Как пользоваться дебетовой картой тинькофф
Как пользоваться дебетовой картой тинькофф
Как пользоваться дебетовой картой Тинькофф
Дебетовая карта Tinkoff Black — популярный продукт финансовой организации. С помощью этой карты можно осуществлять платежи в магазинах, оплачивать коммунальные услуги и штрафы, контролировать доходы и расходы. Держателям карт доступ к мобильному банку и интернет-банку бесплатный. При выполнении определенных условий бесплатным может стать и обслуживание пластика. Бробанк расскажет, как пользоваться дебетовой картой Тинькофф банка, и какие плюсы и минусы получают ее держатели.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | 4-7% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Как подключить пластик
Чтобы получить дебетовую карту Тинькофф Банка, заполните анкету в режиме онлайн на официальном сайте компании. Через несколько минут вам перезвонит менеджер финансовой организации. Он задаст несколько уточняющих вопросов. Договоритесь о дате, времени и месте встречи с курьером для получения конверта с пластиком и документов к нему.
После встречи с курьером активируйте пластиковую карту через официальный сайт. На смартфон, номер которого привязали к карте, придет СМС с пин-кодом для пластика. Пароль нужен для проведения операций. После этого пополняйте лицевой счет и пользуйтесь картой.
Подключить карту и рассчитываться ею могут и лица до 18 лет. Основное условие при оформлении — наличие гражданства РФ.
Условия использования
Обслуживание по дебетовой Тинькофф Блэк может быть как платным, так и бесплатным. Чтобы использовать карту бесплатно, нужно соблюсти несколько условий. Также, если соблюсти ряд требований, то можно бесплатно снять деньги со счета, пополнить баланс и перевести средства. По дебетовому пластику действуют программы кэшбэка и специальные предложения.
Плата за обслуживание
Для того чтобы бесплатно пользоваться дебетовой картой Тинькофф Банка, нужно выполнить одно из трех условий:
Во всех остальных ситуациях со счета ежемесячно снимают по 99 рублей. За год выходит 1188 рублей.
Сколько взимают за снятие денег
Держатели карт могут обналичивать средства с карт-счета дебетовки бесплатно, при соблюдении лимитов:
| Условия | Оплата |
| Снятие до 100 тыс. рублей ежемесячно при размере одной операции от 3 тыс. рублей через партнеров Тинькоффа | Бесплатно |
| Снятие до 100 тыс. рублей за расчетный период при сумме одной операции до 3 тыс. рублей через партнеров банка | 90 рублей |
| При снятии от 100 тыс. рублей через партнеров организации Tinkoff | 2%, но не меньше 90 рублей |
| Вывод до 500 тыс. рублей за расчетный период в своих банкоматах | Бесплатно |
Комиссия для карт в долларах или евро:
Выгодно снимать деньги через собственные банкоматы, но их сложно найти в небольших населенных пунктах. Для удобства поиска лучше всего подходит мобильное приложение, где обозначены все банкоматы, как свои, так и партнерские.
Перевод средств и пополнение баланса
Бесплатно перевести средства с карты Тинькофф на карту другой финансовой организации можно на сумму до 20 тыс. рублей за расчетный срок. При переводе большей суммы снимают комиссию 1,5% от превышения, но минимум 30 рублей. По счетам в иностранной валюте такая услуга недоступна. Перевод на Tinkoff Black бесплатный.
Способы пополнения дебетовки Блэк:
На пластиковую карту можно оформить перечисление зарплаты или пенсии. Для этого работодателю или в ПФ понадобится принести номер лицевого счета. На месте написать заявление на перевод денег.
Проценты на остаток на счету и кэшбэк
Также по дебетовой карте действует программа кэшбэка:
Партнеры Тинькоффа периодически публикуют специальные предложения, по которым начисляют скидку или кэшбэк в повышенном размере. Информацию можно найти на сайте банка или магазина-партнера, который проводит акцию.
Проценты на остаток и кэшбэк начисляют только по окончанию расчетного периода.
Достоинства дебетового пластика
Основные достоинства для пользователей дебетовой карты Тинькофф:
Еще одно преимущество дебетового продукта в том, что в личном кабинете на сайте отображаются все штрафы держателя, которые нужно оплатить. Поэтому можно никуда не ехать и нигде их не искать, а оплатить сразу, как они будут видны.
Удобство мобильного приложения Тинькофф состоит в том, что через аккаунт можно увидеть статистику расходов по отдельным категориям. Здесь же можно найти адреса пунктов пополнения баланса.
Недостатки
К недостаткам дебетовой карты Блэк относят:
Также к минусу можно отнести то, что за снятие небольшой суммы денег придется заплатить комиссию в банкоматах партнеров.
Как использовать Тинькофф Блэк
Для клиентов Тинькофф Банка доступен бесплатный интернет-банк и мобильный банк. Для авторизации введите номер с лицевой стороны пластика, впишите код из СМС, придумайте логин и пароль для входа. Никому не давайте авторизационные данные. Если заходите в личный кабинет с чужого компьютера, не забывайте выходить из аккаунта. Но в целях безопасности при бездействии в течение 10-15 минут программа автоматически выходит из личного кабинета. Кроме этого у карты есть другие возможности:
При этом за оплату коммунальных услуг комиссию не снимают. Здесь же можно оплачивать налоги и другие обязательные платежи и сборы.
Дебетовая карта
Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк
Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.
Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.
С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.
Как оформить дебетовую карту?
Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.
Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.
На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.
Примеры дебетовых карт
| Стоимость обслуживания | Кэшбэк | Проценты на остаток | |
|---|---|---|---|
| «Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке | 0 Р при постоянном общем остатке на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах от 50 000 Р или с подпиской Tinkoff Pro, в других случаях — 99 Р в месяц | до 30% рублями | 4% при сумме покупок от 3000 Р в месяц, 7% — с подпиской Tinkoff Pro |
| «Альфа-карта» в Альфа-банке | 99 Р в месяц | 1,5% рублями при сумме покупок от 10 000 Р в месяц | 1% при сумме покупок от 10 000 Р в месяц |
| 2% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц | 6% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц | ||
| «Кэшбэк-карта» в Райффайзенбанке | бесплатно | 1,5% рублями | 5% |
| «Банк в кармане» в Русском стандарте | 139 Р в месяц | до 25% бонусами | 4,5% |
| «Виза Классик» в Сбербанке | 750 Р в год | до 30% бонусами |
1,5% рублями при сумме покупок от 10 000 Р в месяц
2% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц
1% при сумме покупок от 10 000 Р в месяц
6% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц
Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.
Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».
Сколько стоит обслуживание карты?
Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.
Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.
Сохраните 32 000 Р в год
Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.
Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.
Если вы часто летаете за границу, переводите с карты много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.
Как работает кэшбэк для дебетовых карт?
Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.
4 способа поужинать бесплатно
Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.
За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.
В Тинькофф Банке кэшбэк — это до 30% за предложения от магазинов-партнеров и до 15% за покупки в четырех категориях, которые можно выбирать каждый месяц. Еще есть кэшбэк за кино, концерты, театры, путешествия, спортивные события, квесты и рестораны — если совершать покупки в приложении или на сайте банка.
В какой валюте открыть дебетовую карту?
Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.
Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.
Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.
Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.
Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?
В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.
Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.
Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.
Как защитить карту от мошенников?
Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.
Что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников
Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.
Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.
В каких случаях включать параноика
Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.
Как пользоваться дебетовой картой тинькофф
Бесплатная кредитка Тинькофф Платинум
Оформите кредитную карту Тинькофф Платинум с 1 по 31 августа 2022 года и получите бесплатное обслуживание навсегда.
Главный принцип — расплачиваться кредиткой всегда
В это время ваши собственные деньги остаются на дебетовой карте и зарабатывают процент на остаток.
А теперь покажем, как сочетать две карты в разных ситуациях:
Даты выписки по кредитке и по дебетовке не всегда совпадают, если вам удобнее получать обе выписки в один день — напишите в чат поддержки, мы поменяем дату.
До 31 августа 2022 года по картам Тинькофф изменился минимальный кэшбэк, который можно получить за некоторые обычные покупки. Так случилось, потому что Центробанк временно
изменил комиссии, которые банки платят друг другу
Дебетовая карта Тинькофф Блэк: обзор, характеристики, отзыв об использовании, подводные камни
Всем привет! Тема сегодняшней статьи — дебетовая карта Тинькофф Блэк и чем она отличается от продуктов других банков. Я расскажу об условиях использования, процентных ставках, подводных камнях и способах оформления продукта банка Тинькофф, чтобы вы получили полное представление о карте и смогли решить, стоит ли её брать или нет. У меня вот такая лежит, правда пользуюсь не часто, поскольку весь заработок получаю на YooMoney, но в целом приобретением доволен.
Обзор карты Tinkoff Black
Дебетовая карта Tinkoff Black появилась в ассортименте онлайн-банка Тинькофф в сентябре 2012 года и с тех пор стала одним из самых популярных продуктов учреждения. Более того, ее регулярно включают в рейтинги лучших карт из-за наличия ряда дополнительных и весьма привлекательных функций.
Слово «дебетовая» в характеристике карты означает, что она не имеет кредитного лимита и может использоваться лишь для хранения собственных средств. С карты можно оплачивать счета, осуществлять переводы другим людям, а ещё ее реально сделать зарплатной. Последнее, если вы получаете от 20 000-30 000 рублей в месяц, может принести дополнительную прибыль.
Итак, заказать дебетовую карту Блэк стоит по нескольким причинам:
К тому же, обслуживание продолжает оставаться бесплатным для клиентов, которые выполняют условия акции. О них я расскажу чуть ниже.
Характеристики карты
Дебетовая карта Тинькофф Блэк отлично подойдет тем, кому не нужны кредитные средства, но требуется удобный кошелек. Она предлагает пользователю двойной доход за постоянное использование карты, большой список категорий кэшбэка, а ещё ей можно управлять онлайн не выходя за пределы дома.
Тарифы и условия использования
Знакомство с картой начинается с оформления, которое полностью бесплатное. При этом не важно, где будете забирать продукт. Его могут доставить в офис, либо домой, даже подвезут на станцию метро, если хотите дождаться курьера там.
Годовое обслуживание будет абсолютно бесплатным, но только при:
В последнем случае баланс проверяется каждый день и в его конце на счете должно быть от 30 тысяч руб. Если эта тенденция будет сохраняться в течение 30 дней — в конце месяца деньги не снимутся. Достаточно выполнить одно любое условие, если нет — стоимость обслуживания рублевого счета составит 99 рублей в месяц.
Кэшбэк и проценты на остаток
Для экономных клиентов карта с кэшбэком — уже хорошо, но Black начисляет еще и проценты на остаток. Условия и проценты возврата средств следующие:
В отличие от конкурирующих банков, в Тинькофф кэшбэком называют реальные деньги, которые возвращаются на счет без дальнейших ограничений. Их можно сразу же потратить, перевести на другой счет, даже снять в банкомате — особых условий банка здесь не устанавливается.
Процент на остаток можно получить дополнительно к возврату части средств, потраченных на покупки. Достаточно потратить за месяц не менее 3000 рублей с применением карты, тогда на остаток до 300 000 рублей начислится 4% годовых. Если же счет открыт в долларах США или евро, бонус составит всего 0,1% на остаток до 10 000 условных единиц.
Как видите, карта очень даже заманчивая, особенно если использовать её, как зарплатную и выполнять все требования акций. Но, есть и небольшие подводные камни, поэтому, давайте разберем, в чем подвох и как он связан с тарифом 6.2.
Тариф 6.2 привлекает клиентов тем, что предлагает постоянное бесплатное обслуживание, но процент на остаток начисляется только при остатке от 100 000 до 300 000 рублей. Проценты также являются реальными деньгами и доступны для трат без дополнительных условий.
Пополнения, переводы и снятия средств
Тинькофф славится тем, что его условия по использованию средств одни из самых демократичных. Это проявляется и в переводах, которые при перечислении по номеру телефона через систему быстрых платежей проводятся совершенно бесплатно. Если же делать перевод по реквизитам, либо по номеру телефона, но на Сбербанк, то бесплатно можно отправить до 20 000 рублей.
Если за месяц отправляется по реквизитам и на Сбербанк сумма сверх льготных 20 тысяч, дополнительно уплачивается 1,5%, но не менее 30 рублей. Всё это касается перевода через онлайн-банкинг, но используя банковский перевод на счет в Тинькофф и с рублевого счета, транзакцию также удастся провести бесплатно.
Снятие наличных средств зависит от того, какие методы для этого используются:
В большинстве случаев платить комиссию не придется, ведь Тинькофф используется чаще всего для интернет-покупок или бесконтактной оплаты, а лимитов хватает для повседневного обналичивания.
Онлайн-сервисы
Поскольку Тинькофф не имеет собственных отделений и представляет собой цифровую структуру, то и дебетовая карта Тинькофф Блэк обслуживается через приложение или личный кабинет на официальном сайте. Программы доступны для смартфонов и планшетов на базе операционных систем:
Установить их можно только из официальных магазинов, доступных на каждой платформе, доступ открыт бесплатно. Таким же остается использование всех функций приложения, включая информирование в виде уведомлений. Программа сообщит о выпуске карты, активации, любых транзакциях и ограничениях доступа. Фактически она является информационным хабом для клиента банка.
В программе и на сайте доступна детализированная статистика использования с разбивкой по категориям, можно заказать дублирующую карту (в том числе и для ребенка). Если возможности установить программу нет, можно подключить смс-оповещения. Данная услуга стоит 59 рублей ежемесячно, а для валютных клиентов 1 доллар США или евро соответственно.
Овердрафт и дополнительные услуги
Несмотря на то, что карта дебетовая, возможность взять в долг у банка немного средств присутствует в виде овердрафта. Фактически — это разрешенный уход баланса в минус, если средств не хватает на покупку, но погасить небольшой долг возможно в ближайшие дни (а лучше день). Овердрафт устанавливается индивидуально по запросу клиента и обычно составляет 10% от ежемесячного среднего баланса. До 3000 рублей овердрафт бесплатен, но при превышении суммы начисляются проценты:
При невозврате суммы в течение 25-ти дней после месяца выхода в минус, к процентам начислится штраф в 990 рублей.
Также у Тинькофф Black присутствует возможность оформить дополнительную карту для детей до 14 лет, которая будет подключена к родительскому счету. С ее помощью можно создавать для ребенка оплачиваемые задания, проверять его траты, а также формировать бюджет карманных денег. Это еще и метод повышения финансовой грамотности, ведь на траты по карте начисляются бонусы, которые можно поменять на реальные рубли по соотношению 1:1.
Оформление карты Tinkoff Black
Стоимость карты нулевая и за нее не придется платить, даже то, что ее доставляют курьером, никак не влияет на условия. Таким образом, процесс получения карточки Tinkoff Black можно разделить на этапы:
Весь процесс (от оформления до вручения) занимает 1-2 дня в крупном городе, а вот в случае с небольшими населенными пунктами придется обсудить вопрос доставки с представителем компании.
Плюсы и минусы
Владельцы Тинькофф Блэк охотно делятся тем, какие плюсы и минусы выявили у данного продукта онлайн-банка. Вот некоторые из наиболее часто упоминаемых:
Дебетовая карта Тинькофф Блэк – карта с кэшбэком и процентом на остаток: условия получения и обслуживания
С самого своего появления на финансовом рынке карта Tinkoff Black пользуется большим спросом у пользователей. Кэшбэк, проценты на остаток и переводы без комиссий – лишь немногие ее плюсы. Однако часто можно услышать, что “черная” дебетовка переоценена. Выберу.ру разбирается, чем хороша карточка Тинькофф Банка, можно ли с ее помощью заработать на своих тратах и с какими подводными камнями могут столкнуться пользователи.
Как заказать и получить Тинькофф Black
Tinkoff Bank – это онлайн-банк, а значит все свои услуги организация предоставляет удаленно. Поэтому, чтобы получить карточку, нужно оформить заявку онлайн, на сайте организации.
В заявке указывается основная информация о клиенте – ФИО, дата рождения, номер мобильного телефона и электронная почта. Здесь же можно выбрать валюту, например, указав только рубли или сделав ее мультивалютной, подключив возможность пользоваться долларами и/или евро без конвертации.
После того, как вашу заявку одобрят, у вас появится возможность выбрать дату и время встречи с курьером Тинькофф. Для начала ознакомьтесь с городами, в которые есть доставка – на сегодняшний день это 15 000 российских городов и поселков, и среди них даже небольшие населенные пункты.
В крупные города доставка, как правило, занимает до 2 рабочих дней.
Что будет на встрече с курьером
В день встречи с представителем вам придет СМС с напоминанием, а за час до вручения курьер сам позвонит вам, чтобы уточнить, не изменились ли ваши планы.
Если у вас остались вопросы, не забудьте задать их курьеру.
Активировать ничего не нужно – просто установите приложение Tinkoff Mobile на свой мобильный, доступное как для iOS и Android. Чтобы начать пользоваться им, введите номер карты и действуйте по подсказкам системы.
В приложении дебетовку можно без комиссии пополнять с других карточек, проверять счет и переводить деньги другим пользователям. Кроме того, Tinkoff Mobile включает в себя множество других сервисов – здесь можно купить билеты в кино, заказать товары, бронировать столики в ресторанах.
Возможности и особенности
Кроме стандартных опций безналичного расчета в магазинах и онлайн-площадках, онлайн-переводов и оплаты услуг, дебетовая карта Тинькофф Блэк обладает целым набором других интересных “фишек”.
Мультивалютность. При заказе карточки можно выбрать только рубли, евро и доллары. Однако после того, как вы получите дебетовку и установите приложение, вы сможете открыть несколько валютных счетов и на другие мировые валюты и переключаться между ними. Это удобно для тех, кто часто путешествует в другие страны: не нужно заказывать несколько карт или терять на комиссии за обмен. Например, перед поездкой в страну Евросоюза, можно купить евро и перевести счет в эту валюту – тогда при покупке деньги будут сниматься именно в евро, без комиссий. Обменивать валюту также стоит в приложении – разница между курсом покупки и продажи в нем меньше, чем в обменниках.
Оформление справок. Некоторые посольства при поездках за границу просят предоставить справку о доступном остатке на счете гражданина. Получить ее можно с помощью приложения Tinkoff Mobile, в меню “Еще — Инфо — Заказ справок”. В этом меню найдется не только справка о доступном остатке (как на русском, так и английском языке), так и о заключении договора и движении средств.
Подписка на ЖКХ. С дебетовой картой Тинькофф Блэк можно оплатить ЖКХ в приложении, указав всего три параметра – название вашей управляющей организации, номер лицевого счета или код плательщика и сумму платежа.
Кроме того, есть подписка на автоматическую подписку новых квитанций. Тогда вся информация по платежам будет в вашем мобильном телефоне, откуда их сразу же можно будет оплатить.
Бронирование столиков в ресторане. В меню “Сервисы” доступна бронь в ресторанах вашего города. Достаточно ввести название желаемого заведения в поиске, выбрать дату и время. Укажите и свои пожелания – например, забронировать столик у окна. Здесь же можно оценить средний чек ресторана и ознакомиться с его меню, взглянуть на фотографии и оценить атмосферу места.
Пройдите небольшой тест, который поможет подобрать ресторан в вашем городе.
Выбирайте рестораны со значком кэшбэка, чтобы получить больший возврат за оплату счета.
Кинотеатры. Если у вас есть дебетовая карта Тинькофф Блэк и приложение для смартфона, вы можете покупать билеты онлайн. Это удобно – на одном экране вы увидите все сеансы в вашем городе. Выберите фильм, а затем – дату, кинотеатр и время показа. А в конце месяца на вашу карту придет повышенный кэшбэк.
QR-код для отправки денег. Если так получилось, что у вашего родственника или друга нет пластиковой карты, отправьте деньги с помощью QR-кода. Все, что для этого потребуется, это сгенерировать картинку в приложении и отправить ее другу через мессенджер. Чтобы получить наличные, код нужно отсканировать в банкомате Tinkoff.
Регистрация в “Госуслугах”. Если вы еще не зарегистрированы на государственном портале, сделать это можно через приложение Тинькофф Банка. Эта функция находится в меню “Еще — Регистрация на Госуслугах”. Проверьте свои данные, подтвердите их кодом из сообщения – и можно менять регистрировать автомобиль, проверять долги и менять загранпаспорт онлайн.
Тарифы
Для Тинькофф Блэк есть стандартный тариф, а есть два варианта подписки – Pro и Premium. Первый предполагает только оплату только обслуживания карты, а подписки – это еще и целый список дополнительных сервисов и возможностей. Но все по порядку.
Что включает стандартный тариф?
Выпуск и доставка
бесплатно – для валютных счетов или для счета в рублях, если постоянный остаток на карточке, вкладах, накопительных счетах и инвестициях составляет 50 000₽ и выше;
бесплатно, если на на счет карты выдан кредит;
1% – на все покупки;
3−15% – на выбранные клиентом категории и любимые места;
3−30% – на покупки у партнеров банка.
до 3000₽ или до 6000 миль
Проценты на остаток по счету за расчетный период
3% годовых по счету в рублях;
на остаток до 300 000 ₽ и при покупках от 3000₽;
в прочих случаях — 0%
Кэшбэк на билеты в кино, концерты, театр
Tinkoff Bank предлагает повышенный кэшбэк и ставки по вкладам для тех, кто подпишется на тарифы Pro и Premium. Сравним их в таблице.
Стоимость подписки в месяц
Обслуживание и оповещения
Повышенный кэшбэк на билеты в кино, театр, концерты
Проценты по вкладу в рублях
Проценты по накопительному счету
600 минут в месяц бесплатно
Безлимитные бесплатные звонки по России каждый месяц;
1ГБ интернета в роуминге
три видеосервиса по одной подписке – AMEDIATEKA, IVI, Start
три видеосервиса по одной подписке – AMEDIATEKA, IVI, Start;
проходы в бизнес-залы в аэропортах;
спецпредложения по кэшбэку от премиальных брендов
Кроме того, с любой подпиской клиенты могут воспользоваться выгодным обменом валюты.
Как заработать на карте
Тинькофф Black работает еще и как накопительный счет. Каждый месяц вы можете заработать до 3000 рублей кэшбэка по стандартному тарифу, а еще – получить проценты с остатка по счету.
Чем больше денег остается на карте, тем больше вы получите процентами на остаток. При этом важно, чтобы деньги были на карточном счете каждый день в течение месяца – дело в том, что проценты рассчитываются и начисляются не в расчетный день, а каждый день в течение периода. Расскажем подробнее.
Текущая ставка на остаток по счету – 3% годовых. То есть в день начисляется около 0,008%. В течение месяца карта каждый день фиксирует, сколько осталось на вашем пластике и рассчитывает сумму, которую должен вам банк.
Заработок на процентах полностью зависит от того, сколько вы храните на карте в месяц. Вот небольшой пример:
В примере мы предполагаем, что в течение года на дебетовке хранится фиксированная сумма, и она не меняется в течение этого периода – по сути, карточка работает как обычный банковский вклад.
Однако нельзя оставлять Тинькофф Блэк без дела. В месяц нужно хотя бы раз совершать безналичную покупку на сумму от 3000 рублей. В ином случае процент на остаток начисляться не будет. Поэтому, если вы хотите использовать дебетовку только как накопительный счет, раз в месяц закиньте на нее 3000 рублей и купите что-нибудь на эту сумму. Если же вы не планируете пользоваться картой совсем, стоит просто открыть вклад.
Кроме того, доход на остаток по счету начисляется только при условии, что на нем хранится сумма до 300 000 рублей. В ином случае, опять-таки, стоит открыть счет в банке.
Бонусы у партнеров
Выше мы упомянули, что заработать с Тинькофф Black можно еще и на кэшбэке. По стандартному тарифу начисляется всего до 3000 рублей, однако и это – уже неплохая сумма. Однако для того, чтобы получить максимальный возврат, нужно умело пользоваться предложениями банка.
Есть три категории кэшбэка:
Также кэшбэк в размере 5% (15 для подписки Про и 20 для Премиум) начисляется при использовании сервисов Тинькофф – например, если вы покупаете билеты в кино через приложение банка.
На однопроцентном кэшбэке много не заработаешь, поэтому обязательно следите за предложениями от партнеров и переключайте избранные категории. Категории эти меняются каждый месяц – на момент написания статьи Тинькофф Банк предлагает 5% за покупки в магазинах Читай-Город и Перекресток, а также за поездки на такси.
Если в книжном купить несколько книг на 1300 рублей, кэшбэк составит 65 рублей. В перекрестке закупимся на 3500 рублей, и получим всего 175 рублей. Грубо говоря, чтобы получить 3000 рублей кэшбэком в месяц нужно тратить 100 000 рублей.
Если же воспользоваться предложениями партнеров, набрать кругленькую сумму получится быстрее проще. Вот пример:
Рецепт простой – чем больше вы тратите у партнеров банка, тем больше кэшбэк.
Подводные камни
Тинькофф Блэк выглядит крайне привлекательно для многих потенциальных клиентов – действительно, может показаться, что в карте куда больше плюсов, чем минусов. Однако стоит учесть некоторые ее особенности, которые для кого-то могут оказаться неприятным сюрпризом.
Дистанционное обслуживание. Если вы привыкли решать вопросы с банком, лично придя в отделение, то Тинькофф откажет вам в таком удовольствии. Владельцам Tinkoff Black предстоит задавать свои вопросы или решать проблемы через чат или горячую линию.
Бесплатное обслуживание доступно только в тех случаях, когда клиент выполняет определенные условия или оформляет подписку на пакет услуг. Например, нужно иметь на всех своих счетах в Тинькофф в общей сумме от 50 тысяч рублей или же подключиться к Tinkoff Pro/Premium. Также бесплатное обслуживание доступно тем, кто оформил на эту карточку кредит. В остальное время придется платить по 99 рублей в месяц.
Начисление процентов на остаток. Ставка в 3% начисляется не в месяц, а в год, а значит ежемесячный доход с остатка будет крайне небольшим. Кроме того, чтобы получить эти проценты, нужно оплатить безналом покупки минимум на 3000 рублей в месяц. Поэтому совсем не использовать дебетовку не получится.
Некоторые операции приравниваются к снятию наличных. Среди них – пополнение электронных кошельков, покупка иностранной валюты не в банках, денежные переводы через MasterCard MoneySend и т. д. Полный список можно найти в перечне на сайте Тинькофф. Сюда же можно отнести, например, погашение кредита в другом банке.
Кэшбэк. Здесь есть два момента. Во-первых, индивидуальные категории товаров подбираются автоматически, и часто не подходят клиентам – например, человеку без автомобиля могут предложить кэшбэк на заправке. А выбирать приходится из того, что есть. Во-вторых, акции у партнеров нужно активировать в приложении. Пока вы не зайдете в меню и не пролистаете все доступные программы, вы не узнаете, что могли бы получить куда возврата больше за покупку.
Кроме того, кэшбэк начисляется только на суммы, кратные 100. Если вы купите что-то за 99 рублей, то не получите процент с этой покупки.
Уведомления включены по умолчанию. Для стандартного тарифа они платные – 59 рублей в месяц. Если не любите за них платить, советуем отключить сразу после того, как установите приложение.
Лайфхаки
Есть несколько способов, которые улучшат ваш опыт использования Тинькофф Блэк.
Самое простое – не платить за обслуживание. В месяц оно обходится всего в 99 рублей, однако и эту сумму можно вычеркнуть из вашего бюджета на месяц при выполнении нескольких условий. Например, если у вас есть вклад на сумму от 50 тысяч рублей или если вы оформили кредит в Тинькофф на уже имеющуюся у вас карту. Также плата за обслуживание не начисляется, если хранить на карточке не менее 30 тысяч рублей.
Получайте больше кэшбэка. Советуем завести новую привычку и в начале каждого месяца менять категории повышенного кэшбэка. Выбирайте то, что точно планируете покупать или использовать в течение месяца – например, если вы часто закупаетесь в супермаркетах или ездите на такси, обязательно отметьте эту категорию.
Чаще проверяйте страницу специальных предложений. У Тинькофф Банка широкий список партнеров и удобная навигация по предложениям. Вероятно, вы давно планировали купить курс по английскому языку? Школы иностранных языков – частый гость этого раздела. Кэшбэк по таким программам иногда достигает 30% от суммы.
Выезжая за границу, откройте валютный счет для вашей карты. Сделать это можно абсолютно бесплатно в приложении Тинькофф. Валюта конвертируется автоматически при пополнении открытого счета, при этом курс будет максимально приближен к курсу биржи.
Откройте бесплатную карту для своих близких. Если вашему ребенку или, например, родителям, нужна карта для безналичного расчета, вы можете выпустить дополнительную, привязанную к вашему счету. Для этого потребуются паспортные данные человека, которому открывается дополнительная карточка.
Так вы сможете зарабатывать еще больше кэшбэка – есть вероятность, что для второй карточки будет предложена выгодная вам категория. Переводы между “семейными” карточками бесплатные.
Заключение
Дебетовая карта Тинькофф Блэк – несомненно удобный платежный инструмент. Ее можно заказать онлайн, указав минимальную информацию о клиенте, а при правильном использовании она поможет вам заработать на кэшбэке и процентах на остаток по карте. Кроме того, с ней выгодно покупать билеты в кино, бронировать столики в ресторанах и даже ездить за границу – обменивать валюту можно по курсу, максимально приближенному к биржевому. Ознакомьтесь с предложением на Выберу.ру. Здесь же вы можете рассчитать кэшбэк по любым категориям чтобы понять, насколько выгодной для вас будет “черная” дебетовка.
Дебетовая карта Tinkoff Black
Подробнее про карту Тинькофф Блэк
Попросту, карта является более прогрессивным аналогом кошелька, который:
Отличия и ключевые особенности
Главные три отличия, которые одновременно являются, преимуществами:
Каждый владелец карточки может оформить бесплатно максимум 5 карт членам своей семьи.
Все пользователи без исключения отмечают уровень работы технической поддержки банка:
Очень важно, что для оптимизации расходов и безопасного использования в сети, можно устанавливать лимиты, ограничивающие траты и ресурс обналичивания.
Инновационные решения позволяют даже без карты:
Бонусы по карте
Вознаграждения за платежные операции, проводимые с помощью карты, зависят от категории покупок:
За покупки или оплату услуг в магазинах или компаниях, которые заключили с Тинькофф Банком партнерские соглашения, возвращается на счет кэшбэк в размере до 15 процентов.
Условия по карте
Обязательства по карте просты и прозрачны:
Сколько стоит обслуживание карты Tinkoff Black и тарифы
Стандартная комиссия за обслуживание карточного счета составляет:
Комиссия будет нулевой, если:
Остаток средств фиксируется на конец дня, но в документах не уточняется точное его время. Поэтому рекомендуется стабильно не снижать остаток средств в пределах 50 тысяч.
В банке существуют два рублевых карточных тарифа:
Все преимущества на тарифах одинаковые. Но зарплатные клиент могут получить бесплатное обслуживание и проценты на остаток при хранении на счет до 100 тысяч рублей. Перейти на бесплатный тариф может любой пользователь, при обращении в техническую поддержку.
Как получить карту?
Заказ карты
Первый включает сведения:
1. Фамилия Имя Отчество;
2. номер мобильного телефона в федеральном формате;
3. адрес электронного почтового ящика (необязательно);
4. число, месяц, год рождения;
5. категория валюты из трех предложенных: рубли, доллары, евро;
6. гражданство: российское или иное.
Переход ко второму шагу происходит с помощью введения цифрового смс-кода, отправленного на номер телефона, указанный в заявке.
Второй шаг подразумевает внесение данных:
2. место рождения;
3. постоянной регистрации.
Заключительный шаг касается сведений о работе:
1. форма занятости;
2. наименование организации, должности;
3. ежемесячный доход;
4. индивидуальный номер налогоплательщика;
5. кодовое слово для активации карты.
6. Нажимаем «Оформить».
Карта придет по почте или будет оставлена курьером. Будьте готовы, что потребуется фотография факта вручения пластика.
Те, кто открывает вклад в банке Тинькофф становятся владельцами карты Tinkoff Black автоматически.
Плюсы и минусы карты
У любой медали две стороны: лицевая и обратная, так и у карты Tinkoff Black есть положительные и отрицательные стороны. Предлагаем, два списка, чтобы картина была объективной.
1. начисления до 7 процентов годовых на остаток денег на счете;
2. возврат денег на счет в размере от 1 до 15 процентов с каждой совершенной покупки.
Минусы, при знании и соблюдении условий использования, можно нейтрализовать:
Отзывы о дебетовой карте Tinkoff Black
Крайне негативных отзывов пользователей о карте Tinkoff Black нет. В большей части они положительные, даже восторженные. Многие отмечают нюансы, которые могут сделать ее использование неэффективным.
Реальные люди, которые приобретали продукт банка Тинькофф отмечают, что он не выгоден только тем, кто:
Категория клиентов банка, которые пользуются современными технологиями и платежными инструментами для совершения покупок и оплатой услуг, отмечают ее преимущества:
Тинькофф — первый в России банк, который начал вести работу без офисов — через интернет-банк и выездных специалистов. Одним из самых популярных его предложений является дебетовая карта Tinkoff Black. Она быстро выпускается с доставкой на дом, предлагает множество интересных дополнительных возможностей и имеет высокий статус.
Я решил оформить эту карту, чтобы проверить, насколько она будет удобной, и оценить ее условия на деле. Итогом моего эксперимента и стал этот обзор. Здесь вы узнаете подробнее, чем примечательна карта Тинькофф Блэк, сколько стоит ее обслуживание и в чем ее подвох.
Я познакомился с дебетовой картой Тинькофф
После оформления дебетовой карты Тинькофф со мной связался вежливый и тактичный менеджер, назначил место и время встречи, удобные мне. Передал карту, заключил договор и рассказал обо всех нюансах, с которыми я могу столкнуться в ходе использования. Самое интересное, что я узнал от менеджера, что могу привязать к своему счету еще две дебетовые карты, для жены и сына, и установить на них лимит по снятию и списанию. Теперь я заказал карты для жены и сына, а с помощью личного кабинета в интернет-банке буду знать обо всех их тратах. Спасибо сотруднику за информацию и подробную консультацию.
Условия и тарифы карты
Мобильное приложение
Во вкладке «Сервисы» собрано все самое приятное от Тинькофф, тут можно найти всех партнеров, их бонусы и акции, которые они предлагают. Часто бывают реально выгодные и приятные предложения.
Плюсы и минусы Тинькофф Блэк
Выделил для себя основные плюсы и минусы использования карты Tinkoff Black.
Тинькофф Блэк в повседневном использовании
Я использовал карту Тинькофф для покупок в интернете, оплаты в продуктовых магазинах, покупки одежды, билетов в кино и т. д.
Деньги через банкомат я не снимал. Но если нужно снять от 3 000 до 150 000 рублей через любой банкомат, это бесплатно. До 3 000 рублей — комиссия 90 рублей. От 150 000 рублей — комиссия 2% от суммы.
ПИН-код ни разу не понадобился — достаточно было приложить карту к бесконтактному терминалу. SMS о списании приходило моментально.
Карта выглядит стильно — черная карта с логотипом банка на заднем плане. Ее не стыдно доставать из кошелька (в отличие от моментальной карты Сбербанка Про100).
Кэшбэк и проценты на остаток
В первых числах следующего месяца пришло СМС о зачислении 400 рублей, из них 300 рублей был возврат средств за покупки (кэшбэк) и 100 рублей — проценты на остаток по счету. Кэшбэк небольшой, но приходит стабильно. Радует, что он возвращается не баллами, а рублями. Также у карты много партнеров, по которым возвращается больше денег. Есть категории повышенного кэшбэка — их можно выбирать раз в три месяца из предложенных банком.
Проценты начисляются, только если тратить по карте в месяц более 3 000 рублей. Поэтому для накопления денег такая карточка вполне подойдет. Проценты пересчитываются каждый день, их сумма перечисляется на счет каждый месяц. В целом и кэшбэк, и проценты вполне покрывают годовое обслуживание карты.
Как пополнить карту Тинькофф
Способов пополнения дебетовой карты Тинькофф Банка множество, несмотря на то, что финансовый институт не имеет своих отделений. Некоторые из них совершенно бесплатные, а за другие взимается комиссия.
Бесплатно пополнить счет можно:
В банкоматах Тинькофф можно пополнить карту, даже если ее у вас нет на руках. Он взаимодействует с Apple Pay и аналогичными приложениями — если карта привязана к нему, то для работы с банкоматом достаточно будет приложить смартфон к бесконтактному модулю и ввести PIN-код. Также можно внести платеж по QR-коду. Для этого выберите пункт «Пополнить» — «Другую карту по реквизитам» — «Без карты по реквизитам» и отсканируйте код, который можно получить в приложении в разделе «Реквизиты» нужной карты.
В приложении Тинькофф показаны все точки пополнения дебетовой карты, находящиеся рядом с вами. Также подобную информацию можно получить на официальном сайте финансового института. Выбирая раздел «Где пополнить» или пункт «Точки пополнения рядом с вами», вы увидите все доступные организации и терминалы. Их список можно сортировать, отмечая удобные вам или только те, где не взимается комиссия. Фильтрация возможна и по сумме пополнения, так как не во всех точках приема можно пополнить карту на крупную сумму.
Как перевести деньги на карту или с карты
Перевести деньги на карту можно как с помощью карты стороннего банка, так и с помощью другой карты Тинькофф. Перевод из другого банка также пополнит карту. Альтернативным вариантом может послужить перевод денежных средств через сеть партнеров банка (с помощью их терминалов и банкоматов).
Практически все способы внесения бесплатные, только в некоторых терминалах берется комиссия. Внимательно читайте условия внесения денег, они выводятся на экран перед перечислением.
За перевод денег с карты Тинькофф на расчетные счета других банков, а также внутри собственной финансовой организации комиссия не взимается. Поэтому даже если вам понадобилось перечислить денежные средства на популярную сейчас у многих карту Сбербанка, то это можно осуществить без особых проблем. Для этого воспользуйтесь интернет-банком Тинькофф или банкоматом стороннего финансового института.
Партнеры Тинькофф — банки, магазины и другие компании
Тинькофф активно развивает сеть партнеров, чтобы сделать карту удобной, несмотря на отсутствие отделений. Среди партнеров банка есть магазины, системы платежных терминалов, пункты пополнения и другие банки по всей стране. Благодаря им вы сможете пополнять карту без комиссии или получать повышенный кэшбэк.
Как пользоваться дебетовой картой Tinkoff Black
Written by MIRovaya • 20.05.2019 • 11 285 просмотров • 21 • Полезно знать
» class=»wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_post_btn_4472″>
Основная функция дебетовых карт – хранение оборотных наличных средств. Банк Тинькофф расширяет функционал пластика, предлагая воспользоваться дополнительными услугами. К ним относятся бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток по счету, начисление cash back до 30%. Ниже речь пойдет о том, как пользоваться дебетовой картой Tinkoff Black с максимальной выгодой.
Условия и тарифы
Tinkoff black позволяет своим держателям получить двойной доход. Это ежемесячное начисление процентов на остаток, а также действующая система cash-back с возможностью получать повышенный возврат до 30% у партнеров магазина. Допускается использование большинства основных функций карты без комиссий при достижении определенного денежного оборота. К ним относятся: снятие наличных, перевод средств на счета других банков, отсутствие абонентской платы за годовое обслуживание, пополнение без комиссий. Для удобства клиентов разработано специальное мобильное приложение, которое позволяет совершать по карте все операции.
Выпускается в нескольких вариантах. Предусмотрено оформление банковских продукты Tinkoff black и Tinkoff black edition в рублях, долларах США или евро. Дебетовые карты с валютным счетом удобны при планировании поездок за границу. Это удобно и безопасно. Пользователь экономит на конвертации. Карты с валютным счетом обладают те ми же преимуществами, что и рублевые: начисляется cash back и процент на остаток. Для маленьких клиентов действует специальное предложение – карты Tinkoff Junior. Пластик удобен для зачисления карманных средств. Использование карты способствует повышению финансовой грамотности ребенка.
Black
Представлена как универсальная дебетовая карта. Допускаются рублевые и валютные счета (доллар США, евро). Стоимость обслуживания – 99 рублей в месяц. Для продукта с использованием валютных счетов абонентская плата не предусмотрена. Не взимаются платежи и при наличии остатка на карте не менее 30 000 рублей, выданного кредита, или сумме 50 000 рублей на дебетовом счете.
За меньшие суммы к снятию появляется комиссия в размере 90 рублей/3$/3€. При необходимости снять средства с карты свыше действующего лимита за период взимается комиссия: для рублевых счетов – 2% и не менее 90 рублей, для валютных – 2% и не менее 3$/3€. Внесение наличности в большинстве случаев осуществляется без дополнительной платы. Владельцы пластика могут воспользоваться мобильным приложением и услугами интернет банка также бесплатно.
Black Edition
Предлагает клиентам воспользоваться расширенным пакетом опций. Владельцам премиального продукта становятся доступны следующие услуги:
Абонентская плата составляет 1 990 рублей в месяц. Допускается бесплатное обслуживание при выполнении следующих условий: оплата по карте достигает 200 000 рублей в месяц, или при наличии средств в размере от 3 000 000 рублей на счетах банка (брокерских, накопительных, карточных).
Junior
Разработана специально для юных клиентов. Пользователями уникальной карты могут стать даже дети, не достигшие 14 лет. Пластик обладает всеми основными опциями Tinkoff Black, в том числе сохранятся возможность накопления бонусов, включая действующие специальные предложения партнеров. Использование карты способствует укреплению навыков финансовой грамотности у детей и подростков. Процедура выдачи карманных средств ребенку максимально упрощена – достаточно перевести средства на карту, что займет буквально пару минут. Кроме того, родители могут контролировать траты ребенка, отслеживая покупки онлайн в приложениях банка.
Ребенок может самостоятельно разработать дизайн карты. При помощи мобильного приложения Tinkoff Junior совершать операции по переводам о оплате не только легко, но и увлекательно. Портал «Истории» обучает детей основам финансовой грамотности, предлагая прочесть интересные комиксы и пройти занимательные тесты. Функция, позволяющая начислять проценты на собственные отложенные средства, позволяет быстрее накопить нужную сумму на желанную игрушку или прочие покупки. Абонентская плата за использование карты отсутствует.
Кэшбэк и доход на остаток
Продукт позволяет не только оплачивать покупки, но и накапливать. Доход от карты формируется 2 способами: начислением кэшбэка и процентов на остаток по счету. Периодически действуют специальные предложения, предлагающие более выгодные условия при использовании карты. Так, до конца лета величина начисленных процентов составит 10% вместо заявленных 6%. Размер кэшбэка может достигать 30% при оплате покупок у партнеров банка.
Начисление процентов на остаток осуществляется в конце каждого периода. Для этого требуется совершать каждый месяц покупки на сумму не менее 3 000 рублей. Для карты Tinkoff Black проценты начисляются на остаток до 300 000 рублей, на превышающий указанную сумму лимит проценты не формируются. По карте Tinkiff Black Edition проценты начисляются на весь остаток по счету без ограничений. Для карты Tinkoff Junior предусмотрен накопительный счет с начислением 5% годовых на остаток.
По каждой можно получать cash-back при безналичных расчетах. Размер кэшбэк зависит от категорий покупок, в том числе:
Максимальная величина кэшбэка составляет 3 000 рублей ежемесячно, если речь идет об обычной оплате. По специальным партнерским акциям ежемесячный лимит достигает 6 000 рублей. Начисление баллов банк производит по окончании расчетного периода. При этом в личном кабинете доступна информация о том, какая величина cash-back будет доступна в ближайшую отчетную дату.
Как оформить
Заполнение заявки на получение осуществляется на официальном сайте банка. Для этого потребуется выбрать нужный продукт, внимательно ознакомиться с тарифами и действующими условиями, заполнить небольшую анкету. Посещение офиса не требуется.
Онлайн заявка
При заполнении онлайн заявки претенденту на получение карты необходимо оставить о себе следующую информацию: номер мобильного телефона и адрес электронной почты для связи со специалистами банка, дата рождения заявителя, паспортные данные, валюта счета.
Получение
Доставка карты осуществляется представителем банка. Дебетовая Tinkoff Black поступает на руки заявителю через несколько дней после одобрения получения. Вместе с пластиком курьер предоставит и договор для подписи.
Активация
Дебетовая карта поступает заявителю неактивированной, что максимально устраняет риски мошеннических действий третьих лиц. Перед тем, как начать пользоваться пластиком, его необходимо активировать. Сделать это несложно. Процедура занимает не более нескольких минут. Активация производится на сайте банка. Достаточно ввести ее номер и данные владельца.
При наличии личного кабинета личные сведения заполняются автоматически. Там же можно сменить пин-код карты, изменить действующие банковские опции, среди которых – наличие страховки, лимит снятия наличных, оплата покупок в Интернете. Для завершения процедуры карту необходимо подписать. Держатель карты проставляет свою личную подпись на оборотной стороне шариковой ручкой. Без этого карту можно счесть недействительной.
Мультиинструмент от банка: что такое Tinkoff Black
Банковская карта давно перестала быть просто средством оплаты покупок в магазине. Хорошую платежную карту можно сравнить со швейцарским ножом — это одновременно инструмент для обмена валюты, оплаты услуг ЖКХ, получения/отправки денег, хранения сбережений, накопления всевозможных бонусов-кешбэков. Финтолк объясняет, на что способен один из самых популярных в России банковских мультиинстументов — дебетовая Tinkoff Black.
Читайте в статье:
Как пользоваться Tinkoff Black
С помощью Tinkoff Black можно, как с традиционной дебетовой платежной картой, совершать платежи через терминалы эквайринга, оплачивать услуги по реквизитам, оформлять платные подписки с ежемесячным списанием и всё в таком духе.
Можно настроить переводы с карт других банков на карту Тинькофф: до 20 000 рублей в месяц бесплатно. От суммы превышения комиссия за перевод составит 1,5 %, но не менее 30 рублей. Комиссии не будет, если переводить деньги по номеру телефона через систему быстрых платежей.
Бонусы по карте Tinkoff Black действуют так: за покупки в любимых категориях и местах, которые были выбраны через сервисы Тинькофф (мобильное приложение, онлайн-банк), начисляется кешбэк в размере от 3 до 15 %. Есть еще спецпредложения магазинов-партнеров, по которым вознаграждение может достигать 30 %. А по всем остальным покупкам кешбэк составит 1 %.
Сколько стоит Tinkoff Black
Эта карта Тинькофф Банка — из тех, что стоит денег за пользование, если ею пользоваться неправильно. Ежемесячное обслуживание обойдется в 99 рублей, если не соблюдать условия банка:
Зато держателю Tinkoff Black положены 3,5 % годовых на остаток по карте. Есть лишь два условия:
Если у вас счет в долларах или евро, накопительный процент будет меньше: 0,1 %.
Наталья Плохая, директор департамента розничного бизнеса и платёжных технологий Банка Нейва:
— Использование дебетовых банковских карт дает ряд возможностей для накопления: поддерживая определенный оборот в виде покупок по карте, в продвинутых банках вы можете получать проценты на остаток по счету и кешбэк за покупки. Обычно такие проценты на остаток выше, чем предлагаемые по срочным вкладам. Эти дополнительные средства, которые ваша карта для вас зарабатывает, можно прибавлять к сумме накопления, что позволит увеличивать ваш баланс на постоянной основе.
Кстати, Tinkoff Black поддерживает возможность обмена до 30 разных валют, а не только доллара и евро. Полезная функция для тех, кто много путешествует.
Например, вы приехали в Чехию и вместо того, чтобы искать ближайший обменник, вы можете моментально конвертировать рубли в чешские кроны через мобильное приложение прямо на карте. А затем расплачиваться в ближайшем магазине.
Пополнить карту, снять наличные можно бесплатно через банкомат Тинькофф. Если захотите воспользоваться услугами других банков, могут взиматься дополнительные комиссии: от 90 рублей фиксированного платежа и от 2 % с суммы снятия. Впрочем, лайфхак: снимать в других банкоматах России лучше всего сумму от 3 000 рублей, а для зарубежных банкоматов от 100 долларов, тогда можно избежать лишних переплат по комиссиям.
Как оформить Tinkoff Black
Дебетовые карты у конкурентов
Одним из ближайших аналогов Tinkoff Black является «Альфа-карта» Альфа-Банка.
С одной стороны, максимальный процент на остаток по «Альфа-карте» выше — до 5 % годовых. Правда, доступный при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц. Зато обслуживание — бесплатное.
С другой стороны, условия по кешбэку лучше по дебетовой карте Тинькофф. У Альфа-Банка при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц начисляется до 2 % кешбэка, а при сумме покупок от 10 000 рублей 1,5 %.
Снятие наличных через банкомат Альфа-Банка (или терминалы партнеров) бесплатное, но с других банкоматов бесплатно только
до 50 000 рублей в месяц. В остальных случаях комиссия составит 1,99 % плюс минимум 199 рублей.
Для оформления «Альфа-карты» так же, как и для карты Тинькофф, достаточно подать онлайн-заявку.
Алексей Охорзин, руководитель дирекции развития розничного и электронного бизнеса МКБ:
— Дебетовую карту можно использовать для хранения накоплений, ведь многие банки предлагают процент на остаток по своим картам. Например, в МКБ это 4 % годовых при поддержании среднемесячного остатка не менее 30 000 рублей. Но максимальная сумма для начисления, как правило, ограниченна. Если есть задача сохранить возможность оперативного управления деньгами без потери процентов при закрытии вклада, то для этих целей подойдет отдельный накопительный счет, который позволит снимать средства без каких-либо потерь.
Кому подходит Tinkoff Black: кто готов сделать ее своей основной платежной картой. Кто пользуется и другими инструментами системы Тинькофф Банка — взял там кредит, открыл вклад, брокерский счет. Срочно снимать наличные удобно даже в чужом банкомате в любой точке мира — когда сумма выше 3 000 рублей. Кроме того, если в списке партнеров Тинькофф магазины и сервисы, услугами которых вы постоянно пользуетесь, Tinkoff Black выгодна благодаря кешбэку.
Понравилась наша статья? У нас около 900 полезных публикаций на самые разные темы. Лучшей благодарностью для нас станет, если вы подпишитесь на наш канал в Telegram.
Как пользоваться дебетовой картой тинькофф
Все финансовые продукты Тинькофф
Для повседневных нужд на каждый день: банковские карты, кредиты, вклады и счета, оплата и управление своими финансами
Дебетовые карты Тинькофф
Дебетовые карты, которые зарабатывают деньги. Получайте кэшбэк и процент на остаток, снимайте наличные бесплатно
Кредитные карты Тинькофф
Расплачивайтесь кредиткой и получайте кэшбэк бонусами за любые покупки. Одобрим за 2 минуты и доставим бесплатно карту уже сегодня!
Кредиты: наличными, для авто, рефинансирование
Кредит наличными на любые цели без справок о доходах и поручителей. Решение за 5 минут. Одобрим заявку в день обращения
Вклады и накопительные счета
Откройте вклад или накопительный счет с пополнением и моментальным выводом денег. Каждый месяц получайте проценты на карту, вклад или счет
Доходность в рублях
Без потери процентов
Ответ от банка за 1-2 минуты. Лимит до 500 000 ₽. Подписание договора по СМС
Покупайте товар сразу за 25% цены, остальное платите потом без процентов и комиссий
Оплата в несколько касаний. Все как вы привыкли: легко, надежно и с сохранением кэшбэка
Управляйте своими финансами в приложении Тинькофф
Лучший мобильный онлайн-банк в мире
Карты, кэшбэк, переводы, квартплаты, оплата штрафа — в одном приложении
Для звонков по России
Best Digital Bank Award 2020 — по версии журнала Global Finance (Глобал Финанс) 2020г. по критериям: стратегия онлайн привлечения и обслуживания клиентов, успешное привлечение клиентов с помощью цифровых предложений, рост клиентов, ассортимент продуктов, получение выгоды от цифровых инициатив, дизайн сайта и его функциональность.
АО «Тинькофф Банк» использует файлы «cookie», с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. «Cookie» представляют собой небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера.
© 2006—2022, АО «Тинькофф Банк», официальный сайт, лицензия ЦБ РФ № 2673
В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк?
Сегодня о пластиковых картах Тинькофф слышно отовсюду — из телевизионных роликов, рекламы в интернет-медиа и социальных сетях. Предложение банка выглядит заманчиво: за счет cashback, процентов на остаток и мультивалютности клиентам обещают существенную экономию. Но стоит ли слепо доверять рекламе? В статье ниже команда Mainfin попыталась разобраться, в чем подвох карты Тинькофф Black — одного из самых популярных продуктов банка.
Как работает карта Тинькофф Блэк?
Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:
Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.
Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?
Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.
Стоимость обслуживания
Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:
Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.
Начисление cashback
За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.
Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 15% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 15% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.
Обналичивание карты
Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:
Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).
Проценты на остаток
Преумножить сбережения можно максимум на 7% годовых (на остаток до 300 000 рублей и с подпиской Tinkoff, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.
В чем подвох мультивалютности?
В 2018 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.
Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов. Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше). В итоге клиентам приходится искать банкоматы-партнеры, которые выдавали бы у.е., или обращаться прямо в кассу партнерских банков.
Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.
Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк
Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:
Возможность пользоваться картой бесплатно
Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий
Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами
Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу
Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка
Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать
Начисляются проценты на остаток
Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя
Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов
Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах)
К карте можно привязать счета в валюте
Снять деньги в у.е. бывает проблематично
Высокий стандарт клиентского обслуживания
Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро)
Удобный мобильный и интернет-банк
Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы
Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:
В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.
Тинькофф Блэк – дебетовая карта с кэшбэком: как заказать, тарифы, стоимость и условия
Приветствую вас, уважаемые читатели!
Финансовые продукты в современном мире развиваются с неимоверной скоростью. Простому человеку сложно уследить за динамикой и разобраться в новых предложениях банков. Мы все пользуемся картами. Большая часть из нас использует дебетовые зарплатные карты для снятия наличных и оплаты покупок в магазинах.
Сегодня я хочу рассказать вам о возможностях карты Тинькофф Блэк не только для базовых операций, но и способах заработать. Получить деньги – просто и без лишних действий. Вы живете обычной жизнью, совершаете покупки в любимых магазинах и зарабатываете.
Tinkoff Black — что это такое?
Тинькофф Блэк — это самая популярная банковская карта, которая предоставляет возможности для своих клиентов оплачивать товары и услуги, пополнять и переводить средства, осуществлять накопления. На ней вы можете открывать рублевые счета и счета в иностранной валюте. Она мультивалютная и позволяет содержать до 30 счетов в разной валюте. Таким образом, вы можете расплачиваться картой за границей также, как и на родине без комиссий.
Чтобы получить карту не нужно посещать банк, достаточно заполнить заявку онлайн и сотрудник привезет вам ее домой. Услуга доставки – бесплатна. Стоимость обслуживания при наличии на счете 30 000 руб. или открытом вкладе составляет 0 рублей. В остальных случаях обслуживание составит 99 руб. в месяц.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк
В этом разделе вы сможете узнать обзор тарифов карты Tinkoff Black, её плюсов и минусов, а так же узнаете как на ней можно зарабатывать.
Тарифы и условия пользования
| Оформление карты | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽, при остатке менее 30 тыс. – 99 ₽ Валютный счет – 0 ₽ |
| Пополнение | Через системы Tinkoff – 0 ₽, у партнеров банка наличными до 150 тыс. – 0 ₽, свыше 150 тыс. – 2%, безналично – 0 ₽ без ограничений |
| Снятие | В пределах 500 тыс. ₽ (5000 дол./евро)в месяц – бесплатно в банкомате Тинькофф. Сверх этой суммы – 2%. |
В других банках – в пределах 100 тыс. ₽ (5000 дол./евро) в месяц и до 3000 ₽ за операцию- бесплатно. За снятие до 3000 ₽ – 90 ₽, сверх 100 тыс. в месяц – 2%
Плюсы и минусы
Плюсы и минусы продукта рассмотрим в сравнении с продуктами большинства российских банков.
Как получать прибыль и зарабатывать?
Почти наверняка всем будущим пользователям Тинькофф Блэк интересно а каким же образом можно получать прибыль или зарабатывать. На самом деле существует три способа заработать — это кэшбэк, проценты на остаток и вклады. Давайте по подробнее разберем каждый из этих способов.
Кэшбэк и магазины партнеры
Карта Тинькофф Блэк предлагает три вида кэшбэка, давайте по подробнее разберем каждый из них:
Кэшбэк 1% устанавливается на все безналичные покупки без ограничений. Возврат денег не осуществляется при переводе средств, кредитах и ипотеке, оплате штрафов и даже налогов.
Повышенный кэшбэк 3-15% начисляется по трем категориям покупок (например, супермаркеты, транспорт, рестораны, развлечения, азс, одежда и т.д.). Категории можно выбирать каждый месяц. Банк предлагает выбрать категории магазинов-партнеров. Данную услугу используйте в личном кабинете или приложении мобильного телефона.
Максимальный возврат денег до 30% начисляется за покупки у партнеров Тинькофф банка. Выбирайте рестораны, магазины, билеты на концерты и в театр, проводите приятно время и зарабатывайте. Среди партнеров банка Tinkoff такие известные бренды: AliExpress, Ozon, iHerb, Ламода, Google Play, Finn Flare, Шоколадница и другие.
Проценты на остаток по счету
Заработать деньги можно и просто храня свои денежные средства на Tinkoff Black. Соблюсти нужно лишь следующие условия:
Процент составит 3.5% годовых.
Вклады
Вклады являются еще одним способом заработать. На сегодняшний день ставка составляет от 4,59% до 5,24% в зависимости от срока вклада. Минимальная сумма вклада составляет 50 000 руб, а максимальная 30 000 000 руб. Срок – от 3 до 24 мес.
Как заказать карту Тинькофф Блэк?
Открыть дебетовую карту Tinkoff Black можно двумя способами: через оператора позвонив на горячую линию или заполнив заявку на сайте компании. Заказать ее может любое лицо старше 14 лет, находящееся по законным причинам в России. С моей точки зрения самым простым является второй вариант, поэтому именно о нем я сейчас расскажу более подробно.
Для того чтобы заказать карту вместе со мной прямо сейчас, просто нажмите на кнопку ниже.
Далее вы попадете на страницу описания и заказа карты. Найдите на ней карточку для «Заполнения информации», введите там: ФИО, телефон, дату рождения, гражданство и укажите валюту, которую вы хотите иметь на карте. После чего прочитайте пользовательское соглашение и нажмите на кнопку «Оформить».
Затем вам на телефон придет SMS сообщение с кодом, его необходимо ввести в обновленное поле на сайте.
После ввода SMS-кода вам необходимо указать дату и время когда вы хотите получить свою карту Тинькофф Блэк. При желании здесь же вы можете оставить какой-то свой комментарий. Например указать что вы хотели бы получить карту до обеда или какой-то другой комментарий. И уже после этого нажать на кнопку «Заказать карту»
Далее вам высветится сообщение, о том что ваша заявка успешно оформлена и вам остается только дождаться представителя с вашей картой.
После получения карты вы можете спокойно начинать ей пользоваться и получать свой первый кэшбэк за покупки.
P/S: Тинькофф часто удивляют своих клиентов не только приятными условиями, но и новинками дизайна. Недавно банк выпустил дебетовую карту Tinkoff Black с дизайном Рика, Морти и Огурчика – героями мультфильма Rick and Morty.
Как пользоваться картой?
Теперь давайте я подробнее расскажу как же пользоваться картой Tinkoff Black
Оплата товаров и услуг
Оплачивать товары можно в магазинах, в которых есть терминалы. Кассир вбивает в терминале сумму оплаты, а покупатель вставляет карту в терминал. Если на терминале есть функция бесконтактной оплаты – достаточно приложить карту к терминалу. Терминал может запрашивать пин-код. Данную функцию может отключить либо подключить через мобильное приложение или в личном кабинете. Чтобы функция начала работать, нужно дважды проверить баланс, либо дважды оплатить покупку.
Оплачивать покупки можно в интернет-магазинах. Обычно сервис запрашивает ввести номер карты, имя держателя, срок действия, код безопасности. На телефон придет смс с кодом, который нужно ввести для подтверждения. Чтобы безопасно оплачивать покупки в интернет-магазине, вы можете создать виртуальную дополнительную карту. Ее отличие от обычной в том, что она не существует физически, а магазин не имеет возможность узнать реквизиты основной карты.
Пополнение
Существует несколько способов пополнения карты.
Внести наличные на Tinkoff Black можно в любом банкомате, однако чтобы не платить комиссию, лучше всего это делать в банкомате Тинькофф – без комиссии и без контактно (через смартфон или по QR-коду), и в банкоматах партнеров банка. Пополнение карты у партнеров без комиссии имеет ограничение – 150 000 руб. в течении расчетного периода. При превышении лимита комиссия составит 2%.
Пополнение возможно в мобильном приложении или личном кабинете через сервис «Перевод с карты на карту». Комиссия не взимается.
Пополнение осуществляется в любом банке без ограничений и комиссий.
Снятие наличных со счета без комиссии
Снять деньги без комиссии с Тинькофф Блэк можно в двух случаях:
Способы проверить баланс
Узнать остаток на счете можно следующими способами:
Отзывы
Отзывы пользователей подтверждают все достоинства дебетовой карты Tinkoff Black, такие как кэшбэк, бесплатное снятие наличных, процент на остаток, простота получения.
Поэтому при наличии такого числа преимуществ логично возникает вопрос: в чем подвох? Пожалуй, ответ на этот вопрос состоит в том, что получение всех преимуществ карты, и получения максимально возможного дохода нужно соблюдение определенных условий, описанных в статье выше. В случае их выполнения вы сможете пользоваться картой для своего удобства: пополнять и снимать средства, оплачивать покупки, услуги ЖКХ и налоги, переводить деньги и многое другое. И при этом зарабатывать деньги.
С отзывами реальных владельцев можно ознакомиться на сайте Банки.ру.
Другие интересные продукты Тинькофф Банка
Кроме дебетовой карты Тинькофф Блэк, банк предлагает и другие продукты и услуги. Среди них:
Заключение
Владельцами дебетовой карты Тинькофф Блэк стали огромное число людей. В большинстве это объясняется доверием к банку Тинькофф, выгодными условиями обслуживания, удобством получения и возможностью получить дополнительный доход. Кроме того, банк регулярно радует своих клиентов различными акциями и новыми услугами.
А вы пользуетесь картой Tinkoff Black и что вы о ней скажите? Подписывайтесь на наш блог, делитесь своим мнением!
Правда о карте Тинькофф Блэк — стоимость, плюсы и минусы
Написал отдельный пост про дебетовую карту, которую стоит заказать каждому. Она хороша в России для ежедневных трат в рублях, если интересует именно дебетовка. У меня эта карта уже несколько лет. Помню, вернулся из Тая, психанул из-за «удобства» Сбербанка, основательно изучил кучу карт, и выбрал. Ситуацию с картами продолжаю мониторить, и эта карту до сих пор по отзывам на форумах одна из лучших.
Речь о Тинькофф Блэк. Для нее несложно сделать бесплатное обслуживание, у нее есть хороший кэшбек. Но самое главное техподдержка, сколько они уже вопросов решили в мою пользу! Однако, некоторые условия не сразу очевидны, поэтому читайте пост, рассказал все как есть. А также несколько лайфхаков из личного опыта.
Акции и бонусы на карту Тинькофф Блэк
Свежий лайфхак! Вы получите Тинькофф Black с бесплатным обслуживанием НАВСЕГДА. Заказывайте по этой секретной ссылке бесплатную карту Junior для ребенка и получайте к ней впридачу бесплатный Black. Детской картой пользоваться необязательно. Наличие ребенка никак не проверяют.
Сейчас есть 2 секретные акции, воспользовавшись которыми, вы можете получить дополнительные бонусы на халяву. Данные акции секретные и их нет в открытом доступе. Доступны только по ссылкам ниже. Список акций периодически меняется, поэтому оперативно все добавляю/убираю.
Акция 1
Карту надо заказать по ссылке.
Участвовать могут, как новые клиенты банка, так и старые. Главное, чтобы не было именно карт Тинькофф Black 2-3 месяца до заказа карты.
Акция 2
1000 руб начисляется на карту через 30 дней.
Участвовать могут, как новые клиенты банка, так и старые. Главное, чтобы до этого не было именно карт Тинькофф Black за 1 год до участия в акции. У старых клиентов банка не должно быть просроченных задолженностей.
Мои карты Тинькофф Black и другие
Плюсы и минусы карты Тинькофф Black, условия
Тинькофф не под санкциями, но swift не работает, и есть комиссия за хранение валюты. Для оплаты приложений Google/Apple, для Booking и Airbnb, для валюты надо делать иностранную карту.
Именно карта Тинькофф Блэк моя основная для ежедневных покупок в рублях, не других банков. Я много изучил вариантов, но это самый выгодный и беспроблемный. Немного выгоднее только редкие карты с огромными кешбеками под 10%, но там много надо помнить, и кешбек часто только по 1 категории.
Про плюсы и минусы распишу в контексте условий, ведь на основании этого можно делать делать выводы, подходит вам эта карта или нет.
Плюсы
Минусы
Как получить бесплатное годовое обслуживание
Помимо стандартных условий для бесплатного обслуживания, есть еще один варианты:
Другие лайфхаки
Убираем плату за информирование с других счетов
Плата за смс-информирование снимается только с тех счетов, к которым в этот момент привязана карта. Если у вас несколько карт, то вы можете в дату выписки (на 1 день) привязать все свои карты к рублевому счету и тогда спишется только 59 руб с него. Потом карты можно привязать обратно к другим счетам.
Собственно, если вы не пользуетесь валютными счетами, то не держите к ними привязанные карты. Пусть все карты будут привязаны к рублевом счету, чтобы не списывалась плата за смски.
Получаем 8+ категорий повышенного кэшбека
Пусть ваш супруг/супруга/мама/папа оформит на себя тоже карту Тинькофф Black. Тогда по этой карте будут доступны еще 4 категории повышенного кэшбека 5-20%. Например, у меня оформлены карты на жену и маму, итого аж 12 категорий 🙂 Да, категории могут повторятся, но вероятность получить нужные становится выше.
Кстати, физические карты вам не нужно таскать с собой. Просто добавляете все данные карт в Samsung Pay/Apple Pay/Google Pay и спокойно везде расплачиваетесь. Если очень смущает, что карта на другого человека, а не на вас (но это никто не проверяет), то, либо закажите физические/виртуальные доп карты на свое имя, либо пусть чужой аккаунт поделится с вами своим счетом. В последнем случае у вас в вашем аккаунте появится виртуальная банковская карта.
Вот такой у меня выбор категорий на февраль
Получаем кэшбек 2% за онлайн
При оформлении бесплатной карты Junior, по ней положено 2% кэшбека за онлайн-покупки (игры, кино, гаджеты в инет-магазине). Эта карта будет видна в вашем приложении и у вас к ней полный доступ, можете покупать сами все.
Виртуальные карты для безопасности
Тинькофф позволяет заказать до 5 физических дебетовых карт и до 5 виртуальных карт. Чем это удобно? Можно везде в онлайне светить только виртуальные карты, или же в оффлайне через Samsung Pay. Это безопаснее по той причине, что виртуалку можно в любой момент закрыть и выпустить новую. Естественно, установку лимитов по физ картам никто не отменял.
Также удобно добавлять в Samsung Pay именно виртуальные карты, привязанные к счетам в разных валютах. Потом во время перемещений по разным странам, где разные валюты, платить с карты в нужной валюте. Мне лично так удобнее, не запутаешься.
Тинькофф Блэк за границей (мультивалютность)
Карты МИР работают в Турции. Должны сделать в Таиланде.
C 1-го апреля 2020 по всем счетам в валюте тоже дают кэшбек 1-5%. Ранее кэшбек платили только, если карта привязана к счетам RUB, USD, EUR, GBP. Пользуйтесь мультивалютными счетами!
Как правильно пользоваться картой Блэк за границей?
Любую валюту можно покупать круглосуточно в банковском приложении Тинькофф. В рабочие дни с 10 до 20 по Москве почти биржевой курс.
Доллары и евро тоже так можно покупать, но еще лучше на бирже с выставлением заявок (любую валюту, что есть на бирже). Делается это очень просто на бесплатном тарифе в приложении Тинькофф Инвестиции. Я лично покупаю только так. С брокерского счета опять же бесплатно все выводится на карту в любой момент, хоть в выходные.
P.S. Пишите свои вопросы, если есть. Картами пользуюсь давно, все знаю.
Выбрать страховку сейчас сложно, поэтому в помощь всем я составляю ТОПы. Постоянно читаю форумы и сам пользуюсь страховками. Из опыта, дешевле всего покупать у сервиса Polis812. Так можно сэкономить 25%. Также нужно смотреть Черехапа. Везде принимаются российские карты.
Большая база отелей есть на Яндекс.Путешествиях. Промокод TP-77583 дает скидку 10% на первую бронь и кешбек 10-30% баллами на все брони. Также нужно проверить цены на русской копии букинга Островке. Везде принимаются российские карты.
Tinkoff Black Тинькофф Банка
Параметры дебетовой карты
Кэшбэк рублями, а не бонусами:
