какие документы нужны для ипотеки на квартиру с материнским капиталом сбербанк

Материнский капитал под ипотеку в Сбербанке: правила оформления, необходимые документы и сумма

Где взять кредит?

Вам будет интересно: Как за день заработать 2000 рублей: способы, виды заработка, советы и рекомендации

Чаще всего оформляют материнский капитал под ипотеку в Сбербанке. Это финансовое учреждение считается лидером по количеству выданных займов на приобретение недвижимости.

На начало 2019 года в этом банке можно рассчитывать на ставки по ипотеке от 8,5% до 11,6%. В некоторых случаях итоговая ставка может быть еще ниже. Например, если клиент участвует в государственной программе по субсидированию ипотеки. Процент также сильно меняется в зависимости от того, какое жилье планируется приобрести: строящееся или готовое.

Вам будет интересно: Программа лояльности «Иль де Ботэ»: как проверить баланс карты

Чтобы оформить ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, вам предстоит подать заявление в одном из отделений этой финансовой организации. При этом потребуется предоставить список определенных документов, который разнится в зависимости от выбранного вами способа подтверждения трудовых доходов, а также некоторых других факторов. О них мы еще расскажем в этой статье.

Обязательным условием при оформлении ипотеки под материнский капитал в Сбербанке является выделение в приобретаемом жилье доли для каждого члена семьи. Для этого предварительно следует посетить отделение Пенсионного фонда России по месту жительства, чтобы заключить необходимое обязательство.

Условия

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, вам потребуется соблюсти определенные условия. Данную помощь от государства разрешается использовать в качестве уплаты первоначального взноса за приобретаемое жилье или для уплаты процентов.

Среди условий мат. капитала под ипотеку в Сбербанке есть также пункт о том, что для приобретения недвижимости за счет привлечения кредитных средств, не следует ждать три года, чтобы использовать сертификат. Делать это можно сразу после появления ребенка на свет. Это положение содержится в Федеральном законе, регламентирующем государственную поддержку семей с детьми.

Согласно условиям ипотеки под материнский капитал в Сбербанке, заявление о том, как вы планируете распорядиться этими финансовыми средствами, вы можете подавать сразу, как только оформите сам сертификат.

При этом стоит учесть, что закон запрещает пускать эти деньги на комиссии, штрафы, неустойки и пени, которые могли возникнуть у семьи за время пользования ипотечным кредитом, взятым ранее.

Для перечисления средств в счет погашения ипотеки держатель сертификата должен предоставить заявление о распределении долей детям и супругу в жилье, которое приобретается на мат. капитал. Только после этого Пенсионный фонд запускает процедуру использования средств.

Стоит подчеркнуть, что, в соответствии с условиями ипотеки под материнский капитал в Сбербанке, исполнить это обязательство необходимо в течение полугода после снятия обременения с квартиры или дома и погашения долга по кредиту.

Правила

Материнский капитал под ипотеку в Сбербанке разрешается брать на покупку готового или строящегося жилья. При этом заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Чтобы получить одобрение на оформление ипотеки под мат. капитал в Сбербанке, клиенту должен исполниться 21 год. Рассчитаться с кредитом следует максимум в 75 лет. Если его занятость и доходы не подтверждаются, то эта планка снижается на 10 лет.

Необходимо обязательно быть гражданином Российской Федерации. По условиям оформления материнского капитала под ипотеку в Сбербанке на последнем официальном месте работы числиться не менее шести месяцев. При этом за последние 5 лет, в общей сложности, нужно отработать хотя бы один год. Игнорировать последние требования могут только клиенты, которые официально получают зарплату на счет, открытый в Сбербанке.

Важную роль играет и то, что в процессе оформления материнского капитала под ипотеку в Сбере разрешается привлекать созаемщиков. Их должно быть не более трех физических лиц. В такой ситуации их доход учитывается при определении максимальной суммы доступного вам кредита. При этом в обязательном порядке созаемщиком должен являться сам супруг, за исключением ситуаций, когда он не гражданин России или между мужем и женой заключен брачный договор, в котором прописаны условия о раздельном владении собственностью.

Вам будет интересно: Как привязать карту к киви-кошельку: инструкция и возможные ошибки

Следует помнить, что перед тем как отравляться в Пенсионный фонд, чтобы оформить, как вы будете распоряжаться деньгами, предварительно следует заключить кредитный договор.

Процедура

Можно узнать все детали оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанке онлайн. Остановимся на них и в этой статье. Вас ожидает следующая процедура.

Клиент имеет право оформлять ипотеку под мат. капитал в Сбербанке в отделении, которое попадает под одно из трех условий. Оно должно находиться по месту регистрации:

Размер ипотеки

Рассчитать ипотеку в Сбербанке под материнский капитал вам помогут в любом отделении этой финансовой организации.

При приобретении готового жилья клиент может рассчитывать на сумму от 300 000 рублей на срок до 30 лет. При этом следует внести минимальный первоначальный взнос в размере 15% от стоимости недвижимости. Если заемщик не подтверждает доход и трудовую занятость, то размер его первоначального взноса должен составить не менее 50%.

Важно отметить, что размер ипотеки не может превышать 85% от оценочной или договорной стоимости объекта недвижимости. Данное жилье затем оформляется в залог.

При приобретении строящегося жилья клиент может рассчитывать на те же условия, однако итоговый процент по ипотеке будет на порядок ниже. Если займ оформляется по льготной программе с участием застройщика, кредит не может быть выдан более чем на 12 лет.

Процентные ставки

В настоящее время в Сбербанке действуют различные базовые ставки. При оформлении сделки на приобретение готового жилья клиент может рассчитывать на 11% годовых.

При этом существует система снижения и повышения процентной ставки. Например, при приобретении квартиры с помощью портала «ДомКлик» ставка уменьшается на 0,3 %. Это специальный сервис, предназначенный для продажи, покупки и поиска недвижимости.

Если у вас есть зарплатная карта в Сбербанке, то при страховании жизни вы можете снизить ставку на 1%, а при приобретении жилья у определенных застройщиков на срок до 12 лет уменьшить ее еще на 2%. Также при электронной регистрации прав собственности без посещения многофункционального центра и Росреестра ставка снижается на 0,1%.

Если зарплатной карты нет, то вы можете подтвердить свой доход с помощью справки по образцу, выданному в банке, или 2-НДФЛ, что позволит вам уменьшить итоговый процент еще на 0,3%.

Например, при покупке объекта недвижимости за 5 млн рублей, минимальный взнос будет равен 750 тысячам рублей. Если вы берете максимальный кредит на 30 лет, подтверждая доход, страхуя жизнь и применяя электронную регистрацию, можете рассчитывать на ставку в 11%.

Для одобрения кредита вам необходим ежемесячный доход в размере 57 820 рублей. Ежемесячный платеж составит 40 474 рубля.

Пакет документов

Для оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанке документы, которые вам потребуется предоставить, зависят от многих факторов. Основной пакет включает в себя:

Чтобы подтвердить доход, вы можете использовать один из нескольких способов:

Еще больше вариантов существует, чтобы подтвердить факт занятости. Сделать это можно следующими способами:

Дополнительные документы

Вам будет интересно: Как посмотреть задолженность по кредиту бесплатно?

В некоторых случаях вам могут потребоваться дополнительные документы. Например, если в качестве залога вы оставляете другой объект недвижимости, то понадобятся документы по предоставляемому вам залогу.

Если у заемщика временная регистрация, то не обойтись без справки о получении им регистрации по месту его фактического жительства.

Если нет возможности представить бумаги об официальной занятости и доходах, понадобятся дополнительные бумаги, с помощью которых удастся подтвердить вашу личность. Это может быть военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, удостоверение работника федеральных властных структур, пенсионное страховое свидетельство, то есть СНИЛС.

При оформлении льготной ипотеки по ставке в 6%, нужны свидетельства о рождении всех детей клиента. Если в них не указано гражданство, то документальное подтверждение того, что оно является российским.

Если мы рассчитываете оформить кредит по программе «Молодая семья», то предоставьте свидетельство о рождении ребенка, о браке, а также подтверждение родства, если используете при расчетах доход родителей заявителя.

После одобрения заявки рекомендуется представить документы на объект недвижимости, который вы взяли в ипотеку. Например, договор долевого участия или купли-продажи. Также вам будут нужны документы, которые подтвердят выплату первоначального взноса, если материнский капитал используется для покрытия основной суммы долга.

Обратите внимание, что в Сбербанке вы можете провести электронную регистрацию сделки. В этом случае сотрудники финансовой организации самостоятельно отправляют весь пакет документов в Росреестр, а клиент получает их на руки уже зарегистрированными.

Льготная ипотека

Многие семьи может привлечь выгодное предложение: оформить кредит на недвижимости при появлении на свет второго ребенка в семье в 2019 году по ставке в 6%.

Данная программа субсидирования ипотеки от государства действует для тех родителей, у которых в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или последующий ребенок. Они могут оформить кредит на недвижимость по минимальной ставке. Данная возможность им предоставляется в соответствующем постановлении правительства.

В этом случае максимальный размер кредита составляет 6 млн рублей. При приобретении жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской областях он увеличивается в два раза.

Когда срок субсидии истекает, Сбербанк повышает процентную ставку.

При оформлении льготной ипотеки первоначальный взнос должен составить не менее 20%. При этом приобретение недвижимости допускается только на первичном рынке жилья. Оно должно быть недостроенным, если покупается по договору участия в долевом строительстве, или уже готовым к эксплуатации.

Еще одно обязательное условие заключается в том, что жизнь заемщика в этом случае страхуется в одной из компаний, аккредитованных Сбербанком на весь срок действия кредита.

Отзывы

Судя по отзывам о ипотеке под материнский капитал в Сбербанке, многие клиенты успешно пользуются такой возможностью. Они положительно оценивают, что более выгодные условия распространяются на уже готовое жилье. Это стимулирует заемщиков не пускаться в рискованные договоры долевого участия, когда клиент рискует остаться без жилья из-за недобросовестного застройщика.

Те, кто уже обратился за помощью в одно из отделений Сбербанка, рассказывают, что заявка одобряется достаточно быстро, всего в течение трех дней.

При этом стоит признать, что встречается достаточно много негативных отзывов от клиентов при попытке оформить ипотеку в Сбербанке, даже когда они используют средства материнского капитала. Например, в банке часто не одобряют запрашиваемую сумму в полном объеме, даже если у клиента имеется хорошая кредитная история и зарплатная карта самой финансовой организации.

Самое печальное, что нередко отказ приходит без объяснений причин, что просто ставит заемщика в тупик.

Источник

Как потратить материнский капитал на ипотеку?

У нас с мужем родился второй ребенок. Еще до его рождения взяли двушку в ипотеку, но сейчас из-за моего декрета платить стало тяжело: тратим больше, а получаю я совсем немного.

Слышала, что можно получить материнский капитал и погасить им ипотеку, но не знаю, как можно это сделать, какие документы собирать, куда их нести. Расскажите, пожалуйста.

И еще: моя подруга хочет взять квартиру в ипотеку, но на первоначальный взнос у нее денег нет. Она может попросить, чтобы ее материнский капитал перечислили банку на первоначальный взнос?

Этот материал обновлен 24.01.2021.

Ирина, поздравляем вашу семью с рождением ребенка! Материнским капиталом действительно можно погасить ипотеку или использовать его, чтобы внести первоначальный взнос. Вот как это работает.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей с детьми, сокращенно его называют МСК. До 2020 года МСК могли получить семьи, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 по 2019 год включительно. Если семья не воспользовалась правом на маткапитал за второго ребенка, его можно получить и за другого: третьего, четвертого, десятого. Но сертификат все равно дают только один раз.

Размер материнского капитала в 2021 году

Маткапитал выплачивают не наличными, а сертификатом. Его выдают в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Тратить маткапитал можно сразу с рождения ребенка или с момента, когда ему исполнится три года — зависит от целей, на которые пойдут деньги.

Когда ребенку исполнится три года: на покупку квартиры или дома без ипотеки; строительство или реконструкцию дома; платную школу, кружки и секции, вуз и техникум; накопительную пенсию мамы.

Поэтому если хотите потратить деньги на ипотеку, можно не ждать три года. Но чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.

Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.

Справку для ПФР делают несколько дней, поэтому заказывать ее стоит заранее.

Раньше для погашения ипотеки маткапиталом нужно было обязательно зафиксировать у нотариуса обещание выделить доли всем членам семьи. Такой документ стоит 2—3 тысячи рублей.

В марте 2020 года обязанность оформлять эту бумагу отменили. Теперь тратиться на нотариуса не придется. Но доли все равно нужно выделять, просто нотариальный документ заменили обычным письменным согласием.

Заявление и приложение к нему можно заполнить в отделении пенсионного фонда, а можно скачать бланки с сайта ПФР и заполнить заранее. В назначении платежа напишите: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».

К заявлению приложите пакет документов на погашение кредита средствами маткапитала.

Бланк заявления на распоряжение средствамиRTF, 124 КБ

Бланк сведений к заявлениюDOC, 37 КБ

C 2020 года заявление на использование маткапитала для ипотеки можно подать прямо в банке, без визита в пенсионный фонд. Банк сам сформирует пакет документов.

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

С 2021 года ПФР должен рассмотреть заявление за 10 рабочих дней. После этого у него будет один день, чтобы сообщить вам о своем решении: одобрить оплату ипотеки маткапиталом или отказать.

Способ, которым вы получите извещение, зависит от того, каким образом вы подавали документы. Если в отделении ПФР — его пришлют по почте. Если в МФЦ — ответ придет туда. А если через сайт ПФР — ищите его в личном кабинете.

Если пенсионный фонд даст добро, то перечислит деньги на счет в течение 5 рабочих дней. Раньше срок был больше, но в апреле 2020 года его сократили. Банк увидит назначение платежа и зачтет его в счет ипотеки.

Если пенсионный фонд откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать. Подавать жалобу надо тоже в ПФР — ее рассмотрит руководитель отделения или специальный отдел.

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.

Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.

Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Причем вы можете оплатить им обычную ипотеку или ипотеку по госпрограммам. Например, семейную ипотеку под 6% или льготную ипотеку под 6,5%.

Для одобрения кредита все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.

После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.

Если делать первый взнос маткапиталом, а не своими деньгами, ипотека выходит немного дороже. Так получается потому, что средства маткапитала поступают в банк не сразу. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом занимают около месяца. Все это время банк не учитывает маткапитал в счет кредита, и ежемесячные платежи получаются больше. После перевода денег сумму кредита пересчитывают, и платежи уменьшаются.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник

Документы для получения ипотеки в Сбербанке

Для получения ипотечного кредита требуется определенный набор документов. Банк, изучив бумаги потенциального заемщика, принимает решение о том, предоставлять ли ему кредит или нет. В зависимости от требуемого ипотечного продукта, занятости, уровня заработной платы, наличия или отсутствия детей, супруга и поручителей, пакет документов может сильно отличаться. Более того, для некоторых клиентов банк может делать исключения и требовать меньше или больше бумаг.

Какие документы потребуются?

Большая часть документов, которые нужны для получения ипотеки в Сбербанке – это стандартный набор бумаг. Кроме него могут требоваться дополнительные документы, например, если клиент с плохой кредитной историей и банк хочет перестраховаться.

И в отдельных случаях, когда потенциальный заемщик планирует оформлять не стандартный ипотечный продукт, а одно из эксклюзивных предложений, типа «Молодая семья», нужны еще документы из расширенного перечня.

Стандартный пакет

В стандартный пакет документов входят:

Дополнительные документы

Все вышеперечисленное верно практически для любых ситуаций, так как банк подразумевает, что уж эти документы у человека точно есть. Если же чего-то нет (например, второго документа, подтверждающего личность), этот вопрос также будет рассматриваться отдельно. Кроме уже перечисленного, если банк считает, что клиент обязан подтвердить свой доход, нужна будет справка 2 или 3 НДФЛ. В отдельных случаях, когда работодатель по какой-то причине не может выдать такую справку, допускается предоставление другого аналогичного документа, в котором будет указана вся информация, что и в справке 2-НДФЛ.

Если у потенциального заемщика уже есть оформленная в Сбербанке зарплатная карта, ситуация с подтверждением доходов становится еще проще. Банк самостоятельно берет выписку и делает справку на основании своих данных. Тут важно, чтобы клиент больше нигде не получал зарплату другим способом, так как эту информацию банк использовать без дополнительных документов не сможет.

Пенсионерам придется предоставить справку из государственных органов власти о том, сколько он получает ежемесячно. Кроме того, если есть официальные дополнительные источники дохода, по ним нужно будет предоставлять документы отдельно.

Например, если у клиента уже есть недвижимость, которую тот сдает в аренду, то понадобится договор аренды.

Расширенный перечень

Для каждой отдельной ситуации с уникальными продуктами банка требуются дополнительные документы. Как правило, на те продукты, которые зависят только от банка, перечень бумаг особо не меняется. А вот для продуктов, в которых участвует государство (например, использование материнского капитала для получения ипотечного кредита), требуется дополнительная документация.

Для программы “Молодая Семья”

Кроме стандартного набора документов, для получения ипотеки по программе «Молодая Семья» дополнительно требуется:

По данной программе с целью минимизации рисков также могут учитываться доходы родителей клиента. В такой ситуации нужны документы, способные подтвердить родство с заемщиков, личность родителей и уровень их доходов.

Для ипотеки с материнским капиталом

Для ипотеки с государственной поддержкой

Для оформления ипотеки с господдержкой перечень документов практически идентичен стандартному набору. Но к нему нужно добавить свидетельство о рождении детей (всех) и, что немаловажно, подтверждение гражданства РФ у ребенка (если данной информации нет в свидетельстве о рождении). Также потребуется брачный контракт, если он заключался между супругами.

Необходимые документы по недвижимости

Во многих случаях, при оформлении ипотеки в залог передается та недвижимость, которую и планируется приобрести. Однако в некоторых случаях залоговым имуществом является отдельный объект недвижимости, не связанным с тем имуществом, на которое требуются деньги. В такой ситуации обязательно нужно предоставлять документы о предлагаемом в залог объекте.

Самым основным считается свидетельство о госрегистрации.

Следующий по важности – документ, который и стал причиной получения свидетельства. Это мог быть договор дарения, покупки-продажи или свидетельство о получении наследства.

Обычно также требуется отчет об оценке имущества. Его нужно заказывать у лицензированной оценочной компании. Следует учитывать, что с момента оформление отчета до момента подачи в банк не должно пройти больше полугода. Иначе этот документ придется заказывать (и платить за это) еще раз.

Также требуется выписка из Единого госреестра недвижимости. Эта справка действует всего 1 месяц, так что придется торопиться. Лучше всего сразу подать все документы, которые уже есть на руках и только тогда, когда банк примется за рассмотрение и потребует дополнительной документации – запросить эту выписку (как и отчет об оценке). В данном случае нужно учитывать, что это может несколько замедлить ответ от банка.

Если потенциальный заемщик женат или замужем, нужно разрешение на передачу недвижимости в залог заверенное нотариально. Но если он разведен, значит нужен другой документ, подтверждающий, что залоговое имущество было приобретено до брака или же, что бывший супруг/супруга не имеет претензий на данное имущество (например, решение суда о том, что квартира является частью имущества, которое отходит заемщику в рамках бракоразводного процесса). Если подобные взаимоотношения между супругами разрешались в рамках брачного контракта, тогда нужно предоставлять именно его. Кроме того, если в квартире прописано или одним из собственников является несовершеннолетнее лицо, также требуется разрешение на передачу имущества в залог от органов опеки.

Источник