жилфонд ипотека без первоначального взноса

Где в Москве купить квартиру в ипотеку с нулевым взносом

Чтобы купить квартиру в ипотеку, нужно иметь стартовый капитал. Большинство российских банков сейчас выдают жилищные кредиты с минимальным первоначальным взносом (ПВ) в 15–20%. Однако далеко не все могут накопить эту сумму.

Редакция «РБК-Недвижимости» решила выяснить, можно ли в Москве купить квартиру без первого взноса и по каким ставкам.

Жесткие требования, высокие ставки

Программы с нулевым первоначальным взносом никогда не были широко распространены на рынке недвижимости, а в последнее время и вовсе оказались почти свернуты из-за повышенных рисков для данного сектора. По оценкам аналитиков, доля квартир, которые можно купить без собственных накоплений, на рынке московском новостроек не превышает 1%.

«Главная проблема ипотеки с нулевым первоначальным взносом — большая вероятность просрочек, что является негативным сценарием для банка и заемщика», — отметила гендиректор «Бон Тон» Наталия Кузнецова.

Ипотека без первоначального взноса почти всегда выдается под более жесткие требования — таким образом банк компенсирует повышенные риски. Ставки по такому кредиту чаще всего выше среднерыночных и составляют около 12–14%. Для сравнения, средняя ставка по ипотеке в мае была равна 7,4%. В некоторых банках есть привязка к стадии строительства — более 50%, рассказал руководитель отдела ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

Кроме того, банк хочет получить в залог имеющийся у заемщика объект недвижимости, часто более дорогой, чем предмет ипотеки. Также необходимо предоставить больше документов, подтверждающих состоятельность будущего заемщика. В итоге из-за отсутствия первого взноса заемщик вынужден нести высокую переплату по процентам, а в случае дефолта может остаться и вовсе без залоговой недвижимости.

«Поэтому клиенту проще взять потребительский кредит под первый взнос и использовать стандартную ипотеку по ставке 8–9%. Более того, по требованиям кредитующих банков для использования данной программы доход должен быть официальным», — добавил Алексей Новиков

Что можно купить без первого взноса

Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту застройщика. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.

Ипотека без первого взноса чаще всего встречается среди недорогих проектов. Такие программы интересуют покупателей с минимальными доходами, у которых нет собственных накоплений на первый взнос. Поэтому речь идет о самых доступных предложениях московского рынка новостроек — квартирах массового сегмента площадью до 45 кв. м за 5–7 млн руб.

«Сделки с ипотекой без первоначального взноса проходят достаточно редко, потому что потребитель не хочет переплачивать за кредит. Особенно это актуально сейчас, после пандемии, когда доходы у многих существенно снизились», — добавила генеральный директор офиса «Миэль» на Курской Екатерина Носова.

Где купить квартиру без взноса

Найти ипотеку без первоначального взноса в московских проектах достаточно сложно. Опрос экспертов «РБК-Недвижимости» показал, что такое предложение можно встретить лишь в нескольких проектах в Новой Москве и одном — в черте столицы.

Так, ипотека с нулевым взносом доступна в проектах группы «Самолет». Например, в ЖК «Остафьево» в Новой Москве. Это микрорайон, который включает в себя 42 новостройки экономкласса и инфраструктурные объекты. Ипотека с нулевым взносом доступна в трех кредитных организациях — СМП Банке (ставка 14%), банке «Россия» (12%) и Газпромбанке (9,7%). Цены на квартиры начинаются от 3,6 млн руб. При стоимости квартиры в 5 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит от 47,8 до 62,9 тыс. руб.

Ипотека без первоначального взноса есть в новомосковских проектах ГК «А 101». Это жилые комплексы «Скандинавия», «Испанские кварталы», «Москва А101» и «Белые ночи». Жилищный кредит с нулевым взносом можно оформить в банке «Россия», ставки начинаются от 12%. Цены на квартиры начинаются от 4,5 млн руб. При стоимости квартиры в 6,5 млн руб. ежемесячный платеж составит 72,4 тыс. руб. (срок — 20 лет).

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса можно в ЖК «Парк легенд», расположенном на территории Даниловского района. Этот многофункциональный жилой спортивно-развлекательный и деловой квартал занимает территорию площадью более 100 гектаров. «Парк легенд» построен в рамках проекта реновации бывшей промзоны завода ЗИЛ. Ипотеку с нулевым взносом можно оформить в СМП Банке по ставке 9,6%. Цены на жилье здесь стартуют от 12,6 млн руб.

Вариации ипотеки с нулевым взносом

Если ипотека с нулевым взносом на московском рынке новостроек большая редкость, то акции от застройщиков и банков можно встретить часто, в том числе различные вариации ипотеки без первого взноса. Например, покупателю предлагают не платить ежемесячные взносы по кредиту ограниченное время (на год или на время строительства) либо воспользоваться скидкой на первый взнос (вместо 20% заплатить 15%).

«То есть девелоперы в виде скидки предпочитают компенсировать покупателям ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, чтобы простимулировать покупателей с арендным жильем, нежели снизить первоначальный взнос до нуля», — пояснила управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая

Например, ГК «Инград» предлагает рассрочку на первоначальный платеж по ипотеке в двух московских проектах. «В столице — «Преображение» (от 6,9 млн руб.) и «КутузовGRAD II» (от 6,5 млн руб.). После действий по оформлению и погашению рассрочки покупатель подписывает кредитный договор с банком», — пояснила Наталия Кузнецова.

Группа компаний ПИК и банк ВТБ в пандемию запустили новую ипотечную программу «Берем проценты на себя», в рамках которой проценты за период до конца 2020 года будут погашены в момент заключения договора. Благодаря этому для заемщика в первый год обслуживания кредита действует практически нулевая ставка.

Использование маткапитала

Также в качестве первого взноса можно использовать маткапитал. Начиная с этого года он выдается при рождении первого ребенка и составляет 450 тыс. руб. При рождении второго ребенка идет доплата еще 150 тыс. руб. Семьи, в которых родился третий ребенок, могут получить еще 450 тыс. руб. на погашение ипотеки. Таким образом, максимально можно сэкономить до 1 млн руб.

Если взять квартиру стоимостью 8 млн руб., то по программам с первоначальным взносом 20% (1,6 млн руб.) маткапитал и выплата многодетным его не покроют. Но если найти ипотеку с 10%-ным первым взносом (800 тыс. руб.), то субсидий хватит. Но в большинстве случаев даже при наличии маткапитала придется использовать собственные сбережения.

Источник

Информация по состоянию на 03.09.2021

Общие данные

Условия кредита

Валюта кредита: RUR

Обеспечение кредита: Приобретаемая недвижимость

Срок кредита: от 12 до 360 мес.

Размер кредита: от 3 000 000 до 45 000 000

Первоначальный взнос от: 0%
0

Подтверждение дохода: 2ндфл справка по форме банка

Срок рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней

Нотариальное оформление договора: Не требуется Исключение: дети собственники или наличие доверенности со стороны продавца

Требования к заемщику

Возраст заемщика: от 20 до 65 Прочие категории заемщиков с 24 лет; сотрудники ГК Газпром до 70 лет

Гражданство РФ: Требуется

Регистрация по месту получения кредита: Нет

Общий трудовой стаж: 12

Трудовой стаж на последнем месте: 6

Созаемщики и поручители

Наличие поручителей: Не требуется

Привлечение созаемщиков: 0

Кредитование собственников бизнеса: Да

Военный билет: Не требуется

Оформление на одного супруга: Возможно

Период рассмотрения кредитной истории: Анализ последние 3 года

Какие просрочки допустимы: Индивидуально

Сделки между родственниками: Допустимо

Требования к объекту

Несоответствие технических документов: Допустимо

Условия погашения кредита

Платежи: Аннуитетные, дифференцированные

Досрочное погашение без санкций: Нет

Рассмотрение кредитной заявки: 0

Расходы по кредиту

Рассмотрение кредитной заявки: 0

Проверка документов и объекта ипотеки: 0

Оценка объекта ипотеки: 0

Комиссия за выдачу кредита: 0

Открытие ссудного счета: 0

Ведение ссудного счета: 0

Оформление документов по ипотеке: 0

Безналичное перечисление кредитных средств: 0

Получение кредитных средств наличными: 0

Комиссия за перечисление платежей в счет погашения кредита: 0

Плата за досрочное погашение кредита: 0

Источник

Новостройки в ипотеку без первоначального взноса

«Жилфонд» представляет обзор жилых комплексов, в которых можно купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Жилой комплекс «КрымSKY»

Жилой комплекс «КрымSKY» от застройщика «Энергострой» расположен в Ленинском районе. Он состоит из 17-этажных домов комфорт-класса. На территории оборудованы современные детские и спортивные площадки, в подъездах и во дворах установлена система видеонаблюдения, работает служба консьержей. В шаговой доступности от жилого комплекса вся необходимая инфраструктура: детские сады, школы, гимназия, поликлиника, магазины, торгово-развлекательные центры, ледовый дворец спорта «Звёздный», футбольный манеж «Заря». Поблизости остановка наземного транспорта, до ближайшей станции метро «Площадь Маркса» 10 минут езды на автомобиле. Стоимость однокомнатных квартир от 1 млн 801 тыс. руб.

Варианты квартир в жилом комплексе «КрымSKY» ищите здесь.

Эко-комплекс «Свобода» от застройщика «Вира строй» находится в Дзержинском районе. Всего в комплексе планируется 13 четырхэтажных домов с витражным остеклением в квартирах, что добавит жилому пространству света и воздуха. Территория будет огорожена, на ней расположатся детские и спортивные площадки, футбольное поле, зоны отдыха. В шаговой доступности школы, детские сады, магазины, биатлонный комплекс. В эко-комплексе большой выбор жилья: от уютных студий до просторных трёхкомнатных квартир, все они сдаются «под ключ». Стоимость — от 2 млн руб.

Варианты квартир в эко-комплексе «Свобода» ищите здесь.

Жилой комплекс «Эволюция»

Жилой комплекс «Эволюция» от группы компаний «Стрижи» — это новый уникальный жилой квартал в Заельцовском районе Новосибирска, состоящий из пяти кирпичных домов с витражным остеклением. «Эволюция» располагается внутри микрорайона с уже сформировавшейся и развивающейся инфраструктурой: рядом детские сады, школа, поликлиника, детская городская клиническая больница, спортивно-оздоровительные центры, супермаркеты. В шаговой доступности остановки общественного транспорта, добраться до ближайшей станции метро «Заельцовская» на автобусе или маршрутном такси можно за 20-25 минут. Стоимость однокомнатных квартир от 2 млн 100 тыс. руб.

Варианты квартир в жилом комплексе «Эволюция» ищите здесь.

Жилой комплекс «Сокольники»

Хотите жить в окружении природы, при этом в черте города с его развитой инфраструктурой? Тогда «Сокольники» — это то, что вам нужно! Жилой комплекс от застройщика концерн «Сибирь» расположен в зелёной зоне Первомайского района. Он состоит из трёх 25-этажных и одного 8-этажного здания. Проектом предусмотрена благоустроенная территория с детскими, спортивными площадками, система видеонаблюдения, служба консьержей, концепция «двор без машин». Рядом вся инфраструктура: детские сады, школы, поликлиника, аптеки, супермаркеты. Стоимость однокомнатных квартир от 1 млн 465 тыс. руб.

Варианты квартир в жилом комплексе «Сокольники» ищите здесь.

Жилой комплекс «Онега»

Жилой комплекс «Онега» от группы компаний «Стрижи» находится в Калининском районе, в микрорайоне «Родники», где есть всё необходимое для комфортной жизни: детские сады, школы, поликлиника с детским и взрослым отделениями, спортивный фехтовальный центр, ледовая арена «Родник» с секциями фигурного катания и хоккея. Рядом остановки транспорта. Первая очередь проекта состоит из четырёх кирпичных домов, два из которых — с мансардными скошенными крышами. Стоимость однокомнатных квартир от 2 млн 150 тыс. руб.

Варианты квартир в жилом комплексе «Онега» ищите здесь.

Жилой комплекс «Золотая Нива»

Жилой комплекс «Золотая Нива» от застройщика «Сибирь-Инвест» расположен в Дзержинском районе Новосибирска, в 10 минутах ходьбы от одноименной станции метро. До автобусной остановки ещё ближе — «ул. Кошурникова», по которой проходит 12 маршрутов общественного транспорта, находится рядом с жилым комплексом. В шаговой доступности детские сады, школы, аптеки, больницы, спортивные секции, салоны красоты, кафе, торговый центр «Сибирский Молл». На территории комплекса детские и спортивные площадки, под двором — двухуровневая подземная парковка. Стоимость однокомнатных квартир от 3 млн 710 тыс. руб.

Варианты квартир в жилом комплексе «Золотая Нива» ищите здесь.

Жилой комплекс «История»

«История» — это два дома переменной этажности с изящным фасадом, единым двором и подземным паркингом. Жилой комплекс от застройщика «Новый Мир Химметалл» находится в Дзержинском районе, поблизости от метро «Березовая роща» и остановок наземного транспорта. Вся инфраструктура в шаговой доступности: детские сады, школы, поликлиника, магазины, торговые центры. Концепция проекта предусматривает закрытый жилой комплекс с «двором без машин», детские и спортивные площадки, зоны отдыха. Стоимость однокомнатных квартир от 2 млн 850 тыс. руб.

Варианты квартир в жилом комплексе «История» ищите здесь.

Жилой комплекс «Ельцовский парк»

Жилой комплекс «Ельцовский парк» от застройщика ГК «Химметалл» расположен Калининском районе, в пешей доступности от метро «Заельцовская». Это два 16-этажных дома в тихом живописном месте на улице Танковая. По проекту во дворе комплекса и соседней с ним территорией будет построен экопарк с прогулочными аллеями, зонами для отдыха, спортивными площадками. Расположение жилого комплекса даёт возможность владельцам квартир пользоваться всеми плюсами развитой инфраструктуры: в непосредственной близости четыре детских сада, школа, разнопрофильные медицинские учреждения, магазины. Стоимость квартир от 2 млн 700 тыс. руб.

Варианты квартир в жилом комплексе «Ельцовский парк» ищите здесь.

Жилой комплекс «На Снежиной»

«На Снежиной» — это 10-этажный жилой дом в Октябрьском районе города от застройщика «АО МСК». На благоустроенной территории предусмотрены детская игровая и спортивная площадки, большое количество парковочных мест. Поблизости вся необходимая для комфортной жизни инфраструктура: детские сады, школы, магазины, торговый центр. Рядом остановки общественного транспорта, дорога до метро займёт 20-30 минут. Стоимость однокомнатных квартир от 1 млн 705 тыс. руб.

Варианты квартир в жилом комплексе «На Снежиной» ищите здесь.

Микрорайон «Весенний» от застройщика «Первый Строительный Фонд» находится в Первомайском районе на берегу реки Иня, в одном из самых красивых и экологически чистых мест Новосибирска и спроектирован так, чтобы его жители могли полноценно отдыхать от городского шума и суеты. Во дворах детские и спортивные площадки, на первых этажах зданий работают магазины и кафе, салоны красоты и аптеки, центры развития детей и частные клиники. В перспективе планируется благоустройство набережной. Стоимость квартир от 1 млн 400 тыс. руб.

Варианты квартир в микрорайоне «Весенний» ищите здесь.

Агентство недвижимости «Жилфонд» сотрудничает только с проверенными застройщиками. Обращайтесь в любой из офисов компании — наши специалисты подберут для вас вариант жилья в одном из современных жилых комплексов, помогут получить ипотеку на покупку квартиры, что будет выгоднее, чем если вы обратитесь напрямую в банк.

Новостройки в «Жилфонде» это:

* Количество вариантов актуально на момент публикации

Источник

Информация по состоянию на 21.06.2021

Общие данные

Условия кредита

Валюта кредита: RUR

Срок кредита: от 12 до 360 мес.

Размер кредита: от 500 000 до 4 500 000 Покупка квартиры от застройщика подрядчика (обязательная аккредитация НОАИК)

Первоначальный взнос от: 0%

Подтверждение дохода: 2ндфл другое справка по форме банка

Подтверждение дохода (Другое): выписка ПФР

Срок рассмотрения заявки: от 1 до 2 дней

Анкеты других банков: Принимаются

Нотариальное оформление договора: Не требуется

Требования к заемщику

Возраст заемщика: от 21 до 65

Гражданство РФ: Требуется

Регистрация по месту получения кредита: Нет

Общий трудовой стаж: 12

Трудовой стаж на последнем месте: 3

Созаемщики и поручители

Наличие поручителей: Не требуется

Привлечение созаемщиков: 0

Кредитование собственников бизнеса: ДА

Военный билет: Не требуется

Оформление на одного супруга: Возможно

Период рассмотрения кредитной истории: 5 лет

Какие просрочки допустимы: индивидуально, 1 просрочка более 90 дней, в сумме не более 10 000

Один работающий в семье: Допустимо

Проверка Пенсионного фонда: Нет

Сделки между родственниками: Допустимо

Требования к объекту

Несоответствие технических документов: Допустимо

Продавец по доверенности: Допустимо

Залог другого банка: Допустимо

Максимальный процент износа: 70

Условия погашения кредита

Досрочное погашение без санкций: Да

Рассмотрение кредитной заявки: Любая

Расходы по кредиту

Рассмотрение кредитной заявки: Бесплатно

Проверка документов и объекта ипотеки: Бесплатно

Оценка объекта ипотеки: По тарифам оценочной компании

Страхование: По тарифам страховой компании

Комиссия за выдачу кредита: Не взимается

Ведение ссудного счета: Бесплатно

Плата за досрочное погашение кредита: Не взимается

Источник

Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать

Ипотечный кредит — всегда история про то, что нужно копить деньги на первоначальный взнос, скажете вы. На самом деле это не так, ответят эксперты и приведут в пример ипотеку без внесения стартовой суммы. Domofond.ru решил разобраться в ситуации и узнать, что это за предложение, выгодно ли оно и что стоит учесть, если ипотеку брать надо, а на первоначальный взнос накоплений пока нет.

На современном рынке недвижимости предложения по ипотеке без первоначального взноса есть, но их практически единицы. Объяснение ограниченному количеству таких программ очень простое — банкам невыгодно выдавать займы без каких-либо гарантий. Ведь если заемщик обанкротится, кредитной организации придется нести расходы, связанные с продажей залоговой недвижимости, к которым могут добавиться затраты на судебные тяжбы. «У банков действительно есть основания не доверять заемщикам, у которых нет необходимой суммы на первоначальный взнос: если человек не сумел накопить малую часть от стоимости недвижимости, серьезность его намерений и финансовая дисциплина вызывают сомнения», — рассказывает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Именно поэтому банки, предоставляющие возможность оформить ипотечный кредит без накоплений, максимально страхуют свои риски. Например, увеличивают ставку кредитования или предъявляют дополнительные требования в части страхования.

Условия ипотеки без первоначального взноса

За «ипотеку без первоначального взноса» некоторые банки часто выдают обычный потребительский кредит под залог недвижимости, но не приобретаемой, а имеющейся, и ставка легко может переваливать за 15% годовых, комментирует коммерческий директор Seven Suns Development Антон Барулин. Кроме того, стоимость залоговой недвижимости не должна быть меньше суммы выдаваемого кредита. Поэтому потребуется доказать банку, особенно, если у вас в активе вторичное жилье, что в самом крайнем случае он действительно сможет его продать и вернуть свои деньги. Подтверждением обычно выступает отчет оценщика, платить за который придется собственнику — вам.

Еще одним гарантом залогового обеспечения могут выступать земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Но каждый такой актив должен быть высоко ликвиден и привлекателен для банка в случае его продажи.

Особые требования

Из-за существующих рисков банки предъявляют повышенные требования к заемщикам, которые хотят оформить ипотеку без первоначального взноса. Так, обязательно наличие стабильного дохода, который подтверждается справкой 2-НДФЛ с места работы. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса вряд ли смогут получить одобрение на такой кредит, отмечает Андрей Колочинский.

Также для получения данной ипотеки важно наличие идеальной кредитной истории за последние 10 лет. «У вас должны быть закрыты кредиты без просрочек на суммы от 500 тыс. рублей и отсутствовать займы в микрофинансовых организациях или частые запросы на их получение. Еще пристальное внимание будет уделено количеству имеющих кредитов (если они есть) на период рассмотрения заявки по ипотеке и количеству иждивенцев в семье», — рассказывает исполнительный директор кредитного агентства КМ Центр Андрей Колпаков.

Процедура и документы

Процедура получения ипотеки без первоначального взноса не отличается от процедуры получения обычной ипотеки: выбор объекта и банка — сбор документов — подача заявки — рассмотрение заявки/одобрение — сделка и ее закрытие. Что же касается необходимых документов, здесь также стандартный пакет бумаг (паспорт, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие семейное положение), к которому прибавляются справка 2-НДФЛ и документы на залоговое жилье. Скорее всего, потребуются бумаги, подтверждающие право собственности на это имущество, а также отчет об оценке недвижимости.

Стоит или нет?

Эксперты сходятся во мнении, что ипотеку без первоначального взноса брать не следует. Главный аргумент — по итогу получается слишком большая переплата. Вместе с тем есть несколько ситуаций, когда де-юре предложение по жилищному кредиту предполагает первоначальный взнос, но де-факто выплата из вашего кармана вроде бы отсутствует.

«Хитрый» ход

При отсутствии накоплений на первоначальный взнос некоторые люди, чтобы не оформлять ипотеку по завышенной ставке, привлекают потребительский кредит. Однако ставки по нему также высоки, а срок кредитования ограничен. «Если банк придет к выводу, что заемщик не сможет обслуживать одновременно два кредита, вероятность получить отказ в ипотеке очень велика», — комментирует Андрей Колочинский.

Программы господдержки

Еще одним маневром по получению ипотеки как бы без «первоначального взноса» можно назвать ситуации, в которых требования банка выполняются с помощью государственной поддержки, например с привлечением средств по программе «Молодая семья» или материнского капитала. «С одной стороны, это не ипотека с нулевым взносом. С другой, клиент минимизирует количество собственных вложенных средств. Аналогично происходит с механизмом военной ипотеки. И первоначальный взнос, и платежи формируются из средств, поступающих на индивидуальный счет военнослужащего», — рассказывает генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

Завышенная стоимость жилья в договоре

На рынке вторичного жилья часто можно встретить схему с завышенной стоимостью недвижимости в договоре. Пример прост: квартира продается за 4 млн руб., но на бумаге вы прописываете, что она стоит 5 млн. Далее продавец пишет расписку, что он якобы получил деньги с разницей в 1 млн. Банк рассматривает эту сумму как первоначальный взнос и выдает ипотеку на остаток на стандартных условиях.

«Нужно понимать, что это незаконно. Все аналитические документы будут выступать доказательствами подобного обмана. И есть большой риск, что банк вас разоблачит. Что будет дальше — вариантов масса: от внесения вас в черный список до возбуждения дела о мошенничестве», — предупреждает владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса или нет — решать вам. Однако перед тем, как окончательно определиться, рассмотрите все возможные варианты. В том числе и льготную ипотеку под 6,5%.

Источник