Как сделать кредитный лимит
Что такое кредитный лимит, как его увеличить?
Сегодня уже сложно встретить человека вообще не пользующегося банковскими картами. Практически у всех есть зарплатная карточка, но кроме нее многие наши соотечественники пользуются и кредитной карточкой.
Более того, кредитные карточки уже начали превалировать над классическими потребительскими займами. Тем не менее, количество средств, доступных для пользования по кредитке, ограничивается размером суммы, в границах которой осуществляется финансирование заемщика, называемой кредитный лимит.
Карта с кредитным лимитом
Так банковская карта с кредитным лимитом позволит совершать покупки, даже если на счету средств недостаточно.
Но что же такое кредитный лимит? С понятием кредитный лимит знаком каждый заемщик, обращавшийся за предоставлением ссуды в любое финансово-кредитное учреждение.
Это одно из основных условий банка при рассмотрении и выдаче любого кредита.
Кредитный лимит составляют два взаимодополняющие параметры, это:
Минимальная сумма кредита представляет собой своеобразный уровень безубыточности, обеспечивающий возмещение операционных расходов по обслуживанию выданного займа.
Максимальная сумма кредита, как правило, устанавливается для заемщика индивидуально, в зависимости от его платежеспособности, залогового имущества, наличия поручителей, и, что важно, кредитной истории, свидетельствующей о предыдущем опыте и умении клиента распоряжаться заемными средствами.
Кредитный лимит обязательно согласовывается с показателями деятельности банка.
Зачем нужен кредитный лимит?
Банки устанавливают пределы кредитного лимита с целью снижения рисков, связанных с возможным невозвратом взятых у них средств.
Банк предоставляет своим клиентам определенные суммы денег в долгосрочное пользование. Весь этот период времени клиент берет необходимые ему суммы денег, возвращает долг, снова берет и снова возвращает деньги. При этом общая сумма его долга банку не может превышать выделенной ему суммы.
Соответственно, размер кредитного лимита зависит, прежде всего, от платежеспособности клиента.
Например, при оформлении моментальной кредитной карты изначальный лимит может быть совсем невелик, однако после предоставления банку официальной справки о доходах, эта сумма будет адекватно увеличена.
Кроме того в некоторых случаях возможны преимущества. Так Сбербанк предлагает своим клиентам возможность получения скидок и бонусов от его партнеров.
Как увеличить кредитный лимит?
Увеличение кредитного лимита может происходить двумя способами:
Если клиенту необходимо увеличить лимит своей кредитной карты, он должен обратиться в банк и представить соответствующие документы:
Кроме того, у такого клиента должна быть хорошая кредитная история, то есть он должен активно пользоваться кредитной карточкой при безналичных расчетах и не иметь просроченных платежей.
Если же клиент пользуется картой очень редко или часто использует карту для снятия наличных денег, а кроме того задолженности оплачивает с задержками, ему вряд ли стоит надеяться на увеличение кредитного лимита.
Но, случается, что клиент еще не озаботился тем как увеличить лимит кредитной карты, а банк проявил инициативу и самостоятельно увеличил сумму доступных ему средств, в качестве бонуса.
В этом случае может оказаться, что сумма лимита прямо пропорционально процентной ставке и за пользование большей суммой клиенту придется и платить больше. В любом случае, если клиент не нуждается в большем количестве средств,оформить кредитный лимит в прежних рамках он сможет, лично обратившись в банк.
Как повысить кредитный лимит: 8 проверенных способов
Оформляя кредитную карту клиенту, банк ограничивает максимальную сумму, доступную к использованию. При этом, как правило, она для начала будет составлять 50–60 % от той суммы, которую банк готов выдать клиенту. Из нашей статьи вы узнаете о том, как повысить кредитный лимит и какие нюансы при этом следует учитывать.
Что такое кредитный лимит и можно ли его повысить
Под кредитным лимитом понимается максимальная сумма, в пределах которой держатель карты может распоряжаться средствами, совершая покупки и снимая наличные при помощи этого платежного инструмента. Деньги выдаются клиенту взаймы, следовательно, за их использование финансовая организация взимает определённый процент. И через какой-то промежуток времени долг банку потребуется вернуть.
У большинства финансовых организаций существует льготное время пользования кредитом, так называемый грейс-период. В течение этих дней клиент распоряжается деньгами банка бесплатно.
Операции при помощи кредитных и дебетовых карт проводятся одинаково. Обычно разница проявляется в различных условиях при снятии наличных средств с карточного счета.
Если держатель захочет снять некоторую сумму с кредитной карты, то банк возьмет за эту операцию комиссию. Причем по условиям обслуживания карты существуют суточные лимиты на обналичивание денег, то есть определенное ограничение по сумме, больше которой нельзя снять в течение 24 часов. Кроме того, банк может установить и месячный лимит.
Рассмотрим это на простом примере. Предположим, по условиям договора обслуживания кредитной карты по ней установлен месячный лимит в размере 250 000 руб., суточный – 50 000 руб. Следовательно, клиент не сможет снять в течение суток более 50 000 руб., а за месяц ему доступны будут только 250 000 руб.
Оформляя кредитную карту, клиент подписывает с банком договор, в котором содержатся все условия по использованию продукта, по лимитам, по регламенту возврата средств.
В любой момент держатель карты может выяснить всю эту информацию (если вдруг не оказалось под рукой договора) на официальном сайте банка или позвонив в call-центр.
Кредитный лимит можно уменьшить или повысить. Причем процедуры в каждом случае отличаются. Уменьшить доступную к использованию сумму можно, просто написав заявление в банк. Как повысить кредитный лимит? Это сделать сложнее, поскольку придется предоставить банку доказательства того, что вы сможете вернуть взятые взаймы средства.
Любые заявки, касающиеся выдачи кредитных продуктов, обрабатываются в автоматическом режиме программами скоринга. Значит, решение повысить кредитный лимит или нет принимается системой, а не человеком. Скоринг в постоянном режиме обрабатывает информацию о действующих и новых клиентах, при их хорошем рейтинге и благонадежности программа выдает рекомендацию повысить кредитный лимит.
Система работает полностью в автоматическом режиме, менеджеры банка не имеют возможности повлиять на ее решение. Поэтому договариваться повысить вам кредитный лимит со специалистом не имеет смысла. Сотрудник лишь примет у вас заявление, а дальше останется только ждать выводов системы скоринга. По каким критериям проводится анализ, что именно влияет на его итоги, вы тоже не узнаете, потому что подробная информация является банковской тайной.
Как именно назначается кредитный лимит
Величина максимально доступной суммы, устанавливаемой по конкретной карте, зависит от ряда критериев. Есть программы, предусматривающие облегченный вариант оформления с минимум документов (так называемые быстрые карты), по которым суммы займа будут небольшими, но весьма жесткие условия возврата и высокие проценты за пользование кредитом. Такой продукт получить может почти каждый заявитель, при этом устанавливаются одинаковые кредитные лимиты, повысить которые возможности не будет.
Более индивидуальные условия клиенты получают в том случае, если предоставляют полный пакет документов. В рамках одной и той же программы одному держателю, например, могут установить ограничение по сумме в 80 000 руб., а другому одобрят 120 000 руб. При этом у них существует возможность повысить кредитный лимит до 300 000 руб. – значения, максимально возможного по данному продукту.
Подобная разница объясняется тем, что при анализе информации о клиентах принимались во внимание следующие факторы:
Если изначально банк установил доступную сумму значительно меньше максимально возможной по данной программе, то это означает, что в процессе пользования держатель может претендовать на то, чтобы повысить кредитный лимит. Причем данное положение может быть прописано в договоре, но включать его в текст соглашения или нет – остается на усмотрение самой финансовой организации. А от чёткости исполнения обязательств держателем в рамках пользования картой зависит, повысят ему кредитный лимит в дальнейшем или нет.
Существует ряд клиентов, рейтинг и надежность которых устраивает финансовую организацию. К таковым относятся граждане, получающие зарплату и имеющие активные депозиты в данном банке. Для этой категории часто банки сами одобряют новые продукты, предлагают повысить кредитный лимит. Таким держателям финансовые организации могут изначально назначить максимальные суммы заемных средств, предложить дополнительные возможности при использовании кредитных продуктов. Тем самым банк демонстрирует наивысшую степень доверия к этой категории клиентов.
8 способов, как повысить лимит на кредитной карте
Не получится повысить кредитный лимит, если вы практически не пользуетесь картой. Даже когда вы напишете соответствующую заявку, она не будет одобрена, банк решит, что денег вам достаточно по причине отсутствия операций. Если у вас все-таки имеется необходимость повысить кредитный лимит, то придется активнее рассчитываться картой. При этом следите за тем, чтобы вовремя ее пополнять, не допуская просрочки. Также не стоит снимать все деньги – пусть на карте остается какая-то сумма.
Конечно, банку требуется зарабатывать на займах, поэтому ему больше понравится, если вы не всегда будете укладываться в бесплатный период при возврате средств, оплачивая проценты.
Повысить кредитный лимит вам помогут следующие действия:
Сейчас технически очень просто получить данные о своей кредитной истории. Следует ее контролировать хотя бы раз в полгода – это можно сделать бесплатно.
Итоговые нюансы, как и насколько можно повысить кредитный лимит в банке
Нет единых правил, которыми руководствуются все финансовые организации, решая, повысить кредитный лимит или нет. Но все-таки имеются некоторые общие для всех положения, которые принимаются во внимание при рассмотрении данных вопросов.
Банк заинтересован в том, чтобы кредитной картой пользовались активно. Это говорит о том, что клиенту может понадобиться повысить кредитный лимит. Кроме того, важно соответствие фактических затрат целевому назначению займа. Безусловно, все долги по кредитке должны погашаться вовремя.
Например, клиенту выдана карта с доступной суммой в 100 000 руб. и льготным периодом в 55 дней. В течение первого месяца держатель совершил покупку на 70 000 руб. и вовремя вернул деньги на счет. Это убедит банк в том, что клиент платежеспособен и аккуратен, а также в том, что у него могут быть потребности в затратах свыше 100 000 руб.
Если подобный режим пользования платежным инструментом сохранится и в дальнейшем, то банк наверняка согласится повысить кредитный лимит, убедившись в благонадежности клиента.
Но активно и правильно пользоваться кредитной картой, вовремя гася задолженность, еще недостаточно для того, чтобы рассчитывать на повышение кредитного лимита, – в данном случае всё зависит от решения банка.
Оценка благонадежности клиента большинством финансовых организаций основывается на дополнительных критериях, среди которых обязательно будут следующие:
Обычно банк самостоятельно решает повысить кредитный лимит, при этом максимально доступная сумма поднимается на 10–15 %. Если клиент интенсивно продолжает пользоваться картой, много тратит, вовремя возвращает деньги на счёт, то повышать кредитный лимит банк будет постепенно такими же небольшими объемами до тех пор, пока его величина не достигнет максимально возможной по данной программе.
Если клиент захочет повысить кредитный лимит по своей карте, то для этого надо будет обратиться в офис банка и написать соответствующее заявление, приложив пакет документов. В частности, если доходы держателя увеличились, то это будет хорошим основанием для того, чтобы повысить кредитный лимит. Просьба в этом случае подкрепляется соответствующей справкой по форме 2-НДФЛ или другой, принятой на предприятии.
Банк рассмотрит заявление, оценивая приложенные документы, структуру и активность операций по карте.
Если анализ не выявит никаких отклонений от правил, то банк повысит кредитный лимит.
По такой схеме работают следующие финансовые организации:
Как увеличить лимит кредитной карты: советы и рекомендации
Кредитные карты позволяют пользоваться деньгами банка в ситуациях, когда это необходимо. Лимит по карте устанавливает банк, его размер зависит от многих факторов. В ряде случаев клиент может увеличить сумму на кредитке. В этой статье речь пойдет о том, как увеличить лимит кредитной карты.
Как работает лимит кредитной карты
Что такое кредитный лимит? Это определенная сумма, которая переводится банком на счет, к которому привязана карта. Этой суммой клиент может распоряжаться на свое усмотрение, однако он обязан ее вернуть в определенные сроки и с процентами.
Единственная ситуация, при которой можно избежать выплаты процентов за пользование кредитными средствами, – выплатить весь долг в льготный период (иначе, грейс-период).
Кредиткой можно пользоваться так же, как и дебетовой картой, однако обналичивать кредитные средства невыгодно: банк возьмет комиссию за эту операцию, которая составляет определенный процент от суммы снятия. Кроме того, существует такое понятие как суточный и месячный лимит – это максимальная сумма, которую можно снять с кредитки в течение суток/месяца.
Когда человек получает кредитную карту, он подписывает договор с банком. В документе прописаны все условия пользования картой: процентная ставка, сроки возврата средств, величина льготного периода, штрафы за просрочку платежей, ограничения и т.д. Кроме того, подробности условий пользования кредиткой можно выяснить, зайдя на официальный сайт банка и позвонив на горячую линию финансовой организации.
Кредитный лимит высчитывает банковская программа. В ходе расчетов она сравнивает данные, которые указал клиент в своей заявке на кредитку, с некими усредненными цифрами. Если они соответствуют условиям банка, клиенту одобряют выдачу карты с запрошенным кредитным лимитом. Если же нет, в выдаче кредитке будет отказано либо кредитный лимит будет уменьшен.
Банки не разглашают принципы расчета кредитного лимита. Однако некоторые параметры все же понятны:
Можно ли увеличить лимит кредитной карты
Как увеличить лимит по кредитной карте, и можно ли вообще это сделать сегодня? Национальное бюро кредитных историй сообщает, что в России на данный момент кредитный лимит банковских карт уменьшился примерно на 14,6 %, в рублях это около 47 000 рублей. Это связано с тем, что банки пытаются более эффективно работать со своими продуктами, минимизировать потери и контролировать риск невозврата кредитных средств клиентами.
По мнению финансовых экспертов, в будущем добиться увеличения кредитного лимита будет все сложнее, однако сейчас шансы на это пока есть.
Во-первых, можно попробовать взять кредит наличными на сумму до 250 000 рублей в крупных банках, которые дают такие займы, не требуя предоставить справку о доходах.
Во-вторых, всегда можно обратиться в банк, который выдал кредитку, и запросить увеличение кредитного лимита. Однако для этого клиент должен доказать, что его доходы выросли.
Кроме того, никто не запрещает воспользоваться обеими возможностями сразу.
Существуют разные типы кредитных карт, один из них – «быстрые карты», их получить проще всего, так как банк требует минимальный пакет документов. Однако кредитный лимит у них невелик, процентная ставка, напротив, довольно высокая, санкции за просрочку платежа жесткие (с их помощью банк пытается обезопасить себя). А вот увеличить кредитный лимит по такой карте не получится, он в данном случае фиксированный и одинаковый практически у всех клиентов банка.
Что касается других типов карт, для их получения необходимо предоставить банку полный пакет документов. При этом кредитный лимит на разных картах одного типа может сильно отличаться. К примеру, если банк предлагает кредитку с максимально возможным лимитом в 300 000 рублей, то один клиент может получить по итогам рассмотрения заявки карточку с суммой 160 000 рублей, у другого будет лимит в 80 000, а у третьего – все 300 000.
Решение банка, как правило, основывается на:
Даже если банк принял решение о выдаче карты с ограниченным кредитным лимитом, не стоит переживать, ведь в будущем его можно увеличить. Но этот момент должен быть прописан в договоре, то есть остается на усмотрение банка. Как правило, кредитная организация оценивает, как клиент пользуется своей картой, и после этого принимает решение, можно ли увеличить кредитный лимит.
Часто действующие клиенты банка автоматически получают возможность оформить карту с максимальным лимитом. Это, к примеру, владельцы депозитов или участники зарплатного проекта. Банк, основываясь на своих данных об этих клиентах и доверяя им, сам делает предложение. Кроме максимального кредитного лимита карта может иметь ряд других преимуществ и бонусов.
Как можно увеличить лимит кредитной карты
1. По инициативе банка.
Нельзя абсолютно точно сказать, как увеличить лимит по кредитной карте. Единого алгоритма нет. Ведь любой банк ведет бизнес, основываясь на своих внутрикорпоративных правилах, которые никому кроме сотрудников не известны. Но опыт показывает, что соблюдение ряда условий положительно влияет на исход дела.
Получив кредитную карту, нужно пользоваться ею максимально часто, при этом крайне важно вовремя закрывать долг или вносить ежемесячные платежи. В этом случае банк будет видеть активное движение средств на счете и добросовестное отношение к своим обязанностям со стороны клиента.
Например, клиент получил кредитку с лимитом 100 000 рублей и льготным периодом 60 дней. Если он совершит какие-то крупные покупки (допустим, на 60 000 рублей) и при этом в течение 60 дней успеет погасить долг либо будет вовремя вносить ежемесячные платежи, банку будет видно, что человек заинтересован пользоваться картой и делает это согласно условиям договора. Придерживаясь этой стратегии некоторое время, можно добиться расположения банка и увеличить кредитный лимит.
К сожалению, не всегда подобное использование карты приводит к положительным результатам. Банк в любом случае будет действовать, исходя из внутренних правил и критериев, по которым он оценивает благонадежность клиента. Существует несколько моментов, на которые обращает внимание финансовая организация, прежде чем увеличить кредитный лимит на карте.
Положительный результат более вероятен, если клиент:
Сумма, на которую банк впервые решает увеличить кредитный лимит, как правило, невелика. Обычно это примерно 10-15 % от имеющихся на карте заемных средств. Со временем лимит будет повышаться до достижения им максимально возможной цифры. Но это возможно в том случае, если клиент продолжает активно пользоваться кредиткой и вовремя погашает задолженность.
2. По инициативе держателя карты.
Клиент может самостоятельно попросить свою кредитную организацию увеличить лимит. Для этого следует посетить отделение банка и написать заявление с соответствующей просьбой. С собой необходимо взять документы. Однако для того, чтобы увеличить лимит, необходимо иметь основания, а именно – возросший доход, причем факт его роста необходимо доказать. Для этого нужно принести с собой справку 2-НДФЛ или по иной форме (она зависит от рода деятельности клиента). По результатам проверки и оценки того, как клиент пользуется кредиткой, банк выносит решение. Как правило, если он добросовестно исполняет свои обязательства и финансовая организация видит движение средств на карте, это решение положительное.
Среди отечественных банков по такой схеме работают:
Какие действия заемщика позволят увеличить лимит кредитной карты
Кредитные карты, как правило, имеют ограниченный кредитный лимит. То есть увеличить сумму на кредитке можно, причем неоднократно, однако существует определенный предел. Допустим, кредитная карта Visa Gold имеет ограничение: 500 000 рублей – ее максимум.
Итак, как увеличить кредитный лимит на кредитной карте:
Чтобы ускорить решение по повышению лимита, нужно:
Можно ли увеличить лимит по кредитной карте Почта Банка
Если клиент этого банка имеет кредитку, лимит которой не достиг допустимого максимума, он может увеличить его.
Рассматривая возможность увеличения суммы заемных средств, финансовая организация опирается на:
Банком предлагается несколько видов карт, от типа которых зависят условия пользования. К примеру, владелец карты «Почтовый экспресс» не может обратиться в финансовую организацию с просьбой о повышении лимита. Банк сам принимает решение и предлагает такую возможность, если сочтет целесообразным. Это условие указывается в договоре. Это же касается карты «Зеленый мир». Кредитный лимит такой карточки варьируется от 20 000 до 1 500 000 рублей и может ежегодно увеличиваться на 10 000 рублей. Чтобы иметь возможность увеличить кредитный лимит, клиент должен пользоваться заемными средствами и вовремя гасить долг.
А вот карта «Элемент 120» отличается от прочих тем, что банк повышает лимит заемных средств на основании заявления клиента. Кроме того, изменение лимита часто происходит в ходе проведения каких-либо банковских акций.
Как увеличить кредитный лимит по карте ВТБ
Теперь рассмотрим, как увеличить лимит по кредитной карте банка ВТБ. Ее можно оформить в отделении или через официальный сайт. Однако получив предварительное одобрение при подаче заявки онлайн, клиент все равно должен будет прийти в банк с пакетом документов для оформления карты и получения более актуальной информации.
Как правило, банк определяет размер кредитного лимита в момент рассмотрения заявки. Схема примерно такая:
Нередко сумма на выданной карте отличается от той, на которую рассчитывал клиент, причем как в большую, так и в меньшую сторону. Как в данной ситуации можно увеличить либо уменьшить лимит?
Если есть желание уменьшить сумму на карте, нужно просто прийти в банк и написать заявление, при этом важно указать причину. Через 3 рабочих дня банк принимает решение. Однако оно может быть и отрицательным, особенно если нет обоснования отказа от повышения лимита.
Банк может и сам уменьшить сумму на карте, если клиент пользуется ей недобросовестно, а именно, имеет просрочки по платежам. Если имеют место серьезные нарушения условий кредитного договора, банк вправе потребовать от клиента полного закрытия долга, после чего карта аннулируется.
Увеличить сумму на кредитке ВТБ можно следующим образом:
Если клиент соблюдает все условия кредитного договора и имеет стабильный доход, у него есть все шансы увеличить лимит на карте.
Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф
Можно ли увеличить лимит кредитной карты Тинькофф? Разумеется, да. Однако целесообразнее сразу оформить карту с необходимой суммой на ней. Для этого нужно собрать пакет документов, подтверждающий хороший уровень дохода. Это могут быть:
Все документы, которые говорят о платежеспособности клиента, повышают его шансы на получение карты с высоким кредитным лимитом.
Заполняя заявку на получение кредитки в банке Тинькофф, клиент может сразу указать сумму, на которую он рассчитывает.
Клиент, получивший карту с суммой, которая меньше запрошенной, вправе попробовать исправить это. Он может увеличить лимит по кредитной карте онлайн через сайт tinkoff.ru или обратиться в банк по телефону 8–800-555–25-50 (звонок по России не оплачивается). Специалисты финансовой организации помогут сориентироваться в вопросе увеличения кредитного лимита. Но нужно понимать, что больше шансов на успех у тех клиентов, которые уже пользуются картой как минимум 4 месяца (лучше 6).
Как еще можно увеличить кредитный лимит? К примеру, активно пользоваться картой, расходуя все заемные средства: оплачивать покупки, коммунальные услуги, совершать переводы денежных средств, снимать наличные (как минимум 50 транзакций в месяц). Разумеется, долг необходимо вовремя гасить. Банк предоставляет возможность возвращать заемные средства частями или делать это в льготный период, который составляет 55 дней. Самое основное – нельзя допускать просрочек и задолженностей. Это почти лишает клиента шансов на то, чтобы увеличить сумму на кредитке.
Банк может автоматически увеличить кредитный лимит добросовестным клиентам и часто это делает. Если же клиент соблюдает все условия пользования картой, а лимит так и не повышают, стоит отправить обращение в финансовую организацию.
Как увеличить лимит по кредитным картам других банков
1. Сбербанк.
Тут увеличить лимит заемных средств можно следующим образом:
Однако кредитный лимит зависит от типа карты и имеет пределы, которые регулируются платежной системой:
2. Альфа-Банк.
Увеличить сумму заемных средств на карте Альфа-Банка можно, если:
При соблюдении этих условий можно обратиться в банк с заявкой на увеличение лимита, паспортом, справкой о доходах и еще каким-либо документом (его выбирает клиент).
3. Восточный Банк.
Здесь увеличить кредитный лимит проще всего (конечно, при условии добросовестного пользования кредиткой):