залоговый кредит в казахстане под недвижимость в сбербанке

Кредит на любые цели под залог недвижимости

до 20 млн ₽

от 9,2%

от 1 года до 20 лет

Не нужно подтверждать цель

Кредит можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первоначального взноса

Скидка к ставке

Для получающих зарплату в Сбербанке

Не придется идти в банк
Мы ценим ваше время и сохраняем его для того, что вам важно

Рассчитайте кредит

Как подать заявку и получить решение

Рассчитайте кредит

Рассчитать

Отправьте заявку онлайн

Заполнить

Оформите кредитный договор и договор ипотеки

​​

Зарегистрируйте ипотеку

Получите деньги

Требования к заёмщику

Возраст

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы

Привлечение созаёмщика

Не является обязательным

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

500 000 (включительно)

Макс. сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин:

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

Обеспечение по кредиту без подтверждения дохода и занятости

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога

Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

Надбавки:

— +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке

— +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

Возраст на момент возврата кредита по договору

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.

В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** Не требуется при выборе условия «без подтверждения дохода и занятости». Кредитование индивидуальных предпринимателей возможно только с подтверждением дохода

*** Созаемщиков нельзя привлечь при выборе условия «без подтверждения дохода и занятости»

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

— Заявление-анкета заемщика/созаемщика;

— документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

— Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

— Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

— по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

— Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

— Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Полезные ссылки

Как снять обременение с объекта недвижимости

Как банк определяет максимальную сумму кредита

Полная стоимость кредита

Способы погашения кредита

Тарифы

Страховые компании, участвующие в страховании имущества

Документы

Перечень оценочных организаций

Информация для клиентов о смене владельца закладной

Общие условия кредитования Нецелевой под залог

Архив Общих условии кредитования Нецелевой под залог

Процентные ставки

Анкета для заполнения

Образец заполнения анкеты на кредит

Справка о доходах по форме Банка

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Как узнать свою кредитную историю?

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Источник

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

О существовании кредита наличными знают все. К нему обращаются, когда нужны деньги на решение не слишком значительной финансовой задачи – на поездку в отпуск, покупку бытовой техники, оплату обучения детей.

В жизни в любой момент могут возникнуть серьезные траты: например, нужно отремонтировать квартиру, приобрести участок или построить дом. В таком случае можно воспользоваться кредитом под залог имеющейся недвижимости.

Отличие от потребительского кредита

В рамках потребительского кредита выдается не более 2 000 000 рублей на срок до 5 лет. Для оформления достаточно минимального комплекта документов, а выдача наличных часто происходит в тот же день.

Ставки по займам без залога довольно высоки и могут достигать 25%, так как банку нужно учитывать риски невозврата.

Условия кредитования под залог недвижимости ближе к ипотеке. Банки предлагают крупные суммы (до 80% от стоимости жилья) на длительный период. Например, Совкомбанк, в зависимости от региона, предлагает займы от 200 тысяч до 30 миллионов рублей на срок до 15 лет.

Ставка рассчитывается индивидуально и может составлять всего 6,9% годовых.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Кредитование под залог недвижимости имеет свои нюансы, но может стать идеальным решением во многих жизненных ситуациях.

Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости

Требования к заемщикам минимальные и практически одинаковы во всех банках:

Требования к недвижимости под залог

Многие не берут под залог апартаменты, жилье, расположенное на закрытых территориях (ЗАТО) либо подлежащее реновации или сносу. А вот у Совкомбанка достаточно лояльные требования к жилью: кредитуют под квартиры, таунхаусы (в том числе в ЗАТО), комнаты, жилые дома с участками, апартаменты и нежилые помещения.

Есть и другие требования, например, к наличию перепланировок, перекрытиям и материалу стен, доступу к коммуникациям. Запросы к недвижимости могут отличаться в разных банках.

Какие документы понадобятся

В отличие от потребительского, процедура оформления такого кредита занимает несколько дней и требует предварительной подготовки. Клиенту финансовой организации придется собрать определенный пакет документов:

Важно учитывать сроки действия справок и копий документов. К моменту заключения сделки все они должны быть действительными.

Как может повлиять кредитная история

Проверить свою кредитную историю лучше до подачи заявки. Это можно сделать бесплатно два раза в год. В отчете будет фигурировать информация о действующих кредитах, сумме задолженности и наличию просрочек.

Когда вы подадите заявку, банк будет рассматривать её, отталкиваясь именно от этих сведений.

Если ваш кредитный рейтинг не очень высокий, это необязательно означает, что банк откажет в выдаче займа. Однако вполне возможно, что вам предложат заем по повышенной процентной ставке.

Чтобы повысить вероятность получения:

Можно ли потерять недвижимость

Риск потерять недвижимость, безусловно, есть — но только если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, и ни он, ни созаёмщик не могут покрыть остатки долга.

К такому способу возврата денег банки прибегают крайне редко, так как они связаны с лишними издержками. Гораздо чаще клиентам предлагают реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности.

Источник

Кредит под залог недвижимости

Интерес к потребительскому кредитованию в Казахстане стабильно растет. По состоянию на 1 августа 2019 года объем кредитования частных лиц в стране превысил 6 триллионов тенге. Это на 21,7% больше, чем годом ранее.

При этом в общей структуре портфеля казахстанских банков до 12,7% потребительских займов — это кредиты с залогом. Такая форма кредитования тоже довольно популярна. Банки используют залог как один из способов страховки своих рисков.

В качестве залога может выступать разнообразное имущество. Однако большой популярностью пользуются кредиты, которые выдаются под залог жилой или коммерческой недвижимости.

Кредит под залог недвижимости: основные особенности

Важно! Потребительский кредит под залог недвижимости и ипотека —

Кредит под залог недвижимости — это возможность получить сравнительно крупную сумму денег на цели, которые в большинстве случаев декларировать не обязательно. В отличие от ипотеки, когда залогом становится приобретаемое за заемные средства жилье, получатель такого кредита может предоставить в качестве залога любую недвижимость, которая уже есть у него в распоряжении.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Заключение такой сделки выгодно и банку, и заемщику. Банк может быть уверен, что при любом развитии событий получит свои деньги обратно. Заемщик может рассчитывать на одобрение заявки на крупную сумму и приемлемые проценты.

Среди основных преимуществ получения кредита под залог недвижимости особенно важно отметить следующие:

Также многие банки-кредиторы предлагают тем, кто пользуется их картами или открыл у них депозит, более выгодные условия. Процентная ставка может уменьшаться на 1–3%.

При этом актуальный список банков Казахстана, готовых предоставлять кредиты под залог недвижимости, необходимо уточнять. Например, если ранее такие программы были у Capital Bank Kazakhstan и банка «ЦентрКредит», то сейчас они приостановлены.

Недостатки кредита под залог недвижимости

У кредитов под залог недвижимости есть не только плюсы, но и минусы.

Основные недостатки такого кредитования — это:

Однако самый серьезный недостаток получения кредита под залог недвижимости заключается в том, что вы рискуете ее потерять. Если вы систематически не вносите платежи и не справляетесь с взятыми на себя финансовыми обязательствами, банк получает право продать залог, чтобы возместить убытки.

В 2015 году в законодательные акты были внесены важные изменения, согласно которым банки не могут отнимать имущество должников при незначительных нарушениях. Финансовая организация не заберет себе недвижимость, выступающую в качестве залога, если:

Какая недвижимость может служить залогом?

Банки предпочитают принимать в залог квартиры, а не земельные участки.

Теоретически потенциальный заемщик может предложить банку в качестве залога любую недвижимость, которая у него есть. На практике, конечно, банк соглашается принять в залог то имущество, которое он сможет реализовать, если заемщик перестанет выполнять обязательства по кредиту и не будет вносить платежи. Поэтому залогом могут служить:

Если вы предлагаете в качестве залога квартиру, то вероятность одобрения заявки будет выше. Однако если вы рассчитываете использовать в качестве залога земельный участок, то, вполне возможно, банк ответит отказом.

У каждой финансовой организации свои представления о том, какой должна быть залоговая недвижимость. Чаще всего требования, которые к ней предъявляются, выглядят следующим образом:

Земля под домом либо земельный участок, если он предлагается в качестве залога, не должны быть в долгосрочной аренде или иметь особый статус — для транспорта, национальной безопасности и т.д.

Также на момент оформления имущества в залог у владельца не должно быть задолженности по коммунальным услугам.

Недвижимость не обязательно должна принадлежать вам. Есть банки, которые готовы принимать в качестве залога квартиры, дома и земельные участки третьих лиц, которые указываются в договоре как залогодатели.

Также от заемщика с большой вероятностью потребуют нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи на предоставление недвижимости в качестве залога и его внесудебную реализацию. Если же в семье есть несовершеннолетние, понадобится оформить согласие органов опеки и попечительства.

Базовые требования к заемщикам

Банки самостоятельно определяют не только условия кредитования и требования к недвижимости, принимаемой в качестве залога, но и требования к заемщикам.

Как правило, потенциальный получатель заемных средств должен:

Фактически это те же требования, что предъявляются к любым потенциальным заемщикам.

Также необходимо официальное подтверждение дохода. Есть банки, готовые выдавать кредиты и без подтверждения дохода, но в этом случае сумма заемных средств будет меньше, а процентная ставка — выше. При этом ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода.

Законодательство Казахстана разрешает физическим лицам привлекать созаемщиков. Но их может быть не более трех.

Документы, необходимые для получения кредита под залог недвижимости

Стандартный пакет документов при заключении такой сделки выглядит следующим образом:

правоустанавливающие документы на недвижимость, которую предполагается использовать в качестве залога.

Оригиналы правоустанавливающих документов остаются в банке, пока действует договор о кредитовании под залог.

Также финансовые организации могут запросить дополнительные документы. Например, как уже говорилось выше, при наличии в семье несовершеннолетних детей понадобится согласие органов опеки и попечительства.

Подать документы можно как лично, так и онлайн. Однако будьте готовы к тому, что банк предложит вам прийти на собеседование к специалистам.

Подведем итоги

Кредит под залог недвижимости — это удобно и выгодно. Данная финансовая услуга пригодится тем, кто хочет получить крупную сумму заемных средств. При этом в качестве залога можно использовать разнообразную недвижимость, соответствующую условиям, установленным банком. Требования к заемщикам практически не отличаются от тех, что предъявляются к любым потенциальным получателям кредитов.

Но необходимо объективно оценивать свои финансовые возможности. Регулярная просрочка платежей, невозможность выполнять свои обязательства по кредиту могут привести к тому, что вы потеряете недвижимость, оформленную в качестве залога.

Источник