Как сделать кредитный рейтинг
Как получить кредитный рейтинг бесплатно и онлайн — ТОП-6 способов
С 31 января 2019 года каждый гражданин РФ вправе получить кредитный рейтинг бесплатно (вместе с кредитной историей) два раза в год. Один из отчетов выдается в бумажной форме, а второй — в электронном варианте. Несмотря на требование законодательства, не все БКИ, банки и сервисы оказывают услугу безвозмездно. Иногда при оформлении онлайн заявитель вынужден перечислить небольшую сумму.
Эквифакс — быстрый способ получить кредитный рейтинг бесплатно, онлайн
Эквифакс — одно из крупнейших бюро РФ выдает кредитную историю и рейтинг (в одном отчете) бесплатно. Для получения нужно зарегистрироваться, пройти идентификацию, а после заказав документ. Ответ дается в течение суток. Начиная с 31 января 2019-го, бесплатный отчет доступен дважды в год.
Обязательный этап — идентификация личности, без которой услуга недоступна. Это связано с конфиденциальностью сведений и возможностью их передачи только заявителю. Получить данные другой человек не сможет. Подтверждение личности доступно без оплаты с помощью инструмента eID. Его суть — ответы на несколько вопросов онлайн. Альтернативные варианты идентификации (платные) — через реквизиты счета в банке, через сервис Contact или Почтой РФ.
Получение личного кредитного рейтинга — возможность узнать вероятность оформления займа, работаться с причиной отказа банка, выявить мошенническую схему.
Юником24 — личный рейтинг бесплатно
Сервис Юником24 оказывает услуги без оплаты. На сайте легко получить бесплатный кредитный рейтинг, отчет по КИ, улучшить историю, погасить долги, повысить финансовую грамотность. Для заказа документа потребуется быстрая регистрация и заполнение некоторых полей.
Далее алгоритм такой:
Сервис удобен отсутствием оплаты и возможностью выбора подходящих предложений.
Личный рейтинг онлайн на банки ру
Зная результат, клиент оценивает вероятность получения кредита в банковской организации. Подробнее возможности сервиса и особенности, как получить кредитный рейтинг бесплатно через банки ру рассмотрено в статье.
МигКредит
Одна из услуг микрофинансовой организации МигКредит — предоставление отчета о персональных баллах заемщика онлайн. Услуга бесплатна. После проверки пользователь будет знать о количестве открытых и погашенных займов, долге, скоринговом балле, вероятности получения займа в банке.
Для получения сведений требуется перейти по ссылке и следовать инструкциям сайта.
Платиза
Сайт Platiza предлагает личный рейтинг заемщика бесплатно. Для получения данных нужно пройти регистрацию и оформить заявку на любой кредит и дождаться одобрения. Далее в персональном кабинет появляются сведения о текущем рейтинге и балле. Если требуется, система предлагает улучшить кредитную историю. Даже при одобрении заявки брать кредит в МФО не обязательно — от него можно отказаться через личный кабинет.
Zaimix
Как повысить кредитный рейтинг?
Преобладающему числу россиян сложно обойтись без финансовой помощи банков, особенно при желании обзавестись новым жильем или автомобилем. Чтобы после подачи заявки на кредит не последовал неожиданный отказ, необходимо контролировать собственное кредитное досье, особое внимание уделяя такому показателю, как кредитный рейтинг.
Ни один заемщик не задается целью снизить персональную оценку. А вот как улучшить кредитный рейтинг знают не все. Поделимся рецептами, реально позволяющими восстановить финансовое реноме.
Как узнать свой кредитный рейтинг?
Способы проверки КИ в БКИ
Субъект кредитной истории имеет право получать по первому требованию актуальный отчет о состоянии своей кредитной истории. Содержащей:
Клиенты Сбербанка могут в режиме онлайн отправить заявку в аффилированное БКИ и по истечении нескольких минут получить подробный отчет.
Факторы, влияющие на кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг зависит прежде всего от показателей:
Как быстро поднять кредитный рейтинг в кредитной истории?
Переписать или внести изменения в сформированное кредитное досье нельзя ни платно, ни бесплатно. Изменить кредитную историю в лучшую сторону, тем самым подняв значения рейтингового балла, можно путем внесения новых положительных записей, свидетельствующих о получении новых кредитных продуктов и ответственном отношении к погашению долга.
Перед тем, как увеличить кредитный рейтинг, стоит знать, что не следует спешить с закрытием долга. В данном случае важна каждая положительная запись.
Проверка кредитного отчета в БКИ
Чтобы разработать тактику улучшения собственного финансового реноме, нужно начинать с запроса, получения и изучения кредитной истории.
Важно убедиться, что все записи соответствуют действительности.
Своевременное погашение задолженностей
Следите внимательно за сроками погашения задолженности. Старайтесь вносить ежемесячный платеж не в дату, указанную в графике, а за 2-3 дня предшествующие ей. Это позволит на своевременное погашение не повлиять форс-мажорным обстоятельствам: выходным дням, техническим неполадкам, отсутствию электричества.
Именно показатель платежей оказывает решающую роль при расчете кредитного рейтинга.
Займ в МФО
Закрытые вовремя новые кредитные договоры непременно повлияют на рост оценочного балла.
Кредитная карта
Как говорят эксперты, кредитные карты выдаются заемщикам, имеющим кредитный рейтинг, даже не нулевой, а уходящий в минус. Пользуясь кредитными средствами для безналичного расчета и вовремя пополняя баланс, можно реабилитироваться и претендовать на улучшенную оценку.
Совет: Активно пользуйтесь кредиткой, но не опустошайте ее ресурс, более чем на 80%.
Микрокредит в банке
Имея низкий рейтинг, не стоит усугублять ситуацию и подавать заявку, заранее обреченную на неудачу. Начинать нужно с малого:
Стоит понимать, что условия микрокредита не будут отличаться особой привлекательностью. Но для достижения поставленной цели иногда приходится преодолевать и не такие препятствия.
Товары в рассрочку
Разнообразьте кредитную историю покупкой в кредит. Ведь торговые сети позволяют приобрести товары в рассрочку, даже без каких-либо переплат.
Иногда весьма несущественная ссуда способна перестроить кредитный рейтинг.
Как узнать, почему падает кредитный рейтинг?
Нередко платежеспособные заемщики, отличающиеся финансовой дисциплинированностью, удивляются тому, что их рейтинг в БКИ постоянно понижается. Причин этого может быть несколько:
Стоит помнить, что копеечный неучтенный долг, может стать причиной понижения рейтинга и препятствием на пути получения необходимого кредита.
Узнайте бесплатно свой кредитный рейтинг
Сервис Банки.ру рассчитает для вас кредитный рейтинг на основе вашей кредитной истории
Для чего нужен кредитный рейтинг?
Оцените свои шансы на получение кредита
Экономьте время
Отправляйте заявки в банки с высокой вероятностью одобрения, где у вас максимальные шансы получить кредит
Как работает онлайн сервис
Вы заполняете анкету и указываете свои персональные данные
Мы бесплатно рассчитаем ваш кредитный рейтинг и подберем индивидуальные кредитные предложения
Мы делаем подбор кредитных предложений от банков, где у вас максимальный шанс получить кредит
Частые вопросы
Вы отличный заемщик, шансы получить кредит максимальны!
У вас хорошие шансы получить кредит.
Получение кредита возможно, но не гарантированно.
Вероятность получения кредита крайне мала.
Узнайте свой кредитный рейтинг
Воспользуйтесь удобной возможностью, чтобы узнать кредитный рейтинг бесплатно — оцените шансы на успешное получение нового займа. Онлайн-сервис Banki.ru предлагает сделать расчет на основе вашей кредитной истории.
Как узнать свой рейтинг по кредитной истории?
Воспользуйтесь удобным алгоритмом:
Зачем знать кредитный рейтинг?
Проверить кредитный рейтинг необходимо, чтобы заранее узнать, насколько высока вероятность одобрения нового запроса. Данные о клиентах банки передают в БКИ — бюро кредитных историй, где хранится вся информация о предоставленных займах, их успешном погашении, наличии просрочек в прошлом. Узнайте, как банки оценивают вашу благонадежность.
Как формируется кредитный рейтинг и что на него влияет?
На кредитный рейтинг влияют следующие факторы:
Как обновляется кредитный рейтинг?
Онлайн-проверка на сайте позволит получить актуальную информацию о текущем индивидуальном статусе заемщика. Обновление персональных данных в БКИ проводится при изменении финансового или семейного положения клиента, успешном погашении долговых обязательств или, напротив, возникновении просрочек. Узнайте свой рейтинг на текущий момент и выберите наиболее подходящее кредитное предложение!
Как узнать кредитный рейтинг
Что такое, зачем нужен и сколько стоит
Кредитный рейтинг и кредитную историю часто путают. Поясню, почему это не одно и то же и чем они отличаются.
Кредитная история — это информация о том, как конкретный человек — субъект кредитной истории — исполняет свои обязательства. Кредитная история формируется на основании данных, которые передают источники формирования кредитной истории: организации-кредиторы, федеральные органы исполнительной власти или арбитражные управляющие, которые проводят процедуру банкротства физического лица.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ). В России сейчас действует 11 таких бюро. Это значит, что ваша кредитная история может храниться в каком-то одном БКИ или в нескольких сразу — единого БКИ, с которым обязаны сотрудничать все банки, нет. Подробнее о кредитной истории и о том, как ее получить или исправить в ней ошибки, у нас есть отдельная подборка.
Пример отчета. Сама кредитная история состоит из четырех частей:
На основе кредитной истории формируется кредитный отчет, который отражает ее содержание.
В законе прописаны составляющие кредитной истории, при этом четких требований, как ее оформлять, нет. Для этого некоторые бюро кредитных историй публикуют у себя на сайтах руководство, как читать кредитный отчет из этого же бюро. Например, руководство по прочтению кредитного отчета НБКИ.
Как формируется рейтинг
Единой формулы расчета или требований к кредитному рейтингу нет, каждое бюро рассчитывает его исходя из своих критериев. Это связано с тем, что сейчас в РФ действует сразу несколько БКИ. Организации, которые обязаны передавать информацию в БКИ, должны сотрудничать хотя бы с одним бюро. С каким именно — каждый кредитор решает сам. При этом некоторые организации передают информацию сразу в несколько бюро — ограничений тут нет.
Отличия рейтинга от кредитной истории. Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика на основании информации из кредитной истории. Чем выше балл, тем более благонадежным считается клиент. Кредитный рейтинг могут указывать в кредитном отчете или предоставлять в виде отдельной услуги.
Сейчас БКИ не обязаны рассчитывать кредитный рейтинг заемщика, это делается по усмотрению бюро.
Кредитный рейтинг неразрывно связан с кредитной историей. Поскольку информация о кредитах разбросана по разным бюро, каждое бюро оценивает субъекта кредитной истории исходя из данных, которые есть у нее.
Например, у Васи пять кредитов, по двум он не платит уже несколько месяцев. Информация по двум с просрочкой хранится в одном бюро, а по остальным трем — в другом. В итоге в первом бюро у Васи может быть плохой кредитный рейтинг, а во втором — хороший.
Мой кредитный рейтинг, по данным «Эквифакса», составляет 591 балл. Это очень плохо. Связано это с тем, что я никогда не оформляла кредиты, при этом в моей кредитной истории есть одна заявка с отказом
Критерии, по которым рассчитывают и присваивают рейтинг. Ни одно бюро не объявляет точные критерии, по которым оно рассчитывает и присваивает рейтинг. Но у всех есть общие критерии. Вот на что может смотреть БКИ, когда формирует рейтинг:
Что означают баллы рейтинга
Поскольку каждое бюро самостоятельно рассчитывает кредитный рейтинг исходя из своих критериев, единой шкалы рейтинга нет. Единственное универсальное для всех БКИ: чем выше балл, тем лучше.
Шкала «Эквифакс». По шкале БКИ «Эквифакс» можно набрать от 0 до 999 баллов.
Расшифровка баллов БКИ «Эквифакс» выглядит так 
Расшифровка оценки от БКИ «Эквифакс»
Шкала кредитного бюро «Русский стандарт». В этом бюро присваивается от 0 до 620 баллов. В кредитном рейтинге этого БКИ есть рекомендации в зависимости от того, какой рейтинг получил человек. При этом по поводу части рекомендаций есть вопросы.
Например, некоторые банки обращают внимание, где именно заемщик берет займы. Если клиент обращается за займом в МФО, некоторые банки могут оценивать это негативно: если потенциальный клиент обращается за деньгами на короткий срок, возможно, у него проблемы и не стоит ему выдавать кредит.
Шкала ОКБ. Когда заемщик получает кредитный рейтинг, БКИ дает расшифровку имеющейся оценки. В ОКБ шкала условно выглядит следующим образом:
Повторю, что каждое БКИ рассчитывает кредитный рейтинг исходя из имеющихся у него данных. При этом банки, когда рассматривают заявку на кредит, могут запрашивать информацию сразу в нескольких бюро. Помимо этого есть масса других факторов, которые влияют на то, одобрят кредит или нет.
На что влияет рейтинг
Сам по себе кредитный рейтинг бюро кредитных историй ни на что не влияет. Дело в том, что кредит выдает кредитная организация, а не бюро. Когда банк принимает решение о выдаче кредита, он смотрит не только на данные из кредитных отчетов, но и на доход потенциального клиента, наличие поручителей, залога и множество других факторов. Подробнее о получении кредитов можно узнать в нашей подборке «Как взять кредит».
Как узнать кредитный рейтинг
По закону два раза в год можно бесплатно получить свою кредитную историю в каждом бюро, один раз — на бумажном носителе. Это можно сделать самостоятельно или через посредника.
Посредники сделают запрос в Центральный каталог кредитных историй, узнают, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, и выдадут один или несколько отчетов. Если решите действовать самостоятельно — сначала придется узнать, в каких кредитных бюро есть ваша кредитная история. О том, как это сделать, мы рассказывали.
Через госуслуги. Если у вас есть учетная запись на госуслугах, зайдите на портал и закажите список БКИ, где хранится ваша история. Саму кредитную историю заказать на госуслугах нельзя.
Дальше вы обращаетесь в БКИ, где есть ваша кредитная история, подтверждаете личность и забираете документ. Подтвердить личность можно несколькими способами. Например, если вы авторизуетесь на сайте БКИ через портал госуслуг. Либо вы можете отправить нотариально заверенное заявление, телеграмму, действовать через партнеров или лично посетить нужное бюро.
Если бюро рассчитывает кредитный рейтинг, его можно будет узнать при запросе кредитной истории в бюро кредитных историй или в качестве отдельной услуги. Он может быть указан в основной части кредитной истории, высылаться отдельно по запросу или в личном кабинете на сайте бюро.
Проверка в НБКИ. НБКИ не указывает кредитный рейтинг в кредитном отчете, услуга предоставляется за отдельную плату.
Проверка в ОКБ и «Эквифаксе». Эти бюро указывают кредитный рейтинг в кредитном отчете, поэтому два раза в год его можно получить бесплатно. Для этого их надо заказать на сайте бюро. Также «Эквифакс» дублирует информацию в личном кабинете на своем сайте и там же дает расшифровку текущей оценки.
Проверка в КБРС. Предоставляет кредитный рейтинг по запросу за отдельную плату или при заказе кредитного отчета.
Стоимость проверки
Бесплатная проверка. Если БКИ указывает кредитный рейтинг в своем отчете, вы можете бесплатно получить его в каждом бюро два раза за год, один раз — на бумажном носителе.
Стоимость проверки в разных БКИ. В НБКИ кредитный рейтинг можно узнать два раза в год бесплатно, все остальные разы — 100 Р за каждый запрос.
БКИ «Эквифакс» указывает кредитный рейтинг в личном кабинете у себя на сайте, а также его можно увидеть в кредитном отчете.
В ОКБ кредитный рейтинг также указан в кредитном отчете, если вы запрашиваете не чаще двух раз в год, вам не придется платить.
Мой кредитный рейтинг в личном кабинете «Эквифакса» сейчас выглядит так. Я никогда не оформляла кредит, но у меня висит один отказ в кредите еще с 2016 года. При подаче заявки я допустила опечатку в данных, и пришел отказ 
В КБРС нет моей кредитной истории, поэтому для меня услуга недоступна
Как повысить кредитный рейтинг
На кредитный рейтинг может влиять ряд факторов. В первую очередь нужно проверить, нет ли в кредитной истории ошибок, например опечаток в паспортных данных или информации о кредитах. Вдруг вы уже давно выплатили кредит, а информация все еще не обновилась.
Если ошибок в кредитной истории нет, повысить кредитный рейтинг может своевременная выплата кредитов и отсутствие просрочек. Также нужно, чтобы не было слишком много открытых кредитов.
Если у вас нет просрочек, большой кредитной нагрузки и ошибок в кредитной истории, а кредитный рейтинг почему-то стал снижаться — не расстраивайтесь. Возможно, конкретное бюро изменило систему расчета кредитного рейтинга.
В любом случае решать, выдавать кредит или нет, будет банк, а не БКИ. И он принимает решение не только на основании кредитной истории, но и на основе других факторов.