жилстрой банк ипотека калькулятор
Калькулятор
Бағдарламаға Банктің барлық салымшылары «Өз үйім» бағдарламасына қатысуға арналған өтінішті беру сәтінде Банктегі жинақ шотында 500 000 (бес жүз мың) теңгеден кем емес сомада тұрғын үй құрылыс жинақтары түріндегі міндетті жинақтармен қатыса алады.
50%-дан кем емес аралық заем болған кездегі бастапқы жарна
20-50% алдын ала заем болған кездегі бастапқы жарна
Толық тұрғын үйді төлеу
Ай сайынғы жарналар талап етілмейді
Жинақ мерзімі, алдын ала заем мерзімі:
Тұрғын үй заемдары
Банк өзінің тұрақты клиенттері үшін тұрғын үй заемдарын 3,5%-дан бастап 5%-ға дейінгі төмен жылдық сыйақы мөлшерлемесімен береді!
Тұрғын үй заемын алу үшін келесі талаптарды орындау қажет:
Төлемдер кестесі
| Кезең | Ай сайынғы төлем | Пайыздар | Негізгі қарыз | Берешек қалдығы |
|---|
Банк мемлекеттік бағдарламалар және «Өз үйім» бағдарламасы аясында алдын ала тұрғын үй заемдарын беруді жалғастырады.
Алдын ала заем беру сәтіндегі жинақтаудың ең төменгі сомасы – тұрғын үй құнының 20%-ы.
Заемшы алдын ала тұрғын үй заемын қолдану кезеңінде тек заем бойынша сыйақыны ғана өтейді және мұнымен қатар өз депозитіне шарттық соманың 50%-ына дейінгі жарналарды аударып отырады.
Жинақтау мерзімі өтіп кеткен болса, алдын ала тұрғын үй заемдарын өтеуге бағытталатын жинақталған қаражаттар мен тұрғын үй заемдары төленеді.
Талаптар
 Заем сомасы | Шарттық сома көлемінде, заемның ең төменгі сомасы – 500 АЕК, ең үлкен сомасы — 45 млн тг. |
 Заемның мерзімі | Таңдалған тарифтік бағдарламаға байланысты 3 жылдан бастап 8 жылға дейін |
 Заем бойынша қамтамасыз ету | Жинақталған меншікті тұрғын үй құрылыс жинақтары және көппәтерлі үйлердегі пәтер түріндегі сатып алынатын жылжымайтын мүлік /Заемшының немесе заттай кепілдік берушінің меншігінде тұрған көппәтерлі үйлердегі пәтер түріндегі жылжымайтын мүлік / 3-тұлғаның жинақталған тұрғын үй құрылыс жинақтары / Болашақта келіп түсетін жинақтар. |
| Заем валютасы | Теңге |
 Ай сайын | Заемды өтеу. Негізгі тұрғын үй заемдарын алған мерзімге дейін негізгі қарыз бойынша төлемнің мерзімін ұзартумен өтеу. Заем бойынша сыйақыны төлеу жинақтарды бір мезгілде жинақтаумен жүзеге асырылады. |
Тұрғын үй несиесі бойынша төлем кестесі
| Кезең | Ай сайынғы төлем | Пайыздар | Негізгі қарыз | Берешек қалдығы |
|---|---|---|---|---|
| Кезең | Ай сайынғы төлем | Пайыздар | Негізгі қарыз | Берешек қалдығы |
Аралық заем
Тұрғын үй құнының 50%-ы қолыңызда болса, бірақ бірнеше жыл күткіңіз келмесе, аралық тұрғын үй заемын ала аласыз.
Аралық тұрғын үй заемын алу үшін Банкте ең төменгі 3 жыл мерзіммен салым ашу және тұрғын үй құнының 50%-ын енгізу мүмкін емес.
Аралық заемының сомасы сатып алынатын тұрғын үй құнының 100%-ын құрайды.
3 жыл өтіп кеткен жағдайда аралық заемы бойынша негізгі қарыз Сіздің жинағыңыз есебінен, сондай-ақ тұрғын үй заемын беру есебінен өтеледі.
Аралық тұрғын үй заемын өтеудің Өзіңізге ең ыңғайлы тәсілін таңдаңыз:
Калькулятор
Перейти к объектам
В программе могут принять участие все вкладчики Банка с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в Банке в сумме не менее 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в момент подачи заявления на участие в Программе «Свой дом».
Первоначальный взнос при промежуточном займе не менее 50%
Первоначальный взнос при предварительном займе 20-50%
Полная жилищная выплата
Буду пополнять депозит
Ежемесячные взносы не требуются
Срок накопления/срок предварительного займа, мес:
Максимальная сумма займа 10 000 000 тенге
Жилищный заём
Для того, чтобы получить жилищный заем по ставке от 3,5% до 5% необходимо выполнить следующие условия:
Сумма накоплений :
0 ₸
График платежей
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
|---|
В рамках государственных Программ и Программы «Свой дом», Банк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.
Минимальная сумма накоплений на момент выдачи предварительного займа – 20% от стоимости жилья.
В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы.
По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа
Условия
| Сумма займа | В размере договорной суммы, минимальная сумма займа – 500 МРП, максимальная — 45 млн. тг. |
| Срок займа | От 3 лет до 8 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы |
| Обеспечение по займу | Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах/Недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица/Накопления, поступающие в будущем. |
| Валюта займа | Тенге |
| Погашение займа | Ежемесячно. Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа. Погашение вознаграждения по займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений. |
График платежей по жилищному кредиту
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
|---|---|---|---|---|
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
Промежуточный заём
Промежуточные жилищные займы предназначены для тех случаев, когда у вас нет возможности ждать несколько лет, что бы купить жилье, при этом вы уже накопили 50% от его стоимости
Для получения промежуточного жилищного займа необходимо открыть вклад в Банке с минимальным 3-летним сроком и внести 50% от стоимости жилья.
Сумма промежуточногозайма составит 100% от стоимости приобретаемого жилья
По истечении 3-х лет остаток долга по промежуточному займу будет погашен за счет Ваших сбережений, а так же выдачи жилищного займа.
Выберите наиболее подходящий для Вас способ погашения промежуточного займа:
Кредит на покупку квартиры в новостройке
Новое жилье в кредит можно приобрести через Отбасы банк двумя различными способами:
1. Взять заем на покупку квартиры у застройщика, который устраивает вас. Для этого у Отбасы банка
есть два вида займа:
2. Получить заем на покупку на квартиры в жилом объекте, построенном по программам жилищного строительства. Стоимость квадратного метра в таких квартирах и домах существенно ниже рыночной. Подробнее о ценах здесь.
Еще одно преимущество программ жилищного строительства – возможность получить предварительный заем, накопив всего 20% от стоимости жилья.
Мы предлагаем вам на выбор следующие программы:
Узнать подробную информацию обо всех действующих и строящихся объектах по программам жилищного строительства Вы можете на портале “Баспана”.
В чем преимущества предварительного займа?
Пройдите предварительный кредитный анализ с выдачей сертификата
о прохождении платежеспособности в течение 15 минут*
*без учета времени ожидания очереди, под залог квартир
Как получить выгодную ипотеку от Жилстройсбербанка
В настоящее время приобрести жилье за собственные наличные средства может позволить себе лишь малая часть населения Казахстана. Для остальных единственной возможностью жить в собственной квартире или доме становится ипотека.
Множество банков на рынке недвижимости предоставляют ипотечные кредиты на различных условиях, многие из которых максимально невыгодны для покупателя. Наверное, много кому известно, что в Казахстане функционирует особый банк, который специализируется на обеспечении населения жильем, — Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана (Жилстройсбербанк).
Жилстройсбербанк реализует три программы ипотечного кредитования: жилищный, промежуточный и предварительный заем по одной программе «Баспана».
Тарифные программы
1. Условия накопления
500 МРП (1 458 500 тнг на 2021 год)
2 % годовых
50 % от договорной суммы
15 000 тенге
0 тенге
2. Условия получения жилищного займа
6 месяцев
Жилищный заем
Это самая популярная и самая выгодная программа, реализуемая Жилстройсбербанком. Механизм ее заключается в том, что прежде чем банк выдаст вам ипотечный кредит, необходимо открыть депозит и в течение нескольких лет (от 3 до 15 лет в зависимости от выбранной тарифной программы) регулярно пополнять его.
Ставка вознаграждения по депозиту составляет 2% годовых. Плюс к этому ежегодно государство начисляет премии к депозиту в размере 20% от накоплений, но не более 96 200 тенге в год (20% от 200 МРП (583 400 тнг на 2021 год)).
В течение этих нескольких лет у вкладчика формируется оценочный показатель, зависящий от суммы ежемесячных вкладов и их регулярности. При регулярных и стабильных вкладах в концу срока депозита оценочный показатель будет достаточен для того, чтобы Жилстройсбербанк выдал Вам жилищный заем.
Кроме того, за время пополнения депозита необходимо накопить половину от договорной суммы (50 % от стоимости жилья). Эта сумма не является фиксированной, и ее свободно можно поменять, ввиду нестабильных цен на жилье.
При соблюдении всех условий банка, заемщику выдается жилищный заем по ставке 3,5 – 5 % годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 4% годовых) на срок от 6 до 25 лет. Ставка жилищного займа Жилстройсбербанка является самой минимальной в Казахстане – ни один банк второго уровня не сможет предложить Вам такую ставку.
Основные параметры жилищного займа:
Платежеспособность определяется так: с учетом ежемесячных платежей по ипотеке на каждого члена семьи должно оставаться по 10 МРП (29 170 тнг на 2021 год) в общем семейном доходе.
Примеры расчета ипотеки по жилищному займу
Все расчеты Вы можете выполнить самостоятельно с помощью онлайн ипотечного калькулятора Жилстройсбербанка. Все расчеты являются ориентировочными и имеют небольшие погрешности.
Пример 1
Семья из трех человек (супруг, супруга и ребенок) планируют купить квартиру стоимостью 8 500 000 тенге, не имея на руках первоначального вклада. Заработная плата мужа составляет 100 000 тенге, жены – 70 000 тенге. Рассчитаем для них ипотеку по самому «быстрому» тарифному направлению со сроком депозита 3 года и жилищным займом до 6 лет.
Пример 2
Семья с двумя детьми хочет приобрести жилье на сумму 13 000 000 тенге без первоначального взноса. Суммарный доход семьи составляет 190 000 тенге в месяц. Расчет произведем по тарифной программе со сроком депозита 6 лет и сроком жилищного займа до 9 лет.
Промежуточный жилищный заем
Следующий вид займа, предлагаемого Жилстройсбербанком, является промежуточный заем. Он предназначен для лиц, имеющих 50% от суммы приобретаемой недвижимости и не желающих накапливать средства в течение нескольких лет, как этого требует программа жилищного займа.
Промежуточный займы предоставляются по ставке от 7,5% до 8,5% годовых на срок от 3-х до 25-ти лет в зависимости от выбранной тарифной программы и вида платежей по займу («Стандартный», «Жеңіл» и «Жеңіл-2»).
Условия данного вида займа такие, что лицо вносит 50% от стоимости приобретаемого жилья на депозитный счет в Жилстройсбербанке, банк предоставляет ему недостающие 50%. Здесь нужно сделать одно важное замечание, что промежуточный заем выдается не на 50%, а на 100%, т.е. проценты заемщик будет выплачивать от полной стоимости недвижимости.
Как и в случае с программой Жилищного займа, средства, находящиеся в течение срока промежуточного займа также обеспечиваются ставкой вознаграждения 2% годовых и ежегодной премией 20% от суммы (не более 20% от 200 МРП (583 400 тнг на 2021 год)). К концу срока промежуточного займа, сумма на депозите с учетом всех прибавок идет в счет погашения основного долга, а на оставшуюся сумму процентная ставка понижается до уровня жилищного займа (от 3,5% до 5%).
Основные параметры промежуточного займа:
Виды промежуточного займа
«Стандартный»
«Жеңіл»
«Жеңіл-2»
Минимальная сумма – 500 МРП (1 458 500 тнг на 2021 год), максимальная – 90 000 000 тенге.
— от 5% годовых для программы «Нурлы жер»
Направление «Стандартный» предполагает погашение как суммы по процентам, так и суммы основного долга, поэтому на первом этапе платежи будут в разы больше, чем на последующем при уплате жилищного займа.
По направлению «Жеңіл» погашение основного долга не происходит, производится уплата только процентов по промежуточному займу. Погашение основного долга происходит на следующем этапе при жилищном займе.
Направление «Жеңіл-2» предусматривает уплату процентов (как при «Жеңіл») и погашение половины от основного долга. Вторая половина основного долга переходит на жилищный заем.
Примеры расчета промежуточного займа
Все расчеты Вы можете выполнить самостоятельно с помощью онлайн ипотечного калькулятора Жилстройсбербанка. Все расчеты являются ориентировочными и имеют небольшие погрешности.
Пример 1
Для сравнения жилищного и промежуточного платежей возьмем пример 2, который рассматривался в разделе «Жилищный заем», где пара с двумя детьми хочет приобрести жилье на сумму 13 000 000 тенге, но имеет 50% в размере 6 500 000 тенге. Суммарный доход семьи составляет 190 000 тенге в месяц. Расчет производится по промежуточному займом «Стандартный» со сроком кредитования 9 лет.
Пример 2
Семейная пара без детей с общей зарплатой 150 000 тенге планирует покупку дома стоимостью 10 500 000 тенге, при этом имеет 5 250 000 первоначального взноса. Произведем расчет ипотеки со сроком депозита 3 лда и промежуточным займом «Женил» со сроком кредитования 6 лет.
Предварительный жилищный заем
Данный вид займа менее распространен и на данный момент выдается только в рамках государственных программ и специальных программ Жилстройсбербанка, таких как «Нұрлы жер», «Программа развития регионов 2020», «Свой дом».
Требования к накоплениям по предварительным займам снижены и составляют 30% от стоимости жилья либо отсутствуют.
В период пользования предварительным жилищным займом необходимо пополнять сбережения до достижения 50% от договорной суммы.
Накопление сбережений осуществляется одновременно с погашением вознаграждения по предварительному жилищному займу (без оплаты основного долга). По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, который направляется на погашение предварительного жилищного займа.
«Нурлы жер»
«Программа Развития Регионов 2020»
Программа «Свой дом»
Минимальная сумма – 500 МРП (1 458 500 тнг на 2021 год), максимальная – 45 000 000 тенге
от 3 до 8,5 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы
— недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя;
— накопленные жилстройсбережения собственные и 3-го лица;
— накопления, поступающие в будущем.
Погашение предварительного жилищного займа осуществляется с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа.
Погашение вознаграждения по предварительному жилищному займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений.
Необходимые документы для оформления ипотеки Жилстройсбербанке
Необходимые документы для подачи заявки на жилищный заем:
При распространении на Заявителя (Созаемщика (-ов), Гаранта) налоговых льгот, в справке о заработной плате необходимо указать ссылку на соответствующий законодательный акт Республики Казахстан.
Оценка недвижимого имущества осуществляется оценочными компаниями по выбору клиента, которые являются членами одной из палат оценщиков.
Необходимые документы для получения ипотечного кредита:
Также советуем ознакомиться с ипотечной программой «7-20-25» под 7% годовых.
Ипотечный калькулятор
Расчет ипотеки онлайн
При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.
Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.
Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.
Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.
Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.
Процентная ставка
Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.
Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:
| Сумма кредита (руб.) | 2 000 000 | 2 000 000 | 2 000 000 |
| Срок кредита | 10 лет | 10 лет | 10 лет |
| Процентная ставка | 12% | 12,5% | 13% |
| Ежемесячный платеж (руб.) | 28 694 | 29 275 | 29 862 |
| Переплата по кредиту (руб.) | 1 443 303 | 1 513 028 | 1 583 458 |
Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.
Фиксированная и плавающая процентная ставка
Аннуитетный и дифференцированный платеж
В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.