заявление на реструктуризацию кредита втб образец
Заявление в банк о реструктуризации долга по кредитному договору
Ваш кредит стал неподъёмным? Вам нужно снизить кредитную нагрузку? Вы хотите сделать грамотное заявление на реструктуризацию кредита? Заполните простую анкету и получите уже полностью готовое с учетом ваших пожеланий заявление о реструктуризации кредитного договора.
Вам будет необходимо только ознакомиться, подписать и направить готовый документ, который отвечает всем необходимым требованиям закона для изменения графика ежемесячных платежей на более удобных и выгодных для вас условиях.
После подачи заявление о реструктуризации долга Банк обязан его рассмотреть и направить письменный ответ.
Специалисты Правовой Корабль юридическая компания с огромным опытом юридической работы в банках и защиты интересов заемщиков в судах, создали систему, моделирующую различные алгоритмы при возникновении юридических отношений. Электронная система оформит для вас правильное заявление о реструктуризации кредита.
Реструктуризация долга может быть осуществлена путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору с установлением более низкой процентной ставкой и увеличением срока возврата займа. Подобный деловой оборот самый выгодный для заемщика.
В другом случае кредитор предлагает заключить новый договор, по которому предоставляется новый кредит для погашения задолженности по первому. В такой ситуации вам следует заблаговременно узнать сумму штрафной неустойки, сумма которой могла быть начислена за просрочки платежей и настоять на ее аннулировании до заключения договора о реструктуризации. Разумеется, в образце заявления о реструктуризации долга мы предусмотрели и описали указанные требования, что бы исключить любые риски.
Модуль создания заявления на реструктуризацию кредита.
Заполните короткую анкету на нашем Портале, и система автоматически найдет правильное наименование банка и другие реквизиты, подберет и заполнит нужные ссылки на действующее законодательство и судебную практику высших судов, опишет вашу ситуацию в зависимости от ваших пожеланий в анкете.
Помните, при подаче любого заявления, вам необходимо сохранить почтовую квитанцию о направлении письма и лучше с описью вложения, либо если вы лично подаете заявление, то требуйте что бы на втором экземпляре документа, который останется у вас, сотрудник банка поставил печать и подпись.
Сохраните любой из указанных документов и в случае ошибки банка, или нарушения ваших прав вам будет легче обосновать свои требования.
Правовой Корабль юридическая компания рекомендует обязательно проверить факт вручения конвента с заявлением на реструктуризацию кредита. В случае неполучения ответа в тридцатидневный срок, вы будите вправе обратиться за защитой в государственные органы или суд.
Заполните простую анкету и получите готовый документ!
Как оформить реструктуризацию кредита?
Имеете кредит и оказались в трудном финансовом положении? Думаете, как изменить платежи по кредиту? В данной ситуации можно реструктуризировать долг. Что представляет собой процедура реструктуризации, читайте далее.
Содержание статьи:
ВНИМАНИЕ: наш адвокат поможет составить заявление о реструктуризации, читайте подробнее об этом по ссылке, а также смотрите видео с советами по составлению
Порядок реструктуризации кредита
По причине изменения финансового положения гражданина, он не всегда может исполнять свои обязанности по погашению задолженности по кредиту, что ведет к просрочке по уплате долга. Для восстановления платежеспособности такого лица предусмотрена процедура реструктуризации, с которой также начинается процедура банкротства физлица.
Реструктуризация долга гражданина может заключаться в предоставлении банком отсрочки по уплате платежей должником либо в уменьшении размера платежей, в изменении сроков по договору и т.д. Все нюансы обсуждаются сторонами.
Чтобы соответствующая процедура была применена, должник должен обратиться с заявлением в банк о реструктуризации.
Если банк одобрит заявление должника, то гражданину будет предоставлена соответствующая отсрочка платежа или платеж будет уменьшен. Условия реструктуризации согласовываются сторонами и оформляются в письменной форме. Если уменьшаются ежемесячные платежи, соответственно должен быть подготовлен новый график платежей по кредиту.
Как составить заявление о реструктуризации кредита?
Итак, Вы решили обратиться в банк, чтобы Вам реструктуризировали долг, для этого следует подготовить заявление.
В заявлении о реструктуризации укажите следующую информацию:
ВАЖНО: читайте также про списание долгов по займам по ссылке, как вариант решения проблемы задолженности по кредитам
Документы для реструктуризации по кредитному договору
Как уже сказано выше, при обосновании своей просьбы о реструктуризации долга, должнику необходимо подтвердить наличие обстоятельств, которые ухудшили его финансовое положение и не позволяют возвращать кредит и уплачивать проценты по нему на условиях кредитного договора. Какие документы предоставить для реструктуризации, будет зависеть от конкретных обстоятельств, а именно, гражданин лишился работы, уменьшился размер его зарплаты, наступило заболевание и т.д.
В качестве таких документов могут быть предоставлены следующие:
Сроки реструктуризации кредитных обязательств
Срок реструктуризации банком долга нигде в законе не прописан, в отличие от закона о банкротстве, согласно которому срок реализации плана реструктуризации не должен быть более 3-х лет.
Таким образом, реструктуризация долгов банком может быть согласована на любой срок, если конечно это будет выгодно банку, который, наверняка, не будет совершать действий, влекущих уменьшение его прибыли.
Кроме того, с учетом того, каким образом будет производиться реструктуризация, должнику тоже не всегда выгодны большие сроки, например, уменьшение ежемесячного платежа, увеличение процентной ставки и, как следствие продление, сроков по кредиту, приведут в итоге к необходимости выплатить большую сумму по кредиту, чем было изначально предусмотрено договором.
Если же все-таки срок возврата долга увеличивается существенно, то есть смысл оговорить одновременно возможность по досрочному погашению задолженности с уменьшением суммы процентов.
Соглашение о реструктуризации кредита с банком или МФО
При достижении договоренностей о реструктуризации долга между банком и должником, соответствующие согласования необходимо зафиксировать в письменной форме, путем заключения соглашения о реструктуризации долга, указав в нем информацию о кредитном договоре, в рамках которого заключается рассматриваемое соглашение. Конкретные условия, подлежащие отражению в соглашении, будут зависеть от того, о чем договорились банк и должник. Из соглашения должно быть видно, каким путем осуществляется реструктуризация.
ВАЖНО: четко отразить все договоренности в соглашении о реструктуризации, поскольку такое соглашение изменяет условия ранее заключенного кредитного договора.
К соглашению необходимо подготовить график погашения задолженности, т.е. в какой срок и в какой сумме необходимо производить платежи.
ПОЛЕЗНО: читайте информацию о реструктуризации долга по кредиту на нашем сайте
Отказ в реструктуризации кредита
Реструктуризировать или нет долг должника банк решает самостоятельно, поскольку у него нет обязанности идти навстречу должнику и заниматься соответствующей процедурой.
Если банк отказывает в реструктуризации, следует внимательно изучить причины отказа, возможно отказ банка вызван недостаточным количеством предоставленных доказательств или какие-то доказательства должником не предоставлены, но на них имеется ссылка в заявлении о реструктуризации. В подобных случаях следует повторно обратиться с заявлением, приложив все необходимые документы.
В любом случае сам по себе факт обращения с заявлением о реструктуризации и наличие письменного отказа банка, в последующем, в случае инициирования банком спора в суде по взысканию задолженности, может повлиять на исход дела в пользу должника.
Услуги по реструктуризации кредита в Екатеринбурге
Вопросы, касающиеся реструктуризации долга в г. Екатеринбурге можно решить, воспользовавшись помощью наших адвокатов, имеющих практику в решении аналогичных вопросах.
Адвокаты нашего Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры»:
Специалисты нашего адвокатского бюро всегда готовы помочь в решении юридических вопросов, которые иногда следует решать в кратчайшие сроки, чтобы избежать негативных последствий. Звоните уже сегодня!
Автор статьи:
© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»
Реструктуризация кредита в ВТБ 24: условия для физических лиц, заявление и отзывы заемщиков
Банк ВТБ 24 входит в группу банка ВТБ и отвечает за его розничное направление. ВТБ 24 специализируется на работе с физическими лицами, в основном в виде выдачи потребительских кредитов. Банк также известен как коммерческая организация, работающая с ИП и представителями малого бизнеса. Во многом гибкость банка проявляется в его готовности пересмотреть условия кредитования своих клиентов – то есть пойти на реструктуризацию их долгов.
Условия реструктуризации
Реструктуризация – это услуга банка, позволяющая смягчить условия выплат по кредитному договору, если у клиента снизится платежеспособность в связи с временной нетрудоспособностью, длительным лечением, неоплачиваемым отпуском.
Банк заявляет, что применяет к каждому клиенту индивидуальный подход – гибкие условия реструктуризации это позволяют. Существуют три пути реализации этой услуги:
Самым распространенным является последний пункт. Важно понимать, что пересмотр графика погашения имеет свои пределы. При положительном решении ставка составит не менее 14%, а сумма взятого кредита должна быть не меньше 30 000 рублей.
Клиент может ожидать от банка такие предложения:
Если банк подобрал новые условия, которые клиента не устроили, допускается внести замечания до подписания нового договора. В нем прописываются новые сроки и ежемесячная ставка.
Все вышесказанное относится, прежде всего, к потребительским кредитам. Те, у кого ипотека, имеют значительно меньший шанс на одобрение реструктуризации.
Заявление на реструктуризацию в ВТБ 24
Если клиент решил изменить условия действующего кредита, ему не стоит обращаться к сайту банка для подачи заявки. Вопрос реструктуризации решается только с бумажным заявлением, и только поданным лично в том отделении банка, где был взят кредит.
Единого образца, действующего во всех отделениях ВТБ 24, не существует. Отдельные офисы могут разработать свой бланк. Как и большинство других банков, некоторые отделения ВТБ 24 предлагают своим клиентам составить заявление в свободной форме. Тогда следует знать, какую информацию в нем нужно указать:
Требуется подробно прописать причины, которые повлекли за собой финансовые затруднения. Банк обращает на эту часть заявления особое внимание. Если вы не знаете, как сделать ее более убедительной, то можете обратиться к многочисленным образцам в интернете.
А также можно уточнить информацию по телефону горячей линии банка – 8800 100 2424 или телефону отделений (495) 777-24-24 (Москва).
Требования к заемщикам
Шансы получить одобрение по реструктуризации увеличиваются, если:
Главное при этом – чтобы на ухудшение финансового положения повлияли объективные внешние причины, которые, помимо всего прочего, можно было бы доказать документально.
Необходимые документы
Помимо заявления, в банк необходимо приехать со следующими документами:
В зависимости от ситуации могут понадобиться:
Как оформить
Необходимо обратиться в отделение ВТБ 24 с заполненным в двух экземплярах заявлением. Разумеется, лучше напечатать его, а не составлять вручную. Над заявлением рекомендуется поработать дома, а не в банке – так меньше шансов допустить ошибку.
Практика показывает, что даже банальная опечатка может стать причиной отказа в реструктуризации. Приложите к заявлению остальные документы и передайте сотруднику банка. Заявка рассматривается от двух до пяти рабочих дней.
Нужно добиться, чтобы банк поставил на заявлении отметку о принятии заявки к рассмотрению. Тогда в случае просрочки платежа можно будет ссылаться на этот документ.
Если банк отказал в реструктуризации
ВТБ 24 имеет право отказать в реструктуризации кредита без объяснений причин. Но если ухудшение благосостояния налицо, и имеются доказательства – есть смысл продолжить действовать:
Отзывы
“Я регулярно выплачивала долг по кредиту, но в определенный момент у меня возникли проблемы с моей банковской картой, и я допустила просрочку. Банк ВТБ 24 отправил мне извещение, что мне предоставлена возможность реструктуризации моего долга на привлекательных условиях. Я обратилась в свой офис. Администраторы быстро отправили меня к менеджеру, не пришлось долго дожидаться своей очереди. Мне все подробно описали, и в итоге мы нашли приемлемый для меня ежемесячный платеж. Спасибо, что трепетно относитесь к каждому клиенту”.
Анастасия «Помогли разобраться во всем»
“Несколько дней назад я приехала в офис ВТБ с единственной целью – рефинансировать кредит, который я брала здесь же в прошлом году. Со ставки 18,9 удалось снизить до 15,5%. Кроме того, меня проконсультировали обо всех возможностях и выгодах, какими я могу пользоваться. Теперь у меня мультикарта. Мне также помогли восстановить доступ в личный кабинет, чтобы я могла погашать кредит через онлайн-банк. Вкупе с идеальной вежливостью и отсутствием очередей все это произвело на меня сильное впечатление”.
Кирилл «Еще немного гибкости, и вы будете лучшим банком»
“Давно являюсь клиентом ВТБ, там же взял кредит на значительную сумму. Две моих работы – основная и по совместительству – позволяли мне погашать долги в срок и при этом не бедствовать. В сам банк я не представлял справки со второй работы – зачем, если 2-НДФЛ с основного места всем было достаточно для моего кредитования. Но вот два месяца назад я лишился второго места работы, и решил подать заявление на реструктуризацию. Банк мне ответил, что если бы у меня снизился доход по основному месту работы, тогда бы они процедуру одобрили. А про совместительство они ничего не знают – я им ничего не предоставлял. К счастью, я добился личной встречи с менеджером, и мне удалось урегулировать этот вопрос. Но хотелось, чтобы не приходилось тратить на это дополнительное время”.
ВТБ 24 реструктуризация кредита: образец заявления
Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу предоставляется на особых условиях. Это отличная возможность ослабить свою финансовую нагрузку хотя бы на какое-то время. Услуга особенно актуальна в условиях экономической нестабильности в стране. Но некоторые ошибочно полагают, что доступна она абсолютно всем и оформить реструктуризацию будет несложно. Здесь есть масса нюансов, которые необходимо учитывать для получения положительного ответа от банка.
Что такое реструктуризация в банке ВТБ 24?
Человек зачастую оформляет кредиты, объективно не оценивая свои финансовые возможности, из-за чего впоследствии возникают просроченные платежи, а за ними пени и штрафы. Вместе с тем, растет и общий размер задолженности. Однако банки предусматривают возможность изменить ситуацию в лучшую сторону путем реструктуризации имеющегося кредита. Но для получения такой поддержки со стороны финансовой организации клиент должен иметь веские причины. К числу серьезных оснований для оформления процедуры реструктуризации относятся:
Каждый из случаев рассматривается банком отдельно. Обращаясь в финансовое учреждение, нельзя на 100% быть уверенным, что там одобрят реструктуризацию. Но такая процедура выгодна обоим сторонам:
Программы реструктуризации есть у большинства крупнейших банков. Они заинтересованы в решении финансовых вопросов без привлечения третьих лиц. Есть реструктуризация кредитов и в ВТБ 24.
Некоторые ошибочно путают понятие рефинансирования и реструктуризации. Рефинансирование – это перекредитование займа другого банка на более выгодных условиях. Реструктуризация же предполагает некоторые поблажки для клиентов учреждения, взявших в этом же банке деньги в кредит.
