жалоба в цб на брокера образец
Как вернуть деньги от брокера (мошенника)?
Как брокеры обманывают с возвратом денег
На практике случаи обмана со стороны недобросовестных брокеров сводятся к следующим ситуациям:
Важно убедиться, что отказ в возврате денег действительно незаконен. Бывают случаи, когда брокер не возвращает деньги на законных основаниях. Например, клиент пополнил депозит по акции, в рамках которой брокер начислил бонус в размере 10% от суммы пополнения. Как правило, в случае возврата денег до выполнения условий акции клиент теряет бонусную часть. В этом случае отказ в возврате бонусной части законен.
Если вам необходимо найти надежного и безопасного брокера, воспользуйтесь нашей инструкцией.
Признаки того, что с брокером могут возникнуть проблемы при возврате денег
Обращайте внимание на следующие признаки:
Даже если лицензия есть на сайте брокера, нужно проверить ее. Как это сделать, читайте в нашей статье.
Пример адреса в иностранном государстве:
Пример адреса в России:
ВАЖНЫЙ СОВЕТ: не переводите деньги на личные счета сотрудников брокерской компании. Такие действия у легальных брокеров под прямым запретом. Кстати, мошенник также могут скрываться за вывеской дилера. Чем брокер отличается от дилера вы можете узнать в нашей специальной статье.
Возврат денег от брокера: что для этого нужно
Для запуска процесса обратитесь в банк, который выпустил карту, с заявлением о возврате денег по процедуре чарджбэк. Банк не имеет права не принять у вас заявление, но вы можете столкнуться с нежеланием сотрудников банков заниматься этим вопросом. Это связано с тем, что не во всех банках сотрудники обучены работать по этому вопросу. Если ваше заявление не принимают, отправляйте его по почте заказным письмом с описью вложения.
После принятия заявления банк запустит процедуру проверки и свяжется с банком, в который ушел перевод. Вся процедура проходит под контролем платежной системы. В результате вам могут вернуть деньги, но могут и отказать. Окончательное решение принимает платежная система.
Для того чтобы доказать мошеннические действия со стороны брокера, необходимо иметь доказательную базу. В качестве нее могут выступать следующие документы:
Мошенников от честных чарджбэкеров отличают следующие критерии:
И главное, не забывайте: процедурой чарджбэк вы можете воспользоваться, только если пополняли счет у брокера-мошенника со своей пластиковой карты.
В сети интернет много недобросовестных компаний, которые хотят любыми способами получить ваши деньги. Будьте осторожны и осмотрительны. Если вам предлагают очень интересные условия, которых нет у других брокеров, задумайтесь: а почему другие не предлагают аналогичные условия. Не бойтесь задавать эти вопросы тем, кто вам их предлагает. И не поленитесь позвонить в конкурирующие компании и поинтересоваться, почему они не делают аналогичных предложений.
Мы искренне желаем вам не попасть в руки мошенников. Но если все-таки это произошло, помните, что есть и другие мошенники, которые зарабатывают на тех, кто попал в сложную ситуацию.
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
«Меня обманул брокер. Как вернуть деньги?»
С таким вопросом в редакцию «АГ» обратился начинающий инвестор. «Если вы ничего не понимаете в инвестировании, идите подметать улицы», – посоветовал мужчине брокер-мошенник. Деньги вернуть он отказался, но шанс получить их обратно все же есть
– Верните мои деньги – 500 долларов.
– Я говорил, Николай: пополняйте счет – верну.
– Уже раз пополнил, и вы потерялись. Я вас не видел. Ни лицензии, ни договора нет. Вы мошенничеством занимаетесь, деньги у меня вымогаете.
– Я не вымогаю, а помогаю. Спрашиваю в последний раз, и это предложение, а не вымогательство: будете восстанавливать счет? Да или нет?
– Не буду я ничего восстанавливать. Вы куда-то перевели мои деньги. Верните.
– Вы ничего не понимаете в инвестировании, Николай. Что я тут могу сделать? Вам нужно книги читать, развиваться. Всего доброго.
Кто ж не хочет заработать деньги без особых усилий? На это и рассчитывают мошенники-брокеры (по закону покупку ценных бумаг и других активов граждане должны осуществлять через посредника – брокера, форекс-дилера и др.). Обещая получение прибыли в короткие сроки, они предлагают инвестировать деньги в ценные бумаги, разместить денежные средства на депозите, поиграть на валютном рынке Форекс, поторговать на бирже, приобрести криптовалюту или биткоины и т.д. Мошенники пользуются отсутствием у человека финансовых и юридических знаний. Лишим их этой возможности.
Как распознать мошенника?
1. Навязчивые звонки в любое время суток. Известен случай, когда мошенник-брокер обрабатывал так женщину в течение нескольких месяцев, прежде чем она перевела свои деньги. Помните: профессиональный и честный брокер или финансовый трейдер никогда не станет навязывать свои услуги по телефону. Хорошего специалиста клиенты ищут сами.
2. Звонки поступают с мобильного или скрытого номера. Имейте в виду, что у серьезной брокерской компании всегда есть единый телефонный номер – федеральный или местный.
3. Обещание баснословной прибыли от вложенных денежных средств в короткие сроки –10–20% и более в неделю или месяц. Притом что ни один брокер не может гарантировать 100-процентное получение прибыли. Инвестирование – всегда рискованная деятельность.
4. Отказ назвать адрес сайта брокерской компании. Отсутствие информации о ней в Интернете. Или на сайте компании нет сведений о собственнике компании, юридического адреса и контактных данных.
Если компания-брокер зарегистрирована за рубежом и ведет свою деятельность без лицензии ЦБ РФ, она является офшорной организацией, работающей вне правового поля нашей страны. После подписания договора с таким брокером в случае нарушения ваших прав вы не сможете отстаивать свои интересы на российской территории.
6. Брокер отказывается встретиться в офисе и заключить брокерский договор. Предлагает быстро открыть счет без проверки ваших документов и заверяет, что достаточно оформить личный кабинет на сайте.
Что делать, если обманули?
Если вы стали жертвой брокера-мошенника и ваши денежные средства не возвращают, рекомендуем незамедлительно обратиться за помощью к адвокату или юристу. Тем, кто решил действовать самостоятельно, предлагаем воспользоваться краткой инструкцией.
1. Обратитесь с заявлением о факте мошенничества в ближайшее отделение полиции по месту вашего жительства. Сотрудники полиции обязаны принять и зарегистрировать его. В заявлении как можно подробнее изложите ситуацию, укажите контактные данные мошенника и приложите скриншоты переписки с ним из мессенджеров или электронной почты.
2. Обратитесь с жалобой на действия мошенников в Прокуратуру РФ. Ее сотрудники обязаны будут провести проверку.
3. Обратитесь с жалобой в Центральный банк РФ через интернет-приемную на сайте. Если компания-брокер имеет лицензию, ЦБ РФ в зависимости от характера неправомерных действий направит в ее адрес предписание или лишит лицензии.
Как вернуть деньги?
В случае если брокер-мошенник отказывается вернуть вам деньги или он просто исчез, возврат средств возможен через процедуру чарджбек – опротестование транзакции через банк. Для этого следует обратиться с заявлением в банк, выдавший вам карту или открывший счет. В нем нужно написать, что вы хотите вернуть деньги, и обосновать это требование, указать свои контактные данные, номер карты или счета.
К заявлению необходимо прикрепить копии паспорта или иного документа, подтверждающего личность, и документов, доказывающих факт мошенничества. Это могут быть информация об отсутствии у брокерской компании лицензии, переписка с брокером-мошенником в мессенджерах или по электронной почте, записи телефонных разговоров, копия заявления в полицию с отметкой о его принятии, копия заявления в ЦБ РФ.
Обратиться в банк с заявлением нужно не позднее 45 дней с момента проведения транзакции. Некоторые банки устанавливают более длительные сроки. Они зависят от требований платежных систем – MasterCard, Visa, «МИР».
Время ожидания ответа может составлять от 30 до 160 дней. В случае принятия платежной системой положительного решения перечисленные мошеннику денежные средства вернутся на вашу карту или счет, а преступник может быть оштрафован.
Обращаем внимание, что в Интернете появилось много предложений от так называемых чарджбекеров, которые обещают за вознаграждение в виде процентов вернуть перечисленные нечестному брокеру денежные средства. Рекомендуем не тратить время и деньги на подобные услуги. Лучше обратиться к адвокату или юристу.
1 Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». «Положение о лицензионных требованиях и условиях осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг…» (утв. Банком России 27 июля 2015 г. № 481-П, ред. от 17 декабря 2018 г.).
Споры с брокером
Брокером является лицо, которое оказывает услуги посредника, т.е. по факту брокер – это представитель. В законе «О рынке ценных бумагах» под брокером понимается лицо, которое является участником рынка ценных бумаг, при этом не простым участником, а профессиональным, осуществляющим брокерскую деятельность.
Содержание статьи:
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите прав потребителей финансовых услуг поможет Вам разрешить спор с брокером с положительным решением вопроса возврата денежных средств: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!
Какие споры возникают с брокером?
Споры с брокером могут возникнуть самые разные, но связаны они с непосредственным нарушением прав клиента брокером. Какие нарушения могут послужить основанием для спора между клиентом и брокером?
ИНТЕРЕСНО: читайте также про споры по акциям по ссылке на нашем сайте
Как воспользоваться процедурой Чарджбэк?
Процедура Чарджбэк заключается в отмене операции по переводу денежных средств и возврате платежа. В нашем законодательстве не используется такой термин как «Чарджбэк», но фактически регулирует его законом о национальной платежной системе. Нормы, касающиеся Чарджбэка, содержатся в правилах международных платежных систем.
Чарджбэк касается ответственности банка, если товар не был поставлен или не полностью поставлен, также нормы о Чарджбэки касаются ситуации, когда платежи по карточке произведены без согласия владельца карточки или нарушены его указания по проведению платежей.
Процедура Чарджбэка может быть использована также в ситуации, когда клиента обманул брокер. Итак, как вернуть деньги с помощью процедуры Чарджбэк?
Таким образом, Чарджбэк происходит за счет торговой точки (интернет-магазина).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: на следующие моменты:
Куда жаловаться на брокера?
Деятельность брокера на рынке ценных бумаг является лицензируемой, поэтому, если возникла необходимость написать жалобу на брокера, то она может быть направлена в организацию, которая выдала брокеру лицензию.
ПОЛЕЗНО: смотрите видео с советами адвоката по составлению жалоб, пишите свой вопрос в комментариях ролика, подписавшись на YouTube канал
Как подать в суд на брокера?
В п. 8 ст. 3 закона «О рынке ценных бумаг», указано на возможность подачи иска к брокеру в определенной ситуации о том, чтобы на него возложили обязанности, связанные с приобретением у клиента ценных бумаг и возмещением клиенту всех расходов; по возмещению убытков клиенту, возникших в связи с указанными в законе обстоятельствами.
ВНИМАНИЕ: иск должен быть подан в суд в течение 1 года. Срок отсчитывается с даты, когда клиент получил отчет брокера о совершенной сделке.
С учетом субъектного состава спора иск может быть подан в суд общей юрисдикции физ.лицом или в арбитражный суд, если участниками спора являются юрлица или индивидуальные предприниматели.
При подаче искового заявления в суд необходимо соблюсти требования процессуального законодательства к форме и содержанию иска.
Как привлечь брокера к уголовной ответственности?
Брокер может обмануть лицо, совершив мошенничество. Для привлечения в этом случае к уголовной ответственности необходимо написать заявление в полицию о совершенном в отношении Вас преступлении. Далее будет проводиться проверка по сообщению о преступлении и при установлении факта совершения противоправного деяния брокером, будет возбуждено уголовное дело с последующим расследованием и рассмотрением дела судом.
В ходе предварительного следствия и судебного следствия потерпевший и брокер будут допрашиваться, давать пояснения, вправе будут представлять свои доказательства, опровергать доводы второй стороны.
ВАЖНО: иметь доказательства, что брокером в отношении Вас совершено мошенничество, поэтому прежде чем писать заявление о привлечении к уголовной ответственности, выясните причины совершения тех или иных действий при беседе с брокером или с помощью письменной переписки, а также внимательно изучите договор с брокером.
Как не быть обманутым со стороны брокера?
Для того, чтобы минимизировать риск обмана со стороны брокера следует:
Помощь адвоката в споре с брокером
Если возник спор с брокером, то без юридической помощи не обойтись, поскольку брокер все-таки является профессионалом в своей сфере деятельности, а его клиент может не знать нюансов, в связи с чем брокер, отстаивая свою точку зрения, будет пытаться повернуть ситуацию в свою сторону, вводя в заблуждение клиента.
Обратившись к нашим адвокатам, Вы можете рассчитывать:
Автор статьи:
© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»
Выходя на биржу, не забудь закрыть рот. Что делать частнику в случае конфликта с брокером?
Выходя на фондовый рынок, законопослушный гражданин РФ превращается в Десницу Короля из «Игры Престолов». Шансов бесконфликтно дотянуть до конца сериала не много. И когда дело действительно доходит до неприглядных судебных тяжб с обслуживавшим брокером, частный инвестор оказывается один против армии горластых юристов.
Кто поможет отстоять права, если брокер «кинул»? Фото: technokrata. hu.
Оказывается, частный инвестор на бирже – не потребитель финансовых услуг. И в случае конфликта с брокером Роспотребнадзор вынужденно опускает руки. Что светит частному инвестору, если биржевой брокер повел себя, мягко говоря, некорректно и инвестиции обернулись в прах, как сторонники Робба Старка на Красной Свадьбе?
«Валар моргулис», что означает «все люди смертны»
Конечно, некоторое моральное удовлетворение принесут полные сарказма жалобы в электронную приемную Банка России. Но Центробанк лишь пишет виновникам письма предупреждения с настоятельными советами больше так не делать. Заставить злодея вернуть деньги обратно – не в компетенции ЦБ. Такие полномочия есть только у самой гуманной в мире российской судебной системы.
Правда, с недавних пор заработала Служба финансового уполномоченного. Это институт досудебного урегулирования. Казалось бы, жалуйся – не хочу.
Но Служба раньше работала исключительно по претензиям к страховым компаниям, а с 1 января разбирает конфликты с кредитными потребкооперативами, ломбардами, кредитными организациями и негосударственными пенсионными фондами – в пределах 500 тыс. рублей. Брокеры в этом перечне отсутствуют, как янтарное вино с Летних островов в меню китайского ресторана.
Поймите правильно: не все, что называется «чарджбэком», используется людьми со злым умыслом и недоброй волей. Но слепо доверять юристам, гордо заявляющим: «Ночь собирается, и начинается мой дозор», я бы тоже не стал.
«Ночь темна и полна ужасов» без Огненного бога Р’Глора
Вопрос с защитой добропорядочного гражданина от брокера совершенно не праздный. Мало того, что само слово «брокер» – иностранного происхождения и уже само по себе оставляет неприятный осадочек. Так ведь и наш гражданин – что господа одичалые. Видя перед собой Стену, норовят упрямо её штурмовать, несмотря на отряды Ночного дозора.
Итак, частному инвестору на бирже нужна защита, как кольчуга карлику Тириону Ланнистеру, когда он повел бойцов на вылазку в финале второго сезона. А что же наш Роспотребнадзор, прославленный своими ристалищами с коллекторами?
Защита прав клиента — в его же интересах. Фото: ukhtagrad.ru.
Увы, данная структура пока работает мимо кассы.
И это очень печально, когда «Зима близко».
Базовый принцип, прописан в данном законе, – уточняет Андрей Пучковский, – заключается в следующем. Клиент имеет право ничего не знать о той услуге, которую приобретает. Это право потребителя – быть непрофессионалом и требовать, чтобы до него донесли, как пользоваться какого-то рода услугой, которую он приобретает
Соответственно, в судах около 90% споров с хозяйствующими субъектами выигрывают потребители. Но только, если не включать в статистику дебаты по проблемам на финансовом рынке.
Как любят ругнуться в Семи королевствах: «Седьмое пекло!»
Использование сравнения с пылесосом не осталось незамеченным.
Если инструкция к пылесосу непонятна, наверное, такой пылесос лучше не покупать. И то же самое в отношении брокера – если ты что-то не понимаешь, то единственный и главный способ воздержаться от ошибок – это к этому продукту не подходить, а с этим партнером не иметь дело, – предупреждает президент Ассоциации российских банков, академик РАН (и великий «мейстер» метафорических аналогий) Гарегин Тосунян
Но такая рекомендация ситуацию не спасает. Ведь, по словам Андрея Пучковского, инструкция для пылесоса столь проста и содержательна именно потому, что потребители буквально «затерроризировали» изготовителя пылесосов. У изготовителя пылесосов нет шансов в суде, если пылесос причинит вред потребителю. А вот у брокера есть прекрасные шансы выиграть судебное разбирательство, если клиенту причинен вред.
Никогда не забывай, кто ты, — ведь другие не забудут
Между тем, проблема незащищенности частного инвестора на бирже гораздо шире, чем мы успели рассказать. Например, есть еще и такой вопрос: в какой очередности владельцы облигаций получат деньги при банкротстве компании? Первыми или окажутся в конце очереди кредиторов?
Брокер обещает, что не прогорите. Можно ли ему верить? Фото: iStock.
Данная проблема была затронута на одной из недавних конференций ГК «Финам». По словам руководителя отдела анализа долгового рынка «Открытия Брокер» Владимира Малиновскиого, все зависит от старшинства облигационного займа.
Заем может быть в статусе secured (обеспеченный) – когда какие-то реальные активы являются обеспечением выпуска; unsecured (необеспеченный) – тогда очередь держателей наступает вслед за теми кредиторами, кто имел дело с обеспеченными займами. Или subordinated (субординированный) – держатели таких облигаций стоят ближе к концу очереди.
При этом вероятность получить свои деньги отражается в доходности облигаций.
Мошенники под видом брокеров: их схемы и 8 шагов по возврату денег
В России активизировались мошенники, которые действуют под видом брокеров: они звонят и предлагают открыть, а затем пополнить инвестиционный счёт. Привлечь людей пытаются высокими доходами. Об этом пишет РИА Новости со ссылкой на представителей крупнейших брокерских компаний. Рассказываем, как отличить брокера от мошенника и можно ли вернуть деньги, если их уже перечислили на счёт злоумышленника.
Как действуют мошенники
Мошенники используют отработанный годами алгоритм, но с новым инфоповодом: предлагают популярную сейчас услугу — открытие брокерского счёта, отмечает директор департамента информационной безопасности МКБ Вячеслав Касимов.
Часто мошенники используют социальную инженерию: манипулируют такими качествами, как жадность или страх всё потерять, добавляет руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев. «Не стоит вестись на обещания сверхприбылей и скорого обогащения. Фондовый рынок всегда несёт риски, и если вам об этом не говорят, то это или преступники, или не очень честные сотрудники брокерских компаний», — поясняет он.
Как отличить брокера от мошенника
Если вам звонят и предлагают открыть брокерский счёт, главное — не торопиться, говорят эксперты. После звонка нужно зайти на сайт брокера, изучить его. Найти компанию в реестре Центробанка. Список опубликован на сайте регулятора. Если вы не увидели там фирму, с представителем которой говорили по телефону, значит, она не может предоставлять брокерские услуги на бирже, поясняет финансовый консультант компании «Личный капитал» Борис Кожуховский.
Не стоит открывать брокерский счёт по ссылкам, которые присылают по почте или в мессенджерах. Любые подозрительные предложения надо просто игнорировать, добавляет эксперт.
Лучше найти время и сходить в офис брокера или банка. Как вариант — открыть счёт на официальном сайте компании. «Это самый надёжный способ не попасть в лапы мошенников», — уверен финансовый консультант. Новичкам он советует изучить информацию на сайте Московской биржи. Там есть статьи о том, как устроен фондовый рынок и с чего начать инвестору.
К этим правилам можно добавить ещё несколько, говорит Вячеслав Касимов:
Можно ли вернуть деньги
Вернуть деньги в случае с псеводброкерами непросто, поскольку пострадавший переводит средства добровольно, поясняет управляющий партнёр коллегии адвокатов «АКП Бэст Адвайс» Максим Первунин.
Один из вариантов — процедура чарджбэка, или возврата, говорит адвокат Марина Симанова. Она советует клиенту обратиться в банк с заявлением на брокера-мошенника. В заявлении обязательно указать сумму и дату платежа. «Если брокер не докажет свою правоту, то деньги спишут с расчётного счёта компании, а информацию о мошеннике внесут в базы данных платёжных систем», — говорит адвокат.
Заявление в банк — только первый шаг, добавляет Максим Первунин. Важно также контролировать результат.
Вот что надо сделать тем, кто перевёл деньги мошенникам:
1. Написать заявление в свой банк на чарджбэк.
2. Зафиксировать нарушения: сохранить аудиозаписи телефонных переговоров по возврату денег; нотариально заверить скриншоты балансов и всей переписки — пока брокер их не удалил.
3. Отправить псевдоброкеру письменную претензию и уведомление о расторжении договора.
4. Взять выписку из своего банка о платеже, запросить данные о том, куда деньги были зачислены.
5. Направить заявления о возбуждении уголовного дела в полицию и следственный комитет. Если откажут — жаловаться в прокуратуру.
6. Направить в банк, в котором обслуживается мошенник (банк-эквайер), заявление о блокировке счёта получателя и возврате средств.
8. Привлечь общественное внимание: оставить комментарии на сервисах с отзывами, например на сайте Сравни.ру. Написать жалобу в Ассоциацию российских банков.
Важно следить за ответами на все жалобы и оспаривать отказы принять дело к рассмотрению. Делать это можно самостоятельно или с юристом.