есть ли в японии кредиты

Как получить кредит в Японии

Получить кредит в Японии сложно, но не невозможно. Получение кредита в Японии может быть трудным опытом даже для гражданина Японии. Если вы не проживаете в Японии, процесс усложняется как языковым ба

Содержание:

Получить кредит в Японии сложно, но не невозможно.

Получение кредита в Японии может быть трудным опытом даже для гражданина Японии. Если вы не проживаете в Японии, процесс усложняется как языковым барьером, так и длительным нежеланием вести дела с «гайдзинами» (иностранцами). Хотя это, конечно, не невозможно, вам нужно будет принять дополнительные меры предосторожности, чтобы ваши документы были в порядке, прежде чем приступить к заявке на кредит.

Шаг 1

Соберите подтверждающие документы, подтверждающие, как долго вы прожили в стране, ваше намерение оставаться в Японии в течение длительного времени (или, по крайней мере, достаточно долго, чтобы погасить кредит), а также финансовую стабильность в форме стабильной зарплаты или доказательства работаю в одной компании много лет. Единого метода сбора этих документов не существует, но вы можете использовать что угодно, от платежных квитанций до письменного заявления вашей компании, подтверждающего продолжительность работы с ними. Хотя это и не доказательство, это помогает, если у вас есть супруг (а) или ребенок, который является уроженцем Японии, чтобы показать, что у вас есть причина остаться в Японии на долгое время. Ничто из этого не гарантирует, что вы получите кредит, но чем больше у вас будет подтверждающих документов, тем выше ваши шансы.

Шаг 2

Установить хорошую кредитную историю в Японии. Этот шаг необязателен, но очень полезен. Однако получить кредитную карту в Японии может быть очень сложно по тем же причинам, по которым сложно получить кредит: отсутствие уже установленной кредитной истории. Это похоже на двойной стандарт, но кредитные компании в Японии часто неохотно предоставляют кредит негражданам, независимо от того, сколько времени вы провели в стране.

Шаг 3

Шаг 4

Наконечник

Если вы подаете заявку на кредит в своем банке, не расстраивайтесь, если вам отказали. Если вы потратите время на то, чтобы наладить с ними отношения и доказать свою финансовую стабильность, повторная попытка позже может повысить ваши шансы на получение кредита.

Вещи, которые вам понадобятся

Подтверждение вида на жительство в Японии или свидетельство о регистрации иностранца

Источник

Кредиты в Японии для чайников

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Если вы переехали в Японию или проводите там по ряду причин несколько месяцев в году, то рано или поздно вы можете задуматься о том, чтобы приобрести в этой красивой восточной стране недвижимость или автомобиль. Покупки эти дорогостоящие, вам может понадобиться помощь банков, а потому будет разумно узнать заранее о том, как там оформляют и выдают кредиты.

Японская банковская система выстроена по американскому образцу. Развитие свое получила после 2 мировой войны. Во главе всей сети стоит Центробанк.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Главными игроками рынка считаются 11 крупных городских банков, 64 местных в рамках одной префектуры + 3 сильных частных учреждения с долгосрочными и краткосрочными кредитными программами в Японии. Корпорации и прочие крупные учреждения обслуживаются только в городских финансовых учреждениях.

Как быть с процентными ставками по займам

Люди и в стране Восходящего солнца давно живут в кредит. Местные жители оценили долгие сроки погашения и мизерные ставки. Но если смотреть на цену жилья, то тут она очень дорогая. Плотность населения Японии делает стоимость земельных участков просто заоблачной, поэтому выгоднее взять ипотеку, чем арендовать квартиру.

Условия кредитования очень лояльные – 1-2% в год и срок оплаты на 50 лет. Нередко кредит просто передается по наследству. В 2016 году Центробанк поставил отрицательную процентную ставку, в результате хлынул наплыв людей, чтобы взять заем на жилье.

Суть в том, что с хранящихся на счетах ЦБ Японии денег частных финучреждений с конкретных сумм взимался сбор в размере 0,1%. Частные банки стали снижать свои проценты по потребительским кредитам и залоговым кредитам. В результате тогда можно было взять заем вообще под 0,9%, но на 10 лет. Сейчас уже ставка – 1%.

Ипотека или микрокредиты в Японии для чайников

Существует японская традиция при выборе квартиры – «плата за ключ». Она подразумевает подарок владельцу дома. Для покупки нужно быть либо гражданином страны Восходящего солнца или иметь ВНЖ.

При невыполнении этого правила, есть последний шанс (хоть и не всегда комфорт-фактор при согласовании займа) – найти коренного жителя, который бы поручился за вас.

В качестве этого японец, он же и продавец может получить подарок и выступить одновременно поручителем по жилищному кредиту. Кстати, эта просто формальность, ни к чему подпись на документах японца не обязывает. А вот оплата за ключ составляет порядка 3% от оценки дома.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Условия ипотечного кредитования следующие:

Еще одна тонкость, но уже связана с риэлтерской работой. Сотрудникам агентств недвижимости нельзя скрывать, что в помещении произошло убийство. И если коренные жители никогда не купят такое жилье, то приезжие могут быть не настолько мнительными, ведь цена квадратных метров может просесть вдвое.

Как россиянам купить дом в Японии

Иностранец может приобрести недвижимость, тем более, что это выгоднее, чем искать арендованную квартиру.

У человека будут ряд значительных расходов:

Но даже и эта простая сделка со съемом жилья несет в себе ряд особенностей. Будут дополнительные расходы. Для начала это все та же плата за ключ, потом вознаграждение агентству недвижимости и залог, который равен плате за квартиру в среднем за 2-3 месяца.

Кредитка по-японски

Как и аренда квартиры, получение кредитки в Японии потребует немного времени. Можно взять свою карточку из России, но тут столкнетесь с многочисленными комиссиями и потере на курсовой разнице. Так что лучше сразу разобраться что к чему.

В Японии есть 3 типа погашения долга по карточке:

Выдают карты на таких условиях 5 международных провайдеров – АЕ, Visa, Diner’s Club, MasterCard, JCB. Затем иностранцы выбирают банк, с которым бы хотели сотрудничать. Все как всегда, каждый кредитор предлагает свои бонусы и выгодные предложения, а ставки будут примерно одинаковыми.

Иностранцам трудно получить кредитку, так как финансовые учреждения считают такие программы рискованными. Если есть проблемы, то сразу подойдите к кредитным консультантам, которые находятся, как правило, на верхних этажах ТРЦ.

Самые интересные предложения на карточные японские займы для поданных других стран можно найти в Promise, Citigroup Citi Card, SBI, Tsutaya W Card/Famima Credit, Saison Card. Некоторые карточки имеют годовую комиссию, которая составляет в среднем от 1,5 тыс. до 10 тыс. йен.

Источник

Где самые высокие и низкие ставки по ипотеке

Япония: низкая ставка на 35 лет

Самая низкая ипотечная ставка на протяжении многих лет сохраняется в Японии, и сейчас она меньше 1,4%. Доступность кредита объясняется низкой инфляцией, а также высокой стоимостью жилья. Японцы активно пользуются услугой, поскольку снимать жилье дорого, а выплаты по ипотеке можно растянуть на 35 лет. Для того чтобы получить одобрение банка на кредит, необходимо быть резидентом страны или иметь вид на жительство, а также получать определенный уровень доходов. Максимальный размер займа — 90% от стоимости жилья. В Японии действует закон, согласно которому продавец обязан предоставлять историю квартиры или дома. Если в жилье происходили убийства или самоубийства, оно пользуется пониженным спросом, однако для несуеверных это возможность купить собственность по сниженной цене.

Финляндия: плавающая и фиксированная ставки

В число стран с рекордно низкой ипотекой входит и Финляндия (до 1,5% годовых). В ипотечном секторе работает множество банков — как государственных, так и частных. Существует два типа кредитования: с плавающей и фиксированной ставкой. Первая зависит от показателей EURIBOR (Европейская межбанковская ставка предложения), что и объясняет нынешний низкий процент в Финляндии. Средняя продолжительность кредита составляет 20 лет, а максимальная доходит до 35 лет. При этом заемщик должен быть не старше 65 лет, получать стабильную зарплату. Как правило, банки предоставляют кредит на 75% от стоимости жилья, но при предоставлении дополнительных финансовых гарантий эта цифра может увеличиться до 100%. Ипотека в Финляндии доступна и для иностранцев, однако для них средняя процентная ставка возрастет до 3–3,5% годовых.

Швейцария: ипотека в наследство

В Швейцарии также можно выбрать тип ставки, однако заемщики, как правило, предпочитают фиксированную, средний размер которой составляет чуть больше 1,5% годовых. Здесь существует минимальный размер кредита — 50 тыс. франков (примерно 3,3 млн руб.). Для получения ипотеки нужно иметь успешную кредитную историю, пусть даже при покупке на незначительные по сравнению с жильем суммы. В Швейцарии практикуется пожизненная ипотека, которая выдается сроком на 100 лет. В этом случае после смерти заемщика квартира вместе с кредитом отходит его наследникам. Если они отказываются платить за жилье, то оно продается, выплаченная сумма отдается наследникам, а долг возвращается банку.

Франция: на контроле у государства

Не превышает 2% средняя процентная ставка по ипотеке во Франции. Длительность кредита доходит до 20 лет, при этом на момент его погашения заемщику должно быть не больше 85 лет. Сумма кредита составляет 65–70%. Примечательно, что французские банки обращают внимание на соотношение доходов заемщика и ежемесячной выплаты. Она не может превышать треть доходов. Во Франции, как и в других европейских странах, можно выбрать между плавающей и фиксированной ставкой. Кроме того, рынок ипотечного кредитования находится под контролем государства, чтобы не допустить возникновения кредитного пузыря, который может обрушить экономику.

Аргентина: только на одну квартиру

Список стран с самой высокой ипотечной ставкой возглавляет Аргентина (28% годовых). Такой высокий показатель объясняется неразвитым рынком ипотечного кредитования, который, по сути, находится в руках государства. При этом сама Аргентина получает займы от Всемирного банка в рамках программы стимуляции развивающихся рынков. Срок ипотеки составляет 20 лет, первые три года ставка и сумма фиксированные. Кредит покрывает 80% от стоимости жилья. При расчете ежемесячной выплаты учитывается совокупный доход семьи (ежемесячный платеж — 30% от этого дохода). При этом кредит может получить только тот, у кого еще нет в собственности жилья.

Нестабильная экономическая ситуация и неразвитый рынок кредитования жилья повлияли на высокий уровень ипотечной ставки в Венесуэле — более 20% годовых. Также в списке стран с самыми высокими процентами на кредит при покупке жилья — Украина (20% годовых), Иран и Турция (19% в обеих странах). Среди европейских стран лидеры антирейтинга (помимо Украины) — Белоруссия (14% годовых) и Молдова (12%). Процентные ставки — по данным сервиса Numbeo (при кредитовании на 20 лет).

Украина и Белоруссия: все только начинается

На Украине максимальный срок кредита составляет десять лет, а минимальный первоначальный взнос — минимум 30%, что вместе с высокой процентной ставкой делает кредиты непопулярными и замедляет развитие рынка ипотеки. В Белоруссии закон об ипотеке появился только в 2013 году: до этого банки не могли выселять должников из квартир, что делало для финансовых организаций выдачу кредита невыгодной. Сейчас в Белоруссии можно получить ипотеку на 15–20 лет, которая будет покрывать до 80% стоимости жилья. При этом процент будет плавающим и зависимым от ставки рефинансирования.

Источник

Ипотека под 2%: могут ли россияне взять дешевый жилищный кредит в Европе

Ипотечные ставки в России сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю заимствований. Этому способствовала мягкая денежно-кредитная политика Центробанка (на последнем заседании регулятор взял паузу в понижении ставок) и льготные кредитные программы. Например, квартиру в новостройке сейчас можно купить по ставке от 5,9% годовых.

Несмотря на это, пока российская ипотека остается дорогой по сравнению с европейскими странами. Ставки по жилищным кредитам в Европе в среднем составляют 2–3%. В России по такой ставке действует пока только дальневосточная ипотека.

Вместе с экспертами рассказываем, в каких странах самая дешевая ипотека и доступна ли она иностранцам, в частности россиянам.

Ипотека в Европе: ставки и условия

Самые низкие ипотечные ставки в странах Европы — в Германии, Испании, Великобритании. Для иностранцев жилищные кредиты доступны в большинстве европейских стран. «Среди популярных у российских покупателей недвижимости стран самые низкие ставки в Германии, Финляндии, Испании — здесь заемщик с хорошей историей может рассчитывать на 1–2% годовых. Чуть выше, но все равно низкие проценты в Италии, Чехии, Словении — 2–3%, а вот в Черногории и Латвии ставки сравнительно высоки — 4–6%», — рассказала аналитик Prian.ru Анастасия Фалей.

Многие жилищные кредиты в Европе выдаются с плавающими ставками, привязанными к Euribor — это европейская межбанковская ставка предложения. Она в последнее время постоянно снижалась, что сделало ипотеку дешевле. При этом ипотечная ставка может существенно отличаться для разных получателей и разных объектов — каждый случай изучается индивидуально. Но в целом они не превышают 3%.

Условия по ипотеке в европейских банках схожи с российскими. Например, для получения такого кредита потребуется первоначальный взнос. Его размер варьируется от 20% до 50% стоимости жилья и зависит от качества объекта и надежности заемщика. Европейские банки тщательно проверяют кредитную историю заемщиков, текущие доходы, наличие залога, а также сам объект недвижимости — его ликвидность, рыночную стоимость и перспективность.

«Например, в Германии и Словении проще взять в кредит сравнительно крупную сумму, например €500 тыс., на покупку доходного объекта коммерческой недвижимости с заключенным на десять лет договором аренды, чем €50 тыс. на приобретение вторичного жилья в небольшом городе. Кстати, многие инвесторы используют оценку банка в качестве своеобразного сигнала: если банк предлагает условия по кредиту хуже среднего (выше первый взнос или процентная ставка), значит он нашел в объекте серьезные риски», — отметила Анастасия Фалей.

Также при оформлении ипотеки есть дополнительные расходы — открытие кредитной линии, дополнительные сборы и страховки. Банки снижают свои риски с помощью обязательного страхования и комиссий за выдачу займов. В результате при использовании ипотеки расходы покупателя увеличиваются на 1–2% от цены недвижимости.

Могут ли россияне получить ипотеку в Европе

Граждане России наравне с местными жителями могут воспользоваться ипотечными программами при покупке жилья за рубежом. Россияне часто используют кредиты при покупке недвижимости в Германии, Чехии, Испании. Местные банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия хуже. Ставки для россиян, как правило, на 1–2% выше, чем для местных или иностранцев с ВНЖ, а собственного капитала требуют больше.

Также могут возникнуть сложности с подтверждением платежеспособности. Даже «белые», но нестабильные (например, доход сильно меняется в зависимости от нерегулярных премий) зарплаты могут вызывать вопросы. Например, в Италии или Греции иностранец без официальных доходов, полученных в еврозоне, кредит не получит.

Какие нужны документы

Екатерина Шабалина, юрист Tranio:

— Ситуация индивидуальна и зависит и от того, кто заемщик (например, россиянин, но проживающий в Европе, или россиянин, живущий в России), и от внутренней политики каждого отдельного банка.

Если систематизировать, то обычно от иностранца практически все банки запрашивают:

1. Личные документы:

2. Данные о финансовом положении:

Могут попросить доказательства уплаты налогов в стране налогового резидентства потенциального заемщика.

3. Сведения об объекте, который потенциально рассматривается под ипотеку, и документация, относящаяся к объекту.

Примеры стран с низкими ставками

Ипотека в Испании — один из самых популярных финансовых инструментов. Заемными средствами при покупке жилья здесь пользуются не только местные жители, но и иностранцы. По оценкам Tranio, ипотеку в Испании оформляет каждый второй покупатель жилья. Ставки находятся на уровне 2–3%. Они бывают фиксированные, плавающие или смешанные. Ипотека оформляется с максимальным сроком на 30 лет, сумма первоначального взноса варьируется от 20% до 50%. Ограничения по возрасту заемщика — 80 лет на момент возврата кредита.

«Иностранцы в Испании могут без проблем получить ипотеку, условия почти такие же, как и у местных. Единственное, первоначальный взнос для нерезидентов будет выше. Только местным разрешено делать первоначальный платеж в 20% в отличие от иностранцев», — отметила аналитик Tranio Саглара Оконова.

Ипотека на 110%

До кризиса 2008–2009 годов в Испании выдавали кредиты на 110% от цены объекта — мало того, что банк был готов полностью финансировать стоимость квартиры, так он еще и соглашался оплатить все сопутствующие расходы. В результате люди набирали по два — четыре объекта, так как рассчитывали на долгий рост рынка и не нуждались в первоначальном взносе. При возникновении проблем все эти объекты возвратились к банкам. С последствиями такой политики в Испании не могут разобраться до сих пор: чуть ли не каждый месяц появляются новости о массовых распродажах недвижимости, скопившейся на балансе у банков, хотя основной пул проблемных активов уже реализован.

Ипотека в немецких банках является одной из самых дешевых в Европе. Для граждан Германии ставки составляют 1–2%. Для иностранцев ставки по кредитам выше, в среднем от 3% годовых. Но каждый заемщик рассматривается в индивидуальном порядке. В первую очередь банки проверяют кредитную историю и платежеспособность потенциального заемщика. По немецким законом заемщику необходимо зарабатывать столько, чтобы на оплату ипотеки уходило не больше трети от общего ежемесячного дохода. Важным фактором является наличие первоначального взноса, сумма сделки и ликвидность самой недвижимости. Заемщик должен внести первоначальный взнос для иностранных покупателей, как правило, это 40–50% от стоимости объекта.

По данным Tranio, ставки на ипотеку в Великобритании варьируются от 1,95% до 3,5%. Нерезиденты могут получить ипотечный кредит в Великобритании почти на тех же условиях, что и граждане страны. До кризиса банки выдавали ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом — от 10%. Сейчас необходимо внести первую сумму в размере от 15–25%. Ипотека выдается сроком на 25–30 лет. «Что касается востребованности среди иностранцев, то ипотеку спрашивают довольно часто, но сегодня получить ее не так просто. Банки требуют много документов, и новичку сделать это сложнее, если нет предыдущей истории хотя бы в Европе. Но все равно это по-прежнему реально и возможно», — отметила аналитик Tranio.

В Финляндии ставки по ипотеке находятся на уровне 2% годовых. Оформить жилищный кредит может и иностранец, ставки для него будут немного выше — от 3%. Иностранцу проще получить ипотеку при наличии доходов или банковского счета в стране, а также вида на жительство. Зарубежные претенденты могут столкнуться с дополнительными сложностями. Некоторые банки требуют дополнительные документы у заемщика: вид на жительство или поручителя — гражданина Финляндии. Иностранных заемщиков проверяют скрупулезнее.

Первоначальный взнос — 25–50% от стоимости недвижимости. Ипотека выдается сроком до 35 лет. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% от месячного дохода заемщика.

Когда в России будет ипотека под 2%

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Динамика ипотечных ставок в России зависит в том числе от стоимости фондирования для банков и ключевой ставки. В свою очередь, Банк России устанавливает ключевую ставку, ориентируясь в том числе на целевые значения инфляции. В Европе в течение длительного времени наблюдаются низкая инфляция (а в отдельных странах и дефляция) и околонулевые или отрицательные процентные ставки. Соответственно, и ипотечные ставки находятся на низком уровне.

Для достижения в России ставок по ипотеки на уровне 2–3% по массовым продуктам необходим длительный период стабильного развития и низкой инфляции, что пока представляется маловероятным. Однако и сейчас у заемщика есть возможность получить низкую ставку по ипотеке в размере 2–3% при использовании ряда госпрограмм субсидирования ставок (дальневосточная ипотека, сельская ипотека).

Источник

Банковская система Японии

Банковская система Японии имеет трехуровневую модель и построена по принципу кейрэцу, позволяющему ей на каждом уровне обеспечивать кредитными ресурсами все звенья экономики. При этом роль государственных банков развития в кредитовании реального сектора японской экономики, которые вместе с Банком Японии занимают первый уровень банковской системы страны, заметно выделяет Японию среди других развитых стран с рыночной экономикой.

Цели деятельности Банка Японии – поддержание ценовой стабильности и содействие экономическому росту в стране. Миссия Банка развития Японии заключается в финансирования проектов, направленных на устойчивое развитие японской экономики и повышение качества жизни населения. Банк Японии для международных расчетов предназначен для развития экономического сотрудничества между Японией и другими странами путем предоставления ресурсов для инвестиций за рубежом и содействия международной торговле.

Второй уровень банковской системы представлен городскими и региональными коммерческими банками; депозитными и финансовыми учреждениями, специализирующимися на страховании и операциях с ценными бумагами, как правило, узкоспециализированных и имеющих тесную связь с источниками финансирования государственных инвестиционных программ.

Третий уровень представляют многочисленные институты кредитной кооперации, позволяющие получать финансирование субъектам среднего и малого бизнеса в сельском хозяйстве, рыболовстве, лесном хозяйстве, строительстве и прочих отраслях экономики Японии. При этом выделяются сельскохозяйственные и рыболовецкие федерации кооперативов, входящие в состав группы Центрального кооперативного банка сельского хозяйства, и городские кооперативные банки и кредитные товарищества, объединенные в Центральный кооперативный банк.

Источник