какие справки нужны для ипотеки на квартиру с работы
Документы для получения ипотеки
Примерный перечень документов, необходимых для получения ипотеки, выглядит следующим образом:
— заявление-анкета на получение кредита;
— оригинал паспорта заемщика и копии всех его страниц;
— копия свидетельства о присвоении ИНН;
— копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
— копии документов о семейном положении (свидетельства о браке/разводе);
— копии свидетельств о рождении детей;
— оригиналы и копии документов об образовании (дипломы, сертификаты, аттестаты, свидетельства и т.д.);
— копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста;
— копия трудовой книжки заемщика, заверенная работодателем (все заполненные страницы);
— справка с места работы о размере дохода (форма № 2-НДФЛ), как правило, за предыдущий год и истекшие месяцы текущего года;
— документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости и дорогостоящего имущества (квартира, дача, дом, автомобиль, земельный участок и т.д.), и их копии;
— документы, подтверждающие наличие счетов в банках, с выписками по счетам;
— документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг, и их копии;
— копии кредитных договоров с выписками со ссудных счетов.
Этот лишь примерный перечень документов для получения ипотеки, поскольку каждый конкретный банк может попросить заемщика предоставить дополнительно другие документы, необходимые для принятия решения о выдаче ипотечного кредита.
Условия и документы для оформления ипотеки
Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами. Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский. Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:
ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;
возможность получить налоговый вычет;
возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.
Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.
Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке
От 15% первоначальный взнос
Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. «Росбанк Дом» является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.
Основные требования к заемщику
гражданство: не имеет значения;
возраст: от 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;
трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;
военный билет: не требуется;
созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.
Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.
Перечень документов для получения ипотеки
Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.
Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.
Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.
Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:
Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.
Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.
Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.
Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.
Дополнительные документы для получения ипотечного кредита
Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.
При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.
«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!
От 15% первоначальный взнос
Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.
Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.
Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.
Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.
Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в «Росбанк Дом» является заявление-анкета.
Какие документы нужны для оформления ипотеки
Оформление ипотечного кредита можно разделить на несколько этапов: предварительное одобрение, выбор недвижимости и подтверждение ипотеки, сделка, регистрация права собственности. На каждом из этапов требуется пакет документов, подтверждающих намерения и платежеспособность заемщика, а также чистоту объекта.
Многие документы имеют ограниченный срок действия. Чтобы не переделывать их несколько раз, лучше подготовить весь пакет заранее. Неполный пакет бумаг — причина для отказа в оформлении ипотеки.
документы, подтверждающие личность заемщика, созаемщика и поручителя
справки о доходах, месте трудоустройства и наличии активов у заявителя
бумаги на квартиру и заверяющие законность сделки
Рассмотрим основные этапы оформления ипотеки и какие документы нужны на каждом из них.
Перечень документов для оформления ипотеки
Предварительное одобрение ипотеки можно получить, заполнив форму на сайте банка: выберите подходящую программу и заполните заявку. Это можно сделать через подтвержденную запись Госуслуг или в стандартном режиме. Типовой пакет документов для получения предварительного решения по ипотеке включает:
Если у вас есть созаемщик или поручитель — аналогичные документы необходимо предоставить и для него.
Далее для уточнения вашего статуса, уровня доходов, совокупной финансовой нагрузки банк может запросить сведения о детях, данные об имуществе, которое можно предоставить в залог, справки о дополнительных доходах.
Кроме этого, есть особые требования к пакету документов для ИП, военных, пенсионеров и других категорий граждан.
Документы для оформления ипотеки индивидуальными предпринимателями
Если гражданин зарегистрирован как индивидуальный предприниматель и осуществляет коммерческую деятельность, к стандартным документам нужно приложить:
На налоговых декларациях должна быть отметка ФНС о том, что документ принят.
Ипотечная квартира для военнослужащих
Все граждане, занятые на военной службе, относятся к льготной категории. Для приобретения недвижимости по льготной ипотечной программе нужно составить рапорт. На его основании в бухгалтерии выдадут свидетельство, которое прикладывают к стандартному набору документации.
Вместо копии трудовой книжки можно предоставить дубликат контракта, подтвержденный справкой о выслуге лет, или сроке службы.
Также супруга военнослужащего должна составить в письменной форме согласие на получение ипотеки.
Перечень документов для получения ипотеки многодетной семьей
Многодетные семьи к стандартному перечню документации прилагают свидетельство о рождении на каждого ребенка, паспорта обоих родителей.
Согласно законодательству РФ, к многодетным относят семьи, которые соответствуют следующим критериям:
оба родителя — граждане Российской Федерации
родители состоят в официальном браке
в семье есть двое или более детей, не достигших совершеннолетия
Обратите внимание, количество несовершеннолетних детей может изменяться в зависимости от региона проживания.
Ипотека для людей пенсионного возраста
При выдаче ипотеки для пенсионеров условия банка зависят от того, трудоустроен гражданин или нет. Если пенсионер трудится, для получения ипотеки нужен стандартный пакет документов. Если пенсионер не работает, 2НДФЛ и копия трудовой не требуются.
Но дополнительно нужны:
справка из Пенсионного Фонда о размере пенсионных отчислений
подтверждение права собственности на недвижимость, если она есть
справка, подтверждающие дополнительный доход, если он есть
Документы для оформления квартиры в ипотеку для молодых семей
Указанные сведения дополняют документом, который подтверждает наличие денег на первоначальный взнос. Это может быть банковская выписка с личного счета или сертификат на получение материнского капитала.
Что нужно для проведения сделки
После принятия положительного решения по ипотеке нужно собрать документы на квартиру. Их перечень зависит от вида жилья.
Для покупки квартиры в новостройке необходимы:
При покупке квартиры на вторичном рынке понадобится:
Если в семье продавца есть дети, не достигшие 18 лет, то он должен предоставить разрешение органов опеки на продажу жилья.
Банк также выдает ипотеку на строительство дома. В этом случае заемщик предоставляет:
Предоставить полный пакет документов необходимо в срок до 120 дней.
Что нужно для оформления права собственности
Финальный этап покупки квартиру в ипотеку — регистрация права собственности. Для проведения процедуры нужны:
На протяжении всего срока погашения ипотечного кредита, приобретенная квартира будет под обременением — в залоге у банка. После погашения долга заемщик оформляет снятие обременения. Для этого он должен подать в МФЦ заявление, а также:
Предоставить полный пакет документов необходимо в срок до 120 дней.
Заключение
Оформление ипотеки — длительный процесс, который требует тщательной подготовки. От правильности заполнения документов и полноты перечня зависит окончательное решение банка.
Райффайзенбанк предлагает различные условия кредитования для льготных категорий граждан. Приобрести жилье можно на первичном или вторичном рынке. Также есть возможность получить капитал на строительство частного жилого дома с нуля.
Рекомендуем
Приобретение строящегося или готового жилья от застройщика на условиях льготной ипотеки с господдержкой по субсидированной ставке — выгодный способ обрести свое жилье.
Документы для получения ипотеки в 2021 году
Решить жилищный вопрос своими силами получается далеко не у каждой семьи. Неслучайно такая банковская услуга как кредитование не теряет своей популярности. Документы для получения ипотеки физическому лицу требуют к себе самого пристального внимания тех, кто хочет получить одобрение своей заявки. Их количество достаточно внушительно, что легко объяснимо стремлением банка максимально застраховать свои риски при выдаче такого крупного и долгосрочного кредита.
Какие документы нужны для получения ипотеки в 2021 году?
При выставлении требований в отношении того, какие документы нужны для ипотеки, банк руководствуется следующими мотивами:
Для работников по найму, получающих плату в рамках зарплатного проекта подтверждение доходов, как правило, не требуется. Для индивидуальных предпринимателей есть отдельное требование: нужно представить 3-НДФЛ.
Если говорить о личных документах потенциального клиента банка, то к их числу относятся такие как:
Обратите внимание: документы должны действовать как минимум еще полгода после подачи заявки. Убедитесь, что в представленном банку пакете нет просроченных документов. Если имела место смена фамилии, проконтролируйте, чтобы везде значилась одинаковая информация.
Отдельной категорией стоят документы, которые подтверждают трудоустроенность заявителя и достаточный уровень его доходов. В их числе значатся такие, как:
К индивидуальным предпринимателям, учредителям организаций, нотариусам имеются отдельные требования по документам, которые выступают подтверждением их трудовой деятельности. При наличии нескольких мест работы нелишним будет представление сведений о каждом из них.
Помните о сроке давности подобных справок и выписок: он составляет 30 дней с даты заверения.
Озаботиться вопросом о том, какие документы нужны для оформления ипотеки, рекомендуется заранее, так как их сбор потребует определенного времени. Если вы определились с объектом недвижимости, который будете приобретать, не теряйте времени и собирайте о нем следующие материалы:
Для молодой семьи
Программы для молодых семей нельзя путать с государственным субсидированием. Такая ипотека предполагает лояльный процент и продолжительный период полной выплаты. Обычно требуются такие документы, как:
Банк может потребовать подтвердить доход и официальную занятость. Понадобится 2-НДФЛ, выписка из банковского счета или справка по образцу финансовой организации.
Для военных
Военным, проходящим службу по контракту, нужен стандартный перечень документов. Однако дополнительно придется обращаться в Росвоенипотеку для получения документов. Для запроса необходимы:
Для пенсионеров
Если с материнским капиталом
Для оформления ипотеки с привлечением материнского капитала помимо стандартного пакета требуется:
Дополнительные справки, которые могут понадобиться при оформлении ипотеки
Следует иметь в виду, что порой первоначально озвученного перечня документов может оказаться недостаточно. В процессе принятия решения по кредиту банку могут понадобиться дополнительные сведения. В таком случае он запросит требуемую информацию. Например, она может касаться финансового положения, вследствие чего потребуется предоставить документальное подтверждение наличия недвижимости, дорогостоящего имущества, выписки со счета в банке и так далее.
Чем больше документов, подтверждающие ваши доходы, будет предоставлено в банк, тем выше шансы на получение ипотечного кредита.
Среди вероятных дополнительных официальных бумаг по ипотеке по 2 документам обычно запрашиваются:
Поиск ипотеки
Часто задаваемые вопросы
Что будет, если не платить ипотечный кредит?
Собираем документы для ипотеки с Выберу.ру
Ставка по ипотеке снижается все больше, а значит, растут и объемы кредитования. Единственное, что не меняется, но до сих пор вызывает много вопросов — пакет документов, который нужно подготовить для получения ипотеки. Выберу.Ру разобрался в этом вопросе.
Специалисты прогнозируют рост объемов ипотечного кредитования в 2018 году – и не зря. Снизилась ключевая ставка ЦБ, а значит, снизились и ставки по ипотеке во многих банках. Единственное, что не изменилось – это пакет документов, который нужен заемщикам, решившимся на приобретение нового жилья или его строительство. Из нашей статьи вы можете узнать, какие документы могут понадобиться, и обратиться в банк уже ко всему готовым.
Условия оформления ипотеки
Ипотека – популярный и, тем не менее, очень сложный вид займов. Его огромный плюс в возможности получить квартиру сразу же, не откладывая деньги долгие годы. Ипотека легко решает «квартирный вопрос», однако также легко найти подходящий ипотечный кредит и оформить его – не так просто.
Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке. Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов. Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины.
Документы, необходимые для ипотеки
Как правило, набор документов во всех банках стандартный, однако может отличаться для разных групп населения – например, для многодетных семей или предпринимателей. Давайте разберемся.
Пакет «Стандартный»
Если заемщик владеет какими-либо ценными бумагами, необходимо приложить в этот пакет документов документы о владении таковыми, так как они – источник дополнительного дохода.
Пакет «Бизнес»
Любой вид предпринимательства, оформленного официально – это дополнительный источник дохода, о котором нужно заявить банку. Так получить ипотечный кредит будет намного проще. Стандартный набор документов, описанный выше, дополняется следующими бумагами.
Пакет «Льготный»
В России существует категория граждан, которая при всем желании не сможет обеспечить ипотеку без помощи государства. К этим категориям относятся многодетные и молодые семьи, граждане, получившие материнский капитал, военнослужащие, а также учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность.
Льготная ипотека предполагает получение субсидий на часть приобретаемой жилплощади, снижение процентов по кредиту и цены. Это намного облегчает кредитную нагрузку на перечисленные категории населения.
Стоит отметить, что и здесь есть свои ограничения. Так, кредит могут получить лица, которым на момент полного погашения кредита не исполнится мужчинам 60 лет, а женщинам – 55 лет. Кроме того, на момент подачи заявки на получение кредита заемщик должен работать на одном месте не менее полугода, а количество созаемщиков не должно превышать трех.
Все это – документы, требуемые от самого заемщика. Однако банки также требуют документы на приобретаемую недвижимость. О них мы скажем отдельно, так как типов приобретаемой в ипотеку недвижимости также несколько.
Если в числе собственников недвижимости числятся несовершеннолетние дети, понадобится разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.
Долевое строительство – спорный вариант для покупки нового жилья, однако для многих семей это практически единственный вариант. Покупка квартиры в строящемся жилом здании дешевле, чем на рынке готовой недвижимости, а условия по ипотеке намного выгоднее. К тому же, у заемщиков есть время, чтобы погасить долг банку – въедут они уже в квартиру, полностью принадлежащую им. Однако, есть и минусы. Прежде всего заемщиков пугает возможность не получить квартиру – частые эпизоды банкротства строительных компаний сильно испортили репутацию долевому строительству. Кроме того, часть денег, в случае банкротства компании, не вернется дольщикам.
Впрочем, люди продолжают покупать квартиры в строящихся домах, а значит, нам есть о чем рассказать.
Для покупки квартиры в строящемся доме вам потребуются документы из стандартного пакета, а также:
В каждом отдельном банке набор документов, необходимый для получения ипотеки, может отличаться. Однако часто отличия заключаются в отсутствии необходимости получать справку о доходах или наоборот – в сборе нескольких документов, которые позволят получить ипотеку на более выгодных, льготных условиях.