исламский банк в казахстане кредиты частным лицам

Как взять кредит в исламском банке в Алматы

Исламские банки появились в странах Персидского залива в 1970-х годах. А первым на территории СНГ в 2010 году был открыт исламский банк в Казахстане.

Что такое исламский банкинг

В исламе запрещено ростовщичество, и это отражено в работе банков. Но запрет не мешает получать им постоянный доход и иметь надежную систему.

Принципы исламского банка:

Главное отличие — организация выдает и вкладывает деньги только под определенный запрос, который не нарушает моральные и этические соображения. Если запрос связан с табачными изделиями, алкогольной продукцией, казино или сомнительным проектом — в кредите будет отказано.

Появление в Казахстане

Среди стран СНГ первым, где появились исламские банки, стал Казахстан. При взаимодействии глав Казахстана и ОАЭ в 2010 заработал дочерний филиал банка Al Hilal Bank PJSC — АО исламский банк Al Hilal. Головной офис занимает лидирующие позиции в международной банковской системе.

Первые семь лет работы банк сотрудничал только с корпоративными клиентами, но в 2017 году открыл направление «частных клиентов». А осенью 2018 года Hilal bank запустил ипотечное кредитование.

Головной офис аль Хилал имеет высокий кредитный рейтинг А+ и А1 от корпораций Fitch Ratings и Moody’s.

Al Hilal bank предоставляет весь спектр финансовых услуг для частных клиентов:

Основная его цель банка — развивать национальную экономику страны с помощью исламских финансовых решений.

Кредит в Al Hilal Bank

В исламской банковской системе существует понятие сделки мурабаха. Это продажа товара клиенту без процентов, но с наценкой. Банк заранее выкупает товар у продавца, изучает вместе с клиентом все тонкости сделки, проводит финансовый анализ товара и оценивает риски.

Получить кредит могут граждане любой религии, как мусульманского, так другого вероисповедания. А банк заранее сообщает о наценке и условиях кредитования.

Условия ипотечного кредитования;

В исламском банке разрешено досрочное погашение кредита в минимальном размере трех ежемесячных платежей. При необходимости кредит можно рефинансировать.

Для кого это подходит

Условия банка Al Hilal могут заинтересовать любого жителя Казахстана.

Для предпринимателей получить кредит в Al Hilal — это спокойствие за имущество. Банк самостоятельно решает, как и куда инвестировать вклады клиента, оговаривает с ним условия разделения прибыли и рисков.

В классической системе покупатель сначала гасит процент, а затем основной долг. В исламском банке клиент гасит сразу долг за кредит.

Исламский банк Al Hilal стал первым и единственным в Казахстане. Он показал себя как надежный финансовый институт, расширяя с каждым годом сферу своей деятельности и привлекая новых клиентов.

Источник

Выгодно ли брать ипотеку в исламском банке

Исламские банки предлагают особые виды кредитования, отличные от обычных банков второго уровня. В условиях выдачи ипотеки в подобных организациях разбирались журналисты Нурфин.

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Деятельность финансовых организаций сопряжена с ведением денежных счетов и кредитованием физических и юридических лиц.

Исламские банки в этой сфере имеют определенные ограничения, продиктованные религиозными законами.

Но все же в наличии подобных организаций имеются финансовые услуги в области кредитования.

Так как в Казахстане имеется всего два исламских банка, то возможность выбора таких услуг ограничена.

Ипотека в исламском банке

Из доступных видов кредитования, согласно официальным сайтам имеющихся исламских банков, предлагается ипотека.

Такая услуга имеет название «Мурабаха». Это означает сделку, по которой банк приобретает имущество по заявке клиента, чтобы потом реализовать его по рассрочке.

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Цена такой рассрочки складывается из стоимости квартиры и определенной наценки банка. При этом предлагаются следующие условия:

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

К получателю ипотеки банк выдвигает отдельные условия:

В дополнение к требованиям могут быть названы другие условия, которые определяет сам банк.

При этом доступен такой ипотечный продукт лишь в мегаполисах Казахстана и в Туркестане.

Расчет условий ипотеки

Допустим, решено взять жилье в кредит через исламский банк. Сумма нужного кредитования – 15 млн тенге, срок займа – 15 лет.

Согласно условиям банка, первоначальный взнос составит 4 500 000 тенге. А ежемесячный платеж будет равен 120 096 тенге.

В итоге за 15 лет клиент выплатит банку 21 617 280 тенге. То есть наценка, которая является по сути той же переплатой по кредиту, будет равна 11 117 357 тенге.

Кредитный калькулятор. Источник: alhilalbank.kz: UGC

Для сравнения введем схожие данные в кредитный калькулятор банка второго уровня.

При равных условиях кредитования ежемесячный платеж на 15 лет составит 94 376 тенге по государственной программе «7-20-25».

То есть переплата по займу на 15 млн тенге с первоначальным взносом в 30% составит 6 487 680 тенге.

Выгодно ли брать ипотеку в исламском банке: UGC

Из двух присутствующих в Казахстане исламских банков только один предоставляет ипотечное кредитование. Чаще продукты таких организаций относятся к депозитным программам.

Источник: almaty.etagi.com: UGC

В исламском банке по программе «Мурабаха» можно также рефинансировать ипотечный заем, взятый в другом банке.

Так как выдаваемые калькулятором расчеты являются приблизительными, то конечные условия ипотеки можно узнать лишь при обращении непосредственно в банк.

Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора

Источник

Исламский банк в казахстане кредиты частным лицам

О банке

Частным клиентам

Корпоративным клиентам

Выберите ваш город или ближайший к вам

Депозит Мудараба — надежное и выгодное инвестирование

Как работает депозит Мудараба:

Преимущества депозита Мудараба:

Условия по депозиту Мудараба:

Пропорции распределения прибыли между Банком и Клиентом по депозиту Мудараба с 1 ноября 2020 г. :

*Долгосрочный кредитный рейтинг ADCB PJSC: А+ от Fitch Ratings и А от Standard and Poor’s
**Специальные тарифы по картам для вкладчиков
***В соответствии с условиями договора Мудараба

С исторической доходностью по депозиту Мудараба Вы можете ознакомиться в разделе Документы.

Для открытия депозита Мудараба необходимо обратиться с документом, удостоверяющим личность в один из филиалов Банка в городах Алматы, Нур-Султан и Шымкент.

Для получения более подробной информации об условиях депозита Мудараба Вы можете ознакомиться с Договором, обратиться в Контактный центр или филиалы Банка.

Источник

Как получить исламскую ипотеку в Казахстане

Наряду с традиционными видами ипотечного кредитования в Казахстане набирает популярность исламская ипотека, предоставляемая, пока, только одним исламским банком Al Hilal Bank (https://alhilalbank.kz), созданным по соглашению Правительств Республики Казахстан и ОАЭ.

В этой статье будут подробно рассмотрены такие вопросы как: в чем отличие исламской ипотеки от обычной, какие условия и требования выдвигаются к заемщику для получения ипотеки, а также онлайн калькулятор.

Онлайн калькулятор

Расчеты, сделанные с помощью онлайн калькулятор, являются приблизительными и предоставляются только для информации.

Принципы исламского банкинга

Исламская банковская система основана на этических принципах и правилах Шариата, которые запрещают брать или давать в долг деньги под проценты, деньги являются средством обмена и мерилом стоимости.

Еще одной из особенностей исламского банкинга является запрет на вкладывание денежных средств в сферы, не отвечающие принципам Шариата (харам): азартные игры, финансирование табачного, алкогольного, наркотического, оружейного производства, игорный бизнес и прочее.

Отличие финансовой системы исламской ипотеки от традиционной в том, что банк не выдает объект недвижимость в долг под проценты, а выкупает его и перепродает с определенной наценкой. Такая система имеет название мурабаха.

Особенностью мурабаха является прозрачность всех финансовых операций – клиенту заранее известна наценка исламского банка и размер ежемесячного платежа, которые будут фиксированы на все время сделки.

Важно отметить, что в исламском банкинге могут обслуживаться не только мусульмане, а представители и других религий.

Исламская ипотека от Al Hilal Bank

Предусмотрено полное досрочное и частичное погашение без штрафных санкций и других издержек. Минимальная сумма частичного досрочного погашения должна составлять эквивалент не менее 3 ежемесячных платежей.

Также предоставляется возможность рефинансирования действующей традиционной ипотеки в исламскую.

Необходимые документы

Перечень необходимых документов для оформления исламской ипотеки:

Банк вправе потребовать дополнительные документы.

Примеры расчетов

Пример 1.

Ипотека на квартиру стоимостью 12 000 000 тенге на срок 10 лет и с первоначальным взносом 30% будет выглядеть следующим образом:

— первоначальный взнос 30% – 3 600 000 тенге

— сумма кредита, выдаваемая банком – 8 400 000 тенге

— наценка банка – 5 865 475 тенге

— ежемесячный платеж составит – 118 879 тенге

За срок 10 лет (120 месяцев):

— полные затраты составят: 17 865 475 тенге

— переплата составит: 5 865 475 тенге (70%)

Пример 2.

Стоимость жилья 16 000 000 тенге, срок финансирования 15 лет, первоначальный взнос 30%. Рассчитаем ипотеку:

— первоначальный взнос 30% – 4 800 000 тенге

— сумма кредита, выдаваемая банком – 11 200 000 тенге

— наценка банка – 11 698 633 тенге

— ежемесячный платеж составит – 127 215 тенге

За срок 15 лет (180 месяцев):

— полные затраты составят: 27 698 633 тенге

— переплата составит: 11 698 633 тенге (104%)

Источник

Исламские банки в Казахстане: в чем их особенности

Среди различных банков и финансовых организаций отдельно выделяются так называемые исламские банки. Журналисты Нурфин узнали, в чем их особенность и популярны ли они в Казахстане.

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Исламские банки отличаются от привычных банковских организаций спецификой своей деятельности и ориентированностью на религиозные нормы.

Так, согласно статье 52-1 Закона РК «О банках и банковской деятельности», к такого рода банкам предъявляются следующие требования:

В свою очередь данный совет может менять список отраслей, запрещенных к финансированию и кредитованию.

Состав совета избирается акционерами банка и является независимым органом в составе отдельно взятого банка.

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Разделение дохода и риска

Второй отличительной чертой таких организаций является разделение рисков и прибыли вместе с заемщиком.

Отметим, что основная деятельность исламских банков связана с беспроцентным кредитованием бизнеса. То есть банк фактически является инвестором, так как не взимает проценты по кредиту. Поэтому он несет такой же риск, как и сам предприниматель.

Инвестирует банк либо собственные деньги, либо деньги вкладчиков, выступая как посредник.

В то же время доход с инвестируемого дела разделяется между участниками, которые должны вложиться совместно: один своим капиталом, а другой своими знаниями и навыками в управлении.

Прибыль между участниками, то есть предпринимателем и инвестором (банк или вкладчик, чьи средства были инвестированы) разделяется согласно договору.

Банк и инвесторы также становятся участниками общей долевой собственности, купленной на выделенные средства.

Рост популярности в Казахстане

Согласно Finrpom.kz, позиции исламских банков на финансовом рынке Казахстана укрепились в 2020 году. Таких банков в стране всего два.

Источник: Finprom.kz: UGC

Сумма активов исламских финансовых организаций достигла 69,1 млрд тенге к концу мая текущего года.

При этом крупнейший исламский банк увеличил свои активы на 67% – 47 млрд тенге. Активы второго банка сократились на 4,5% и составили 22,1 млрд тенге.

Также о росте популярности подобных банковских организаций можно судить по увеличению ссудного портфеля.

С 2017 года объем кредитования постепенно повышался и достиг 28,9 млрд тенге в 2020 году. При этом основная часть займов приходится на юридические лица.

Источник: Finprom.kz: UGC

В целом предлагаемые отечественными исламскими банками финансовые продукты становятся популярнее. Все больше проектов привлекают инвестиции из подобных организаций.

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

Источник