индивидуальный инвестиционный счет в почта банке
Индивидуальный
Преимущества
Странтегии инвестирования
Вложения в паевой фонд с экспозицией на российский рынок ценных бумаг. Особенность фонда – комбинация двух классов активов: акций и облигаций. Умеренно-консервативный подход при выборе инвестиционных объектов.
Процентные выплаты по облигациям сочетаются с высоким потенциалом рынка акций, что дает возможность улучшить итоговый результат.
Цель – долгосрочный прирост капитала при ограниченном уровне риска портфеля.
Инвестируйте в ИИС «Альфа Баланс» и получайте дополнительно до 52 000 i в год благодаря налоговому вычету.
Вложения в паевой фонд с экспозицией на российский рынок акций. Особенность фонда – ставка на «голубые фишки», наиболее ликвидные акции крупных компаний РФ.
Активное управление фондом дает возможность гибко реагировать на изменения рыночной конъюнктуры для улучшения потенциальной доходности.
Инвестиционная цель – получение дохода от роста стоимости акций, выбираемых на основе детального анализа бизнеса компаний и тенденций на рынке капитала.
Инвестируйте в ИИС «Альфа Голубые фишки» и получайте дополнительно до 52 000 i в год благодаря налоговому вычету.
Вложения в паевой фонд с экспозицией на акции технологических корпораций. Преимущественно это перспективные американские компании из сферы IT и здравоохранения, чей бизнес растет в разы быстрее мировой экономики.
Инвестиционная цель – доходность на уровне или выше динамики акций ведущих компаний из сектора высоких технологий.
Инвестируйте в ИИС «Альфа Мировые лидеры IT» и получайте дополнительно до 52 000 ₽ в год благодаря налоговому вычету.
Вложения в паевой фонд с экспозицией на сырьевой сектор РФ. В портфеле фонда – ликвидные акции нефтегазовых, нефтехимических и горно-металлургических компаний, которые, по мнению управляющего, имеют существенный потенциал роста.
Большая часть выручки экспортеров сырья номинирована в твердых валютах, что является защитой от возможной девальвации рубля.
Инвестиционная цель – доходность на уровне или выше динамики акций сырьевого сектора при сопоставимом уровне рыночного риска.
Инвестируйте в ИИС «Альфа Недра России» и получайте дополнительно до 52 000 ₽ в год благодаря налоговому вычету.
Ожидаемая доходность не гарантируется управляющим и не является идентичной фактической доходности управления имуществом учредителя управления, переданного в доверительное управление по договору, приводится до вычета комиссий, расходов и налогов, рассчитывается для определения стандартного инвестиционного профиля в соответствии с требованиями Положения Банка России от 03.08.2015 № 482-П «О единых требованиях к правилам осуществления деятельности по управлению ценными бумагами, к порядку раскрытия управляющим информации, а также требованиях, направленных на исключение конфликта интересов управляющего». Налоговый вычет по ИИС составляет 13% от инвестированной за год суммы в пределах 400 000 рублей при условии уплаты НДФЛ на сумму не менее 52 000 рублей либо нулевая ставка на доход от инвестиций в ИИС. В случае вывода денежных средств с индивидуального инвестиционного счета до истечения 3 лет с момента инвестирования необходимо вернуть полученный налоговый вычет. Инвестиции не подразумевают возврат основной инвестированной суммы.
При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Стратегией предполагается приобретение паев паевых инвестиционных фондов, находящихся под управлением управляющей компании. Правила доверительного управления предусматривают вознаграждение управляющей компании как управляющего паевым инвестиционным фондом.
Отзывы об инвестиционных продуктах Почта Банка
Возможно отзыв убережёт чьи-то деньги от потери. Не ведитесь на уговоры персонала инвестировать в золотой паевой инвестиционный фонд, иначе потеряете деньги. В сентябре 2020 года закрывал вклад по окончанию срока. Сотрудницы банка в два голоса уговаривали меня инвестировать в золотой ПИФ. То же самое делал парень-сотрудник почта-банка в другом отделении несколько раньше, когда вызвал меня подписать согласие на обработку персональных данных. Я заявил, что в делах инвестиций ничего не смыслю и не хочу рисковать своими деньгами, на что получил убедительное заверение, что от меня этого не требуется, что эти заботы лежат на управляющей компании ВТБ, где трудятся спецы высочайшего класса, которые позаботятся о приумножении моих средств, ты только вложи.
Ну такие уж красноречивые лжецы! Хорошо что я не до конца поддался на уговоры, и заключил договор на 1 год лишь на небольшую часть денег закрываемого вклада, вложив в ПИФ всего 127000 рублей. В течение года его стоимость постоянно уменьшалась. Я это видел в личном кабинете инвестора. Расторжение договора до срока окончания влечёт взимание большой неустойки, поэтому выждал год по договору и продал свой пай чуть более чем за 110000 рублей, потеряв при этом более 16000 рублей, а с учётом того факта, что мог вложить деньги в другой продукт в другом банке, потерял ещё больше.
Забрать остатки денег удалось не сразу, были какие-то сбои в системе, около 2-х недель ожидания, звонки в головной кол-центр, короче всё не просто. Не хотел рисковать деньгами и вкладывать в паи, уговорили как лоха. Зачем они это делают, мне неизвестно. Могу лишь предположить, что их вознаграждение растёт с количеством обманутых клиентов, таких, как моя персона. Чувствую себя обворованным, и больше ни ногой в почта-банк и забыл туда дорогу. Люди, не поддавайтесь на уговоры красноречивых врунишек почта-банка.
19.11.2021 08:35 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора
Благодарим Вас за понимание.
С уважением к Вам, Алина
АО «Почта Банк».
С уважением к Вам, Наталья
АО «Почта Банк».
Расскажите, пожалуйста, подробнее: какую информацию по условиям обслуживания сотрудник озвучил в рамках консультации? Сколько времени занял весь процесс обслуживания?
15.10.2021 19:55 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора
Благодарим Вас за оставленный отзыв!
Очень рады, что обслуживание в Банке вызвало у Вас только положительные эмоции. Передали сотруднику и его руководителю Ваши теплые слова.
С надеждой на дальнейшее длительное сотрудничество.
С уважением к Вам, Алина
АО «Почта Банк».
Купила через приложение Почта Банка пай сбалансированный ВТБ капитал.
Через какое-то время пай просто исчез. Три дня разговаривала с сотрудниками банка по телефону и списывалась в чате. На все вопросы они отвечали: ничего не знаем, разбирайтесь с ВТБ.
Позвонила в ВТБ, там сказали: ничего не знаем, звоните в Почта Банк.
Уже написала жалобу в ЦБ, завтра иду писать заявление в полицию и прокуратуру. Потом пойду в суд.
Нам искренне жаль, что Вам пришлось столкнуться с данной ситуацией.
Действительно, в настоящее время у ряда Клиентов наблюдается отсутствие информации по инвестициям в «Почта Банк Онлайн». Технический сбой зафиксирован на стороне ВТБ.
Рекомендуем дождаться восстановления работоспособности сервиса. Также для получения необходимой информации рекомендуем воспользоваться сервисом «Кабинета Клиента» на сайте ВТБ Управление активами.
Приносим извинения за возможные неудобства.
С уважением к Вам, Юлия, АО «Почта Банк».
Добрый день!
Обратились в банк для получения денежных средств, находящихся в виде паев «Почта-Банк Золото».
Добрый день!
Обратились в банк для получения денежных средств, находящихся в виде паев «Почта-Банк Золото».
Пришли в отделение, где посоветовали проделать процедуру по регистрации заново. Почему такое отношение к клиентам? Какие еще документы нужны для получения? Ответ пришел и никто не знает что делать дальше, только предлагают перезавести все заново.
Автор, банк запросил у вас информацию для проверки.
Подскажите, вы направили ее?
25.10.2021 Отзыв не зачтен, так как нет ответа автора.
К сожалению, по ситуации, описанной Вами в отзыве, мы не можем инициировать расследование.
Мы готовы вернуться к рассмотрению Вашего вопроса в случае предоставления дополнительной запрашиваемой информации (Ф.И.О полностью наследодателя, дату рождения и восьмизначный номер Договора).
Надеемся на Ваше понимание.
С уважением к Вам, Дарья. АО «Почта Банк».
Добрый день. Я преобретала ПИФы через личный кабинет Почтабанк, и уже вторую неделю не могу пользоваться личными деньгами, т.к. теперь в личном кабинете Почтабанк не отображаются данные о ПИФах ВТБ.
При звонке на горячую линию, постоянно говорят что техническая неполадка, просим извинения. Зачем мне ваши извинения, если на данный момент мне понадобились деньги.?
Нам искренне жаль, что Вам пришлось столкнуться с данной ситуацией.
Действительно, в настоящее время у ряда Клиентов наблюдается отсутствие информации по инвестициям в «Почта Банк Онлайн». Технический сбой зафиксирован на стороне ВТБ.
Рекомендуем дождаться восстановления работоспособности сервиса. Также для получения необходимой информации Вы можете обратиться на Горячую линию ВТБ.
В рамках лояльности в ближайшее время на Ваш Сберегательный счет будет зачислен небольшой бонус от Банка.
Приносим извинения за возможные неудобства.
С уважением к Вам, Юлия, АО «Почта Банк».
При обращении в Банк и оформлении кредитного договора Клиент предоставляет контактные данные для связи и согласие на обработку персональных данных, вследствие чего, а равно и в соответствии с договором, Банк вправе информировать Клиента, в том числе и о пропусках платежей. В случае безрезультатных попыток связаться с Клиентом по основному номеру, могут совершаться попытки связаться с использованием дополнительных контактных данных, указанных Клиентом.
Искренне сожалею, что Вам пришлось столкнуться с данной ситуацией, меры по исключению из обработки Вашего номера приняты, Ваш номер удален из анкеты Клиента, звонки прекратятся.
Приносим извинения за возможные неудобства.
В случае, если мне удалось решить Ваш вопрос, прошу оценить проведенную мною работу по Вашему обращению по 5 бальной шкале. Оценку можно указать в комментариях.
С уважением к Вам, Ольга, АО «Почта Банк».
Моей бабушки было оформлено инвестиции от альфа страхования по адресу улица московская д 123. Обслуживание у вас мягко сказать отвратительное! Ей сказали что оформили вклад,который можно закрыть в любой момент и снять всю сумму. Ввели ее в заблуждение. Когда она пришла домой,я увидел что это не вклад а договор страхования от альфа страхования,инвестиции,да еще и на 5 лет! Я быстро ее отправил обратно в офис. Она сказала что сотрудники на нее давили и уговаривали оформить все это!
С бабушкой была моя мама,она все это слышала,пыталась отговорить,но ей так запудрили мозги,просто ужас. Как я понял в офисе по мимо сотрудника была руководитель,которая и уговаривала ее на это всё! Так нельзя поступать с пожилыми людьми! В итоге бабушке помогли отказаться от этого всего. Больше с вами никаких дел даже иметь не будем! И без согласия ей перевели пенсию. Это как вообще. Будем жаловаться на ваш банк куда только можно! Отвратительное обслуживание! Гнать вас всех взашей!
К сожалению, так как отзыв оставлен 3-им лицом, инициировать расследование по описанной ситуации и предоставить информацию по счетам Клиента не представляется возможным.
Поэтому в случае, если у Клиента возникают вопросы, то необходимо его личное обращение в Банк, либо самостоятельное размещение отзыва на данном портале.
Если Вы все же являетесь законным представителем Клиента, то возможность обратиться в Банк имеется у Вас, при условии наличия документов, подтверждающих полномочия. В таком случае будет зарегистрировано претензионное обращение, проведено расследование и предоставлен ответ.
Добавим, что согласно ч.1 ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а также в соответствии со ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк гарантирует тайну об операциях, счетах, вкладах и сведениях о своих Клиентах. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим Клиентам или их Представителям, а также в иных случаях, предусмотренных законом. За разглашение сведений Банк может быть привлечен к ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Мы всегда готовы помочь нашим Клиентам, однако, если это не противоречит законам РФ.
С уважением к Вам, Ольга, АО «Почта Банк».
Хотелось бы оставить отзыв о том, как я взяла кредит в Почта банк по адресу г. Владивосток ул. Проспект 100-летия Владивостока 45. 29.07.2021 я взяла кредит у сотрудника банка А-ва Э. На руки я получила 300 000, а сумма кредита составила 316 000, на что мне объяснили, что через год вернётся 10000, что это страховка.
Через некоторое время я выяснила, что мне оформили 2 продукта от Согаз по на сумму 6000, что являлось. Читать далее
Хотелось бы оставить отзыв о том, как я взяла кредит в Почта банк по адресу г. Владивосток ул. Проспект 100-летия Владивостока 45. 29.07.2021 я взяла кредит у сотрудника банка А-ва Э. На руки я получила 300 000, а сумма кредита составила 316 000, на что мне объяснили, что через год вернётся 10000, что это страховка.
Через некоторое время я выяснила, что мне оформили 2 продукта от Согаз по на сумму 6000, что являлось не обязательным, а также вместо страховки, которая якобы должна вернуться через год, котороя тоже не являлась обязательной, оформили иис альфа капитал, о чем я узнала через некоторое время.
Я пришла взять кредит, а не сделать вклад. Сотрудник не распечатал мне полный комплект документов ни к одному из дополнительных продуктов. Распечатали только документы по кредиту, в котором нет ни одной подписи сотрудника А-ва Э. Прошу обратить внимания на то, как халатно работают сотрудники.
Прежде всего позвольте принести извинения от лица Банка за длительное рассмотрение обращения и доставленные неудобства.
В ходе проверки мы установили, что сотрудником действительно было допущено нарушение, сотрудник не предоставил документы по дополнительным продуктам оформленных Вам вместе с договором потребительского кредита.
С сотрудником допустившим нарушения проведена разъяснительная беседа, при необходимости будет применено дисциплинарное взыскание.
Вместе с тем мы установили, что денежные средства за дополнительные продукты были возвращены на Ваш сберегательный счет.
Дополнительно информируем Вас, что в качестве благодарности за пользование услугами Банка на Ваш договор сберегательного счета в ближайшее время будет зачислен небольшой бонус.
В случае, если Вы удовлетворены решением по обращению, просим Вас рассмотреть возможность изменить оценку на положительную, или указать в комментариях к отзыву, что вопрос решен.
С уважением к Вам, Наталья
АО «Почта Банк».
20.05.2021 при заключении кредитного договора № 6****3, мне сотрудником банка был подключен Пакет услуг «Все под контролем». 10.06.2021 кредит мной был погашен. 09.06.2021 мной была отключена эта услуга, за период пользования кредитом, услугой я так и не воспользовалась. 09.06.2021 мной было направлено в банк претензия за № 320287 о получении денежных средств в размере 4900 оплаченных за данный пакет услуг. 11.06.2021 я получила отказ в возврате денежных средств по причине того, что 14 дней прошли на возврат уже прошли. Считаю что нарушены мои права, как потребителя банковской услуги.
Почта Банк навязывает подключение услуг, не предоставляет достоверной информации об условиях их подключения и о самих услугах. Надеюсь что мой отзыв будет рассмотрен и Почта Банк примет меры к устранению этого недоразумения и примет положительное решение о возврате денежных средств. Иначе мне придется писать обращение в Центральный банк и исковое заявление в суд
Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа банка по ситуации.
16.07.2021 Спасибо за отзыв. Оценку не засчитываем, так как в отзыве идёт речь о заявленных условиях предоставления продуктов и услуг. Они в нашем рейтинге не оцениваются.
С уважением к Вам, Наталья
АО «Почта Банк».
Банк неоднократно отклонил перевод с моего счета в Почта банке на мой же счёт в другом банке по СБП без объяснения причин.
20.04. пыталась неоднократно осуществить перевод. Банк потребовал подтверждение операции по телефону, разговор с оператором в целях подтверждения занял около 20 минут, оператор подтвердил операцию, но пришло смс об отклонении операции. При всех последующих попытках, происходило все. Читать далее
Банк неоднократно отклонил перевод с моего счета в Почта банке на мой же счёт в другом банке по СБП без объяснения причин.
Таким образом, почта банк позиционирует участие в СБП, но по факту услугу не оказывает. Вопрос нарушения моих прав как потребителя буду решать в суде. При первой же возможности расторгну все имеющие договоры с банком.
Спасибо за отзыв. Скажите, пожалуйста, вы предоставили необходимую информацию по запросу банка?
02.05.2021 20:50 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора
К сожалению, по состоянию на 23.04.2021 г. мы не получили от Вас запрошенных данных.
Инициировать расследование на основании Вашего отзыва, оставленного на портале Банки.ру, не предоставляется возможным. В том случае, если данные Вами будут предоставлены, то мы обязательно проведем расследование по данному вопросу.
Напоминаем, что данные необходимо направить на электронный адрес pretenziya@pochtabank.ru с указанием в теме письма «Для народного рейтинга banki.ru» и ссылку на Ваш отзыв.
Дополнительно, в комментариях к данному отзыву, просим сообщить о направленной информации на почтовый ящик Банка.
С уважением к Вам, Наталья
АО «Почта Банк».
Претензия:
«13» января 2020 года обратилась в ПАО «Почта Банк» по адресу г. Н. Новгород, ул. Белинского д. 100 для оформления вклада на сумму 100000 рублей. Менеджер, введя меня в заблуждение, под видом вклада предложила вложить деньги на 5 лет под 10% годовых. Распечатала договор, сказала, что буду получать каждый год по 10,00 тыс.руб. и подчеркнула ручкой «получение в даты: 15.01.2021, 15.01.2020, 15.01.2023, 15.01.2024, 15.01.2025». Все преподнесла красиво и с улыбкой, о минусах и рисках ничего не сказала. В последствии оказалось, что вместо вклада был заключен договор инвестиционного страхования жизни с ООО «Альфастрахование-жизнь».
Требую расторгнуть договор №10*****20, заключенный между мной и ООО «Альфастрахование-жизнь» с выплатой полностью вложенных денежных средств (минуя выкупные суммы), т.к. договор был оформлен с помощью мисселинга (недобросовестная практика продаж, при которой информация о товаре (услуге) преднамеренно искажается, вследствие чего покупатель вводится в заблуждение относительно необходимости его приобретения). Так же менеджер настоятельно мне объясняла, чтобы я не переживала (я ее переспрашивала, все ли я поняла правильно) на что она мне объясняла, что да я буду получать каждый год по 10,000 тыс.руб. (%)ь, нарушив тем самым все нормы и рекомендации ЦБ России.
Если данная претензия не будет удовлетворена, следующими адресатами письма будут: ЦБ России, Роспотребнадзор. (Что очень сильно подпортит репутацию банку и страховой, учитывая текущие рекомендации ЦБ в отношении продаж сложных инвестиционных продуктов).
Данная претензия направляется в порядке досудебного рассмотрения спора.
С-ва Светлана Ивановна
В части вопроса о некорректной консультации сотрудника Банка, к сожалению, нет возможности осуществить проверку в связи с давностью события, поскольку договор был оформлен 13.01.2020 г.
В ходе проведенного расследования выявлено, что 13.01.2020 г. между Вами и Страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» при содействии Банка был заключен Договор инвестиционного страхования жизни № 10*****20.
Расписка об ознакомлении с информацией об условиях Договора страхования и распоряжение о переводе средств Партнеру были подписаны Вами собственноручно, что не дает Банку оснований считать, что Вы не были уведомлены о его оформлении.
Для расторжения Договора инвестиционного страхования жизни Вам необходимо обратиться в Страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с соответствующим заявлением.
К сожалению, оказать влияние на партнера Банка при запросе на возврат уплаченной Вами суммы не предоставляется возможным. Партнеры Банка самостоятельно принимают решение по данным вопросам.
Надеемся, что наши комментарии помогут Вам разобраться в сложившейся ситуации.
С уважением к Вам, Юлия
АО «Почта Банк»
Хочу получить обратную связь от Вас по следующей ситуации: 24.11.2020 мой дедушка К-ов И. И. 05.09.1941 г.р. обратился в отделение Вашего банка по адресу г.Москва, Чертановская ул.дом 32, с целью открыть краткосрочный вклад на сумму 500000р на срок от трёх до шести месяцев. Обслуживала его специалист П-ва Л. С., под видом вклада она оформила ему инвестиционный портфель о чем он даже не подозревал и просил оформить ПРОСТО. Читать далее
Хочу получить обратную связь от Вас по следующей ситуации: 24.11.2020 мой дедушка К-ов И. И. 05.09.1941 г.р. обратился в отделение Вашего банка по адресу г.Москва, Чертановская ул.дом 32, с целью открыть краткосрочный вклад на сумму 500000р на срок от трёх до шести месяцев. Обслуживала его специалист П-ва Л. С., под видом вклада она оформила ему инвестиционный портфель о чем он даже не подозревал и просил оформить ПРОСТО ВКЛАД.
И вот прошло уже 11 дней как мы не можем получить обратно свои деньги. Все было бы просто решить введя паспортные данные в личном кабинете ВТБ инвест но П-ва Л. С. и тут выдала немыслимое! При открытии счета она придумала «фейковую» почту моему дедушке аля ***1941@inbox.ru. И теперь ВТБ инвест не может выдать нам деньги потому что Л. С. не видит что вбивает в компьютер, а ее коллеги разводят руками со словами мы отправили запрос.
Мы пришли в Ваш банк и отдали 500000р, теперь просим их обратно а ваши сотрудники разводят руками. Теперь подумайте о том кто у вас работает и вводит в заблуждение 80 летних доверчивых пенсионеров, а так же придумывает «левые» почты (была бы актуальная вопрос бы решили уже) вводя в заблуждение и Вас как руководство.
Это Позор. Кто вернёт пенсионеру с пенсией 15т.р. Эти деньги (36тр) и нервы? И когда ему вернут его деньги (500000р)? Данный вопрос мы зададим не только Вам, но и сотрудникам Роспотребнадзора и прокуратуры в случае дальнейшего игнорирования данного вопроса с вашей стороны и бесконечного переключения между сотрудниками колл центра. Прошу разобраться так же с вашим «специалистом» П-ой. Жду обратную связь.
Так как Вы не являетесь Клиентом Банка по описанной ситуации, предоставить Вам информацию не предоставляется возможным.
Сведения, составляющие Банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим Клиентам или их Представителям, а также в иных случаях, предусмотренных законом. За разглашение сведений Банк может быть привлечен к ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В данном случае необходимо личное обращение Клиента в Банк, либо самостоятельно разместить отзыв на данном портале (с указанием при регистрации своих персональных данных).
В случае, если Вы являетесь представителем Клиента, то возможность обратиться в Банк имеется у Вас, при условии наличия документов, подтверждающих полномочия.
Приносим извинения за доставленные неудобства.
С уважением к Вам, Анастасия
АО «Почта Банк».
ИИС в вопросах и ответах
Подробная инструкция по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять
По итогам августа 2021 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже превысило 4,3 миллиона.
Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.
Я собрал в этой статье вопросы про ИИС, которые нам в Т—Ж чаще всего задают. Если у вас есть дополнения, пишите в комментариях.
Главное про ИИС: что, зачем и как открыть
Что такое ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года. Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы.
ИИС и брокерский счет: в чем разница? Если рассматривать ИИС с самостоятельным управлением, то это, по сути, брокерский счет с налоговыми вычетами и некоторыми ограничениями: ИИС может быть только один, внести на него можно не более 1 млн рублей за год. Также бывает ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и налоговые вычеты — те же.
Какие плюсы у ИИС по сравнению с брокерским счетом? Прежде всего, налоговые вычеты для налоговых резидентов России. Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, но возврат не может быть более 52 000 Р в год: это вычет на взнос. Или можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.
Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с дохода от сделок на ИИС удерживается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.
Какие минусы есть у ИИС? Чтобы инвестор не потерял право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года с даты открытия. При этом, чтобы вывести деньги со счета, надо закрыть ИИС:
Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери права на вычеты его можно закрыть 2 июня 2023 года. Лучше на несколько дней позже, чтобы точно прошло три года с даты открытия: например, брокер или ФНС могли внести данные в базу не мгновенно, а 2 или 3 июня.
Если закрыть ИИС раньше трех лет с даты открытия, право на вычет пропадает, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть государству. Также придется уплатить пени за использование возмещенного НДФЛ: 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.
На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК.
В течение календарного года на ИИС можно внести не более 1 млн рублей. Иностранную валюту и ценные бумаги вносить нельзя, но и то и другое можно приобрести на ИИС.
На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.
Как открыть ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф-инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие».
ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например «Сбер управление активами», «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных.
Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.
Если открываете счет у брокера, обычно не требуется сразу пополнять ИИС: он может быть и пустым. В случае с управляющей компанией при оформлении счета обычно сразу нужно внести деньги. Конечно, возможны исключения: правила разных брокеров и УК могут различаться.
Где лучше открыть ИИС? У какого брокера или в какой УК открыть ИИС, зависит от того, что вам нужно: какие ценные бумаги интересуют, есть ли у вас счета в банках, связанных с брокерами или УК. В целом стоит выбрать крупную надежную компанию с низкими комиссиями и качественной поддержкой.
На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС. Я советую выбрать брокера или УК из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями.
Выбору брокера мы посвятили целую статью. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК.
С какого возраста можно открыть ИИС? Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка.
Что лучше: ИИС с самостоятельным управлением или с доверительным? В чем разница? Если у вас счет с самостоятельным управлением, все решения вы принимаете сами и все операции вы тоже проводите сами. При этом вы платите комиссию брокеру за сделки и, возможно, за хранение ценных бумаг.
У всех брокеров свои комиссии. Также есть комиссия биржи, но многие брокеры включают биржевую комиссию в свою, то есть не взимают ее отдельно.
Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.
Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии.
УК не гарантирует доходность. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление.
Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера.
Может ли госслужащий иметь ИИС? Может: в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками.
При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги.
Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы, и включите ценные бумаги в отчет об имуществе и доходах.
Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Можно. Брокерских счетов, кстати, можно открыть сколько угодно, в отличие от ИИС, который может быть только один одновременно, кроме случаев переноса ИИС из одной брокерской компании или УК в другую.
Можно ли перевести брокерский счет в ИИС? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС.
На какой срок открывается ИИС? Нужно ли его закрыть через три года? Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для получения налоговых вычетов.
Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Право на вычеты тоже останется.
Что будет при выводе денег с ИИС? Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.
При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, и его закрывать не придется. К этому еще вернемся.
Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Можно. В законодательстве нет ограничений на это.
Застрахованы ли вложения на ИИС? Нет, это не банковский вклад. АСВ не страхует ни ИИС, ни брокерские счета. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются.
Как закрыть ИИС? Зависит от брокера. Где-то достаточно подать заявку на закрытие счета в личном кабинете на сайте брокера или в приложении, а где-то понадобится прийти в офис.
При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. Об этом расскажу немного позже.