Возможные способы реструктуризации долга
Практика российских банков показала, что почти все финансовые учреждения используют одни и те же способы реструктуризации задолженности своих клиентов. При обращении в ВТБ 24 можно надеяться на следующие форматы облегчения финансовой нагрузки:
Банк может предложить и другие пути решения проблемы. Например, возможно подписание обновленного кредитного договора, общий объем займа по которому будет включать в себя сумму уже начисленных штрафов. Чем это хорошо? Тем, что на сумму просрочки не будут начислять пени.
Покупка страховки от дальнейшей неуплаты – еще один вариант, позволяющий снизить риски невозврата для банка. Клиент при этом при наличии уважительных причин сможет некоторое время или совсем не платить кредит.
Очень тяжелое положение заемщика может стать причиной крайних мер банка – иногда он идет на заморозку кредита на срок до 6 месяцев или до исправления сложившейся ситуации. Но подобное решение в ВТБ 24, как и в других финансовых учреждениях, принимают очень редко. На протяжении установленного периода клиент полностью освобождается от каких-либо выплат по кредиту.
Еще одним отличием реструктуризации от рефинансирования является отсутствие необходимости переоформлять страховку по кредиту. Не нужно будет оплачивать и дополнительные комиссии, предоставлять новую недвижимость в залог.
У кого есть шанс на реструктуризацию?
Наличие веской причины для реструктуризации займа – не единственное условие. Клиент должен иметь положительную кредитную историю. Просрочки по оформленному займу могут стать причиной для отказа в реструктуризации. Больше всего шансов на лояльность банка имеют:
Положительную роль сыграет полнота предоставления бумаг, подтверждающих затруднительное финансовое положение заемщика. Если клиент сможет убедить банк в необходимости реструктуризации, то они наверняка пойдут ему навстречу.
Условия реструктуризации кредитов физических лиц в ВТБ 24
Программа реструктуризации задолженности в ВТБ 24 предполагает возможность пересмотреть условия кредитования по следующим направлениям:
Условия в каждой конкретной ситуации рассматриваются индивидуально. Размер долга, подлежащего реструктуризации, обычно варьируется от 30 000 до 1 000 000 рублей.
Как оформить реструктуризацию?
Процедура реструктуризации долга в ВТБ 24 требует существенного количества времени и усилий со стороны заемщика. Изначально нужно подготовить внушительный пакет документов и предоставить его в отделение банка. Список бумаг выглядит так:
Образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24:
Заявление лучше составлять в двух экземплярах – один передается в банк, на другом принимающая сторона ставит отметку о дате получения. Важно правильно составить заявление на реструктуризацию. В нем должна быть отображена следующая информация:
После подачи заявления банк рассматривает ситуацию в течение 2 – 5 суток, после чего оглашает свое решение клиенту. При положительном ответе назначается время для встречи и подписания новых условий договора. В случае отказа можно обратиться в отдел по кредитованию физических лиц напрямую. Там заявку могут рассмотреть более детально. Если и там не дадут согласия на реструктуризацию, то можно будет обратиться в суд. В соответствии со ст. 333 ГК РФ клиенту могут списать штрафы за просрочку в случае наличия уважительной причины.
Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу
Заемщики банка не застрахованы от проблем, возникающих от отсутствия денежных средств на погашение ежемесячного платежа. Этот вопрос касается многих заемщиков, поэтому не нужно усугублять ситуацию, а следует незамедлительно обратиться в ВТБ 24 и пояснить проблему.
Что означает реструктуризация кредита?
Иногда реструктуризацию долга путают с назначением рефинансирования, но это абсолютно разные понятия. Рефинансирование – это перевод долговых обязательств из одной финансовой организации в другую, а реструктуризация – это пересмотр кредитного договора в силу затруднительного положения заемщика и подбор лояльной программы по решению вопроса.
При выборе метода реструктуризации банк может воспользоваться несколькими способами снижения финансовой нагрузки на клиента:
Для того чтобы воспользоваться услугой, нужно явиться в то отделение банка, где был выдан кредит и постараться убедить сотрудника банка в том, что обстоятельства действительно поменялись не в лучшую сторону. Необходимо предъявить доказательства, подтверждающие невозможность оплаты. Это могут быть справки из медицинского учреждения, трудовая книжка, где записано число увольнения сотрудника или иные документы, указывающие на невозможность оплатить ежемесячный платеж.
Если банк примет решение в пользу клиента, тогда будут пересмотрен график и основные условия по оплате долга.
Требования банка к клиенту для предоставления реструктуризации
Программа по реструктуризации предоставляются в частном порядке, если банк поймет, что заемщик нуждается в ней. Эта мера применяется в том случае, если заемщик добросовестно вносил платежи и попал в затруднительную ситуацию в силу веских обстоятельств. Банк может не предоставить возможность по получению льготных условий, если причины не будут серьезными.
Ставка по процентам
По рефинансированному займу действует ряд особенностей, отличающих этот вид программы от других предложений ВТБ 24. К основным условиям относят:
Требуемые документы
Клиент может обратиться в финансовую организацию двумя способами: через сайт ВТБ 24 или при посещении отделения банка.
От клиента, который не должен быть моложе 21 года, потребуют написание заявления на предоставление реструктуризации. Его образец можно получить в отделении ВТБ-24 или на официальной сайте финансовой организации.
Допускается два варианта написания заявления: от руки и машинописным способом. Заемщик пишет два экземпляра бумаг. В них он указывает основную причину, мешающую оплате ежемесячных платежей, и подает заявление вместе с требуемым пакетом документации.
В поданном заявлении должна быть проставлена дата приема, а сотрудник при этом должен расписаться в нем. Если заявление принято неверно, доказать правоту, при наступлении просрочки будет невозможно.
Допускается подача заявления написанного не по образцу. В нем должна присутствовать такая информация:
Для того чтобы заемщик мог рассчитывать на программу по реструктуризации, он должен заполнить, а затем предоставить соответствующее заявление и следующие документы:
Преимущества и недостатки
У реструктуризации есть ряд преимуществ, которые позволяют клиенту расплатиться с долговыми обязательствами путем проявления лояльности со стороны банка. Преимущества заключаются в следующем:
Реструктуризация обладает некоторыми недостатками, о которых также нужно знать перед обращением в банк. К ним относят:
Что делать, если поступил отказ?
ВТБ 24 может отказать в реструктуризации. В таком случае, клиент может не выйти на очередной платеж, поскольку у него нет денег, что повлечет негативную кредитную историю и прочие проблемы.
Если поступил отказ, нужно быть настойчивее и постараться направить повторное обращение, только уже не к менеджеру банка, а в кредитный отдел. Важно проверить, чтобы заявление было принято с прописанным числом и подписью от сотрудника.
Банк должен предоставить ответ в письменном виде. Если поступил повторный отказ нужно обращаться в суд, где следует преподнести все необходимые документы и экземпляры заявлений и руководствоваться статьей 451. Заемщик и его адвокат должны будут доказать тот факт, что обстоятельства были действительно вескими и оплата не могла быть совершена.
Заключение
Программа по реструктуризации долга для физических лиц действует в банке ВТБ 24 уже несколько лет и пользуется спросом. С ее помощью заемщики могут получить льготы в оплате кредита, которые помогают вернуться в привычный график платежа и снова вносить установленные суммы. Поэтому, при возникновении финансовых трудностей, нужно воспользоваться этой программой.
Рейтинг банка
Последние отзывы и оценки пользователей и клиентов
Нет опубликованных отзывов
Наведите камеру своего смартфона на QR-код и перейдите по ссылке
Ежедневно с 8:00 до 22:00
Сайт не оказывает финансовых услуг. Все предложения размещенные на сайте не являются офертой. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям. Информация на сайте размещается с задержкой и может не соответствовать действительности, конечные условия уточняйте на сайтах организаций
Требования к заемщикам:
Условия: