если испорчена кредитная история возможно ли взять ипотеку

Ипотека с плохой кредитной историей

К заемщикам по ипотеке предъявляются самые высокие требования. Банк выдает в долг большую сумму и должен быть максимально уверен в ее возврате. Взять ипотеку с плохой историей крайне сложно. Но если выбрать лояльный банк и следовать рекомендациям специалистов, шансы на одобрение есть.

Статьи об ипотеке

Официально ипотека с плохой кредитной историей не выдается ни одним банком. Никто открыто не скажет, что готов работать с этой категорией заемщиков. Но Бробанк.ру на основе статистических данных может сказать, какой банк дает больше всего одобрений. Если выбрать его и прислушаться к советам, оформление станет возможным.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Каждый банк при получении заявки на получение ипотечного кредита обязательно делает запрос кредитной истории и изучает все расположенные там данные. Он видит текущие долги гражданина, все его выплаченные и просроченные обязательства, все поданные заявки на кредит, даже если они отказные.

Конечно, пристальное внимание уделяется своевременности оплаты ссуд и наличию текущих долгов. Если банк видит нарушения и просрочки, уровень доверия к заявителю снижаются. Кредитору не нужен заемщик, с которым нужно постоянно держать руку на пульсе. Он хочет получить благонадежного клиента, который будет платить без проблем.

Негатив в КИ говорит банку о финансовой нестабильности заявителя и о его низкой обязательности. А ипотека выдается на долгие годы, зачем банку эти проблемы? К нему стоит очередь из заемщиков, поэтому он лучше откажет этому негативному и выдаст ипотеку другому, с хорошим досье.

Но сведения в истории могут быть разными. Все зависит от того, что это были за нарушения:

Если у вас есть открытые просрочки, с такой плохой кредитной историей ипотеку вы точно не получите. Банки даже простые кредиты при таком обстоятельстве не дают.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Если просрочки закрыты, можно пробовать подавать запросы. Даже если пропуски были длинными, за спрос никто не ударит. А если не попробовать, то точно ничего не выйдет. Но нужно подготовиться к подаче заявки.

Советы заемщикам:

Не стоит пробовать исправлять негативную историю займами от МФО. Наоборот, ипотечные банки плохо отнесутся к тому, что гражданин пользуется услугами микрокредиторов — это плохой фактор.

Шансы на одобрение ипотеки с плохой историей крайне низкие, поэтому нужно повысить их, выбрав несколько предложений разных банков. Выберете 3 варианта и подайте по ним одновременные заявки. Возможно, хоть один даст одобрение. А если вдруг положительных ответов будет несколько, у вас появится выбор — это хорошо.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Как уже говорилось, ни один банк никогда не скажет, что выдает ипотеки при плохой КИ заемщика. Но на рынке есть организации, более лояльно относящиеся к клиентам. Это не самые рейтинговые банки, но они также выдают ипотеку, через них можно купить любой объект, в том числе с применением различных субсидий и маткапитала.

Есть ТОП-10 банков по объему ипотечного кредитования, и в них обращаться при негативной кредитной истории бесполезно. Вот эти лидеры по итогу 2020 года:

Эти банки имеют большую клиентскую базу, к ним итак выстраивается очередь из заемщиков, зачем им рисковать и связываться с клиентом, который имеет негативную кредитную историю. Единственный, кого можно рассмотреть в вашей ситуации — Абсолют Банк.

Исключение — если вы получаете зарплату через какой-то из этих банков. Тогда в первую очередь нужно подать заявку ему. Аналогично — если вы брали в одной из этих компаний кредит и благополучно его вернули. Если он откажет, тогда уже рассматривайте другие варианты.

Куда можно подать заявку на ипотеку при плохой кредитной истории:

Все эти банки работают с государственными программами субсидирования. В них можно оформить ипотеку с господдержкой, ипотеку для семей с детьми, с материнским капиталом.

Как оформить ипотеку с плохой КИ

Как уже говорилось, лучше выбрать три предложения и одновременно направить по ним запросы, так вы увеличите шансы на одобрение. Сейчас, когда кредиторы принимают заявки онлайн, это вообще не проблема.

После отправки заявок вы будете получать от банков звонки (если не будет вынесен сразу автоматический отказ). Обязательно отвечайте на звонки и не говорите о том, что направили запросы в несколько организаций — это не приветствуются.

Чтобы получить одобрение по ипотеке с плохой историей, заемщик должен быть идеальным во всем остальном: трудиться официально в крупной организации, иметь стаж на текущем месте от года, принести все положенные справки.

Сам процесс оформления ипотеки стандартный:

Теперь задача заемщика — погашать ипотеку, не нарушая графика. При злостной просрочке можно лишиться купленного имущества. Кроме того, оформление и благополучное погашение ипотеки однозначно улучшит вашу кредитную историю.

Если вам все отказали

При наличии негативной кредитной истории точно нельзя исключать ситуацию, когда все банки отказали. Особенно если речь о длительных просрочках, превышающих 90 дней. К сожалению, сделать в этой ситуации ничего нельзя, отказы в одобрения не превратить.

Если ипотека все же крайне необходима, можно посоветовать потратить 1 года на исправление ситуации, на улучшение своей репутации. Что можно сделать:

Поработав над своей репутацией, можно снова пробовать подавать заявки банкам не из ТОПа. Ну и а если и в этот раз все отказали, открывайте вклад и пробуйте копить на покупку недвижимости. Многие выбирают именно такой путь, чтобы не платить проценты.

Источник

Как купить квартиру, если в ипотеке отказывают из-за испорченной кредитной истории?

У меня есть цель — купить жилье, но в ипотеке откажут, так как кредитная история испорчена. Брал потребительский кредит, не смог отдать и долг взыскивают принудительно.

Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу

попробовать купить, Вы не пробовали взять ипотеку, а только предполагаете, что откажут.

Отвечу как Ипотечный брокер.
1. Закрыть долг. После закрытия долга начинается процесс оттепели банков к кредитной истории. Время лечит. Сейчас есть банки, которые анализирую кредитную историю за последний год, есть банки, кто за два года и тд. Есть и вариант от 6 мес анализа, но ставка кусается
2. Проверить спустя некоторое время свою кредитную историю по всем бюро, убедитесь что информация о закрытии долга обновлена.
3. Идеально, если после закрытия долга оформите какую нить мелкую кредитку, которая начнёт формировать положительную кредитную историю

Это варианты, если долг не накручен банком/коллекторами и есть деньги, чтобы закрыть долг.

В ином случае, всегда Остаётся вариант одобрить ипотеку на жену/родителей/гражданского супруга и тд. В дальнейшем всегда можно будет выкупить эту квартиру на себя и перекинуть ипотеку с такого родственника. Но есть ограничения при таком фиктивном выкупе

Источник

Ипотека с плохой кредитной историей

Взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2021 – 2022 году можно по ставке от 2%, на срок от 30 дней до 30 лет в 121 банках. Добавьте в сравнение любые из 405 предложений по ипотеке, рассчитайте итоговую сумму и выберите самый выгодный вариант ипотечного кредитования.

Ипотека на 1 500 000 ₽ на 5 лет, с первоначальным взносом 5 000 000 ₽. Доступно 405 предложений. Изменить

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей? Ответ зависит от позиции кредитора. Не каждый банк дает займы клиентам, которые не смогли закрыть долг в соответствии с графиком. Обстоятельства могут быть разными, но финансовые учреждения получают информацию только о факте просрочки, поэтому не берут во внимание ситуацию, которая привела к задолженности.

Впрочем, некоторые банки все же дают деньги клиентам в том числе и с плохой КИ. При этом, как и в случае с любой другой ипотекой, недвижимость передается кредитору в залог и в случае просрочки переходит в его собственность.

Чтобы вы не искали, где взять ипотеку, мы собрали на одной странице предложения за 2021 – 2022 год для клиентов с плохой кредитной историей. Ознакомьтесь с условиями займов и выберите наиболее выгодную программу.

Кому доступна ипотека

Жилищные займы предоставляются клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

Ипотека с плохой КИ с большей вероятностью будет предоставлена тем, кто может дополнительно передать в залог ценное имущество (помимо ипотечной недвижимости).

Как выбрать жилищный кредит

Определите, какой ежемесячный взнос будет для вас приемлемым. Используйте онлайн-калькулятор Выберу.ру, чтобы узнать график платежей. В меню на странице программы для клиентов с плохой кредитной историей задайте нужные вам стоимость жилья, сумму первоначального взноса и срок погашения займа. Калькулятор покажет график погашения с указанием ежемесячного платежа.

Как оформить заявку

Чтобы узнать, дадут ли ипотеку, подайте заявление в отделении банка или онлайн. Второй вариант удобнее тем, что не придется тратить время на посещение офиса. Заполните и отправьте анкету и дождитесь ответа. Если заявка одобрена, нужно прийти в отделение банка. С собой следует взять документы для оформления договора (их список указан на странице кредита).

Вопросы и ответы

Кредитная история – важный фактор для одобрения ипотеки. Если испорчена КИ, заемщик вряд ли может рассчитывать на получение кредита. Теоретически клиент банка может оформить ипотечный кредит с такой КИ, если возьмёт его по повышенной годовой ставке, внесет первоначальный взнос не в стандартном размере около 15%, а выше, подтвердит платежеспособность, будет иметь постоянное рабочее место, высокий уровень дохода.

Банки выдают ипотеку тем заемщикам, которые достигли 18–21 года, имеют гражданство РФ, хорошую кредитную историю, определенный размер непрерывного стажа – общего и на последнем рабочем месте, уровень платежеспособности, за счёт которого на выплату кредита будет уходить не более 50% дохода семьи. Для одобрения ипотечной заявки нужно заранее проверить соответствие требованиям. Требования предъявляются к недвижимости. Оформить ипотеку можно на жильё (квартиру, дом, в том числе с земельным участком) на первичном или вторичном рынке.

Чтобы оформить ипотеку с испорченной КИ, необходимо закрыть текущие долги, обращаться в лояльный банк (например, в тот, где клиент получает зарплату), внести увеличенный первый взнос. Не помешает залог – это может быть недвижимость или авто в собственности заемщика. Охотнее банки выдают ипотеку своим клиентам, которые уже погасили кредиты, имеют активные вклады, получают выплаты. Это повысит шансы получить деньги даже с испорченной кредитной историей.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке

Отвратительное обслуживание, не компетентные сотрудники, закладную год не можем оформить и страховые навязывают

Отзыв полезен? 6 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отзыв полезен? 25 2 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Не я одна замечаю, что банк становится все лучше и лучше. Отдельное спасибо за хорошее отношение к своим клиентам.

Источник

Статьи

Финансовая грамотность

Кредитный отчет

Изменение кредитной истории

Плохая кредитная история — не приговор. Как взять кредит, если репутация «подмочена»?

Заявка, одна, другая. Вновь и вновь банки отказывают в кредите. Причина — плохая кредитная история. Что делать: смириться или все же есть шанс получить нужную сумму? Давайте разберемся. Проверка кредитной истории — это обязательное звено в цепочке процесса рассмотрения кредитной заявки. Поэтому проверить свою кредитную историю идеально самостоятельно до того момента, когда вы решили обратиться в банк. Ситуация, когда банк не сможет получить какую-либо кредитную историю исключена, все они хранятся и пополняются информацией в бюро кредитных историй.

Банк может отказать в выдаче кредита по многим причинам, например, если отсутствует должный доход, имеются судимости и т.д. Но одной из самых распространённых причин для отказа является плохая кредитная история. Испортить ее можно банальной просрочкой платежа. При этом в большинстве случаев банк не интересует сумма задолженности, особое внимание обращается на количество просроченных дней.

Причины плохой кредитной истории

Если кредит нужен в тот момент, когда вы еще не расплатились с предыдущим займом, при этом по текущим кредитным обязательствам есть нарушения, то рассчитывать на положительное решение практически не приходится. Банкам и другим кредитным организациям не выгоден клиент, который не соблюдает график платежей.

Ситуация может быть и иной, когда просрочки были, но все обязательства уже погашены. В таком случае есть шанс на получение кредита. Несмотря на то, что кредитная история содержит информацию за все время, и рассматривает ее банк целиком, заслужить доверие банка легче тому, кто внес пропущенные платежи несколько лет назад, ведь за это время финансовое благосостояние заемщика могло улучшиться. А вот просрочка в текущем году, конечно, будет оцениваться более строго. Удалиться кредитная история может через 10 лет, а с 2022 года через 7 лет, если в кредитной истории не было никаких изменений. Представить такую ситуацию практически невозможно.

Рассчитывать на благосклонность банка могут те заемщики, чья просрочка была максимально неглубокой. Ранее мы уже говорили о том, что банк интересует в большинстве случаев не размер, а длительность просрочки. Зачастую 1-3 дня не являются критичными, банки рассматривают такие просрочки в качестве технических. А вот более длительные сроки ухудшают положение заемщика. Чем больше просроченных дней по выплатам текущих платежей, тем жирнее «минус» у вашей КИ, и тем ниже будет ваш кредитный рейтинг (скоринг)

Еще одним фактором, портящим кредитную историю, являются ежемесячные платежи, которые в общей сложности превышают 50% вашего дохода.
Может ухудшить КИ и случайная ошибка. Да-да, человеческий фактор или компьютерный сбой системы никто не отменял. Так как кредитная история формируется на основании информации из разных источников, то ошибки вполне вероятны. Открыли кредитную карту в одном банке, погасили долг и закрыли, но о том, что карта закрыта сотрудники не сообщили БКИ. В результате на деле вы чисты, а вот в базе данных числитесь как должник. Поэтому за ошибками в кредитной истории должны следить сами заемщики. Если ошибка обнаружена, следует написать соответствующее заявление в бюро кредитных историй. БКИ и банк дальше все решат самостоятельно.

Как еще заслужить доверие банка?

Дабы заслужить лояльность банка, необходимо подготовить максимальный пакет документов, дающий возможность получить положительный ответ. В том числе банк может запросить у вас справку о доходах (2-НДФЛ или выписка расчетного счета ПФР).

Как правило, при наличии плохой кредитной истории рассчитывать на большую сумму кредитования не приходится. Обычно банки готовы выдать кредит в размере 50 — 100 тысяч рублей. Будет немаленькой и процентная ставка (15-20% или даже выше годовых).

Если заемщику все же одобрили такой кредит, лучше не отказываться от него. Взяв и выплатив вовремя такое обязательство, вы тем самым сможете улучшить кредитную историю, которая пополнится новыми записями. Это в свою очередь скажется положительно на дальнейших заявках: банк может изменить условия кредитования в лучшую сторону, да и само одобрение станет более вероятным.

Кредитоваться можно и с плохой КИ

Еще одним вариантом кредитования с плохой кредитной историей может стать кредит под залог недвижимости.

Да, банки охотнее выдают деньги клиенту с плохой КИ, если тот готов в залог оставить свое жилье: тогда у банка есть гарантии и подстраховка. Однако для самого клиента такой вариант очень рискованный. Любая непредвиденная ситуация может лишить вас и вашу семью недвижимого имущества. Сейчас по закону лишить должника единственного жилья, тем более если есть несовершеннолетние дети, нельзя. Все же риски здесь очевидны, и они довольно серьезные, важно адекватно оценить свои возможности. Именно поэтому к таким кредитам лучше не прибегать.

Еще один вариант – это кредитование с поручительством. Привлечение сторонних лиц с хорошей кредитной историей или более высоким уровнем дохода будет на руку заемщику испорченной финансовой репутацией. Надо учитывать, что поручительство – это большая ответственность перед тем, кто за вас поручился. Все допущенные просрочки по кредиту окажутся в истории поручителя и могут послужить возникновению серьезных проблем в будущем.

Источник