жилстройсбербанк казахстана ипотека без первоначального взноса
Способы покупки квартиры в ипотеку от ЖССБК в 2020 году
Если пандемия не нарушила ваши планы по покупке недвижимости в ипотеку, то следует внимательно изучить банковские программы рынка. Особенно продукты, которые предлагает государство. При соблюдении ряда условий можно получить самый выгодный жилищный заем в стране.
Для того чтобы воспользоваться всеми преимуществами ипотеки Жилстройсбербанка нужно иметь накопления на депозите банка или быть очередником акимата. Как оформить самый дешевый заем, как купить депозит с высоким оценочным показателем, и на что рассчитывать очередникам, рассмотрим подробнее.
Если Вы имеете 50% от стоимости квартиры
В ЖССБК существуют три правила, при соблюдении которых можно получить доступный заем.
Итак, когда выполнены все три условия, то недостающие 50% можно получить в кредит по ставке 5%. Эта ставка по займу может быть еще ниже. Это зависит от срока накопления. Чем дольше копите, тем ниже ставка. Например, если копить 4 года, то ставка будет 4,8%, если копить 5 лет, то ставка будет 4,5%. Семь лет накоплений дает право на заем по ставке 4%. Самая минимальная ставка — 3,5%. Чтобы ее получить, нужно копить 15 лет. В этом случае очень удобно, например, открыть депозит на своего ребенка и не к его совершеннолетию подарить ему квартиру.
Расчет по жилищному займу ЖССБК при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге
Необходимая сумма накопления 50%
Ставка по депозиту
2%+20% премия государства
Ежемесячный взнос по накоплению
Сумма жилищного займа
Сумма ежемесячного платежа по погашению жилищного займа
Оплаченное вознаграждение за период пользования займом
Если Вы очередник акимата
Граждане, состоящие в акимате на учете нуждающихся в жилье, могут купить квартиру по таким программам Жилстройсбербанка, как «Бақытты отбасы», «Нурлы жер», «5-10-20», «Жас отбасы».
«Бақытты отбасы»
Участниками программы могут быть многодетные семьи, неполные семьи (при разводе с момента расторжения брака должно пройти 3 года), а также семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов. Доход должен составлять на одного члена семьи — не выше 2 прожиточных минимумов (65 336 тенге).
Цена: до 15 млн тенге — в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау, до 10 млн тенге — в других регионах.
«5-10-20»
Программу еще называют пилотный проект «Шанырак». В ней участвуют военнослужащие, бюджетники, госслужащие. Доход — на одного члена семьи не выше 3,1 прожиточного минимума (101 270 тенге).
Предлагаются следующие ограничения по цене. По объектам частных застройщиков:
По кредитному жилью, построенному акиматами, утверждены следующие ценовые параметры 1 кв.м жилья:
Очередники акимата могут подать заявку на участие в программе прямо сейчас. Для этого вам нужно на сайте банка нажать на кнопку «Подать заявку» и перейти в интернет-банкинг ЖССБ24, где вам необходимо заполнить форму электронного заявления.
В 2020 году заявки принимаются от очередников акиматов, которые встали на учет с 1986 по 2010 год, как от клиентов Жилстройсбербанка, так от тех, кто не является клиентом банка.
Кредитное жилье по «Нурлы жер»
Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений подразумевает возведение и реализацию жилья через местные исполнительные органы (МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.
Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:
Стоимость кредитного жилья: до 180 тысяч тенге — в городах Нур-Султан, Алматы и их пригородных зонах, Шымкент, Актобе, Атырау, Актау, Туркестан и Карагандинской области; до 140 тысяч тенге — в остальных регионах.
Если Вы относитесь к категории «Молодая семья»
С 1 июля в Казахстане запущена новая программа «Жас отбасы», позволяющая молодоженам купить квартиру на условиях наиболее выгодных на сегодняшний день.
Нет ограничений по возрасту супругов, количеству детей. Нет требований по отсутствию жилья. Супруги должны быть зарегистрированы в браке не более 3 лет (согласно свидетельству о заключении брака). Семья должна быть полная, так как «Жас отбасы» направлена на поддержку именно молодых семей.
Если у Вас нет накоплений
Как накопить быстрее
Жилстройсбербанк помогает клиентам копить на будущее жилье, начисляя вознаграждение в размере 2% годовых на накопления. Помогает быстрее увеличить сбережения и государство. Ежегодно оно начисляет премию в размере 20% на сумму, равную 200 МРП (555 600 тенге в 2020 году).
Таким образом, у вкладчиков есть возможность по итогам года получить максимальную премию в размере 106 000 тенге. Для этого нужно успеть пополнить свой депозит до 31 декабря текущего года. Как правило, премию государства банк начисляет в I квартале следующего года.
Нужно помнить, что премия государства начисляется на один вклад одного вкладчика, открытый в ЖССБ. Если один вкладчик имеет в банке несколько депозитов, то премия государства будет зачислена только на один из них и вкладчик может выбрать, на какой именно.
Если у вкладчика есть возможность пополнять депозит на более высокую сумму, чем 200 МРП, то ему лучше копить в рамках «Семейного пакета». Это когда вклады открываются на нескольких членов семьи, пополняются и тогда премия начисляется на каждый вклад. Так накопление необходимой суммы происходит быстрее.
Как купить депозит Жилстройсбербанка
Покупка чужих депозитов может ускорить получение льготного займа под 5% на покупку недвижимости либо ремонт. Удобно, что ни продавцу, ни покупателю не нужно никуда ходить, все операции производятся онлайн. Для этого необходимо сделать несколько шагов:
Переуступка депозита — услуга банка возмездная. Комиссия за нее составит 0,5% от накопленной суммы сбережений. Она взимается с продавца.
С помощью купленных депозитов купить квартиру можно будет только на коммерческом рынке. Принять участие в госпрограммах с такими депозитами будет невозможно.
Как получить выгодную ипотеку от Жилстройсбербанка
В настоящее время приобрести жилье за собственные наличные средства может позволить себе лишь малая часть населения Казахстана. Для остальных единственной возможностью жить в собственной квартире или доме становится ипотека.
Множество банков на рынке недвижимости предоставляют ипотечные кредиты на различных условиях, многие из которых максимально невыгодны для покупателя. Наверное, много кому известно, что в Казахстане функционирует особый банк, который специализируется на обеспечении населения жильем, — Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана (Жилстройсбербанк).
Жилстройсбербанк реализует три программы ипотечного кредитования: жилищный, промежуточный и предварительный заем по одной программе «Баспана».
Тарифные программы
1. Условия накопления
500 МРП (1 458 500 тнг на 2021 год)
2 % годовых
50 % от договорной суммы
15 000 тенге
0 тенге
2. Условия получения жилищного займа
6 месяцев
Жилищный заем
Это самая популярная и самая выгодная программа, реализуемая Жилстройсбербанком. Механизм ее заключается в том, что прежде чем банк выдаст вам ипотечный кредит, необходимо открыть депозит и в течение нескольких лет (от 3 до 15 лет в зависимости от выбранной тарифной программы) регулярно пополнять его.
Ставка вознаграждения по депозиту составляет 2% годовых. Плюс к этому ежегодно государство начисляет премии к депозиту в размере 20% от накоплений, но не более 96 200 тенге в год (20% от 200 МРП (583 400 тнг на 2021 год)).
В течение этих нескольких лет у вкладчика формируется оценочный показатель, зависящий от суммы ежемесячных вкладов и их регулярности. При регулярных и стабильных вкладах в концу срока депозита оценочный показатель будет достаточен для того, чтобы Жилстройсбербанк выдал Вам жилищный заем.
Кроме того, за время пополнения депозита необходимо накопить половину от договорной суммы (50 % от стоимости жилья). Эта сумма не является фиксированной, и ее свободно можно поменять, ввиду нестабильных цен на жилье.
При соблюдении всех условий банка, заемщику выдается жилищный заем по ставке 3,5 – 5 % годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 4% годовых) на срок от 6 до 25 лет. Ставка жилищного займа Жилстройсбербанка является самой минимальной в Казахстане – ни один банк второго уровня не сможет предложить Вам такую ставку.
Основные параметры жилищного займа:
Платежеспособность определяется так: с учетом ежемесячных платежей по ипотеке на каждого члена семьи должно оставаться по 10 МРП (29 170 тнг на 2021 год) в общем семейном доходе.
Примеры расчета ипотеки по жилищному займу
Все расчеты Вы можете выполнить самостоятельно с помощью онлайн ипотечного калькулятора Жилстройсбербанка. Все расчеты являются ориентировочными и имеют небольшие погрешности.
Пример 1
Семья из трех человек (супруг, супруга и ребенок) планируют купить квартиру стоимостью 8 500 000 тенге, не имея на руках первоначального вклада. Заработная плата мужа составляет 100 000 тенге, жены – 70 000 тенге. Рассчитаем для них ипотеку по самому «быстрому» тарифному направлению со сроком депозита 3 года и жилищным займом до 6 лет.
Пример 2
Семья с двумя детьми хочет приобрести жилье на сумму 13 000 000 тенге без первоначального взноса. Суммарный доход семьи составляет 190 000 тенге в месяц. Расчет произведем по тарифной программе со сроком депозита 6 лет и сроком жилищного займа до 9 лет.
Промежуточный жилищный заем
Следующий вид займа, предлагаемого Жилстройсбербанком, является промежуточный заем. Он предназначен для лиц, имеющих 50% от суммы приобретаемой недвижимости и не желающих накапливать средства в течение нескольких лет, как этого требует программа жилищного займа.
Промежуточный займы предоставляются по ставке от 7,5% до 8,5% годовых на срок от 3-х до 25-ти лет в зависимости от выбранной тарифной программы и вида платежей по займу («Стандартный», «Жеңіл» и «Жеңіл-2»).
Условия данного вида займа такие, что лицо вносит 50% от стоимости приобретаемого жилья на депозитный счет в Жилстройсбербанке, банк предоставляет ему недостающие 50%. Здесь нужно сделать одно важное замечание, что промежуточный заем выдается не на 50%, а на 100%, т.е. проценты заемщик будет выплачивать от полной стоимости недвижимости.
Как и в случае с программой Жилищного займа, средства, находящиеся в течение срока промежуточного займа также обеспечиваются ставкой вознаграждения 2% годовых и ежегодной премией 20% от суммы (не более 20% от 200 МРП (583 400 тнг на 2021 год)). К концу срока промежуточного займа, сумма на депозите с учетом всех прибавок идет в счет погашения основного долга, а на оставшуюся сумму процентная ставка понижается до уровня жилищного займа (от 3,5% до 5%).
Основные параметры промежуточного займа:
Виды промежуточного займа
«Стандартный»
«Жеңіл»
«Жеңіл-2»
Минимальная сумма – 500 МРП (1 458 500 тнг на 2021 год), максимальная – 90 000 000 тенге.
— от 5% годовых для программы «Нурлы жер»
Направление «Стандартный» предполагает погашение как суммы по процентам, так и суммы основного долга, поэтому на первом этапе платежи будут в разы больше, чем на последующем при уплате жилищного займа.
По направлению «Жеңіл» погашение основного долга не происходит, производится уплата только процентов по промежуточному займу. Погашение основного долга происходит на следующем этапе при жилищном займе.
Направление «Жеңіл-2» предусматривает уплату процентов (как при «Жеңіл») и погашение половины от основного долга. Вторая половина основного долга переходит на жилищный заем.
Примеры расчета промежуточного займа
Все расчеты Вы можете выполнить самостоятельно с помощью онлайн ипотечного калькулятора Жилстройсбербанка. Все расчеты являются ориентировочными и имеют небольшие погрешности.
Пример 1
Для сравнения жилищного и промежуточного платежей возьмем пример 2, который рассматривался в разделе «Жилищный заем», где пара с двумя детьми хочет приобрести жилье на сумму 13 000 000 тенге, но имеет 50% в размере 6 500 000 тенге. Суммарный доход семьи составляет 190 000 тенге в месяц. Расчет производится по промежуточному займом «Стандартный» со сроком кредитования 9 лет.
Пример 2
Семейная пара без детей с общей зарплатой 150 000 тенге планирует покупку дома стоимостью 10 500 000 тенге, при этом имеет 5 250 000 первоначального взноса. Произведем расчет ипотеки со сроком депозита 3 лда и промежуточным займом «Женил» со сроком кредитования 6 лет.
Предварительный жилищный заем
Данный вид займа менее распространен и на данный момент выдается только в рамках государственных программ и специальных программ Жилстройсбербанка, таких как «Нұрлы жер», «Программа развития регионов 2020», «Свой дом».
Требования к накоплениям по предварительным займам снижены и составляют 30% от стоимости жилья либо отсутствуют.
В период пользования предварительным жилищным займом необходимо пополнять сбережения до достижения 50% от договорной суммы.
Накопление сбережений осуществляется одновременно с погашением вознаграждения по предварительному жилищному займу (без оплаты основного долга). По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, который направляется на погашение предварительного жилищного займа.
«Нурлы жер»
«Программа Развития Регионов 2020»
Программа «Свой дом»
Минимальная сумма – 500 МРП (1 458 500 тнг на 2021 год), максимальная – 45 000 000 тенге
от 3 до 8,5 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы
— недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя;
— накопленные жилстройсбережения собственные и 3-го лица;
— накопления, поступающие в будущем.
Погашение предварительного жилищного займа осуществляется с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа.
Погашение вознаграждения по предварительному жилищному займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений.
Необходимые документы для оформления ипотеки Жилстройсбербанке
Необходимые документы для подачи заявки на жилищный заем:
При распространении на Заявителя (Созаемщика (-ов), Гаранта) налоговых льгот, в справке о заработной плате необходимо указать ссылку на соответствующий законодательный акт Республики Казахстан.
Оценка недвижимого имущества осуществляется оценочными компаниями по выбору клиента, которые являются членами одной из палат оценщиков.
Необходимые документы для получения ипотечного кредита:
Также советуем ознакомиться с ипотечной программой «7-20-25» под 7% годовых.
Какие виды ипотечных программ есть в Жилстройсбербанке Казахстана? Условия и этапы оформления
В Жилстройсбербанке Казахстана ипотека является достаточно распространенным видом кредитования среди населения. В данном материале я разберу виды ипотечных программ, выделив требования к заемщикам, процентные ставки и остальные условия. Еще отвечу на часто задаваемые вопросы: есть ли в Жилсройсбербанке Казахстана ипотека без первоначального взноса, как оформить жилищный займ?
Можно ли получить ипотеку с первым взносом 0% в Жилстройсбербанке Казахстана?
Жилстройсбербанк – первое банковское учреждение, в котором реализовали систему жилищных депозитов. Целью таких сбережений является привлечение денежных средств народа Казахстана в строительные вклады и выдачу ипотеки без первоначального взноса.
Вкладчики ЖССБ открывают депозиты, рассчитанные для купли недвижимости в перспективе.
Подписывая договор о жилищных строительных депозитах с Жилстройсбербанком, клиент обязуется ежемесячно пополнять свой личный сберегательный счет. Сбережения на депозите в будущем послужат минимальной суммой для взноса и оплаты части от стоимости жилплощади, а остаток сбережений выдается клиенту как ипотечный кредит на льготных условиях.
Как это работает?
Рассмотрим пример — вкладчик решил накопить 50% от стоимости желаемой недвижимости. Представим, что клиент планирует приобрести жилье за 12 млн. ₸, тогда ему понадобится накопить 6 млн. ₸ минимум за три года. Вдобавок нужно получить высокий уровень оценочного балла. Для достижения высокой оценки необходимо регулярно пополнять свой личный сберегательный счет, оплачивая ежемесячные платежи.
При накоплении Жилстройсбербанк предоставляет самую высокую процентную ставку вознаграждений по депозитам – до 13,3%. Когда клиент накопил половину от стоимости объекта недвижимости и выполнил все условия, он получит от банка сумму, не хватающую для приобретения жилплощади в кредит от 3,5 до 5% годовых.
Полезное видео:
Ипотечные программы в Жилстройсбербанке и их условия
На 2021 год действует несколько видов ипотечных займов:
О каждом из них я расскажу подробней ниже.
Жилищный заем
Жилищный заем является одним из самых выгодных видов ипотеки в Жилстройсбербанке. Вместе с этим нет никакой разницы, берет ли ипотеку заемщик по льготной цене, в новостройке либо на вторичное жилье. Займ с незначительной переплатой выдается тем вкладчикам, которые придерживались всех условий по жилищному депозиту.
Для оформления жилищного заема, клиенту понадобится:
Условия по данному ипотечному предложению следующие :
| Критерий | Условие |
|---|---|
| Максимальная сумма заема | 100 млн. KZT |
| Срок кредитования | От полугода до 25 лет |
| Проценты | От 3,5% до 5% годовых |
В данной программе клиент имеет возможность приобрести квартиру, дом, земельный участок, рефинансировать ипотеку другого банка и даже взять средства для ремонта жилья.
Промежуточный заем
Для тех клиентов, у кого есть половина от стоимости недвижимости Жилстройсбербанк предлагает промежуточный заем. Суть данного ипотечного предложения заключается в том, что открывается депозит, в который вносятся имеющиеся 50% на весь кредитный период сроком хранения на 3 года. Вносить ежемесячные платежи по депозиту не потребуется.
По открытому сберегательному счету будут начисляться 2% годовых + ежегодная государственная премия 20% на сумму накоплений за год (200 МРП).
После этого Жилстройсбербанк выдает клиенту промежуточный заем 100% стоимости объекта недвижимости. И первые три года до конца хранения вклада клиент платит только за проценты по ипотеке от 7 до 8,5% годовых, так как банк предоставляет отсрочку по основному долгу. После 3-ех лет хранения денег на сберегательном счету, вся сумма вознаграждения по вкладу перечисляется для погашения основного долга, вдобавок проценты по ипотеке снижается до 5% годовых. Погашение оставшегося долга проходит по условиям жилищного заема.
Условия по промежуточному заему:
| Критерий | Условие |
|---|---|
| Сумма | До 90 млн. тенге |
| Срок | От 6 мес. до 300 мес. |
| Проценты | От 7 до 8,5% годовых, через 3 года снижается до 5% |
| Залог | Требуется обеспечение |
Предварительный заем
Условия по предварительному заему следующие:
| Критерий | Условие |
|---|---|
| Сумма | До 45 млн. тенге |
| Срок | От 6 мес. до 8 лет |
| Процентная ставка | От 5 до 8% годовых, после накопления на депозите 50% от договорной суммы ставка снижается до 5% |
Чтобы получить предварительный заем клиенту нужно открыть депозит в Жилстройсбербанке и внести 20% либо 50% от стоимости жилья либо пополнять сберегательный счет до того момента, пока на вкладе не появится нужная сумма – те же 20% либо 50%. Сумма зависит от выбранной жилищной программы.
После банк выдаст ипотеку 100% от стоимости выбранного клиентом жилья и предоставляет отсрочку по уплате основного долга. На момент отсрочки клиенту на сберегательный счет начисляется 2% годовых + 20% государственной премии. Клиенту останется платить только проценты по ипотеке и пополнять свой вклад до накопления 50% от договорной суммы.
После чего процентная ставка по ипотеке снижается до 5%.
Ипотечный калькулятор
Ниже можно воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать с его помощью ежемесячный платеж, переплату по кредиту и построить график платежей.
Приведу пример расчетов по жилищному заему :
Тогда выходит мой ежемесячный платеж составит
63 300 ₸, а переплата составит 1 076 761,57 ₸.
Основные требования к заемщику
Желающим взять ипотеку в Жилстройсбербанке предъявляется ряд требований, а именно:
Сотрудники ЖССБ оценивают каждого заемщика, проверяя кредитную историю.
Клиент, подавший онлайн-заявку на получение ипотеки без первоначального взноса, проверяется детальней сотрудниками банка по сравнению с заявками на ипотеку с первым взносом.
Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам?
После того, как на сберегательном счету в Жилстройсбербанке накопились 20% либо 50% можно подавать заявку на получение ссуды.
Этапы оформления ипотеки следующие:
После последнего шага клиент может заселяться в приобретенную жилплощадь.
Список документов
Во время подачи заявки в Жилстройсбербанк на получение ипотеки клиенту нужно собрать перечень документов и передать их в банк. Из документов понадобится:
Также могут понадобиться и другие документы. К примеру, документы необходимые для залоговой недвижимости:
Важно! Жилстройсбербанк оставляет за собой право потребовать от заемщика дополнительные документы.
Какие еще банки выдают ипотеку без первоначального взноса в Казахстане?
Ипотека без первоначального взноса в Казахстане выдается в 2-х банковских учреждениях. Условия рассмотрены ниже в таблице:
| Наименование Банка | Народный банк Казахстана | RBK Bank |
|---|---|---|
| Срок займа | от 6 месяцев до 240 месяцев | От 12 до 180 месяцев |
| Максимальная сумма | в зависимости от платежеспособности клиента | До 75 млн. тенге |
| Процентная ставка | от 17,0% | От 25% |
В перечисленных ипотечных программах от Халык Банка и RBK Bank при условии, что первый взнос 0% — просят заемщика предоставить дополнительный залог.
Ипотека в Жилстройсбербанке в отличие от других банков оформляется при помощи жилищных депозитов. Вкладчики копят более 3-ех лет половину от стоимости жилья. Затем накопленные деньги распределяются на оплату части от стоимости объекта недвижимости.
Оформить ипотеку в Жилстройсбербанке могут военнослужащие, молодые семьи и люди, приобретающие доступную невидимость у аккредитованных застройщиков в таких городах, как: Алматы, Нур-Султан, Актобе, Семей, Кокшетау, Шымкент, Караганда, Костанай и в других городах РК.