жилстройбанк костанай ипотека условия
Как оформить ипотеку в Жилстройсбербанке? Личный опыт
Вы планируете приобрести квартиру в ипотеку через Жилстройсбербанк Казахстана. Что нужно знать об оформлении? Сколько дней займет этот процесс? Какие расходы вас ждут? Корреспондент Tengrinews.kz Айгерим Абилмажитова поделилась личным опытом оформления ипотечного займа в ЖССБ.
Консультация в банке
Из-за карантина в филиалы ЖССБ можно попасть только по предварительному онлайн-бронированию, которое вы можете сделать на сайте банка или в приложении. Советую записываться заранее, минимум за 3-4 дня до предполагаемого посещения.
После заполнения всех строк на указанный вами сотовый номер придет СМС-сообщение с датой, временем вашего визита и кодом.
Важно знать, что без онлайн-записи вас не примут. Если назначено на 10.00, приезжать лучше в это время. Раньше времени брони вас не запустят. На входе охранник проверяет наличие СМС-сообщения о брони. После того как вас запустят, нужно будет подойти к администратору зала. Назовете ему код из СМС-сообщения, следом вам выдадут талон с номером. Далее уже ждете своей очереди согласно номеру.
На консультации менеджер подсчитала максимальную сумму, которую нам может одобрить банк. Выяснилось, что моих доходов будет недостаточно для кредитования. Поэтому было решено привлечь супруга в созаемщики.
Оценка платежеспособности (8 сентября)
Другими словами, предквалификация. Специалист оценивает вашу платежеспособность и на ее основании выдает вам предварительное одобрение банка. Чтобы пройти предквалификацию, необходимо также записаться онлайн в отделение банка и прийти в назначенное время. Если вы привлекаете созаемщика, его присутствие обязательно.
Для оценки платежеспособности необходимо лишь удостоверение личности. Менеджер ввела наши данные, и система автоматически подсчитала доходы. В базе высветились товарные кредиты, оформленные нами, которые мы закрыли месяц назад. Но так как наши кредитные истории не обновились, в базе все равно высвечивались платежи. Менеджер предупредила нас, что при подаче кредитной заявки мы должны будем предоставить справки из банков об отсутствии текущей ссудной задолженности.
После всех расчетов менеджер предоставила нам мультисертификат о предквалифкации. В документе было указано, что для подачи кредитной заявки нам необходимо пополнить депозит до нужной суммы, предоставить отчет об оценке приобретаемой квартиры, копии документов продавца и справки из банков об отсутствии у нас кредитов.
Сбор справок. Оценка недвижимости (8-11 сентября)
Оценщику необходимо предоставить копии следующих документов:
— Удостоверение личности продавца квартиры;
— Договор купли-продажи (предоставляет владелец квартиры;
— Справка формы № 2 (справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках, предоставляет владелец квартиры).
Отчет оценщик формирует рабочие сутки. Еще восемь часов необходимо для того, чтобы электронный вариант был загружен и обработан в базе ЖССБ. Сам процесс занимает не более 20 минут. Учитывая, что оценка была произведена в первой половине 11 сентября, в пятницу, бумажный отчет был готов в понедельник, 14 сентября. А вот электронную версию мы ждали до утра следующего дня. Поэтому кредитную заявку мы подавали уже утром 15 сентября.
Оценка: 9000 тенге.
Итого: 9000 тенге.
Подача кредитной заявки (15 сентября)
Для подачи кредитной заявки вам снова необходимо заранее забронировать посещение на сайте или в приложении банка, выбрав операцию «Оформление кредита». В банк нужно явиться только заемщику, созаемщику (если привлекается), присутствие продавца квартиры не требуется.
Для подачи заявки менеджеру банка необходимо предоставить:
— Оригиналы удостоверения личности заемщика/cозаемщика (присутствие обязательно);
— Свидетельство о браке, если заемщик женат/замужем;
— Копия удостоверения личности владельца приобретаемой квартиры (если в браке, то копия удостоверения личности супруга/супруги, копия свидетельства о браке);
— Копия договора купли-продажи;
— Копия техпаспорта квартиры;
— Справка формы № 2 (предоставляет владелец квартиры);
— Бумажный вариант отчета об оценке.
***Дополнительно мы предоставили справки из банков об отсутствии кредитной задолженности.
Нам одобрили кредитную заявку. Уведомление от банка мы получили 16 сентября в 19.33.
Оформление договора купли-продажи (17 сентября)
Утром позвонил менеджер, поздравил и объяснил, что нам и продавцу необходимо будет забрать уведомления банка об одобрении ипотечного жилищного займа. Сразу в этот же день мы договорились с владельцем квартиры на оформление сделки купли-продажи. В филиале банка на Кошкарбаева, 26 есть нотариусы, с одним из которых мы и договорились. На этом и на последующих этапах бронировать посещения в банк уже не нужно. Просто предупреждаете охранника, что вы пришли за уведомлениями, оформлением и так далее.
Важно знать, что уведомления от банка забирает именно сам владелец и заемщик. Также нам предоставили памятку о том, какие этапы нам еще предстоят. После того как менеджер вручит уведомления, можно отправляться к нотариусу.
Плата за заключение сделки купли-продажи при ипотечном займе составляет 4 МРП (на данный момент это 11 112 тенге). Чтобы вам оформили договор именно по этой сумме, нужно предоставить нотариусу уведомление от банка об одобрении ипотечного жилищного займа.
Нотариусу необходимо предоставить:
— Оригиналы удостоверений личности продавца и покупателя;
— Если состоят в браке, то обязательно присутствие супругов и наличие их удостоверений личности, а также наличие свидетельства о браке.
— Оригинал правоустанавливающего документа, в нашем случае договор купли-продажи;
— Техпаспорт квартиры;
— Уведомление от банка об одобрении ипотечного жилищного займа на имя покупателя.
Наш продавец не замужем, поэтому она написала заявление об отсутствии брака. Супруг же заполнил заявление о согласии на покупку недвижимости.
Сам процесс оформления сделки купли-продажи стандартный. В договоре обязательно указывается, что квартира приобретается через ипотечный заем путем перечисления денег на счет продавца. Нотариус уточняет дату передачи ключей и до какого числа продавец должен получить деньги. Учитывая, что покупателя впереди ожидает еще процесс оформления залога, то лучше указать срок побольше. Отмечу, что ЖССБ приостановил весной 2019 года выдачу наличных. Поэтому продавцы недвижимости получают деньги за квартиру только на свой счет в любом из банков второго уровня.
После оформления сделки купли-продажи покупатель уплачивает госпошлину за регистрацию прав собственности. Оплатить можно через Egov.kz или же с помощью терминала в банке. После оплаты нужно будет предоставить чек нотариусу, которая уже зарегистрирует права на недвижимость в Е-нотариат на ваше имя. Занимает эта процедура полтора рабочих дня.
Расходы:
Итого: 10 576 тенге.
В этот же день нам позвонили из посткредитного отдела ЖССБ и пригласили на 21 сентября (понедельник) на сдачу/прием документов для подготовки договора банковского займа.
Подготовка договоров банковского займа и залога (21 сентября)
В назначенное время мы приехали в банк и предоставили менеджеру следующие документы:
— Оригинал договора купли-продажи;
— Оригинал техпаспорта квартиры;
— Уведомление о государственной регистрации договора купли-продажи (заранее забираете у нотариуса);
— Нотариально заверенное согласие супруга на залог (заранее заполняете у нотариуса по образцу, который вам выдал менеджер банка);
— Справка формы № 2, где правообладателями уже указаны покупатели, то есть мы с супругом.
— Реквизиты текущего счета продавца (справка из БВУ о наличии счета с печатью банка, также нужно будет заранее забрать). Если продавцов несколько, то от каждого нужно будет нотариально заверенное согласие на перечисление денежных средств на счет.
***Менеджер возвращает покупателю оригинал договора купли-продажи и техпаспорт квартиры.
Проверка документов и подготовка договоров занимает в среднем 1-2 рабочих дня. Тут же специалист уточнит у вас, как вы будете регистрировать договор залога, ускоренно через нотариуса (полтора рабочих дня) или через ЦОН (3 рабочих дня). Мы выбрали через нотариуса, позже расскажу, по каким причинам.
Подписание договоров банковского займа, залога (22 сентября)
22 сентября нам позвонили и пригласили приехать на подписание договоров. При наличии созаемщика приходите вместе с ним.
После заполнения всех документов уплачиваете комиссию банка и страховую премию. Можно через кассу наличной оплатой или через приложение Kaspi.kz (менеджер объяснит как). После этого вы забираете договор залога для регистрации. Отмечу, что страховку недвижимости нужно будет оплачивать в течение трех лет.
Расходы:
Итого: 162 800 тенге.
Регистрация договора залога (22 сентября)
После подписания договора мы направились к нотариусу для регистрации договора залога. Можно было сделать это через ЦОН, как я ранее писала, и не уплачивать комиссию. Но через нотариуса нам было удобнее, так как мы экономили время. При варианте регистрации через ЦОН нам нужно было бы забронировать посещение, поехать туда, сдать документы и после 3-4 рабочих дней забрать и отвезти в банк уведомление о регистрации. Если вы располагаете временем и продавцы готовы ждать с оплатой, то вариант с ЦОНом может подойти.
Расходы:
Итого: 15 193 тенге.
Выдача займа (23 сентября)
После регистрации залога необходимо будет взять справку формы № 2, где уже будет прописано обременение банка. Это делается через Egov.kz (при наличии ЭЦП) или через ЦОН. Далее справку отправляете на почту менеджеру банка, которую она вам заранее предоставит в памятке. Так как мы оформляли регистрацию через нотариуса в отделении ЖССБ, уведомление менеджеру она передала сама. В банк мы сами уже не ездили.
Продавец получил деньги на свой счет вечером 23 сентября.
Сколько дней ушло на оформление ипотеки?
Посещали банк вместе с получением консультации 6 раз. Продавец ездил в банк один раз, за получением уведомления.
Сколько мы потратили?
Желаю всем, кто оформляет ипотеку, получить одобрение заявки и скорейшего погашения жилищного займа!
Подготовила Айгерим Абилмажитова.
Кредит на покупку квартиры в новостройке
Новое жилье в кредит можно приобрести через Отбасы банк двумя различными способами:
1. Взять заем на покупку квартиры у застройщика, который устраивает вас. Для этого у Отбасы банка
есть два вида займа:
2. Получить заем на покупку на квартиры в жилом объекте, построенном по программам жилищного строительства. Стоимость квадратного метра в таких квартирах и домах существенно ниже рыночной. Подробнее о ценах здесь.
Еще одно преимущество программ жилищного строительства – возможность получить предварительный заем, накопив всего 20% от стоимости жилья.
Мы предлагаем вам на выбор следующие программы:
Узнать подробную информацию обо всех действующих и строящихся объектах по программам жилищного строительства Вы можете на портале “Баспана”.
В чем преимущества предварительного займа?
Пройдите предварительный кредитный анализ с выдачей сертификата
о прохождении платежеспособности в течение 15 минут*
*без учета времени ожидания очереди, под залог квартир
Тарифы
Депозиты
Тарифная программа «Баспана»
Как рассчитать ежемесячный взнос на депозит?
Ежемесячный взнос рассчитывается с учетом договорной суммы и коэффициента взноса по формуле:
Займы
Что нужно для получения жилищного займа?
Расчет ставок, сроков и ежемесячного платежа по тарифам жилищного займа
Особенности тарифа «Промежуточный заем»
Промежуточный заём предоставляется вкладчикам Отбасы банка, которые уже имеют на счете 50% от договорной суммы, но не достигли минимального срока по депозиту или оценочного показателя.
Методы погашения и сроки займа
| Метод | Описание | Максимальный срок займа |
|---|---|---|
| Жеңіл | Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу не более 3 лет. После истечения срока: аннуитет либо уплата основного долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка. | 9 лет |
| Стандарт | Аннуитет либо уплата долга равными долями и вознаграждения от уменьшающегося остатка. | 25 лет |
| Жеңіл 2 | Погашение 50% основного долга по промежуточному займу до перехода на жилзайм. |
Промежуточные займы на приобретение первичного жилья
| Показатели | Вид жилищного займа | ||
|---|---|---|---|
| Стандарт | Жеңіл | Жеңіл 2 | |
| Ставки вознаграждения | 7% годовых | ||
| Срок займа | от 6 мес. до 25 лет | от 4 до 25 лет | от 6 мес. до 25 лет |
| Сумма займа | до 90 млн тенге | ||
Промежуточные займы на приобретение жилья на вторичном рынке
Отбасы банк предлагает рыночную программу жилищного кредитования, по которой можно взять промежуточный заем на вторичном рынке.
| Показатели | Вид жилищного займа | ||
|---|---|---|---|
| Стандарт | Жеңіл | Жеңіл 2 | |
| Ставки вознаграждения | 7,5% годовых | 8,5% годовых | 8% годовых |
| Срок займа | от 6 мес. до 25 лет | от 4 до 25 лет | от 6 мес. до 25 лет |
| Сумма займа | до 90 млн тенге | ||
Лучше, чем ипотека!
Рассчитать кредит
Перейти к объектам
В программе могут принять участие все вкладчики Банка с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в Банке в сумме не менее 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в момент подачи заявления на участие в Программе «Свой дом».
Первоначальный взнос при промежуточном займе не менее 50%
Первоначальный взнос при предварительном займе 20-50%
Полная жилищная выплата
Буду пополнять депозит
Ежемесячные взносы не требуются
Срок накопления/срок предварительного займа, мес:
Максимальная сумма займа 10 000 000 тенге
Жилищный заём
Для того, чтобы получить жилищный заем по ставке от 3,5% до 5% необходимо выполнить следующие условия:
Сумма накоплений :
0 ₸
График платежей
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
|---|
В рамках государственных Программ и Программы «Свой дом», Банк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.
Минимальная сумма накоплений на момент выдачи предварительного займа – 20% от стоимости жилья.
В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы.
По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа
Условия
 Сумма займа | В размере договорной суммы, минимальная сумма займа – 500 МРП, максимальная — 45 млн. тг. |
 Срок займа | От 3 лет до 8 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы |
 Обеспечение по займу | Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах/Недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица/Накопления, поступающие в будущем. |
| Валюта займа | Тенге |
 Погашение займа | Ежемесячно. Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа. Погашение вознаграждения по займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений. |
График платежей по жилищному кредиту
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
|---|---|---|---|---|
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
Промежуточный заём
Промежуточные жилищные займы предназначены для тех случаев, когда у вас нет возможности ждать несколько лет, что бы купить жилье, при этом вы уже накопили 50% от его стоимости
Для получения промежуточного жилищного займа необходимо открыть вклад в Банке с минимальным 3-летним сроком и внести 50% от стоимости жилья.
Сумма промежуточногозайма составит 100% от стоимости приобретаемого жилья
По истечении 3-х лет остаток долга по промежуточному займу будет погашен за счет Ваших сбережений, а так же выдачи жилищного займа.
Выберите наиболее подходящий для Вас способ погашения промежуточного займа:
Пилотный проект «Шаңырақ» (5-10-20)
Если вы являетесь очередником акимата на жилье, то можете подать заявку на участие в программе прямо сейчас. Для этого вам нужно нажать на кнопку «Подать заявку» и перейти в Интернет банкинг ЖССБ24, где вам необходимо заполнить форму электронного заявления.
В 2021 году заявки принимаются от очередников акиматов, которые встали на учет с 1986 по 2021 год, как от клиентов Отбасы банка, так от тех, кто не является нашим клиентом.
Важно! Перед тем, как нажать кнопку, просим вас внимательно ознакомиться с условиями программы (ниже), чтобы заранее понять, подходит эта программа для вас или нет. Проверить, являетесь ли Вы очередником акимата, можно здесь:
Участниками пилотного проекта «Шаңырақ» могут быть граждане, состоящие на учете в акимате, как нуждающиеся в жилье.
Жилье можно приобрести в любых новых жилых объектах. Они могут быть построены как акиматами, в рамках программы «Шаңырақ», так и частными застройщиками. Можно приобрести жилье и по договору долевого участия (не введенное в эксплуатацию), но только при наличии у застройщика гарантии Единого оператора жилищного строительства.
По кредитному жилью, построенному акиматами, утверждены следующие ценовые параметры 1 кв.м. жилья:
до 240 тыс. тенге — В городе Алматы;
до 220 тыс. тенге — В городе Нур-Султан и его пригородной зоне;
до 200 тыс. тенге — В городе Шымкент и пригородной зоне города Алматы;
до 180 тыс. тенге — в городах Актобе, Атырау, Актау, Туркестан, Караганда и Карагандинской области;
до 160 тыс. тенге — в остальных регионах.
Вы можете получить кредит только при наличии дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности.
Для подтверждения платежеспособности принимаются дополнительные доходы, в случае недостаточности дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности.
Если ваших доходов не будет достаточно для погашения кредита, вы можете привлечь до двух созаемщиков.
Основным доходом является:
Дополнительным для оценки платежеспособности доходом является:
Наличие у вас кредитов может повлиять на Вашу платежеспособность.
Первоначальный взнос, тенге
Ежемесячный платеж, тенге
Чистая переплата, тыс.тенге**
*Расчеты ознакомительные, чтобы получить точную информацию по кредиту просим обратиться в отделение Банка
**Расчет произведен за вычетом премии Государства и вознаграждении Банка по вкладу
Предварительный расчет ежемесячного платежа по кредиту в ЖССБК «Шаңырақ» (на 13 лет)
Первоначальный взнос, тенге
Ежемесячный платеж, тенге
Чистая переплата, тыс.тенге**
*Расчеты ознакомительные, чтобы получить точную информацию по кредиту просим обратиться в отделение Банка
**Расчет произведен за вычетом премии Государства и вознаграждении Банка по вкладу
Формирование списка кандидатов при приеме заявлений в пул
Формирование списка кандидатов осуществляется по дате постановки на учет по принципу «от ранней даты к поздней дате». В случае совпадения даты постановки на учет, система автоматически ранжирует кандидатов «по дате и времени подачи заявления в пул». Формирование списка покупателей осуществляется на следующий рабочий день после даты завершения приема заявлений. Претенденты в количестве, равном количеству квартир по типу жилья, становятся кандидатами
Ранжирование списка кандидатов при прямых продажах.
Портал «Баспана» автоматически ранжирует список кандидатов, исходя из суммы начисленного вознаграждения на участвующем в прямой продаже вкладе (чем выше сумма начисленного вознаграждения на сберегательном счете, тем выше приоритет на выбор данной квартиры в объекте) в момент подачи заявления. При этом, если при бронировании заявлено несколько договоров о ЖСС, система суммирует общую сумму вознаграждения на сберегательном счете и счете вознаграждения, за исключением премии государства до 3-х (трех) лет). Следующие по списку кандидаты, после первого кандидата, сохраняют право на забронированную квартиру, если первый кандидат аннулирует заявление или не пройдет квалификацию. Следующему по списку кандидату в личном кабинете интернет-ресурса Банка автоматически направляется уведомление о приглашении на квалификацию.
Срок подтверждения квалификации кандидата составляет 5 (пять) рабочих дней со дня окончания приема заявлений в прямые продажи. Для следующего по списку кандидату установлен аналогичный срок подтверждения квалификации.