жусан банк орда ипотека
Как получить ипотеку по программе Орда от КИК
Программа ипотечного кредитования «Орда» позволяет приобрести недвижимость жителям Казахстана по сниженным процентным ставкам и высокой стоимостью приобретаемого жилья. Реализуется АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» (КИК) через банки-партнеры.
В этой статье подробно рассмотрим условия и требования к программе «Орда» от КИК, рассмотрим примеры расчета ипотеки, и с помощью калькулятора Вы сможете сделать собственные расчеты.
Онлайн калькулятор
Условия программы
Основные условия программы:
В программе Орда участвуют следующие населенные пункты: Нур-Султан (Астана), Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск.
Максимальная сумма займа для городов Нур-Султан и Алматы 65 000 000 тенге, в остальных регионах – 40 000 000 тенге. Минимальная сумма займа – 1 000 000 тенге.
При полном подтверждении дохода:
При частичном подтверждении дохода:
Залог (обеспечение)
В качестве основного залога при получении ипотечного кредита по программе «Орда» является приобретаемая недвижимость.
В случае с полным подтверждением и отсутствием первоначального взноса 30% у заемщика, есть возможность предоставления дополнительного залога в качестве первоначального взноса в виде недвижимости в городах, указанных выше (жилая и/или коммерческая недвижимость, здания и помещения административного и коммерческого назначения).
В качестве дополнительного залога не принимается земельный участок, комната в общежитии, объекты недвижимого имущества промышленно-складского назначения, а также недвижимость, построенная из каркасно-камышитовых, горбыль, сборно-щитовых, саманных, глинобитных материалов и прочих легких конструкций.
К залоговой недвижимости может применяться коэффициент ликвидности в зависимости от степени износа (не более 0,7) к ее стоимости.
Подтверждение дохода
Первоначальный взнос и процентная ставка кредита, как уже ранее было отмечено, зависят от степени подтверждения дохода заемщика.
Для полного подтверждения дохода необходимо справку, в которой отражены:
Если прочие доходы выплачиваются не чаще 1 раза в год, то предоставляются документы, подтверждающие получение таких доходов за последние 2 года.
При частичном подтверждении дохода учитываются следующие виды доходов:
Допускается привлечение созаемщика в случае недостаточности дохода для получения ипотеки.
Требования к заемщику / созаемщику
Для заемщика/созаемщика устанавливаются следующие требования:
Особенности погашения займа
При оформлении ипотечного кредита по программе Орда у заемщика есть возможность выбрать метод ежемесячного погашения займа:
При наличии у заемщика/созаемщика банковского карт-счета допускается автоматическое ежемесячное списание суммы погашения с согласия владельца этого счета.
Допускается полное и частичное погашение ипотечного займа.
В случае полного досрочного погашения в течение первого года ипотечного займа заемщику придется выплатить штраф в размере суммы начисленного вознаграждения за 12 месяцев (начисленные проценты за год).
Частичное погашение допускается в любое время, но сумма такого погашения должна быть не менее 3-ех ежемесячных платежей.
Примеры расчетов ипотеки Орда
Ниже будут даны примеры расчетов по программе «Орда», сделанные с помощью онлайн ипотечного калькулятора.
Пример 1.
Сделаем расчет ипотеки на квартиру стоимостью 20 000 000 тенге на срок 15 лет при частичном подтверждении дохода: в этом случае ставка вознаграждения будет равна 14% годовых, а первоначальный взнос – 50%.
— первоначальный взнос 50% – 10 000 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком – 10 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит – 133 174 тенге
За срок 15 лет (180 месяцев):
— полные затраты составят: 33 971 320 тенге
— переплата составит: 13 971 404 тенге (70%)
Посмотреть расчет подробнее
Пример 2.
Рассмотрим тот же пример, но с условием полного подтверждения дохода заемщиком: в этом случае ставка вознаграждения будет равна 12% годовых, а первоначальный взнос – 30%.
— первоначальный взнос 30% – 6 000 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком – 14 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит – 168 024 тенге
За срок 15 лет (180 месяцев):
— полные затраты составят: 36 244 320 тенге
— переплата составит: 16 244 085 тенге (81%)
Посмотреть расчет подробнее
Пример 3.
Попробуем сделать расчет ипотеки на квартиру стоимостью 15 000 000 тенге на срок 20 лет при полном подтверждении дохода (ставка – 12%) и дополнительным залоговым обеспечением стоимостью 5 000 000 тенге (равному сумме первоначального взноса).
— первоначальный взнос 0% – 0 тенге (т. к. есть дополнительный залог)
— сумма кредита, выдаваемая банком – 15 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит – 165 163 тенге
За срок 20 лет (240 месяцев):
— полные затраты составят: 39 639 120 тенге
— переплата составит: 24 639 041 тенге (164%)
Посмотреть расчет подробнее
Как купить квартиру по программе «Орда» от КИК
В последние два года на ипотечном рынке появилось несколько программ с льготными условиями участия. У каждого направления есть своя целевая аудитория. Поддержкой охвачены и покупатели жилья из более высокой ценовой категории — до 65 миллионов тенге за объект. Для них Казахстанская ипотечная компания разработала собственный продукт — программу «Орда».
В пресс-службе КИК рассказали порталу kn.kz, что с начала старта ипотечной программы «Орда» 25 октября 2018 года всего по Казахстану было выдано порядка 1327 займов на общую сумму 17 058 801 112 тенге. Заявки поступают со всех регионов страны. Наибольшей популярностью программа пользуется у жителей городов Нур-Султан (651 займов), Алматы (305 займов ) и Караганда (96 займов).
Для сравнения, по данным «Казахстанского фонда устойчивости» на 3 сентября 2020 года по ипотеке «7-20-25», которая была запущена на четыре месяца раньше «Орды», выдано 17 780 займов. Эти цифры говорят о том, что ипотека «Орда» не имеет массового спроса, но тем не менее у нее есть свой клиент.
Кто выбирает «Орду»
В КИК рассказали, каков портрет заемщика по ипотечной программе «Орда»:
Сумма займа по программе «Орда» составляет в среднем 13 050 000 тенге, средняя стоимость жилья — 27 194 000 тенге, срок ипотечного займа — 15 лет, среднемесячный платеж — 161 907 тенге.
Самая дорогая квартира, которая была приобретена с помощью ипотечного продукта «Орда», стоила почти 165 миллионов тенге. Площадь самой большой квартиры составила 316,70 кв.м.
Особенности программы
В качестве залога рассматривается жилая и коммерческая недвижимость:
В залог не принимаются иные объекты недвижимости:
Срок эксплуатации недвижимости не должен превышать 50 лет, в Алматы — 60 лет. Не принимается жилье, возведенное из каркасно-камышитовых, сборно-щитовых, саманных, глинобитных материалов, горбыля и прочих легких конструкций.
На сегодняшний день ипотеку «Орда» предлагают 5 финансовых институтов: АО «Банк ЦентрКредит», АО «Банк KassaNova», АО «First Heartland Jýsan Bank», АО «Евразийский Банк», Центр ипотеки BI Finance.
Расчет покупки квартиры по программе «Орда»
24 639 041 тенге (164% от суммы кредита)
54 639 120 тенге (с учетом первоначального взноса)
*Расчеты сделаны с помощью ипотечного онлайн-калькулятора
В этом случае общий семейный доход для получения ипотеки «Орда» по текущим условиям должен составлять не менее 330 326 тенге в месяц.
Расчеты являются примерными и не являются обязательством банков по выдаче кредита. При оформлении займа учитывается большое количество индивидуальных нюансов, которые могут повлиять на окончательную сумму.
Кто может стать заемщиком
Требования к заемщикам ипотеки «Орда» стандартные. В программе может участвовать любой гражданин Казахстана в возрасте от 21 года. На момент погашения ипотеки возраст заемщика или созаемщика не должен превышать возраста выхода на пенсию. Созаемщиком/залогодателем может выступать иностранный гражданин, имеющий вид на жительство Республики Казахстан. Ограничений на возраст залогодателя нет.
Ипотеку не дадут клиенту, имеющему действующую просроченную задолженность на момент рассмотрения заявления. Среди прочих требований — отсутствие за последние три года просроченной задолженности по займу свыше 60 календарных дней. Исключение составляет долг, который образовался из-за неисполнения любого обязательства в сумме не более 5000 тенге на дату возникновения просроченного долга.
Порядок оформления и список документов
Для подачи заявки потребуются следующие документы:
Документы для подтверждения платежеспособности:
Срок действия документов не должен превышать 30 календарных дней с даты их выдачи.
При частичном подтверждении дохода от заемщика и созаемщика принимаются оригиналы следующих документов:
Как купить квартиру по программе «Орда»
В последние два года на ипотечном рынке появилось несколько программ от государства с льготными условиями участия, передает kn.kz.
В пресс-службе КИК рассказали порталу kn.kz, что с начала старта ипотечной программы «Орда» 25 октября 2018 года всего по Казахстану было выдано порядка 1327 займов на общую сумму 17 058 801 112 тенге. Заявки поступают со всех регионов страны. Наибольшей популярностью программа пользуется у жителей городов Нур-Султан (651 займов), Алматы (305 займов ) и Караганда (96 займов).
Для сравнения, по данным «Казахстанского фонда устойчивости» на 3 сентября 2020 года по ипотеке «7-20-25», которая была запущена на четыре месяца раньше «Орды», выдано 17 780 займов. Эти цифры говорят о том, что ипотека «Орда» не имеет массового спроса, но тем не менее у нее есть свой клиент.
