ипотека в риге для русских

Особенности получения ипотеки в Латвии

Благодаря тому, что Латвия обладает великолепными характеристиками для проживания – хорошая экология, благоприятный климат, современное качественное и доступное жилье, а также небольшие расходы на его содержание – это побуждает многих иностранцев к покупке местной недвижимости. Кто приобретает жилье в Латвии в ипотеку, имеет право получить вид на жительство наравне с теми, кто покупает жилье без кредита. Ипотека в Латвии получило широкое распространение также в связи с тем, что ее можно быстро и достаточно просто оформить, несмотря на то, что ставки здесь не такие выгодные, как в других странах Евросоюза.

На благоприятную атмосферу в стране в этой области безусловно повлияло и то, что Сейм Латвии минувшим летом в окончательном чтении принял поправки к законодательству, предоставляющие кредитным учреждениям возможность в одностороннем порядке погасить кредитные задолженности клиентов по ипотечным кредитам, взятым до кризиса 2008 года, когда страна сильно пострадала от мирового финансового кризиса.

Где оформить ипотеку

Иностранцы особенно ценят в Латвии то, что местные банки довольно легко выдают ипотечные кредиты для нерезидентов. Но важным этапом в процессе получения займа в Латвии становится подтверждение наличия средств у инвестора. В среднем, годовая ставка по кредитам для тех, кто не является гражданами страны, составляет сейчас около 6-7% (выше, чем для граждан Латвии), однако некоторые банки предлагают и более низкие проценты для нерезидентов с высокой платежеспособностью. Также сумма кредита зависит и от типа приобретаемого объекта: например, покупатель квартиры в новостройке может получить большую сумму кредита, чем покупатель квартиры в старом доме.

Срок выплаты для иностранных заемщиков в Латвии обычно составляет не более десяти лет, при этом максимальный размер месячных выплат заемщика не должен превышать 50% от его дохода, но бывают и случаи, когда кредит можно выплачивать до 20 лет. Этот срок зависит и от возраста клиента, желающего оформить кредит, и типа приобретаемого недвижимого имущества – например, максимальный период может получить молодой иностранец, который покупает квартиру в новостройке. Согласно латвийским законам, ипотечный кредит может быть погашен досрочно и это можно осуществить без штрафных санкций.

Для получения ипотеки в Латвии обычно необходимо иметь на руках около 30-40% от стоимости объекта. Но размеры ипотечных займов иностранных граждан в банках страны обычно составляют в среднем от 150 000 до 250 000 евро. Поскольку эта сумма чаще всего составляет половину стоимости объекта, то ипотека в основном оформляется на объекты стоимостью от 200 000 до 500 000 евро. Хотя если речь идет о покупке недвижимости стоимостью 170 000 евро, то нерезидент страны может получить максимальный кредит в размере 136 000 евро с процентной ежегодной ставкой в размере 6%. Но нужно учитывать, что годовая процентная ставка складывается из двух позиций: банковской процентной ставки и валютной (EURIBOR для займа в евро и LIBOR для займа в долларах).

Для получения ипотечного кредита иностранцу необходимо открыть счет в банке, который выдаст необходимый займ. Среди банков, которые предоставляют такую услугу, как кредитование нерезидентов, можно назвать Aizkraukles banka, Rietumu banka, SMP Bank, Citadele, а также крупные скандинавские банки. В эпоху закрытых границ прежде чем принимать окончательное решение о покупке жилья в Латвии и оформлении там ипотеки, можно воспользоваться услугой по проведению предварительной проверки возможности получения кредитования для конкретного объекта. Это могут сделать сотрудники риэлторской компании, которая подбирает объект для покупки. Для этого понадобится необходимо заполнить необходимые образцы документов в электронном виде, полученные от сотрудников агентства, которые гарантирует соблюдение строгой конфиденциальности информации, полученной от клиента.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Расходы при получении ипотечного кредита в Латвии

Благодарим за помощь в подготовке материала:

Ирину Алазову, руководителя компании Mercury Group

Источник

Ипотека под 2%: могут ли россияне взять дешевый жилищный кредит в Европе

Ипотечные ставки в России сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю заимствований. Этому способствовала мягкая денежно-кредитная политика Центробанка (на последнем заседании регулятор взял паузу в понижении ставок) и льготные кредитные программы. Например, квартиру в новостройке сейчас можно купить по ставке от 5,9% годовых.

Несмотря на это, пока российская ипотека остается дорогой по сравнению с европейскими странами. Ставки по жилищным кредитам в Европе в среднем составляют 2–3%. В России по такой ставке действует пока только дальневосточная ипотека.

Вместе с экспертами рассказываем, в каких странах самая дешевая ипотека и доступна ли она иностранцам, в частности россиянам.

Ипотека в Европе: ставки и условия

Самые низкие ипотечные ставки в странах Европы — в Германии, Испании, Великобритании. Для иностранцев жилищные кредиты доступны в большинстве европейских стран. «Среди популярных у российских покупателей недвижимости стран самые низкие ставки в Германии, Финляндии, Испании — здесь заемщик с хорошей историей может рассчитывать на 1–2% годовых. Чуть выше, но все равно низкие проценты в Италии, Чехии, Словении — 2–3%, а вот в Черногории и Латвии ставки сравнительно высоки — 4–6%», — рассказала аналитик Prian.ru Анастасия Фалей.

Многие жилищные кредиты в Европе выдаются с плавающими ставками, привязанными к Euribor — это европейская межбанковская ставка предложения. Она в последнее время постоянно снижалась, что сделало ипотеку дешевле. При этом ипотечная ставка может существенно отличаться для разных получателей и разных объектов — каждый случай изучается индивидуально. Но в целом они не превышают 3%.

Условия по ипотеке в европейских банках схожи с российскими. Например, для получения такого кредита потребуется первоначальный взнос. Его размер варьируется от 20% до 50% стоимости жилья и зависит от качества объекта и надежности заемщика. Европейские банки тщательно проверяют кредитную историю заемщиков, текущие доходы, наличие залога, а также сам объект недвижимости — его ликвидность, рыночную стоимость и перспективность.

«Например, в Германии и Словении проще взять в кредит сравнительно крупную сумму, например €500 тыс., на покупку доходного объекта коммерческой недвижимости с заключенным на десять лет договором аренды, чем €50 тыс. на приобретение вторичного жилья в небольшом городе. Кстати, многие инвесторы используют оценку банка в качестве своеобразного сигнала: если банк предлагает условия по кредиту хуже среднего (выше первый взнос или процентная ставка), значит он нашел в объекте серьезные риски», — отметила Анастасия Фалей.

Также при оформлении ипотеки есть дополнительные расходы — открытие кредитной линии, дополнительные сборы и страховки. Банки снижают свои риски с помощью обязательного страхования и комиссий за выдачу займов. В результате при использовании ипотеки расходы покупателя увеличиваются на 1–2% от цены недвижимости.

Могут ли россияне получить ипотеку в Европе

Граждане России наравне с местными жителями могут воспользоваться ипотечными программами при покупке жилья за рубежом. Россияне часто используют кредиты при покупке недвижимости в Германии, Чехии, Испании. Местные банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия хуже. Ставки для россиян, как правило, на 1–2% выше, чем для местных или иностранцев с ВНЖ, а собственного капитала требуют больше.

Также могут возникнуть сложности с подтверждением платежеспособности. Даже «белые», но нестабильные (например, доход сильно меняется в зависимости от нерегулярных премий) зарплаты могут вызывать вопросы. Например, в Италии или Греции иностранец без официальных доходов, полученных в еврозоне, кредит не получит.

Какие нужны документы

Екатерина Шабалина, юрист Tranio:

— Ситуация индивидуальна и зависит и от того, кто заемщик (например, россиянин, но проживающий в Европе, или россиянин, живущий в России), и от внутренней политики каждого отдельного банка.

Если систематизировать, то обычно от иностранца практически все банки запрашивают:

1. Личные документы:

2. Данные о финансовом положении:

Могут попросить доказательства уплаты налогов в стране налогового резидентства потенциального заемщика.

3. Сведения об объекте, который потенциально рассматривается под ипотеку, и документация, относящаяся к объекту.

Примеры стран с низкими ставками

Ипотека в Испании — один из самых популярных финансовых инструментов. Заемными средствами при покупке жилья здесь пользуются не только местные жители, но и иностранцы. По оценкам Tranio, ипотеку в Испании оформляет каждый второй покупатель жилья. Ставки находятся на уровне 2–3%. Они бывают фиксированные, плавающие или смешанные. Ипотека оформляется с максимальным сроком на 30 лет, сумма первоначального взноса варьируется от 20% до 50%. Ограничения по возрасту заемщика — 80 лет на момент возврата кредита.

«Иностранцы в Испании могут без проблем получить ипотеку, условия почти такие же, как и у местных. Единственное, первоначальный взнос для нерезидентов будет выше. Только местным разрешено делать первоначальный платеж в 20% в отличие от иностранцев», — отметила аналитик Tranio Саглара Оконова.

Ипотека на 110%

До кризиса 2008–2009 годов в Испании выдавали кредиты на 110% от цены объекта — мало того, что банк был готов полностью финансировать стоимость квартиры, так он еще и соглашался оплатить все сопутствующие расходы. В результате люди набирали по два — четыре объекта, так как рассчитывали на долгий рост рынка и не нуждались в первоначальном взносе. При возникновении проблем все эти объекты возвратились к банкам. С последствиями такой политики в Испании не могут разобраться до сих пор: чуть ли не каждый месяц появляются новости о массовых распродажах недвижимости, скопившейся на балансе у банков, хотя основной пул проблемных активов уже реализован.

Ипотека в немецких банках является одной из самых дешевых в Европе. Для граждан Германии ставки составляют 1–2%. Для иностранцев ставки по кредитам выше, в среднем от 3% годовых. Но каждый заемщик рассматривается в индивидуальном порядке. В первую очередь банки проверяют кредитную историю и платежеспособность потенциального заемщика. По немецким законом заемщику необходимо зарабатывать столько, чтобы на оплату ипотеки уходило не больше трети от общего ежемесячного дохода. Важным фактором является наличие первоначального взноса, сумма сделки и ликвидность самой недвижимости. Заемщик должен внести первоначальный взнос для иностранных покупателей, как правило, это 40–50% от стоимости объекта.

По данным Tranio, ставки на ипотеку в Великобритании варьируются от 1,95% до 3,5%. Нерезиденты могут получить ипотечный кредит в Великобритании почти на тех же условиях, что и граждане страны. До кризиса банки выдавали ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом — от 10%. Сейчас необходимо внести первую сумму в размере от 15–25%. Ипотека выдается сроком на 25–30 лет. «Что касается востребованности среди иностранцев, то ипотеку спрашивают довольно часто, но сегодня получить ее не так просто. Банки требуют много документов, и новичку сделать это сложнее, если нет предыдущей истории хотя бы в Европе. Но все равно это по-прежнему реально и возможно», — отметила аналитик Tranio.

В Финляндии ставки по ипотеке находятся на уровне 2% годовых. Оформить жилищный кредит может и иностранец, ставки для него будут немного выше — от 3%. Иностранцу проще получить ипотеку при наличии доходов или банковского счета в стране, а также вида на жительство. Зарубежные претенденты могут столкнуться с дополнительными сложностями. Некоторые банки требуют дополнительные документы у заемщика: вид на жительство или поручителя — гражданина Финляндии. Иностранных заемщиков проверяют скрупулезнее.

Первоначальный взнос — 25–50% от стоимости недвижимости. Ипотека выдается сроком до 35 лет. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% от месячного дохода заемщика.

Когда в России будет ипотека под 2%

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Динамика ипотечных ставок в России зависит в том числе от стоимости фондирования для банков и ключевой ставки. В свою очередь, Банк России устанавливает ключевую ставку, ориентируясь в том числе на целевые значения инфляции. В Европе в течение длительного времени наблюдаются низкая инфляция (а в отдельных странах и дефляция) и околонулевые или отрицательные процентные ставки. Соответственно, и ипотечные ставки находятся на низком уровне.

Для достижения в России ставок по ипотеки на уровне 2–3% по массовым продуктам необходим длительный период стабильного развития и низкой инфляции, что пока представляется маловероятным. Однако и сейчас у заемщика есть возможность получить низкую ставку по ипотеке в размере 2–3% при использовании ряда госпрограмм субсидирования ставок (дальневосточная ипотека, сельская ипотека).

Источник

Ипотечный кредит и ВНЖ в Латвии

Сразу ответим на вопрос, который задают 80% клиентов, покупающих недвижимость в ипотеку: можно ли получить ВНЖ при покупке недвижимости в Латвии в кредит? Наш ответ на это вопрос – Да, безусловно, покупка недвижимости в ипотеку дает возможность получить вид на жительство в Латвии.

С вступление в силу закона о праве приобретения иностранными гражданами недвижимости и возможности получить ВНЖ, многие граждане ныне бывшего СССР, стали приобретать в Латвии дома и квартиры, причем зачастую в кредит.

Хотя у каждого из банков свои требования к клиентам, однако они весьма схожи. Так для того чтобы оформить ипотечный кредит требуется собрать и предоставить пакет документов в который входят: документы, подтверждающие доход заемщика (справка 2-НДФЛ и выписки со счетов), документы, подтверждающие наличие собственности в России, а также другие документы, которые могут быть гарантом платежеспособности будущего заемщика, как на момент получения кредита, так и в ходе его погашения.

Ипотечный кредит в Латвии выдается под залог приобретаемого имущества в размере около 50-60% от его стоимости, лицам, достигшим совершеннолетия.

В любом случае финансирование нерезидентов это новое направление для латвийских банков и каждый случай рассматривается индивидуально, каждому клиенту предлагаются индивидуальные условия по срокам и процентным ставкам, документам, подтверждающим доход и порядку оплаты кредита.

Также напомним, что приобретение недвижимости, открытие бизнеса, либо субординированный заем дают право на получение ВНЖ в Латвии заемщику и членам его семьи.

Адрес в России: Москва, Костянский переулок д.13 (м. Чистые пруды/ Тургеневская/ Сухаревская)

Телефон: +7 (499) 380-61-90, +7 965 321-95-02 (мобильный)

Источник

«У нас красивая природа, много лесов»: как я живу в Латвии

Я пенсионер. Сейчас я живу в Латвии, хотя являюсь гражданином Литовской республики. Я переехал в 1986 году из Магнитогорска в городок Снечкус, теперь он называется Висагинас. Это было советское время, и Литва была советской.

Я перевелся на Висагинскую АЭС из Магнитогорского металлургического комбината. Однажды мой приятель Олег приехал в отпуск в Магнитогорск и предложил мне устроиться в реакторный цех. Там я стал работать на машине РЗМ — это разгрузочно-загрузочная машина. На станции в основном был русскоязычный персонал.

Город мне сразу понравился. Он построен в лесу, там такая интересная архитектура. Денег на переезд я потратил немного, только на дорогу в Висагинас через Москву. Перевод сделали без проблем.

Я отработал в реакторном цехе Висагинской АЭС семь лет. Получал 1500 латов. Это примерно как английские фунты. Уволился, потому что не было никакой спокойной жизни. Несколько лет назад моя первая жена умерла. Квартиру нашу, которую я получил на семью, продали мои дети Яна и Оля. Я остался без жилья. Сейчас в Латвии я снимаю двухкомнатную квартиру без удобств.

После увольнения я работал в Латвии в разных городах: Даугавпилсе, Резекнэ, Ливанах, Краславе, Лиепая, Риге, Саласпилсе. Выезжал за рубеж в Англию, Польшу, Германию, в Санкт-Петербург, Магнитогорск. Еще я работал в Юрмале в отеле Балтик-Бич массажистом и спа-профессионалом. Но пенсии от них не получаю.

Сейчас я живу в городе Ливаны в Латвии с моей второй женой Анной на съемной квартире. Это квартира без удобств. Есть туалет, умывальник, кухня и две комнаты с печным отоплением. Горячей воды нет. Платим 60—70 евро.

У нас неплохая пенсия с супругой, моя — 500 евро, у жены — 380 евро. На еду мы тратим так, чтобы не голодать. Голодаем для похудения. Откладываем деньги на баню, осталось немного. Я люблю париться. Я спа-профессионал, банный терапевт, учился в академии Страдыня.

У нас латышская семья, два сына — младший Юрис и старший Андрис. Старший работает в Риге, помогает нам материально. Моя жена Анна — очень хороший человек. Мы живем вместе официально 10 лет и никогда не ссорились. Часто ездим в гости. В общем, все у нас хорошо.

Раньше мы ездили на экскурсии, но сейчас в период пандемии нет возможности. Отдыхаем в санаториях Латвии — в Яункемери, Майори, Балтик-бич,

Мне нравится мое состояние поэзии. Пишу стихи и рассказы, в основном, фантастику. Люди рядом добрые. Я даже ходил в латышскую школу изучать язык. Но моя память не справилась. Хотя я работал в Англии, и мне помогала моя хорошая знакомая Мариан.

В нашем городе Ливаны жил когда-то Юрий Никулин. Мне нравится наш край. Я здесь везде побывал и поработал. У нас красивая природа, много лесов. Не хватает гор, как на Урале. Но у нас есть, куда поехать покататься на горных лыжах.

Мы жили и в Риге — город большой шумный, много денег уходило на проезд. А здесь в Ливанах спокойно. У нас небольшой чистый город, и мы живем в мире. Дворники хорошо убирают, нет претензий. Для пенсионеров — самое хорошее место.

Читатели эмигрируют. Истории о переездах в другие страны

Источник

Ипотека за границей: где россиянин может взять кредит на жилье

Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам-иностранцам, в том числе россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на вполне удобные условия.

«РБК-Недвижимость» разбиралась, где россияне могут получить ипотечный кредит, на каких условиях купить жилье и какие страны для покупки предпочитают.

Легче всего получить ипотеку в тех странах, где такой вид кредитования наиболее развит. Сейчас самые развитые страны в плане ипотечного кредитования — это Великобритания, Германия, Франция, скандинавские страны, США и Канада, а в последнее время еще и Испания, рассказал управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru Игорь Индриксонс.

Часто в странах с недорогим жильем, в которых предпочитают отдыхать и к которым присматриваются российские граждане, не самые выгодные условия по ипотеке либо кредит трудно получить, отмечает эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Например, по данным Tranio, относительно невысокие цены на недвижимость (от €40–50 тыс.) в Болгарии, Латвии, Турции и Черногории, но диапазон ставок по ипотеке — от 6% до 9,5%. В Черногории ставки составляют 4–5%, но иностранцам трудно получить кредит: с зарубежными покупателями работает только Erste Bank, но для получения кредита в нем нужно обзавестись видом на жительство в стране.

В то же время в странах, где недвижимость стоит дороже (от €100 тыс.), условия по ипотеке выгоднее. Например, в Германии можно рассчитывать на 50% от стоимости жилья под 1,5–2% годовых, в Испании — на 70% под 2,5% годовых, в Португалии — на 50–60% под 2,5–4% годовых, пояснила Кожевникова.

Какие нужны документы

Что касается условий, то для зарубежного банка не имеет значения национальная принадлежность будущего ипотечного заемщика, важны лишь понятия «резидент» и «нерезидент», отмечает Игорь Индриксонс.

«Пакет запрашиваемых документов абсолютно одинаков как для резидента, так и для нерезидента. Но в конце концов банку плевать на все это, потому что, в принципе, он не сможет проверить все эти документы: ни китайские, ни российские, ни какие-либо другие. Просто для нерезидента первоначальный взнос больше, чем для резидента. И именно сумма первоначального взноса будет являться подстраховкой для банка за невозможность проверить документы».

Ипотека в популярных странах у российских покупателей

«Ипотечные кредиты в Германии пользуются спросом, особенно у покупателей доходной недвижимости. Ипотека снижает размер подоходного налога: расходы по процентам вычитаются из дохода инвестора и тем самым уменьшают налогооблагаемую базу», — подтвердила Юлия Кожевникова.

По данным Tranio, в Германии банки охотнее финансируют покупку новостроек, а к недвижимости на вторичном рынке относятся требовательнее — тщательнее оценивают состояние объекта и учитывают год постройки. «Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, если объект сдан или будет сдаваться в аренду. Так он может оценить доходность и быть уверенным, что собственник покроет ипотеку арендными платежами», — говорит Кожевникова.

Доходная недвижимость часто продается с пометкой о том, что она уже сдана. В Германии просто так расторгнуть договор об аренде и освободить квартиру можно, уплатив штраф. Но для ипотечных покупателей наличие арендатора — только плюс, поскольку арендными платежами можно гасить ипотечный кредит.

Многие российские покупатели предпочитают покупать недвижимость недалеко от Барселоны, куда чаще всего приезжают на отдых. В основном покупают только в тех районах, где есть вся необходимая инфраструктура, рядом с морем или с хорошими международными школами.

По данным испанской Ассоциации инспекторов по регистрации недвижимости (Colegio de Registradores), доля российских покупателей в четвертом квартале 2017 года составляла 3% (десятое место среди иностранцев).

В Испании ставка в разных банках варьируется от 2% до 6% годовых, сумма первоначального взноса — от 20% до 50% стоимости объекта. Заем может выдаваться на 20–30 лет. При покупке жилья на сумму от €500 тыс. можно рассчитывать на ВНЖ, отмечают в Tranio.

Иностранцы могут получить кредит в размере до 60–70% от стоимости недвижимости, но ставки высокие (8,5–9,5% годовых), рассказала Юлия Кожевникова.

При покупке недвижимости в Болгарии можно получить вид на жительство, но порог входа довольно высокий — если сумма покупки составляет не менее 600 тыс. левов (примерно €300 тыс.), рассказала эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Однако в покупке болгарской недвижимости есть свои плюсы. По данным «Миэль-Франчайзинг», при оформлении недвижимости на юридическое лицо можно получить документ, фактически предоставляющий вид на жительство в стране. Согласно этому документу, на территории Болгарии можно находиться более 180 дней в году (срок, которым ограничено пребывание на территории Болгарии в соответствии с визовым режимом).

«Банкам в Греции не запрещено выдавать ипотечные кредиты иностранцам, но на практике их получить непросто. Общие условия: до 90% от стоимости недвижимости, ставки от 3,5% до 7% годовых», — пояснила Юлия Кожевникова.

Условия по ипотечным кредитам в разных странах мира

Источник