заявление в органы опеки на рефинансирование ипотеки образец
Заявление в органы опеки на рефинансирование ипотеки
Часто при оформлении ипотеки родители сразу выделяют доли в купленной квартире своим несовершеннолетним детям. В такой ситуации рефинансировать заем будет сложнее, чем обычно. Главным препятствием станут органы опеки. Придется составить заявление и передать его на рассмотрение в инстанцию. При получении отказа перекредитование не состоится, поэтому важно заполнить документ правильно.
Структура заявления
К обращению в департамент стоит подготовиться. Важно составить заявление в органы опеки и попечительства на рефинансирование ипотеки правильно, чтобы у специалистов не было весомой причины сразу отказать вам. Структура документа стандартна, в шапке прописывается, кому адресована бумага и от кого она.
Обязательно узнайте, кто является руководителем департамента или отдела опеки и попечительства в вашем районе или городе. В шапке пропишите должность получателя, его фамилию и инициалы. Далее указывается, от кого заявление: ФИО, адрес, паспортные данные и номер телефона для обратной связи.
Образец заявления в органы опеки можно посмотреть в интернете, так будет проще разобраться в структуре документа.
Ниже, после «шапки», по центру пишется слово «Заявление». Далее необходимо кратко, но понятно изложить свою просьбу к органам. Приведем пример, как может выглядеть обращение.
«Прошу Вас разрешить рефинансирование ипотечного кредита, залогом по которому является квартира, расположенная по адресу: г. Екатеринбург, ул. Ленина, д.56, кв.8, общей площадью 44 кв. м., принадлежащей на праве собственности мне и моей несовершеннолетней дочери Ивановой Л.С., 2010 года рождения (выписка из ЕГРН №). Рыночная стоимость объекта недвижимости 5800000 рублей.
Имущественные и жилищные интересы ребенка ущемлены не будут. Обязуюсь в установленный законом срок передать в органы опеки и попечительства новый кредитный договор и выписку из ЕГРН с внесенными изменениями.»
После основного блока останется проставить лишь дату составления документа и подпись заявителя. Необходимо несколько экземпляров заявления – один, с отметкой о получении, должен остаться у вас. Разберемся, куда нести заполненные бланки, сколько придется ожидать решения от органов опеки.
Особенности подачи заявления
Поняв, что условия жилищного кредита не такие уж выгодные, и подыскав банк, готовый предложить более привлекательный тариф, заемщики задумываются, как оформить все правильно. Чтобы получить разрешение на совершение любых сделок, затрагивающих права и интересы несовершеннолетних, придется обратиться в органы опеки. Хотя рефинансирование ипотеки и кажется довольно безобидной процедурой, но и она должна быть одобрена госорганом, если какая-то доля «залоговой» квартиры принадлежит ребенку.
Передать заявление в соответствующие органы можно:
Составив заявление по образцу, придется отнести его в ближайший департамент. Услуга предоставляется бесплатно – за выдачу разрешения органами опеки на осуществление сделок с имуществом, принадлежащим несовершеннолетним, госпошлины не предусмотрено. Также нужно учесть, что заявка рассматривается в определенные сроки.
По закону, такое заявление от граждан должно быть рассмотрено органами опеки и попечительства не позднее 30 календарных дней с момента получения документа.
Важно учитывать этот срок, планируя рефинансирование ипотечного кредита. В некоторых банках одобрение заявки действует как раз месяц, поэтому вы можете просто не успеть получить ответ от опеки и попечительства. Регистрация заявления выполняется за 1 день, дальше скорость будет зависеть от загруженности сотрудников госоргана.
Недостаточно просто заполнить бланк по образцу и передать его в МФЦ или опеку. К заявлению с просьбой дать разрешение на рефинансирование ипотечного кредита обязательно прикладываются следующие документы:
Если условия нового ипотечного кредита значительно лучше текущих, то обычно органы опеки разрешают проведение процедуры рефинансирования. Важно, чтобы новоиспеченный кредитор был надежным и имел высокий рейтинг. После перекредитования квартира просто перейдет в залог другому финансовому учреждению, доля ребенка сохранится. Поэтому чаще всего такая сделка одобряется специалистами.
Погасил часть ипотеки материнским капиталом, хочу рефинансировать
Здравствуйте, дорогая команда Т—Ж!
У меня есть двое детей и ипотека. Часть ипотеки мы погасили досрочно средствами маткапитала. Как мне рефинансировать эту ипотеку в другом банке? Что делать со службой опеки? Все говорят разное — проясните, пожалуйста. Спасибо!
Даже если вы погасили часть ипотечного кредита средствами материнского капитала, вы можете ее рефинансировать. Но при условии, что вы пока не выделяли доли в квартире детям и все собственники совершеннолетние.
Раньше было сложно рефинансировать ипотеку, в которой использовали маткапитал. Банки не хотели работать с такими кредитами, поскольку по закону родители были обязаны выделить доли детям в течение 6 месяцев после снятия обременения.
При рефинансировании ипотечного кредита обременение в пользу старого банка снималось и накладывалось другое — в пользу нового банка. Формально получалось, что кредит погашен, обременение снято и в течение 6 месяцев нужно выделить доли детям. А их не выделяли, и через несколько дней на квартиру вновь накладывали обременение в пользу другого банка. Чтобы избежать этой спорной ситуации, банки предпочитали не связываться с такими кредитами.
Но в 2021 году все изменилось. Пункт о выделении долей после снятия обременения просто убрали из правил. Теперь родители должны выделить доли детям только после того, как полностью закрыли ипотечный кредит. А значит, у банков теперь нет причины отказывать заемщикам, которые использовали маткапитал.
Рефинансирование происходит так.
Подать заявку на рефинансирование
Все эти документы нужно подать в выбранный банк.
Подготовиться к сделке
Если банк одобрит заявку, потребуется сделать новый отчет об оценке квартиры и взять справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам и выписку из домовой книги. Также банку потребуются выписка из ЕГРН и технические документы по недвижимости. За несколько дней до сделки обновите справку об остатке ссудной задолженности, если с момента представления предыдущей остаток долга уменьшился.
При работе с кредитами, где был задействован маткапитал, большинство банков не требует справок из пенсионного фонда или органов опеки. Но я знаю, что некоторые банки все-таки просят согласовать замену банка-залогодателя с органами опеки.
В этом случае вам придется съездить в органы опеки и представить им следующие документы:
Если опека по каким-то причинам не одобрит смену банка, попробуйте подать заявку в другой банк. Возможно, там не потребуются документы из опеки.
Совершить сделку в банке
Когда соберете все документы, банк назначит сделку. Вы приедете и подпишете кредитный договор с новым банком, а на ваш счет в старом банке переведут всю сумму кредита. Это займет несколько дней.
Также вам придется подписать новый договор страхования: вы сменили банк, а значит, изменился выгодоприобретатель.
Закрыть старый кредит
Когда через несколько дней на счет в старом банке придут деньги, потребуется написать заявление на досрочное погашение. В некоторых банках это заявление пишется во время сделки, но в Сбербанке, например, его пишут, только когда на счету появились деньги.
Вы закроете кредит в старом банке и возьмете справку о его погашении. С этой справкой и остальными документами нужно снять старое обременение в Росреестре и написать заявление на наложение нового.
Вот и все. Когда полностью выплатите ипотечный кредит, не забудьте выделить доли детям.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? Особенности договора
Соглашения по ипотеке чаще всего оформляются на длительные сроки, до 25-30 лет. За такое время у заёмщика могут сложиться совершенно разные обстоятельства. Поэтому случается так, что первоначальные условия становится невозможно выполнять. Это и есть главная причина, из-за которой обращаются к услугам рефинансирования. Обращаются в ту же организацию, либо в другие.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Какие бумаги нужны: полный пакет необходимой документации
Заёмщику требуется бумаги из этого перечня:
Что касается объекта недвижимости, он предполагает сбор такого списка информации:
Оба варианта справок обязательно содержат такие элементы:
Бланки заполняют главные бухгалтера, обязательно заверение с печатью предприятия. Должна присутствовать подпись руководителя или другого ответственного специалиста.
Возможно ли рефинансировать без справок о доходах и где есть такие условия?
При выборе программы рефинансирования на основании всего двух документах можно не подтверждать свою платёжеспособность. Упрощённый порядок процедуры поддерживают такие финансовые организации:
Такие программы часто становятся актуальными для тех, кто уже получает зарплату на карточки, оформленные в той или иной организации. Доходы отражаются в стандартных выписках со счёта, поэтому у сотрудников банка возникает меньше вопросов.
