались неясными некоторые вопросы, связанные с пролонгацией действующего договора залога и оформлением выкупа.
На данный момент, мы обладаем полной информацией и готовы рассказать что нужно сделать, чтобы с 10 июля соответствовать новым требованиям ЦБ России в плане оформления ломбардных операций.
Примеры печатных форм залогового билета, соглашение о пролонгации, а также внешние обработки к Бухгалтерии ювелирного ломбарда и Приемному пункту ювелирного ломбарда вы можете скачать в конце статьи.
Еще раз, что изменилось в новом залоговом билете:
1. Выводится полное наименование залогового билета, которое включает в себя серию, номер и разделители (при наличии)
2. Требуется внимательно проверить, что все данные по организации, которые требуется выводить по новой форме – заполнены. В учетной политике ломбарда добавлены новые поля «Регистрационный номер в реестре ломбарда» (2) и «Адрес официального сайта ломбарда в сети Интернет» (5)
В карточке организации следует указать: номера телефонов (3), email (4). Внимание. Реквизит «Регистрационный номер в реестре ломбарда» добавлен в программный продукт “Бухгалтерия Ювелирного Ломбарда”. Но требование к обязательному размещению регистрационного номера в печатной форме залогового билета отсутствует. Соответственно, если в “БЮЛ” регистрационный номер будет заполнен, то он выведется в залоговом билете. Если не заполнен, залоговый билет будет оформлен без этого реквизита.
3. В раздел I добавлен пункт 17 «Дата начала и окончания льготного срока по договору или порядок их определения»
4. Добавлена таблица «Цены (тарифы)» для вывода информации о процентных ставках по займу
Как оформлять выкуп?
Печатная форма залогового билета дополнена информацией о получении заемщиком заложенных вещей при погашении займа. Больше не надо дополнительно оформлять квитанцию на выкуп предмета залога. Печатная форма на выдачу и погашение займа общая. При выкупе происходит только подпись распечатанного ранее залогового билета.
Левая часть «При оформлении залога» подписывается клиентом при первоначальном оформлении операции по залогу, правая часть «При оформлении выкупа» будет подписана клиентом в момент оформления выкупа.
Как оформлять пролонгацию договора займа при оплате процентов?
Помимо формы залогового билета (она предназначена как для операции «Залог», так и для операции «Выкуп») вам потребуется печатная форма «Дополнительное соглашение о пролонгации», которая будет применяться при оформлении операции «Оплата процентов»
Так же как и печатная форма залогового билета, дополнительно соглашение о пролонгации реализовано в форме внешней обработки. Вы можете сами настроить ваши индивидуальные условия, внеся изменения во внешнюю обработку и не затрагивать типовой функционал.
Проведите тестирование новых форм!
Будьте внимательны, необходимо протестировать ваши новые формы залогового билета до 10.07.2021 года. Для того чтобы это сделать во внешних обработках предусмотрен механизм для проверки. Вам потребуется открыть внешнюю обработку с помощью команды Файл – Открыть. В форме выбора файла укажите нужную форму для проверки (обратите внимание на то, что для каждой конфигурации предназначена своя печатная форма). Для проверки вы можете выбрать уже созданные операции «Залог» / «Перезалог» и «Оплата процентов». При выкупе происходит подпись той печатной формы, которая была распечатана в операции «Залог»
После закрытия операционного дня 09.07.2021 нужно будет настроить ваши программные продукты на печать именно новой формы. Если у вас возникнут какие-либо сложности, то специалисты нашей горячей линии помогут сделать необходимые настройки.
Еще раз обращаем ваше внимание! Не откладывайте все на последний день, протестируйте новый функционал заранее. 10.07.2021 года горячая линия может быть перегружена!