какие банки одобряют кредит после банкротства физического лица
Можно ли получить кредит после банкротства?
Важно знать!
Кредитная история – это архив сделок. Является главным показателем надежности человека. В К.И. заносится информация о взятых займах, сроках погашения, просрочках, санкциях и пенни. Такие сведения не подлежат никаким правкам и изменениям. И кстати, информация о статусе банкрот, в архиве не содержится.
Прежде чем стать банкротом, должен быть долг не менее 200 тысяч рублей + просрочки + возможные пени и штрафы. Банковская проверка увидит все показатели, которые привели к банкротству.
Даже если банкрот не скажет банку, что он банкрот. То его кредитная история покажет всё, что было у него до списания долгов. И эти записи будут как раз-таки последними в списке, а туда-то кредиторы и смотрят. Так что если вам откажут в кредите, то это далеко не из-за банкротства, а из-за, когда-то испорченной кредитной истории.
Кредитная история – повод отказать
Нужно затмить положительными отметками свою кредитную историю. То есть если сейчас в конце списка отрицательные отметки, то нужно повысить их на верх, чтобы банки видели, только положительную кредитную историю.
Что нужно? Нужно приобрести новый займ. Но кто его даст после такой К.И.? Всё верно – микрофинансовые организации. У МФО не самые приятные условия, но зато это эффективная возможность затмить отрицательные отметки. Главное закрыть его вовремя, что бы была положительная К.И. Естественно, нужно взять хотя бы 3-5 займов на протяжении 6 месяцев, что бы было больше позитивных записей в архиве.
Многие МФО используют акцию первого беспроцентного займа. Если клиент обращается в компанию первый раз, он может взять небольшую сумму на месяц без процентов.
Как получить кредит после банкротства?
Когда лучше брать кредит банкроту
Не стоит забывать, что банкротство физических лиц – это законная возможность начать всё с чистого листа. И кредитную историю нужно так же начинать с ноля. Если человек ни разу не брал кредит, ему не одобрят сразу 500 тысяч. Ему нужно брать потихоньку по чуть-чуть, с каждым разом увеличивая сумму. Входит в доверие к кредиторам, с помощью кредитной истории, и только потом ему одобрят большую сумму. Со статусом банкрот, всё тоже самое.
Какие банки дают кредит?
1. Абсолют банк
2. Альфа Банк
3. Ак Барс/Банк Восточный
4. ВТБ
5. Почта Банк
Если банкрот подтверждает высокий доход, имеет поручителя и может предоставить залог. То у этих банков есть индивидуальное рассмотрение заявки на выдачу кредита даже в первый год, после банкротства.
Банкротство физических лиц в 2021 году
До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».
Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:
С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.
В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.
Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:
Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.
Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, то необходимо предпринимать решительные шаги.
Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:
После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.
Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.
Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.
После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:
Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.
Заявление на банкротство
После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.
Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.
Документы для банкротства физического лица
Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:
Запустить процедуру банкротства в этом случае можно только тогда, когда закончено исполнительное производство. Что это значит?
Если все-таки такая ситуация сложилась, то можно начинать процедуру банкротства:
В итоге будет размещена информация о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Оспаривание сделок при банкротстве физического лица
Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.
Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.
Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.
Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.
Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:
Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.
Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?
Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.
Последствия банкротства физических лиц
Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.
Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:
Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.
Упрощенная процедура банкротства физического лица
В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».
Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.
Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.
Основными этапами процедуры выступают следующие:
Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры
Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).
Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.
Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.
Какие банки одобряют кредит после банкротства физического лица
Представьте ситуацию, неделю назад завершили процедуру банкротства, все долги перед кредиторами списали и вы больше ничего не должны банкам. Часть имущества пришлось продать в счет погашение долгов, а другую часть списали, т. к. у вас больше нечего взять. Вы хотите начать все сначала и купить новый автомобиль, но денег нет, т. к. все пришлось отдать кредиторам. Рассказываем, в каких банках могут оформить автокредит после банкротства и что делать, если банки отказывают.
Дадут ли автокредит после банкротства?
Если не прошло пяти лет после того, как вас признали банкротом, в выдаче автокредита откажут. Не имеет значения, будет это автокредит или потребительский кредит, банки не выдают деньги обанкротившимся людям.
Будучи банкротом, вы можете прийти в банк и подать заявку на автокредит. Не важно, какой автомобиль вы собираетесь приобрести, новую Ауди или Ладу Гранту. Но менеджеры вежливо откажут.
Можно ли скрыть информацию о банкротстве?
Когда заемщик подает заявку на получение кредита, он обязан указать в анкете, что проходил процедуру банкротства за последние пять лет. Если прошло более пяти лет, указывать не нужно. Скрыть сведения о банкротстве от банка не получится, все данные о банкротстве доступны в открытых источниках. Сотрудники банка все равно узнают, что вы проходили процедуру банкротства. Сведения хранятся в БКИ вместе с кредитной историей заемщика.
Как получить автокредит после банкротства?
Банкроту никто не запрещает устраиваться на работу и получать зарплату на карту. Вы начинаете новую жизнь, а со всеми долгами рассчитались. Но банки не доверяют таким клиентам. В течение пяти лет вы не сможете оформить автокредит.
Устройтесь на работу, отработайте минимум шесть месяцев и подайте заявку на кредитную карту. В оформлении кредитной карты банк не откажет, но вам нужно вовремя платить по счетам, чтобы доказать свою состоятельность. Если вовремя отдавать долги по кредитной карте, банк увеличит лимит денег. Но на это потребуется 5-6 месяцев.
После менеджеры сами могут перезвонить и предложить кредит на небольшую сумму, например, на 30−40 тыс. руб. На получение автокредита влияют условия завершения процедуры банкротства. Если с кредитором заключили мировое соглашение, рассчитались с долгом благодаря продаже имущества или ценных вещей, банк может пойти навстречу и выдать небольшую сумму для покупки авто.
Когда есть кредитная карта, которой пользуетесь более шести месяцев, попробуйте подать заявку на автокредит, даже если с банка не звонили. Вероятность, что банк одобрит заявку — высока, но предварительно менеджеры рассчитают кредитную нагрузку.
Если банк отказал, а вы живете семьей, оформите кредит на родственника. Машина будет принадлежать ему, но можно будет оформить страховку и на вас.
В какие банки обращаться за автокредитом, если стали банкротом?
Сразу исключите из списка те банки, которые списали долги и не заключили с вами мирового соглашения. Без мирового соглашения с банком кредитор занесет вас в «черный список» на ближайшие пять лет. Потребительские и автокредиты выдают обанкротившимся людям крупные банки с государственным участием. Например, ВТБ или Сбербанк. Но если списали долги перед ВТБ без мирового соглашения, обращаться заново туда будет бессмысленно.
Банки работают на прибыль, поэтому в стране нет специальных программ для обанкротившихся граждан. Кредиторы иногда выдают бывшим банкротам небольшие суммы, но под высокий процент и на жестких условиях. Например, разрешат оформить кредит на 100 тыс. руб. на три года по ставке 25%, а за одну просрочку будут ежедневно начислять 1% к сумме долга.
Не торопитесь сразу после банкротства подавать заявки в крупные банки. Предварительно позвоните менеджерам и поинтересуйтесь, работает ли кредитор с банкротами. Дело в том, что некоторые банки, такие как Альфа Банк или Почта Банк, стараются избегать банкротов, поэтому сразу отказывают.
Помимо обращения в крупные банки с государственным участием, обращайтесь к кредиторам, которые предлагают автокредиты. Например, попробуйте получить автокредит в Росгосстрах банке.
Помните, что если удастся найти банк, который даст деньги на покупку машины банкроту, ставка по процентам будет выше, чем для клиентов с положительным кредитным рейтингом. Попробуйте привести финансового поручителя, чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки.
Как еще получить деньги на авто банкроту?
Взять деньги в долг банкроту можно в МФО, но ставка по процентам будет высокой и при просрочке компания наложит штраф 50% от суммы долга. Не рекомендуем обращаться в МФО из-за высоких ставок по процентам.
Если срочно нужен авто после банкротства и все банки отказывают в выдаче денег, можете взять подержанный автомобиль в автоломбарде. Но у этого решения свой недостаток — за машину придется переплатить почти в два раза.
Самый безопасный и надежный вариант получения автокредита после банкротства — обращение и консультацию у кредитного брокера МБК. Рассмотрим вашу заявку, проанализируем документы и подберем банк, в котором дадут деньги на лояльных условиях.
Чек-лист: как получить автокредит банкроту?
Сразу после банкротства улучшайте кредитный рейтинг. Устройтесь на работу и оформите кредитную карту, вовремя платите по счетам. Менеджеры через 5−6 месяцев поднимут кредитный лимит по карте и могут позвонить и предложить оформить кредит на более крупную сумму.
Не стоит обращаться в банк за автокредитом, который списал вам долги по банкротству, т. к. все равно откажут.
Обращайтесь в крупные банки с государственным участием, если и они откажут, воспользуйтесь услугами МБК.
Если живете в семье, никто не запрещает оформить автокредит на супруга или супругу, если на родственника из-за вашего банкротства не наложили ограничения.
Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.
Кредит после банкротства: можно ли получить и как это сделать
Вопреки расхожему мнению, кредит после банкротства оформить вполне реально. Ведь успешное завершение данной процедуры предполагает, что заемщик чист от всех долговых обязательств. Другое дело, что не все банки одинаково лояльно относятся к таким клиентам.
Есть определенные условия и действия, повышающие шанс на получение кредита после банкротства. И для этого не обязательно обращаться в МФО.
Можно ли получить кредит после банкротства
Человек, инициировавший процедуру банкротства, не может открыть на себя счет в банке, а также получить заемные средства, это указано в п. 7 ст. 213.25 ФЗ № 127. Однако если заемщик, признанный банкротом, полностью вернул задолженность (банк списал ее), по закону он имеет право открыть счет, получить кредит в банке либо в МФО. Не стоит утаивать от кредитора, что вас признавали банкротом. За этот факт к ответственности вас никто не привлечет.
Решать, выдать кредит после банкротства или нет, будет банк. Кредитор может отказаться от сотрудничества с вами по причине плохой кредитной истории. Но на практике банки редко отказывают в выдаче заемных средств.
Взять кредит после банкротства реально, ведь такой заемщик не входит в число тех, кому банк обязательно откажет. Так, кредитор не захочет связываться с клиентом, который не выплатил ранее оформленную ссуду. А вот если человек признан банкротом, значит, он уже освободился от долгов. Репутация заемщика не пострадала, поэтому банк вполне может выдать кредит после банкротства.
Не нужно ошибочно полагать, что оформить кредит после банкротства получится под большие проценты или что сотрудничать с таким заемщиком согласятся только мошенники. Объясняется все просто: источник доходов даже самого известного банка – займы. С учетом экономических кризисов практически каждый заемщик имеет неидеальную кредитную историю, поэтому выбор клиентов у банка ограничен.
Почему еще кредитор может согласиться на выдачу кредита после банкротства? Причина в том, что финансовая политика для такой категории заемщиков попросту не была разработана. Только с 2015 года человек, оформивший заем, получил право объявить себя банкротом. Причем длительность данной процедуры достаточно большая 12–15 месяцев.
На сегодняшний день заемщиков-банкротов не так уж и много, и банковские организации не относят их в отдельную категорию. Поэтому и взаимодействовать с такими клиентами кредитор будет по той же схеме, что и с обычными. Значит, при оформлении кредита после банкротства процентная ставка не станет выше, ведь банки не придумали никаких особых условий сотрудничества с заемщиками-банкротами.
[offer] Когда банк проверяет кредитную историю клиента, чтобы узнать о том, был ли потенциальный заемщик банкротом, то обращается к сервису ЕФРСБ. Однако большинство банковских сотрудников не утруждает себя такими запросами. Это значит, что, если у вас не идеальная кредитная история, лучше всего будет умолчать о факте банкротства. В любом случае вы ничем не рискуете. Если менеджер проведет проверку и правда откроется, вам просто откажут выдавать заем в данном банке.
Когда можно получить кредит после банкротства
Когда можно брать кредит после банкротства? Лучше всего сделать это через:
Спустя 3 года заканчивается срок исковой давности по гражданским делам. Это значит, что, если через 3 года будет обнаружен невыплаченный заем, по закону банк не сможет потребовать вернуть задолженность и повлиять на платежеспособность бывшего банкрота.
На протяжении 5 лет человек, который захочет взять кредит после банкротства, должен проинформировать об этом банк. Однако по истечении данного срока заемщик вполне может умолчать о том факте, что он обанкротился. Более того, спустя 5 лет человек имеет право организовывать НПФ, микрофинансовую фирму, паевой фонд, выдавая активы данных организаций в качестве залога.
По прошествии 15 лет заканчивается срок хранения данных о просрочках платежей в БКИ. Поэтому заемщик может без проблем оформить кредит после банкротства.
Как получить кредит после банкротства физического лица
Какие негативные последствия будут ожидать заемщика-банкрота? По закону ему запрещено:
Планируете получить кредит после банкротства физического лица, преднамеренно умалчивая об этом факте? Специалисты не рекомендуют поступать таким образом.
Дело в том, что данные о банкротах поступают:
Как поступить в таком случае? Оформить заем следует спустя как минимум 12 месяцев. Не нужно, получив статус банкрота, сразу идти к кредитору за новой ссудой. Сотрудничать с таким клиентом никто не станет. Не получится также оформить и ипотеку, если вы были признаны банкротом. Должен пройти пятилетний срок, в течение этого времени кредитная история заемщика улучшится.
Если вы хотите получить кредит после банкротства физического лица, будьте готовы к следующему:
В каких случаях можно рассчитывать на положительное решение банка:
Собираетесь после банкротства купить квартиру по ипотеке?
Готовиться к этому следует заблаговременно:
Хотите получить кредит после банкротства? Тогда принцип действий должен быть такой: берите ссуды на небольшие суммы, каждый месяц делайте выплаты. Так вы сможете улучшить КИ, а затем получить ипотеку или заем на крупную сумму.
Какие банки дают кредит после банкротства
Можно ли после процедуры банкротства взять кредит? Сделать это, определенно, получится, причем лучше, чтобы прошло 12–18 месяцев после получения статуса банкрота. В противном случае, если вы сразу же после судебного заседания отправитесь в банк, вероятнее всего, кредитор вам откажет.
Чтобы 100 % оформить заем, следует отправиться:
Однако в этих случаях можно столкнуться со следующими сложностями: процентная ставка будет большая, размер займа маленький, срок выдачи денежных средств короткий.
В каких банковских организациях предоставляют заем банкроту:
До того как вы отправитесь к кредитору, чтобы получить заем, изучите следующие советы и придерживайтесь их, так вы улучшите свою кредитную историю:
Однако до того, как вы отправитесь к кредитору, спросите себя: сможете ли вы вернуть долг? Ведь получить статус банкрота еще раз возможно будет через 5 лет.
Как повысить шансы на получение кредита после банкротства
Как быть, если вам присвоили статус банкрота, но возникла необходимость получить заем? Чтобы заявку одобрили, надо:
Быть бывшим банкротом выгоднее, чем иметь актуальный долг перед банком. Ведь банкрот не обременен неисполненными обязательствами. Значит, его платежеспособность выше, и кредитор вполне может согласиться предоставить заем, главное улучшить КИ.
Поскольку кредитор не передает денежные средства заемщику, риски банка минимальны. При этом человек платит банку проценты (обычно в сумме оформленного займа, размер которого 10 000 – 20 000 руб.), чтобы добросовестное погашение ссуды попало в кредитную историю. В итоге формируется хорошая КИ. Главное вовремя совершать платежи по номинальному займу. Затем можно рассчитывать на то, что кредитор предоставит вам реальный небольшой кредит. Когда вы погасите и этот заем, можно будет оформить кредит стандартного размера, который принят в выбранном банке.
Если у вас есть имущество – машина либо дом, ваши шансы на получение кредита после банкротства увеличатся, ведь его можно оформить под залог. Кроме имущества, подойдет также депозитный срочный вклад, сделанный в том банке, где вы хотите получить заем.
Каждый кредитор составляет индивидуальный рейтинг заемщиков, если он высокий, то кредит вам одобрят, а условия сотрудничества с банком будут максимально выгодными. Каким образом кредитор составляет такой рейтинг?
Эти данные не разглашаются, однако чаще всего кредит после банкротства получится оформить, если:
Прежде чем отправиться к кредитору, изучите всю информацию о нем. Крупные банковские организации вряд ли будут сотрудничать с заемщиками, у которых плохая КИ. Небольшие банки, которые недавно открылись, готовы пойти на риск. Если дефолтность банка большая, скорее всего, вам откажут в оформлении займа.
Кроме того, важно знать, когда отправляться в банк, чтобы получить кредит после банкротства. В конце месяца шанс получить одобрение будет больше. Ведь банковские работники должны выполнить месячный план по выдаче займов.