Оформление договора
Всего в процедуре рефинансирования несколько важных этапов:
Порядок рефинансирования описывается так:
На процедуру чаще уходит 1-2 месяцев. Главное – обеспечивать страхование залога и дополнительные гарантии. Тогда заёмщикам открывают доступ к сниженным ставкам.
Кто и где составляет?
За составление соглашений с новыми участниками обычно отвечают юристы. На условия кредитования сами заёмщики влиять не могут. Они только имеют право отказаться от текущего предложения и выбрать другую организацию, если что-то не устраивает.
Структура и содержание
Всего в соглашении должно присутствовать 5-6 разделов. В них описывается всё, что касается порядка взаимоотношений между заинтересованными сторонами.
Основные пункты документа описывают следующим образом:
Целевое назначение заёмных средств и способы погашения тоже описывают подробно, насколько это возможно. Надо написать, как именно вносится плата, с какой периодичностью. Отдельные разделы посвящаются погашению старой задолженности, снятию обременений. Важно уделять внимание ответственности за невыполненные обязательства. Указывают точные размеры неустоек.
Кто должен подписывать?
Обычно подписи ставят кредитор и заёмщик. При участии созаёмщиков не обойтись без их подписей. Можно оформлять доверенности у нотариуса, если гражданин не может по какой-либо причине сам участвовать в мероприятии. Тогда все права сохраняются у доверенных лиц.
Кто заверяет и где регистрируется договор?
Из обязательных требований сохраняется регистрация, для которой обращаются в Росреестр. Для этого обращаются в одно из отделений по месту текущей прописки. Достаточно заявления и копии кредитного соглашения с новым банком. Старая запись при этом гасится, вместо неё появляется новая.
Основания для расторжения
Обычно договора расторгаются, если заёмщик допускает систематические нарушения обязательств со своей стороны. Например, появляются просрочки по платежам. Тогда возникает обязанность вернуть остаток долга. Взыскание на недвижимость обращают при появлении следующих обстоятельств:
Благодаря программам по рефинансированию выплаты могут стать не такими обременительными для клиентов. Срок новой ссуды может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от текущей ситуации.
Главное – заранее тщательно рассчитать расходы и изучить условия, действующие у организации. Если в результате ставка снижается более, чем на 1 процент – предложение однозначно выгодно. И если с момента заключения предыдущего соглашения прошло не меньше 6 месяцев.
При рефинансировании ипотеки можно не выделять доли детям до погашения кредита
28 апреля 2021 года в правилах распоряжения маткапиталом появятся важные изменения. Они касаются всех, кто использовал господдержку для ипотеки. Любой из таких заемщиков может захотеть рефинансировать кредит на выгодных условиях. Раньше семьи сталкивались с неприятными сюрпризами, теперь все будет проще.
Вот какие проблемы десятков тысяч семей удалось решить документом, который состоит из одного предложения.
При использовании маткапитала на жилье нужно выделить доли детям
Если семья использовала материнский капитал для покупки жилья, нужно подписать обязательство о выделении долей детям. Закон дает на это полгода.
Когда нет кредита, все понятно: оформили право собственности или подписали акт — и в течение 6 месяцев выделили какие-то доли всем членам семьи. Это можно сделать удобным способом: через договор дарения или по соглашению.
Раньше такое обязательство нужно было оформлять у нотариуса, но год назад это требование отменили.
Например, супруги купили квартиру, часть оплатили маткапиталом. В течение полугода они обязаны выделить детям доли в этом жилье. Собственниками станут не только супруги, но и дети. Это требование закона. Если его не исполнить, могут быть проблемы с будущими сделками и претензии от ПФР.
Доли нужно выделять даже при оформлении ипотеки
Если родители купили жилье в ипотеку, они становятся собственниками, но выделять доли детям не могут до погашения кредита: банк на это просто не согласится.
Поэтому в правилах есть послабление: ипотечники выделяют детям доли после того, как погасят кредит. Срок — те же полгода, но после снятия обременения. Например, 15 лет собственниками были только супруги, а потом они погасили кредит — и отдали детям какую-то часть жилья.
Как победить выгорание
При рефинансировании ипотеки приходилось выделять доли после погашения первого кредита
Семья могла взять ипотеку, а потом найти более выгодные условия для рефинансирования. Например, кредит брали под 12%, а тут новая программа господдержки — и вот уже доступна ипотека под 6%. Причем банки готовы выдать льготные кредиты даже на погашение оформленных ранее.
Формально семья просто меняет один кредит на другой, а квартира переходит в залог второму банку.
Но в процессе выяснялось, что первый банк снимал обременение — а значит, возникала обязанность выделить доли детям. Второму банку квартира должна была достаться уже с несовершеннолетними собственниками — с точки зрения кредитования это так себе обеспечение. Поэтому многие банки отказывали семье в рефинансировании, как только узнавали об использовании маткапитала.
Если заемщики пренебрегали требованием о выделении долей, могла подключиться прокуратура или опека: «Вы почему нарушаете права детей?» В общем, вроде возможность сэкономить есть, но использовать ее сложно или опасно.
Некоторые банки закрывали глаза на этот нюанс. Заемщики пытались выкручиваться: получали в органах опеки бумагу, где было написано, что те не будут вмешиваться, если детям пока не выделят доли. И сделка как будто бы всех устраивала. Но это не соответствовало правилам — рисковали все.
Теперь доли между кредитами можно не выделять
Пункт о выделении долей после снятия обременения просто убрали из правил. В новом постановлении — одно предложение, зато сколько семей теперь смогут выдохнуть и обратиться за рефинансированием!
Этот пункт в разных редакциях был в правилах с 2009 года. В 2020 году правила в очередной раз изменились, но требование по поводу выделения долей после снятия обременения в них так и осталось, просто переместилось в другой пункт.
И вот теперь его признали правовой коллизией и избыточной нормой. Если у вас ипотека, которую хочется рефинансировать в другом банке, с 28 апреля это можно спокойно делать без выделения долей и без разрешения опеки. Заключаете новый кредитный договор, гасите первую ипотеку, первый банк снимает обременение, а второй — оформляет залог.
Доли детям можно выделить после полного погашения ипотеки с учетом рефинансирования.
Можно ли вообще не выделять доли детям
Нет, вообще не выделять нельзя.
Это требование осталось в федеральном законе о материнском капитале. Оно есть и в правилах — подп. «в» п. 15.1. После полной выплаты ипотеки, в том числе при рефинансировании, жилье в течение 6 месяцев должно стать собственностью всех членов семьи.
Но ипотеку еще нужно погасить. А пока стало больше шансов ее рефинансировать.
Перечень документов на разрешение на передачу в залог при рефинансировании ипотечного кредита
Перечень документов на разрешение на передачу в залог при рефинансировании ипотечного кредита
1. Письменное заявление (заполняется в отделе опеки и попечительства):
— родителей, либо иных законных представителей (опекунов (попечителей), приемных родителей, усыновителей несовершеннолетних граждан, в возрасте от 0 до 18 лет, в случае, если несовершеннолетний не признан в установленном законом порядке полностью дееспособным;
— несовершеннолетних граждан, в случае, если несовершеннолетний гражданин, в возрасте от 14 до 18 лет, признан в установленном законом порядке полностью дееспособным;
2. Паспорта законных представителей, всех собственников + копии;
4. Свидетельство о рождении несовершеннолетнего (от 0 до 18 лет) + копия;
5. Документ, подтверждающий изменение фамилии (свидетельства о заключении брака, расторжении брака, перемене имени);
6. Документ, подтверждающий наличие у несовершеннолетнего единственного законного представителя (свидетельство о смерти, справка о рождении формы №25 (ЗАГС), вступившее в законную силу решение суда о признании законного представителя безвестно отсутствующим или объявленным умершим, справка ОВД о наличие розыскного дела со сроком не менее 2 месяцев, справка Федеральной службы судебных приставов о задолженности по уплате алиментов более 6 месяцев, вступившее в законную силу решение суда о лишении родительских прав;
7. Справка ЖЭУ о регистрации несовершеннолетних.
II. Документы на жилое помещение:
1. Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи) + копии;
2. Свидетельства о государственной регистрации права собственности либо Выписка из ЕГРН + копии,
3. Справка ЖЭУ о зарегистрированных лицах в данной квартире (действительна 1 месяц);
III. Документы по кредиту:
1. Кредитный договор + копии;
2. Справка Банка об остатке по кредитному договору,
3. Справка ПФР о направлении средств МСК на погашение кредита на покупку данной квартиры,
4. Нотариальное обязательство о наделении детей собственностью после погашении кредита + копия,
5. Справка кредитной организации о предоставлении кредита с целью рефинансирования ( с указанием условий предоставления кредита).