когда появился кредит в россии
История кредита
История кредита начинается с древнейших времен. Считается, что кредитование уже существовало в Ассирии, Вавилоне и Древнем Египте. В те времена, 3 000 лет назад, были те, кто давал, и те, кто брал в долг, причем, как правило, согласно действующим законам, должник, не сумевший вовремя погасить свою задолженность, становился рабом кредитора.
На ранней стадии развития человечества займы выдавались и брались прежде всего на личные потребительские нужды. Например, когда бедный крестьянин одалживал зерно у более удачливого соседа.
В Средние века церковь выступила против заработка на процентах. Считалось, что такой доход – это грех, поскольку процентные платежи служат платой за время, а временем распоряжается только Бог. Например, в 1179 году процент был запрещен папой Александром III под страхом лишения причастия. В 1274 году по решению папы Григория X наказание ужесточилось – карой становилось изгнание из государства. Следствием такого решения стало повсеместное гонение на первых менял и банкиров.
Но экономическое развитие остановить было невозможно, и поэтому грамотные люди обходили церковный запрет, подменяя обычный долг операциями с векселями. Действительно, прибыль получалась уже не просто от движения денег, но от торговли первой ценной бумагой. В странах Европы история кредита через векселя ведет свою историю с XIV века.
По мере экономического прогресса кредитование нарастало в геометрической прогрессии. В эпоху Возрождения займы были уже полностью узаконены. В XVI веке в Европе появились первые коммерческие банки – профессиональные участники рынка кредитования.
Основной причиной такой заботы о заемщиках было то, что кредит изменил своего адресата: как правило, им пользовалась знать для покупки предметов роскоши или для ведения междоусобных войн.
В современном понимании история кредитования ведет свое начало со времен промышленной революции. Именно тогда на смену ростовщикам пришли полноценные коммерческие банки с развитой филиальной сетью. Такое перераспределение было связано с бурным развитием производства и торговли.
А потребительское кредитование явилось следствием появления такого понятия, как массовое производство. Т. е. фактически банки вышли на рынок розничных частных кредитов только после Второй мировой войны.
Аналогичный путь прошла история кредитования в России. Первыми кредитными организациями стали созданные в 1754 году по указанию Елизаветы Петровны дворянские заемные банки в Петербурге и Москве: как и в Европе, сначала получение кредитов было привилегией знати. Интересно, что и в России, как в большинстве стран мира, максимальный процент ограничивался законодательно и составлял 6%.
Только спустя полвека, в 1817 году, появился первый Государственный коммерческий банк, специализировавшийся на кредитовании купечества. А наибольшего развития кредитование достигло лишь после отмены крепостного права и позднее во время промышленной революции.
Потребительские кредиты существовали и в СССР, но их использование не было массовым. Они стали обыденным явлением уже в новой России, после падения коммунистической системы.
Кредитная история: почему прогорели первые российские банки
К середине XVIII века Россия была вполне цивилизованной страной, игравшей серьезную роль на европейской арене, однако ее финансовая система была на удивление отсталой. В стране не было ни одного банка, не имели хождения бумажные ассигнации. Золотых и серебряных монет не хватало, а коммерческие расчеты в медных деньгах были весьма неудобными. Чтобы изменить ситуацию, императрица Елизавета Петровна 13 мая 1754 года подписала указ о создании первых в России банков. «Известия» рассказывают о зарождении банковской системы в России.
Трапезиты и негоцианты
Как только люди перешли от натурального обмена к более сложным формам торговых взаимоотношений, у них появилась необходимость в финансовых займах. Считается, что первые кредитные кассы появились еще в древнем Вавилоне примерно три тысячи лет назад. Естественно, финансовые структуры были и у греков, вся цивилизация которых базировалась на торговле. Античных менял называли трапезитами от греческого слова «трапеза» (τράπεζα) — «стол». Позднее этот термин в итальянском переводе (banco — «лавка, стол») вошел в общемировую практику.
Амстердамский банк, основанный в 1609 году, располагался в здании ратуши
Распространение итальянского термина легко объяснимо — в средние века именно апеннинские торговые республики стали центром мирового финансового дела. Венеция, Генуя, Флоренция и другие города существовали за счет транзитной торговли, а купцам необходимы были банковские услуги. В XV–XVI веках здесь возникли первые банковские дома с внушительным капиталом, деятельность которых выходила далеко за рамки полуострова.
В XVII веке передовой опыт переняли голландцы — в 1609 году был основан Амстердамский банк. К концу века сформировались общеевропейские финансовые традиции и правила, а развитие колониальной торговли способствовало процветанию банковского дела. Россия же оставалась в стороне от этого процесса, что не могло не сказаться на отечественной экономике. Без поддержки финансовых институтов русским купцам было сложно конкурировать с европейскими коллегами, поэтому практически весь экспорт из России осуществляли иностранные негоцианты.
Наглядным примером отношения к финансовым делам в патриархальной Руси стал неудачный опыт Афанасия Ордина-Нащокина. Будучи воеводой в Пскове, этот выдающийся государственный деятель и дипломат еще в 1655 году по просьбе местного купечества организовал первый банк, именовавшийся «Земской избой». Просуществовал он всего год и был закрыт по указанию из Москвы, дабы Псков не вздумал «жить по своему уставу». А ведь именно в эти годы были открыты многие, по сей день существующие банки, например, шведский Риксбанк (1668 год), английский Барклай-банк (1690), японский Сумитомо Митсуи (1683).
Афанасий Лаврентьевич Ордин-Нащокин — дипломат и политик в царствование Алексея Михайловича, боярин, глава Посольского приказа
Остается загадкой, почему банки не появились на Руси во время правления Петра I. Он ратовал за торговлю с Европой, общался с голландскими и датскими коммерсантами и не мог не понимать важности банковской системы для развития экономики страны. Однако никаких реальных мер не предпринял. Большинство историков сходятся на том, что у государя-реформатора просто не дошли руки до создания банков, как и до отмены внутренних таможен, например. Возможно, проживи Петр подольше, российская финансовая система стала бы более современной.
«Свято место пусто не бывает»
Но деньги в заем всё равно были нужны, как для личных нужд, так и для развития коммерции, и пустовавшую банковскую нишу заняли ветхозаветные ростовщики. На ростовщичестве не стеснялись зарабатывать даже царские вельможи, например, бывший личный секретарь Петра I, а позже глава Коммерц-коллегии Алексей Васильевич Макаров. Из личных средств он выдавал аристократам и крупным купцам очень значительные кредиты, достигавшие десятков тысяч рублей. Проценты были грабительскими, что регулярно приводило к трагическим последствиям.
Только при Анне Иоанновне правительство наконец решило урезонить ростовщиков, создав государственную кредитную контору и законодательно ограничив ставку восемью процентами годовых. Монетная контора, формально существовавшая при Монетном дворе с 1729 года, была этим же указом переименована в Монетную канцелярию и наделена правом ссужать деньги. Можно сказать, что это было первым шагом к созданию относительно цивилизованной банковской системы.
Анна Иоанновна — российская императрица из династии Романовых
Из указа императрицы Анны Иоанновны «О правилах займа денег из Монетной конторы» от 8 января (19-го по н. с.) 1733 года. ПСЗ. № 6300:
Понеже многие наши российские подданные, имея в деньгах нужду, принуждены занимать у чужестранных и у прочих, с несносными великими процентами и с закладами такими, которые против взятья денег в полтора или вдвое стоить может, и от того приходят в убожество и разорение, и дают не токмо по 12, но и по 15 и 20 процентов, чего во всем свете не водится.
Начинание имело успех: если в 1734 году было выдано всего 400 ссуд, то в 1752 году — уже 6452. Несмотря на это, настоящим кредитным предприятием канцелярия так и не стала. Хотя в императорском указе говорилось, что деньги будут давать «людям всякого чина», на деле воспользоваться услугами могли только аристократы. Причина была банальной — у конторы было мало денег, и почти все ссуды выдавали «по высочайшему повелению». Кто имел протекцию или сам мог испросить у государыни дозволения на кредит, тот его и получал. Естественно, деньги шли не на развитие бизнеса, а на удовлетворение растущих потребительских аппетитов придворных. С возвратом ссуд тоже были большие проблемы — дворяне воспринимали их скорее как монаршее благоволение, а не как долг. И конечно, мощным тормозом развития кредитной, да и в целом денежной системы было полное отсутствие бумажных денег. Крупные суммы в медных монетах возили в сундуках, а за налогами ездили на телегах.
Камень воду точит
Конечно, в России были люди, понимавшие необходимость создания финансовых институтов, отсутствие которых гибельно отражалось на развитии экономики. Например известно, что в 1732 году, за год до принятия указа о Монетной канцелярии, был составлен «Проект о банке казенном», предусматривающий учреждение особого банка, который предоставлял бы кредит как землевладельцам, так и купцам. Предполагалось, что капитал банка должен состоять из предоставляемой казной в его распоряжение монеты на сумму миллион рублей и из банкнот на такую же сумму, выпускаемых самим банком. Таким образом, неизвестный автор проекта, по сути, предлагал учреждение эмиссионного банка по западноевропейскому образцу. Он должен был выдавать ссуды под 6% годовых на срок до одного года под залог движимого и недвижимого имущества. Но, судя по всему, проект показался слишком смелым, а потому опасным, и дело кончилось полумерами — учреждением Монетной канцелярии, о чем говорилось выше.
Серебряный рубль Анны Иоанновны, 1732 год
В 1744 году уже при Елизавете Петровне схожий проект государственного «банка долгового» предлагал Василий Никитич Татищев. Многим он больше известен как историк, но прежде всего тайный советник Татищев был крупным промышленником, экономистом и государственным чиновником. Кстати, именно он основал Екатеринбург и Пермь. Будучи губернатором Астрахани, большого торгового города, и хорошо понимая нужду купечества в доступном и упорядоченном кредите, он предложил создать «банк долговой с умеренным ростом», проще говоря, с невысокой процентной ставкой. Причем Татищев предлагал, чтобы банк не только выдавал кредиты, но и пускал привлеченные средства в оборот. Предложение не получило хода, возможно, потому, что уже в следующем году Татищева из-за разногласий с наместником отправили в отставку. Он уехал в свое подмосковное имение Болдино, где и дописал знаменитую «Историю Российскую».
Сословный банкинг
Спустя десятилетие с инициативой создания банков выступил уже граф Петр Иванович Шувалов — 23 февраля 1754 года именно он предложил сенату обсудить возможность создания банка для купцов, торгующих при Санкт-Петербургском порте. Шувалов был человек талантливый и разносторонний — изобретатель знаменитой гаубицы («единорога»), основатель многих заводов, военный реформатор и инициатор межевания земель. Вместе со старшим братом Александром (он много лет возглавлял Тайную канцелярию), Петр Шувалов участвовал в перевороте 1741 года, который привел Елизавету на престол, а их двоюродный брат Иван (знаменитый покровитель Московского университета) был фаворитом императрицы. Супруга Петра Ивановича Мавра Егоровна (в девичестве Шепелева) считалась ближайшей подругой Елизаветы. Благодаря заслугам, связям и, бесспорно, своим выдающимся способностям Петр Иванович пользовался почти безграничным влиянием на государыню и старался использовать его для блага государства. Например, именно по его инициативе были отменены внутренние таможни.
Граф Петр Иванович Шувалов — глава русского правительства на исходе царствования Елизаветы Петровны, генерал-фельдмаршал, конференц-министр, камергер, сенатор, реформатор и изобретатель
История кредита в России. Интересные факты
История кредита в России, что такое кредит и откуда он взялся? Начнем с того, что кредит — это ссуда, которая предусматривает денежную форму и должна быть возвращена заемщиком. Сегодня кажется абсолютно нормальным — отправиться в банк и взять кредит, при необходимости, но как показывает мировая история, кредит, в своем развитии, прошел очень долгий и тернистый путь.
В России кредитная система начала развиваться в начале восемнадцатого века. Кредитное дело не было еще привязано к банковским конторам. Появилась самая простая форма кредита — ростовщичество, которая зародилась еще в период первобытно общинного строя. Ростовщики превратили просто деньги в реальную стоимость. Процент давал доходы. Один участник таких отношений становился кредитором, другой — заемщиком. Кредиторами выступали, в основном, купцы. Интересно, что церкви тоже могли предоставлять кредиты.
В 1016 году впервые кредит был узаконен в «Русской правде», которая представляла собой древнейший свод законов. Позднее он был отредактирован и включал уже новые статьи, регулирующие отношения кредитования. В законе было сказано, что «три гривны должник уплачивает кредитору в качестве штрафа за несвоевременную уплату долга».
Уже позднее появляется понятие ломбарда. В качестве залога в ломбарде используется движимое имущество: драгоценные металлы, различный товар, деньги, зерно. В качестве расписки предоставлялись записи на бересте.
В начале восемнадцатого века так называемая Монетная контора получила право на выдачу ссуды под залог. Этот факт послужил созданию в России банков, которые совершали кредитные операции. Сначала ссуду могли получить только придворные.
Таким образом, Россия постепенно накапливала опыт создания кредитных учреждений. Кредит позиционировался как помощь малоимущим лицам для удовлетворения хозяйственных нужд.
Октябрьская революция сильно подкосила кредитную систему России. Большевики разработали и осуществили план по национализации банковской системы. Это не лучшим образом повлияло на уровень жизни населения страны. Как следствие, потребительское кредитование сильно замедлилось в своем развитии на довольно длительное время.
Система кредитования вновь начала развиваться лишь в начале двадцатого века, когда государством была принята новая экономическая политика.
В 1991 году в России произошли глобальные изменения, напрямую коснувшиеся системы кредитования. Кредитные операции с физическими лицами исчезли.
Новый этап развития кредитной системы приходится на 1998 год. Сберегательный банк России начал выдачу кредитов на потребительские нужды сроком на пять лет под залог.
Сегодня кредитование очень прочно стоит на своих позициях и продолжает постоянно совершенствоваться.
Невероятно, но факт!
История кредита в каждой стране развивалась по своему сценарию, в зависимости от очень многих факторов. Вот несколько интересных фактов из истории:
— Древний Вавилон. Здесь впервые появились ростовщики, то есть они дали начало развитию кредитной системы. Здесь же царь Хаммурапи дал право жителям своего города использовать своих детей в качестве залога.
— Древняя Греция. Впервые понятие «Ипотека» появилось именно здесь. Ее смысл практически не изменился со временем. Специальная надпись со словом «Hypoth?ke» означала, что данная земля находится в ипотеке, то есть в залоге. Если кредитору не возвращали долг по кредиту, земля становилась его собственностью.
— Самыми закоренелыми неплательщиками кредитов в истории признаны средневековые короли. Они с удовольствием брали в долг и очень не любили его отдавать. А многие настойчивые кредиторы даже лишались собственной головы.
— Римская империя. Кредитор имел право посадить должника в долговую яму за неуплату. Если в течение месяца его не выкупали, то несчастный попадал на рынок, где его продавали.
— Впервые кредит удостоился рекламы 1730 году. Это выглядело следующим образом: продавец на центральной площади зазывал прохожих купить мебельные товары в кредит, то есть в рассрочку. Кредит погашался еженедельно в течение определенного периода, суммами, согласованными с продавцом.
Другие новости:
Помощь в кредите с просрочками в микрозаймах доступна в независимости от степени нарушения договорных обязанностей с банками и МФО. Для этого необходимо выслать нам свои данные, оставленные в заявке и мы подберем для вас самое лучшее предложение по кредиту. Многие потребители.
Помощь в реструктуризации кредита в Москве получить не сложно, если обратиться за ней в нашу компанию. Объедините все свои кредиты и оформите реструктуризацию на самых выгодных условиях, в независимости от региона постоянного проживания. С какими категориями граждан мы работаем?
Экспресс кредит не только с просрочкой, но и в день обращения можно приобрести легко, оставив заявку на нашем сайте. Рассмотрим все анкеты без исключения и подберем кредит без отказа даже с плохой историей. Главным и наверное единственным минусом данных кредитных программ.
Откуда пошла тенденция кредитования
История кредита
История кредитаВо всем мире и в любой стране можно столкнутся с новшеством нашей банковской системы – возможность кредита. Откуда пошло это понятие, и кто его впервые придумал? А может это пошло еще с давних времен? В древнем Риме или, может, Греции?
История возникновения кредитования очень интересна и черпает свое начало из давних времен. Люди так привыкли к такой нехитрой возможности, что уже и забыли, когда впервые в нашей стране зазвучало это слово – «кредит».
Рассрочка и кредит, в чем разница?
Следует разобрать по порядку, дабы прояснить разницу и навсегда расставить все точки над «и». Конечно, любой может расспросить работника банка о такой мелочи, ведь каждый уважающий себя работник должен знать это. Но будет намного лучше, если заемщик будет разбираться в этом сам и не отнимет драгоценного времени у сотрудника банка на такой пустяк.
Итак, рассрочка – это вид кредита, при котором оплата определенных товаров либо услуг осуществляется по частям. Обычно товар физическое или юридическое лицо получает сразу же, совершив первый взнос, но вот собственником приобретенного товара он сможет стать только после полного платежа. Этот вид кредита краткосрочный, оплата производится ежемесячными платежами определенной суммы. В рассрочке есть плюс, так как процентная ставка, как правило, намного ниже той, которые предлагают банковские кредиты, а может составлять и 0%.
Кредит – происходит от латинского слова creditum, что означает «заём». Это ссуда, выдаваемая банком заемщику под проценты исключительно деньгами с целью финансирования. Кредит выдается физическим и юридическим лицам на нужды: покупка жилья, автомобиля либо ремонт.
Немного из истории кредита.
История кредита берет свое начало и вправду с давних времен, а именно существовало еще 3000 лет назад. Еще в Древнем Египте люди брали в займы. Уже к тому времени существовали законы, которые предусматривали случай невыплаты долга и тогда заемщик становился пожизненным рабом кредитора. Соответственно вернуть долг было намного выгодней, нежели стать собственностью другого человека.
Первоначальные кредиты были не деньгами, а продуктами. К примеру, бедный обычный рабочий одалживал зерно у богатого купца.
Что же касается античных времен, то кредитование становилось более развитым и с должниками боролись по-своему. В качестве кредита стали основываться специальные храмы, которые являлись резервом. То есть во времена неурожая выдавались необходимые продукты, но опять же в долг. В Риме существовала долговая яма, назначение которой являлось наказание должника за невыплату. В яму помещался заемщик до тех пор, пока он не выплатит необходимый долг.
Постепенно стали появляться ростовщики, а кредиты выплачивались деньгами. В то же время появилось финансирование торговли.
Уже в те времена изобретательные люди ввели такое понятие как процент. То есть одолживший деньги крестьянин просто был необходим платить больше свое долга. Но церковь вела с такой системой борьбу, потому что считала грехом такой вид заработка. Но экономика росла и прогрессировала, и кредиторы находили всяческие пути обойти запрет церкви.
Эпоха Возрождения славится тем, что кредитование было полностью узаконено, а в 16 веке в Европейских странах основывались первые банки.
Государство уже перестало бороться с процентной системой. Уже в 1545 году в Англии максимальный размер ставки составлял 10% в год, но она постепенно снижалась, и уже в 1652 году упала до 6% в год.
Начало кредита в РФ.
История кредитования в России шла практически по тому же пути. С момента появления денег люди из бедной коалиции нуждались в финансах с целью кормления семьи. Занимали, как и прежде у богатых, не зная, сумеют ли выплатить долг.
Процент в России тоже уже был введен, но его цифра превалировала, по сравнению с другими странами и была беспощадно высокой, достигая аж до 30%. Понятие залог стало распространённым. Ростовщики брали все: продукты, животные, вплоть до самих поместий. Все это зависело от суммы долга.
Уже в середине 18 века стали основываться банки, так как вышел запрет на ростовщичество. Во времена императрицы Анны Иоанновны выдавались деньги в долг Монетной конторе, но данная операция продержалась не долго, и скоро кредитная система развалилась.
Первый коммерческий банк в России был основан в 1817 году, деятельность которого с прогрессом развивалась. А уже в 1843 году на смену государственным банкам стали основываться частные банки и их количество с каждым годом росло.
Уже современная история кредитования Российской Федерации начинается в 1988 – 1989 годах. Это время было известно своим переходом к рыночной экономике, что в процессе повлекло за собой развитие кредитования. Многие банки предоставляли услугу займа, но это продлилось не долго, так как в середине 90-х годов выплата ссуды стала затруднительной.
В 1998 году Россию охватил кризис и развитие кредитной системы утихомирило свой пыл. Сбербанк, выдававший в то время кредиты, замедлил темп развития и сделал небольшой перерыв вплоть до 2001 года.
История развития денежно-кредитной и финансовой систем России
17.2. История формирования и развития кредитной системы в России
В истории кредита Российского государства можно насчитать по меньшей мере четыре радикальных преобразования кредитной системы: переход от казенных банков к коммерческим в период Великих реформ второй половины XIX в., банковская «революция» 1917 г., кредитная реформа 1930-1932 гг. и «перестроечная» банковская реформа 1987-1990 гг.
Первые попытки организации кредита в России относятся к 1733 г., когда стала выдавать ссуды Монетная контора под 8% годовых лишь под залог драгоценных металлов.
Традиционно считается, что первые банки в России появились при императрице Елизавете Петровне с основанием в 1754 г. Государственного заемного банка. Другие возникшие кредитные учреждения имели целью не столько развитие кредита, сколько улучшение денежного обращения.
К началу XIX в. в Российской империи так и не сложилась какая-либо система организации коммерческого кредитования.
Государственный банк России стал центральным кредитным учреждением страны. Кроме выпуска денег в обращение, он кредитовал правительство, покупал и размещал государственные займы, оказывал широкую поддержку частным банкам.
В 1917 г. число акционерных коммерческих банков превысило 50, из которых выделялись 7 крупнейших банковских монополий. Мелкие кредитные учреждения России состояли из городских общественных банков, обществ взаимного кредита, кредитной кооперации и прочих.
Развитию долгосрочного кредита содействовали также правительственные и частные ипотечные учреждения. К правительственным относились Крестьянский поземельный и Государственный дворянский земельный банки.
Начало учреждению сберегательных касс для приема мелких вкладов было положено в 1841 г. Первые кассы были открыты при так называемых сохранных казнах в Петербурге и Москве. По Уставу 1862 г. они учреждались при уездных казначействах и городских думах и были переданы в ведение Госбанка. С 80-х гг. прошлого века развитие сберегательного дела значительно ускорилось.
Следует упомянуть и сеть страховых частных обществ, деятельность которых в определенной степени контролировалась Госбанком.
Такой сформировалась на протяжении 60-80 лет кредитная система России, элементы которой были взаимосвязаны, и каждый из них нес определенную финансовую нагрузку, обеспечивая нормальное функционирование финансового хозяйства в целом.
Октябрьская революция 1917 г. подвела кредитную систему России, подвергшуюся влиянию разрушительных факторов уже в годы Первой мировой войны, к логическому завершению. Логику разрушения определила программа большевиков о необходимости национализации и централизации банковского дела.
Обобществление банков проходило в России в несколько этапов. Прежде всего большевики овладели Госбанком как эмиссионным центром, Государственным казначейством и Экспедицией заготовления государственных бумаг.
И наконец, существовавшие в дореволюционной России ипотечные банки, которые кредитовали недвижимое имущество, были совсем ликвидированы. Необходимость в них отпала, так как Декретом о земле отменялась частная собственность на землю. Она перестала быть объектом купли-продажи и залога.
В период «военного коммунизма» обесценивание денег и перевод национализированных предприятий на бюджетное финансирование привели к ликвидации кредитных отношений в стране. Декретом от 19 января 1920 г. Народный банк был преобразован в Центральное бюджетно-расчетное управление Наркомфина. В результате Народный банк как кредитное учреждение был ликвидирован.
Восстановление банковской системы началось в СССР в 1921 г. вслед за объявлением новой экономической политики. Оно началось с учреждения Государственного банка (Постановление ВЦИК от 3 октября и СНК от 10 октября 1921 г.).
Уже в 1922 г. наряду с Госбанком стали возникать новые кредитные учреждения. Начался период экспансии кредитной системы, охвативший примерно 3-4 года (с 1921-1922 до 1925-1926 гг.). В феврале 1922 г. был учрежден Покобанк (Банк потребительской кооперации), затем он был переименован во Всероссийский кооперативный банк.
В 1923 г. был создан Всероссийский коммерческий банк для налаживания коммерческих связей с иностранными банками, реорганизованный в следующем году в Банк для внешней торговли (Внешторгбанк).
В начале 1925 г. был организован Центральный банк коммунального хозяйства и жилищного строительства.
Для подъема крестьянских хозяйств было необходимо создать систему сельскохозяйственного кредита. Строительство ее началось в 1922 г. с организации кредитных кооперативов. В 1923-1924 гг. были созданы государственные республиканские Сельскохозяйственные банки и Центральный сельскохозяйственный банк, возглавлявший всю систему сельхозкредита.
С 1926 г. можно отметить начало второго периода в развитии кредитной системы нэпа, когда стали выявляться новые тенденции. Это период приостановки развития банков, концентрации в области советского банковского дела и возвращения к принципу монополии Госбанка. Вместе с тем в данный же период начинают развиваться обособленные учреждения долгосрочного кредита.
В начале 1930-х гг. была создана экономическая среда, подтолкнувшая к перестройке кредитной системы. Необходимость кредитной реформы была обусловлена в первую очередь проходившей в стране ускоренной индустриализацией. В данном случае ускоренную индустриализацию следует считать объективной предпосылкой. Имели место и субъективные предпосылки кредитной реформы: во-первых, стремление партийно-государственного руководства усилить централизованное регулирование всех отраслей и сфер экономики, охватить прямым планово-административным воздействием все стороны воспроизводственного процесса (т. е., другими словами, отход от принципов нэпа, утверждение жесткого централизма и командного стиля руководства требовали перестройки организации всей системы кредитования и кредитной системы); во-вторых, господствовавшие как в теории, так и на практике представления о перерождении кредита в централизованное плановое финансирование. Кроме того, наличие такой формы кредита, как коммерческое кредитование, далеко несовместимо его с внедрением планирования во все сферы народного хозяйства.
Одной из причин необходимости перестройки кредитных отношений была многозвенность кредитной системы.
30 января 1930 г. ЦИК и СНК СССР приняли постановление «О кредитной реформе». С 1 апреля 1930 г. взаимное коммерческое кредитование хозорганами друг друга и выдача векселей воспрещались.
Хотя в период индустриализации были проведены мероприятия по превращению спецбанков в банки долгосрочного кредитования, однако разграничение функций между специальными банками не было достаточно четким, при этом каждый из них проводил свой особый режим кредитования и свою систему контроля.
Децентрализация управления экономикой в условиях перехода к рынку потребовала изменения роли банковской системы в механизме управления экономикой. Ее реорганизация началась в 1987 г.
На первом этапе реорганизации была создана новая структура государственных банков. Центральное место в кредитной системе страны должен был занять Государственный банк. Предполагалось отделить эмиссионную деятельность банков от деятельности по кредитованию хозяйства. Функции по кредитованию предприятий и организаций и осуществлению расчетов между ними были переданы соответствующим специализированным банкам: Промышленно-строительному банку (Промстройбанк) СССР, Агропромышленному банку (Агропромбанк) СССР, Банку жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк) СССР, Банку внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) СССР.
Объективно был необходим второй этап банковской реформы, направленный на комплексную реконструкцию системы экономических отношений в области кредита. Он был начат в 1988 г. созданием первых коммерческих банков. Основная задача этого этапа заключалась в создании четко организованных рыночных структур, обеспечивавших условия для развития конкуренции и предприимчивости в сфере движения финансовых ресурсов.
В целях создания системы денежно-кредитного регулирования, адекватной складывающимся рыночным отношениям, были изменены статус Государственного банка и его роль в экономике страны. Банк был выведен из подчинения правительству и получил таким образом необходимую экономическую независимость. При обретении Россией суверенитета на базе Госбанка был создан Центральный банк России.