Как платить через систему быстрых платежей

29.08.202229.08.2022 admin 0 Комментариев

Как платить через систему быстрых платежей

\u041f\u043e\u043a\u0443\u043f\u0430\u0442\u0435\u043b\u044c \u0441\u043a\u0430\u043d\u0438\u0440\u0443\u0435\u0442 QR-\u043a\u043e\u0434.

\u0412 \u043c\u043e\u0431\u0438\u043b\u044c\u043d\u043e\u043c \u043f\u0440\u0438\u043b\u043e\u0436\u0435\u043d\u0438\u0438 \u0432\u044b\u0431\u0440\u0430\u043d\u043d\u043e\u0433\u043e \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u0430\u0442\u0435\u043b\u044c \u043f\u043e\u0434\u0442\u0432\u0435\u0440\u0436\u0434\u0430\u0435\u0442 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436. \u0421\u0440\u0435\u0434\u0441\u0442\u0432\u0430 \u043c\u0433\u043d\u043e\u0432\u0435\u043d\u043d\u043e \u043f\u043e\u0441\u0442\u0443\u043f\u0430\u044e\u0442 \u043d\u0430 \u0441\u0447\u0451\u0442 \u043f\u0440\u043e\u0434\u0430\u0432\u0446\u0430. «,»slides»:[«\/upload\/iblock\/a4b\/on-qr-2.png»,»\/upload\/iblock\/3df\/on-qr-2.png»,»\/upload\/iblock\/154\/on-qr-3.png»]>]>’>

Документы

\r\n\t \u0411\u0430\u043d\u043a\u0438 \u0441\u0430\u043c\u043e\u0441\u0442\u043e\u044f\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e \u043e\u043f\u0440\u0435\u0434\u0435\u043b\u044f\u044e\u0442 \u0443\u0441\u043b\u043e\u0432\u0438\u044f \u043f\u0440\u043e\u0433\u0440\u0430\u043c\u043c \u043b\u043e\u044f\u043b\u044c\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \u0438 \u043f\u043e\u043b\u0438\u0442\u0438\u043a\u0443 \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u043a\u0435\u0448\u0431\u044d\u043a\u0430, \u0432 \u0442\u043e\u043c \u0447\u0438\u0441\u043b\u0435 \u043f\u0440\u0438 \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0435 \u0447\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0421\u0411\u041f.\r\n «>,<"id":3,"question":"\u0418\u043c\u0435\u0435\u0442 \u043b\u0438 \u0437\u043d\u0430\u0447\u0435\u043d\u0438\u0435, \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u043e\u043c \u043a\u0430\u043a\u043e\u0433\u043e \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u044f\u0432\u043b\u044f\u0435\u0442\u0441\u044f \u043c\u043e\u0439 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u0430\u0442\u0435\u043b\u044c?","answer":"

\r\n\t \u0421\u043f\u0435\u0446\u0438\u0430\u043b\u044c\u043d\u043e\u0435 \u043e\u0431\u043e\u0440\u0443\u0434\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435 \u0434\u043b\u044f \u043f\u043e\u0434\u043a\u043b\u044e\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f \u043a \u0421\u0411\u041f \u043d\u0435 \u0442\u0440\u0435\u0431\u0443\u0435\u0442\u0441\u044f.\r\n \r\n

\r\n\t \u0421\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u0430 \u0431\u044b\u0441\u0442\u0440\u044b\u0445 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0435\u0439 (\u0421\u0411\u041f) \u043c\u043e\u0436\u0435\u0442 \u043f\u0435\u0440\u0435\u0434\u0430\u0432\u0430\u0442\u044c \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u043d\u0443\u044e \u0438\u043d\u0444\u043e\u0440\u043c\u0430\u0446\u0438\u044e \u0432 \u0440\u0430\u0437\u043d\u044b\u0445 \u0441\u0446\u0435\u043d\u0430\u0440\u0438\u044f\u0445: \u0432 \u043e\u0444\u0444\u043b\u0430\u0439\u043d-\u0441\u0440\u0435\u0434\u0435 \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u0438\u0441\u043f\u043e\u043b\u044c\u0437\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c \u0434\u0438\u043d\u0430\u043c\u0438\u0447\u0435\u0441\u043a\u0438\u0439 \u0438\u043b\u0438 \u0441\u0442\u0430\u0442\u0438\u0447\u0435\u0441\u043a\u0438\u0439 QR-\u043a\u043e\u0434, \u0432 \u043e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d-\u0441\u0440\u0435\u0434\u0435 \u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u0438\u0441\u043f\u043e\u043b\u044c\u0437\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c\u0441\u044f \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u043d\u0443\u044e \u0441\u0441\u044b\u043b\u043a\u0443 \u0438\u043b\u0438 \u043a\u043d\u043e\u043f\u043a\u0443.\r\n \r\n

\r\n\t \u0414\u043b\u044f \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u044b \u043d\u0435 \u043f\u043e\u0442\u0440\u0435\u0431\u0443\u0435\u0442\u0441\u044f \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432\u0441\u043a\u0430\u044f \u043a\u0430\u0440\u0442\u0430, \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u0430\u0442\u0435\u043b\u044e \u043d\u0443\u0436\u0435\u043d \u0442\u043e\u043b\u044c\u043a\u043e \u0441\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d.\r\n \r\n

Источник

Система быстрых платежей простыми словами

или денежные переводы вчера, позавчера и сегодня.

Если вы ученый, квантовый физик, и не можете в двух словах объяснить пятилетнему ребенку, чем вы занимаетесь, — вы шарлатан.» (С) Ричард Фейнман

Я уже 12 лет работаю в индустрии денежных переводов и успел застать смену нескольких эпох. Сейчас я работаю в Системе быстрых платежей, и приходится рассказывать про СБП школьным друзьям, бывшим коллегам и даже продавцам шаурмы, поэтому на тысячный раз я взял и записал свои рассказы и решил их опубликовать. Тут будет рассказ, как транзакции стали такими повседневными и незаметными, что про них никто не вспоминает.

Перевод, как это делалось раньше

Сегодня речь пойдет только о переводах от человека к человеку, Consumer-to-Consumer, C2C.

Кто и как этим пользовался?

Как это выглядело для клиента?

Говоришь код получателю (хорошо, если банк тебе его в СМС отправил, можно просто переслать).

Кассир распечатывает заявление на выдачу, и после получения подписи выдает наличные.

Дочитали? Еще недавно это было нормой.

По требованию законодательства нужно идентифицироваться, поэтому при отправке больших сумм личного визита в банк не избежать никак.

Card-to-cash, когда сумма вносится картой, а не наличными. Как правило это оформление перевода на сайте с оплатой картой как в интернет-магазине;

Cash-to-card, на карту. Переводы самому себе для пополнения дебетовой карты или погашения кредитной.

Первые два варианта ограничивается суммой 15.000 рублей, так как отправитель не идентифицирован.

Как сегодня? Mobile only

Основная предпосылка нового поведения – у каждого есть смартфон и смартфон используется как инструмент по умолчанию для любой бытовой операции.

Вроде всех все устраивало, но вот кейс: пообедали совместно пять человек и хотят заплатить.

— упс, а я наличку дома забыл. Дайте взаймы, я завтра сниму и отдам!

— давайте я заплачу за всех, а вы мне скинетесь?

— у меня только тысяча, есть сдача?

— Нет, “ББ”. А твой АА умеет в ББ переводить?

— Посмотрим. не вижу такого. Вроде нет. А твой банк может в мой запрос кинуть?

— Ну ок. А карточки в другом банке нет?

— Да это нормальный банк!

— Понял. Тогда по номеру карточки?

— Ага, перевожу. Ого, комиссия. Отправил. Жди, скоро переведется. Хотя тут про сроки ничего не сказано.

Какие кейсы переводов хотелось бы видеть в своем мобильном? Перевод микросуммы человеку, который рядом. С минимальными транзакционными расходами (комиссия, время, количество нажатий). И хорошо бы не афишировать номер карточки.

Скинуться другу, оплатившему общий счет.

Собрать деньги на подарок коллеге.

Вернуть долг, пока не забыл.

Пополнить общий семейный бюджет.

Срочно подкинуть ребенку денег на обед.

Перевести полученную зарплату в другой банк.

Как все это можно сделать в СБП. Это и даже чуть больше.

С 2019 года в России работает Система быстрых платежей. Это система межбанковских переводов, разрабатываемая и поддерживаемая Банком России и Национальной Системой Платежных Карт. В продолжении статьи я расскажу, как это устроено изнутри, а для пользователя нужно знать только две важные вещи:

Сейчас к СБП подключилось более 200 банков, включая крупнейшие, и ваш банк, скорее всего, тоже, даже если вы этого не знаете. И банк того парня, которому нужно перевести тоже подключен, можно его не спрашивать.

Идентификатором перевода служит номер телефона. И всё. Этого достаточно, не нужно знать номер карты и прочее.

(Больше того, карточки вообще не нужны. Перевод идет со счета на счет, так что можно перевести с «бескарточного» счета на «бескарточный»)

Это значит, что кейс с взаиморасчетом после обеда выглядит теперь так:

~~Скачал специальную программку~~

~~Спросил, в каком банке у получателя счет~~

~~Убедился, что мой банк может отправлять деньги в этот банк~~

Шучу, нет конечно же. Вот так:

1. В своем мобильном банке ввел мобильный номер получателя / выбрал его из контактов

3. Проверил глазами, кому отправляешь. Подтвердил отправку.

Вот и всё. Помните историю про изобретение шариковой ручки? Вот и здесь вроде ничего принципиально нового нет, а поведение изменилось. И весь рассказ уложился в один абзац.

Не нужно скачивать никаких новых приложений – перевод можно сделать внутри мобильного приложения вашего банка.

Не нужны карточки.

Не нужно платить комиссию, если переводишь между разными банками в СБП. Переводы до 100 тыс. рублей в месяц бесплатно.

Деньги на счете получателя появляются действительно мгновенно, и это реальные деньги, а не авансирование под ожидаемое пополнение; деньги по корсчетам банков тоже движутся мгновенно. Это очень актуально для бизнеса, т.е. для C2B – не нужно прикидывать, когда у банка следующий рейс в ЦБ; даже если на дворе Новогодние каникулы – платежи мгновенные.

Не нужно заполнять печатными буквами заявления, если уж сравнивать с 2010 годом 🙂

Сценарий C2C Pull, то есть опять перевод от человека к человеку, но уже по запросу получателя. Перевод зарплаты из зарплатного банка в любимый банк (ведь удобнее это сделать из приложения любимого банка). Краудфандинг, сбор на подарок или возврат долга.

Лежа на диване, увидел сообщение “Василий П. запросил у Вас 1000 руб”.

Нажал “Ок, перевести”.

Продолжаешь лежать на диване уже с чистой совестью.

Источник

Как оплачивать через СБП в магазинах и где это возможно

Как оплачивать через СБП покупки? Наведите камеру смартфона на QR-код, считайте его, в появившемся меню выберите банк, через который планируете провести платеж и подтвердите его. Если речь идет об интернет-магазине, оплата системой быстрых платежей и тут доступна. Просто кликните по кнопке с логотипом этого сервиса или укажите его, как способ расплатиться, выберите банковскую организацию и подтвердите операцию в онлайн-банкинге. Но для начала Вам придется подключить платежный сервис. Как платить СБП в магазине и на сайте и как это выглядит, разберем подробно далее!

Что это такое?

Что означает оплата через СБП? Система быстрых платежей — это вариант расплатиться за покупки и услуги без участия NFC-модуля. Вам не нужно прикладывать мобильный телефон к терминалу и привязывать карточку в дополнительные платежные сервисы. Всё, что Вам нужно это банковское приложение от организации-партнера системы, в которой есть хоть один активный счет.

Как работает оплата в магазине по СБП? Есть три основных варианта использования платежного сервиса:

Теперь выбирая способ оплаты «СБП», что это такое Вы уже будете примерно представлять.

Как оплачивать?

Как оплатить покупку через СБП? Для начала Вам нужно подключить сервис. Сделать это можно в любом банковском приложении от компании, которая является партнером (проверить можно на сайте https://sbp.nspk.ru/participants/).

Теперь Вам доступна оплата через систему быстрых платежей через Сбербанк Онлайн. Инструкция для других партнеров будет схожая, разве что пункты могут называться по-другому.

Кстати. Если Вы настраиваете платежный сервис в нескольких банках, установите один из них приоритетным.

В магазине

Оплата в КБ через СБП стала доступна с 1 марта 2022 года. Для того, чтобы расплатиться за товар, Вам потребуется только телефон с камерой и установленным банковским приложением на него и подключенной системой быстрых платежей. А для того, чтобы стимулировать клиентов на выбор этого варианта, покупатель получает скидку 1% со всех белых ценников.

Есть два варианта, как оплачивать СБП в магазине:

1. Сделать это через банковский софт. Для этого:

2. Оплачивать можно сразу с камеры на смартфоне.

Вот что значит оплатить через СБП в магазине — списание средств за товары и услуги производится без участия NFC за счет простого считывания QR-кода на кассе.

Учтите, что такой вариант оплачивать покупки доступен далеко не во всех точках, так что придется для начала найти, в каких магазинах есть этот сервис.

На сайте или в приложении

Оплата СБП на сайте может выглядеть не только как QR-код для считывания. Более частый вариант, как можно оплачивать в маркетплейсах — это кнопка или ссылка в письме или сообщении в мессенджерах. Как выглядит через СБП оплата для интернет-магазина? С тем, как пользоваться QR-кодами мы разобрались в предыдущем пункте, поэтому остановимся на двух других способах.

Где работает?

Как мы уже отмечали, далеко не везде доступна бесконтактная оплата СБП, в каких магазинах работает система быстрых платежей легко разобраться самостоятельно. В местах, где можно оплатить через этот платежный сервис на кассе или в соответствующем разделе интернет-магазина, размещен логотип системы.

В настоящий момент, как минимум 40 крупных торговых сетей объявили о подключении. Итак, в каких магазинах можно расплачиваться СБП?

Конечно, это далеко неполный список магазинов. Он постоянно пополняется новыми точками. Так что уточняйте возможность оплачивать покупки через систему быстрых платежей на месте. Тем более что Вам нужно просто найди логотип платежной опции.

Безопасно ли?

Но насколько безопасен такой вариант оплаты? В пользу безопасности говорит два основных факта:

Но мошенники уже нашли способ, как получить доступ к деньгам. Чаще всего с помощью метода перебора мошенники узнают клиентов, у кого подключена система быстрых платежей и отправляют им запрос на получение средств. А потом звонят от имени банка.

Есть еще одна брешь в работе опции. Связана она во многом со сбоями, в результате которых пользователю сначала приходит оповещение в отказе в списании средств. А потом они списываются со счета дважды.

Как узнать, что платеж прошел?

Если Вы оплачиваете покупки через систему быстрых платежей, то наверняка Вы захотите узнать, что платеж прошел успешно. Продавец узнает о переводе на счет практически моментально из СМС или другим настроенным способом. А вот покупателю остается только ориентироваться на оповещение на экране смартфона или проверить статус в истории платежей в банковском приложении.

А Вы оплачивали покупки через систему быстрых платежей? Как Вам она?

Источник

Как бизнесу использовать систему быстрых платежей, чтобы получать деньги онлайн

15 февраля 2022

Система быстрых платежей для бизнеса в рознице, общепите и сфере услуг — это способ принимать безналичную оплату без карт и эквайринга. Покупатель оплачивает товары и услуги по QR-коду, и деньги сразу поступают на расчетный счет компании. Предприниматель экономит на комиссии и своевременно получает оборотные средства. Эксперты Контур.Маркета ответили на популярные вопросы о лимитах и комиссиях и рассказали, каким видам бизнеса СПБ может принести более ощутимую пользу.

Как происходит оплата по QR-коду

Для приема платежа нужен QR-код, который содержит реквизиты счета магазина или заведения общепита.
У покупателя должен быть счет в одном из банков-участников системы быстрых платежей и телефон с банковским приложением.

Как начать работу с СБП

Организации для старта нужны техника, программное обеспечение и расчетный счет в банке, который умеет работать с оплатами по QR-коду.

Техника и ПО — это онлайн-касса с кассовой программой или мобильный терминал, способный поддерживать систему быстрых платежей для бизнеса.

Счет — расчетный счет компании (ИП или юрлица) в банке, который подключен к системе быстрых платежей.

Как настроить систему быстрых платежей? Это происходит в три этапа:

Нужно ли для работы с СБП открывать новый счет

Зависит от того, с каким банком интегрирована кассовая программа в торговой точке. Платежи по QR-коду, кнопке или платежной ссылке могут принимать ИП и юрлица, чей расчетный счет открыт в одном из банков, который работает с СБП. Список таких банков размещен и пополняется на сайте Национальной системы платежных карт (НСПК).

Пример

У владельца тренажерного зала Владимира расчетный счет ИП открыт в одном из региональных банков. Он принимал от клиентов наличные и оплату по картам. Но когда он захотел открыть счет, чтобы принимать платежи по QR-кодам, оказалось, что его банк позволяет совершать переводы через СБП только между физлицами. Чтобы клиенты платили его ИП за абонементы через QR-код, Владимир открыл новый расчетный счет в подходящем банке.

Какова комиссия за расчеты и кто получает компенсацию

Комиссия за оплату по СБП между физлицом и организацией составляет 0,4 — 0,7 %, но не более 1 500 ₽ за одну операцию.

Размер комиссии устанавливает банк, в котором у компании открыт расчетный счет. Какая ставка будет назначена, зависит от вида деятельности компании и от категорий товаров и услуг, которые она предоставляет.

На компенсацию комиссии имеют право субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включенные в реестр ФНС.

Банк сам возвращает субсидированную комиссию на расчетный счет компании или ИП. Это происходит примерно в течение следующих полутора месяцев после платежа через СБП. Компании-продавцу для получения компенсации не нужны дополнительные заявления и бухгалтерские документы, однако важно присутствовать в реестре МСП, который ведет налоговая на своем сайте.

В первую неделю каждого месяца банки-участники СБП для бизнеса передают в Минэкономразвития данные о комиссии с платежей по СБП. В течение 25 дней министерство переводит субсидию банкам, а те — компаниям.

Пример

ИП Альфии производит, закупает и продает мебель. Комиссия за эквайринг порой «съедала» до 100 000 ₽ в месяц: клиент купил диван за 66 000 ₽, Альфия отдала банку 1 650 ₽ за эквайринг, клиент приобрел итальянскую кухню за 425 000 ₽ — Альфия заплатила 10 625 ₽ комиссии. При переходе на СБП комиссия за сделку по тому же дивану составит 462 ₽ (комиссия 0,7 %) — почти в 4 раза меньше, чем с эквайрингом, а за кухню — 2 975 ₽, в 3 раза меньше. При этом ИП — микропредприятие, и до 1 июля 2022 года банк ежемесячно возвращает комиссию.

Поможем подобрать кассу для вашего типа бизнеса

Если нет времени разбираться во всех тонкостях, отправьте заявку, с вами свяжется менеджер Контур.Маркета и поможет подобрать оптимальный комплект техники и ПО

5 ответов на популярные вопросы

Какому бизнесу удобно работать через СБП

— Во-первых, продавцам дорогих товаров: мебели, бытовой техники, брендовой одежды, обуви, аксессуаров. Чем больше сумма отдельной сделки, тем больше экономия на комиссии по сравнению с эквайрингом.

Во-вторых, малому и среднему бизнесу с небольшими оборотами, чувствительному к кассовым разрывам. Платежи за товары и услуги зачисляются на расчетный счет моментально, не приходится ждать до 7 дней, как в случае с платежами по картам. В случае возвратов деньги тоже сразу поступают покупателю.

А еще СБП подходит индивидуальным предпринимателям, которые используют деньги с расчетного счета для личных нужд. Деньги за разные типы безналичных платежей можно перечислять на расчетные счета в разных банках. Это позволяет переводить на свои счета физлица больше средств, не вызывая вопросов у банков по условиям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Пример

Ольга через ИП продает детскую одежду в нескольких торговых точках, а прибыль большей частью переводит на свои счета физлица. Как только появилась возможность, Ольга подключилась к СБП, потому что это позволило открыть отдельный расчетный счет в другом банке и принимать разные типы безналичных платежей на разные счета. До того ей было сложно использовать свои же средства, потому что ее банк с недоверием воспринимал даже переводы с р/с на ее личную дебетовую карту физлица.

Как сделать, чтобы покупатели чаще оплачивали через СБП

— Многие покупатели еще не привыкли к расчетам по СБП или не знают о такой возможности. К тому же продавцу удобнее и выгоднее применять СБП, чем покупателю. Информируйте клиентов дополнительно, предлагая оплачивать по QR-коду.

Пример

Продавцы в магазинах Александры предлагают оплатить товар по QR-коду только при двух условиях: если идет небольшой поток клиентов и если продавец видит, что покупатель хочет расплатиться по безналу через Apple или Google Pay. Во втором случае клиент вероятнее всего слышал про СБП и не будет против расплатиться таким способом.

Сколько можно перевести через систему быстрых платежей

— Центральный банк РФ установил ограничение максимальной суммы перевода за одну операцию. Однако банки вправе назначать свой минимум, поэтому советуем внимательно изучать условия конкретного банка.

Обратите внимание, ограничение в 600 000 ₽ не связано и не суммируется с лимитами на переводы между частными лицами.

Пример

ООО «Евгения» под заказ клиента находит и продает профессиональную фото- и видеотехнику и осветительное оборудование. Когда стоимость комплекта техники выходит более 600 000 ₽, организация разбивает покупку на разные чеки: отдельный чек на камеру, отдельный — на объективы к ней.

Новые QR-коды нужны на каждую покупку, или можно сделать один код на весь магазин

— Допустимы оба варианта, для этого есть статические и динамические QR-коды.

Пример

Фермер Роман продает мясомолочную продукцию в своем сельском магазинчике и доставляет покупателям в ближайшие коттеджные поселки. Местные жители предпочитают покупать за наличные и по картам. А «городским» — дачникам и новым владельцам коттеджей — Роман предлагает оплачивать продукты по QR-коду. Роман использует статический QR-код: распечатку повесил в магазине и дополнительно рассылает его по почте или в мессенджерах постоянным клиентам для удаленной оплаты. А после перевода средств его сотрудники привозят покупателям свежие продукты.

Если у клиента кредитная карта, сможет ли он оплатить через СБП

— Это зависит от условий банка, который выпустил для покупателя кредитную карту. Ряд банков, которые поддерживают переводы между физлицами по системе быстрых платежей, разрешают платежи через СБП с кредитных карт.

Контур.Маркет помогает получать оплату через СПБ

Экономьте на эквайринге, если работаете на кассе MSPOS‑Е‑Ф.

Источник

СБП (система быстрых платежей) — как пользоваться?

Последние изменения: 30 мая 2021

Наверное, не многие знают, что еще с февраля 2019 года, благодаря настойчивости Центробанка РФ заработала Система Быстрых Платежей, которая позволяет делать бесплатные межбанковские переводы аж до 100 000 рублей! Это действительно так. Из тех же кто слышал об этом, многие до сих пор не умеют пользоваться СБП. Я помогу вам устранить этот пробел!

Перевод по системе быстрых платежей

СБП (система быстрых платежей) была создана двумя ведущими игроками финансового рынка ЦБ РФ и НСПК (Национальной Системой Платежных Карт) 28 января 2019 года. Запущенная в феврале того же года система быстрых платежей дала возможность осуществлять переводы денег между счетами с помощью номера телефона вначале за минимальную комиссию, а сейчас БЕСПЛАТНО.

Для перевода по СБП вам нет необходимости знать номер счета или карты человека, которому осуществляете перевод — достаточно знать номер телефона получателя.

До появления СБП основным игроком этого рынка был Сбербанк. С каждого перевода он получал 1.5%. Почта России, тоже неплохо зарабатывал на переводах денег. И хоть сейчас Почта банк снизил комиссии за переводы, они все еще по сравнению со Сбербанком и тем более СБП остаются высокими — от 35 до 150 рублей плюс 1,5 % от суммы перевода.

Это сотни миллионов рублей. Как раз новый проект Центробанка “Системы быстрых платежей” и был призван отодвинуть монополистов и минимизировать расходы граждан. В общем, ЦБ послал Сбербанк и иже с ним на три буквы 😊 … в СБП.

Сами банки очень неохотно информируют своих клиентов о наличии такой возможности. Это и понятно — кому ж охота терять прибыль!

Система быстрых платежей — комиссия

Прежде всего нас интересует какие комиссии придется платить при переводе через новую платформу. Вначале несколько слов о банках, чтобы вы понимали порядок цифр по комиссиям для них. Ведь от этого будет зависеть и наши платежи.

Комиссия по СБП для финансовых организаций

С 1 января 2020 года по 31 марта 2020 года тарифы по СБП для банков составлял — от 0,05 до 3 рублей за перевод.
С банка как отправителя, так и получателя СПБ за переводы брал небольшую комиссию:

С 1 апреля 2020 года до 30 июня 2022 года комиссия по системе вообще не взимается!

Система быстрых платежей — лимиты для физических лиц

А при переводе свыше 100 000 рублей оплата будет составлять 0,5 % от суммы перевода, но не выше 1500 рублей. Максимальная сумма перевода составляет 600 000 рублей!

Система быстрых платежей — какие банки участвуют?

На конец апреля 2021 года в системе быстрых платежей состоит уже 209 финансовых организаций, и с каждых месяцем их количество увеличивается. Среди них как множество известных банков — Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Почта банк, Открытие, Банк Русский стандарт, СКП-банк, Совкомбанк, так и мелких — Алеф-Банк, Аресбанк, Банк ДОМ.РФ, ГТ Банк, Датабанк.

Кроме банков в системе зарегистрированы финансовые организации, занимающиеся онлайн переводами, а также микрозаймами — это Яндекс.Деньги, Вебмани, Эплат, Веста, Монета, Платина и ряд других. Все финансовые организации являющиеся участниками СБП можно посмотреть на официальном сайте проекта перейдя по ссылке.

Переводы по системе быстрых платежей. Как подключиться

Для перевода по СБП клиенту необходимо иметь доступ к мобильному приложению банка, либо войти в личный кабинет на сайте финансовой организации. Осуществлять переводы через систему быстрых платежей можно как с помощью смартфона, так компьютера и планшета. Сам перевод занимает меньше минуты, а зачисление средств происходит практически мгновенно. Максимальное время отображения денег на принимающем счету — 15с.

Перевод денег по СБП осуществляется в 6 несложных этапов

Поздравляю! Деньги ушли…И уже пришли 😊

Однако с некоторыми банками для отправки денег через СБП придется повозиться. Это прежде всего касается Сбербанка и ВТБ.

Как подключится к системе быстрых платежей Сбербанка

Для того, чтобы “облегчить” жизнь своим клиентам Сбербанк запрятал СБП так, что прежде чем до нее доберешься, надо пройти квест. Ну, если вы готовы, тогда давайте отправимся в путь. Я вас проведу по сбербанковским дебрям до самой финишной черты. В итоге вы станете счастливым обладателей бесплатных переводов на Сбербанке. Но прежде всего у вас должна быть свежая версия приложения Сбербанка на Андроиде или iOS. Если нет, то обновитесь. Технология подключения и там, и там одинакова. Итак начнем.

Как подключить систему быстрых платежей ВТБ

ВТБ оказался к своим клиентам более лоялен чем Сбербанк. Для подключения к СБП здесь не придется выполнять такие танцы с бубнами как в Сбере. Подключение к системе займет менее минуты и потребует от вас всего 3 шага и еще 9 для первого перевода.

Если вы сделали все правильно и номер получателя действительно привязан к счету соответствующего банка, то перевод придёт моментально.

Система быстрых платежей отлично подходит для внесения кредитных платежей. В особенности это актуально если деньги вы получаете в одном банке, а брали кредит в другом. Я, кстати, сам так использую СБП для погашения кредита в Райффайзен банке. А о том, как досрочно погасить кредит в банке вы можете узнать перейдя по ссылке.

Как подключить систему быстрых в Тинькофф банке

Как подключить СБП в Тинькофф

Сразу скажу, что подключение системы быстрых платежей в мобильном приложении банка идентично подключению на компьютере в личном кабинете. Инструкция подключения сбп в Тинькофф очень проста и состоит всего из 4 пунктов:

Вот и все. Перевод поступит в течение нескольких секунд, максимум — минуты.

Важно! Телефон получателя перевода через СБП тоже должен быть привязан к системе быстрых платежей иначе перевод будет платным (как минимум 30 рублей за отправление).

Лимиты по переводу денег через СБП без комиссии у Тинькофф банка самые высокие — 1 500 000 млн. рублей в месяц. Однако есть определенные ограничения — не более 150 000 рублей за один перевод и не более 20 переводов за сутки.

Как подключить СБП в мобильном приложении Альфа банка

Подключение системы быстрых платежей в мобильном приложении или личном кабинете Альфа банка на компьютере одинаковое. Перевод осуществляется в 7 шагов:

Лимит по бесплатным переводам в месяц через спб у Альфа банка составляет 100 000 рублей. Дальше будет взыматься стандартная комиссия 0.5% от суммы перевода.

Оплата по СБП товаров и услуг

Сейчас продавцы за покупки по кредитным картам (как выбрать карту с выгодным кэшбэком), вынуждены брать с покупателя комиссию 1,5-2,5%, которую платят банкам. Иногда большие торговые площадки это делают за свой счет. В планах ЦБ с помощью СБП довести эти комиссии до минимума в 0,2-0,7%.

В первую очередь это коснется товаров перовой необходимости — продукты, лекарства. Чтобы упростить оплату товаров/услуг через СБП с помощью смартфона, будет использоваться технология QR-кода.

Предполагается два варианта оплаты с помощью QR-кода:

Если вы хотите узнать как оплачивать покупки при помощи ВебМани, то можете заглянуть сюда.

Плюсы системы быстрых платежей, а также ее минусы

Теперь, подводя итоги материала хотелось бы отметить положительные и отрицательные (да, такие тоже есть) качества СБП.

Плюсы СБП

Минусы СБП

В заключении

И все же, приведенные выше минусы ничто по сравнения с большим и жирным плюсом — БЕСПЛАТНЫМ ПЕРЕВОДОМ ДЕНЕГ из одного банка в другой. Не зря так рьяно сопротивлялся введению этой системы платежей в стране Сбербанк, который присоединился к ней одним из последних. Теперь миллионы наших денежек будут оседать не в карманах банковских воротил, а оставаться в наших кошельках!

Источник

Система быстрых платежей для бизнеса: как работает и как подключить к сайту

По данным Банка России, 96 % клиентов в мире знают о финтех-решениях в области онлайн-платежей. В России эта цифра еще выше — 99,5 %. Уровень проникновения новых технологий в финансовый сектор за последние 6 лет вырос на 80 %.

Сегодня большинство людей при оплате товаров или услуг в интернете используют банковские карты, электронные кошельки и другие электронные платежные средства. Зашифрованной в QR-код ссылкой для оплаты никого не удивишь. От этого больше всего выигрывают интернет-магазины и онлайн-сервисы.

Что такое Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) — платежный сервис, который совместными усилиями создали Банк России и Национальная платежная система. С помощью него можно переводить деньги по номеру телефона на счет любого банка, подключенного к системе.

К примеру, чтобы оплатить курс у продавца, который подключен к СБП, вам нужен только его номер телефона. Другие реквизиты не понадобятся — ввели цифры в форме, подтвердили платеж и готово.

Система быстрых платежей для бизнеса — простой и быстрый механизм приема оплаты от клиентов. Чтобы перевести деньги на счет магазина клиент сканирует QR-код, выбирает банк и подтверждает операцию в одно нажатие.

Пример размещения QR-кода в оффлайне

СБП запустили осенью 2019 года и постепенно привлекали к ней интерес как бизнесменов, так и обычных пользователей. В 2020 году клиенты совершили операций на 3,8 млрд рублей, а в 2021 — на 61,5 млрд.

По внутренним данным Системы быстрых платежей, в конце 2021 года 177 000 торговых точек в России принимали оплату через QR-коды. Это в 4 раза больше показателей 2020 года.

К Системе быстрых платежей подключены 212 российских банков. Среди них крупные игроки рынка: «Тинькофф», «Сбер», «Альфа» и менее известные финансовые организации.

Одно из главных преимуществ СБП заключается в том, что она подходит для бизнеса любого масштаба. Ее может использовать как владелец точки по продаже шаурмы, так и онлайн-гипермаркет.

Главные отличия от других платежных систем

Есть мнение, что СБП подходит только для физических лиц, но этот миф легко разрушается статистикой о количестве подключенных к системе торговых точек. Это отличный вариант как для обычных пользователей, так и для предпринимателей.

Система быстрых платежей для интернет-магазина с помощью инструментов автоматизации позволит принимать деньги от клиентов на сайте без ввода реквизитов. При этом все операции будут защищены внутренними протоколами безопасности банков отправителя и получателя.

Главное отличие СБП для физических лиц и предпринимателей от других платежных систем — минимальные расходы. Обычные пользователи могут переводить до 100 000 рублей в другие банки без комиссии, а бизнес с каждой операции теряет всего 0,4–0,7 %, а не как в случае с эквайрингом.

Размер комиссии не зависит от оборота бизнеса

Предприниматели могут сэкономить на приеме оплаты через СБП много денег, если у них большие обороты. К примеру, с 500 000 рублей в месяц за эквайринг придется заплатить 15 000 рублей при 3 % комиссии. А при использовании Системы быстрых платежей — 3 500 рублей при ставке 0,7 % и условии, что чек не превышает 150 000 рублей.

Банк России планирует сделать СБП самым простым и выгодным инструментом для перевода денег внутри страны. Поэтому в ближайшие годы можно ожидать еще более массового распространения платежной системы среди населения страны.

Какие задачи решает Система быстрых платежей

Главные задачи, которые решает СБП для малого бизнеса, — проведение платежей и экономия на комиссиях. По данным последних исследований, около 70 % операций в розничной торговле осуществляются с помощью безналичной формы платежей.

Все больше людей, которые покупают товары онлайн или офлайн, делают выбор в пользу оплаты по карте.

Система быстрых платежей решает следующие задачи:

Дает возможность принимать безналичные платежи. Без СБП предпринимателю понадобится терминал, кассовое оборудование и эквайринг.

Позволяет экономить на комиссиях. С каждого платежа бизнес будет терять не 3 или 5%, а максимум 0,7%.

Обеспечивает удобство для клиентов. Многие покупатели уже привыкли к оплате через QR-коды.

Упрощение бухгалтерских процессов. Платежи не приходят единой суммой и пропадает необходимость их «разбрасывать».

Наличие разных сценариев для оффлайн и онлайн-платежей. Можно сгенерировать статический или динамический QR-код для торговой точки, встроить кнопку на сайт или настроить платежную ссылку.

Сценарий оплаты по QR-коду в интернете

За последние 2 года многие предприниматели выбрали СБП как основное средство для проведения платежей. СБП для интернет-магазинов стал спасательным кругом, который позволяет экономить на обработке платежей.

Плюсы и минусы

Главное преимущество использования Системы быстрых платежей — снижение расходов для бизнеса. Может показаться, что разница между 3 % за эквайринг и 0,7 % за СБП несущественная, но важно видеть конкретные цифры.

К примеру, турагентство ANEX TOUR благодаря Системе быстрых платежей сэкономило более 60 000 рублей за неполный 2021 год благодаря миграции с эквайринга на СБП. Это хороший результат, а в процентах разница выглядит незначительной — 1,6 % против 0,7 %.

Еще в рамках программы по возврату комиссий компания получила за год почти 39 000 рублей компенсаций. Аналогичных примеров в сети много. Если специально поискать кейсы, можно найти свежих примеров.

Кроме упомянутых выше плюсов, можно выделить:

0 рублей на подключение бизнеса к системе;

высокая скорость обработки платежей — большинство операций происходят практически мгновенно;

возврат денег клиентам без платежных поручений;

перевод средств другим ИП или юридическим лицам;

высокий лимит по сумме платежа — до 600 000 рублей на одну операцию;

максимальная комиссия с платежа — 1 500 рублей;

экономия на комиссиях благодаря поддержки со стороны государства.

Последний пункт особенно важен для бизнеса, потому что государственные органы регулярно поддерживают предпринимателей, использующих СБП. В рамках госпрограммы в прошлом году Промсвязьбанк установил 0 % комиссию для бизнеса.

С платежей будет взиматься комиссия, но в срок до 30 дней средства поступят обратно на счет предпринимателя или юридического лица. Программа действовала с июля 2021 года до конца года, но в декабре ее продлили до 1 июля 2022 года.

Получить компенсацию могут представители малого и среднего бизнеса (МСП), принимающие оплату через СБП. Счет предпринимателя или компании должен быть открыт в одном из 50 банков, входящих в специальный перечень.

Заявление о продлении программы возврата комиссий

Таким образом, можно принимать платежи бесплатно до июля 2022 года, но есть шанс, что программу продлят еще раз. Она стимулирует развитие МСП и повышает привлекательность платежной системы.

для платежей больше 600 000 рублей придется разбивать сумму на несколько платежей;

СБП не поддерживает рекуррентные платежи;

могут возникнуть проблемы со сканированием QR-кодов на смартфонах с устаревшей версией операционных систем.

Плюсов гораздо больше чем минусов, поэтому предпринимателям однозначно стоит присмотреться к платежному инструменту. Особенно на фоне того, что государство регулярно продлевает программу поддержки бизнеса, работающего с СБП.

Как подключить СБП к своему сайту

Подключить Систему быстрых платежей к сайту можно несколькими способами. Первый вариант — подать заявку в одном из банков, который подключен к СБП. Полный список финансовых учреждений доступен на сайте sbp.nspk.ru.

Далее необходимо выполнить рекомендации банка по подключению к сервису. После завершения всех подготовительных мероприятий можно выставлять счета контрагентам, переводить деньги на их счета и принимать платежи от клиентов.

К примеру, если расчетный счет бизнеса открыт у «Тинькофф», нужно сначала подключить интернет-эквайринг и только после этого можно будет включить Систему быстрых платежей.

Преимущества использования МТС.Кассы

Второй вариант подключения СБП — сервисы онлайн-эквайринга вроде «МТС.Кассы» или платежные платформы, например, Paymaster. У каждого сервиса свои требования к предпринимателям и свой набор услуг.

После завершения настройки Системы быстрых платежей в банке или платежном сервисе останется интегрировать оплату в бизнес-процессы интернет-магазина. В этом помогают плагины для системы управления контентом.

Если готовых модулей под CMS нет, понадобится помощь разработчика для настройки интеграции вручную. Но в этом случае нужно будет провести отладку платежей, чтобы убедиться в корректности работы платежного инструмента.

Найти специалиста можно на бирже фриланса Workspace. Разместите задачу и получите отклики от надежных разработчиков за считанные часы. К платформе подключено более 22 000 специалистов разного профиля.

Система быстрых платежей — простой и удобный способ приема денег от клиентов для малого и среднего бизнеса. Если планируете открыть интернет-магазин или продавать услуги через интернет, обязательно подключите СБП и экономьте на комиссиях за эквайринг.

Источник

Что нужно знать про систему быстрых платежей от Центробанка

Как она будет работать, чем отличается от системы, по которой работают «Сбербанк» и «Тинькофф банк», и как с ней связаны платежи по QR-кодам в магазинах.

28 января 2019 года в России запущена система быстрых платежей (СБП).

Представьте, что вам необходимо перевести деньги своему знакомому, но у вас нет ни реквизитов счёта, ни номера карты, вы знаете только его телефон. И никто из вас не является клиентом «Сбербанка» или «Тинькофф банка». Что вы будете делать?

Вот здесь и появляется СБП — вы заходите в банковское приложение, выбираете «Быстрый платеж через СБП», вводите телефон своего знакомого, сумму перевода, нажимаете «Отправить», и деньги поступают на счёт в течение 15 секунд.

При этом не используется инфраструктура МПС или систем денежных переводов — деньги перемещаются между банками как таковые: никаких авторизаций, никаких клирингов, только дебет с кредитом.

На первом этапе внедрения СБП планируется реализация p2p-переводов между физическими лицами и между своими счетами в разных банках, в терминологии cтандарта СБП это будет:

Установка «банка по умолчанию» и урегулирование платежа, подробнее о них:

Осуществление перевода через СБП подразумевает, что отправитель перевода надёжно аутентифицирован банком отправителя, а получатель перевода идентифицирован отправителем (отображение ФИО), а также от получателя заблаговременно получено юридически значимое согласие на получение денег через СБП.

Через СБП нельзя будет узнать все банки, в которых у вас есть открытые счета, но если вы установили «банк по умолчанию», то он будет отображаться при инициации c2c push перевода (когда вы укажете номер телефона получателя). Если вы не установили «банк по умолчанию», то определить, в каком банке у вас открыты счета, смогут только «методом тыка».

В систему встроены инструменты, позволяющие осуществлять мониторинг мошеннических операций и соответствие 115-ФЗ «О противодействию легализации. »

Информационные потоки и логика обмена информацией между субъектами системы основаны на сообщениях, отвечающих требованиям международного стандарта ISO-20022.

Это гибкий и адаптируемый формат финансовых сообщений, позволяющий расширять содержание пересылаемых сообщений и увеличивать их виды, что в конечном итоге позволяет наращивать функциональность и сервисы.

ЦБ РФ до конца 2019 года с банков комиссию брать не будет, а с 2020 года начнёт брать, причём и с банка отправителя, и с банка получателя, согласно тарифам:

Превышение этой суммы для клиентов будет показывать, сколько ваш банк оставляет себе любимому. Всё говорит о том, что следует ожидать законодательного регулирования максимальных значений.

Максимальная сумма платежа 600 тысяч рублей.

Следующим этапом развития будет реализация оплаты в пользу юридических лиц (c2b, b2c) и госуслуг (c2g, g2c), говорил ЦБ в 2017 году.

Центробанк возлагает большие надежды на СБП. Очевидно, что для разработки системы привлекались ведущие эксперты из отрасли платёжных технологий, а также был учтён опыт европейских и азиатских стран при создании и внедрении аналогичных систем.

Внедрение платформы быстрых платежей предполагает создание платежной инфраструктуры для финансового рынка с целью проведения онлайн-переводов в режиме реального времени (365, 24/7), через различные каналы, с прозрачными тарифами и правилами, с использованием номера мобильного телефона и иных идентификаторов, а также QR-кода.

С учётом нарастающей популярности оплаты с помощью смартфонов со встроенным чипом NFC (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay), следует признать, что массовый сегмент клиентов не обладает смартфонами с данной функциональностью. Чтобы преодолеть это ограничение, планируется использовать технологию QR-кодов.

Существует два сценария оплаты с использованием QR-кода:

Вспоминается китайский ролик, в котором используется один из сценариев оплаты QR-кодом.

Несмотря на то, что имеются определенные вопросы к безопасности использования QR-кодов, они не на много превышают аналогичные риски по обычным пластиковым картам, возникновение которых нивелируется соблюдения правил безопасного использования платежных средств и лимитами по суммам операций в зависимости от методов аутентификации.

Кому интересно почитать про QR-коды, ссылка на ГОСТ.

В ближайшее время мы будем наблюдать за становлением национальной системы быстрых платежей, с неизбежным переформатированием существующих механизмов проведения переводов и снижением межбанковских барьеров.

Наряду с продолжением роста проникновения цифровых технологий и доступности мобильных услуг, такая система станет благодатной почвой для появления инновационных продуктов и сервисов.

Давайте поможем Центробанку придумать красивое название.

Пишите ваши варианты в комментариях.

После прочтения статьи, и той части про QR-код, возникает ощущение что у нас пытаются создать свой аналог WeChat Pay, как альтернативу Apple Pay и Google/Samsung Pay.

Источник

Как работает Система Быстрых Платежей в России. Какие комиссии и ограничения (полный разбор)

Сейчас различные сервисы активно подключаются к Системе Быстрых Платежей (СБП).

Она создана для удобства совершения переводов и оплаты покупок. Среди последних компаний, которые уже сотрудничают с СБП, оказался и Яндекс.

А что это вообще такое? Как работает? Давайте разбираться.

Что такое СБП

Система Быстрых Платежей — это сервис переводов по номеру телефона, разработанный Центральным банком РФ. С ним не требуется номер карты как получателя, так и отправителя.

Перевод можно совершить внутри банковского приложения. Достаточно ввести номер получателя, сумму, банк и проверить, что вы не ошиблись адресатом. Всё.

Платежи через СБП происходят мгновенно, тогда как любые другие могут затягиваться на несколько часов или даже дней (чаще всего, конечно, все происходит быстро, но факт такой возможности есть).

Какие плюсы в сравнении с обычным переводом

Все действующие банки предоставляют собственные сервисы перевода средств. Нужно знать номер карты и банк пользователя, которому отправляешь деньги. А также, чтобы платежная система (и город) у отправителя и получателя совпадали, иначе списывается комиссия.

Такие переводы обрабатываются Международной платежной системой (Visa, MasterCard и так далее).

Отсюда возникало сразу несколько минусов:

▪️ нужно всегда носить карту с собой или запоминать ее номер (но при обновлении карты номер тоже меняется)
▪️ нужно «светить» картой, когда достаёшь её из бумажника, кармана и так далее
▪️ карту могут украсть
▪️ наличие комиссии за перевод

СБП сразу же решает все эти проблемы, система работает в России с 2019 года.

Как подключить

У большинства банков СБП подключается клиентам автоматически. Однако у некоторых организаций требуется это сделать вручную.

На примере Сбера:

• открываете приложение СберБанк.Онлайн

• тапаете по аватарке и нажимаете на иконку шестерёнки, откроются Настройки

• выбираете Система быстрых платежей и активируете все выключатели (входящие, исходящие переводы и оплата по QR)

Как работает СБП

В СБП действуют несколько сценариев проведения переводов:

▪️ c2c (customer-to-customer) — платежи между физическими лицами

▪️ me2me — платежи между своими же счетами в разных банках

▪️ c2b (customer-to-business) — платежи физических лиц в пользу юридических. Используются для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода

▪️ b2c (business-to-customer) — платежи юридических лиц в пользу физических. Используются для возврата средств от продавцов покупателям или для выплат от компаний гражданам (например, перевод зарплат, страховые выплаты, перечисление микрозаймов)

Для пользователя процесс перевода выглядит просто: выбрал использование СБП, ввёл номер телефона и сумму, подтвердил. Готово.

У банков всё работает немного сложнее. С их стороны клиент совершает сразу несколько запросов:

Где можно пользоваться СБП

Помимо переводов между физическими лицами, есть рабочая схема для организаций.

Некоторые магазины уже поддерживают Систему Быстрых Платежей. Для оплаты покупок пользователю отображается на экране QR-код. Покупателю достаточно войти в приложение банка, открыть сканер QR-кодов и подтвердить оплату.

В сам QR-код «зашивается» платежная ссылка, в которой скрывается информация о покупке: данные продавца, товара и сумма к оплате.

Какие комиссии

При совершении переводов до 100 тыс. рублей в месяц комиссия не взимается. Они бесплатны.

При исчерпании бесплатного лимита комиссия может составлять 0,5%, но не более 1,5 тыс. рублей. Средняя комиссия с обычных карточных переводов между разными банками составляет 1–2%.

Единого «порога» передающихся денег нет, банки устанавливают свои условия: в Сбере существует суточный лимит, который составляет 50 тыс. рублей, в ВТБ — 150 тыс. рублей, в Тинькофф Банке — 150 тыс. рублей.

Как происходят возвраты

Здесь тоже всё довольно просто.

Приходите к продавцу с чеком и просите вернуть деньги. В чеке указывается номер телефона, который привязан к вашему счету в СБП. По нему и происходит возврат средств, это мгновенная операция.

Источник

Система быстрых платежей – что это такое, как подключить и пользоваться сервисом

Переводите деньги без комиссии.

Я думала, что уже все пользователи банковских карт знают, как без комиссии перевести деньги в другой банк. Оказывается, я ошибалась. Постоянно сталкиваюсь с тем, что люди не слышали о такой возможности и продолжают платить комиссии. В статье рассмотрим, что такое система быстрых платежей простыми словами и зачем она нужна, как к ней подключиться и правильно использовать, чтобы бесплатно переводить деньги с карты на карту.

Что такое СБП и ее преимущества

Система быстрых платежей (СБП) – это единый сервис мгновенных переводов, который разработан Банком России совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК) для физических и юридических лиц.

Цели разработки такой системы:

СБП заработала в январе 2019 г., но мы уже смогли оценить все ее преимущества:

У системы есть не только плюсы, но и минусы:

Опасность быстрых переводов кроется в том, что при вводе номера телефона легко ошибиться и отослать деньги не тому человеку. Этим пользуются мошенники. На вашу карту приходит незначительная сумма. Дальше звонит мошенник или приходит СМС о том, что якобы это сделано ошибочно. Просят вернуть на указанную карту. Если человек соглашается, то он может стать соучастником мошеннической схемы по обналичиванию денег и пойти под суд.

К сожалению, настоящие ошибки тоже встречаются и не всегда получается вернуть отправленные не туда деньги. Например, вот такой ответ получила Елена, когда ошиблась в одной цифре и перевела средства незнакомцу, который отказался их возвращать. В этом случае вопрос решается в полиции или через суд.

Банки-участники

До того, как вы отдадите своей банковской организации поручение перевести деньги другому человеку, необходимо убедиться, что вы можете это сделать. На официальном сайте системы быстрых платежей есть список банков-участников. Идеально проверить подключение к системе как своего банка, так и банка получателя денег.

Обратите внимание, что некоторые организации участвуют только в переводах по номеру, но не подключили платежи по QR-коду.

Но и это еще не вся информация, которую надо узнать. Для меня, например, актуальна была возможность транзакции с карты ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги) на любую другую банковскую карточку. Вот что я сделала.

Условия использования

В каждом банке установлены свои условия пользования системой моментальных платежей. Это в основном касается лимита в сутки и комиссии за превышение максимальной суммы в месяц.

Тарифы и условия для физических лиц

Центробанк с 1.05.2020 установил максимальный размер комиссии, который могут взимать банки-участники СБП:

До 30.06.2022 Центробанк не берет с банков плату за СБП по транзакциям между физическими лицами. После этой даты условия могут поменяться, в т. ч. и для нас.

Банки устанавливают собственные ограничения на размер перевода в день. Например:

Как перевести деньги с помощью СБП

Чтобы отправить деньги с помощью этого сервиса, надо найти в приложении своего банка на смартфоне, компьютере или планшете соответствующую вкладку. Она не всегда очевидна. Например, в Тинькофф Банке это функция прячется в разделе “По номеру телефона”. Далее действуем по схеме.

Пример работы с СБП в Тинькофф Банке:

Пример перевода в мобильном приложении Россельхозбанка:

В других финансовых организациях схема примерно такая же. Имейте в виду, что приложения часто меняют интерфейс. То, что я написала сегодня на примере двух банков, завтра может быть неактуально. Все условия можно посмотреть на официальном сайте СБП. Например, в карточке ВТБ вот такая информация.

Особенности подключения СБП в Сбербанке

Некоторые банки требуют сначала совершить ряд манипуляций перед первым использованием СБП. Особенно в этом отличился Сбербанк.

Он долго сопротивлялся подключению к системе быстрых платежей. По указанию ЦБ РФ 11 системно значимых банков должны были подключиться к сервису до 1.10.2019. 10 организаций это сделали, а Сбербанк не успел или не захотел уложиться в установленные сроки.

Федеральная антимонопольная служба посчитала, что 94 % всех денежных переводов приходится именно на Сбербанк. Ущемление прав пользователей безналичных расчетов налицо. Центробанк вынес предписание об устранении нарушения и оштрафовал нарушителя. И только с апреля 2020 г. клиенты Сбербанка смогли подключиться к СБП.

Вот что для этого надо сделать:

Если вы не проделаете эти операции, то не сможете бесплатно переводить деньги на карты других банков. И люди тоже не перечислят вам деньги без комиссии.

СБП для бизнеса

В системе быстрых платежей для бизнеса разработана система QR-кода. Суть ее в том, что клиент сканирует своим телефоном специальный код, попадает в банковское приложение, вводит сумму и подтверждает операцию. Для пользования новым сервисом бизнесу надо обратиться в банк и заключить договор, выбрать сценарий и начать принимать платежи от покупателей.

Сценарии использования сервиса:

Комиссия за пользование сервисом быстрых платежей для бизнеса не превышает 0,7 %. Размер зависит от вида платежа. Все комиссии указаны на сайте Центробанка.

Преимущества подключения к системе QR-кодов:

Заключение

СБП – удобный сервис. Я уже смогла оценить все его преимущества. Пока мне все нравится. Очень не хотелось бы, чтобы условия изменились и появились комиссии.

А вы подключились к мгновенным переводам? Проверьте все свои карты, особенно карточку Сбербанка. Мои знакомые до сих пор удивляются, что система не во всех банках подключается автоматически.

Источник

Как подключить систему быстрых платежей для бизнеса

Центральный банк и АО «Национальная система платежных карт» создали систему быстрых платежей (СБП) для переводов денежных средств на счет, который может быть открыт в другом банке. Она основана на двух основных принципах: быстродействие и срочность. С момента отправки перевода до зачисления на счет получателя проходит не более 15 секунд. Операции доступны круглосуточно, без перерыва на праздники и выходные. Из минусов: чарджбэк (возвратный платеж) в данном случае не действует. Как подключить и настроить систему быстрых платежей, проводить основные операции ― об этом пойдет речь в нашей статье.

Обратите внимание!

Оплата с помощью системы быстрых платежей ― это не эквайринг. В последнем случае для проведения операции нужна банковская карта.

Онлайн кассы с эквайрингом со скидкой

Принимайте безналичные платежи прямо на кассе. Онлайн кассы с встроенным эквайрингом по низким ценам — действуют специальные предложения.

Подробнее о СБП

Система быстрых платежей (СБП) позволяет переводить деньги со счета на счет по номеру телефона и оплачивать товары, работу, услуги по QR-коду (куайринг).

Операции по такой схеме находят поддержку у граждан. По данным статистики, к концу 2021 года СБП воспользовались 37 млн человек, сумма переводов составила более 4,3 трлн рублей.

За одну операцию с 1 мая 2022 г. можно перевести не более 1 млн рублей. Установлен лимит на бесплатные переводы ― 100 тыс. рублей в месяц.

СПБ для бизнеса еще и экономически выгодна ― комиссии низкие. На сегодняшний день к системе быстрых платежей подключены более 200 банков, в том числе крупные игроки финансового рынка.

В 2022 году планируется распространить обновленное приложение «СБПэй» для возможности бесконтактной оплаты на базе технологии NFC.

Как это работает

Для перевода денежных средств нужно зайти в онлайн-банкинг или мобильное приложение, выбрать соответствующий раздел, указать номер телефона получателя, к которому привязан счет, и сумму. Другие реквизиты не требуются.

Важный нюанс: операция возможна только между банками-участниками СБП. То есть, если ваш счет открыт в финансовом учреждении, поддерживающим систему быстрых платежей, а организация получателя ― нет, перевод невозможен.

Список банков, поддерживающих СБП, ― здесь.

Операция по номеру телефона

Перевод по системе быстрых платежей осуществляется следующим образом:

Остается проверить данные, ознакомиться с информацией о комиссии банка и подтвердить действия.

По сути, все. Вся операция занимает не более 1 минуты, а деньги поступают на счет получателя в течение 15 секунд.

Перевод по QR-коду

Для перевода денег с помощью QR-кода нужно:

При считывании QR-кода реквизиты включая сумму платежа, отображаются автоматически.

Существует два вида QR-кодов:

динамический ― содержит сумму и реквизиты, действителен до момента закрытия чека; статический ― содержит только реквизиты банка, а сумму нужно вводить самостоятельно.

С помощью системы быстрых платежей можно совершать операции между физическими, юридическими лицами, ИП. Статус не имеет значения. Например, организация может вернуть деньги покупателю за ранее проведенную операцию в торговой точке. При этом физическое лицо должно иметь счет, открытый в банке, подключенном к СБП.

По кнопке

Данный способ позволяет оплачивать покупки в магазинах, мессенджерах, интернет-магазинах, социальных сетях с помощью смартфона. Для этого нужно:

Нажать на кнопку оплаты через СБП в форме созданного заказа.

Тарифы и лимиты

Представим лимиты и тарифы для операций, совершенных в системе быстрых платежей, в виде таблицы.

Лимиты	Тарифы
Для граждан
До 100 тыс. руб. в месяц	Без комиссии
Свыше 100 тыс. руб. в месяц	От 0,4% от суммы перевода, но не более 1 500 руб.
Для бизнеса
Не зависит от суммы	От 0,4 до 0,7% от размера платежа
Для банков
От 0,05 до 3 рублей

Суточный лимит банков по переводам ― не менее 150 тысяч рублей.

Размер комиссии устанавливается банком, где открыт расчетный счет. Тариф зависит от вида деятельности предпринимателя или организации, категорий товаров и услуг:

0,4 % — льготная ставка для продукции повседневного спроса (например, лекарственных препаратов, услуг образовательной деятельности); 0,7 % — за остальные виды товаров и услуг.

Субъекты МСП и среднего бизнеса могут получить возмещение уплаченных комиссий по операциям, которые были совершены через СБП в период с 1 июля 2021 года по 1 июля 2022 г. Банк удерживает комиссию в размере 0,4 — 0,7 % с каждого платежа, а потом возвращает денежные средства на расчетный счет компании в течение полутора месяцев. Таким образом государство субсидирует переход малого и среднего бизнеса на СБП (Постановление Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103).

Как подключить СБП

Перед тем как включить систему быстрых платежей, бизнесмен должен приобрести (если еще нет) онлайн-кассу, установить кассовую программу и открыть расчетный счет в банке, поддерживающем СБП.

Рассмотрим, как настроить систему быстрых платежей в торговой точке. В целом процедура состоит из трех этапов:

Важный момент! Для подключения СБП нужно заключить с банком договор эквайринга. В большинстве случаев нужен торговый эквайринг, но Тинькофф заключает сразу 2 договора: на торговый и интернет-эквайринг.

Нужен ли новый счет для СБП

Зависит от ситуации. Вполне возможно, что уже используемый расчетный счет открыт в банке, который не поддерживает СБП. В таком случае придется открывать новый, выбрав другое финансовое учреждение.

Рассмотрим пример. Сергей ― владелец тренажерного зала. У него есть расчетный счет, открытый в одном из региональных банков. Он используется для приема денежных средств от клиентов в виде наличности и безнала (по банковским картам). Но банк Сергея позволяет совершать операции через систему быстрых платежей только между физическими лицами. Для ИП придется искать другую финансовую организацию и открывать там новый расчетный счет.

Преимущества и недостатки СБП

Плюсы денежных переводов через СБП:

деньги поступают на счет моментально (в течении 15 секунд); низкая комиссия по сравнению со ставкой эквайринга ― от 0,4%, тариф зависит от оборотов и вида бизнеса; за саму услугу СБП платить не нужно; безопасность ― не придется никому сообщать номер карты, данные надежно защищены; операции доступно круглосуточно (24/7).

Пример. ИП является производителем мебели. Кроме собственного производства, занимается закупкой товаров для перепродажи. Ранее приходилось уплачивать комиссию за эквайринг в размере до 100 000 рублей в месяц. Например, клиент купил диван за 66 000, предприниматель отдал банку 1 650 руб. с этой суммы. Покупатель приобрел итальянскую кухню за 425 000 руб. — ИП заплатил 10 625 руб. Когда он перешел на СБП, сразу ощутил финансовую выгоду. Комиссия за сделку по тому же дивану составила уже 462 руб., что почти в 4 раза меньше, чем приходилось платить с эквайрингом. За за кухню — 2 975 руб. (то есть, в 3 раза меньше). Также следует учитывать тот факт, что ИП — микропредприятие, поэтому до 1 июля 2022 года вправе рассчитывать на возмещение комиссии.

банк, должен быть подключен к СБП (то есть, не все клиенты финансовых учреждений смогут воспользоваться услугой); отсутствие кэшбека (ввиду низкой комиссии); не подходит тем, у кого нет смартфона (например, с кнопочным телефоном никак оплатить услугу через СБП не получится).

Посмотрим правде в глаза: недостатки несущественные. Крупные банки уже подключены к системе быстрых платежей, и список таких организаций постоянно растет. Отсутствие кэшбека покрывается экономией комиссионных. А кнопочными телефонами практически никто не пользуется — смартфоны перестали быть роскошью и есть почти у каждого.

Частые вопросы и ответы

Что дает система быстрых платежей?

Система быстрых платежей позволяет переводить деньги другим людям по номеру телефона, оплачивать товары и услуги — по QR-коду. Систему используют как в личных целях, так и для бизнеса.

Насколько безопасны платежи в СБП по QR-коду?

Платежи через СБП полностью безопасны. Все операции защищены по стандартам информационной безопасности на уровне Банка России, НСПК и банков-участников.

Сколько составляет комиссия при оплате через систему быстрых платежей?

Между физлицами: без комиссии при сумме до 100 тыс. руб., от 0,4% (не более 1,5 тыс. руб.) при сумме свыше 100 тыс. руб. Для бизнеса: 0,4-0,7% от размера платежа (зависит от тарифов банка, вида бизнеса, категории товаров и услуг).

Эксперт

Директор по развитию компании «Мультикас». Более 7 лет опыта в области внедрения онлайн-касс, учетных систем ЕГАИС и Маркировки товаров для розничных организаций и заведений питания.

Нужна помощь с подбором эквайринга?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем подобрать лучшее предложение.

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

Источник

Внедряем сервис быстрых платежей в интернет-магазин: конкуренты на хвосте

Рынок платежных услуг не перестает удивлять своей динамичностью и изменчивостью. Но для покупателей и бизнеса главное, чтобы развитие шло по пути ускорения и упрощения процедур оплаты. Именно для этого ЦБ РФ инициировал создание системы быстрых платежей (СБП), которая была запущена в 2020 году по всей стране.

Сфера онлайн-торговли пока ещё переваривает новый метод оплаты. Но чтобы не отстать от конкурентов, рассмотрим, как уже сейчас внедрить СБП для интернет-магазинов и принимать платежи с её помощью.

Что такое система быстрых платежей?

С целью упрощения и ускорения переводов внутри страны ЦБ РФ инициировал создание системы быстрых платежей. Она позволяет не только быстро перечислять деньги между физлицами, но и оплачивать покупки. При этом для идентификации получателя используется только номер телефона, никаких карт или счетов. Теперь не нужно переживать, что карта или счет получателя могут оказаться неправильными или заблокированными.

На данный момент к системе подключилось более 200 банков и их число продолжает расти. Не стоит в стороне и бизнес: на июль 2021 году продавать товары через СБП изъявило желание уже 130 тысяч предпринимателей.

Платежи принимаются и в онлайне, о чем позаботился сам бизнес. Были разработаны модули интеграции с онлайн-кассами для всех популярных CMS. В результате в начале 2022 года СБП оплата для интернет-магазина стала уже необходимостью, а не просто опцией.

Структура системы быстрых платежей

Для перечисления денег в системе быстрых платежей покупателю необходимо иметь:

Плюсом СБП является то, что на счету отправителя не обязательно должна быть в наличии вся сумма перевода. В одном банковском приложении можно «собрать» деньги со счетов разных финансовых учреждений, отправив их одним платежом.

Механика проведения СБП-оплаты для интернет-магазина

Рассмотрим, какие действия должен выполнить интернет-магазин и покупатель для совершения оплаты через СБП. При этом коснемся только реально применяемых технических инструментов (QR-кода и специальной кнопки), в которых уже зашифрована информация, в частности, о телефоне и банке получателя.

Способы передачи реквизитов для перечисления

В реальных условиях СБП для интернет-магазинов предполагает возможность передачи реквизитов для оплаты счета тремя путями:

Статический QR-код можно демонстрировать на сайте или наклеить на прилавок

Пока что в наличии есть только три вышеперечисленных способа формирования реквизитов для СПБ-оплаты в интернет-магазине. Но, возможно, бизнес вскоре придумает и другие, более удобные, инструменты.

Как предпринимателю получить QR-код для интернет-магазина?

Следует понимать, что система быстрых платежей – это тот же эквайринг, поэтому здесь тоже требуется подтверждение от банка об успешном совершении оплаты. Поэтом одним лишь модулем интеграции для сайта интернет-магазина не обойтись.

Большинство банков имеют странички с разъяснениями работы с СБП

В любом случае для применения СБП в онлайн-торговле потребуется договор с банком, который, в свою очередь, может:

Поэтому в первую очередь нужно обратиться в уполномоченный банк и уточнить, смогут ли они предоставить интеграционное решение именно для вашего интернет-магазина.

Уже сейчас существует множество стабильных плагинов для упрощения интеграции СБП в интернет-магазин. И со временем их станет гораздо больше.

Пошаговая инструкция действий покупателя при оплате

Совершать оплату через систему быстрых платежей могут клиенты всех подключенных банков, имея в наличии только смартфон с установленным банковским приложением. Рассмотрим пошаговые действия покупателя при оплате.

Оплата через QR-код:

1. На странице оплаты интернет-магазин предоставляет покупателю динамический или статический QR-код.

2. Покупатель сканирует камерой смартфона QR-код штатным сканером или через банковское приложение.

3. При использовании штатного сканера смартфона клиенту будет предложено выбрать банк отправителя для совершения платежа. При сканировании из банковского приложения этот шаг пропускается.

4. Подтверждение оплаты на соответствующей странице банковского приложения. При использовании статического QR-кода покупатель дополнительно вводит сумму платежа.

5. Проверка подтверждения оплаты.

Оплата через кнопку:

1. На странице оплаты интернет-магазина размещается стилизованная кнопка СБП.

2. Покупатель нажимает на кнопку и ему предлагается выбрать банк для совершения платежа.

3. Происходит перенаправление на страницу банка или в соответствующее мобильное приложение для подтверждения платежа.

4. Покупатель подтверждает платеж. Естественно, что на счету отправителя должна быть в наличии требуемая сумма денег.

При использовании кнопки покупателю каждый раз приходится выбирать банк для оплаты, но при этом сумма платежа всегда известна и её вводить не нужно. Какой инструмент предложить клиентам – кнопку или QR-код – решать предпринимателю. Интересуйтесь новостями в блоге ЕКАМ, и вы узнаете, какой из этих способов покупатели будут предпочитать в большей степени.

Размер комиссии для интернет-магазина

СБП была создана, в том числе, чтобы снизить финансовую нагрузку на предпринимателей со стороны международных платежных систем.

Услуги эквайринга MasterCard и Visa стоят онлайн-бизнесу 3-5% от суммы продажи. А в системе быстрых платежей комиссия составляет всего 0,4% или 0,7%, в зависимости от сферы бизнеса. Причем платит за услуги предприниматель, для покупателей платеж бесплатен.

Размер комиссии в СБП со временем может измениться

Комиссия составляет 0,4% для таких сфер бизнеса:

Для остальных товаров комиссия составляет 0,7%. Следует помнить, что деньги в системе быстрых платежей в конечном счете «падают» на расчетный счет, за обслуживание которого банк также может брать оплату.

Преимущества и недостатки системы быстрых платежей

Рассмотрим преимущества и недостатки СБП отдельно для предпринимателей и покупателей.

Преимущества для предпринимателей:

Финансовые преимущества СБП очевидны

Преимущества для посетителей:

Недостатки для предпринимателей:

Недостатки для покупателей:

Мифы о системе быстрых платежей

Рассмотрим, какие же слухи гуляют среди предпринимателей о СБП и правдивы ли они.

1. СБП снижает конверсию из-за нежелания оплачивать заказ ранее неизвестным способом.

На самом деле, на странице оплаты можно разместить модуль СБП ниже модуля для оплаты картой. В таком случае клиент будет видеть и привычный способ оплаты, и альтернативный.

СБП не исключает использования других способов оплаты

2. Нужна сложная интеграция.

При использовании статического QR-кода интеграция вообще не нужна. Кроме того, для большинства современных CMS и кассовых сервисов уже доступны бесплатные интеграционные модули на сайте invoice.su. Да и банки помогают настроить сайт при наличии подходящего ПО.

3. Не работают возвраты.

При отказе клиента от покупки деньги можно вернуть по той же схеме, что и карточный платеж.

4. Отсутствует предварительная заморозка суммы.

Например, при вызове такси через приложение приблизительная стоимость поездки «замораживается» на банковской карте до момента окончательного расчета. В СБП же можно сразу списывать сумму, а затем мгновенно вернуть необходимую часть. Заморозка, как таковая, становится не нужна. Заметим, что для работы такси разработаны специальные кассовые решения.

5. СБП небезопасна.

Без доступа к банковскому приложению провести оплату невозможно. Поэтому даже при краже телефона списать деньги с карты без пароля будет невозможно.

Уже сейчас использование СБП оплаты предоставляет интернет-магазинам массу преимуществ. А через год-два, после массового тестирования, система, возможно, превзойдет по популярности оплату банковскими картами. Поэтому рекомендуем уже сейчас прозондировать вопрос подключения СБП в способы оплаты заказов на вашем сайте.

Как подключить систему быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) – инновационная платформа от Центробанка, позволяющая клиентам десятков российских банков бесплатно и мгновенно отправлять друг другу денежные средства. Ознакомимся с порядком подключения к СБП и основными особенностями ее использования.

Система быстрых платежей: как работает?

В январе 2019 года в промышленную эксплуатацию была запущена система быстрых платежей, разработанная Банком России и Национальной Системой Платежных Карт (НСПК). Она позволяет человеку мгновенно и в любое время суток перевести деньги себе или другим людям по номеру телефона. Для этого не требуется знать номер карты или счета получателя. Отозвать ошибочный платеж можно по согласованию с фактическим получателем и его банком.

Системой можно пользоваться, если:

1. Отправитель платежа имеет счет в банке, подключенном к СБП, и на данном счете активирован доступ к СБП.

Полный список банков, подключенных к Системе, приведен здесь.

2. Получатель платежа имеет счет с аналогичными характеристиками.

Не следует путать СБП и различные внутрибанковские или межбанковские платформы для быстрых SMS-транзакций: по ним переводы могут осуществляться по другим правилам и тарифам. В ряде случаев отправитель может задействовать их, если у получателя нет счета с подключенной системой быстрых платежей, но всякий раз нужно внимательно изучать условия транзакций в соответствии с документацией от конкретного банка.

В СБП есть и полезная опция для бизнеса в виде оперативного приема оплаты за товары и услуги по счету, оформленному в виде QR-кода, который покупатель может быстро отсканировать своим смартфоном (при условии, что на нем установлено мобильное приложение банка по счету с вышеперечислеными характеристиками).

Чтобы иметь возможность выставлять счета в виде QR-кодов, предприятию нужно иметь специальный договор с банком-участником Системы. Главное преимущество применения таких счетов заключается в мгновенном зачислении денег на расчетные счета предприятий: бизнес-процессы заметно ускоряются.

Если задействуется система быстрых платежей, комиссия за перевод не взимается при сумме транзакции до 100 тыс. рублей в течение месяца (Информация Банка России). При превышении данной суммы банком берется 0,5% с транзакции, но не более 1500 рублей. Эти тарифы действуют, как минимум, до 1 июля 2022 года и обязательны к применению всеми банками.

Рассмотрим теперь, как подключить систему быстрых платежей физическому лицу.

Система быстрых платежей: как подключиться?

Как правило, по умолчанию клиент банка к СБП не подключен, но процедура активации доступа к системе очень простая. В зависимости от банка, процедура подключения к СБП может осуществляться через Личный кабинет клиента в браузере или через мобильное приложение (либо — через то и другое по выбору самого пользователя, если банк позволяет сделать такой выбор).

Рассмотрим для примера задействование двух популярных приложений, через которые может применяться система быстрых платежей — Сбербанк Онлайн и Тинькофф.

Система быстрых платежей Сбербанка: как подключить

Сначала выясним, каким образом применяется система быстрых платежей Сбербанк Онлайн, как подключить ее клиенту.

1. Загрузить мобильное прил о жение Сбербанк Онлайн, если его нет.

Можно активировать СБП только на входящие или исходящие переводы (либо на те и другие).

Перевод по номеру телефона другому клиенту Сбербанка возможен в личном кабинете на сайте Сбербанк Онлайн, через банкомат, а также по смс.

Система быстрых платежей «Тинькофф»: подключение

Для клиентов банка «Тинькофф» доступны способы активации доступа к СБП через личный кабинет и через мобильное приложение. В первом случае надо:

1. Зайти в личный кабинет на сайте банка.

2. Выбрать «Настройки», затем «Основные настройки».

3. Активировать опцию «Система быстрых платежей».

Активация подтверждается SMS-паролем.

Чтобы включить доступ через мобильное приложение, нужно:

1. Установить его на свое устройство.

3. Активировать СБП по инструкциям на экране гаджета.

Рассмотрим теперь, как пользоваться системой быстрых платежей на практике.

Как сделать перевод по системе быстрых платежей

Особенность СБП в унификации процедур ее применения. Чтобы сделать перевод через систему быстрых платежей, нужно следовать простому алгоритму, который определен самим Центробанком:

1. Открыть приложение соответствующего банка, выбрать функцию перевода по СБП.

2. Указать телефон получателя (или свой номер, если перевод делается самому себе).

3. Выбрать банк, в котором у получателя открыт счет.

4. Ввести сумму транзакции.

5.После ознакомления со сведениями о фактической комиссии и проверке данных осуществить перевод, нажав «Перевести».

Данный алгоритм незначительно различается при использовании приложений от различных банков. Например, если инструмент, с помощью которого задействуется система быстрых платежей – приложение от Сбербанка, то перевод будет осуществляться так:

1. Запускается приложение.

2. Выбирается опция «Платежи», затем – «Другие сервисы», «Перевод по СБП».

3. Вводится телефон получателя, указывается его банк.

Далее указывается сумма, карта с которой она списывается. Затем перевод подтверждается.

В приложении Тинькофф алгоритм действий, в целом, аналогичен. Первый шаг начинается с выбора опции «Оплатить» в меню приложения, далее – «Переводы», затем – «Людям», и «По номеру телефона».

Источник

Система быстрых платежей для бизнеса: как подключить и настроить

Содержание статьи

С января 2022 года СБП начнет работать в сегменте B2B. Разбираемся, что значит это изменение для бизнеса и как моментально совершать операции по расчетному счету.

Что такое СБП и как это работает

СБП, или система быстрых платежей — сервис Банка России для моментального перевода средств по идентификатору получателя. Например, у частных лиц идентификатором выступает номер телефона.

Сервис работает только в банках, которые подключились к СБП. Всего в ней 212 банков: моментальные платежи доступны в «Сбере», «Альфа-Банке», «Тинькофф» и других крупных организациях.

Для работы системы нужно, чтобы банки обоих участников сделки (отправителя и получателя) были подключены к СБП и разрешали подобные операции. Если у отправителя все хорошо, а банк получателя не участвует в системе, перевести деньги мгновенно не получится.

Как системой быстрых платежей может пользоваться бизнес

Принимать оплату от покупателей. В декабре 2019 года Центробанк разрешил бизнесу принимать оплату по QR-коду. Чтобы получать деньги, нужно сгенерировать QR-код и показывать его покупателям. Оплатить покупки по коду тоже могут только клиенты банков, подключенных к СБП. Подробнее о процессе приема оплаты можно почитать в блоге ПланФакта по ссылке выше.

Возвращать деньги покупателям. Возврат можно оформить за пару минут без составления платежных поручений. В личном кабинете или приложении банка, через который принимаете оплату по QR, достаточно нажать несколько кнопок — деньги моментально вернутся покупателю на карту.

Принимать оплату от бизнеса. Теперь индивидуальные предприниматели и юридические лица могут отправлять деньги компаниям и другим ИП мгновенно. Не придется ждать несколько дней, пока оплата по договору поступит на расчетный счет — средствами можно будет пользоваться сразу, как только контрагент отправит их.

Отправлять средства бизнесу. Вы тоже можете моментально оплачивать товары поставщикам или услуги подрядчикам, используя систему быстрых платежей. Также не придется оформлять платежные поручения, достаточно будет отправить нужную сумму по идентификатору получателя.

Все сценарии использования СБП доступны, если ваш банк подключил их. Он может разрешать принимать средства от физических лиц, но не подключать моментальные переводы в B2B. Уточняйте, с какими услугами работает ваш банк.

Какие ограничения есть в системе быстрых платежей

Как и в случае со стандартными переводами, у транзакций через СБП есть ограничения. Частные лица могут пользоваться сервисом бесплатно, а бизнесу придется отдать комиссию за прием денег:

Вне зависимости от того, кто отправил денежные средства, в случае возврата комиссию не возьмут.

Бизнес платит и когда переводит и когда получает деньги, но комиссия всегда будет не более 3 рублей.

Есть лимиты и для бизнеса, и для физических лиц:

У банков есть дополнительные лимиты. В «Сбербанке» суточный лимит на все операции через СБП — 50 000 рублей, в «ВТБ» разовый лимит — 150 000 рублей. Эти ограничения касаются физических лиц.

Что будет с лимитами на переводы между компаниями и индивидуальными предпринимателями, пока неясно. Скорее всего, тоже будут действовать ограничения на суммы транзакций — бизнес сможет переводить не более 600 000 рублей за раз. Если лимиты изменятся, Центробанк сообщит об этом.

В чем плюсы и минусы системы быстрых платежей

Плюсы СБП

Низкие комиссии. В случае приема оплаты от физических лиц, работа через СБП обходится значительно дешевле эквайринга. Переводы для бизнеса тоже не обременительны: максимальная комиссия — всего 3 рубля. Возможно, ее со временем повысят, но пока отправлять и принимать деньги выгоднее, чем работать с банком по стандартной схеме.

Моментальное зачисление. В случае с эквайрингом все деньги, переведенные покупателями, зачисляют на счет на следующий рабочий день. Платежи по договорам с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями могут идти несколько рабочих дней, особенно если у контрагентов разные банки. СБП зачисляет деньги мгновенно, обычно в течение нескольких секунд: это позволяет эффективнее использовать оборотные средства компании.

Простой процесс. Чтобы отправить деньги контрагенту, не нужно заполнять платежные поручения и отправлять их в банк. Достаточно указать его идентификатор и сумму перевода. Процесс приема оплаты от физических лиц тоже можно упростить, если использовать QR-коды.

Минусы СБП

Работает не во всех банках. Если ваш банк не подключен к системе быстрых платежей, вы не сможете воспользоваться ей. Даже если банк стал участником СБП, он может не подключить конкретную услугу, необходимую вам — тогда придется искать альтернативу и открывать расчетный счет в другом банке.

Подходит не всем. Если взаимодействуете с контрагентами, счета которых открыты в банках, не подключенных к СБП, воспользоваться системой тоже не получится. Для бизнеса это работает так же, как для физических лиц: обе стороны сделки должны иметь счета в банках, участвующих в СБП.

Пока непонятно, что с документами. Центробанк и банки, подключенные к СБП, пока не дают инструкций, как работать с переводами между компаниями и индивидуальными предпринимателями. Также непонятно, нужно ли будет проверять контрагента, как в случае со стандартными операциями. Поэтому пока не получится создать единый алгоритм приема оплаты и отправления денежных средств.

Благодаря плюсам СБП пользуется популярностью у компаний. О своем опыте «ПланФакту» рассказала Елена Копышева, менеджер по развитию в «Ресо-гарантия»:

«У нас давно можно оплатить любой полис через систему быстрых платежей. Это удобно для клиента и экономит деньги нам, потому что комиссию возвращает банк. А обработка платежа быстрее, чем по обычному QR-коду.
Пока мы принимаем только платежи от физических лиц»

Как бизнесу подключить и настроить систему быстрых платежей

Сначала удостоверьтесь, что ваш банк оказывает необходимые услуги в СБП — например, разрешает перевод между ИП и юрлицами. Если все хорошо, обращайтесь в банк: к онлайн-консультанту или в ближайшее отделение. Вам расскажут, что нужно для заключения договора.

Когда подпишете договор с банком, он предоставит ваш идентификатор и необходимое программное обеспечение. Обычно функционал расположен в личном кабинете предпринимателя: в веб-версии или мобильном приложении банка для бизнеса. Там сможете переводить средства контрагентам и смотреть историю зачислений на ваш расчетный счет, как обычно.

Никакой дополнительной настройки не понадобится. Подключаетесь к системе — получаете софт для работы и можете совершать операции.

Инструкция, как переводить деньги через систему быстрых платежей

Пока банки не заявляют о своем желании подключить услуги переводов через СБП для бизнеса и не предоставляют инструкций о совершении переводов. С учетом специфики сервиса можно предположить, что операции будут совершаться так же, как между физическими лицами.

Принцип операции схож во всех банках. В «Сбере» это работает так:

Иногда дополнительно нужно указать банк получателя, если СБП не нашла идентификатор в существующей базе. По желанию можно оставить комментарий к переводу, такой же, как при стандартной операции.

Так выглядит процесс перевода денег физлицу через СБП в «Сбере»

Для бизнеса будет предусмотрен схожий порядок переводов. В качестве идентификатора планируют использовать Merchant ID — уникальный набор символов. Его будут присваивать каждой компании и каждому индивидуальному предпринимателю при заключении договора с банком.

Скорее всего, для переводов между ИП и юрлицами также внедрят дополнительные поля. В них нужно будет указывать назначение платежа, чтобы можно было соотнести его с конкретным договором.

Как сделать возврат в системе быстрых платежей

Если нужно вернуть деньги, можно сделать это без заполнения платежных поручений. Все делается в личном кабинете СБП или приложении вашего банка. Доступны два вида возвратов:

В обоих случаях механика схожа — находите в истории операцию, по которой нужно оформить возврат, открываете информацию о ней и возвращаете средства.

Источник

Как платить через систему быстрых платежей