жилстрой банк ипотека на жилье

Калькулятор

Перейти к объектам

В программе могут принять участие все вкладчики Банка с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в Банке в сумме не менее 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в момент подачи заявления на участие в Программе «Свой дом».

Первоначальный взнос при промежуточном займе не менее 50%

Первоначальный взнос при предварительном займе 20-50%

Полная жилищная выплата

Буду пополнять депозит

Ежемесячные взносы не требуются

Срок накопления/срок предварительного займа, мес:

Максимальная сумма займа 10 000 000 тенге

Жилищный заём

Для того, чтобы получить жилищный заем по ставке от 3,5% до 5% необходимо выполнить следующие условия:

Сумма накоплений :
0 ₸

График платежей

В рамках государственных Программ и Программы «Свой дом», Банк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.

Минимальная сумма накоплений на момент выдачи предварительного займа – 20% от стоимости жилья.

В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы.

По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа

Условия

Сумма займа	В размере договорной суммы, минимальная сумма займа – 500 МРП, максимальная — 45 млн. тг.
Срок займа	От 3 лет до 8 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы
Обеспечение по займу	Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах/Недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица/Накопления, поступающие в будущем.
Валюта займа	Тенге
Погашение займа	Ежемесячно. Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа. Погашение вознаграждения по займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений.

График платежей по жилищному кредиту

Промежуточный заём

Промежуточные жилищные займы предназначены для тех случаев, когда у вас нет возможности ждать несколько лет, что бы купить жилье, при этом вы уже накопили 50% от его стоимости

Для получения промежуточного жилищного займа необходимо открыть вклад в Банке с минимальным 3-летним сроком и внести 50% от стоимости жилья.

Сумма промежуточногозайма составит 100% от стоимости приобретаемого жилья

По истечении 3-х лет остаток долга по промежуточному займу будет погашен за счет Ваших сбережений, а так же выдачи жилищного займа.

Выберите наиболее подходящий для Вас способ погашения промежуточного займа:

Источник

Как оформить ипотеку в Жилстройсбербанке? Личный опыт

Вы планируете приобрести квартиру в ипотеку через Жилстройсбербанк Казахстана. Что нужно знать об оформлении? Сколько дней займет этот процесс? Какие расходы вас ждут? Корреспондент Tengrinews.kz Айгерим Абилмажитова поделилась личным опытом оформления ипотечного займа в ЖССБ.

Консультация в банке

Из-за карантина в филиалы ЖССБ можно попасть только по предварительному онлайн-бронированию, которое вы можете сделать на сайте банка или в приложении. Советую записываться заранее, минимум за 3-4 дня до предполагаемого посещения.

После заполнения всех строк на указанный вами сотовый номер придет СМС-сообщение с датой, временем вашего визита и кодом.

Важно знать, что без онлайн-записи вас не примут. Если назначено на 10.00, приезжать лучше в это время. Раньше времени брони вас не запустят. На входе охранник проверяет наличие СМС-сообщения о брони. После того как вас запустят, нужно будет подойти к администратору зала. Назовете ему код из СМС-сообщения, следом вам выдадут талон с номером. Далее уже ждете своей очереди согласно номеру.

На консультации менеджер подсчитала максимальную сумму, которую нам может одобрить банк. Выяснилось, что моих доходов будет недостаточно для кредитования. Поэтому было решено привлечь супруга в созаемщики.

Оценка платежеспособности (8 сентября)

Другими словами, предквалификация. Специалист оценивает вашу платежеспособность и на ее основании выдает вам предварительное одобрение банка. Чтобы пройти предквалификацию, необходимо также записаться онлайн в отделение банка и прийти в назначенное время. Если вы привлекаете созаемщика, его присутствие обязательно.

Для оценки платежеспособности необходимо лишь удостоверение личности. Менеджер ввела наши данные, и система автоматически подсчитала доходы. В базе высветились товарные кредиты, оформленные нами, которые мы закрыли месяц назад. Но так как наши кредитные истории не обновились, в базе все равно высвечивались платежи. Менеджер предупредила нас, что при подаче кредитной заявки мы должны будем предоставить справки из банков об отсутствии текущей ссудной задолженности.

После всех расчетов менеджер предоставила нам мультисертификат о предквалифкации. В документе было указано, что для подачи кредитной заявки нам необходимо пополнить депозит до нужной суммы, предоставить отчет об оценке приобретаемой квартиры, копии документов продавца и справки из банков об отсутствии у нас кредитов.

Сбор справок. Оценка недвижимости (8-11 сентября)

Оценщику необходимо предоставить копии следующих документов:
— Удостоверение личности продавца квартиры;
— Договор купли-продажи (предоставляет владелец квартиры;
— Справка формы № 2 (справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках, предоставляет владелец квартиры).

Отчет оценщик формирует рабочие сутки. Еще восемь часов необходимо для того, чтобы электронный вариант был загружен и обработан в базе ЖССБ. Сам процесс занимает не более 20 минут. Учитывая, что оценка была произведена в первой половине 11 сентября, в пятницу, бумажный отчет был готов в понедельник, 14 сентября. А вот электронную версию мы ждали до утра следующего дня. Поэтому кредитную заявку мы подавали уже утром 15 сентября.

Оценка: 9000 тенге.
Итого: 9000 тенге.

Подача кредитной заявки (15 сентября)

Для подачи кредитной заявки вам снова необходимо заранее забронировать посещение на сайте или в приложении банка, выбрав операцию «Оформление кредита». В банк нужно явиться только заемщику, созаемщику (если привлекается), присутствие продавца квартиры не требуется.

Для подачи заявки менеджеру банка необходимо предоставить:
— Оригиналы удостоверения личности заемщика/cозаемщика (присутствие обязательно);
— Свидетельство о браке, если заемщик женат/замужем;
— Копия удостоверения личности владельца приобретаемой квартиры (если в браке, то копия удостоверения личности супруга/супруги, копия свидетельства о браке);
— Копия договора купли-продажи;
— Копия техпаспорта квартиры;
— Справка формы № 2 (предоставляет владелец квартиры);
— Бумажный вариант отчета об оценке.
***Дополнительно мы предоставили справки из банков об отсутствии кредитной задолженности.

Нам одобрили кредитную заявку. Уведомление от банка мы получили 16 сентября в 19.33.

Оформление договора купли-продажи (17 сентября)

Утром позвонил менеджер, поздравил и объяснил, что нам и продавцу необходимо будет забрать уведомления банка об одобрении ипотечного жилищного займа. Сразу в этот же день мы договорились с владельцем квартиры на оформление сделки купли-продажи. В филиале банка на Кошкарбаева, 26 есть нотариусы, с одним из которых мы и договорились. На этом и на последующих этапах бронировать посещения в банк уже не нужно. Просто предупреждаете охранника, что вы пришли за уведомлениями, оформлением и так далее.

Важно знать, что уведомления от банка забирает именно сам владелец и заемщик. Также нам предоставили памятку о том, какие этапы нам еще предстоят. После того как менеджер вручит уведомления, можно отправляться к нотариусу.

Плата за заключение сделки купли-продажи при ипотечном займе составляет 4 МРП (на данный момент это 11 112 тенге). Чтобы вам оформили договор именно по этой сумме, нужно предоставить нотариусу уведомление от банка об одобрении ипотечного жилищного займа.

Нотариусу необходимо предоставить:
— Оригиналы удостоверений личности продавца и покупателя;
— Если состоят в браке, то обязательно присутствие супругов и наличие их удостоверений личности, а также наличие свидетельства о браке.
— Оригинал правоустанавливающего документа, в нашем случае договор купли-продажи;
— Техпаспорт квартиры;
— Уведомление от банка об одобрении ипотечного жилищного займа на имя покупателя.

Наш продавец не замужем, поэтому она написала заявление об отсутствии брака. Супруг же заполнил заявление о согласии на покупку недвижимости.

Сам процесс оформления сделки купли-продажи стандартный. В договоре обязательно указывается, что квартира приобретается через ипотечный заем путем перечисления денег на счет продавца. Нотариус уточняет дату передачи ключей и до какого числа продавец должен получить деньги. Учитывая, что покупателя впереди ожидает еще процесс оформления залога, то лучше указать срок побольше. Отмечу, что ЖССБ приостановил весной 2019 года выдачу наличных. Поэтому продавцы недвижимости получают деньги за квартиру только на свой счет в любом из банков второго уровня.

После оформления сделки купли-продажи покупатель уплачивает госпошлину за регистрацию прав собственности. Оплатить можно через Egov.kz или же с помощью терминала в банке. После оплаты нужно будет предоставить чек нотариусу, которая уже зарегистрирует права на недвижимость в Е-нотариат на ваше имя. Занимает эта процедура полтора рабочих дня.

Расходы:

Итого: 10 576 тенге.

В этот же день нам позвонили из посткредитного отдела ЖССБ и пригласили на 21 сентября (понедельник) на сдачу/прием документов для подготовки договора банковского займа.

Подготовка договоров банковского займа и залога (21 сентября)

В назначенное время мы приехали в банк и предоставили менеджеру следующие документы:
— Оригинал договора купли-продажи;
— Оригинал техпаспорта квартиры;
— Уведомление о государственной регистрации договора купли-продажи (заранее забираете у нотариуса);
— Нотариально заверенное согласие супруга на залог (заранее заполняете у нотариуса по образцу, который вам выдал менеджер банка);
— Справка формы № 2, где правообладателями уже указаны покупатели, то есть мы с супругом.
— Реквизиты текущего счета продавца (справка из БВУ о наличии счета с печатью банка, также нужно будет заранее забрать). Если продавцов несколько, то от каждого нужно будет нотариально заверенное согласие на перечисление денежных средств на счет.
***Менеджер возвращает покупателю оригинал договора купли-продажи и техпаспорт квартиры.

Проверка документов и подготовка договоров занимает в среднем 1-2 рабочих дня. Тут же специалист уточнит у вас, как вы будете регистрировать договор залога, ускоренно через нотариуса (полтора рабочих дня) или через ЦОН (3 рабочих дня). Мы выбрали через нотариуса, позже расскажу, по каким причинам.

Подписание договоров банковского займа, залога (22 сентября)

22 сентября нам позвонили и пригласили приехать на подписание договоров. При наличии созаемщика приходите вместе с ним.

После заполнения всех документов уплачиваете комиссию банка и страховую премию. Можно через кассу наличной оплатой или через приложение Kaspi.kz (менеджер объяснит как). После этого вы забираете договор залога для регистрации. Отмечу, что страховку недвижимости нужно будет оплачивать в течение трех лет.

Расходы:

Итого: 162 800 тенге.

Регистрация договора залога (22 сентября)

После подписания договора мы направились к нотариусу для регистрации договора залога. Можно было сделать это через ЦОН, как я ранее писала, и не уплачивать комиссию. Но через нотариуса нам было удобнее, так как мы экономили время. При варианте регистрации через ЦОН нам нужно было бы забронировать посещение, поехать туда, сдать документы и после 3-4 рабочих дней забрать и отвезти в банк уведомление о регистрации. Если вы располагаете временем и продавцы готовы ждать с оплатой, то вариант с ЦОНом может подойти.

Расходы:

Итого: 15 193 тенге.

Выдача займа (23 сентября)

После регистрации залога необходимо будет взять справку формы № 2, где уже будет прописано обременение банка. Это делается через Egov.kz (при наличии ЭЦП) или через ЦОН. Далее справку отправляете на почту менеджеру банка, которую она вам заранее предоставит в памятке. Так как мы оформляли регистрацию через нотариуса в отделении ЖССБ, уведомление менеджеру она передала сама. В банк мы сами уже не ездили.

Продавец получил деньги на свой счет вечером 23 сентября.

Сколько дней ушло на оформление ипотеки?

Посещали банк вместе с получением консультации 6 раз. Продавец ездил в банк один раз, за получением уведомления.

Сколько мы потратили?

Желаю всем, кто оформляет ипотеку, получить одобрение заявки и скорейшего погашения жилищного займа!

Подготовила Айгерим Абилмажитова.

Источник

Кредит на покупку квартиры в новостройке

Новое жилье в кредит можно приобрести через Отбасы банк двумя различными способами:

1. Взять заем на покупку квартиры у застройщика, который устраивает вас. Для этого у Отбасы банка
есть два вида займа:

2. Получить заем на покупку на квартиры в жилом объекте, построенном по программам жилищного строительства. Стоимость квадратного метра в таких квартирах и домах существенно ниже рыночной. Подробнее о ценах здесь.

Еще одно преимущество программ жилищного строительства – возможность получить предварительный заем, накопив всего 20% от стоимости жилья.

Мы предлагаем вам на выбор следующие программы:

Узнать подробную информацию обо всех действующих и строящихся объектах по программам жилищного строительства Вы можете на портале “Баспана”.

В чем преимущества предварительного займа?

Пройдите предварительный кредитный анализ с выдачей сертификата
о прохождении платежеспособности в течение 15 минут*
*без учета времени ожидания очереди, под залог квартир

Источник

Оформление ипотеки в Жилстройсбербанке: пошаговая инструкция, выгодные программы кредитования

Жилстройсбербанк расположен в Казахстане. Данное финансовое учреждение единственное в республике реализует систему жилищных и строительных сбережений. Их суть состоит в том, что оформлению ипотеки предшествует открытие депозита. После этого вкладываемые средства копятся в течение нескольких лет (минимум 3 года) до того момента, пока из них не образуется сумма, равная половине стоимости жилья. Есть программы, по которым достаточно накопить только 20%. Цель таких вкладов — это приобретение нового жилья или качественный ремонт уже имеющейся недвижимости. На недостающую сумму Жилстройсбербанк выдает ипотеку.

Программа «Жилищный займ»

Это один из самых выгодных вариантов, действующих в республике Казахстан. Процентная ставка по нему составляет от 3,5%, максимум — 5%. Это является главным преимуществом данного кредита.

На деньги, полученные от банка, клиент может купить квартиру или частный дом, земельный участок, отремонтировать уже имеющееся жилье, оформить рефинансирование ипотеки стороннего банка. Сумма кредитования — до 100 000 000 тенге, срок кредитования — от 6 месяцев до 25 лет.

Условия предоставления ипотеки:

Промежуточный займ

Программа рассчитана для тех граждан, которые уже имеют накопления в размере 50%, но им менее 3 лет. Процентная ставка составляет 7-8,5%, она постепенно снижается до 5%. Самая большая ставка предусмотрена на тот период времени, пока депозиту гражданина не исполнится 3 года, после этого начинается снижение.

Деньги, которые клиент внес в качестве депозита, становятся обеспечением по ипотеке — залогом. Преимущество состоит в том, что все это время они будут приносить доход своему хозяину. Ставка составляет 2% от суммы депозита. Сумма кредитования — до 90 000 000 тенге, срок — от 6 месяцев до 25 лет.

Предварительный займ

Этот вид займа можно получить только в рамках программ, реализуемых государством. Под предварительным займом следует понимать кредит на льготных условиях — банк предоставляет свои средства, когда клиент накопил 20% от необходимой суммы. В программе выгодная процентная ставка — всего 5% годовых. Ежемесячный платеж, который вносит клиент, делится на две части. Одна — это погашение основного долга и процентов по кредиту. Вторая — пополнение депозита, так как нужно добиться накопления 50%.

На депозит продолжает начисляться вознаграждение в размере 2% годовых, а также премия от государства, она составляет 20% от суммы накоплений. После того как депозит достигнет необходимых 50%, все средства, вносимые клиентов в виде ежемесячных платежей, будут уходить в счет оплаты кредита и процентов.

Алгоритм получение предварительного займа:

Требования к недвижимости

В Жилстройсбербанке можно получить ипотеку на абсолютно любое жилье — как с первичного, так и со вторичного рынка недвижимости. Особых условий к новостройкам не выдвигается, а вот квартиры со вторичного рынка проходят более тщательный отбор. К примеру, дом из монолита или кирпича не должен быть старше 60 лет, панельные дома — до 50 лет. Допускается также приобретение земельного участка, строительство на нем готового частного дома.

Оценка финансового состояния клиента

Для того чтобы можно было претендовать на самый низкий процент, следует позаботиться об оценочном показателе. Это своего рода индикатор финансовой дисциплины вкладчика. Чем выше этот показатель, тем лучшие условия кредитования будут предложены клиенту.

Самый высокий показатель у клиентов образуется при активном накоплении средств. Даже если клиент не имел возможности внести какую-то денежную сумму один месяц, он может внести больше на следующий месяц. При таком регулировании оценочный показатель будет стабильно расти. Минимальный оценочный показатель составляет 16. Оценка 30 — это уже вполне достаточный показатель, позволяющий претендовать на снижение процентной ставки.

Очень многое зависит от той суммы, которая будет вноситься на депозит ежемесячно. Если клиент планирует купить квартиру за 10 000 000 тенге, он должен для нормального темпа накоплений вносить ежемесячно около 1-1,5% от этой суммы. Тогда за 3 года клиент соберет необходимую сумму и достигнет необходимого значения оценочного показателя.

Не запрещается вносить и меньше, но тогда следует приготовиться к более продолжительному периоду накопления. Здесь есть преимущество: при более длительном накоплении растет оценочный показатель, что в результате даст более низкую процентную ставку.

Оформление ипотеки при наличии долгов

Если клиент обладает не слишком хорошей кредитной историей, все равно можно получить ипотеку в Жилстройсбербанке. Специально для таких клиентов здесь действует одно условие: совокупная задолженность в сторонних банках не должна превышать 100 000 тенге, а период просрочки не может превышать 90 дней. Тогда клиенту предлагается в кратчайшие сроки погасить имеющуюся задолженность и без проблем заняться оформлением ипотеки в Жилстройсбербанке.

Если же долг превышает указанную сумму, как и период просрочки, то только спустя 3 месяца после погашения долгов можно обратиться за ипотекой в Жилстройсбербанк.

Условия по депозиту

Если по какой-то причине клиент отказывается от дальнейших накоплений и решает закрыть депозит, которому еще не исполнилось 3 года, то все накопленные средства вернутся к нему вместе с вознаграждением в размере 2%. Единственное условие: государственная премия будет аннулирована. Если клиент закрывает депозит, которому еще нет 1 месяца, то с него удерживают 1%.

Клиент имеет право продать или переуступить право на свой депозит, а также купить его у другого клиента. Все эти действия можно осуществлять только с теми депозитами, срок которых превышает 1 год. Подобную операцию можно провести с любым депозитом, но только 1 раз.

Депозит может быть открыт на нескольких членов семьи, ограничений по количеству нет. Такой шаг способствует ускорению накоплений. Здесь есть огромное преимущество: государственная премия начисляется в зависимости от количества владельцев депозита, что дает возможность копить еще быстрее и продуктивнее. Эта услуга называется «Семейный пакет».

В случае смерти владельца депозита действует примерно такая же процедура, как с наследством. Спустя полгода после этого накопления могут забрать наследники первой очереди или другие по принципу наследования.

Если владелец депозита утратил дееспособность (впал в кому, попал в тюрьму), депозит переходит после нотариального оформления к его ближайшему родственнику. Он имеет право продолжать накопления.

Ипотека без первоначального взноса

Клиентам Жилстройсбербанка можно взять ипотеку без первоначального взноса, но при этом банку нужно передать дополнительный объект залога. Это может быть какая-то другая недвижимость клиента или материальные ценности, имеющие достаточную стоимость.

Важно! Максимальная процентная ставка, вне зависимости от программы, не превышает 12,7%.

Если клиент не вносил первоначальный взнос, он не может претендовать на отсрочку платежей в случае возникновения непредвиденных трудностей с выплатами.

Требования к заемщикам

Для оформления ипотеки заемщик должен соответствовать таким требованиям:

Важно! Наименьшая процентная ставка по ипотеке устанавливается при максимальном сроке кредитования.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки нужно предоставить такие документы:

В зависимости от особенностей клиента и выбранной программы банк имеет право запросить дополнительные документы.

Процесс оформления

Ипотека оформляется по такому алгоритму:

Параллельно с ипотечным договором клиент должен оформить страховой договор на приобретаемый объект недвижимости. Страховую компанию можно выбрать только из партнеров банка.

Источник