ипотека у застройщика особенности
Ипотека от застройщика — плюсы и минусы
Несмотря на то, что практически каждый банк, работающий на территории России имеет свою ипотечную программу и часто не одну, далеко не все нуждающиеся в жилье могут воспользоваться этой возможностью. Ведь зачастую банки предъявляют довольно высокие требования к претендентам на кредит: официальное трудоустройство и высокая заработная плата, идеальная кредитная история, наличие таких же платежеспособных поручителей, и это не говоря о сроках рассмотрения заявки. Поэтому желающим купить или построить квартиру приходится искать альтернативные варианты. Одним из них является ипотека от застройщика.
Ипотека от застройщика
Кроме того, уже готовых квартир не хватает на всех желающих приобрести жилье, а вот количество возводящихся на порядок выше, да и предложений от застройщиков обычно довольно много, но в основном только в крупных городах, поскольку позволить себе выдавать кредиты могут только большие строительные организации.
При этом может быть два варианта:
Второй вариант представляет собой возможность приобрести жилье без ипотеки, хотя фактически на заемщика ложатся те же обязательства, что и при оформлении кредита в одном из российских банков.
Плюсы и минусы покупки квартиры в ипотеку от застройщика
К преимуществам кредита от застройщика можно отнести отсутствие необходимости предоставлять большой пакет документов и такого же подробного как в банке отчета о платежеспособности. Иногда это единственно доступны способ для тех, чья кредитная история далека от идеальной, поскольку компания застройщик не имеет возможности ее проверить, однако даже если бы такая возможность была, то вряд ли бы сильно изменило ситуацию. Главное условие – вовремя оплачивать счета. При этом, не нужно ничего закладывать – ведь, клиент платит за квартиру, которая строится займодателем. Значительно сокращаются издержки клиента, в частности, не нужно платить за оценку жилья и его страховку.
Наряду с плюсами, снизить привлекательность такого варианта может процентная ставка, которая обычно на 2-3% выше банковской. С учетом продолжительности выплат и сумм, под которые оформят ипотеку, разница и переплата может быть колоссальной. Кроме того, застройщик обычно требует оплатить половину стоимости жилья (по сравнению с 10% в среднем у банков, например, СберБанка). Действует принцип, как при оформлении ипотеки в банке – чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по кредиту. Получить ипотеку без первоначального взноса у застройщика маловероятно.
Поиск ипотеки
Как купить квартиру в ипотеку от застройщика и не потерять деньги
Конечно, ипотека в банке более надежный способ в силу того, что любой банк имеет лицензию на осуществление финансовой деятельности, тогда как для организаций, занимающихся строительством жилья – выдача займов не является одним из основных видов деятельности, однако это не значит, что стоит сразу же отметать данный вариант.
Достаточно лишь досконально изучить компанию. Так, постарайтесь найти информацию о том, как давно организация осуществляет свою деятельность и сколько проектов ей было доведено до конца. Также полезно будет почитать отзывы клиентов. Все это чаще всего можно найти в интернете. Если же никакой информации о компании вы найти не сможете, стоит насторожиться и вероятно поискать другой способ взять кредит или приобрести жилье.
Если же компания надежная, то не меньшее внимание нужно уделить договору, в частности, срокам выполнения обязательств организацией. Часто случается, что после внесения первого платежа, клиент не получает жилье, а если и получает, то сроки значительно отличаются от оговоренных. В договоре по кредиту должны быть указано не только время, когда объект будет сдан, но также жилищные условия, которые застройщик обязуется обеспечить клиенту. Также необходимо, чтобы была прописана точная стоимость квартиры, а также процент, под который предоставляется заем.Внимательно проверьте документ на наличие пунктов, которые позволяют в процессе выплаты и строительства повышать стоимость квадратного метра или процентную ставку. В идеале, с копией договора лучше всего обратиться к профессиональному юристу и вместе с ним изучить документ на наличие спорных моментов.
Ипотека от застройщика: сколько можно сэкономить при покупке новостройки
Ипотека продолжает дорожать на фоне роста ключевой ставки. Большинство крупных российских банков уже подняли ставки по жилищным кредитам, так что средние ставки выросли до 9% годовых.
Чтобы поддержать спрос, застройщики активно запускают совместные, партнерские ипотечные программы с банками. Ставки по ним начинаются от 3% годовых, а иногда даже равны нулю. Разницу в ставках компенсируют девелоперы. Насколько выгодна такая скидка от застройщика — разбираемся вместе с экспертами.
Альтернатива льготной программе
Ипотечные программы с субсидированной ставкой от застройщика стали активно появляться в 2020 году, в разгар пандемии, чтобы поддержать спрос. В ближайшем будущем подобных программ станет еще больше. Такую точку зрения высказали сразу несколько экспертов в ходе Федерального девелоперского форума. «Безусловный тренд на рынке ипотечного кредитования — программы с субсидированной ставкой. В 2022 году этот тренд будет только усиливаться», — считает директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков. Программы субсидирования ставок от девелопера — один из трендов, который будет усиливаться на фоне роста ключевой ставки, соглашается директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Московского банка ПАО «Сбербанк» Алия Кирьянова. В этом направлении сейчас движутся и агентства недвижимости, добавила она.
Рост предложения субсидирования ипотечных программ эксперты связывают с двумя основными причинами. Первая — изменение условий льготной ипотеки, после которых та стала практически недоступна для покупателей московских новостроек. Вторая причина — общий рост ипотечных ставок. Чтобы поддержать спрос, девелоперы активнее предлагают собственные программы по сниженным ставкам.
Кто предлагает льготную ипотеку
Подобные программы предлагают в основном крупные девелоперы с большим объемом предложения. Для них это достаточно действенный инструмент стимулирования спроса, который позволяет поддерживать стабильный объем продаж, отметила управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Чем больше средств поступает на эскроу-счета, тем ниже для застройщика ставка по проектному финансированию. Эту экономию застройщик может направить на субсидирование ставок, пояснила эксперт.
«В рамках партнерских программ с банками девелопер компенсирует разницу в процентной ставке кредитной организации. Средства обычно заимствуются из скидки, которую застройщик дает покупателям: либо сниженная ставка, но цена без скидки, либо обычная ставка и цена со скидкой», — пояснила она.
Сегодня почти все ведущие застройщики совместно с банками-партнерами предлагают субсидированную ипотеку. К примеру, ГК «ПИК» предлагает ипотеку от 6,5% годовых в своих программах. Субсидированная ипотека есть в проектах MR Group: ставка по ней начинается от 4,4% годовых. Подобные предложения есть и у других крупных застройщиков. Например, в проектах в проектах «Самолет» — от 2,9%, ЛСР — от 1,1%, у «Донстроя» и «А101» — от 0,1% годовых, аналогичная ставка (0,1%) есть у ГК ФСК в рамках семейной ипотеки. Одна из самых низких ставок у ГК «Инград» — от 0%.
Скидка на три года
Оформить ипотеку по сниженной ставке обычно можно в определенном банке-партнере застройщика. Наиболее «льготные» ставки действуют обычно не весь срок, на который выдан кредит, но лишь в течение двух-трех лет, пока строится дом. Например, «Инград» дает ипотеку под 0% годовых на первые три года, потом ставка возвращается к рыночной.
«Существуют программы и с минимальной ставкой 0,1%, которая действует обычно в течение первого года, а далее согласно условиям договора возвращается к базовой ставке в рамках данной программы в банке. Есть программы, где ставка снижается вдвое-втрое от базовой, в этом случае субсидированная ипотека может выдаваться на более длительный срок. При менее значительном снижении — на 1–2% — ставки чаще всего действуют на весь срок кредита», — пояснила Ирина Доброхотова. По словам генерального директора агентства недвижимости «Бон Тон» Наталии Кузнецовой, сейчас самая низкая ставка на весь срок кредитования у ГК «Самолет» — 2,9% годовых при сумме кредита до 30 млн руб., с первоначальным взносом 20% и на срок до 30 лет.
Как правило, дополнительных требований к заемщикам в рамках субсидированных программ нет. Однако условия данных программ, минимальный первый взнос, срок кредита и т. п. могут отличаться от базовых условий программ, в рамках которых застройщик и субсидирует ставку. Например, воспользоваться ипотекой от 0,1% годовых в проектах «А101» можно при первоначальном взносе в 50% и сроке кредита на пять лет. В этом случае льготная ставка действует весь период.
Сколько можно сэкономить
Чтобы подсчитать примерную экономию от субсидированной ипотеки, мы попросили экспертов «Бест-Новостроя» рассмотреть несколько возможных вариантов. В качестве примера была взята квартира стоимостью 10 млн руб. с первоначальным взносом в 20%, которая приобретается в рамках субсидированной ипотеки от застройщика по ставке 2,9% годовых сроком на 30 лет. При этом в одном из вариантов льготный период действует три года (что наиболее распространено), во втором — весь срок кредита.
Первый вариант: на три года
При ставке 2,9% годовых первые три года ежемесячный платеж составляет 33,2 тыс. руб., а общая переплата по процентам за три года — чуть более 660 тыс. руб. Если бы заемщик платил по рыночной ставке (9,2% годовых), то ежемесячный платеж был бы 65,5 тыс. руб., а переплата за три года — около 2,2 млн руб. Экономия за три года — 1,5 млн руб.
Второй вариант: льгота на весь срок
Льготная ставка 2,9% годовых для той же самой квартиры действует весь срок кредита — 30 лет. По льготной ставке ежемесячный размер платежа составит 33,2 тыс. руб., а общая переплата — 3,9 млн руб. По рыночным условиям ежемесячный платеж будет 65,5 тыс. руб., а общая переплата — 15,5 млн руб. Экономия — 11,6 млн руб.
Третий вариант: ипотека гасится за десять лет
Большинство заемщиков стараются погасить кредит досрочно, в среднем за десять лет, отметила Ирина Доброхотова. При таком сроке экономия может быть следующая: ежемесячный платеж по льготной ипотеке составит 76,8 тыс. руб., а переплата — 1,2 млн руб. По рыночной ставке ежемесячный платеж будет 102,2 тыс. руб., а переплата — 4,2 млн руб. Экономия — 3 млн руб.
Пример расчетов аналитиков «Бон Тон»
Аналитики оценили экономию при льготной ипотеке под 0% годовых, льготный период — три года, а потом возвращается к 9,2% годовых (рынку). Стоимость квартиры — 15 млн руб., первоначальный взнос — 20%, общий срок кредита — 20 лет.
При ипотеке под 0% ежемесячный платеж в первые три года составит 50,4 тыс. руб. (на 35 месяцев, так как в первый месяц — нулевой платеж). Общая экономия за три года — 4 млн руб. (с учетом беспроцентных платежей за первые три года + экономия за последующий период, поскольку проценты начисляются только на остаточную сумму за 17 лет). Та же квартира на рыночных условиях: ежемесячный платеж — 109,5 тыс. руб., переплата за первые три года — 3,2 млн руб.
Резюме экспертов
Специальных совместных программ застройщиков и банков, которые предусматривают фиксированную низкую ставку на весь срок кредита, сегодня не так много. В основном предлагаются льготные ставки на более короткий срок (два-три года) либо программы с небольшим снижением ставки на весь срок, которые гораздо более востребованы.
Выгода для покупателя есть в любом случае, отметила Ирина Доброхотова. Один из ключевых факторов при выборе программы для заемщика — размер ежемесячного платежа, который зависит от процентной ставки. Ведь именно от этой суммы зависит, сможет ли покупатель оформить ипотеку при текущем уровне дохода или нет. При более низкой ставке возможность взять ипотеку появляется у более широкого круга покупателей. А размер итоговой переплаты по кредиту хоть и важен для бюджета семьи в долгосрочной перспективе, но на этот показатель обращают меньше внимания, поскольку большинство заемщиков погашают кредиты досрочно.
Правда о льготной ипотеке от застройщика
Правда о льготной ипотеке от застройщика
Льгoтнaя cтaвкa oт зacтpoйщикa yвeличивaeт cтoимocть квaдpaтнoгo мeтpa жилья. B бoльшинcтвe cлyчaeв бpaть ипoтeкy co cнижeннoй cтaвкoй нeвыгoднo.
Бaннepы, caйты, oбъявлeния в гaзeтax и жypнaлax пecтpят peклaмными пpимaнкaми. 3acтpoйщики пытaютcя зaвлeчь клиeнтa вceми дocтyпными cпocoбaми: дapят oтдeлкy или пapкoвкy, дaют cepьeзныe cкидки, нe бepyт пepвoнaчaльный взнoc или oтклaдывaют ипoтeчныe плaтeжи дo oкoнчaния cтpoйки.
Пoчти кaждый зacтpoйщик пpeдлaгaeт oфopмить ипoтeкy пoд oчeнь низкий пpoцeнт — нaпpимep, пoд 5% гoдoвыx. B ycлoвияx пpoceдaющeгo cпpoca y кoмпaнии пpocтo нeт выбopa — этo вoйнa зa клиeнтa.
Кaжeтcя, нeльзя пpoпycкaть тaкoe цeннoe пpeдлoжeниe: 5% — этo пoчти в двa paзa нижe, чeм в cpeднeм пo pынкy. К coжaлeнию, тaк тoлькo кaжeтcя: нa caмoм дeлe ocтaвшyюcя чacть вcё paвнo пpидeтcя oтдaть. Ecли нe бaнкy — тaк зacтpoйщикy, кoтopый зaбoтливo вoзмecтит кpeдитopy yпyщeннyю выгoдy, a пoтoм включит pacxoды в cтoимocть квapтиpы.
Кaк этo paбoтaeт
3acтpoйщикy пpиxoдитcя пocтoяннo взaимoдeйcтвoвaть c бaнкaми: чтoбы пoлyчить aккpeдитaцию, ycкopить пpoцecc выдaчи кpeдитa или дoгoвopитьcя oб ycлoвияx. Пoчти 70% oт чиcлa вcex клиeнтoв зacтpoйщикa — этo ипoтeчныe клиeнты. Пoэтoмy бaнк и зacтpoйщик — пapтнepы: oни пoмoгaют дpyг дpyгy пoлyчить кaк мoжнo бoльшe пpибыли и дeлят клиeнтoв мeждy coбoй. Льгoтнaя ипoтeкa — иx oчepeднaя oбoюднaя дoгoвopeннocть.
Cмыcл дoгoвopeннocти в тoм, чтo зacтpoйщик пoкpывaeт нeдoпoлyчeннyю бaнкoм выгoдy cpaзy из cвoиx cpeдcтв. Бaнкy тaк тoлькo лyчшe: oн пoлyчит пpoцeнты гapaнтиpoвaннo и в caмoм нaчaлe кpeдитнoгo cpoкa. Дaжe ecли клиeнт peшит пoгacить ипoтeкy дocpoчнo, бaнк ocтaнeтcя в oщyтимoм плюce. 3acтpoйщикy тoжe xopoшo: вo-пepвыx, льгoтнaя cтaвкa cильнo пoвышaeт пpивлeкaтeльнocть пpeдлoжeния; вo-втopыx, кoмпaния нe тpaтит лишнeгo. Bcё, чтo зacтpoйщик oтдacт бaнкy, пoтoм включaт в cтoимocть квapтиpы.
Нeдoпoлyчeнныe пpoцeнты вoзмecтит нe зacтpoйщик, a пoкyпaтeль. Eмy пpeдлoжaт двa вapиaнтa пoкyпки: co cкидкoй или пo льгoтнoй cтaвкe. Cкидкa здecь — вceгo лишь фopмaльный тepмин. Oн нyжeн, чтoбы xoть кaк-тo oбocнoвaть выcoкyю цeнy квapтиpы, кoтopyю пoкyпaют в ипoтeкy co льгoтaми. B cpeднeм, минyc 1% oт гoдoвoй cтaвки yвeличивaeт цeнy жилья нa 3-4%. Ecли cтaвкy cнизили нa 3%, цeнy квapтиpы пoвыcят нa 10%.
Нecyщecтвyющaя выгoдa
Нaшeмy клиeнтy И. пoнpaвилacь peклaмa квapтиp oт зacтpoйщикa: cкидки, низкиe cтaвки и нeплoxиe oбъeкты пoдкyпили мyжчинy. Oн пpoвepил, c кaким бaнкoм coтpyдничaeт зacтpoйщик, и oдoбpил льгoтный кpeдит caмocтoятeльнo.
Кoгдa И. пpишeл к зacтpoйщикy, oкaзaлocь, чтo пo льгoтнoй пpoгpaммe дocтyпны дaлeкo нe вce квapтиpы. A тe, чтo дocтyпны, cтoят нa 500 тыcяч pyблeй дopoжe. Клиeнт нe pacтepялcя — peшил oткaзaтьcя oт льгoтнoй ипoтeки и кyпить квapтиpy нa cтaндapтныx ycлoвияx.
Пoдвoдныe кaмни
Низкиe cтaвки — этo мapкeтингoвый инcтpyмeнт. Oн пoмoгaeт пpивлeчь клиeнтoв тyдa, кyдa oни нe пpиxoдят caми. Пoэтoмy зaчacтyю льгoтнyю ипoтeкy мoжнo взять тoлькo нa кoнкpeтный cпиcoк oбъeктoв. Boзмoжнo, в cпиcкe дocтyпныx квapтиp oкaжyтcя тoлькo нeликвидныe: c плoxoй плaниpoвкoй, видoм нa пpoмзoнy, в кpиминaльнoм paйoнe бeз инфpacтpyктypы или cлишкoм бoльшиe пo плoщaди. Taк пpoиcxoдит нe вceгдa, пoэтoмy yтoчнитe cпиcoк дocтyпныx квapтиp, пpeждe чeм пpиcтyпитe к oфopмлeнию льгoтнoй ипoтeки.
Bтopaя yлoвкa — этo cpoк кpeдитa. Кaжeтcя, чтo cтaвкa в 5% бyдeт дeйcтвoвaть в тeчeниe вcex 20 лeт, нo oбычнo oнa дeйcтвyeт oдин-двa гoдa. Изpeдкa вcтpeчaютcя пpoгpaммы co льгoтaми нa вecь cpoк кpeдитa, нo тoгдa бaнки cтaвят oгpaничeния нa этoт cpoк: oбычнo oн cocтaвляeт oт 7 дo 12 лeт.
Кaк выбpaть cтpaтeгию
B нeкoтopыx cлyчaяx льгoтнaя cтaвкa пoмoжeт cэкoнoмить. Нaпpимep, ecли зacтpoйщик нe cильнo пoднял цeнy, льгoтa дeйcтвyeт дo кoнцa cpoкa, a вы нe плaниpyeтe пoгaшaть кpeдит дocpoчнo. Лyчшe вceгo cecть c кaлькyлятopoм и пocчитaть, вo cкoлькo oбoйдeтcя льгoтa, a вo cкoлькo — paзoвaя cкидкa. Цифpы дaдyт тoчный opиeнтиp.
Глaвнoe — быть ocтopoжным и нe вepить pacчeтaм, кoтopыe пoкaзывaeт caм зacтpoйщик. Цифpы — дeлo тoнкoe, пoдмeнить фaкты oчeнь пpocтo. Нa вcякий cлyчaй, лyчшe cecть и пepecчитaть eщe paз.
Дeньги любят cчeт
Oднaжды O. пoxвacтaлcя, чтo yдaчнo peфинaнcиpoвaл ипoтeкy: вмecтo 11% пoлyчил 8,75%. Пpaвдa, пpишлocь зaплaтить кoмиccию: 4% oт вceй cyммы кpeдитa. Ceйчac плaнax O. — пoгacить ипoтeкy дocpoчнo, в тeчeниe 6 лeт. Бpoкepы «Этaжeй» cpaзy ycoмнилиcь в выбope мyжчины.
Mы взяли кaлькyлятop и пocчитaли, cкoлькo cтoит кpeдит O. в пepecчeтe нa peaльный cpoк пoльзoвaния ипoтeкoй. Oкaзaлocь, чтo вмecтo лaкoмыx 8,75% нaш гepoй зaплaтит 10,24%. A кoмиccия бaнкy вoвce нe ycпeeт oкyпитьcя.
Оформляем ипотеку на новостройку: нюансы, плюсы и минусы покупки первичного жилья
Приобрести квартиру сразу в наше время для многих довольно трудно. И если в области это сделать еще возможно, то в центре города цены порой достигают заоблачных отметок. Тогда на помощь людям приходит ипотека. Мы решили изучить нюансы и разузнать, как же производится получение ипотеки на первичное жилье в России в 2021 году. На все наши вопросы ответил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников.
Чем отличается «первичка» от «вторички»
По словам эксперта, сейчас на рынке можно найти жилье двух видов:
• первичное — оно продается в строящихся или только недавно возведенных домах. Стоит сразу отметить, что покупка на стадии строительства выйдет гораздо дешевле. Такое жилье продает непосредственно компания застройщик;
• вторичное — как вы можете уже догадываться, это те квартиры, в которых уже ранее кто-то жил. Продает такое жилье бывший владелец или компания, которой принадлежит недвижимость.
Но мы предлагаем сконцентрировать внимание именно на «первичке». Хотим сразу обратить внимание на один из ключевых моментов получения ипотеки на первичное жилье — с ней вы получаете свидетельство на право собственности. Сразу после этого квартира считается полностью построенной и приобретает статус вторичного жилья. Внутренняя отделка в этом случае не имеет никакого значения.
Однако этот документ выдается только в том случае, если дом был введен в эксплуатацию, а сам покупатель подписал акт приема передачи квартиры. Случается и такое, что дом уже возведен, акт подписан, но застройщик запаздывает оформлением свидетельства. В этом случае банки уже не могут кредитовать по программе для новостроек, а дать ипотеку на «вторичке» еще не могут. В связи с этим банки позволяют приобрести квартиру по предварительному договору купли-продажи. Эту схему применяют многие крупные банки, поэтому бояться ее вовсе не стоит.
Как приобрести первичное жилье
Одной из самых важных бумаг при заключении сделки является подписанный продавцом и покупателем договор. Однако и эти документы при оформлении ипотеки на первичное жилье бывают разными:
• ДДУ (договор долевого участия) — его используют для покупки всей недвижимости на первичном рынке. Согласно этому документу обязуется вложить деньги в строительство дома, как и другие будущие жильцы. В свою очередь застройщик предоставляет покупателю конкретную квартиру. В собственность квартиру отдают в тот момент, когда дом полностью вводится в эксплуатацию. Чтобы подтвердить действительность договора, все документы проходят процедуру регистрации в Росреестре. Как только договор проходит проверку, покупатель может быть спокоен, ведь у застройщика все хорошо с проектными документами, финансами и законом.
• По договору уступки или по-другому переуступка прав — вполне законный способ. Однако есть ряд отличий от первого, например недвижимость приобретается у инвестора не напрямую от застройщика, а у предыдущего покупателя, купившего квартиру по ДДУ. Стоит отметить, что в России действует программа господдержки застройщиков на ипотеку в новостройках, в связи с этим покупка недвижимости по договору уступки выйдет намного дороже из-за высоких ипотечных процентов.
• Договор ЖСК — его считают пожалуй самым ненадежным видом приобретения квартир, поскольку покупателям выдается только членская книжка, которая не заменяет договор. Здесь очень часто происходят различные махинации, подтасовывание и существуют риски двойных продаж (одна квартира регистрируется на две разных семьи). Обычно эту схему предлагают те застройщики, которые не имеют прав на строительство домов на выбранной территории. Итог, к сожалению, часто бывает таким: дом возведен, квартиры проданы, но ввести здание в эксплуатацию нельзя, поскольку земля не была куплена. Из-за этого люди остаются и без денег и без жилья.
Эксперт также пояснил, что раньше при покупке квартиры на ранних этапах существовал риск заморозки строительство и банкротства самого застройщика. Каждый из нас видел обманутых дольщиков — именно эти люди и вложились в сомнительные проекты. Но теперь ситуация кардинально изменилась благодаря появлению эскроу-счетов.
Эти счета открываются в банке для того, чтобы продавец и покупатель совершили сделку, в которой банк выступает гарантом. Для начала нужно заключить договор о покупке квартиры в строящемся доме, после чего продавец и покупатель обращаются в банк, открывают счет и будущий владелец квартиры вносит на него необходимую сумму. Так что же дает этот счет? Все просто — застройщик получит свои деньги только в том случае, если в полном объеме выполнит свои обязательства, а именно, построит дом, введет его в эксплуатацию и обустроит территорию. В случае банкротства строительной компании покупатель сможет вернуть ранее внесенные средства в полном объеме.
Плюсы и минусы ипотеки от застройщика
Одним из самых простых и доступных способов приобрести жилье в России стала сегодня ипотека от застройщика. Она представляет собой кредит, который оформляется в банке-партнере компании, организующей строительство объекта. Результатом становятся выгодные условия финансирования, обычно более привлекательные, чем при непосредственном обращении в банковское учреждение.
Ипотека от застройщика
Отдельного упоминания заслуживает скидка, которую предоставляют застройщики при оформлении ипотеки в СберБанке. Дополнительная преференции объясняется желанием строителей сотрудничать с самым крупным банком страны, занимающие лидирующие позиции на рынке ипотечного кредитования.
Порядок оформления ипотеки от застройщика
Чтобы приобрести квартиру в ипотеку от застройщика, необходимо пройти стандартную для подобных банковских продуктов процедуру оформления. Она предусматривает необходимость учитывать несколько ключевых моментов, каждый из которых заслуживает отдельного рассмотрения.
Условия ипотеки от застройщика
К числу базовых параметров ипотечного кредита относятся такие:
Условия и порядок выдачи ипотеки определяются конкретным банком. Нередко в этом участвует и непосредственно застройщик, так как в успешном продвижении продукта на рынок заинтересованы все участвующие стороны. Более того, зачастую именно строительная компания самостоятельно предлагает услуги банковского кредитования потенциальным клиентам.
На что распространяется ипотека от застройщика
Характерной особенностью рассматриваемого кредитного продукта выступает возможность купить квартиру в ипотеку от застройщика исключительно в новостройке. Подобный вариант финансирования не распространяется на рынок вторичного жилья.
Таким образом из сделки исключаются посредники, что позволяет сохранять привлекательные условия кредитования.
Варианты оформления ипотечного кредита
Рассматриваемая банковская услуга оформляется по одному из двух вариантов. Первый предусматривает обращение заемщика к застройщику, нередко – непосредственно на объекте при осмотре квартиры. В этом случае сотрудник строительной компании принимает заявку на кредитование, которую затем передает в банк. Если схема взаимодействия застройщика и финансовой организации отработана на практике, решение по сделке принимается быстро. Непосредственное подписание документов происходит в офисе банка.
Второй вариант оформления предусматривает обращение потенциального клиента сразу в банк. В подобной ситуации сотрудник финансовой организации предлагает возможные для покупки новостройки или список аккредитованных застройщиков. Далее происходит посещение объекта, выбор квартиры и составление договора.
Оформление ипотеки от застройщика по долевому участию
Одной из популярных разновидностей ипотечного кредитования от застройщиков выступает оформление ДДУ – договоров долевого участия. Актуальная версия законодательства надежно защищает права «дольщиков», для чего деньги клиентов размещаются на специальных эскроу-счетах. Сказанное относится как к собственным, так и заемным средствам покупателей квартир в новостройках.
Такой формат сотрудничества еще более выгоден банкам, осуществляющим проектное финансирование стройки. Результатом становятся дополнительные скидки от застройщика на ипотеку, фактически предоставляемые банковским учреждением.
О рассрочке от застройщика
Альтернативой ипотечному кредитованию выступает рассрочка, которую предоставляет застройщик. Такой вариант приобретения жилья подходит тем клиентам, которые уже имеют большую часть необходимых денежных средств или могут собрать их в относительно короткие сроки. Важным условием выгодного такого способа покупки становятся грамотные договоренности со строительной организацией. При выполнении подобных требований удается сэкономить на процентах, сумма которых в рамках долгосрочной ипотеки нередко становится очень серьезной.
Плюсы и минусы ипотеки от застройщика
Первыми и главным достоинством ипотеки от застройщика становится низкая процентная ставка, заметно более выгодная, чем для других кредитных продуктов банка. Другим важными плюсами рассматриваемой услуги выступают:
Основным недостатком банковского продукта становится необходимость приобретать квартиру в новостройке. Следствием становятся два малоприятных момента: дополнительные расходы на ремонт и проживание в доме, где в течение года или даже двух постоянно проходят различные ремонтные и отделочные работы.
Чем отличается ипотека от застройщика от обычной?
Можно выделить два главных отличия. Первое касается необходимости приобретать квартиру в новостройке. Второе – более выгодных условий кредитования. Последние выражаются в низкой процентной ставке, лояльности по отношению к заемщикам и других преференциях, перечень которых определяется конкретным банком.
Каковы основные плюсы ипотечного кредитования от застройщика?
Ключевым преимуществом этого банковского продукта становятся более выгодные условия финансирования покупки жилья. При грамотном подходе к выбору банка для сотрудничества и объекта для покупки удается сэкономить очень внушительную сумму без потери качества жилья.
Какие банки выдают ипотеку от застройщика?
Практически все серьезные банки, сотрудничающие с участниками строительного рынка, предлагают такую услугу. В их числе бесспорные лидеры финансовой отрасли страны – СберБанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и многие другие.
Вместо вывода
Ипотека от застройщика – это хороший вариант купить жилье в новостройке на крайне выгодных условиях.
Они выражаются в нескольких важных преимуществах, главными из которых обычно выступают: сниженная процентная ставка, отсутствие первоначального взноса и отсрочка по погашению долга.
Главным условием полноценной реализации перечисленных плюсов становится серьезное отношение к выбору банка для сотрудничества.