если подделать справку о доходах для ипотеки какие последствия
Ответственность за подделку справки о доходах по форме банка
Работодатель отказывается указывать в справке мою реальную зарплату, т.к. по договору она меньше. Если я подделаю справку и укажу мою реальную зарплату, какая ответственность меня ждет? Мне не нужно указывать большую зарплату, нужно реальную. Нужно взять кредит на земельный участок.
Здравствуйте! Если Вы предоставите в банк для получения кредита заведомо подложную справку 2 НДФЛ Вам грозит уголовная ответственность по ч.3 ст.327 УК РФ.
Поскольку согласно бухгалтерским документам Ваша зарплата составляет к примеру 10 т.р, то указав большую сумму ОБЭП примет во внимание только официальные документы.
Лучше предоставьте ту справку, которую Вам выдала бухгалтерия и попробуйте в случае отказа в выдаче кредита обратиться в другой банк.
Справка не 2ндфл. Это невозможно, т.к. мне указали 8400 зп, а кредит 9700 в месяц.
«никто Вашу справку даже не заметит.»
Абсолютно не согласен. Служба безопасности тут же определит подделку и сообщит в полицию. ОБЭП будет разбираться лишь по бухгалтерии, а не по серой зарплате(это совсем другая история).
Состав преступления, предусмотренный ч.3 ст.327 УК РФ формальный и преступление считается оконченным с момента предъявления заведомо подложного документа независимо от последствий.
До суда дело однозначно дойдет и возможно даже Вы сможете доказать, что заведомость ложных сведений отсутствовала, но кредит Вы все равно получите не скоро.
Уважаемый Сергей. Если у Вас нет никакого преступного умысла, к примеру, взять кредит по поддельной справке, а потом перестать его платить, то никакая. Любое преступление должно содержать помимо других характеристик, еще и умысел. В данном случае, не прав то работодатель, который платит Вам серую заработную плату. Если будете соблюдать все условия кредитного договора, никто Вашу справку даже не заметит.
Лирика: Более 70% всех кредитов оформляется именно по таким справкам. И службам безопасности банков это прекрасно известно и если бы за это привлекали, то брать кредиты было бы уже просто некому, все бы сидели.
Состава ни 327 ни 159 здесь нет. Коллеги, давайте хотя бы читать, что написано в статье. 327 — к справкам по форме банка не имеет отношение, 159 — это ХИЩЕНИЕ. А человек собирается взять кредит и потом его платить. А чтобы этот кредит ему дали, он хочет в справке написать не то, что он долларовый миллионер, а всего навсего свою кровную заработную плату. В чем его ПРЕСТУПНЫЙ УМЫСЕЛ, который должен караться в соответствии с УК РФ. За что его привлекут? и главное КТО?
Вам делать выбор, стоит ли брать кредит, подделав документ?!
Зачем банку нужны справки и что будет, если я их подделаю?
Планирую рефинансировать ипотеку, но у меня серый доход. Банки все как один просят справку о доходах. А работодатель отказывается давать мне даже справку по форме банка.
Банки говорят, что никуда не передают данные о доходах, например в налоговую или другие структуры. Но зачем тогда они вообще им нужны? И так же есть понимание средней зарплаты, выписка из трудовой, реквизиты компании — все это можно запросить и получить без проблем. А справка о доходах — больной вопрос.
Хочу уточнить, что будет, если я сам подделаю такую справку? Это уголовно наказуемо? В ней будет печать организации и подпись гендиректора.
Что будет, если банк определит, что справка поддельная? Сдаст ли меня в полицию? Какое за это наказание?
Какова в этой ситуации моя ответственность перед работодателем? Что именно я нарушаю с точки зрения закона и какие это несет последствия?
P.S. Я уже подделывал такие справки несколько раз, и никаких последствий не было. Банки звонили на работу, спрашивали про меня, а потом почти всегда давали мне нужные кредиты. Притом что в справке я писал доход на 20% выше реального.
Ни в коем случае не стоит ничего подделывать. У банков есть множество разных способов проверить ваш доход и информацию по вам, и если вскроется обман, вас могут привлечь к ответственности.
Подделывая документы, вы нарушаете закон
Предоставление кредитору недостоверной информации — в том числе и поддельной справки — это обман, который попадает под статью уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования».
Если Василий обратится за кредитом по документам Ивана — это обман. Если Василий обратится за кредитом и предоставит о себе недостоверную информацию — это тоже обман. Нельзя указывать в заявке на кредит недостоверные данные о месте работы, размере дохода, наличии непогашенной кредиторской задолженности, залоговом имуществе — да вообще ни в чем кредитора обманывать нельзя.
Вся эта информация влияет на решение кредитора о предоставлении кредита. А подобный обман могут расценить как попытку хищения денежных средств. При этом привлечь к ответственности именно по статье 159.1 УК РФ могут только уже после выдачи кредита, если человек не будет платить. Мошенничество в сфере кредитования, в том числе подделка документов, может наказываться штрафом в размере до 120 тысяч рублей либо штрафом в размере дохода осужденного за год. Могут присудить обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, ограничение свободы до 2 лет, арест до 4 месяцев.
Подделка документов может вскрыться как в момент проверки заявки, так и в процессе обслуживания. В лучшем случае банк просто откажет вам в кредите, а в бюро кредитных историй отправит информацию с отказом по причине «кредитной политики кредитора». Но так может поступить только очень, очень, очень лояльный банк. Скорее всего, банк откажет в кредите и отправит в БКИ информацию с причиной отказа: «Несовпадение данных или недостоверная информация». Для кредитной истории это все равно что запись «мошенник» большими красными буквами. После этого банк может еще и обратиться в полицию.
То, что раньше вы уже предоставляли поддельную справку банку и не столкнулись с проблемами, не значит, что все обойдется в этот раз. Тем более что банки все чаще проверяют клиентов не только по представленным заемщиком документам, но и по информации из всех доступных источников. К примеру, с согласия заемщика кредитор может запросить информацию из бюро кредитных историй, ПФР или Росреестра.
А с точки зрения работодателя, вас привлекать к ответственности не за что, поскольку ущерба организации нет.
Зачем банку ваши справки
Банку важно понимать ваш доход, чтобы быть уверенным в возврате денег. С точки зрения банка, основная причина, по которой клиент может подать заявление по поддельным документам, — это получить деньги и не вернуть их. При этом банки понимают, что не все работники в стране получают полностью белый доход, поэтому придумали разные варианты подтвердить его размер.
Справка по форме банка или по форме работодателя как раз подойдет, если часть дохода вы получаете неофициально. На такой справке чаще всего указано, что информация предоставляется исключительно для личного пользования банка и полностью конфиденциальна. Банк не передаст эту информацию в налоговую.
Если вы предприниматель, то для подтверждения дохода подойдет также справка об оборотах, копии налоговой декларации, бухгалтерский баланс, копия книги учета доходов и расходов с отметкой налогового органа, договора с партнерами, прайс-лист на ваши услуги, договор аренды помещения.
Как вариант, может подойти справка с движениями по счету за последние 6 месяцев. Некоторые банки готовы учесть и такую информацию. Более того, некоторые банки могут учесть даже данные из заграничного паспорта — к примеру, если вы часто путешествуете.
В общем, способов показать свой доход и подтвердить надежность много. Банки не меньше вас заинтересованы в выдаче кредита, единственное их опасение — что деньги могут не вернуть.
Что делать вам
Ваш случай с подделкой справки именно по форме банка неоднозначный. С одной стороны, да, вы нарушаете требования, ведь вы хотите заверить документ сами себе, да еще и указать недостоверный доход. С другой — кредит вы хотите взять и при этом платить по нему, то есть хищения денег вроде бы нет.
Для начала попробуйте еще раз поговорить с работодателем. Объясните, что справку вы предоставите только банку для внутреннего использования. Работодатель может ничего не опасаться и указать, сколько он на самом деле вам платит.
Если работодатель откажет, повысить шансы на одобрение заявки поможет что-нибудь из этого:
Большим преимуществом будет, если вы и раньше брали разные кредиты и по всем платили без просрочек.
Прежде чем обратиться за рефинансированием, рекомендую почитать наши статьи по этой теме:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Чем грозит предоставление поддельных документов при получении кредита?
Почему нет смысла думать о подделке документов на кредит?
Просрочки, непогашенные кредиты и постоянные отказы банков вынуждают заемщиков идти на крайние меры — подделку документов. Сегодня это стало настоящим бизнесом. И спрос есть. На самом деле вы пришли на эту страницу и думаете о подделке документов, потому что нужны деньги и есть проблема их получить.
Черные кредитные брокеры предлагают любые справки с высокой зарплатой и подтверждением по телефону, если заемщик готов заплатить. Это весьма опасный способ получения кредита, который подойдет далеко не каждому.
Обычно все это заканчивается бесполезной тратой денег на справки, которые банк сразу же определяет как поддельные и заносит вас в черный список. Далее получить кредит уже невозможно ни в каком банке.
Читайте также: Как закрыть все долги и жить спокойно
Сейчас думать о подделке документов нет смысла — вот почему
Какие документы подделывают и почему?
В ТОП самых часто подделываемых документов попали:
Эти 2 документа чаще всего подделывают потенциальные заемщики кредитной организации. Причины подлога абсолютно разные. Например, справку о доходах чаще подделывают люди, не имеющие трудоустройства либо работающие неофициально.
Реальность такова, что в последнее время банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, а также списку обязательных документов. Осталось не так много банков, которые предлагают хороший кредит по одному паспорту. Всем нужна хотя бы справка о доходах. Это позволяет банку узнать платежеспособность заемщика, рассчитать для него кредитный лимит, удостовериться в трудоустройстве и т.д.
Такая справка о доходах часто подделывается заемщиками, которые имеют небольшой доход, которого недостаточно по банковским меркам для получения крупной суммы под низкий процент. Кредиты без подтверждения дохода предоставляются под очень высокий процент до 30-40% годовых. Со справкой о доходах можно получить займ по ставке от 10% в год.
Трудовая книжка — самый подделываемый документ при обращении в банк за кредитом. Здесь подделка может быть 2-х видов:
Подделка документов, а именно трудовой книжки нужна в случае, если у заемщика вообще нет никакой работы либо он устроен без официальных документов. С помощью такой справки он докажет банку, что имеет постоянную работу, а вместе с ней — платежеспособность, стабильность и т.п. Это банк и хочет видеть в своем потенциальном заемщике.
Почему подделка документов противозаконна и чем грозит?
Обман с документам может быть выявлен абсолютно разными способами. Например, служба безопасности может связаться с бывшими работодателями заемщика, в процессе обращения взыскания на имущество, в ходе базовой проверки СБ, в ходе судебных разбирательств по задолженности и т.д.
В таких ситуациях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика может сам банк, новый кредитор (по договору цессии), либо правоохранительные органы по собственной инициативе.
Подделка документов нарушает законодательство РФ и преследуется по закону. Подделывая документы и представляя их в банк, потенциальный заемщик нарушает сразу несколько статей УК РФ.
Во-первых, ст. 327 УК РФ — Подделка документов. Добавление фиктивных записей в действующий документ тоже инкриминируется, как подделка. Максимальное наказание по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы до 2-х лет, арест до 6-ти мес. Оно для тех, кто занимается подделкой документа.
Если вы не сами подделали справки, а используете фальсифицированные документы, то наказание будет другим. Это может быть штраф до 80 т.р., обязательные работы на срок до 480 часов, арест на 6 мес.
Во-вторых, это ст. 159.1 УК РФ. За представление ложных сведений заемщику грозит штраф до 120 т.р. или исправительные работы до 1-го года, обязательные работы на 360 ч. или арест до 4-х месяцев.
За аналогичное преступление, которое было совершено сразу несколькими людьми, состоящими в сговоре, полагается штраф в размере 300 т.р. или исправительные работы до 2-х лет.
За нарушение указанной статьи в крупном или особо крупном размере наказание будет более жестким.
Липовые справки о зарплате: что грозит бухгалтеру?
Сотрудник обратился в бухгалтерию с просьбой предоставить справку по форме банка о его реальном заработке в компании. 2-НДФЛ работнику не подходит, так как часть дохода он получает в конверте. Ирина Буцкая, ведущий консультант по вопросам бухгалтерского учета и налогообложения ООО «ИК Ю-Софт», попробовала понять, есть ли риски для организации, которая выдала такой документ.
Как правило, работодатель выдает сотрудникам справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Документ в соответствии с ТК РФ компания должна предоставить работнику в течение трех дней с момента обращения. Справка может понадобиться для использования в разных жизненных случаях, для получения, например, имущественного вычета, потребительского кредита, ипотеки и так далее. В документе отражаются доходы сотрудника, удержанный и перечисленный в бюджет налог.
Для поручения кредита банк требует подтвердить определенный стаж занятости и заработок потенциального клиента. Бумага необходима финансистам, чтобы они могли рассчитать размер займа и максимальную сумму ежемесячных платежей. Если доход сотрудника маленький, то он не сможет выплатить займ своевременно, поэтому если зарплата выплачивается в конвертах, то работник лишается возможности получить кредит в банке, в том числе и для ипотеки. В таких ситуациях сотрудник обращается к работодателю с просьбой выдать ему справку по форме банка, в которой будет указана «серая зарплата».
Проанализировав несколько форм таких справок, можно однозначно сделать вывод, что одними из обязательных полей в документе являются сумма дохода за минусом НДФЛ и данные о стаже работника. Большинство банков требуют заверить документ печатью компании. Остальные поля могут отличаться. В большинстве случаев бланк, предоставляемый кредитным учреждением, не содержит информации о регистрационных данных организации в контролирующих органах. Наверное, поэтому выдают такие документы сотрудникам.
Зона ответственности
Выдавая такую справку, работодатель даже не предполагает о последствиях, которые могут наступить. Например, в случае если у фирмы возникнут финансовые проблемы и компания перестанет платить заработную плату или сократит работника, и неважно, получил ли сотрудник все положенные ему выплаты, он может обратиться в Федеральную службу по труду и занятости (Роструд) с жалобой о том, что он получал серую заработную плату.
Жалоба повлечет за собой проверку налоговыми органами. Ведь любое сообщение, вне зависимости от наличия доказательств, может стать причиной проведения контрольного мероприятия.
Стоит обратить внимание на Приказ ФНС России от 30 мая 2007 года № ММ-3-06/333@ «Об утверждении Концепции системы планирования выездных налоговых проверок».
В документе говорится о том, что при выборе объектов для проведения выездных ревизий налоговый орган учитывает также информацию, поступающую в ходе рассмотрения жалоб и заявлений граждан, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, правоохранительных и иных контролирующих органов, о выплате налогоплательщиком неучтенной заработной платы, неоформлении (оформлении с нарушением установленного порядка) трудовых отношений и иную аналогичную информацию. Следовательно, как только поступит жалоба на работодателя в Роструд, вероятность проверки моментально вырастает в несколько раз.
Оцените риск
На сегодняшний день сложилось уже достаточно много судебной практики по вопросу доначисления налогов в связи с выплатой заработной платы «в конвертах». Но, справедливости ради, нужно уточнить, что решения судей распределяются как в пользу ИФНС, так и в пользу налогоплательщиков-организаций.
Не всегда суды принимают свидетельские показания в виде доказательств вины работодателя при рассмотрении подобных дел, пример – Апелляционное определение Тульского областного суда от 9 августа 2012 года по делу № 33-2174.
Арбитры будут оценивать доказательства. И таким доказательством может стать та самая справка для банка. Даже если компания не использует печать в своей работе, подписи работодателя, соглашающегося завизировать документ с указанной суммой заработка сотрудника, может быть достаточно для судей.
В том случае, если будет доказан тот факт, что заработная плата фактически составила, допустим, 1000 рублей, а не 100, как заявлял работодатель в отчетных документах, с суммы разницы будет произведено доначисление страховых взносов, удержание НДФЛ и наложение штрафных санкций.
Проанализировав несколько форм таких справок, можно однозначно сделать вывод, что одними из обязательных полей в документе являются сумма дохода за минусом НДФЛ и данные о стаже работника. В большинстве случаев бланк, предоставляемый кредитным учреждением, не содержит информации о регистрационных данных организации.
Но это только если размер недоимки не будут приравнен к крупному или особо крупному, ведь в этом случае ответственность предусмотрена уже по статье 199 Уголовного кодекса.
В заключение хочу оговорить отдельно факт наличия у сотрудника, что называется, «на руках» справки по форме банка. Можно предположить, что если документ выдан, то он должен храниться в самой кредитной структуре. Так-то оно так. Однако современные реалии диктуют свои правила.
Большинство банков сегодня принимают к рассмотрению документы в электронном виде: это делает отправку анкет, справок, копий трудовых книжек удобной всем сторонам возможной сделки. Оригиналы документов банкиры запрашивают у заемщика только в случае одобрения кредитной заявки. Также нужно помнить, что такие документы имеют «срок годности». Таким образом, если выслать в банк пакет документов и прождать ответа в течение нескольких недель, справка может потерять свою актуальность. Возможен также вариант, когда заемщик передумает оформлять займ. А значит, вероятность того, что справка по форме банка, подписанная директором компании, может случайно сохраниться у работника, есть, и эта вероятность довольно высокая. А уж дальше… О том, что может быть дальше, мы рассказали выше.
Фиктивные 2-НДФЛ
На практике бывают случаи, когда сотрудник, желая оформить кредит, предлагает работодателю самостоятельно подделать справку, причем не по форме банка, а 2-НДФЛ. Иногда работодатели соглашаются на такую «сделку» с условием, что главный бухгалтер компании не будет ставить своего автографа на документе. Чем грозит компании такая форма подлога, узнала Светлана Савельева, ведущий юрист-консультант ООО «ИК Ю-Софт».
Рассмотрим вопрос, когда работодатель готов помочь своему работнику в получении им кредита, выдав фиктивную справку 2-НДФЛ. Допустим компания, готова пойти на помощь, но ставить собственную подпись под документом руководство отказывается. Если позвонят из банка, руководство подтвердит размер заработной платы, указанной в фиктивной справке. Насколько безопасен такой вариант?
Уголовное дело
Обратимся к Уголовному кодексу. Статья 159.1 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Данная статья применяется в случае, если заемщиком фактически не будут возвращены средства, а кредит выдан на основании заведомо ложных данных. Если же работник намерен вносить кредитные платежи, как положено законопослушному гражданину, то к уголовной ответственности за мошенничество в сфере кредитования его не привлекут. Но тут есть иная статья (ст. 327 УК РФ), устанавливающая ответственность за использование заведомо подложного документа.
Приговором мирового судьи судебного участка № 2 Кировского района города Ростова-на-Дону от 9 февраля 2010 года заемщик, представивший в банк для получения кредита подложную справку 2-НДФЛ, был осужден по статье 327 части 3 УК РФ. В данном деле работник самостоятельно оформил справку 2-НДФЛ, подделав подпись главного бухгалтера, и поставил печать организации, поскольку имел к ней доступ. В результате сотрудник понес уголовное наказание и, как следствие, получил судимость. Для компании же такой вариант развития событий в рамках уголовного законодательства ничем не грозит.
Требования к компании
Еще одним риском выдачи справки с завышенным размером заработной платы является обращение сотрудника к работодателю за взысканием заработной платы на основании данной справки. Как бы странно это ни казалось, но, помогая работнику в выдаче фиктивного документа, компания сама ставит себе ловушку в виде возможности породить судебные тяжбы.
Выдав сотруднику фиктивную справку или с молчаливого согласия дать ему возможность самостоятельно подделать документы, работодатель не задумывается, что через некоторое время такой работник может прекратить с ним трудовые отношения, и здесь в памяти всплывет та самая справка, которую он представил в банк. Таких исков о взыскании недоплаченной заработной платы большое количество.
Работник самостоятельно оформил справку 2-НДФЛ, подделав подпись главного бухгалтера, и поставил печать организации, поскольку имел к ней доступ. В результате сотрудник понес уголовное наказание и, как следствие, получил судимость. Для компании же такой вариант развития событий в рамках уголовного законодательства ничем не грозит.
Бывший сотрудник обратился в суд с иском к работодателю с требованием о взыскании недоплаченной заработной платы, представив в обоснование своей правоты справку 2-НДФЛ. Решением Выборгского районного суда Санкт-Петербурга от 5 мая 2016 года в удовлетворении требований экс-сотруднику было отказано. При этом суд указал, что выданная работнику для получения кредита справка не может являться достоверным доказательством согласования сторонами заработной платы при наличии иных доказательств, опровергающих данное обстоятельство. Судом апелляционной инстанции решение оставлено без изменений.
И все же несмотря на то, что суды в большинстве своем встают на сторону работодателя, определяя размер заработной платы по иным документам, в том числе по размеру, указанному в трудовом договоре, судебные процессы всегда дело неприятное, а иногда и затратное. Да и отсутствие прецедентного права, а также принятие судьями решения по внутреннему убеждению делают выдачу такой справки очень опасной.
Будьте всегда в курсе последних изменений в бухучёте и налогооблажении!
Подпишитесь на Наши новости в Я ндекс Дзен!
Поддельная справка 2-НДФЛ в банк: ответственность
Ответственность за подделку справки 2-НДФЛ
Последнее обновление 2019-06-30 в 09:02
Особенность справки о доходах — возможность составить ее собственноручно, прибегнув к нехитрым манипуляциям с пустым бланком и реалистичным цифрам зарплаты и информации о работодателе. Но если предоставить в банк поддельную справку 2-НДФЛ, какие риски будет нести гражданин?
Можно ли подделать справку 2-НДФЛ?
Бланк 2-НДФЛ утверждается ФНС России. Так, на сегодняшний день новые формы бланка утверждены приказом ФНС № ММВ-7-11/566@ от 2 октября 2018 года. Если раньше существовал один общий бланк для всех, то теперь по этому приказу предусмотрены 2 бланка:
И первый вариант — это как раз та форма, которую гражданин представляет в банк или другое ведомство.
Эта форма является упрощенной, и подделать такую справку 2-НДФЛ не составит труда: достаточно указать реквизиты работодателя, а их можно взять в интернете, зарплату с кодами доходов, рассчитанный налог.
Трудность может вызвать проставление печати организации, но сегодня известны лица, специализирующиеся на оказании такой услуги, как оформление левой справки 2-НДФЛ со всеми необходимыми атрибутами — вплоть до печати.
Чем грозит липовая справка 2-НДФЛ для банка?
Ответственность за поддельную справку 2-НДФЛ в банк является уголовной, но в зависимости от обстоятельств — нарушитель привлекается к разным статьям Уголовного кодекса России.
Если вы подделали справку и сдали в банк, то учтите — банк проверит ваш документ на достоверность несколькими способами:
Если выявится, что справка — поддельная, могут наступить следующие последствия:
Является ли справка 2-НДФЛ официальным документом?
Разумеется, справка 2-НДФЛ является официальным документом — на ней ставят подпись бухгалтер и руководитель, проставляется печать организации. Более того, форму этого документа утверждает ФНС России — служба, подотчетная Министерству финансов России и Правительству России.
За использование поддельной справки грозит такое наказание:
А если вы с помощью справки получили кредит, то можете попасть под статью мошенничества со следующими вытекающими санкциями:
Как сделать справку 2-НДФЛ для банка, если человек не работает?
Если вы не работаете по трудовому договору, то для вас возможны следующие варианты:
Неработающие и незанятые ни учебой, ни поиском места трудоустройства, не могут получить справку о доходах.
Итоги
, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Липовая справка 2-ндфл для банка: чем грозит
Если верить статье 62 Трудового кодекса, то после подачи заявки в бухгалтерию, документ должен быть подготовлен в течение трех рабочих дней. Причем он будет легален только тогда, когда руководитель заверит его личной подписью и печатью компании. На практике же получить справку 2-НДФЛ для предоставления судебным приставам не всегда так просто, как это кажется. Бухгалтерия нередко нарушает сроки, а директор в самый неподходящий момент может оказаться в командировке. Что же делать, если данный документ потребовался вам срочно? Ведь даже если на рабочем месте вам выдали справку своевременно, небольшие неточности, допущенные при ее оформлении, могут привести к юридической ничтожности такой бумаги. Распространенные ошибки при оформлении справки 2-НДФЛ
Дата выдачи справки должна быть указана только таким образом: день, месяц, год (например, 17.03.2016).
Как избежать судимости за подделку 2НДФЛ
Дело конечно возбуждают, но если лицо вину не признает, то либо оправдывают, либо гос обвинитель отказывается от обвинения и дело прекращают.
В Вашем случае вполне вероятно, что дело будет прекращено в связи с деятельным раскаянием. КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ от 3 декабря 2008 г. по делу N 22-11556/2008 Итак данное преступление относится к преступлению небольшой тяжести. Теперь рассмотрим ст. 75 УК РФ Делают ли банки запрос в налоговую инспекцию или пенсионный фонд для подтверждения отчислений работодателем?
Это банк сделать, конечно, может, но только это практикуется довольно редко, потому что отчеты налоговую инспекцию поступают один раз в год в апреле месяце за предыдущий год. Кредитные специалисты проводят проверку иным образом, а именно проверяют организацию работодателя, когда и где она зарегистрирована. Также могут сравнить уровень заработной платы на аналогичной должности в других компаниях.
Кроме того, часто кредитные инспекторы проверяют контакты, оставленные в анкете, в том числе позвонить работодателю и уточнить работает ли у него потенциальный заемщик и уровень его дохода. Контакты родственников заемщика также проверяются.
Если трудоустройство неофициально, то и предоставить доказательства получения дохода человек не может. Существуют ситуации, когда гражданин работает, но официальная заработная плата у него очень маленькая. Предоставляя такую справку в банк, он рискует получить отказ в кредите.
Особенно важна данная справка при оформлении ипотечного займа.
Классификация мошеннических схем — обзор на видео
Краткий экскурс по видам мошенническим схем на рынке кредитования от Института МФЦ.
Официально трудоустроенным россиянам легко получить справку о начисленной зарплате. Остальным людям, у кого часть доходов «в конверте» или вообще весь оклад «серый», трудно подтвердить реальность заработка. Приходится решать не самые приятные вопросы, и один из них — мошенничество со справками о доходах для банка.
Проверка документа кредитными менеджерами
Прием и первоначальную проверку пакета документов от соискателя займа выполняет инспектор по кредитованию. Он сличает данные документа с ФИО в паспорте, датой рождения.
Смотрит на наименование работодателя без сокращений, проверяет правильность заполнения 2-НДФЛ, наличие подписей двух уполномоченных на это особ (директора и главбуха) и печатей.
Сотрудник банка просчитает средний доход в месяц за вычетом налогов, сборов и обязательных платежей в виде алиментов, прочих начислений по суду. Потом информация заносится в базу данных о клиенте. Опытный аналитик редко направляет дальше пакет бумаг заемщика, если сомневаетесь в честности заемщика.
Работа службы безопасности
От отдела зависит качество проверки справки с предприятия. У персонала есть возможность направить запрос в налоговую, но так поступать могут не со всеми сделками. Крупные банки часто просят отчетность работодателя, где служит заемщик.
Возможны варианты запроса данных из ПФ РФ для предоставления бумаг о начислении зарплаты персоналу. При наличии любых отклонений сразу дается отказ по заявке. Если у отделения есть сомнения по поводу подлинности данных в 2-НДФЛ, то кредитор может набрать родных или сотрудников, руководителя учреждения для уточняющих вопросов.
Сотрудник кредитного отдела ежедневно сталкивается с информацией про средние ЗП по стране. В сомнительных ситуациях серьезный отрыв от нормы может помочь раскрыть обман. Быстро выдают займы держателям зарплатных карточек в отделении.
Дело в том, что большая часть работы просто будет выполнена автоматически. Своим корпоративным клиентам кредиторы доверяют, знают, что легко проверить поступление средств. И даже если в справке указана зарплата выше, чем по кассовым проводкам на счетах предприятия, это не становится проблемой.
Сотрудники банка могут обратиться к руководству фирмы для подтверждения общей суммы дохода персонала. В целом, менеджеры могут как позвонить в офис соискателя займа, так и приехать на работу. Проверка документов на получение зарплаты у клиента начинается в тот момент, когда он перестает гасить задолженность.
Чем грозит подделка 2-НДФЛ для кредита
Обычно справку «покупают» для кредита. В результате банкам пришлось завести службу безопасности, которая целенаправленно проверяет бумаги на подлинность. При выявлении фальсификации, человек получает негативную запись в деле БКИ, и по закону уголовное преследование.
В итоге соискатель займа может получить следующие виды наказаний:
Неустойку от 80 000р. до 120 000 рублей. Меньше заплатит тот, который не имел злого умысла и тщательно погашал ссуду до появления непредвиденных ситуаций. Допустим, человека уволили с работы, и он вышел на просрочку.
Стали проверять документы – нашли подделку. И так как человек платил ранее вовремя, то он обязан будет погасить только 80 тыс.р. Для людей, кто целенаправленно брал заем, чтобы его не гасить, придется оплатить максимум.
Не все учреждения сразу обращаются в полицию, но в любом случае испорченная история в Бюро не даст в будущем получить ссуду в банке.
Чем рискует предприятие
Ответственность за ложные справки о заработной плате понесет не только клиент банка, но и компания, которая их предоставила. Уголовное право ссылается на две статьи:
Если бумага с таких организаций попала в банк, и учреждение на базе мошеннической информации понесла потери, то наказание усиливается. Суд может повысить штраф с 80тыс. до 500тыс.р. Дополнительно исполнителей могут лишить свободы до четырех лет.
Важно понимать, что подделка данных по документам – уголовно наказуемое дело, все обнаруживается на стадии проверки. Таким образом, наказание за фальшивую справку о зарплате для выдачи займа может понести человек, который только принес заявку кредитору
Чем грозит использование фальшивой справки для кредита?
Любая фальшивая справка для кредита — полностью поддельная, частично поддельная или фиктивная — грозит её владельцу, равно как и её создателям, уголовной ответственностью в соответствии с действующим уголовным законодательством России УК РФ.Дело попадает сразу под несколько статей:
В зависимости от обстоятельств, виновные лица понесут самые различные наказания. По 159 статье за мошенничество (часть 1) в соответствии с пунктом 1 лицо может получить штраф (до 120 тыс. руб. или до годовалого дохода); обязательные работы (до 360 часов); исправительные работы (до года); ограничение свободы (до 2 лет); принудительные работы (до 2 лет); арест (до 4 месяцев). Если будет установлено, что деяние организовывала группа лиц по предварительному сговору — сроки и размеры штрафов заметно возрастают.
Под 292 статью попадут должностные лица, воспользовавшиеся служебным положением и совершившие служебный подлог — заведомое предоставление ложных данных и фиктивных бланков или печатей, которые повлекли нарушение интересов финансовой организации. Максимальные размеры ответственности, которую могут понести люди в соответствии с данной статьёй, выглядят следующим образом: штраф до полумиллиона или в размере зарплаты за 3 года; обязательные работы до 480 часов; исправительные работы до 2 лет; принудительные работы до 4 лет; лишение свободы до 4 лет; арест до полугода.
Под 327 статью могут попасть оба субъекта данного преступления. Она предусматривает различные форматы наказаний — все виды работ (могут дать срок до 4 лет по некоторым), арест, штраф (максимально до 80 тыс.руб. или зарплат за период в полгода) и т.д. По ней преступника могут также лишить свободы до 4 лет.
Только в нашей компании вы можете купить подлинную справку 2-НДФЛ недорого.
Можно ли в банк предоставить справку о доходах с липовой зарплатой?
Проверяет ли банк справку 2-НДФЛ, когда берешь кредит и если да, то каким образом?
Какая ответственность за недостоверную справку 2-НДФЛ?
1.Предоставить можно. Но только самый простой вариант — накорябать чего попало и подать подделанную справку не пройдёт, позвонят в организацию и откажут с внесением в чёрный список.
2.Конечно же, банк проверяет, и чем больше сумма кредита, тем активнее и дотошнее ведётся проверка. Ведь выдавая кредит банк рискует деньгами.
3.Если разоблачат до выдачи кредита, то его вы не получите и окажетесь в чёрном списке неблагонадёжных заёмщиков. Если же всё таки разоблачение наступило после выдачи кредита, то результатом может стать либо бегство в неизвестность, либо небо в клеточку за мошенничество.
Могу сказать по собственному опыту, что ко мне, как руководителю нескольких ООО и ИП, часто обращаются сотрудники с подобными просьбами. Поэтому по словам юристов могу вам сказать, что ответственность за предоставление таких справок целиком лежит на организации, выдавшей ее и на руководителе. В случае обнаружения недостоверной информации на организацию накладываются немалые штрафы. При этом сотруднику-заемщику, который представил в банк такую липовую справку, в принципе, ничего не грозит. Как крайний случай, занесение в черный список.
По поводу проверки банкам таких справок нужно сказать, что информация в налоговую поступает только в апреле следующего года за предыдущий год работы. Поэтому банк не сможет узнать точный ваш доход, пока данные не поступят в ИФНС и очень часто такие липовые справки успешно проходят все проверки службы безопасности банка, если выданы до апреля.
Что такое 2-НДФЛ
На самом деле справка по второй форме – это документ, подтверждающий заработную плату физического лица, она имеет свои характерные особенности и отличия. Кстати, предоставляя документ сотруднику банка, он визуально его изучает и уже на данном этапе может отличить оригинал от подделки. Какие сведения содержатся в документе:
Банки, по крайней мере большинство из них, в обязательном порядке требует от заемщика, документ, а цифры указаны в нем сочитаются его официально подтвержденным доходом. Но зачастую, официальный доход может быть ниже реального, поэтому банк позволяет своим заемщикам подтверждать платежеспособность справка по форме банка. Ее особенность заключается в том, что работодатель самостоятельно заполняет документы и может указать реальный доход своего сотрудника, что актуально тогда, когда часть заработной платы сотрудник получает в конверте.
Справка по форме банка Сбербанк
Кредит без 2-НДФЛ
Можно ли подделать справку 2-НДФЛ? Безусловно, можно, только смысла в этом особого нет, взять кредит под низкий процент в крупном банке под низкий процент вам все равно не удастся, потому что крупные кредиторы очень ответственно относятся к проверке заемщиков и их платежеспособности. А в некоторых банках вполне можно взять кредит и без справок.
На рынке банковских услуг в нашей стране есть несколько банков, которые не требуют справки о заработной плате от заемщиков. Они проверяют ответственность и платежеспособность клиента иными способами, например, через Бюро кредитных историй, Федеральную Службу Судебных Приставов на отсутствие долгов, а также на наличие имущества в собственности потенциального клиента. Кроме того, банк может проверить доход заемщика иным способом, через контакты работодателя. Конечно, такие кредиты имеют более высокие ставки, зато взять их можно без лишних бумаг и за короткий срок.
Обратите внимание, что подтвердить доход можно не только справкой 2-НДФЛ, а по справке банка. Если вы имеете постоянный источник дохода, но получаете «серую» заработную плату, то вам можно подтверждать доход по справке банка
То есть вы берете в банке бланк и передаете ее в бухгалтерию по месту работы, где сотрудник должен ее заполнить и отразить в ней реальный доход работника. Этот документ с подписями и печатью передается кредитору и имеет ту же силу, что и справка 2-НДФЛ
Если вы имеете постоянный источник дохода, но получаете «серую» заработную плату, то вам можно подтверждать доход по справке банка. То есть вы берете в банке бланк и передаете ее в бухгалтерию по месту работы, где сотрудник должен ее заполнить и отразить в ней реальный доход работника. Этот документ с подписями и печатью передается кредитору и имеет ту же силу, что и справка 2-НДФЛ.
Подведем итог: подделывать справку о заработной плате нет никакого смысла, это повлечет за собой ответственность, причем не только для заемщика, но и для тех лиц, которые выдают поддельные документы. Банки однозначно проверяют каждый документ и могут не только отказать в кредитовании, но и сообщить в правоохранительные органы. Не можете подтвердить доход? Обращайтесь в банк и выбирайте те кредитные продукты, для которых справка не понадобится.
Статья написана по материалам сайтов: www.vkaznu.ru, buhonline24.ru, ndflexpert.ru, otvet.mail.ru, meshok-creditov.ru.
Подделка справки 2НДФЛ
О мошенничестве, а также подделке, изготовлении и сбыте поддельных справок по форме 2-НДФЛ с целью облегчения совершения другого преступления
Расследование указанного уголовного дела проводилось следственной частью при УВД по городу Перми.
Кроме того, обвиняемый Кульков Н. Н. также путем обмана и злоупотребления доверием совершил хищения денежных средств принадлежащих физическим лицам всего на общую сумму около 7,6 миллионов рублей.
Способом совершения хищений денежных средств банков Кульков Н. Н. избрал оформление в банках кредитов на себя, предоставляя при этом поручительства физических лиц, которые в последствие не погашались. Способом совершения хищений денежных средств физических лиц Кульков Н. Н. избрал заключение договоров поставок строительных материалов, обязательства по которым впоследствии Кульковым Н. Н. не исполнялись.
Кульков Н. Н. путем уговоров убеждал свою жену — Вольских М. Ю. и своего знакомого — Черемных С. И. выступить в банке поручителем для получения им кредита на собственные нужды, при этом заверяя их, что погашать полученные им кредиты будет лично, в действительности не имея намерений погашать кредиты.
Впоследствии Кульков Н. Н. подготавливал пакет необходимых для получения кредита документов, в том числе подделывал справки о доходах физических лиц по форме банка либо по форме 2-НДФЛ на себя и поручителей, в которые вносил заведомо ложные сведения о заработной плате, месте работы, занимаемой должности, тем самым, совершая подделку официального документа с целью облегчения совершения мошенничества в отношении банков.
Ответственность за подделку документов
Теперь рассмотрим, что будет, если подделать справку 2-НДФЛ? На самом деле подделка документов – это уголовно наказуемое деяние, в данном случае речь идет о мошенничестве. Но есть один нюанс, под данную статью попадают только те лица, которые брали кредит по липовому документу с одной целью – чтобы завладеть чужими средствами, то есть кредит изначально оформлялся с целью невозврата.
Чем грозит липовая справка 2-НДФЛ для банка? На самом деле если банк на этапе проверки документов обнаружит, что документ поддельный, то он просто откажет в кредитовании и занесет недобропорядочного заемщика в черный список. В правоохранительные органы, скорее всего, кредиторы не сообщат, потому что в данном случае заемщику максимум что грозит – это беседа. Хотя по закону при таких обстоятельствах заемщикам грозит штраф до 80 тысяч рублей или исправительные работы сроком до 480 часов.
Если заемщик брал кредит изначально с той целью, чтобы его не платить и при этом предоставил поддельные документы, то ответственность уже более серьезная, а именно:
Таким образом, наказание предусмотрено только в том случае, если была предоставлена поддельная справка 2-НДФЛ в банк, ответственность, как правило, наступает только в том случае, если заемщик перестал платить по договору. Если же клиент исправно исполняет свои обязательства, то никаких проверок в дальнейшем служба безопасности банка не проводит.
Как банк проверяет справку?
Часто те люди, у которых нет возможности взять такую справку по месту работы или у которых там указан недостаточно высокий доход идут на покупку справок, считая это единственно возможным вариантом получения кредита.
Однако насколько это безопасно? Банк проверяет такие справки 2 способами:
Кредитный инспектор принимает у вас документы в банке и проверяет их правильное заполнение, в частности:
Также он рассчитывает ваш ежемесячный доход с вычетом налога. Если в каком-либо пункте справка вызывает у инспектора сомнения, заявление на кредит не будет принято. Если же все в порядке, то данные со справки переносят в базу сведений.
Что касается службы безопасности, она проверяет справки выборочно. Однако вы никогда не знаете, сделает ли банк запрос именно по вашей справке.
Кроме этого, служба безопасности может сделать запрос в пенсионный фонд, в компанию-нанимателя или попросить предоставить копии документов с места работы о начислении зарплаты. Также при возникновении сомнений сотрудники банка изучают среднюю заработную плату в указанно отрасли, поэтому она не может быть завышена.
В крайнем случае сотрудники банка назначают встречу с руководителем компании, в которой работает потенциальный заемщик, чтобы подтвердить реальный заработок сотрудника.
Однако описанные проверки не происходят часто. Обычно банк идет на такие меры в отношении неплательщиков с большими просрочками. Если же со справкой на первый взгляд все в порядке, а выплаты вы осуществляете в срок, вряд ли у банка возникнут вопросы.
Ответственность за поддельную справку 2 НДФЛ
Итак, вы решили получить кредит. Основное количество банков требует, чтобы кредит был дополнен справкой четко определенной формы. Может потребоваться справка 2 НДФЛ стандартного образца, а могут потребовать оформить справку свободной формы, в том случае, если не все средства, которые получает сотрудник, отражаются в налоговой отчетности.
Соответственно, те люди, которые не имеют официального трудоустройства, не могут предоставить данный документ. Чаще всего проблема решается приобретением справки.
В данном случае, очень важно, что за справку может наступить ответственность. Это может быть:
Как вы понимаете, ответственность зависит от качества защиты адвоката в судебном разбирательстве. В тоже время, банк не часто подает в суд исковое заявление по данной статье.
Как банк определяет подлинность трудовой книжки?
Проверить подлинность трудовой книжки можно несколькими способами:
Квалифицированные виды мошенничества в сфере кредитования
Кредитование физических лиц – основная деятельность банков. Кредиты прочно вошли в жизнь населения. Возможность получить сразу большую сумму и выплачивать ее небольшими партиями в течение нескольких лет привлекает граждан.
После экономического кризиса условия предоставления ссуды в банках ужесточились. Это связано с тем, что реальные доходы населения стали падать, множество организаций и предприятий находятся на грани банкротства.
Невозможность получить кредит в банке, предоставить справку о доходах, вынуждает граждан обращаться за займами в интернет, предоставлять ложные документы.
Мошенничество в сфере кредитования может быть как со стороны финансовой организации, так и со стороны физических лиц, оформляющих кредиты по поддельным документам, через третьих лиц.
Мошенничество подразделяют на виды в зависимости от размера причиненного ущерба:
Мошеннические действия в области потребительских кредитов квалифицируются как преступления против собственности. Обязательным объектом должны выступать финансово-кредитные отношения. Ответственность предусматриваются только за хищение банковского, коммерческого кредита.
Можно ли купить 2 НДФЛ для получения кредита?
Получение кредита нередко требует предоставление справки о доходе. Тем, у кого нет возможности получить документ, некоторые организации предлагают его купить. Сколько стоит справка 2 НДФЛ? Сумма колеблется от 1500 до 3000 рублей. Компании предлагают заказать справку 2 НДФЛ для кредита со всеми печатями и реальными данными. Помимо этого, они обещают, что в случае, если служба безопасности начнет звонить по указанному в справке номеру телефона работодателя, то на том конце возьмут трубку и подтвердят достоверность информации.
Однако нет никаких гарантий, что финансовое учреждение не раскроет обман. Тем, кто хочет купить 2 НДФЛ для кредита, следует знать о последствиях:
Поддельная справка 2 НДФЛ в банк ответственность
Однако даже в случае абсолютно исправной оплаты по кредиту, заемщик, предоставивший недостоверные данные банку, не застрахован от привлечения к уголовной ответственности.
Чем грозит подделка справки 2-НДФЛ (последствия)
Если доход не официальный, справку 2-НДФЛ работник получить вообще не может.
Либо данные в ней не соответствуют его фактическому доходу – в этом случае многие пытаются подделать данный документ.
Что нужно знать? ↑
Справки по форме 2-НДФЛ отображают всю информацию о доходе физического лица, с которого удерживается подоходный налог. Но отображается в ней только доход официальный.
Особенно это важно для ипотечного займа по договору ипотеки – сумма по кредиту подобного рода обычно довольно велика. Именно поэтому многие работники, чья заработная плата не является официальной, пытаются каким-либо путем обмануть банк или иную организацию, куда требуется предоставить данный документ
Именно поэтому многие работники, чья заработная плата не является официальной, пытаются каким-либо путем обмануть банк или иную организацию, куда требуется предоставить данный документ.
Но следует помнить о том, что данное деяние является наказуемым. И предусматривает уголовную ответственность согласно действующему на территории РФ законодательству.
Что именно считается подделкой
Подделкой считается фальсификация указываемых в документе данных. Она может быть:
При осуществлении полной фальсификации документ целиком представляет собой набор ложной информации.
Справки такого рода обычно требуются тем, кто официально не трудоустроен, и соответственно, налогов со своего дохода не платит.
При осуществлении полной фальсификации воспроизводится следующее:
бланк
печати и всевозможные оттиски
подпись руководителя или бухгалтера.
Справка считается подделкой независимо от способа её изготовления, если в ней преднамеренно указана неверная информация касательно дохода физического лица, либо иная.
Частичной проделкой является справка 2-НДФЛ, на которой указаны неверно только какие-либо отдельные реквизиты или несколько реквизитов.
Чаще всего подделываются или преднамеренно указываются неверно следующие пункты документа:
Существует отдельная категория поддельных справок 2-НДФЛ. Они называются фиктивными.
Их главная особенность заключается в том, что оформляются они от имени тех компаний и организаций, которые уже давно не существуют или же вовсе вымышлены.
Также фиктивные справки могут оформляться от имени существующего предприятия, но не имеющего права на выдачу таких документов.
Единственным отличием данного документа от подлинного является целиком и полностью ложное содержимое.
Причем чаще всего с формальной стороны справки 2-НДФЛ такого рода могут быть оформлены полностью правильно.
Нормативное регулирование
Подделка такого документа, как справка по форме 2-НДФЛ, подпадает под действие сразу двух статей Уголовного кодекса РФ:
ст. №292 (служебный подлог)
ст. №327 (подделка бланков и печатей).
Под действие статьи №292 УК РФ подпадают различного рода бухгалтера, директора и работники отдела кадров, преднамеренно вносящие в справку 2-НДФЛ различного рода недостоверные данные.
Также под действие этой статьи попадает искажение содержимого документа подобного рода. Какие-либо лица или же различного рода организации, занимающиеся подделкой справки 2-НДФЛ, подпадают под действие ст. №327 УК РФ.
Она регламентирует наказание за изготовление и последующий сбыт различного рода документов, в том числе и справки по форме 2-НДФЛ.
Также за мошенничество с рассматриваемой справкой могут привлечь к уголовной ответственности согласно Федеральному закону №162-Ф3 (от 08.12.2003 г).
если фальсифицирование было осуществлено с целью скрыть преступление, либо смягчить какие-либо его последствия.
Действие закона распространяется на непосредственных изготовителей данных документов.
На заказчиков и тех, кто использовал сфальсифицированную справку, также распространяется действие данного Федерального закона (использование заведомо ложного документа).
Какие последствия подделки справки 2-НДФЛ? ↑
Если подделка справки по форме 2-НДФЛ будет обнаружена, то согласно действующему законодательству занимающиеся фальсификацией данных документов и их предоставлением будут нести ответственность согласно действующему законодательству.
Согласно п. 1 ст. №327 УК РФ за подделку документа данного типа может грозить: