заявление на снижение процентной ставки по ипотеке дельтакредит
Как снизить процент по ипотеке?
Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.
Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?
К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:
При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.
Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке в 2021 году?
Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2021 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.
В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как СберБанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:
Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.
Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению процентов по ипотеке в 2021 году:
Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки
С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.
Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной программе для молодых семей. В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:
Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования. Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы.
Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку. Например, вы можете ознакомиться с условиями ипотеки с господдержкой, многодетным семьям и другими социальными ипотечными кредитами.
В рамках льготных ипотечных программ взять ссуду можно на более привлекательных условиях, чем при базовых параметрах. В текущем году граждане могут рассчитывать на несколько льгот по ипотеке:
Используя налоговый вычет, удастся компенсировать до 260 тыс. от стоимости жилья и до 390 тыс. руб. от суммы процентов, уплаченных в банк по ипотеке. Льгота доступна только для официально трудоустроенных граждан, перечисляющих с зарплаты НДФЛ.
Поиск ипотеки
Когда стоит добиваться понижения ипотечной ставки через суд?
Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.
Единственный случай, когда можно через суд требовать пересмотра условий: если в договоре указан соответствующий пункт. Например, базовая ставка ипотеки – 11,7%, но при уплате половины долга банк должен снизить этот показатель до 11,2%. Если обращение клиента было отклонено, а кредитное учреждение нарушает условия соглашения, только в этом случае целесообразно обращение в суд.
Как оформить заявление на снижение процентной ставки в ДельтаКредит
Заявление на снижение процентной ставки в ДельтаКредит — документ, который подается в двух экземплярах и отражает просьбу клиента улучшить условия по кредиту (как правило, ипотеке). По факту получения заявки кредитор рассматривает просьбу, анализирует возможность и актуальность обращения, после чего в течение месяца дает ответ заемщику. Решение передается в формате электронного письма, посредством звонка или по СМС. Можно ли рассчитывать на позитивный ответ? Что писать в заявлении? Когда можно обращаться с просьбой? Эти и другие вопросы рассмотрим ниже.
Программа снижения ставки по ипотеке в ДельтаКредит
В банковском учреждении ДельтаКредит работает внутренняя программа, подразумевающая снижение процента по займу. Ее название — «Назначь свою ставку». Клиенты финансового учреждения вправе менять условия по ипотеки, а именно рассчитывать на уменьшение процента.
Суть программы в следующем. При оформлении договора клиент перечисляет определенный объем средств, равный конкретному проценту от общей суммы. Предлагается три пути снижения процентной ставки по ипотеке в ДельтаКредите:
Ипотека с опцией уменьшения ставки доступна для новой и вторичной недвижимости. Программа работает вместе с рефинансированием и иными продуктами финансового учреждения.
Клиент выплачивает определенную сумму (делает единовременный взнос), снижая ставку по ипотеке. В результате уменьшается размер ежемесячной выплаты и суммарная переплата.
Участие в программе — путь к общей экономии бюджета на покупку недвижимости, оптимизации и снижению ежемесячного платежа.
Опция доступна широкой категории клиентов — молодым семействам, а также другим заемщикам, нуждающимся в покупке недвижимости. Для получения точной информации можно обратиться по горячей линии или зайти в отделение банка.
Как оформить заявление на снижение процентной ставки
На форуме ДельтаКредит часто задаются вопросы, как оформить заявление на снижение ставки. Сотрудники банка рекомендуют воспользоваться одним из двух способов — направить документ по адресу servicing@deltacredit.ru или подать зарос через личный кабинет. Альтернативный вариант — оформление бумаги в письменном виде с последующей передачей в банковское учреждение. В этом случае в документе прописывается:
Рассмотрение заявки обычно занимает до одного месяца, после чего финансовое учреждение отвечает на запрос клиента. В случае отказа заемщику не стоит удивляться — это обычное явление.
При одобрении просьбы требуется приехать в банк для подписания дополнительного соглашения и внесения изменений в график.
В случае негативного ответа и невозможности снизить процентную ставку в ДельтаКредите можно обратиться в другое финансовое учреждение с просьбой рефинансирования займа. Как это сделать, можно проконсультироваться у специалиста.
Снижение ставки по ипотеке: практические советы
Советы, которые позволят снизить процентную ставку по ипотеке.
Какие банки стоит рассматривать при выборе ипотечного кредита?
Обратите внимание на ипотечные продукты, которые предлагает банк, где открыт ваш зарплатный счет. В этом случае банк знает наверняка, каков ваш ежемесячный доход, доверие к вам как к заемщику растет, а значит, процентная ставка по ипотеке может оказаться ниже сразу на несколько процентных пунктов.
Влияет ли сумма первоначального взноса на ставку по ипотеке?
Да, чем больше сумма первоначального взноса, тем ниже риски для банка. Поэтому банк предоставит кредит на более выгодных условиях. В большинстве банков взнос должен составлять от 10% до 40% от общей стоимости жилья, но можно внести и большую сумму.
Имеет ли значение кредитная история?
До оформления ипотеки желательно обзавестись кредитной историей. Для этого можно взять небольшой потребительский кредит или оформить кредитную карту. После успешного погашения задолженности, можно обращаться за ипотечным кредитом.
Какие программы ипотеки с господдержкой помогут снизить процентную ставку?
Если у вас молодая или многодетная семья или один из супругов — военный, стоит предоставить банку документы, подтверждающие право на льготу. Это может снизить ставку на несколько пунктов.
Узнать подробнее о льготных программах ипотеки можно в материале: «Как сэкономить до 2 млн рублей на ипотеке?»
Как рефинансировать текущий ипотечный кредит?
Если у вас уже есть ипотека, можно попытаться снизить ставку с помощью рефинансирования. Обратитесь в банк, где оформлен ваш кредит. Вероятно, он сможет предложить более выгодные условия.
Изучите продукты других банков. Зачастую они готовы предоставить более выгодные условия, чтобы заполучить клиента, а вместе с ним и проценты по его ипотечному кредиту. Правда, в этом случае процесс рефинансирования окажется сложнее — в новый банк придется заново предоставлять пакет документов, который вы собирали на этапе подачи первой заявки. Потребуются и дополнительные финансовые затраты: оплата оценки недвижимости, регистрации новой ипотеки (государственная пошлина составляет 1 тыс рублей) и страховки (рассчитывается индивидуально).
Подробнее о способах рефинансирования можно узнать в материале «Как рефинансировать ипотеку?»
Как получить господдержку после оформления ипотечного кредита?
Если у вас родился второй ребенок и вы получили материнский капитал, сертификат можно использовать, чтобы закрыть часть ипотечного кредита заранее и уменьшить размер переплаты (подробнее).
Также получение выплаты могут рассчитывать многодетные семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок (подробнее).
Получите консультацию специалиста о том, как снизить ставку по ипотеке с помощью программ господдержки!
Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке дельтакредит
Узнайте условия по вашему кредиту
1 Возможность снизить ставку по кредиту, обеспеченному залогом недвижимого имущества/прав требования в отношении недвижимого имущества при совершении единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора). Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.
2 Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком. Подробные условия.
3 Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для заемщиков, при комплексном страховании рисков, расчет не учитывает других индивидуальных особенностей заемщика, для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Получить индивидуальный расчет вы можете, задав вопрос ипотечному консультанту «Росбанк Дом» по телефону или заполнив анкету.
При первичном оформлении кредита заемщик может внести единовременный платеж, что позволит уменьшить процентные начисление:
уменьшение на 0,5% при уплате 1% от суммы кредита ;
уменьшение на 1% при внесении 2,5% от суммы кредита ;
Ипотечное кредитование со снижением процентной ставки возможно на вторичном и первичном рынках, также программа совместима с рефинансированием и другими специальными продуктами «Росбанк Дом».
Гражданство: не имеет значения
Трудоустройство: наёмные работники, учредители и соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане
Созаёмщики/поручители: до 3-х человек
Сокращенный пакет документов
Копия паспорта (все страницы)
При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.
Полный пакет документов
Копия паспорта (все страницы)
Документы, подтверждающие доход:
Для наемных сотрудников:
Справка с портала Госуслуг. Если в справке указан неполный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ за 12 месяцев или по форме банка
Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:
налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность
Для самозанятых граждан:
Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев;
Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП);
Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы;
Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.);
Документы, подтверждающие трудоустройство:
копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме
Документы по недвижимости
Правоустанавливающие документы на недвижимость
Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт
Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости
Вы можете оформить страхование:
Заемщик вправе не осуществлять страхование. При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него) процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется.
Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. Также вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».
Уникальное предложение позволяет сократить процент годовых посредством совершения единовременного взноса, а также уменьшить общую переплату и ежемесячный платеж по кредитному договору. Таким образом, преимуществами снижения процентной ставки являются:
общая экономия бюджета на приобретение недвижимости;
оптимизация и сокращение ежемесячного взноса.
Возможность снижения ставки – собственная разработка «Росбанк Дом», которую высоко оценили как игроки банковского рынка, так и потребители.
В 2007 году предложение получило приз «Лучший розничный финансовый продукт» престижной премии Retail Finance Award.
«Росбанк Дом» готов предложить подходящие привлекательные условия молодым семьям, клиентам, собирающимся покупать строящееся жилье или нежилую недвижимость. Оптимальное предложение найдется для любого вида сделки. Узнайте больше о том, как снизить ставку по ипотеке, связавшись с нашими специалистами.
Снижение процентной ставки по ипотеке
Мы разговариваем с руководителем отдела по развитию продуктов DeltaCredit Банка, Ириной Павловой.
В новостном разделе сайта сказано, что оформление рублевой ипотеки под 9,75% — это акция от DeltaCredit. Каковы сроки действия акционного предложения?
Акция действует до конца 2014 года.
С размером ставки все понятно, а не могли бы подробнее рассказать об условиях акции: сроки, тип ставки (фиксированная или комбинированная), возможно, какие-то льготы для определенных категорий клиентов?
Процентная ставка 9,75% предлагается на приобретение готовой квартиры с зарегистрированным правом собственности на первые пять лет кредита, срок ипотечного кредита составляет 6 или 7 лет, процентная ставка комбинированная в рублях. Пониженная ставка также предоставляется и на другие виды жилья.
Обязательные условия по акции — подтверждение дохода при помощи справки по форме 2- НДФЛ и внесение первого взноса в размере не менее 50% от стоимости жилья. Невыполнение или недостаточное выполнение хотя бы одного из них не позволит оформить ипотеку на озвученных условиях, верно?
Верно, должны выполняться все условия акции.
Какие документы необходимо предоставить заемщику по условиям новой акции от DeltaCredit для получения ипотечного кредита?
Необходимо предоставить стандартный пакет документов, включая подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ
Какие требования предъявляются к приобретаемой недвижимости?
К приобретаемой недвижимости предъявляются стандартные требования Банка, с которыми можно ознакомиться на нашем сайте.
По акции DeltaCredit кредитует готовое или строящееся жилье кроме апартаментов. Что следует понимать под «апартаментами»? Наверное, для их приобретения есть какая-то специальная программа?
Апартаменты – относительно новый для России формат недвижимости. В виду дефицита строительных площадок и высоких цен на строительство жилья, апартаменты уже отвоевали существенную долю на рынке новостроек Москвы, не получив пока широкого распространения в других регионах.
Являющиеся по документам нежилым помещением, апартаменты тем не менее продаются для целей проживания.
Активное строительство апартаментов и большой спрос на них объясняются более низкими ценами и, как правило, лучшим расположением, относительно квартир. Эксперты рынка активно спорят о достоинствах и недостатках данного формата, однако для покупателей решающим фактором пока остается доступность и новизна формата.
Апартаменты в стиле лофт, например, востребованы современными молодыми людьми, апартаменты в историческом центре города – привлекают обеспеченных покупателей.
На сегодняшний день немногие банки предлагают кредитование покупки апартаментов, как правило, предлагаются программы по кредитованию строящихся апартаментов в отдельных объектах.
Банк ДельтаКредит предлагает программу по кредитованию покупки как строящихся, так и готовых апартаментов по всей территории России на выгодных условиях.
Мы ведем активную работу по аккредитации строящихся апартаментов и в ближайшее время постараемся предложить нашим клиентам максимальный выбор.
Ставка 9,75% действует в том случае, если приобретается готовая квартира с зарегистрированным правом собственности в рамках программы «Назначь свою ставку» (опция «Ультра»). Можно ли рассказать нашим читателям подробнее о программе и, в частности, об этой опции?
Программа «Назначь свою ставку» – уникальное предложения банка DeltaCredit, предлагающее возможность снизить расходы по ипотеке, выбрав один из вариантов снижения процентной ставки. По опции «Ультра» в рамках акции процентная ставка снижается до 9,75%, при этом необходимо совершить единовременный платеж за снижение ставки в размере 5,9% от суммы кредита
Подскажите, оформить заявку на ипотеку в рамках акции под 9,75% можно в любом отделении банка? Возможна ли подача заявки в режиме онлайн?
Банк DeltaCredit имеет 15 представительств в России, и оформить заявку на ипотеку в рамках акции 9,75% вы можете в любом отделении банка. Также, для оформления заявки вы можете воспользоваться нашим сайтом или позвонить по единому номеру, где сотрудники банка ответят на все вопросы и помогут определиться с наиболее комфортной программой именно для вас.
На какие, по вашему мнению, моменты потенциальным заемщикам следует обратить особое внимание?
Особое внимание следует обратить на основные условия акции (первоначальный взнос, срок действия пониженной ставки, а также способ подтверждения дохода).
Обязательно ли оформление страховки по программе? Сильно ли изменятся условия при отказе от нее (если такое возможно)?
Акция действует для клиентов, выбравших комплексное ипотечное страхование. Также можно воспользоваться программой «Назначь свою страховку», отказавшись от одного или двух видов страхования (жизни или титула собственности), при этом процентная ставка увеличиться на 1,5-3,5%.
Банк DeltaCredit постоянно стремится отыскать пути смягчения условий по ипотеке для своих клиентов. Нашим читателям будет очень интересно узнать, каковы ваши ближайшие планы? Если, конечно, это не конфиденциальная информация.
Конечно это конфиденциальная информация, однако некоторыми планами можно поделиться. В ближайшее время мы планируем предложить более выгодные условия клиентам, которые хотят получить второй и последующие кредиты в нашем банке, те предложение будет ориентировано на повышение лояльности наших клиентов.
© 2021. ПАО РОСБАНК. Генеральная лицензия №2272 от 28.01.15