зарплата на счет кредитной карты
Можно ли перечислять зарплату на кредитную карту сотрудника по закону
Согласно ТК РФ зарплату должны переводить трудящимся как минимум 2 раза в месяц. При этом к каждой выплате привязаны четко установленные сроки. 1-ой частью выступает аванс, что переводят до завершения периода.
Отправка средств поступает на карту сотрудника, но это не обязательное условие, а дополнительная возможность. Данный вариант возможен в той ситуации, если разрешение на данные действия прописаны правилами организации, а также с письменного заявления трудящегося. В заявлении работник должен отметить реквизиты, куда в дальнейшем будут направлены средства.
Примечание. Полный расчет производится до 15-го числа каждого месяца. Законодательство не устанавливает конкретно, в какой форме переводится заработная плата. Данный вопрос регулируется нормативными документами организации работодателя.
Сотрудник желает получать зарплату на кредитную карту: возможно ли такое по закону
В основном зарплатная карточка, которую выдает работодатель, всегда дебетовая, однако законодательство не запрещает получать заработную плату на счет другого банка (к примеру, Альфа-Банка, ВТБ, Тинькофф Банка, Сбербанка и др.). Сюда же относится и кредитная карта. Чтобы это было возможным, необходимо на имя руководителя либо же главбуха в произвольной форме написать заявление, где нужно указать банковские реквизиты. Заявление с указанием новых данных следует подать, когда до заработной платы осталось не менее пяти дней.
Перечисление заработной платы на кредитку удобно в первую очередь тем, кто использует активно ее, то есть пришедший аванс или зарплата тут же погашают задолженности по кредиту. Ввиду этого не существует риска просрочки, а также ухудшения кредитной истории. Помимо этого, следует учитывать, что погашается задолженность в определенном порядке:
В том случае, если размер поступивших начислений превысил сумму указанных задолженностей, тогда остальные средств поступят на счет карты. Соответственно, можно будет ее использовать, как дебетовую карту. Однако такие возможности предоставляет не каждый банк, потому данный вопрос стоит уточнить, совершив звонок на горячую линию финансового учреждения. К примеру, у Сбербанка и Тинькофф Банка подобные преимущества предусмотрены.
Минусы кредитки для заработной платы
Обращаем внимание, что большинство кредитных карточек обладают существенным недостатком. Прежде всего, кредитки предназначаются для платежей товаров/услуг. К тому же при снятии наличных средств банк взимает немалую комиссию. У многих банков, выдающих кредитные карточки, нет различий между средствами, предоставляемыми в кредит, и средствами клиента, что находятся на карте сверх данной суммы.
Даже если гражданин снимает свои средства с кредитки, существует немалая вероятность, что банк возьмет комиссию. Следовательно, во избежание попадания в нехорошую ситуацию, данный вопрос следует заранее уточнить у финансовой организации.
На какую карту лучше перечислять зарплату
Возможно 2 варианта:
В 1-м варианте организация с банком заключает специальное соглашение, благодаря которому осуществляется обслуживание карт работников.
Примечание. Расходы на содержание подобных карточек на себя берет банк либо же сам работодатель. Во время приема на работу трудящегося должны уведомить о существовании проекта, указав обслуживающую финансовую организацию.
Если работника это устраивает, оформляют специальную карточку, куда будут перечислять заработную плату. Между тем сотрудник отнюдь не обязан принимать предложенные требования. Перечисление денежных средств на карточку доступно с привязкой к другому банку.
В такой ситуации, как и при отсутствии в компании зарплатного проекта, работнику следует написать заявление и указать реквизиты своей карточки.
Зарплатным носителем способны являться такие разновидности карт:
Роструд напоминает: вы имеете право получать зарплату на свою карту
На днях Роструд выпустил разъяснения по поводу зарплатных проектов. Он напомнил, что по трудовому кодексу работники сами решают, куда им будут переводить зарплату. А работодатели не имеют права навязывать карты другого банка и тем более задерживать зарплату из-за перевода денег в другой банк.
Если вам навязывают неудобную карту, это незаконно. Бухгалтерия может приводить какие угодно аргументы, а вы приведите вот эти. И пусть спорят с Рострудом, если хватит смелости и сил.
Что такое зарплатный проект?
Зарплатным проектом обычно называют сотрудничество работодателя с каким-то банком для перевода зарплаты. Например, компания выбирает конкретный банк, там открывают всем сотрудникам зарплатные карты и каждый месяц бухгалтер переводит на эти карты деньги за работу. Обычно переводят одной суммой и прилагают ведомость. Банк сам распределит деньги по счетам и возьмет с работодателя комиссию. Это выгодно работодателю, ускоряет процессы в бухгалтерии и может быть удобно сотрудникам, если банк хороший.
Работники сами решают, на какую карту получать зарплату
Даже если у работодателя есть зарплатный проект, сотрудник имеет право отказаться от зарплатной карты и попросить платить ему на какую-то другую карту по своему выбору. Работодатель не может в этом отказать: он должен сделать так, чтобы любой сотрудник получил деньги на ту карту, которая ему удобнее. Даже если с этим банком компания не работает и этот сотрудник такой один.
Это право работнику гарантирует трудовой кодекс. Причем оно появилось не вчера, а несколько лет назад. Но некоторые работники до сих пор об этом не знают, а работодатели этим пользуются.
Работодатель должен сам запросить реквизиты для зачисления зарплаты
Обычно работодатели говорят: «Зарплата будет приходить на эту карту, напишите заявление, мы вам ее откроем, или заведите сами вот в этом банке». А надо не навязывать, а спросить, на какую карту переводить зарплату. Роструд советует предлагать работнику предоставить те реквизиты, что ему удобнее.
Нельзя навязывать банк и угрожать задержкой зарплаты
Если работник не указал реквизиты, у него нет карты или ему все равно, как получать зарплату, можно предложить ему тот банк, с которым работает работодатель. При этом нужно помочь оформить карту: не отправлять человека в отделение, а получить от него заявление и передать в банк по своим каналам. А потом отдать работнику готовую карту — тоже без визита в банк.
Категорически нельзя навязывать работнику банк, который ему не нравится. И тем более нельзя угрожать ему задержкой зарплаты. Если работодатель говорит, что зарплату можно получать только на эту карту в этот банк и больше никак — это нарушение прав и введение в заблуждение.
Если банк уже выбран, его можно заменить
Чтобы получать зарплату на свою карту, нужно написать заявление и указать там реквизиты. Менять зарплатный банк можно после заключения трудового договора или в любое время. Даже если вы пять лет получали зарплату на одну карту, сейчас можете сменить банк по своей инициативе. Подать заявление нужно за пять дней до даты выплаты зарплаты. Если подать позже, его все равно обработают, но переведут на эту карту не ближайшую, а уже следующую сумму.
В трудовом договоре не может быть условий о запрете на смену банка
Иногда работодатели идут на хитрость: указывают в трудовом или коллективном договоре, что зарплату переводят в конкретный банк. Работник подписывает такой договор, чтобы не спорить, или просто он не против. А потом хочет сменить банк, а ему отказывают: «Вы же подписали договор».
В договоре и правда может быть условие о банке. Но там нельзя написать, что банк нельзя сменить в любое время. Даже если это условие есть в обязанностях работника и правах работодателя, запретить менять банк нельзя.
Захотите получать зарплату на другую карту — напишите заявление и меняйте. Не смотрите, что по этому поводу написано в трудовом договоре: имеете полное право.
Как сменить банк для получения зарплаты?
Напишите в бухгалтерию заявление с реквизитами своего банка. Нужен не номер карты, а полные реквизиты. Обычно их легко найти в приложении.
Образец заявления на смену зарплатного банкаPDF, 12 КБ
Что делать, если работодатель отказывается переводить зарплату на вашу карту?
Договориться. Это первое, что нужно попробовать сделать. Иногда бухгалтеры просто не хотят менять привычный алгоритм работы и делать лишние платежки. У них такой объем операций, что это можно понять. Но если по-человечески и без нотаций попросить пойти навстречу, все может получиться. Главное, помните, что у вас точно есть такое право по закону. Если что, ссылайтесь на последние напоминания Роструда.
Получать зарплату наличными. Любой работник может отказаться от безналичных переводов зарплаты и получать ее из кассы. У работодателя нет права запрещать такое. Потом наличные можно положить на ту карту, которая вам удобнее, чтобы получать проценты на остаток и кэшбэк.
Напомнить о штрафе по статье 5.27 КоАП. Вас никто не может заставить оформить банковскую карту. Если вы не хотите, просто не оформляйте. Если работодатель не переведет зарплату, это повод для жалобы в трудовую инспекцию. А работодатель знает, что тогда к нему может прийти внеплановая проверка, а штраф для фирмы — от 30 000 до 50 000 рублей. Сейчас в думе на рассмотрении законопроект о том, чтобы формулировку про отказ в смене карты отдельно ввели в КоАП.
Пожаловаться. Если вам удобно получать зарплату на карту своего банка, но работодатель идет на принцип, он нарушает ваши права. Боритесь за то, чтобы их соблюдали: сайт «Онлайнинспекция-рф» вам в помощь.
Семь вопросов-ответов про выплату зарплаты
Банковская карта и кредит сотрудника
Работодатель может перечислять заработную плату на личный счет работника в банке, в том числе в том банке, где им оформлен кредит. Однако при этом коллективным или трудовым договором должно быть предусмотрено перечисление заработной платы на банковский счет, указанный работником.
Обоснование. Согласно ст. 136 ТК РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным или трудовым договором. При этом работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена его заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня ее выплаты.
Соответственно, чтобы выплата заработной платы в порядке безналичного расчета была правомерной, необходимо соблюдение следующих условий:
– указание о перечислении заработной платы на банковский счет работника в коллективном или трудовом договоре;
– наличие договора банковского счета;
– указание работником счета, на который работодатель будет перечислять его заработную плату.
При этом обязать работника получать заработную плату в безналичной форме работодатель не может. Такие разъяснения представлены в Письме Минтруда РФ от 20.03.2015 № 14-1/ООГ-1830.
Таким образом, если коллективным или трудовым договором предусмотрено перечисление заработной платы на банковский счет, указанный работником, соответственно, работник имеет право требовать перечисления заработной платы и на другой счет, открытый им в любом банке.
Если карту заблокировали приставы
Трудовое законодательство не содержит никакого запрета на перечисление заработной платы работника на указанный им счет, даже если этот счет не принадлежит работнику. Работодателя нельзя привлечь к какой-либо ответственности за перевод заработной платы на заблокированную судебными приставами банковскую карту работника, поскольку исполнительный документ работодателю не поступал.
Обоснование. Статьей 136 ТК РФ установлено, что заработная плата переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным или трудовым договором. Кроме того, работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена его заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня ее выплаты.
Главой 11 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрены условия и порядок обращения взыскания на заработную плату и иные доходы должника-гражданина и определена возможность направления исполнительного документа непосредственно лицу, выплачивающему должнику-гражданину заработную плату. Если исполнительный документ работодателю не поступил, никакой ответственности
он не несет.
Таким образом, объяснения работника и осведомленность работодателя о соответствующих обстоятельствах не делают действия последнего по перечислению заработной платы работника иному лицу неправомерными. Рассматриваемые действия работодателя не запрещены законодательством, ответственность за них не предусмотрена.
Сотрудник не соглашается на зарплатный проект
Работодатель не может отказаться перечислять заработную плату на банковский счет работника, указанный им в письменном заявлении.
Таким образом, из трудового законодательства следует, что работник может в письменной форме заменить именно кредитную организацию, то есть банк, в котором он хочет получать заработную плату.
Зарплата на счет благотворительного фонда
Если в трудовом и коллективном договорах указано, что заработная плата перечисляется на банковский счет работника, открытый в рамках «зарплатного» проекта в определенном банке, и в трудовом договоре с работником не предусмотрена возможность перевода заработной платы на счета других лиц, организация не обязана перечислять заработную плату на счет третьего лица (благотворительной организации), даже если сотрудник подал соответствующее заявление.
Обоснование.В статье 136 ТК РФ предусмотрена возможность перечислять заработную плату работника на счет третьего лица, если это установлено федеральным законом или трудовым договором. Из приведенного положения следует, что действующее трудовое законодательство определяет возможность выплаты работнику заработной платы путем ее перечисления на счет другого лица, но главным условием является то, чтобы такой порядок следовал либо из федерального закона, либо из трудового договора. Значит, для перевода заработной платы работника на счет третьего лица необходимо согласие как работника, так и работодателя. При этом работник может в письменной форме заменить именно кредитную организацию, в которой он хочет получать заработную плату, но указать без согласования с работодателем в качестве получателя заработной платы третье лицо в данном случае не имеет права.
Выплата зарплаты родственникам без доверенности
Работодатель не имеет права выплачивать заработную плату родственникам работника без доверенности на ее получение.
Обоснование. Согласно п. 6.1 Указания ЦБ РФ от 11.03.2014 № 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» при выдаче наличных денег по расходному кассовому ордеру кассир проверяет также наличие подтверждающих документов, перечисленных в данном ордере. Кассир выдает наличные деньги после проведения идентификации получателя наличных денег, в частности, по предъявленным им доверенности и документу, удостоверяющему личность. Наличные денежные средства выдаются кассиром непосредственно получателю, указанному в расходном кассовом ордере (расчетно-платежной ведомости, платежной ведомости) или доверенности.
Из положений законодательства следует, что заработная плата работника может быть выдана его родственникам только на основании доверенности, выданной самим работником.
Удержание налогов из зарплаты
Работодатель не имеет права удерживать денежные средства из заработной платы работника в целях уплаты транспортного, земельного налогов и налога на имущество физических лиц.
Обоснование. Статьей 137 ТК РФ установлено, что удержания из заработной платы работника производятся только в случаях, предусмотренных Трудовым кодексом или иными федеральными законами. В силу п. 1 ст. 45 НК РФ уплата налога может быть произведена за налогоплательщика другим лицом. Такие поправки были внесены в указанный пункт Федеральным законом от 30.11.2016 № 401-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», который вступил в силу 01.01.2017. При этом транспортный, земельный налоги и налог на имущество физических лиц подлежат уплате налогоплательщиками – физическими лицами в соответствии с налоговыми уведомлениями, в которых указываются подлежащие уплате суммы соответствующих налогов.
Однако Налоговый кодекс не предусматривает уплату таких налогов посредством удержания работодателем денежных средств из заработной платы налогоплательщика и их перечисления в бюджетную систему РФ. Данные разъяснения представлены в Письме Минфина РФ от 18.09.2017 № 03‑02‑07/2/59998.
Зарплата чаще, чем два раза в месяц
Да, работодатель локальным нормативным актом, трудовым договором может предусматривать положение о выплате заработной платы чаще двух раз в месяц.
Обоснование.В силу ст. 136 ТК РФ заработная плата выплачивается не реже чем каждые полмесяца. Конкретная дата выплаты заработной платы устанавливается правилами внутреннего трудового распорядка, коллективным или трудовым договором не позднее 15 календарных дней со дня окончания периода, за который она начислена.
Таким образом, Трудовым кодексом предусмотрено требование о выплате заработной платы не реже двух раз в месяц. В связи с этим работодатель может закрепить в локальном нормативном акте, трудовом договоре положение о выплате заработной платы чаще, чем два раза в месяц.
Данные разъяснения приведены в Письме Минтруда РФ от 28.11.2016 № 14-1/В-1180.
Нельзя выплачивать заработную плату только один раз в месяц даже по просьбе работника (Письмо Роструда от 01.03.2007 № 472‑6‑0).
Хватит гуглить ответы на профессиональные вопросы! Доверьте их экспертам «Клерка». Завалите лучших экспертов своими вопросами, они это любят!
Ответ за 24 часа (обычно раньше).
Вся информация про безлимитные консультации здесь.
Перечисление зарплаты на кредитную карту
Кредитная карта — это не только удобный финансовый инструмент для ежедневных расходов, ее также можно использовать, чтобы получать зарплату.
Большинство кредитных карт имеет — срок, в течение которого вы не платите за пользование деньгами банка. Обычно этот срок больше 30 дней, что позволяет комфортно погашать задолженность в пределах суммы вашей заработной платы.
Райффайзенбанк предлагает кредитные карты с беспроцентным периодом до 110 дней, повышенным кэшбэком и возможностью снятия наличных. Любая из них может быть использована для получения заработной платы.
Когда это выгодно?
Если вы рассчитываетесь преимущественно кредитной картой, то удобнее назначить зарплатной именно ее. Задолженность будет гаситься автоматически при поступлении денег на счет, вам не придется пополнять ее в банкомате или переводом.
Если вы держатель зарплатной кредитной карты, то можете получить автокредит или ипотеку по более низкой ставке. Использование именно кредитной карты формирует кредитную историю, а так как зарплата поступает каждый месяц и задолженность по карте гасится регулярно, ваша кредитная история будет положительной.
Если в пакете услуг обслуживания кредитной карты есть повышенные бонусы, кэшбэк, привилегии, это позволит получить дополнительный доход.
Если размер вашей заработной платы и других доходов превышает расходы по кредитной карте, остаток перечисляется на счет, и вы можете пользоваться кредитной картой как дебетовой.
Порядок распределения средств по кредитной карте после получения зарплаты
Порядок распределения зависит ваших кредитных обязательств, а именно — наличия задолженности по кредиту и обязательных платежей. При поступлении денег на счет они направляются на:
Снятие наличных
Снять с кредитной карты можно только те деньги, которые являются вашими — зачисленными на карту в виде зарплаты или других поступлений сверх кредитного лимита. Например, кредитный лимит по карте составляет 50 тысяч рублей, вы ими не пользовались, а в конце месяца получили зарплату в размере 50 тысяч и на карте у вас теперь есть 100 тысяч рублей. Снять можно только 50.
Если в предыдущем периоде по карте была задолженность, которая погасилась средствами от перечисления заработной платы и карта «вышла в ноль» — количество денег на счете сравнялось с кредитным лимитом, 50 тысяч рублей в нашем случае, — это деньги банка, за их снятие может быть комиссия.
Дело в том, что бесплатное пользование заемными средствами в течение имеет ограничения. Беспроцентный период не распространяется на снятие наличных в банкомате, переводы на карты физлиц, включая свои собственные, операции — покупку электронной валюты, например.
Но снять деньги с банкомате или перевести их можно: просто вы заплатите процент за пользование этими деньгами. Начисление процентов будет производиться до тех пор, пока вы не погасите этот долг. При этом будет активен для разрешенных операций — покупок в магазине, оплаты ЖКХ онлайн и других безналичных расчетов.
Если вам важна возможность обналичивания средств, оформите карту, которая позволяет это делать. Кредитная карта Наличная Райффайзенбанка позволяет снимать деньги в банкомате и переводить средства на другие карты по сниженной ставке.
Условия хранения собственных средств
Если в прошлом месяце вы не пользовались картой или после погашения задолженности по карте на ней образовался остаток средств сверх кредитного лимита — это ваши деньги, при их использовании кредит не активируется.
Кроме того, если карта доходная, на остаток сверх кредитного лимита может начисляться процент — узнайте об этом в банке при оформлении. Как правило, доходные карты имеют плату за обслуживание, но первый год может быть бесплатным.
Как оформить перечисление заработной платы на кредитную карту?
Обратитесь в бухгалтерию по месту работы и составьте заявление о начислении заработной платы по новым реквизитам. В обращении укажите номер счета кредитной карты, реквизиты банка.
Имеет ли право работодатель отказать в перечислении зарплаты на кредитную карту?
По закону работодатель не может отказать в перечислении заработной платы на карту любого банка, выбранного сотрудником. Согласно ст. 136 ТК РФ вы можете перевести заработную плату в любой банк, в том числе в кредитную организацию. Заявить о смене банковских реквизитов можно не позднее чем за 15 календарных дней до выплаты заработной платы.
Можно ли получать зарплату на кредитную карту
Содержание
Работник сам выбирает, на какую карту ему будут переводить заработную плату — дебетовую или кредитную. Работодатель не может отказать в этом ни под каким предлогом, иначе ему грозит административный штраф в размере до 100 000 рублей (ч. 6, 7 ст. 5.27 КоАП РФ).
Можно ли получать зарплату на кредитную карту
Как оформить перечисление заработной платы на кредитную карту
Чтобы получать зарплату на кредитку, напишите заявление работодателю. Укажите в нём реквизиты банка и своего счёта. Их легко найти в договоре на обслуживание карты или в приложении банка.
Подайте заявление не позднее чем за 15 календарных дней до выплаты зарплаты (ст. 136 ТК РФ). Если не успеете в срок, работодатель может перечислить её по старым реквизитам.
Даже если это произошло, писать ещё одно заявление не нужно. Бухгалтер внесёт изменения в реестры, и следующую зарплату вам точно переведут по новым реквизитам.
Поменять карту можно в любой момент и столько раз, сколько вы захотите. Только не забывайте предупреждать об этом работодателя.
В чём выгода получать зарплату на кредитную карту
Переводить заработную плату на кредитку выгодно, если пакет услуг по её обслуживанию включает бонусы — скидки от партнёров банка, повышенный кэшбэк и др. В таком случае можно получить даже дополнительный доход. Если вы рассчитываетесь в основном кредиткой, на неё удобно получать зарплату и автоматически погашать долг перед банком. Вам не придётся переживать за пропуск срока по ежемесячному платежу, перечислять деньги переводом или пополнять карту через банкомат.
Зарплата регулярно поступает на кредитную карту и покрывает по ней долг. Это формирует положительную кредитную историю. В этом случае вы можете рассчитывать на привилегии от банка — пониженную ставку на другой кредит, выгодные условия по вкладам.
В Альфа-Банке есть депозиты, накопительные счета и бесплатные сервисы для накоплений. Узнайте о них подробнее в разделе Вклады.
Как снимать наличные
Кредитный лимит по карте — это деньги банка.
Обычно их невыгодно снимать, так как банк устанавливает ограничения:
аннулирует грейс-период и начисляет проценты со дня совершения операции;
устанавливает дневной или месячный лимит на получение наличных в банкомате.
Зачисления сверх кредитного лимита — ваши собственные, а не заёмные средства. Их можно хранить на кредитке как на обычной дебетовой карте. За покупки на собственные деньги банки не начисляют проценты, а иногда не взимают комиссию даже за их снятие. Так бывает не всегда, поэтому условия лучше уточнить заранее. Если по кредитной карте есть долг, зачисленная зарплата пойдёт в счёт его погашения. В пределах кредитного лимита это будут деньги банка. Снять их в банкомате как собственные средства вы не сможете.
Пример. И. И. Иванов получает зарплату на кредитную карту и не платит комиссию, когда снимает собственные деньги. В рамках беспроцентного периода он потратил весь лимит карты (20 000 рублей), а через неделю после этого получил зарплату — 50 000 рублей. Из них 20 000 рублей пошло на погашение долга по кредитке. Теперь это деньги банка. Оставшиеся 30 000 рублей — собственные деньги И. И. Иванова. Только их он может получить в банкомате без комиссии.
Если банк взимает комиссию при снятии собственных денег, перечислять заработную плату на кредитку выгодно при двух условиях:
вы используете её для безналичной оплаты;
зачисления от работодателя покрывают долг перед банком, и он не начисляет проценты за расходование заёмных средств.
Альфа-Банк предлагает кредитные карты с беспроцентным периодом до 100 дней на все типы операций, включая снятие наличных.