если не хватает пенсионных баллов для выхода на пенсию что делать
Можно ли покупать пенсионные баллы, если я не работаю?
Мне не хватает нескольких баллов для назначения пенсии, а по возрасту я могла бы уйти на нее уже через два месяца. В связи с этим у меня такие вопросы:
Инесса, вы можете купить недостающие пенсионные баллы. И то, что вы ухаживаете за пенсионером старше 80 лет, этому не помеха. Делать дополнительные страховые взносы вы также можете, когда захотите, — в этом и заключается смысл покупки стажа и баллов. Но учтите, что когда вы станете пенсионером, то уже не сможете получать компенсацию по уходу за другим пожилым человеком. Будет считаться, что вы оба нетрудоспособные, а потому помочь друг другу можете только неофициально.
Купить пенсионные баллы вы можете за любые имеющиеся у вас деньги: заработанные, подаренные, унаследованные. Источник происхождения средств ПФР не интересует. Тем более что ваши возможные взносы слишком малы, чтобы привлечь внимание.
На какие деньги можно покупать пенсионные баллы
Пенсионные баллы вы покупаете за счет собственных средств. Откуда вы их взяли, значения не имеет. Можно перечислить сразу всю сумму, а можно сделать несколько платежей в течение года.
Размер взноса будущий пенсионер определяет самостоятельно. Но есть минимальный и максимальный размеры взносов — они связаны с минимальным размером оплаты труда.
Минимальный размер добровольных страховых взносов за год — это полный пенсионный тариф от МРОТ за 12 месяцев. Максимальный — в 8 раз больше.
Минимальный годовой взнос на покупку баллов: 12 130 × 12 × 22% = 32 023,2 Р
Максимум за 2020 год можно заплатить дополнительных взносов: 12 130 × 12 × 8 × 22% = 256 185,6 Р
Если вы заплатите меньше минимального взноса, не страшно. Баллы и стаж просто насчитают пропорционально уплаченной сумме.
То есть если у вас появляются деньги и желание перечислить их в ПФР, вы можете это сделать. Нет денег или желания — не делаете. Пенсионный фонд не интересует, где вы взяли деньги и в каком количестве, отдаете вы все свои средства или только малую их часть. ПФР важно только то, на чей счет их положить.
Если вам не хватает стажа, его можно «купить»
Чтобы получить право на страховую пенсию по старости на общих основаниях женщинам в 60 лет и мужчинам в 65, необходимо выработать определенный стаж. Если Вам не хватает стажа, решить эту проблему можно, самостоятельно перечислив добровольные страховые взносы в счет будущей пенсии за себя или за другого человека.
Добровольная уплата страховых взносов за себя
Пример 1. Иванов, 1959 года рождения, претендует на пенсию в 60 лет 6 месяцев в 2019 году, страховой стаж составляет 9 лет, для назначения страховой пенсии по старости требуется 10 лет. Пенсия не может быть назначена в 2019 году, так как у него не хватает 1 года страхового стажа. Доработать недостающий стаж Иванов не может по разным причинам.
Что делать Иванову? У него есть 3 варианта:
1 вариант. Ждать, чтобы ему назначили социальную пенсию по старости.
2 вариант. Работать, чтобы выработать недостающий стаж на официальной работе.
3 вариант. «Купить» недостающий стаж, вступив в добровольные правоотношения по уплате страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования.
В чем выгода 3 варианта?
Иванов, вступив в добровольные правоотношения по пенсионному страхованию с 01 января 2019 года и уплатив страховой взнос в сумме 29 779,20 рублей, может «купить» недостающий 1 год страхового стажа.
В случае «покупки» Ивановым 1 года страхового стажа путем добровольной уплаты страховых взносов за 2019 год, условный размер его пенсии составит около 9 тыс. рублей. Страховую пенсию Иванову можно назначить в 2020 году.
Если бы Иванов не «купил» недостающий 1 год страхового стажа, то он ждал бы назначения ему социальной пенсии в 70 лет, так как официально устроиться на работу не мог.
В нашем примере Иванову для оформления страховой пенсии не хватает 1 года стажа. Если недостающий страховой стаж окажется 3 года и более (ведь ежегодно требования к продолжительности страхового стажа и пенсионному коэффициенту для назначения пенсии по общеустановленному возрасту повышаются), то и результат «покупки» стажа будет другим.
В любом случае за 5 лет, в течение которого гражданин не оформил пенсию, он теряет около 540 тыс. рублей (9000 руб. х 12 мес. х 5 лет). Поэтому целесообразно ли «купить» страховой стаж, например в 2019 году, потратив 29 779,20 рублей на уплату добровольных страховых взносов, чтобы приобрести право на пенсию, каждый решает сам.
Пример 2. Мергену, жителю Кызыла, в январе 2019 году исполнилось 55 лет (1964 года рождения), у него имеется 20 лет северного стажа в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера. Страховой стаж составил 23 года 6 месяцев. Для назначения страховой пенсии по старости с учетом северного стажа Мергену требуется также 25 лет страхового стажа, другими словами не хватает 1 года 6 месяцев страхового стажа.
Мерген устроиться на работу, где бы платили белую зарплату, не может.
Выход один: «купить» недостающий 1 год 6 месяцев страхового стажа, вступив в добровольные правоотношения по пенсионному страхованию. Если Мерген с 01 января 2019 года по 30 июня 2020 года уплатит добровольный страховой взнос в ПФР, то он сможет «купить» недостающий страховой стаж. Минимальный размер добровольных страховых взносов в ПФР в 2019 году составляет 29 779,20 рублей.
Благодаря покупке страхового стажа Мерген сможет выйти на пенсию с 1 июля 2020 года, что гораздо раньше, если бы он ждал наступления права на пенсию на общих основаниях.
Пример 3. Петров 1970 года рождения на сегодняшний день не имеет ни северного, ни страхового стажа. Право на страховую пенсию по старости на общих основаниях наступит в 65 лет в 2035 году, если Петров успеет выработать 15 лет страхового стажа к 2035 году. В случае отсутствия страхового стажа требуемой продолжительности Петрову будет назначена социальная пенсия по старости в возрасте 70 лет в 2040 году.
Что делать Петрову? У него есть 2 варианта:
1 вариант. Ждать, чтобы ему назначили социальную пенсию по старости в 70 лет.
2 вариант. «Купить» 7 лет 6 месяцев, то есть половину требуемого 15 лет страхового стажа, вступив в добровольные правоотношения по уплате страховых взносов в ПФР, а вторую половину выработать, официально оформив трудовые отношения с работодателем.
Добровольная уплата страховых взносов за другого человека
Пример 4. Жена Иванова 1968 года рождения, имеет страховой стаж 8 лет, на данный момент официально не работает. Право на страховую пенсию по старости на общих основаниях может возникнуть в 60 лет, то есть в 2028 году.
Для назначения страховой пенсии по старости в 2028 году необходимо 15 лет страхового стажа, жене Иванова не хватает 7 лет страхового стажа.
В случае добровольной уплаты страховых взносов Ивановым за неработающую жену с 01 января 2019 года и в последующие годы, то к 2026 году Иванов «купит» своей супруге недостающие 7 лет страхового стажа. Размер добровольных страховых взносов будет такой же, как и в случае уплаты страховых взносов за себя (в 2019 году 29 779,20 рублей).
А если Иванов начнет платить добровольные страховые взносы в ПФР за неработающую жену с 2024 года, то страховая пенсия по старости супруге будет назначена только в 2030 году в возрасте 62 лет, так как только к тому времени будут «выкуплены» недостающие 7 лет страхового стажа.
Важно знать:
Пенсия россиян складывается из трех составляющих: накопительной, фиксированной, страховой. Размер последней определяют пенсионные баллы, которые учитывают такие исходные данные, как рабочий стаж, зарплата, возраст, в котором человек идет на пенсию. Новые порядки касаются всех, кто оформляет пенсию. Размер может быть уменьшен (увеличен), в зависимости от насчитанного пенсионного балла. Где и как узнать пенсионные баллы?
Что такое пенсионные баллы и как они начисляются?
Пенсионные баллы — условные показатели, отражающие вклад человека в будущую пенсию. Они ежегодно начисляются гражданам, исходя из уплаченных страховых взносов, зарплаты, типа страховых отчислений. Последние могут производиться в счет накопительной пенсии или страховой, если гражданин предпочтет последнюю. На расчет баллов влияют дополнительные факторы:
Как начисляются пенсионные баллы в 2021 году
С 2015 года начисление пенсии происходит исходя из заработанных пенсионных баллов. Пенсионные баллы рассчитываются по специальной формуле исходя из ежегодного заработка трудящегося. Соответственно, чем выше зарплата – тем выше количество пенсионных баллов.
Узнать о количестве накопленных пенсионных баллов можно на официальном сайте ПФР pfrf.ru, войдя в личный кабинет.
Сколько стоит пенсионный балл в 2021 году?
Стоимость пенсионного балла, в рублях
Как рассчитать баллы для пенсии в 2021 году?
В ПФР не делают секрета из схемы начисления пенсий. Начинать расчеты стоит с пенсионных баллов, которые положены лицу: их количество зависит от размера ежемесячного заработка до вычета подоходного налога. Так, в 2021 году лицу, достигшему пенсионного возраста, нужно:
Чем выше заработок, тем большее количество пенсионных баллов лицо получит. Например, если доход россиянина составляет 50 тыс. рубл., то за 12 месяцев он сможет накопить 4,64 балла. Для наибольшего числа баллов, которые можно заработать, — 9,57 — заработок должен составлять 105 000 тыс. рубл. Далее дело за расчетом:
Формула для расчета страховой пенсии
ПБ * СТ + ФВ
Напоминаем, что в 2021 году размер фиксированной выплаты составляет 6044 рублей 48 копеек, а стоимость пенсионного балла — 98 рублей 86 копеек. Кроме трех параметров, обозначенных в формуле, на размер будущих выплат повлияют:
Предположим, что россиянка родилась в конце 1960-х, провела в декрете с ребенком полтора года, не имеет иждивенцев на попечении и зарабатывает 70 тыс. рубл. в месяц. Если она готова проработать в совокупности 35 лет до выхода на заслуженный отдых, ее пенсия составит 30 тыс. рубл. А если гражданка обратится за выплатами сразу по достижении пенсионного возраста, она будет получать на 10 тыс. рубл. меньше.
Можно сделать вывод, для увеличения баллов россиянам нужно:
Также в ПФР напоминают, что пенсионные баллы можно купить. Это возможность касается тех, кто хочет выйти на пенсию раньше или получить больше, работающих за границей, а также самозанятых — предпринимателей, специалистов с частной практикой, переводчиков, фермеров и репетиторов.
Чтобы получить пенсию по старости, граждане должны:
Сумму пенсионных баллов можно сильно увеличить, оформив пенсию существенно позже пенсионного возраста. Каждый год переработки увеличивает пенсионные баллы на соответствующие коэффициенты. Расти будет и фиксированная выплата.
Если обратиться за пенсией в 65 лет вместо 60, фиксированная выплата будет выше на 36%, а пенсионные баллы — на 45%. Если в 70, то рост составит 2,11 и 2,32 раза.
Как узнать количество пенсионных баллов?
Количество накопленных пенсионных баллов можно узнать в отделении ПФ. Для этого необходимо обратиться туда с заявлением. Существует более простой и быстрый способ — контроль своих пенсионных накоплений через интернет.
Пенсионный фонд открыл собственный сайт с “личным кабинетом”, в котором можно узнать все о своих пенсионных правах.
Для лучшей защиты персональных данных регистрация на портале Пенсионного фонда проходит в два этапа:
Данный код можно получить на почте либо в письме из ПФ.
После ввода подтверждающего личность кода гражданину становится доступна информация о стаже, набранных пенсионных баллах. Там же имеется калькулятор, позволяющий рассчитать баллы, которые будут начислены в течение ближайшего года.
Особенности пенсионных выплат
Пенсия – это денежное пособие, ежемесячно выплачиваемое в случае потери трудоспособности, наступления пенсионного возраста, признания гражданина инвалидом одной из трёх групп, потери кормильца и других ситуациях, описанных в соответствующих федеральных законах. В связи с пенсионной реформой были введены новые правила начисления пособий. Для расчета страхового стажа стали использовать пенсионные баллы (ПБ), или, другими словами, индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). Пенсии стали рассчитываться, исходя из накопленных гражданами баллов.
Начисление пенсионных баллов
Бальная система была введена с целью упрощения расчетов. Используется при начислении страховой части пенсии.
Начисление ПБ зависит от следующих факторов:
Право на страховую пенсию по старости
Страховой вид пенсионного обеспечения по достижении определенного возраста — это финансовая выплата для компенсации застрахованному лицу заработной платы или других отчислений по причине выхода на пенсию. Выплачивается ежемесячно.
Право на получение данной пенсии принадлежит:
Расчет пенсионных баллов
ПБ рассчитываются ежегодно путем умножения дохода на процент отчислений в Пенсионный фонд России(ПФР).
Расчет делают на основании следующих показателей:
ВАЖНО! Сложности с расчетами возникают у граждан, которые работали в 90-е годы. Если сведения о предприятиях не сохранились и отчисления не делались, то доказательной базой служит трудовая книжка с записью. Если же записей нет, то пенсионер может претендовать только на минимальный размер пенсионных выплат.
Для женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком, и военнослужащих по призыву размер ИПК фиксированный:
Пенсионная формула
Расчет осуществляется по следующему принципу:
ИПК × АБ + МПВ + НЧ = РПВ
Как перевести пенсионные баллы в размер пенсии?
Для перевода баллов в рубли необходимо их суммарное количество умножить на средний балл. В период до 2024 года средний бал поэтапно увеличивается.
Премиальные коэффициенты
Если за пенсионными выплатами, положенными по старости, обратиться позднее, а не по достижении пенсионного возраста, то при расчете используются коэффициенты повышения ИПК и фиксированной выплаты. Таким образом, чем позднее обращение, тем выше премиальный коэффициент.
Стоимость пенсионного балла
В 2020 г. стоимость 1 балла равна 93 рублям. В 2021 г. размер увеличится. Стоимость баллов и минимальной пенсии ежегодно растут пропорционально уровню инфляции.
Как узнать количество пенсионных баллов?
Вредные профессии для получения досрочной пенсии
Существует целый ряд требований, которым должна соответствовать льготная категория рабочих:
На законодательном уровне определены перечни профессий, которые наделяют правом на досрочное получение пенсии. Разница характеризуется не перечнем специальностей, а условиями труда.
К «Списку № 1» относят трудовую деятельность с особо опасными условиями (большая вероятность причинения вреда здоровью). «Список № 2» включает профессии, считающиеся опасными и сложными (без приставки «особо»). Всего отраслей в этих списках 24. Данный перечень отражает лишь отрасли. Но далеко не все профессии различных производств являются льготными. За более подробной информацией следует обратиться в отделение Пенсионного фонда России или изучить информацию, представленную на официальном сайте фонда.
Профессии из списков № 1 и № 2 обладают следующими льготами:
В первую очередь – досрочный выход на пенсию. Лица, трудящиеся на вредных производствах, ежедневно подвержены опасности, поэтому им разрешается досрочный выход на пенсию.
Работающим гражданам на вредоносных производствах предоставляется:
Предоставление льготной пенсии осуществляется следующим образом:
Право на накопительную пенсию
Накопительная пенсия создается у лиц, которые соответствуют следующим условиям:
Но формировать накопления могут и:
Дополнительные страховые взносы(ДСВ)
ДСВ являются средствами, зачисляемыми в фонд накопительной части пенсии.
Уплачиваются следующим образом:
Сотрудник, выплачивая дополнительные взносы самостоятельно, должен подать заявку в подразделение ПФ о добровольной уплате ДСВ в фонд накопительной части пенсии. Отправление заявления по форме ДБС-1 возможно через официальный ресурс ПФ России, через многофункциональный центр (МФЦ), а также через своего работодателя. При этом важно указать сумму, перечисляемую в ПФР ежемесячно. Если работодатель получил необходимое заявление от сотрудника, то он должен отправить его в ПФР не позднее, чем через 3 дня в обязательном порядке.
Назначение пенсий по выслуге лет
Выслуга лет – промежуток трудовой деятельности в конкретных сферах, позволяющий получение отдельного вида пенсионных выплат. Получать такую пенсию, согласно законодательству, имеют право:
СПРАВКА! Регулирование пенсионных выплат осуществляется ФЗ от 15.12.2001 № 166 «О государственном пенсионном обеспечении в РФ».
У госслужащих есть возможность в получении этого вида пенсионных выплат. Но для этого требуется соблюдение условий, указанных в ФЗ от 27.07.2004 № 79 «О государственной гражданской службе РФ»:
Защитники Родины могут рассчитывать на пенсионные выплаты за выслугу лет, если:
Работники космоса, пилоты и испытатели могут получать пенсию за выслугу лет, если они:
Страховая пенсия, выплачиваемая по инвалидности
Предоставляется нетрудоспособным лицам, в связи с получением серьезной травмы или по болезни. Данная категория граждан относится к группе лиц, имеющих право на получение денежной компенсации от государства. Основная форма социальной помощи – пенсионное содержание установленного размера, которое выплачивается ежемесячно.
Перерасчет всех страховых пенсионных выплат в стране был осуществлен в 2015 году, с началом действия ФЗ № 400. Теперь размер страховой пенсии по инвалидности зависит от следующих факторов:
Все данные оказывают влияние на размеры страховой пенсии, начисляемой человеку с инвалидностью.
СПРАВКА! На повышенный размер пенсионных выплат имеют право граждане, проживающие в северных широтах или имеющие трудовой северный стаж не менее 15 лет.
Пенсия по степени инвалидности граждан при отсутствии иждивенцев:
Досрочная пенсия медицинским работникам
Для работников здравоохранения (врачи, медсестры, фельдшеры и другие) в РФ предусмотрены льготные условия выхода на заслуженный отдых — по выслуге лет, т. е. при условии наличия медицинского трудового стажа нужной продолжительности.
Преждевременное оформление пенсионных выплат для медицинских работников напрямую не зависит от возраста и общего страхового стажа, так как данное право складывается из выслуги лет, которую предусматривает законодательство.
В связи с реформой досрочная пенсия персоналу здравоохранения не отменена, но предлагается новый аспект в приобретении пенсионного статуса – это отсрочка на несколько лет перед оформлением пенсионных выплат. При завершении реформы (начиная с 2023 года) стать пенсионерами работники могут только через 5 лет после приобретения необходимого стажа.
Размер будущей пенсии можно увеличить
С 2015 года в РФ существует новая пенсионная формула, по которой рассчитываются пенсионные выплаты для всех граждан. Система построена таким образом, что получение минимальных или максимальных выплат зависит непосредственно от самого человека.
Чтобы размер выплат был максимальным, нужно:
Куда обращаться за пенсией?
Оформлением пенсионных выплат занимаются подразделения ПФР. Согласно п. 2 ст. 21 ФЗ № 400, претендент на выплату вправе направиться с необходимым пакетом документов в отдел фонда по месту постоянной или временной прописки.
Подать заявление на выплату можно:
ВНИМАНИЕ! Пенсионные выплаты гражданин начинает получать с момента подачи заявления. Важно написать заявление до наступления пенсионного возраста.
Для того чтобы спокойно уйти на пенсию и получать достойные выплаты, гражданам необходимо заранее об этом позаботиться. Нужно помнить, что на размер пенсионных выплат влияет немало факторов, которых необходимо придерживаться и постоянно контролировать свой пенсионный счет.
Сколько нужно заплатить в ПФР, чтобы купить стаж и баллы для пенсии
Все чаще нашим гражданам приходится на личном опыте убеждаться в том, что повышение пенсионного возраста — это еще не самая большая беда.
Намного хуже — когда, дождавшись пенсионного возраста, обращаешься в ПФР и вдруг узнаешь, что ждать придется еще пять лет! А все потому, что не хватает страхового стажа или пенсионных баллов.
Страховая пенсия назначается по достижении пенсионного возраста тем, у кого есть необходимый минимум стажа и баллов. В 2020 году требуется 11 лет и 18,6 пенсионных баллов, а в ближайшей перспективе придется подтверждать уже 15 лет стажа и 30 баллов.
Недавно мне написала женщина, которой не хватило до страховой пенсии всего 0,5 балла! Из-за этого ей придется еще 5 лет ждать пенсию — и то социальную, размер которой очень низкий (всего 5 283,84 рубля в этом году).
Способов исправить ситуацию всего два — дорабатывать или же. «докупать» стаж и пенсионные баллы. Сколько нужно заплатить в ПФР, чтобы получить недостающий стаж или баллы, и как это сделать?
Во-первых, следует подать в ПФР заявление о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию.
Статья 29 Федерального закона от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ позволяет добровольно платить взносы на пенсионное страхование тем, за кого работодатель их не отчисляет.
Это касается тех, кто работает за границей, или живет в России, но официально не трудоустроен, или же стал самозанятым, перейдя на уплату налога на профессиональный доход.
Во-вторых, нужно взять в ПФР квитанцию и уплатить страховые взносы за текущий год (через банк или в режиме онлайн, через электронный сервис на сайте ПФР).
Но стоит учитывать ряд нюансов:
— Расчетным периодом для добровольной уплаты страховых взносов является календарный год.
Он начинается со дня приема Пенсионным фондом заявления на вступление в программу и заканчивается 31 декабря того же года.
С наступлением нового календарного года начинается следующий расчетный период.
Поэтому, к сожалению, нельзя уплатить взносы за прошлое время (например, купить себе сразу 10 лет стажа). Добровольные взносы учитываются только в том году, в котором были уплачены.
— Взносы зачисляются на счет плательщика 31 декабря.
В связи с этим можно платить как всю сумму за год единовременно, так и частями в течение года — это не принципиально.
А вот воспользоваться взносами для назначения пенсии можно будет в следующем году: в срок до 1 марта они поступят на лицевой счет гражданина — и соответственно, ему начислят и страховой стаж, и пенсионные баллы.
— Обратите внимание, что нужное количество стажа и баллов определяется по состоянию на тот год, в котором гражданин достиг пенсионного возраста.
Например, женщине 1964 г.р. исполнилось 55,5 лет в 2020 году, но ей отказали в пенсии из-за нехватки 0,5 балла.
В том же году она перечислила добровольные взносы — и в 2021 году снова обращается за пенсией. Но ее право на пенсию все равно будут определять по состоянию на 2020 год — т. е. ей понадобится 11 лет стажа и 18,6 баллов (тогда как в 2021 году для пенсии нужно будет 12 лет и 21 балл соответственно).
Тем самым исключается т. н. «карусель» — когда человек докупил стаж и баллы за год, а их со следующего года требуется еще больше.
— Не стоит забывать, что действует такой запрет: нельзя «купить» добровольными взносами больше половины стажа, который требуется для пенсии.
Исключение сделано только для самозанятых: им стаж по добровольным взносам учитывается без ограничений.
Ну и самый главный вопрос: сколько же нужно заплатить взносов, чтобы получить стаж и пенсионные баллы?
Чтобы добавить к стажу один календарный год, достаточно внести минимальную сумму взноса — это тариф, умноженный на 12-кратное значение МРОТ по состоянию на 1 января текущего года.
Прошу обратить внимание, что согласно разъяснению ПФР из суммы добровольно перечисленного взноса вычитается солидарная часть тарифа.
Поэтому сумма взносов, учтенных на лицевом счете, составит только 72,7% от уплаченных (16 / 22).
Минимальный взнос 32 023,20 рублей в 2020 году позволит получить только 1,127 пенсионных балла.
Максимально допустимая сумма добровольного взноса за один год равна восьми минимальным. Но нужно учитывать, что за 2020 год в пенсию засчитывается 9,57 баллов и не больше.
Закон позволяет плательщику выбрать сумму добровольных взносов в пределах действующего минимума и максимума.
А самозанятым для зачета одного года в страховой стаж нужно уплатить взносы в размере не менее фиксированного платежа, установленного для ИП на текущий год. В 2020 году — это 32 448 рублей.
Таким образом, «покупка» пенсионного стажа и баллов — это вовсе не шутка, а вполне реальный механизм, предусмотренный законом.
Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».
Только сегодня можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь