инвестиционные счета для физических лиц подводные камни в сбербанке
Инвестиционные вклады: чем опасны для неопытных инвесторов
Банковские вклады с инвестиционной составляющей привлекают повышенным процентом, но отпугивают непредсказуемостью дохода. Какие они бывают и кому подходят?
С 1 октября 2021 года потенциальному клиенту банка или брокера придется сдать тест, чтобы получить доступ к инвестиционным продуктам. Так ЦБ пытается исправить «недоработки» банкиров и брокеров, которые якобы плохо консультируют клиентов о рисках инвестиционных продуктов. В результате клиент может не только остаться без дохода, но и потерять часть своих вложений, опасается регулятор.
Если вы не инвестируете и думаете, что вас это точно не коснется, то ошибаетесь. Ограничения будут распространяться в том числе и на оформление комбинированных вкладов, которые выглядят привлекательно на фоне классических благодаря более высоким процентам.
Мы решили восполнить информационные пробелы. Итак, инвестиционный вклад: в чем его плюсы и почему ЦБ так не рекомендует его неопытным инвесторам?
Что такое инвестиционный вклад?
Это банковский вклад с повышенной ставкой, который можно открыть только при одновременном оформлении в банке инвестиционного продукта.
Деньги, которые клиент вносит на такой вклад, делятся на две части:
1. Классический депозит. По нему банк обязан выплачивать указанные в договоре проценты, а также вернуть вложения в установленный срок. Эта сумма защищена системой страхования вкладов (если банк в ней участвует) в пределах 1,4 млн рублей, как и все депозиты.
2. Финансовые инструменты. Эта часть не защищена государством. Доход от инвестирования клиент делит с банком. В какие именно инструменты вкладывать деньги, решают уполномоченные банком специалисты. В зависимости от продукта инвестируемая часть может быть размещена на брокерском счете или ИИС с доверительным управлением, в паевой инвестиционный фонд, направлена на инвестиционное или накопительное страхование жизни.
Разберем каждый из вариантов.
Доверительное управление (брокерский счет или ИИС)
Управляющий будет вкладывать деньги клиента в акции, облигации, золото, фонды недвижимости и прочие инструменты. За эти услуги он возьмет вознаграждение, обычно в виде процента от вложенной суммы.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) отличается от брокерского некоторыми ограничениями и дополнительными возможностями. Государство предоставляет владельцам счета ежегодный налоговый вычет на вложенные средства в размере 13%.
Финансовый советник Игорь Файнман в нашем подкасте « Это к деньгам » как-то сказал: выходить на биржу лучше было вчера, но сегодня тоже можно. А вот про ИИС так не скажешь: его лучше всего открывать в декабре. Разберемся подробнее.
Оформляя доверительное управление, клиент выбирает подходящую для себя стратегию по риску и доходности: чем более высокорисковые инструменты используются, тем выше потенциальная доходность.
Доходность доверительного управления не гарантирована. Более того, клиент может понести убыток и вовсе потерять свои вложения.
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)
Управляющая компания вкладывает деньги пайщиков в финансовые инструменты по заранее объявленным правилам (инвестиционная декларация). За управление компания ежемесячно забирает из каждого фонда часть средств в качестве своего вознаграждения. При успешном управлении вкладчик получает доход.
Доход паевых инвестиционных фондов зависит от роста стоимости активов, в которые вложены средства пайщиков.
Накопительное страхование жизни (НСЖ)
Клиент заключает со страховой компанией — партнером банка договор накопительного страхования жизни и делает регулярные страховые взносы. Часть взноса идет на страхование, а часть инвестируется. Если в период действия договора клиент попадет в покрываемую полисом ситуацию, страховая компания выплатит сумму страхового покрытия. Если обошлось без происшествий, страховая вернет накопительную часть и доход — если его принесла инвестированная часть средств.
Договор НСЖ оформляется на период от пяти до 30 лет. Если клиент решит забрать вложения в период действия договора, страховщик вернет только часть вложенных денег — выкупную сумму. Она прописывается в приложении к страхованию и зависит от внесенных платежей и срока действия соглашения. Как правило, чем раньше вы расторгнете договор, тем меньше получите.
Доход по НСЖ не гарантирован и не прогнозируем, он зависит от инвестиционного результата страховой компании за календарный год.
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)
Инвестиционное страхование жизни работает по аналогии с НСЖ. Основное отличие заключается в том, что клиент вносит на счет страховой компании всю сумму сразу, а не накапливает ее, делая регулярные взносы. По окончании срока вкладчик получает внесенную сумму и возможную прибыль от инвестирования этих средств. Договор ИСЖ обычно заключается на срок до семи лет.
Попробуем разобраться, что такое инвестиционное страхование жизни и на что стоит обратить внимание при приобретении данной услуги.
В чем плюсы инвестиционного вклада?
1. При грамотном управлении инвестиционный вклад может принести дополнительный доход — не только процент от депозитной части, но и прибыль от инвестированных средств.
2. Вкладчику не требуется осваивать правила инвестирования: управление полностью берет на себя компания.
3. В случае необходимости депозитную часть можно изъять в любой момент.
Какие риски есть у инвестиционного вклада?
1. Результаты инвестиционной части непредсказуемы: можно получить прибыль, а можно остаться в убытке, причем доходы депозитной части не перекроют потери по инвестиционной.
2. Если клиенту потребуется экстренный возврат вложенных средств, депозит будет возвращен без накопленных процентов и, возможно, не полностью — в зависимости от условий договора.
3. Плата за управление инвестициями взимается вне зависимости от результата. Если за время размещения средств не накопилось достаточно прибыли для оплаты услуги, комиссия вычитается из суммы вложения.
4. Клиент не может управлять своими инвестициями «вручную», ему приходится полагаться на профессионализм управляющего.
Кому подойдет?
Клиентам, которые ищут предсказуемый финансовый инструмент, стоит обратить внимание на классические банковские продукты. Обычные депозиты стоит рассмотреть и тем, кто не располагает финансовой подушкой. Инвестиционный вклад подойдет тем, кто хочет приумножить сбережения за счет повышенных ставок и при этом готов рискнуть некоторой частью вложенных средств.
Оксана ДАНИЛЕНКО, эксперт по депозитным продуктам Банки.ру
Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке?
Когда проценты по депозитам стали невысокими, многие задумались, стоит ли открыть ИИС в Сбербанке. Для тех, кто пока не в курсе, поясним, что ИСС – это индивидуальный инвестиционный счет, при помощи которого частные лица могут поучаствовать в фондовом рынке и при этом получить определенные налоговые льготы.
Рынок акций и облигаций действительно может принести больше прибыли, чем банковский вклад, но при этом доход и даже сохранение первоначального размера денежных средств не может быть гарантировано. Чтобы принять правильное решение, определенные особенности ИИС в Сбербанке надо знать заранее.
Почему стоит открыть ИИС в Сбербанке
К сожалению, проценты по банковским вкладам могут быть ниже реальной инфляции. Особенно обидно бывает, когда вклад в рублях сделан в момент внешней экономической стабильности. Но потом вдруг в течение периода действия депозита что-то происходит, ситуация резко меняется, и изменившиеся цены вокруг – полностью уничтожают всякую прибыль, и более того, на полученные назад деньги можно купить меньше, чем если бы они были потрачены сразу.
Инструменты ИИС
Есть ли варианты заработать больше, чем по вкладу в банке? Именно для этого была предложена система индивидуальных инвестиционных счетов, с помощью которых можно инвестировать деньги не во вклады, а на рынке ценных бумаг.
Владельцам счетов доступны в основном два класса инструментов: облигации – долговые обязательства государства и компаний, и акции – фактически, доли в предприятиях, позволяющие получать часть прибыли за счет дивидендов, а также зарабатывать на росте курсовой стоимости.
Если с облигациями все ясно, в конце концов в день погашения инвестор получит обещанную сумму, то по акциям доход не гарантирован. Начинающим стоит порекомендовать не гнаться сразу за особо высокой прибылью, а начать с бумаг лучших компаний, так называемых голубых фишек.
ИИС и налоговые льготы
Для того, чтобы заинтересовать граждан в инвестициях в ценные бумаги, государство предоставило участникам рынка ряд льгот по налогам. Причем предлагается два варианта ИИС. Во-первых, можно получить налоговый вычет на сумму до 52 тысяч рублей в год при пополнении индивидуального инвестиционного счета. Такой тип ИИС выгоден тем, кто получает белую зарплату. Но он считается бесполезным для индивидуальных предпринимателей и пенсионеров.
Сбербанк Инвестор честный отзыв: анализ приложения. Брокерский счет и ИИС в Сбербанке
Как завести счет или ИИС в Sberbank online и работать со Сбербанк Инвестор? Реально ли заработать на этом? Достойно ли внимания сотрудничество со Sberbank брокером или лучше остановиться на другом варианте? В данной статье мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко, практикующий инвестор, который покупал облигации и ETF на Мосбирже через софт Сбербанк Инвестор. Параллельно сравним программу с Тинькофф Инвестиции.
Алгоритм открытия счета
Существует три варианта:
Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:
Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:
Сбербанк Инвестор: тарифы
Сбербанк предлагает определиться с тарифом:
Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%. На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.
Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить, каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.
Sberbank сразу моментально открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.
Далее вам высылают код договора − это логин для вхождения в персональный кабинет брокерского сервиса Сбербанк.
Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.
Особенности пополнения счета
Пополнение депозита возможно:
Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.
Сбербанк Инвестор: анализа софта
Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.
Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.
На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.
Стоит ли пользоваться приложением?
Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.
Касательно минусов, здесь их больше.
Если резюмировать, приложение Сбербанк Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.
Отзывы об инвестиционных продуктах СберБанка
Хочу выразить благодарность сотрудникам офиса в Уфе на Чернышевского, 82 (8598/0240). Особенно хочу отметить финансового советника Каспранскую Александру и старшего операционного менеджера Мустафину Элину.
Очень важно, когда ежедневно чувствуешь профессиональное сопровождение текущих банковских операций и вопросов, а так же экспертную помощь в направлении инвестиций и анализа рынка.
За эту отзывчивость и высокий. Читать далее
Хочу выразить благодарность сотрудникам офиса в Уфе на Чернышевского, 82 (8598/0240). Особенно хочу отметить финансового советника Каспранскую Александру и старшего операционного менеджера Мустафину Элину.
Очень важно, когда ежедневно чувствуешь профессиональное сопровождение текущих банковских операций и вопросов, а так же экспертную помощь в направлении инвестиций и анализа рынка.
За эту отзывчивость и высокий профессионализм прошу отметить данных сотрудников!
В офисе меня всегда ждут тёплый приём и благожелательная атмосфера, создающие особое настроение и положительный заряд эмоций.
Спасибо всем сотрудникам офиса!
Уже данность для Банка, что не возможно получить консультацию на линии поддержки брокерского обслуживания. Туда просто дозвониться не реально. Последняя попытка заняла у меня два часа и я так не дождался ответа.
При этом банк не реагирует на данную ситуацию, обращение по данному вопросу формировал еще в прошлом году.
По Сбер Управление активами еще хуже, есть номер на сайте. Но при звонке туда там вообще никто трубку не. Читать далее
Уже данность для Банка, что не возможно получить консультацию на линии поддержки брокерского обслуживания. Туда просто дозвониться не реально. Последняя попытка заняла у меня два часа и я так не дождался ответа.
При этом банк не реагирует на данную ситуацию, обращение по данному вопросу формировал еще в прошлом году.
По Сбер Управление активами еще хуже, есть номер на сайте. Но при звонке туда там вообще никто трубку не поднимает, даже отсутствует возможность консультацию получить, выбранным способом.
То есть рекламы много, привлекают клиентов, а потом их бросают.
Зная бы я это ранее низа что не стал бы клиентом по данным направлениям услуг.
По вопросу аннулирования не существующего налога 8012 рублей я несколько раз обращался в Сбербанк начиная с ноября 2020 года!
1) Прошу немедленно предоставить аннулирующую справку в мою ФНС (Межрайонная ИФНС России № 7 по Нижегородской области, код инспекции 5252) по форме 2-НДФЛ за 2019 год (по коду дохода 1544).
2) Поскольку виновником данной ситуации является Сбербанк, а я являюсь добросовестным плательщиком налогов, то требую от Сбербанка компенсировать мне материальный ущерб за временное использование моих денежных средств на оплату не существующего налога с 1 декабря 2020 год по настоящее время (ГК РФ Статья 395). На дату написания отзыва, т.е. на 23 ноября 2021 года, неустойка составляет 381,40 руб. Форма расчёта неустойки: https://qr666.sg2d.ru/sber/neustoyka.png
3) Также предлагаю Сбербанку добровольно компенсировать мне моральный ущерб и личное время, потраченное мной на решение этой проблемы! Компенсацию оцениваю на сумму 20000 рублей. Денежные средства можно перевести на мою карту ****5808.
С огромным трудом выцарапала своё собственное серебро, договор от 2006 года. Крутили, вертели, не хотели отдавать, хотя серебро в банке было. В конце концов выдали, после 2 недель мытарств, не 1 слитком на полкило, а 2 по 250 грамм, плюсанули 40% оплатить, 10 тыс. за 2 слитка, но милостиво сбавили до 7800,. Хотя у меня в договоре вообще 20%, или бесплатно, зависит от качества металла.
Уходите из этого банка. Не носите им ни копейки. Вас. Читать далее
С огромным трудом выцарапала своё собственное серебро, договор от 2006 года. Крутили, вертели, не хотели отдавать, хотя серебро в банке было. В конце концов выдали, после 2 недель мытарств, не 1 слитком на полкило, а 2 по 250 грамм, плюсанули 40% оплатить, 10 тыс. за 2 слитка, но милостиво сбавили до 7800,. Хотя у меня в договоре вообще 20%, или бесплатно, зависит от качества металла.
Уходите из этого банка. Не носите им ни копейки. Вас используют и выкинут, ещё и долги припишут. Сегодня в ТЦ Сокол не пустили, нет куриного кода, сказала в СБ, всё равно не пустили, видимо знак, пошла и оплатила в другом банке, так что вы, эсбэшники, теперь без комиссий от меня надолго если не навсегда. Счастливо оставаться.
При вашем обращении сотрудники не смогли выдать слиток 500 гр по технической причине. Вам предложили подождать, пока такая возможность появится, либо получить 2 слитка по 250 гр. Вы согласили на 2 слитка.
Металл выдан с комиссией. Согласно п. 2.2.3 договора, банк имеет право в одностороннем порядке изменять тарифы.
Нарушений со стороны коллег я не нашла.
Прошу прощения за неудобства!
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
В отделении Сбербанка по адресу Азовская ул., 24, стр. 1, просто отвратительное обслуживание! Цель моего визита была снять денежные средства со счета. В ходе данной операции сотрудница банка Ирина решила, не побоюсь этого слова, впарить продукты страхования. Сотрудник красиво объяснил мне продукт страхования жизни, но совершенно, как мне потом объяснили знающие люди, неверно оформила продукт и не рассказала про подводные камни.
Во первых. Читать далее
В отделении Сбербанка по адресу Азовская ул., 24, стр. 1, просто отвратительное обслуживание! Цель моего визита была снять денежные средства со счета. В ходе данной операции сотрудница банка Ирина решила, не побоюсь этого слова, впарить продукты страхования. Сотрудник красиво объяснил мне продукт страхования жизни, но совершенно, как мне потом объяснили знающие люди, неверно оформила продукт и не рассказала про подводные камни.
Во вторых: в договоре не был указан выгодоприобретатель, который в случае смерти мог бы получить накопленные средства, то есть колонка была пустая!! Исходя из этого, при несчастном случае деньги банк просто присвоил бы себе.
В третьих: самое интересное, когда я после визита позвонила в отделение, сотрудник Ирина сказала, что просто забыла распечатать дополнительный листик! Это просто вопиющий случай обмана человека пенсионного возраста! Уважаемые пользователи кто это прочитает, я вас искренне прошу СТО раз подумать, прежде чем пойти в данное отделение, ведь таких как я, которые не вчитывались в договор, может быть очень много!
Согласно правилам акции «Кешбэк за первые инвестиции в паевые инвестиционные фонды»:
— п. 2.5. Участники акции имеют права и несут обязанности, предусмотренные настоящими Правилами и действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, Налоговым кодексом РФ;
— п. 2.9. Организатор акции информирует Участника акции, что расходы на приобретение Паёв, полученных Участником акции за счёт Кешбэка в рамках настоящей Акции, не будут учитываться при погашении Паёв для целей налогообложения.
Соответственно, по подарочным паям, которые вам были зачислены по акции вы не понесли расходы (согласно ст. п. 10 ст. 214.1 НК РФ) и вся сумма дохода, образовавшаяся от погашения этих паёв, полностью попадает в налоговую базу, и клиенты с неё уплачивают налог (о чем сообщается по пункту правил акции № 2.5 и 2.9).
Подробный ответ можно получить в офисе банка по паспорту и номеру обращения 211119 0452 872100.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
5 лет вкладывала деньги в сберегательное страхование жизни. 18.09.2021 года, 5 лет закончились. 21.09.2021 я обратилась в банк, за восстановлением дубликата документов, так как оригинал был утерян. Заявление приняли и сказали ждать 2 недели.
Через 2 недели мне позвонили и сказали, что отложили мое заявление на рассмотрение ещё на 2 недели. Спустя еще 2 недели, мне пришло сообщение о том, что моя заявка ещё отложена на. Читать далее
5 лет вкладывала деньги в сберегательное страхование жизни. 18.09.2021 года, 5 лет закончились. 21.09.2021 я обратилась в банк, за восстановлением дубликата документов, так как оригинал был утерян. Заявление приняли и сказали ждать 2 недели.
Через 2 недели мне позвонили и сказали, что отложили мое заявление на рассмотрение ещё на 2 недели. Спустя еще 2 недели, мне пришло сообщение о том, что моя заявка ещё отложена на 2 недели.
Я приехала в Сбербанк на Можайского 71, города Твери, чтоб мне разъяснили, что происходит и по какой причине откладывают. В Сбербанке оператор отклонил продление и с пометкой срочно написал встречное заявление. 26.10.2021 мне пришло сообщение, что документы были отправлены на адрес Сбербанка (по какой причине это было сделано, не смогли ответить. Должны были отправить на мой домашний адрес). 29.10 я пришла в банк, документов ещё не было.
Оператор позвонила в страховую, чтоб узнать трек номер для отслеживания моих документов. В ответ ему сказали, что трек номер дадут только мне и что я лично должна звонить. Я позвонила лично, мне ответили, что трек номер мне не дадут и что мое обращение приняли и дадут ответ аж до 19.11.2021. 18.11.2021 я пришла в банк, документов нет. Операторы разводят руками.
19.11.2021 я звонила на горячую линию по номеру 900, в ответ мне сказали, что сегодня мне дадут ответ по моему обращению. ДАДУТ ОТВЕТ! Что значит дадут ответ? По какой причине мне не возвращают мои документы? По какой причине я не могу получить свой вклад? Мне нужны даты! Когда я получу документы и когда я получу деньги. Никогда, ни по каким вкладам не обращусь в этот банк!
Мои менеджеры : Х-ба Инна и М-ин Антон! Хочу отметить прекрасное обслуживание и высокую компетентность!
Мои менеджеры : Х-ба Инна и М-ин Антон! Хочу отметить прекрасное обслуживание и высокую компетентность!
Спасибо за отзыв💚
С удовольствием передам ваши слова Инне и Антону)
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
В октябре 2020 года пришла в банк, что бы открыть книгу для внесения на неё денег на будущее своему ребёнку. В банке меня настырно убеждали, что книжка не такая эффективная и лучше оформить «Билет в будущее». Я подробно расспрашивала у сотрудников, о деталях этого билета. Меня заверили, что я смогу вносить в него деньги в любом размере и в любое время. Т. Е. Хоть 50 копеек, хоть 10000₽ и не имеет значения когда хоть каждый день, хоть раз в полгода. Меня это устроило и я подписала договор.
Но, по прошествии пары месяцев я поняла, что это как кредит! Что я просто ОБЯЗАНА ежемесячно вносить определённую сумму и в определённую дату! Естественно меня это не устроило и я пошла в банк, что бы расторгнуть договор, но в банке объяснили, что этот билет уже вступил в силу(или как-то так) и теперь расторгнуть договор этот я смогу только через год. И опять же заверили, что от той суммы которую я уже внесла в этот «Билет в будущее», а именно 2391₽, мне через год вернут ещё и проценты и в общей сумме мне вернут 6466₽ (как и указано в таблице размеров выкупных сумм, которую мне предоставили в банке). И так же пояснили, что весь этот год, который я буду ждать до расторжения договора я могу больше не вносить деньги в этот » Билет в будущее».
И вот спустя год я пришла в банк, меня там узнали, легко приняли заявление на расторжение договора и снова пояснили, что через три рабочих дня будет рассмотрено моё заявление и мне точно вернут эти 6466₽. И вот спустя 9 дней, после того, как я подала заявление на расторжение договора денег мне банк не прислал. Я только что позвонила на горячую линию банка, через приложение и паренёк Алексей лелейным голосом объявил мне, что моё заявление на расторжение договора было успешно обработано и выкупная сумма составила 0₽! Ноль! В смысле ноль?!
Это как так получается, что я пришла в банк и говорю, мол вот вам 2391₽, я вам их дарю. Так что ли?! Это наглое враньё, заранее даются заведомо ложные сведения! Алексей сказал, что он составил новое заявление, о том, что я не согласна с таким расторжением договора, Из-за того, что мне были предоставлены неверные сведения по «Билету в будущее». Я в свою очередь могу сказать одно, что я этого просто так не оставлю! Я буду добиваться правды и не успокоюсь пока мне не вернут мои деньги с процентами!
Кредиты выдают под бешенные проценты, а вклады под мизерные и потом вообще их не возвращают!