Кто выбирает «Орду»
В КИК рассказали, каков портрет заемщика по ипотечной программе «Орда»:
— средний возраст: 33-35 лет;
— пол: в основном женский;
— профессия: бухгалтеры, руководители компании, менеджеры среднего звена, преподаватели вузов, стюардессы, предприниматели, помощники руководителя;
— средний размер заработной платы: 200 000 – 380 000 тенге.
Самая дорогая квартира, которая была приобретена с помощью ипотечного продукта «Орда», стоила почти 165 миллионов тенге. Площадь самой большой квартиры составила 316,70 кв.м.
Особенности программы
— Наличие или отсутствие у заемщика в собственности недвижимости не имеет значения.
В качестве залога рассматривается жилая и коммерческая недвижимость:
— здания и помещения административного и коммерческого назначения;
— квартиры в многоквартирном жилом доме;
— квартиры в коттедже на несколько собственников;
— индивидуальные жилые дома с земельным участком.
В залог не принимаются иные объекты недвижимости:
— земельные участки без объектов недвижимости;
— коммерческая недвижимость промышленного, складского назначения;
— объекты недвижимого имущества промышленного, складского назначения.
На сегодняшний день ипотеку «Орда» предлагают 5 финансовых институтов: АО «Банк ЦентрКредит», АО «Банк KassaNova», АО «First Heartland Jýsan Bank», АО «Евразийский Банк», Центр ипотеки BI Finance.
Кто может стать заемщиком
Требования к заемщикам ипотеки «Орда» стандартные. В программе может участвовать любой гражданин Казахстана в возрасте от 21 года. На момент погашения ипотеки возраст заемщика или созаемщика не должен превышать возраста выхода на пенсию. Созаемщиком/залогодателем может выступать иностранный гражданин, имеющий вид на жительство Республики Казахстан. Ограничений на возраст залогодателя нет.
Порядок оформления и список документов
1. Участник программы самостоятельно выбирает квартиру и обращается в один из банков-партнеров программы.
2. Банк принимает необходимые документы и направляет ходатайство в Казахстанскую ипотечную компанию.
4. При положительном решении КИК клиент заключает договор купли-продажи и оплачивает первоначальный взнос.
5. КИК выдает заем при условии предоставления клиентом документов в банк и соблюдения условий, необходимых для выдачи займа.
Для подачи заявки потребуются следующие документы:
— адресная справка заемщика/созаемщика/залогодателя (супруга(и);
— документы, подтверждающие семейное положение заемщика/созаемщика/залогодателя (копия свидетельства о заключении брака либо нотариально заверенное заявление заемщика/созаемщика/залогодателя о том, что на момент обращения в банк он в браке не состоит);
— нотариально заверенное согласие супруги/супруга заемщика/созаемщика на получение займа;
— при наличии детей копии свидетельств о рождении.
Документы для подтверждения платежеспособности:
— справка о доходах заемщика/созаемщика за последние 6 месяцев с учетом непрерывного стажа работы;
— оригиналы иных документов, отражающие заработную плату и другие доходы за последние 12 месяцев.
Срок действия документов не должен превышать 30 календарных дней с даты их выдачи.
При частичном подтверждении дохода от заемщика и созаемщика принимаются оригиналы следующих документов:
— патент об осуществлении предпринимательской деятельности;
— свидетельство о регистрации ИП, уведомление о начале деятельности в качестве ИП;
— акт сверки об отсутствии задолженности перед бюджетом;
— документы, подтверждающие доход от сдачи недвижимости в аренду (договор аренды, договор об оказании услуг, документы на сдаваемую недвижимость).
Ипотечная программа «Орда» от Казахстанской Жилищной Компании: условия и проценты
Ипотека «Орда» — программа кредитования жилья от АО «Казахстанская Жилищная Компания», рассчитанная на физических лиц. Кредитором в сделке выступает банк-агент, который финансирует покупку жилья на вторичном и первичном рынках. «Орда» — дорогая, но максимально удобная программа, открывающая широкие перспективы. Это отличный вариант для тех заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход.
Условия кредитования
Процентная ставка по программе «Орда» фиксированная. Размер ее зависит от того, может заемщик подтвердить свой доход или нет, и составляет 12 и 14 % соответственно.
Процент по ипотеке:
Условия программы не самые экономически выгодные, ввиду высокого процента переплаты при длительном сроке кредитования и большой сумме займа. При этом заемщики, не имеющие возможности официально подтвердить свой доход, могут оценить выгоды такой ипотеки.
Доступные пороговые суммы:
Оформить ипотеку заемщик может на любой период, но в пределах 20 лет. Кредитование производится как в условиях наличия первоначального взноса, так и при его отсутствии. Размер первоначального взноса зависит от способности заемщика подтвердить свои доходы официально.
Размер первоначального взноса:
Если у заёмщика отсутствует возможность внесения первоначального взноса, он может воспользоваться альтернативным вариантом – предоставить дополнительный залог. В качестве залога выступает недвижимое имущество, находящееся в собственности самого Заемщика или третьих лиц.
Залоговые обязательства
Основной залог по ипотечной программе «Орда» — приобретаемый жилой объект. Это может быть квартира или дом с вторичного или первичного рынка.
Требования, которые предъявляются к дополнительному залогу:
Кредитор предъявляет стандартное требование к основной и дополнительной залоговой недвижимости – обязательное страхование.
Требования к участникам и перечень документов
Заемщиком по программе «Орда» может стать гражданин Республика Казахстан старше 21 года и еще не достигший пенсионного возраста.
Требования к заемщику:
Необходимые документы:
Дополнительный перечень финансовых и залоговых документов при частичном подтверждении доходов определяет банк-агент.
Как подать заявку?
По ипотечной программе «Орда» заявка на ипотеку подается в банк-агент после самостоятельного выбора недвижимого объекта и подготовки полного перечня документов.
Перечень банков-агентов можно посмотреть на официальном сайте АО «Казахстанская Жилищная Компания».
Информацию о других ипотечных программах Казахстана читайте по ссылке.
В каких банках можно взять ипотеку под 7% в Казахстане
Иллюстративное фото: Getty Images / fizkes
Льготные программы ипотечного кредитования «Баспана Хит» и «7-20-25» прекращают свое действие в Казахстане. По первой прием заявок завершен практически везде, а вторая программа пока активно действует. В какие банки можно обращаться за оформлением ипотеки под 7%, узнали журналисты Нурфин.
Партнерами программ ипотечного кредитования «Баспана Хит» и «7-20-25» являются следующие банки второго уровня (БВУ):
Но в связи с тем, что финансирование и, соответственно, срок действия данных программ ограничен, прием заявок в некоторых банках уже был приостановлен для всех или части клиентов.
Какие БВУ еще поддерживают обе или одну из этих программ и на каких условиях, мы узнали, обратившись в их call-центры.
«Баспана Хит» практически прекратила свое действие
Программа «Баспана Хит» отличилась тем, что казахстанцы по ней смогли купить жилье на вторичном рынке под фиксированный годовой процент, равный базовой ставке Национального банка плюс 1,75 процентных пункта. На данный момент это 11%.
Условия данной программы также позволяют приобрести в ипотеку строящееся жилье в рамках долевого участия.
И на данный момент заявки на ипотеку «Баспана Хит» принимаются только по направлению долевого строительства в некоторых жилых комплексах Нур-Султана и Алматы. Документы продолжает принимать только Bank RBK.
Согласно условиям программы, новое жилье, приобретаемое в данных мегаполисах страны, может стоить не дороже 35 миллионов тенге, первоначальный взнос должен быть не менее 20%, а срок кредитования – до 15 лет.
В других банках прием заявок на ипотечное кредитование в рамках программы «Баспана Хит», по сообщениям операторов call-центров, приостановлен.
Иллюстративное фото: Getty Images / Ngampol Thongsai / EyeEm
Ипотеку под 7% продолжают выдавать
При этом документы на участие в программе «7-20-25» на данный момент продолжают принимать все банки-партнеры.
Исключения могут составить Евразийский Банк и Jusan Bank, операторы call-центров которых объяснили нам, что заявки принимаются только от участников зарплатного проекта, то есть от клиентов, которые получают зарплаты на карты этих банков.
В рамках данной программы можно приобрести только новое жилье, но уже построенное и сданное в эксплуатацию.
Его максимальная стоимость может быть до 25 миллионов тенге в Нур-Султане, Алматы, их пригородных зонах, а также Актау, Атырау и Шымкенте, 20 миллионов тенге – в Караганде, 15 миллионов – в других регионах страны.
Оформить такой заем можно под 7% годовых, на 25 лет с первоначальным взносом не менее 20%.
Среди требований к заемщику: он должен быть гражданином Казахстана, иметь постоянный доход, не иметь непогашенной задолженности по другим ипотечным займам.
Исключения: комнаты в общежитиях площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи и жилые дома в аварийном состоянии.
Программы продолжатся пока есть деньги
По первой программе лимит уже почти закончился. А ипотека под 7%, по данным Национального банка Казахстана, на 29 июля 2021 года была одобрена 38 461 заемщикам на общую сумму 470,7 миллиарда тенге.
Банками принято при этом 65 913 заявок на получение займа на сумму 804,4 миллиарда тенге.
То есть пока клиенты вышеуказанных банков могут рассчитывать на участие в ипотечной программе «7-20-25». Планируется, что ее финансирование завершится в следующем году.
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора