залоговый билет нового образца
ЦБ разработал обязательную для ломбардов форму залогового билета
Как следует из пояснительной записки к проекту, залоговый билет состоит из двух обязательных разделов. Первый раздел содержит таблицу индивидуальных условий договора потребительского займа, второй — включает строки, отражающие особенности ломбардной деятельности (предоставление краткосрочных займов, обеспеченных залогом движимых вещей), и содержит сведения о залоге и его реализации.
«Во второй раздел включены строки, направленные на защиту прав заемщика при реализации ломбардом предмета залога путем информирования заемщика о возможности прекратить обращение взыскания на предмет залога до его продажи ломбардом, исполнив свое обязательство по договору, а также о его праве в течение трех лет со дня продажи предмета залога обратиться в ломбард и получить разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации предмета залога, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом. Второй раздел залогового билета не может быть дополнен строками, содержащими иную информацию», — отмечается в пояснительной записке.
По данным ЦБ, по итогам первого полугодия только 27 ломбардов реализовывали невостребованные вещи, под которые были выданы займы больше чем на 300 тыс. рублей.
В числе прочего залоговый билет содержит сведения о согласии заемщика с условиями договора и получении им суммы займа, а также информацию о получении ломбардом предмета залога и выдаче займа (с указанием соответствующих реквизитов сторон). «Для целей учета сложившейся практики и особенностей деятельности ломбардов проектом указания предусмотрено право ломбарда дополнять залоговый билет другими разделами для отражения иных условий и (или) информации», — уточняют в ЦБ.
Кроме того, проектом указания предусмотрена возможность оформления залогового билета не только на бумажном носителе, но и в электронной форме.
Предполагается, что указание будет действовать с 10 июля 2021 года. До 31 декабря 2020-го регулятор собирает предложения и замечания по проекту.
Актуальные вопросы по применению Указания Банка России от 11.05.2021 № 5790-У «Об установлении формы залогового билета» (далее – Указание № 5790-У)
С какого числа ломбарды должны оформлять залоговый билет по форме, установленной Указанием №
Залоговые билеты, выдаваемые ломбардами заемщикам с 10 июля 2021 года, должны оформляться по форме, установленной Указанием №
Залоговые билеты, выданные до 9 июля 2021 года включительно, должны быть оформлены в соответствии с требованиями Приказа Министерства финансов Российской Федерации от 14.01.2008 № 3н «Об утверждении форм бланков строгой отчетности».
Сохраняют ли силу залоговые билеты и договоры займа, выданные до 9 июля 2021 года и оформленные согласно требованиям Минфина России?
Является ли залоговый билет бланком строгой отчетности?
Нет, не является. Залоговый билет утрачивает статус бланка строгой отчетности с 10 июля 2021 года.
Как после вступления в силу Указания № оформлять изменения условий договора потребительского займа (включая изменение срока действия договора потребительского займа)?
Принимая во внимание, что согласно части 14 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон № изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского займа осуществляется с соблюдением требований, установленных Законом № полагаем, что в случае изменения условий договора потребительского займа (в том числе срока действия договора потребительского займа) требуется оформление нового залогового билета (с внесением соответствующих изменений в раздел I залогового билета).
Как оформлять изменение срока действия договора потребительского займа, который заключен до 9 июля 2021 года включительно?
Залоговые билеты, выданные ломбардами до 9 июля 2021 года включительно, должны быть оформлены по форме, утвержденной Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 14.01.2008 № 3н «Об утверждении форм бланков строгой отчетности».
В случае изменения срока действия таких договоров займа новые залоговые билеты, включающие в себя также таблицу индивидуальных условий договора потребительского займа, следует оформлять в соответствии с требованиями Указания №
Можно ли менять установленную Указанием № форму залогового билета?
Нет, нельзя. Форма залогового билета, установленная Указанием № является для ломбардов обязательной.
Изменение расположения и (или) исключение из залогового билета разделов и (или) информации, подлежащей включению в залоговый билет в соответствии с Указанием № не допускаются.
Может ли залоговый билет быть дополнен иной (не отраженной в форме) информацией, необходимой ломбарду?
Исходя из пункта 9 примечаний к Указанию № при необходимости ломбард вправе дополнить залоговый билет иными положениями, например, информацией о получении заемщиком заложенной вещи (вещей) в связи с полным или частичным исполнением обязательств по договору займа (в том числе с проставлением подписи заемщика, его инициалов, даты), о расчетах с заемщиком в случае полного или частичного возврата займа, об отсутствии претензий со стороны заемщика, сведениями о договоре страхования и т.д. Данная информация размещается перед словами «С условиями договора займа согласен, заем получил.».
Форма и последовательность отражения в залоговом билете иных положений (если их несколько) определяется ломбардом самостоятельно с учетом пункта 9 примечаний к Указанию №
Кроме того, раздел I залогового билета также может быть дополнен иными индивидуальными условиями, подлежащими согласованию ломбардом и заемщиком.
Согласно пункту 8 примечаний к Указанию № при включении ломбардом в раздел I залогового билета иных индивидуальных условий договора займа, которые согласовываются ломбардом и заемщиком индивидуально, раздел I залогового билета после строки 16 дополняется строками, содержащими такие условия, с продолжением нумерации по порядку.
Залоговый билет нового образца
Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Обзор документа
Указание Банка России от 11 мая 2021 г. № 5790-У “Об установлении формы залогового билета” (документ не вступил в силу)
На основании части 4 статьи 7 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ «О ломбардах» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, N 31, ст. 3992; 2020, N 29, ст. 4506):
1. Настоящее Указание устанавливает форму залогового билета (приложение к настоящему Указанию).
2. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 23 апреля 2021 года N ПСД-9) вступает в силу с 10 июля 2021 года.
| Председатель Центрального банка Российской Федерации | Э.С. Набиуллина |
Приложение
к Указанию Банка России
от 11 мая 2021 г. N 5790-У
«Об установлении формы залогового билета»
¦ Полная стоимость ¦ Полная стоимость ¦
¦потребительского займа¦потребительского займа ¦
¦ в процентах годовых ¦ в денежном выражении ¦
¦ _______% годовых ¦ _______руб. ___коп. ¦
¦(сумма прописными ¦ (сумма прописными ¦
(указываются фирменное наименование ломбарда; индивидуальный номер
налогоплательщика (ИНН) ломбарда; основной государственный
регистрационный номер (ОГРН) ломбарда; регистрационный номер в
государственном реестре ломбардов; адрес (место нахождения), номер
телефона, адрес электронной почты (при наличии) ломбарда, а также адрес
(место нахождения), номер телефона, адрес электронной почты (при наличии)
территориально обособленного подразделения (если указанные сведения
ломбарда и территориально обособленного подразделения не совпадают);
адрес официального сайта ломбарда в информационно-телекоммуникационной
сети «Интернет» (при наличии)
заемщика, дата рождения заемщика, гражданство (для заемщика, не
являющегося гражданином Российской Федерации), место жительства заемщика
(наименование страны (для заемщика, не являющегося гражданином Российской
Федерации), субъекта Российской Федерации, района, города, иного
населенного пункта, улицы, номер дома, квартиры), данные паспорта или
иного документа, удостоверяющего личность заемщика, адрес электронной
почты (при наличии) заемщика)
| Не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. |
|---|
Раздел I. Индивидуальные условия договора потребительского займа
Раздел II. Информация о заложенной вещи
| N п/п | Наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать | Оценка заложенной вещи |
|---|
Итого (сумма оценки)________________________________________________
(указывается цифрами и прописью)
| Для информации В случае если заем не был погашен заемщиком в срок, указанный в строке 2 раздела I залогового билета, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока. В случае невозвращения в срок, указанный в строке 2 раздела I залогового билета, суммы предоставленного займа заемщик в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство. В течение трех лет со дня реализации заложенной вещи заемщик имеет право обратиться в ломбард за получением от него разницы, образовавшейся в результате превышения суммы, вырученной при реализации ломбардом заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения. | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| (подпись заемщика) | (расшифровка подписи заемщика) | (дата) | ||||
В случае неисполнения заемщиком обязательства, предусмотренного
договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется
без совершения исполнительной надписи нотариуса:
согласен ¦ ¦ не согласен ¦ ¦
(подпись (расшифровка подписи (дата)
С условиями договора займа согласен, заем получил.
С 10 июля 2021 года ломбарды обязаны использовать новый залоговый билет, утвержденный ЦБ РФ. Хорошая новость в том, что теперь залоговый билет не нужно заказывать в типографии, а можно печатать прямо из программы.
Наш залоговый билет прошел аудит у юристов Ассоциации развития ломбардов. Вы можете заполнить и распечатать залоговый билет онлайн или скачать его в формате PDF сразу после регистрации в программе СмартЛомбард:
После регистрации перейдите по этой кнопке к залоговому билету
Чтобы скачать новый залоговый билет в формате PDF, вам нужно нажать на значок печати в редакторе и выбрать во всплывающем окне печати «Сохранить как PDF»
Что такое залоговый билет?
Залоговый билет составляется в двух экземплярах, один выдается залогодателю, а второй остается в ломбарде, данный документ является бланком отчетности для ломбардов. Залоговый билет имеет строго определенную законом «о ломбардах» форму и должен содержать все обязательные поля и текст.
C 10 июля 2021 года бланки новых залоговых билетов более не являются бланками строгой отчетности и их больше не нужно заказывать в типографии
В случае возникновения спорных ситуаций между заемщиком и ломбардом, залоговый билет будет играть решающую роль в их разрешении. Поэтому нужно обращать особое внимание на правильное заполнение залогового билета.
Новая форма залогового билета
Внимание ломбардам! С 10 июля 2021 года изменяется форма залогового билета и договора займа в ломбарде.
Информация об этом событии была размещена на новостном портале Центрального Банка России.
Новая форма залогового билета устанавливается указанием № 5790, которое сейчас проходит регистрацию в Минюст России.
Одновременно с новой формой залогового билета упраздняется необходимость печатать отдельно договор потребительского займа. Новая форма залогового билета уже включает в себя таблицу индивидуальных условий потребительского займа. Отдельным разделом выделена информация о заложенной вещи (вещях). В обязательном порядке, на новом залоговом билете прописываются права заемщика.
С 10 июля 2021 году отпадает требование использовать типографские бланки при оформлении залоговых билетов. Залоговый билет может быть напечатан на принтере прямо в офисе. Хорошая новость в том, что не нужно будет вести учет бланков строгой отчетности (типографских бланков). Часто, именно обязанность вести учет типографских бланков вызывала сложности при оформлении дубликата залогового билета или при “замятии” бланка в принтере во время “впечатывании” информации. Уходит и необходимость “подгонки” учетной системы к типографским бланкам.
По информации Банка России с 10 июля 2021 года, с введением новой формы, появляется возможность оформления залогового билета в электронном виде. Таким образом, залоговый билет может быть сформирован дистанционно. Со стороны заемщика, электронный залоговый билет должен быть подписан аналогом собственноручной подписи. Аналогом собственноручной подписи может являться простая электронная подпись или неквалифицированная электронная подпись. Про новые изменения в порядке получения и функционирования электронной подписи начиная с 01.07.2021 года читайте в нашей статье.
А что с реализацией нового залогового билета в программных продуктах “ЮвелирСофт”?
Форма нового залогового билета поддерживается в продуктах” Бухгалтерия ювелирного ломбарда”, “Приемный пункт ювелирного ломбарда”,” Бухгалтерия ювелирного ломбарда ЕПС”.
Залоговый билет реализован в форме внешней обработки. Практически у каждого ломбарда есть свои индивидуальные условия договора потребительского займа с заемщиком. Внешняя обработка позволит без труда “расширить” типовую форму и дополнить залоговый билет дополнительными положениями договора, относящимися к конкретному ломбарду.
И будьте внимательны, необходимо протестировать ваши новые формы залогового билета до 10.07.2021 года. После закрытия операционного дня 09.07.2021 нужно будет настроить ваши программные продукты на печать именно новой формы. Если у вас возникнут какие-либо сложности, то специалисты нашей горячей линии помогут сделать необходимые настройки.
И еще один совет! Не откладывайте все на последний день, протестируйте новый функционал заранее. 10.07.2021 года горячая линия может быть перегружена!