ипотека фонд ипотечного кредитования
Ипотека без справок
Ипотека без подтверждения дохода.
Ставка
Ставка указана по программе «Дальневосточная ипотека» без подтверждения дохода и занятости в рамках опции «Легкая ипотека»
Преимущества Легкой ипотеки
Легкая ипотека от Банка ДОМ.РФ — отличная возможность приобрести жилье для тех, у кого есть сложности с получением справки, подтверждающей доход. Оформите кредит по паспорту гражданина РФ.
Почему ставка по ипотеке и первоначальный взнос выше?
Без справок, подтверждающих доход и занятость клиента, банк не может получить информацию о его финансовом состоянии и берет на себя дополнительные риски. Поэтому для желающих купить недвижимость в ипотеку без подтверждения дохода и с минимальным количеством документов установлены повышенные первоначальный взнос и ставка. Таким образом банк нивелирует потенциальный риск невыплаты ипотечного кредита заемщиком.
Для кого подойдет этот продукт?
Легкая ипотека предназначена для клиентов, не имеющих возможности подтвердить доход, или для тех, у кого вообще нет официального дохода, но есть средства на первоначальный взнос.
Также продуктом могут воспользоваться те, кто имеет официальный источник дохода, но не хочет тратить время на оформление справок. Однако таким клиентам выгоднее получить выписку из Пенсионного фонда России, так они смогут обеспечить себе более выгодные условия по ипотечному кредиту — без повышения ставки.
Документы для подтверждения дохода и занятости не нужны.
Какую недвижимость можно приобрести?
По двум документам можно оформить ипотеку практически на любую недвижимость:
Кроме того, в Банке ДОМ.РФ можно рефинансировать ипотеку стороннего банка без подтверждения официальных источников дохода.
Требования к заёмщику
Для работников по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы. При этом испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать.
Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Обязательное страхование
Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства.
Страхование по желанию
Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,8 процентных пункта.
Основные документы
Перечень аккредитованных страховых компаний
Требования к предмету ипотеки
Перечень документов по Заемщику и Предмету залога
Основные требования к заемщикам
Кредитно-обеспечительная документация с 02.11.2021
Программа АИЖК по ипотеке
Ипотечное кредитование сделало приобретение собственного жилья для российских семей намного доступнее. Однако в настоящее время процентная ставка, под которую выдается кредит, продолжает оставаться достаточно высокой, что вызывает трудности при погашении задолженности. Ситуацию усугубило падение доходов населения в связи с ухудшением экономической ситуации в стране. Рост количества просрочек по выплате ипотечных кредитов выступило основной причиной для того, чтобы руководство страны приняло решение о реализации специальной государственной программы, призванной поддержать таких заемщиков. Программа АИЖК по ипотеке предполагает оказание государственной поддержки семьям, которые удовлетворяют выставленным требованиям. Она проводится с 2015 года.
Поиск ипотеки
Программа АИЖК по ипотеке: предназначение и требования к участникам
Массовый отказ от выполнения своих обязательств по ипотеке грозит серьезными негативными последствиями для экономики страны. С целью избежать такого развития событий представителями власти было принято решение о выделении из бюджета средств для предоставления финансирования тем плательщицам ипотечного кредита, которые испытывают затруднения. В 2015 году был принят соответствующий нормативный акт, которым утверждена программа господдержки ипотеки АИЖК. Реализация мер осуществлялась при участии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».
Условия программы первоначально устанавливали максимальную сумму оказываемой государством поддержки в размере 20% от оставшейся задолженности по ипотечному кредиту на момент подписания договора о реструктуризации кредита. При этом выплачиваемая субсидия не может превышать 600 тысяч рублей. В феврале 2017 года была принята новая редакция закона, согласно которой предельный лимит оказываемой помощи увеличился и составил 30% от остатка суммы кредита, которая не может превышать 1,5 миллиона рублей.
Реализуется программа АИЖК по ипотеке через проведение реструктуризации кредита с заключением либо нового кредитного договора, либо дополнения к действующему соглашению, которое вносит изменения в условия его предоставления.
Подать заявку на участие в программе, в соответствие с которой погашается ипотека АИЖК, могут те заемщики, которые соответствуют выставленным требованиям. Одновременно должны быть соблюдены следующие условия:
Если говорить об уровне доходов семьи, основание для участия в программе по ипотеке при соблюдении прочих условий имеют права те семьи, общий доход которых за последние три месяца перед подачей заявления на участие в программе не превышает двукратного размера установленного прожиточного минимума из расчета на каждого из членов семьи.
Следует отметить, что для многодетных семей требование к площади жилья и стоимости одного квадратного метра выполнять не обязательно.
Последние новости о программе АИЖК по ипотеке
Последняя редакция закона, принятая 22 августа 2017 года, возобновила программу помощи АИЖК по ипотеке.
Льготные
региональные программы
Ставка от 1,4% в рамках совместных ипотечных программ АО «Банк ДОМ.РФ» и регионов РФ
Участники программы
Категории участников определяются субъектом РФ в рамках региональных постановлений о реализации механизмов льготного ипотечного кредитования
сотрудники бюджетной сферы:
работники организаций, учреждений, являющихся научными
организациями или организациями научного обслуживания
иные категории граждан, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий
Преимущества
для заёмщика
Ипотека по льготной ставке
Фиксированная льготная ставка на весь срок кредита
Стаж работы от 3х месяцев
Стать участником программы могут начинающие специалисты
Улучшение жилищных условий
более 13 категорий граждан могут воспользоваться программой
Регионы
Волгоградская область
Кто может стать участником программы
2. Семьи, имеющие двух и более детей
3. Сотрудники сферы здравоохранения, образования, культуры, спорта, науки, социального обслуживания
Владимирская область
Кто может стать участником программы
1. Работники бюджетной сферы
2. Нуждающиеся в улучшении жил.условий
3. Имеющие 2-х и более детей
4. Проживающие в непригодном для проживания жилье
6. Получатели мер.соц поддержки на улучшение жилищных условий в рамках региональных или муниципальных программ
7. Граждане, осуществляющие труд.деятельность на территории Владимирской области по ходатайству работодателя
г. Владимир
Кто может стать участником программы
1. Работники бюджетной сферы
2. Нуждающиеся в улучшении жил.условий
3. Имеющие 2-х и более детей
4. Проживающие в непригодном для проживания жилье
6. Получатели мер.соц поддержки на улучшение жилищных условий в рамках региональных или муниципальных программ
Вологодская область
Воронежская область
Кто может стать участником программы
1. Молодая семья (до 35 лет)
2. Многодетная семья
3. Семья работников бюджетной сферы
4. Семьи, усыновившие детей
5. Семьи, имеющие детей инвалидов
Иркутская область
Кто может стать участником программы
Программа предназначена для граждан РФ, работающий по основному месту работы в областном государственном или муниципальном учреждении муниципальных образований Иркутской области.
Калининградская область
Кто может стать участником программы
1. Граждане не достигшие на день подачи заявления о получении социальной выплаты возраста 36 лет;
2. Гражданине являющиеся:
— либо педагогическими работниками государственной (муниципальной) образовательной организации Калининградской области, имеющие стаж педагогической работы не менее трех лет;
— либо медицинские работники государственной медицинской организации Калининградской области и имеющие стаж работы по специальности не менее трех лет, за исключением медицинских работников, относящихся к младшему медицинскому персоналу;
3. Граждане проживающие на территории Калининградской области;
4. Граждане относящийся к категории граждан, нуждающихся в жилых помещениях в соответствии со статьей 1 Закона Калининградской области от 02 июля 2012 года №129 «О мерах социальной поддержки отдельных категорий граждан в Калининградской области»;
5. Граждане заключающие (заключившие) договор ипотечного жилищного кредита (займа) после 01 января 2017 года;
6. Граждане не улучшавшие жилищные условия с использованием государственной поддержки за счет средств федерального и областного бюджетов.
Новгородская область
Кто может стать участником программы
Все категории граждан
Новосибирская область
Кто может стать участником программы
2. Многодетные семьи
3. Родители детей, получающих пенсию по потере кормильца
4. Признанные в установленном законодательством Российской Федерации порядке участниками государственных программ, в целях приобретения или строительства жилых помещений за счет средств федерального бюджета и (или) областного бюджета Новосибирской области;
5. Сотрудники федеральных органов государственной власти, органов государственной власти Новосибирской области, органов местного самоуправления на территории Новосибирской области
6. Научные работники, специалисты (инженерно-технические работники) государственных академий наук на территории Новосибирской области
7. Приобретение новостроек у застройщиков на территории Новосибирской области
8. Инвалиды или один из родителей, воспитывающий ребенка-инвалида.
Омская область
Кто может стать участником программы
Все категории граждан
Пензенская область
Кто может стать участником программы
3. Многодетные семьи
4. Граждане, имеющие аварийное / непригодное для проживания жилье
5. Граждане, признанные нуждающимися в жилых помещениях
6. Ветераны боевых действий
7. Инвалиды и семьи, имеющие детей инвалидов
8. Сотрудники органов гос.власти или органах самоуправления Пензенской области, муниципальных образований
9. Сотрудники научных организаций
Приморский край
Кто может стать участником программы
1. для которых работа в государственных и муниципальных учреждениях образования, находящихся на территории Приморского края, является основным местом работы;
2. для которых работа в государственных учреждениях здравоохранения, находящихся на территории Приморского края, является основным местом работы;
3. для которых работа в государственных и муниципальных учреждениях культуры, находящихся на территории Приморского края, является основным местом работы;
4. для которых работа в органах государственной власти Приморского края, органах местного самоуправления муниципальных образований Приморского края, органе внешнего государственного финансового контроля, образуемом Законодательным Собранием Приморского края и подотчетном ему, является основным местом работы;
5. для которых работа в организациях оборонно-промышленного комплекса, находящихся на территории Приморского края, включенных в установленном Правительством Российской Федерации порядке в сводный реестр организаций оборонно-промышленного комплекса, независимо от организационно-правовой формы таких организаций, является основным местом работы;
6. для которых работа на авиационных предприятиях, находящихся на территории Приморского края, занятых на обслуживании рейсов внутрикраевой авиации, является основным местом работы;
7. для которых работа в краевых государственных и муниципальных учреждениях, находящихся на территории Приморского края, является основным местом работы;
8. для которых работа в государственных учреждениях, являющихся научными организациями, находящимися на территории Приморского края, является основным местом работы;
9. являющиеся инвалидами, или членами семей которых являются дети-инвалиды;
10. у которых начиная с 1 января 2018 года родился первый ребенок;
11. которые в установленном законодательством Российской Федерации, законодательством Приморского края, муниципальными правовыми актами порядке имеют право на получение денежных выплат (субсидий), сертификатов на приобретение (строительство) жилых помещений за счет средств бюджетов всех уровней;
12. для которых работа в организациях, включенных в реестр, организаций, имеющих социальную и (или) экономическую значимость для Приморского края, утверждаемый Правительством Приморского края, является основным местом работы;
13. собственники жилых помещений, проживающие в аварийных многоквартирных домах, расселяемых в рамках региональной адресной программы по переселению граждан их аварийного жилищного фонда в Приморском крае, с которыми администрация муниципального образования заключила соглашение о выплате возмещения за изымаемое жилое помещение в соответствии со статьей 32 Жилищного кодекса Российской Федерации;
14. включенные в соответствии Законом Приморского края от 23 ноября 2018 года № 394-КЗ «О защите прав граждан Российской Федерации, чьи денежные средства привлечены для строительства многоквартирных домов на территории Приморского края и чьи права нарушены» в краевой реестр пострадавших участников долевого строительства, в отношении которых принято решение о предоставлении единовременной выплаты согласно Постановлению Администрации Приморского края от 5 февраля 2019 года № 64-па «Об утверждении Порядка предоставления единовременной денежной выплаты гражданам Российской Федерации, чьи денежные средства привлечены для строительства многоквартирных домов на территории Приморского края и чьи права нарушены.
Ростовская область
Кто может стать участником программы
Граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию по месту жительства на территории Ростовской области (вне зависимости от социального и семейного положения)
ООО Дом.РФ – ипотечный агент
ООО Дом.рф, ипотечный агент (ранее АИЖК) было создано по инициативе государства в 1997 году с целью помочь заемщикам приобрести собственное жилье, используя ипотечные средства. С другой стороны, федеральное агентство поддерживает деятельность банков, выдающих ипотеку.
Ключевыми задачами ООО Дом.РФ – ипотечный агент являются:
Условия ипотечных программ
На сегодня действует восемь ипотечных программ кредитования. Рассмотрим их подробнее.
В рамках рефинансирования ипотеки заемщик может воспользоваться дополнительной опцией «Переменная ставка», величина которой на сегодняшний день составляет 9,67.
Плюсы и минусы
ООО Дом.РФ – ипотечный агент обладает следующими плюсами:
К отрицательным моментам относятся достаточно долгое рассмотрение заявок, жесткие требования к заемщикам и покупаемой недвижимости, социальные проекты, направленные на узкую группу лиц (льготные категории граждан).
ООО Дом.РФ ипотека: отзывы
Клиенты, которым уже довелось пользоваться услугами ООО Дом.РФ – ипотечный агент, делятся на две группы: первые довольны величиной процентной ставки и внимательными менеджерами, вторые, напротив, отмечают затянутое рассмотрение документов, плохо отлаженную работу сотрудников, путаницу с документами.
Как правило, недовольны заемщики, невнимательно изучавшие кредитный договор, и не ознакомившиеся со всеми нюансами ипотечного кредитования.
Заключение
ООО Дом.РФ – ипотечный агент позволяет оформить сделку с выгодой для всех участников. Банки-партнеры могут увеличить прибыль за счет новых ипотечных программ, заемщики получают возможность приобрести собственное жилье под доступный процент, а федеральное агентство развивает сеть представительств в регионах без затрат на открытие физических офисов.
Ипотека с господдержкой 2021 – 2022
Ипотека по программе АИЖК Изменить
Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Услуги ипотечного кредитования предлагают не только коммерческие банки. Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования, акции которого принадлежат государству, разработало множество программ социальной ипотеки. АИЖК работает с любыми категориями граждан, независимо от уровня их дохода, социального статуса и семейного положения. Ипотечный фонд консультирует потенциальных заемщиков, разрабатывает индивидуальные программы с господдержкой, заключает договоры с банками, выдающими займ, выкупает у банков жилищные кредиты за счет государственных средств. В отличие от банков АИЖК не ориентируется на наиболее обеспеченных заемщиков, а наоборот, стремится сделать кредит более доступным. Ипотека АИЖК с господдержкой отличается широким выбором программ, невысокими процентными ставками, возможностью досрочного погашения.
К основным минусам ипотеки АИЖК можно отнести необходимость сбора большого количества документов и длительный срок рассмотрения заявки (одобрение проходит в два этапа – в самом агентстве и непосредственно в банке-кредиторе).
На портале Выберу.ру представлена программа помощи ипотечным заемщикам 2021 – 2022 года. Сравнив условия разных банков, вы можете выбрать для себя наиболее подходящий вариант.
Вопросы и ответы
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.
Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.
Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.
Выберите ипотеку
Отзывы об ипотеке
Хотела оформить вклад в банке. В офисе меня проконсультировала Светлана Чекалина про инвестиции. выше процент, чем у вклада. Скачала приложение и показала как пополнять. Спасибо большое за внимание и хорошую консультацию.
Отзыв полезен? 1 4 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Оформляю сельскую ипотеку. Всё вроде шло хорошо, сказали что одобрили. Но уже в самый последний момент, позвонили и сказали, что нужно ещё кое какой документ. Я прилагала к заявке брачный договор и в качестве первоначального взноса хотела использовать материнский капитал, но мне отказали, объяснив, что не могу использовать в качестве первоначального взноса маткапитал, так как мой муж не является созаемщиком и теперь необходимо на первоначальный взнос найти деньги. Или переподать заявку, в которой муж будет созаемщиком. И ужас в моей голове. Что делать? Я звонила везде и всюду, юристы говорят, что не нужен созаемщик при наличии брачного договора и так как маткапитал оформлен на меня и я в браке я могу его использовать как первый взнос, но сотрудники банка категорично отказали. Боюсь, если не найду деньги для первоначального взноса, потеряю 110000 рублей, которые я отдала застройщику и останусь без дома.
Отзыв полезен? 51 9 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Альфа банк дошел до откровенного кидания своих старых клиентов. Являюсь клиентом данного банка более 15 лет, всегда высоко оценивал данный банк и доверял ему, но похоже времена нынче настали тяжелые! От данного банка поступило предложение о потребительском кредите по очень интересному проценту. Связавшись с оператором по телефону, я уточнил все подробности кредитования, изменил срок и попросил выключить все возможные страховки, девушка выслушала и отправила смс для потверждения. Получив смс с подтверждением новых условий кредитования, я особо не вчитывался так как был за рулем и доверял своему банку. Примерно через месяц разбираясь в своих счетах в мобильном приложении, я заметил сумму кредита значительно превышающую сумму взятого мной кредита! Сначала подумал, что сумма указана за все время учитывая проценты, но потом решил разобраться. Через чат в мобильном приложении написал в банк, но оператор не дал мне ответ на мои вопросы и предложил самостоятельно взять выписки и разбираться в них! Вот это поворот, вот это отношение подумал я. Во время переписки оператор в чате озвучил, что у меня активна страховка «альфа страхование жизни» которую я не оформлял и предложил ее отключить через звонок в страховую компанию Альфа страхование. Дозвонившись до страховой, девушка меня выслушала и включила автоинформатор где прямо говориться, что не какие деньги за страховку они возвращать не будут, так как 14 дней прошли, после чего БРОСИЛА ТРУБКУ. Повторные обращение по телефону в альфа банк результата не принесли! Я попросил запросить запись разговора где я отказываюсь от страховки, но мне 5 раз повторили, что я сам виноват и сам на все согласился! Видимо действительно я виноват сам, что так доверял этому банку. Самое неприятное в данной ситуации, что сумма кредита всего 352000р. а страховка 77358р.
Отзыв полезен? 55 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв