Свифт что это такое простыми словами

Что такое SWIFT и чем грозит отключение простым россиянам

Весь интернет пестрит заголовками о том, что в самое ближайшее время Россию отключат от SWIFT.

SWIFT — сокращенно Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications.

Так что такое SWIFT? Это международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей.

Сообщения SWIFT – специальные закодированные уведомления между банками. Это подобие общению по электронной почте, только между банками и по специально защищенным каналам. Типы сообщений стандартизированы. Это такой межбанковский банк-клиент, способ для почти всех банков мира безопасно и быстро обмениваться поручениями на перевод денежных средств.

Подписывайтесь на мой телеграмм канал: https://t.me/tuchkovclub

Сама система не делает переводов средств. При помощи этой системы банки шлют своим зарубежным партнёрам приказы на перевод иностранной валюты, конвертации, подтверждают сделки, могут выдавать гарантии за клиентов. SWIFT – это электронный документооборот. При помощи этой системы банки шлют своим зарубежным партнёрам приказы на перевод иностранной валюты, конвертации, подтверждают сделки, могут выдавать гарантии за клиентов.

Получается, что отключение SWIFT остановит платежи? Совсем нет. Есть множество альтернативных каналов связи. Для внутренних платежей в последние годы SWIFT стал замещаться своими системами. И если еще пять лет назад SWIFT проводил 80 процентов всех платежей внутри страны, сейчас не более 20. Кроме того, внутри Европы для евро транзакций давно существует система SEPA.

Что будет с международными расчетами, если SWIFT отключат? Банки могут договариваться напрямую и открывать счета за границей. Это будет дороже и платежи будут идти медленнее. Заплатить за импортное сырье или получить деньги за свои товары и услуги компаниям будет сложнее. Это вызовет задержки в поставках и рост цен.

Если заблокируют SWIFT повлияет ли это на кары систем Visa и Mastercard? Нет. Эти системы не связаны со SWIFT и работают независимо. Как альтернатива есть смысл обзавестись картой МИР.

Запрет может также повлиять на курсы валюты. Но не напрямую (система с курсами никак не связана), а как эффект паники от санкций.

Думаю до этого не дойдет.

И напоследок, еще одна мысль. Отключение от SWIFT может простимулировать нашу страну узаконить операции в криптовалюте (сейчас идет бурная дискуссия по этому поводу) и перевести все расчеты туда.

Ставьте лайки! Оставляйте комментарии.

Еще много интересного на Tuchkov.club

Подписывайтесь на мой телеграмм канал: https://t.me/tuchkovclub

Желаю Вам постоянно растущей прибыли в вашем бизнесе!

Источник

Что такое система SWIFT и как она работает

Что такое система SWIFT и как она работает
👉🏻 SWIFT (Society Worldwide Interbank Financial Telecommunications) Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи – это не платежная система, а межбанковская система обмена финансовыми сообщениями между банками и финансовыми учреждениями по всему миру, позволяющая отправлять и получать информацию о фин. операциях. Сама система не является платежной тк не выполняет функции расчета. Представьте, что ваш ребенок просит у вас деньги на что либо, но у вас с собой нет кошелька. Вы пишите записку супругу(ге) «Выдай пожалуйста нашему чаду денег на покупку». Вы только что выдали ребенку платежное поручение (записку). Подобные поручения посылают друг другу банки через систему SWIFT, но они не пишут записки, а обмениваются сообщениями по определенному стандарту в зашифрованном виде где указывается (кому, куда, по какому договору перевести деньги). SWIFT выполняет функцию финансовой телекоммуникации не только с банками, а со всей фин. инфраструктурой, а цепочка передачи может состоять их цепочки множества посредников. За каждую транзакцию взымается комиссия. Всего к системе SWIFT подключены 11 тыс. банков в 200 странах мира. За 2021 было отправлено около 10 млрд сообщений. Россия как участник системы SWIFT занимает 2-е место в мире и отключение от системы может хоть и временно, но оказать существенное влияние.

👉🏻 Чем грозит отключение России от SWIFT

Отключение SWIFTа это санкционная тема для подрыва экономики России. Мало кто знает, но в России уже есть один банк, которому отключили SWIFT в 2017, но это не мешает ему работать – РНКБ (самый крупный Крымский банк). Также в мире есть достаточно много платежных систем кроме SWIFT. Одной из них является наша СПФС – система передачи финансовых сообщений. Однако для перехода на новые системы требуется много времени и усилий. Пока процесс будет налаживаться можно ожидать следующего:

❌- Россияне не смогут отправлять и получать средства из-за границы в первое время

❌- Не смогут использовать некоторое время платежные карты Visa и MasterCard выданные рос банками

❌- Нарушение цепочки поставок в связи с трудностью межбанковских мировых переводов

❌- Повышение цен в связи с нарушением поставок

❌-Повышение цен из за новых комиссий

❌- Спрос на иностранную валюту обрушит рубль на 10-20%

❌- Даже покупка и продажа иностранных акций будет в первое время невозможна👉🏻

При худшем раскладе и отключении России от SWIFT процесс будет в конечном итоге налажен. Но риски, описанные выше, лягут на плечи конечного потребителя – нас с вами. Цены увеличатся, инфляция увеличится, курс доллара увеличится.

Источник

Что такое SWIFT?

SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications и переводится как Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи.

СВИФТ – это международная межбанковская система передачи информации о платежах, которая позволяет финансовым учреждениям во всём мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасной, стандартизированной и надёжной форме.

Система передачи финансовой информации

SWIFT — это не платежная система (как Visa или Mastercard), а мировая межбанковская система передачи финансовой информации. С помощью SWIFT банки по защищенным каналам передают сообщения друг другу о транзакциях, на основании которых затем двигают деньги клиентов. SWIFT – это уже устаканившаяся, достаточно удобная и очень распространённая система передачи информации о денежных переводах, которая позволяет быстро перевести деньги в другой банк за относительно скромную комиссию. Все операции в SWIFT осуществляются в онлайн режиме, они проходят через корпоративную сеть, к которой подключены банки.

Система разработана ещё в 1973 году, и на сегодняшний день не потеряла актуальность, наоборот, она используется более чем 11000 кредитных организаций (банков и т.п.) со всего мира. Россия — один из самых активных участников SWIFT: российские банки стоят на 2 месте (после американских) по количеству операций, и на 15-м — по объему.

Система SWIFT служит для повышения эффективности и скорости работы организаций. Благодаря ей финансовые учреждения, организации и предприниматели могут быстро обмениваться информацией: о денежных переводах, ценных бумагах и облигациях, конфиденциальной информацией.

Ежесуточно совершается более 15 миллионов операций в системе Swift на общую сумму в десятки миллионов долларов. Российские банки проводят часть операций между собой через систему SWIFT, а часть — через корреспондентские счета Центробанка.

Важно понимать, что это просто система обмена информацией, то есть через SWIFT осуществляется не перевод денег со счета на счет, а проходит информация об этом переводе для его скорейшего выполнения.

С 2014 года обсуждается вероятность того, что Россию могут отключить от SWIFT, а в 2021 году вероятность переросла в серьёзную угрозу. Дополнительная информация – в статье «Что будет, если Россию отключат от SWIFT?»

Источник

В чём суть SWIFT: объясняем простыми словами

В чём суть SWIFT: объясняем простыми словами, чем России грозит отключение от него и чего стоит ожидать.

В чём суть SWIFT: объясняем простыми словами, что это такое, чем грозит отключение от него и чего стоит ожидать в ближайшее время.

Аббревиатура SWIFT — сокращение от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Это название глобального кооператива финансовых учреждений, который базируется в Бельгии.

Этот кооператив создали в 1973 году, объединив 239 банков из 15 различных стран для создания единого способа обработки международных платежей. На сегодняшний этот кооператив объединяет более 11 тысяч финансовых учреждений.

Если говорить простым языком, то это такая система электронной почты, которая обеспечивает её участникам безопасный обмен сообщениями: сделки, валютные обмены, заказы и подтверждение платежей.

Фактически SWIFT никаких переводов не осуществляет, не занимается хранением средств, однако является важной частью коммуникационной инфраструктуры. Отключение банков от доступа к SWIFT означает снижение потоков в страну.

Россия начала строить свою собственную альтернативную систему с 2014 года. Именно тогда возникла первая угроза отключения от SWIFT. Это означает, что наша страна способна смягчить последствия такой санкционной меры.

Уважаемые читатели Царьграда!

Если вам есть чем поделиться с редакцией Царьград Санкт-Петербург, присылайте свои наблюдения, вопросы и новости на нашу страничку в «Вконтакте» или на электронную почту spb@Tsargrad.TV

А также присоединяйтесь к нам в «Яндекс.Дзен».

Источник

SWIFT

SWIFT (аббревиатура от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что можно дословно перевести как «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи») – это международная система договоренностей и правил, которая призвана унифицировать процесс передачи информации и обработки платежей в банковских учреждениях разных стран. В РФ аналогом SWIFT является система СПФС Банка России.

Участники и объем переводов в SWIFT

SWIFT основано 03 мая 1973 года в Брюсселе. Соучредителями общества выступило 248 банков из 19 государств. Штаб-квартира расположена в Бельгии. Сегодня участниками системы является более 11 000 финансовых учреждений из 200 стран, в том числе более 1 085 банков. В день организации обмениваются более чем 32 миллионами сообщений.

Протоколы передачи данных и правила были установлены в 1975 году, а первый перевод был осуществлен в 1977 году. Ежедневно участники в системе СВИФТ отправляют сумму, эквивалентную 420 миллиардам долларов. В 2019 году общая сумма переводов составила порядка 77 триллионов долларов. 75% платежей отправляются через стандарт международных расчетов GPI.

Россия в 2018 году заняла второе место в мире по количеству организаций, подключенных к SWIFT, и первое место по темпу роста трафика.

Зачем нужна система SWIFT

Используя SWIFT, банковские учреждения отправляют и получают информацию о финансовых операциях через корреспондирующие счета. Система обеспечивает безопасность канала передачи данных. С ее помощью клиенты банков могут оперативно переводить деньги получателям, находящимся на другом конце земного шара.

Переводами SWIFT пользуются физические лица, организации, торговые биржи, брокеры и другие участники финансового рынка. Их привлекает безопасность транзакций и гибкие бюрократические границы.

SWIFT GPI – это наиболее популярный стандарт международных расчетов, который помогает финансовым организациям совершать переводы с максимальной скоростью и прозрачностью. Технология обработки транзакций помогает улучшить качество работы международной системы платежей.

В SWIFT действуют определенные стандарты безопасности. Банки-участники обязаны выполнять требования CSP (Customer Security Programme, Программы обеспечения безопасности пользователей), и несут ответственность за защиту своей внутренней IT-инфраструктуры.

Как осуществляется перевод в SWIFT

Переводы в системе можно осуществлять как с банковского счета, так и наличными.

Для совершения транзакции банк-участник указывает в платежном поручении:

Все реквизиты заполняются на английском языке. Согласно директивам Евросоюза № 2560/2001 и № 1781/2006, с 1 января 2007 года банки Европейского союза могут не принимать платежи, если номер счета не соответствует стандартам IBAN. И при этом взимать комиссию за возврат платежей.

Процесс переводов в SWIFT в наиболее общем виде можно описать следующим образом:

Срок перевода средств – 5-7 рабочих дней. В случае использования корреспондентского счета транснациональной финансовой компании, транзакция обрабатывается в течение суток.

Достоинства и недостатки

Преимущества SWIFT перед конкурентами по типу Юнистрим и Western Union:

Среди минусов стоит отметить:

Источник

Обзор системы переводов SWIFT

Что такое SWIFT и как он возник?

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе это значит «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», основной целью которого является передача информации и совершение платежей в международном формате.

Предпосылки к созданию системы SWIFT были замечены еще в начале 50-х годов 20 века, когда, спустя несколько лет после Второй Мировой войны, государства начали заниматься активной торговлей на международном уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение банковских функций и операций. Ранее общение между банками совершалось посредством почты и телеграфа, однако новые условия диктовали новые правила – такие способы передачи информации стали неэффективными из-за стремительного увеличения объема банковских операций. Более того, очень часто стали возникать недоразумения и ошибки во время проведения межбанковских операций, связанные с системами функционирования различных банков и отсутствием необходимой стандартизации. Банкиры понимали, что рано или поздно возникнет новый способ бумажного обмена финансовой информации между всеми банками мира. И они были правы…

Разработка такой системы началась в начале шестидесятых годов. Представители шестидесяти крупнейших европейских и американских банков несколько раз собирались для обсуждения волнующей всех проблемы – создания единой системы стандартизации в банковской сфере. Для этой цели было решено использовать точную вычислительную технику – компьютеры, которые, как известно, обеспечивали максимально эффективную систему передачи данных такого рода.

Непосредственная работа над данной системой, способной круглосуточно обеспечивать обмен финансовой информацией с высокой защитой и под контролем, началась в начале 1968 года. Уже в 1972 создатели подготовили официальный проект и сделали необходимые расчеты по рентабельности этой системы.

В мае 1973 года при участии 239 банков, расположенных в 15 странах мира, была создана и учреждена платежная система под названием SWIFT. Её разработчики трудились более четырех лет для практического осуществления этого учреждения, и 9 мая 1977 года международная сеть, отвечающая за передачу данных, была официально запущена. В конце этого же года число банков, желающих присоединиться к SWIFT, возросло до 586. Ежедневно сообщество передавало 450 тысяч электронных сообщений.

На сегодняшний день в составе SWIFT находятся более 7 тысяч финансовых организаций и банков, которые находятся в 190 странах. Несмотря на достаточно большое расстояние друг от друга (иногда возникает необходимость передачи информации из США в Австралию), они могут беспрепятственно обмениваться сообщениями и круглосуточно взаимодействовать.

Схема работы SWIFT

Существует два типа сообщений: финансовые (передающиеся между пользователями системы) и системные (передающиеся между пользователями и системой).

Все сообщения системы SWIFT включают в себя:

Преимущества и недостатки SWIFT

На сегодняшний день в России SWIFT уступает в популярности таким известным системам переводов как, например, Western Union или «Юнистрим», однако для оплаты зарубежных услуг или перевода крупной суммы денег в другую страну является, по сути, самым рациональным решением (особенно для тех, у кого возникает постоянная необходимость отправки немалых денежных переводов за границу).

Невероятная масштабность распространения SWIFT в мире позволяет осуществить перевод на клиентский счет любого известного банка, при этом сумма ограничивается только допустимыми величинами, которые не нарушают экономическое законодательство того или иного государства.

SWIFT-переводы отправляют финансовые средства не на ФИО получателя, а на определенные счета, при этом у вас всегда имеется возможность самому выбрать валюту перевода. Также система максимально конфиденциальна и безопасна. При переводе денег через SWIFT, комиссия всегда составляет определенную (фиксированную!) сумму, которая будет увеличиваться в минимальной пропорции от суммы переводов, что будет выгодным при переводе больших сумм денег за рубеж.

Итак, основные преимущества SWIFT заключаются в:

Более того, система зависит от развития корреспондентских отношений банка, посредством которого вами осуществляется перевод (ведь один денежный перевод в SWIFT может осуществляться несколькими финансовыми организациями или банками). Помимо этого, стоимость перевода может повысить наличие банков-посредников, которые возникают тогда, когда валюта перевода отличается от национальной валюты государства, в которое данный перевод осуществляется.

Итак, основные недостатки SWIFT заключаются в:

Что такое SWIFT-код и где он используется?

SWIFT-кодом называют уникальный идентификационный код определенного банка или любого другого участника финансовых расчетов, использующегося при переводе денежных средств из одного государства в другое между банками (которые являются участниками системы SWIFT). Код формируется по следующему стандарту: ISO 9362 (ISO 9362 — BIC).

SWIFT-коды банков обычно можно найти на сайте самого банка (раздел «реквизиты» или «переводы). Вы также можете воспользоваться специальными справочниками SWIFT-кодов банков.

Стоит отметить, что данный код используется только на мировом рынке. Для проведения банковских операций внутринационального характера нужны другие коды. Идентификационная система банков Российской Федерации называется «БИК». В Великобритании, например, это «Sort Code». Безусловно, можно перечислить такие системы всех стран мира, но гораздо легче будет воспользоваться соответствующими справочниками.

Не стоит забывать, что участие в идентификационной системе SWIFT носит исключительно добровольный характер, поэтому отсутствие подключения к ней будет означать, всего лишь, замедление процесса международных банковских операций. Также SWIFT-код гарантирует полную безопасность того или иного перевода, таким образом, риск того, что перевод затеряется между банками, сводится к минимуму.

Источник

Что такое SWIFT и чем обернется приостановка работы с ней

Банки Беларуси и России могут отключить от международной системы SWIFT, которая обеспечивает передачу информации о финансовых транзакциях по всему миру. Однако не все страны Запада поддерживали такое санкционное решение, поскольку просчитывали свои потери от этих мер. Чем отключение от SWIFT грозит бизнесу и обычным пользователям, и есть ли альтернативные варианты этой системе?

Что такое SWIFT?

Источник — https://ru.freepik.com/

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это международная система межбанковской передачи информации и платежей внутри страны или между странами. Впрочем, ее используют не только банки, но и инвестиционные компании, биржи, брокеры. Ею пользуется более 11 тысяч банков и финансовых организаций больше чем в 200 странах.

SWIFT позволяет осуществлять быстрый и защищенный обмен данными о переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами. Но, в отличие от платежных систем подобных Visa или MasterCard, «свифт» только транспортирует сообщения о переводах.

Кому система принадлежит?

SWIFT — это частная организация, штаб-квартира которой расположена в Бельгии. В 2012 году был создан Форум по надзору SWIFT, в котором к центральным банкам G-10 (Бельгия, Канада, Франция, Германия, Италия, Япония, Нидерланды, Великобритания, США, Швейцария и Швеция) присоединились другие ЦБ из крупнейших экономик.

Но надзор в первую очередь направлен на обеспечение наличия у SWIFT эффективных средств контроля и процессов (например, с точки зрения безопасности и отказоустойчивости), чтобы избежать риска для финансовой стабильности и надежности финансовой инфраструктуры.

Исключает ли SWIFT банки или страны?

SWIFT нейтрален. Любое решение о введении или отмене санкций в отношении стран или отдельных организаций принимается исключительно государственными органами и законодателями, говорится в сообщении компании?

Вместе с тем SWIFT полностью соблюдает все применимые законы о санкциях. Однако «ответственность за обеспечение того, чтобы отдельные финансовые операции соответствовали законам о санкциях, лежит на финансовых учреждениях, которые их осуществляют, и на их компетентных органах».

В 2012 году ЕС, пытаясь блокировать реализацию ядерной программы Тегерана, запретил специализированным поставщикам финансовых сообщений, таким как SWIFT, предоставлять услуги иранским банкам, находящимся под санкциями. SWIFT выполнила регулятивное обязательство, отключив соответствующие банки. В 2016 году банки вернулись в систему после заключения соглашения об иранской ядерной программе, но в 2018 году санкции были введены снова. Ирану пришлось проводить финансовые операции обходными путями — либо переводами на частные счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака и Тайваня, либо с помощью иранских банков на территории других государств.

В 2017 году SWIFT закрыла доступ трем северокорейским банкам, находящимся в санкционном списке ООН.

Почему на Западе не было консенсуса по России?

Беларусь и Россию хотели отключить от SWIFT уже не один год. До недавних пор Минск оставался в лучшем положении, поскольку смог бы быстро переориентироваться на российские банки. Включение Сбера и ВТБ в санкционные списки уже добавило головной боли Беларуси.

С Россией все обстояло сложнее. Польша, Латвия, Эстония и Литва настойчиво предлагали отключить РФ от SWIFT после вторжения в Украину. На их стороне оказался и премьер-министр Великобритании Борис Джонсон. Но ему оппонировал канцлер Германии Олаф Шольц, писала Financial Times. Германию поддерживали Италия, Венгрия и Кипр в силу своих более тесных экономических связей с Россией. Дело в том, что санкции ударяют по оплате за российские нефть и газ. Будет нанесен ущерб и европейским кредиторам, которым станет сложно возвращать свои деньги, сообщал Reuters со ссылкой на источники. К тому же Россия в любом случае выстраивает свою альтернативную систему платежей и переводов, добавило агентство.

Действительно есть альтернатива SWIFT?

С 2014 года в России существует свой аналог SWIFT — Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Она была создана, чтобы платежи внутри страны могли проводить банки под санкциями. В конце 2021 года все банки Беларуси подключились к СПФС.

По состоянию на 2021 год СПФС объединял 335 пользователей, в том числе 38 зарубежных участников из девяти стран. В частности, четыре банка из Кыргызстана, по два банка из Армении и Казахстана, по одному — из Таджикистана и Кубы, но основную долю составляют российские кредитные учреждения. По данным ЦБ, в 2020 году ежемесячный трафик в СПФС составил около 2 млн сообщений, или более 20% трафика внутрироссийских сообщений через SWIFT.

Кроме того, существует еще китайская система межбанковского взаимодействия Cross-Border Interbank Payment System (CIPS), которую можно задействовать для трансграничных транзакций. К ней подключены несколько десятков российских и зарубежных банков из стран, входящих в ЕАЭС. Тем не менее ввиду географической ограниченности ее применения заменить SWIFT она тоже неспособна.

Чем отключение от SWIFT грозит бизнесу и людям?

Закрытие доступа к SWIFT повлечет за собой проблемы для банков и замедлит расчеты со странами зарубежья в долларах, евро и другие свободно конвертируемых валютах. Это коснется в первую очередь импортеров и экспортеров. Их расходы увеличатся, что отразится на ценах товаров. Бизнесу придется искать банки, которые не попали под санкции. Но небольшие банки не смогут удовлетворить запросы всех желающих.

Вместо SWIFT банки могут использовать электронную почту, передачу сообщений по каналам телексной связи, факс, телефонные звонки, бумажные платежные поручения. Но это сильно замедляет процесс прохождения платежей, но не делает их невозможными. Сроки переводов могут увеличиться до десяти дней. При этом возрастает риск мошеннических схем.

Надо сказать, что платежи юрлиц внутри страны «свифтовые» ограничения не затрагивают. Это касается и обычных пользователей. Оплата картами через интернет, платежные терминалы и на кассах магазинов посредством эквайринга останется доступной. Правда, для этого необходимо, чтобы банковские карты обслуживались платежными системами. В Беларуси и России действуют собственные платежные системы «Белкарт» и «Мир». С расчетами по ним сложностей не возникнет. Международные платежные системы Visa и Mastercard уже начали отключать недавно попавшие под санкции банки. Их карты перестают действовать за рубежом, но пока продолжают работать внутри России и Беларуси.

Источник

Что такое SWIFT и почему его роль так важна для экономики?

Сейчас очень много разговоров идет о SWIFT и потенциальном отключении России от него. Что же такое SWIFT?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — это система обмена информацией между международными участниками платежной системы. Что-то вроде глобального чата для банков. 11.000 организаций и 42 миллиона сообщений в день. Эта система служит для подтверждения платежей между участниками, а не фактическими переводами.

Что будет, если Россию отключат от SWIFT? Это главный вопрос, ведь есть риск того, что в этом случае международные переводы станут недоступны. На самом деле это не так. Увеличится время проведения переводов, но сами переводы останутся опцией. Также, вероятность такого сценария для одного из главных экспортеров сырья в мире крайне мала. Это же относится к вводу-выводу средств из иностранных брокеров (как единственной опцией для продолжения нормального инвестирования капитала на сегодняшний день, подробнее писал тут).

Источник

Что будет, если Россию отключат от SWIFT

Что такое SWIFT?

SWIFT — это международная организация, которая контролирует одноименную межбанковскую систему совершения платежей и обмена информацией.

Среди международных банковских систем она является самой массовой. SWIFT позволяет организациям из разных уголков планеты быстро и безопасно обмениваться друг с другом платежами. Головной офис платежной системы находится в городе Ла-Юльп близ Брюсселя. Россия на сегодняшний день входит в топ-5 крупнейших пользователей.

Какие последствия нас ждут, если Россию все-таки отключат от SWIFT?

На самом деле последствия не из приятных. Переводить средства на зарубежные счета станет в разы сложнее и, главное, дороже. Системы Visa и Mastercard при этом начнут показывать сбои — как при зарубежных переводах, так и при внутренних.

Отечественные инвесторы при отключении от SWIFT могут поторопиться с распродажей российских бумаг. Это ударит и по банкам, и по частным инвесторам, и по всему фондовому рынку.

Торможение международных транзакций скажется почти на всех сферах экономики: цепочки поставок товаров нарушатся, что приведет к дефициту импорта и, как следствие, росту цен. А рост цен — это падение рейтинга власти и опустошение наших с вами кошельков. Естественно, все эти последствия скажутся на национальной валюте — доллар и евро поползут вверх.

Как отключение SWIFT отразится на простых людях?

Отключение действительно может сказаться на каждом: простой гражданин столкнется с проблемами перевода денег за границу, а малый бизнес не сможет расплачиваться с зарубежными поставщиками.

Однако последствия все-таки не катастрофичны. Во время Крымской весны угроза отключения от SWIFT уже была, поэтому российский ЦБ создал аналог системы — СПФС. Она не столь популярна, но в критической ситуации можно перейти на нее.

На внутренние платежи отключение от SWIFT и вовсе никак не повлияет.

Какова вероятность того, что это произойдет?

В связи с украинским конфликтом Россию уже не раз предлагали отключить от SWIFT. Последний раз предложение озвучили американские власти в конце 2021 года. Однако и американский, и европейский истеблишмент (пока что) отказался от этой идеи. Немецкое издание Handelsblatt писало, что руководство стран ссылалось на то, что подобный шаг может привести к дестабилизации финансовых рынков в краткосрочной перспективе и способствовать созданию альтернативной платежной инфраструктуры, в которой больше не будут доминировать страны Запада.

От идеи изолировать Россию от крупнейшей международной системы вероятнее всего откажется и сам SWIFT. Это частный кооператив с штаб-квартирой в Бельгии, он контролируется сразу 10 центробанками развитых стран. И руководство SWIFT попросту не хочет получить репутацию компании, которая зависима от политики. В 2014 году, после воссоединения России с Крымом, платежная система отказалась предпринимать какие-либо действия против России.

Напомним, что несколько раз надавить на SWIFT уже удавалось, когда США лоббировали санкции против Ирана и Северной Кореи. Но тогда за полную блокировку выступило и большинство стран ЕС.

Кроме того, Россия входит в топ главных клиентов SWIFT. За каждую транзакцию система взимает, как правило, комиссию 1–2%. Отключить одного из самых крупных пользователей значит потерять доход.

Источник

Что такое SWIFT и чем грозит отключение России от системы?

Что будет после отключения от международной системы банковских платежей, что такое SWIFT и что может ожидать россиян при усугублении ситуации с международными платежами – разбираемся вместе с экспертами.

Что такое SWIFT?

SWIFT – это не политическая организация, и сама по себе система не делает никаких финансовых переводов и не хранит денежные средства. Но система является важнейшим звеном передачи данных и осуществления платежей между банками множества государств.

Если использовать банковскую терминологию, то SWIFT можно назвать международным «клиент-банком», позволяющим быстро и безопасно осуществлять поручения между финансовыми организациями переводы денежных средств.

С помощью системы банки могут отсылать своим иностранным партнерам поручения на перевод иностранной валюты, подтверждения сделок, выдают гарантии за клиентов, совершают конвертации.

Важно! SWIFT не является платежной системой. Это универсальный специализированный канал для передачи распоряжений и поручений о переводе средств между десятками тысяч финансовых организаций по всему миру. Это крупнейший мессенджер банковских платежей, упрощающий и ускоряющий систему безналичных взаиморасчетов.

SWIFT можно назвать ключевым звеном в цепочке мировой системы финансов. Поэтому отключение от SWIFT любого государства ограничивает денежные потоки извне и финансовые платежи из самого государства, что влечет за собой существенные экономические потери.

Какие последствия отключения всей России от SWIFT?

Отключить любой банк от СВИФТ означает лишить его канала связи, например телефонной линии или интернета. Отключение всех российских банков от СВИФТ фактически означает полную финансовую изоляцию.

Вице-президент ICDC Pacific Co Константин Воробьев:

«Полное отключение банковской системы РФ от SWIFT грозит нашей стране параличом международных расчетов, валютным коллапсом, дефицитом импортной продукции. Сильней других пострадают те, кто раньше вовсе и не слышал о подобной аббревиатуре».

Однако эксперты полагают, что западным партнерам невыгодно полностью вычеркивать Россию из общей системы международных расчетов. Такое отключение – обоюдоострый кинжал, который ударит не только по России, но и повлияет на мировую экономику.

Россия считается главным поставщиком энергоресурсов в страны Европы, крупнейшим поставщиком материалов для производства важнейших товаров: электроники, полупроводников реактивных двигателей и т. д. Отключение нашей страны от системы платежей создаст огромные трудности для европейских стран с точки зрения замещения российских поставок.

Эксперты считают, что отключение от СВИФТ не парализует полностью финансовую систему России, поскольку в стране разработаны альтернативные варианты международных расчетов. Однако проблемы и неудобства будут, и затронут они всех россиян.

Что случится с международными переводами и платежами?

С внешними финансовыми рынками Россию связывает в основном SWIFT, но это не означает полного прекращения международных платежей. Российские банки могут перейти на альтернативные каналы: электронную почту, телекс, бумажные платежные поручения, факс, телефонные звонки. Но это существенно усложнит процесс осуществления международных платежей.

Кроме того, в теории у российских финансовых учреждений могут появиться посредники, действующие вне юрисдикции ЕС. Например, банки третьих стран, которые смогут принимать переводы от российских банков и перенаправлять их зарубежным контрагентам через SWIFT. Но эти переводы, разумеется, подорожают на комиссию посредников.

Важно! Международные операции можно осуществлять и без SWIFT. Но это небезопасно, долго, дорого и неудобно. Фактически в арсенале отечественной банковской системы только морально устаревшие каналы факсов и телексной связи, которые западные банки вряд ли захотят использовать.

Сроки платежей между международными участниками рынка могут значительно увеличиться. При этом больше пострадают частный сектор и малый и средний бизнес. Платежные поручения и сделки высокой важности между крупными участниками рынка будут обрабатываться более быстро со стороны заинтересованных зарубежных партнеров. А вот небольшие сделки могут зависнуть надолго – маленькие суммы платежей, несущественные по важности сделки вряд ли вызовут желание иностранных финорганизаций брать на себя дополнительные риски.

Отключение от международной системы и переход банков на альтернативные источники приведет к сильному удорожанию экспорта, и больше всего это ударит по тем отраслям, где Россия не является доминирующим поставщиком. В этих сегментах российский бизнес понесет значительные потери.

Что касается международных платежей в зарубежных магазинах и сервисах, то их запрещать никто не собирается. Однако трудности с переводами будут, поскольку международные системы (например, Visa и Mastercard) уже начали отказывать в обслуживании попавшим под санкции российским банкам.

Что будет с переводами внутри страны?

Эксперты уверяют, что отключение от СВИФТ не затронет переводы внутри РФ.

Во-первых, в России функционирует собственный аналог SWIFT – СПФС. Через эту систему можно вполне безопасно и быстро осуществлять переводы внутри страны.

Во-вторых, платежи по стране можно производить с помощью национальной платежной системы «МИР», к которой подключено большинство отечественных банков.

Важно! Рублевых операций санкции не коснутся. Обычному пользователю пластиковой карты либо держателю счета можно не волноваться. Счета не будут заблокированы или реквизированы.

Центробанк заверяет, что отключение от СВИФТ не несет никакой угрозы внутренним расчетам и будет способствовать распространению рубля как международной валюты.

Как отключение от SWIFT отразится на простых людях?

Эксперт по финансовым сервисам Андрей Бархота:

«Мы закупаем множество иностранной продукции: это и компьютерная и бытовая техника, запчасти для транспорта, сырье для производства. Пострадает весь бизнес в целом, поскольку не сможет в достаточном объеме вести закупки и осуществлять торговлю. При таком положении вещей конечного потребителя тоже не ждет ничего хорошего».

В случае тотального отключения от SWIFT могут быть проблемы с поставкой потребительских товаров и фармацевтики.

Финансистам и бизнесменам придется выбирать приоритеты в оплате зарубежных закупок – грубо говоря, решать, что важней: закупить запчасти для промышленного оборудования или оплатить поставки детских игрушек или лекарств. Выбор в пользу первого очевиден, то есть потребительские товары будут закупать в последнюю очередь.

В результате произойдет «оптимизация ассортимента», то есть на российский рынок будет попадать лишь необходимый минимум импортных товаров. Торговля сохранится, но всего будет меньше, а цены возрастут в разы. Малому и среднему бизнесу придется сокращать свою деятельность, а это грозит если не тотальной безработицей, то сильным удешевлением труда.

Сильный шторм на международных рынках негативно скажется на российской экономике. То есть в перспективе россиян ждут инфляция, сильное падение доходов и общее снижение уровня жизни.

Об отключении банковской системы РФ от международных переводов заговорили еще в 2014 году, после присоединения Крыма к России. Тогда же в стране была и разработана и запущена Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Это своеобразный аналог СВИФТ – банковский мессенджер для обеспечения перевода платежей внутри нашей страны.

Что умеет российская СПФС:

Российская система уступает СВИФТ в скорости передач отправления и не поддерживает международные банковские переводы. Однако у нее есть и свои преимущества – повышенный уровень конфиденциальности и низкая стоимость отправки сообщений.

Сейчас в СПФС входят не все отечественные банки, но при необходимости другие финансовые организации тоже могут быстро подключиться к системе. Основную долю участников системы составляют отечественные банки, но в число пользователей входят также киргизские и белорусские банки, а также финансовые организации из Казахстана и Кубы, Таджикистана и Армении.

Важно! На данный момент в СПФС входит 331 участник, в том числе и зарубежные партнеры – всего 38 зарубежных участников из 9 государств.

Российская система полностью обеспечивает внутренние переводы в РФ, но не решит проблему с международными платежами.

Источник

Swift: что это такое простыми словами и как переводится

Доброго времени суток, Бро. Банковские переводы прочно вошли в нашу жизнь, теперь каждый пользователь может осуществлять межбанковские транзакции и пересылать определенную сумму денег на счет получателя. Задача легко выполнима в пределах страны или области, однако, когда дело касается отправки денежных средств между континентами, предположим, из России в другую страну, здесь уже обычный сервис не подойдёт и потребуется другая система. В этой статье мы разберем систему swift что это такое простыми словами, как правильно сделать swift-перевод и определимся с ценной за комиссию.

Swift что это такое простыми словами и для чего нужно

Форма логотипа символизирует тип оказываемых услуг – это земля с меридианами и название системы в центре.

Что потребуется для работы в СВИФТ?

Согласно стандартам всемирной межбанковской организации, пользователю для осуществления SWIFT-переводов потребуется получить реквизиты получателя. Ниже предоставлен список.

Важно: Вся информация, подлежащая заполнению должна быть на английском языке включая Имя и Фамилию.

Помимо данных перечисленных выше требуется собрать документы.

СВИФТ– код любого учреждения можно найти в интернете, для этого нужно задать запрос, как показано на картинке.

Чтобы получить справку SWIFT-кода госбанка, можно воспользоваться запросом, приведенным на скриншоте выше или же посетить официальную страницу госучреждения и в разделе реквизиты посмотреть там. Вот пример Сбербанка.

Разберем, что означают эти буквы, каждая структура состоит из одиннадцати наборов символов и имеют вид BBBBCCLLDDD.

Этот параметр обязательный. Он существует для того, чтобы не путаться в филиалах учреждения, расположенных на разных территориях, например АЛФА-БАНК, существует сразу в нескольких странах.

Так предположим, для пополнения московского счет из-за рубежа потребуется указать только восемь символов, а чтобы перевести средства, допустим, в г. Новосибирск, нужно будет дополнить свой свит-код, дополнительными тремя знаками.

SWIFT-переводы: условия, про которые следует знать

Существует некоторые условия, с которыми нужно ознакомиться заранее. Вот список из них.

Комиссии за СВИФТ-переводы

Как и при любой банковской операции, здесь также требуется оплата за использование услуг. Она увеличивается пропорционально отправляемой денежной сумме. Разумеется, каждый bank устанавливает свой минимальный процент. Ниже предоставлен список банков.

Разумеется, комиссия может менять в зависимости от количества банков участвующих в операции. К примеру, бывают ситуации, когда требуется выполнить транзакцию через банк-посредник, в таком случае оплата за перевод возрастет. Удорожание услуг может произойти, если отправляемая валюта отличается от национальной в стране-получателе.

Как удостовериться, в пополнении заграничного счета?

Выше мы узнали про систему Swift, что это такое простыми словами, однако у новичка могут появиться дополнительные вопросы. Как узнать, что деньги пришли на указанный счет?

Преимущества и недостатки SWIFT

Система, которая организует СВИФТ-платежи, имеет свои плюсы и минусы. Перечислим сначала основные преимущества:

Что будет, если отключат СВИФТ от России?

Многим наверняка интересно Swift что это такое простыми словами, но не менее важным вопросом является, какое будущее ждет СВИФТ в России. Последнее время все больше говорят о возможном варианте отключения системы от РФ. Что произойдет в этом случае?

Если брать во внимание оборот денежных потоков внутри России, то отключение от S.W.I.F.T на это никак не повлияет. Большинство клиентов смогут и дальше пользоваться услугами госучреждений и пересылать средства на другие счета и делать покупки через интернет.

Прежде всего, стоит отметить, что физические лица, которые совершают платежи внутри России не пострадают. Больше всего ущерб будет нанесен крупным компаниям, которые занимаются коммерческой деятельностью с западными партнерами.

Там зарабатывают деньги, сотрудничая с банками РФ, и вряд ли откажутся от переводов. Они могут потерять доходы по комиссиям и средства, которые вносят госбанки РФ за годовое обслуживание. Даже если предположить гипотетический вариант, что в Евросоюзе все же пойдут на этот шаг, то в этом случае наши финансовые организации просто переключаться на прямые переводы.

Кроме того, в России уже разработан свой собственный аналог – называется СПФС.

Альтернатива SWIFT

В России уже создали СПФС. Функционирует она на базе информационного-коммуникационного комплекса технических решений. Работает по аналогии СВИФТА. Что она умеет. Вот список её возможностей.

Кроме того, если требуется срочно сделать перевод, то не следует забывать про обычные способы отправки без использования мировых банковских организаций.

Надеюсь, приведенная информация в статье помогла разобраться, что такое SWIFT-платежи, как пользоваться системой, и какой процент взимается за денежные транзакции. Если материал был полезен ставим лайки и делимся статьей в социальных сетях. Всех благ!

Источник

CNN (США): что такое SWIFT, и почему он может стать самым страшным для России оружием

Что такое SWIFT?

Что произойдет, если Россию исключат?

Российские контрмеры

Главный редактор: А. А. Тургиева

Адрес электронной почты редакции: info@inosmi.ru

Учредитель: Федеральное государственное унитарное предприятие «Международное информационное агентство «Россия сегодня» (МИА «Россия сегодня»).

При полном или частичном использовании материалов ссылка на ИноСМИ.Ru обязательна (в интернете — гиперссылка).

Использование переводов в коммерческих целях запрещено

Факт регистрации пользователя на сайтах РИА Новости обозначает его согласие с данными правилами.

Пользователь обязуется своими действиями не нарушать действующее законодательство Российской Федерации.

Пользователь обязуется высказываться уважительно по отношению к другим участникам дискуссии, читателям и лицам, фигурирующим в материалах.

Публикуются комментарии только на русском языке.

Комментарии пользователей размещаются без предварительного редактирования.

Комментарий пользователя может быть подвергнут редактированию или заблокирован в процессе размещения, если он:

В случае трехкратного нарушения правил комментирования пользователи будут переводиться в группу предварительного редактирования сроком на одну неделю.

При многократном нарушении правил комментирования возможность пользователя оставлять комментарии может быть заблокирована.

Пожалуйста, пишите грамотно – комментарии, в которых проявляется неуважение к русскому языку, намеренное пренебрежение его правилами и нормами, могут блокироваться вне зависимости от содержания.

Источник

Что такое SWIFT и что означает возможное отключение России от него

Решение об отключении России от SWIFT будет принято в течение нескольких дней, сообщают СМИ со ссылкой на главу одного из центральных банков еврозоны.

Агентство Reuters сообщило со ссылкой на неназванного главу одного из европейских банков, что Россия будет отключена от финансовой системы SWIFT в ближайшие дни. При этом в списке уже принятых санкций не упоминается международная система межбанковсих расчётов.

Кто выступает за отключение от SWIFT

Вокруг отключения России от SWIFT в западных странах долгое время не было единства. В частности, против выступали Германия, Италия, Венгрия и Кипр, страны, имеющие традиционно сильные экономические связи с Россией. Кроме того, принятие подобного решения может поставить под угрозу и энергобезопасность стран Евросоюза. С помощью SWIFT они платят за поставки газа из России.

Однако чуть ли не с каждым часом вероятность того, что отключение всё же произойдёт, растёт. Даже Германия изменила свою позицию. Она оставалась последней имеющей вес страной, воздерживавшейся от этого ограничения.

Стоит заметить, что на Западе дискуссии вокруг возможного отключения от SWIFT, как возможного рычага влияния на Россию, идут с 2014 года, когда Россия вернула в свой состав Крым.

Что такое SWIFT

Это самая крупная международная банковская система, которая позволяет компаниям из разных стран быстро обмениваться платежами. Россия входит в пятёрку крупнейших пользователей этой системы. Аббревиатура расшифровывается Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, то есть, общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. При этом система не управляет счетами клиентов, а используется только как средство быстрого и достоверного обмена данными о переводах, платежах и обмене ценными бумагами.

Чем грозит отключение от SWIFT

Банки и компании в России из-за отключения от SWIFT могут лишиться доступа к долларам и евро. Условно говоря, валютные счета будут заморожены. Для простых граждан это может означать невозможность распоряжаться своей валютой на счетах в банках до момента, пока финансовыми организациями не будет найдено соответствующее решение.

При этом отключение России от SWIFT не означает напрямую, что граждане страны лишатся доступа к международным платежным системам Visa и Mastercard, однако их работа может быть затруднена из-за более медленных транзакций. Теоретически санкции могут предполагать и уход из России самих Visa и Mastercard: такой вариант в прошлом тоже обсуждался.

Так или иначе, рублевых расчётов это не коснется, поскольку Центробанк России создал СПФС — систему передачи финансовых сообщений, аналог SWIFT. На текущий момент к ней подключено уже 23 зарубежных участника из Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии, Германии и Швейцарии.

Однако, проблемы в цепочках международных транзакций в первую очередь ударят по экономике. Будет нарушены расчёты с зарубежными поставщиками, возникнет дефицит импортных товаров с неизбежным ростом цен на них. Соответственно, продолжится ослабление курса рубля.

Ранее «Царьград Новосибирск» рассказывал о том, что торговые сети уже резко подняли стоимость электроники и бытовой техники.

Источник

Что такое система SWIFT: объясняем доступным языком

Система SWIFT создана для проведения международных переводов, которой пользуются люди в разных странах мира. С ее помощью пересылаются деньги в национальной или иностранной валюте, которые получателю выдаются в наличной форме, или зачисляются на его банковскую карту.

Что такое SWIFT?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – международная система переводов, созданная в 1973 году и до сегодняшнего дня не утратившая актуальность. Почти 12 тысяч финансовых организаций и банков из разных стран мира используют систему при работе с клиентами. Каждый человек, благодаря SWIFT, может отправлять наличные средства по территории своей страны и за ее пределы, которые быстро доходят до получателей.

Единственным условием для проведения таких транзакций является подключение банка, в который переводятся деньги, к SWIFT.

SWIFT – это особый реквизит банка, без которого невозможно проводить переводы внутри одноименной системы. Это такая комбинация букв и цифр, которая позволяет идентифицировать конкретный банк.

При формировании кода используются международные стандарты ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), ISO 3166 (код страны).

Реквизит SWIFT может иметь комбинацию букв и цифр, количество символов в которой варьируется от 8 до 11. Например, у Тинькофф он выглядит следующим образом – «TICSRUMMXXX». Он подразделен на 4 смысловые группы, каждая из которых характеризует банк-получатель:

Узнать SWIFT банка можно на его официальном сайте или спросить у сотрудников в офисе банка. Еще можно позвонить на горячую линию и получить информацию там. Реквизиты кредитных организаций, входящих в систему, размещены на официальных сайтах РОССВИФТ и Банка России.

Технология SWIFT позволяет проводить между банковскими организациями быстрый обмен платежами или передавать конфиденциальную информацию. Для используется международная корпоративная сеть, к которой подключены банки (каждый из которых получил свой код SWIFT).

Переводы в системе проводятся по довольно сложной схеме, в ней могут участвовать помимо отправителя и получателя сразу несколько банков, например:

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются на региональном узле и перенаправляются в операционный центр, где им присваивается уникальный номер, затем данные обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Кто может пользоваться системой SWIFT

Система SWIFT разрабатывалась не только для межбанковских переводов, она предназначена еще и для обмена конфиденциальной информацией между разными банками и финансовыми организациями. Кроме того, с ее помощью можно даже пересылать облигации и ценные бумаги.

Системой активно пользуются клиенты, им для отправки переводов даже нет необходимости открывать банковский счет. Помимо физических лиц, SWIFT используют и корпоративные структуры.

Чтобы отправить деньги, клиенту нужно прийти в банк, который входит в системе, заполнить платежный документ и внести в кассу деньги.

Если у него есть активная банковская карта, деньги можно внести в онлайн-режиме прямо с нее. Например, в мобильном приложении клиент может раздел «SWIFT переводы», выбрать адресата или ввести реквизиты получателя вручную. Если система запрашивает документы (для валютных операций это договор, инвойс), то их можно загрузить. В соответствующей строке нужно указать назначение перевода, ввести сумму платежа (у клиента должен быть открыт счет в той валюте, в которой он планирует отправлять деньги), выбрать способ расчета комиссии, и подтвердить операцию. После отправки денег клиент сможет отслеживать статус транзакции (данные о переводе будут сохранены в истории платежей).

На обработку транзакции у банка может потребоваться от суток до нескольких дней (если платеж проводится внутри одного банка, то он может дойти до получателя в течение 24 часов).

Тарифы и другие условия перевода SWIFT

Каждая кредитная организация в индивидуальном порядке разрабатывает условия для SWIFT платежей и самостоятельно устанавливает размер комиссии. Например, Сбербанк – первый на территории России оператор системы, он раньше других начал проводить переводы через SWIFT. Желающим отправить деньги через Сбербанк нужно знать о следующих условиях:

Если деньги отправляются в банк другой страны, у которого нет корреспондентского счета в российском банке, то клиенту нужно предоставить менеджеру БИК банка-корреспондента и номер открытого в нем счета. При рублевых переводах следует учитывать один нюанс: если получателю нужны деньги именно в этой валюте, то у него должен быть открыт в своем банке рублевый счет, в противном случае при зачислении средств кредитная организация автоматически выполнит конвертацию в национальную валюту.

Лучшим решением для любого клиента в России станет открытие мультивалютного счета/карты, благодаря чему внутри РФ он сможет делать рублевые SWIFT-переводы, а за рубеж отправлять деньги в указанной валюте.

Частные клиенты и бизнес могут отправлять деньги по SWIFT не только в рабочие дни. Система работает без перерывов, в выходные и праздники, благодаря чему банки не могут отказать клиентам в проведении переводов. Если отделение не работает, то клиент может провести транзакцию через личный кабинет интернет-банкинга или мобильное приложение. Но если у клиента нет счетов в этом банке, придется ждать начала рабочего дня и проводить платежи через кассу.

Как отправить перевод SWIFT

После заполнения платежного документа, в который вносятся данные получателя и реквизиты его банка (название, город, страна, код в SWIFT), клиент вносит деньги. Комиссию банк-отправитель может удержать с суммы платежа, или клиент отдельно внесет ее через кассу.

Как получить деньги по SWIFT

Отправитель должен предупредить получателя, которому отправлен перевод на предъявителя о том, что деньги могут к нему идти в течение 2-3 суток. Более точную информацию о времени поступления средств он сможет узнать в своем банке, реквизиты которого передал отправителю.

После того, как ему сообщат, что средства пришли на общий системный счет, его могут попросить лично прийти в офис кредитной организации со своим паспортом. На месте ему придется заполнить квитанцию на получение перевода на предъявителя. В течение нескольких минут кассир будет проверять данные, после чего выдаст сумму перевода в местной или иностранной валюте (в которой осуществлялась отправка).

А если у получателя есть карта или счет в банке, то средства с системного счета будут могут быть зачислены на указанные реквизиты сразу.

Отправитель денег может оформить перевод на предъявителя или провести SWIFT платеж сразу на счет получателя (в этом случае ему не придется лично идти в банк за деньгами, так как о поступлении средств он узнает из смс-уведомления).

Источник

Друзья,
хочу рассказать про SWIFT и возможные последствия в случае его отключения.

1. Что такое SWIFT. Очень упрощенно.
Это система обмена сообщениями между банками. Еще раз, это не платежная система, не клиринговая, не расчетная. Это просто система стандартизированных сообщений между банками. И не более того.

Если угодно, это как общение по электронной почте, whatsapp или телеграмм.

2. Как работает SWIFT. Очень упрощенно.

Это почти как диалог родителей в whatsapp:
— дорогой, переведи дочери денег
— перевел

3. Чем грозит отключение от SWIFT.

— рост транзакционных издержек на переводы для банка и бизнеса, так как придется использовать другие каналы связи
— если у вас вклад за границей, вернуть назад его можно будет через банк, не отключенный от SWIFT (абсолютное большинство банков в РФ, в случае реализации санкций, останутся подключены к SWIFT)

при этом речи об остановке валютных транзакций нет. Они будут продолжаться, просто дольше и дороже.

4. Международный опыт. Остановилась ли международная торговля с Ираном?

Мы видим, что после отключения SWIFT в 2012 торговля в 2013 изменилась слабо, а падение в 2014 и 2015 скорее связано с падением цен на нефть, нежели с отключением SWIFT.

5. Какие альтернативы SWIFT существуют?

— СПФС от ЦБ РФ
— CIPS из Китая
— RIPPLE
— INSTEX — создана в Европе для торговли с Ираном (на сколько знаю, не особо успешно работает, но если прижмет. )
— связь посредством телекс, факс, телефона, бумажные носители, электронная почта (конечно, это все так себе альтернатива, но она есть)

Итог:
— SWIFT — просто система обмена сообщениями
— Отключение от SWIFT не блокирует валютные расчеты, а просто заставляет пользоваться менее удобной альтернативой
— В мире набирают обороты альтернативные SWIFT системы, независимые от США, санкции против РФ только ускорят их развитие

Если бы запад реально хотел нанести ущерб России, они говорили бы о запрете всем банкам открывать корреспондентские счета российским банкам в долларах и евро. Это уже была бы кардинально другая история.

Поэтому Греф и не боится отключения от SWIFT:

«Что будет, то будет, мы ко всем вариантам развития событий готовы», — прокомментировал он журналистам в кулуарах Гайдаровского форума.
Источник: РИА

А я, как инвестор, буду готов покупать Сбербанк по вкуснейшим ценам, в случае отключения от SWIFT, так как это вызовет панику на рынке, но реальным ущербом самому бизнесу почти не грозит.

Источник

Россию отключают от SWIFT — что это значит, какие будут последствия

Вечером 26 февраля Евросоюз отключил банки России от международной финансовой системы SWIFT. Пока что отключили банки, уже попавшие под санкции. Что такое SWIFT и как это отразится на россиянах?

Что такое SWIFT?

SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, существует с 1973 года. Штаб-квартира находится в Бельгии. Система позволяет отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасной, стандартизированной и надежной форме.

В целом термин расшифровывается как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». По сути, это ассоциация мировых финансовых учреждений. И сегодня SWIFT проводит и обрабатывает финансовые платежи более чем в 200 странах. Простыми словами, если вы хотите перевести деньги в другую страну вам потребуется специальный код, который присвоен этой системой банку. Такой код гарантирует безопасность и то, что деньги попадут именно на расчетный счет именно этого банка.

SWIFT является кооперативным обществом, созданным по бельгийскому законодательству, принадлежит его членам. По состоянию на 2015 год членами SWIFT являются более 11 тыс. финансовых организаций в более чем 200 странах мира, в том числе около 1000 корпораций. Средний оборот — более 30 млн сообщений в день.

Какие российские банки отключены от SWIFT на сегодня, 27 февраля 2022

Какие банки не смогут совершать платежи в международной системе?

Банки России, попавшие под санкции из-за военной операции в Донбассе, которую объявила Россия 24 февраля.

Что значит отключение от SWIFT? Кого уже отключали? Как это отразится на жизни россиян?

Отключить банк от SWIFT это как отключить канал связи — телефонную линию или интернет.

До сих пор отключение от международной финансовой системы вводилось только против Ирана и Северной Кореи.

На счетах россиян внутри страны это никак не отразится. Но отправить перевод денег в другую страну из банка, попавшего под такое отключение, россияне не смогут.

Mastercard уведомила попавшие под санкции российские банки об исключении из системы. По их словам, со второй половины дня субботы, 26 февраля, карты этой платежной системы, выпущенные ВТБ, «Открытием», Совкомбанком, Промсвязьбанком и Новикомбанком, должны были перестать работать за границей.

Эти банки не смогут эмитировать новые карты Mastercard. Но выпущенные ранее карты будут работать в России без ограничений, поскольку внутри страны все платежи идут через Национальную систему платежных карт. «Россиянам не стоит опасаться блокировки карт Visa и Masrecard, и нет необходимости снимать с них наличность», — заявил РИА Новости директор регионального инжинирингового центра НТИ Денис Кувиков.

Зарубежные интернет-сервисы уже начали блокировать платежи с карт банков из санкционного списка США. С субботы клиенты ПСБ не могут оплатить своими картами внутриигровые покупки на Facebook.

Какие существуют альтернативы SWIFT? Что будут делать попавшие под санкции банки?

На случай отключения России от SWIFT Банк России, начиная с декабря 2014 года, предоставляет кредитным организациям свою систему передачи финансовых сообщений (СПФС) в формате SWIFT о внутрироссийских операциях. Принципиальным отличием от существующей системы SWIFT является изменение топологии передачи данных с топологии «звезда» на топологию «дерево» (иерархическую). В отличие от системы SWIFT, функционирующей в единственном варианте, в мире может работать любое количество CyberFT Exchange Server, поддерживающих между собой прямые связи.

Также существует BIC, который стал синонимом SWIFT. Его можно использовать вместо SWIFT. BIC — это бизнес-идентификационный код. Он помогает стандартизации и облегчению финансовых операций в мире.

Существует еще один код — это IBAN. Или международный номер банковского счета. В нем не может быть более 34 символов. Как правило, он содержит код страны, контрольную цифру и код банка. IBAN требуется для отправки или получения денег внутри стран ЕС и между ними. И эта система позволяет делать быстрые платежи между юрлицами и физлицами в странах, которые участвуют в SWIFT. Нужно просто знать SWIFT банка получателя и IBAN получателя.

Вместо SWIFT банки могут использовать электронную почту, передачу сообщений по каналам телексной связи (единая международная система телеграфной связи), бумажные платежные поручения, говорит партнер Borenius Russia Артем Жаворонков. Это сильно замедляет процесс прохождения платежей, но не делает их невозможными. Среди других вариантов — факс и телефонные звонки, добавляет Волошин.

«Сроки могут увеличиться значительно, от недели и более. Платежные поручения повышенной важности могут обрабатываться более оперативно усилиями иностранной стороны, но в остальных случаях (малые суммы, несущественные сделки, нежелание иностранных банков брать на себя риски) возникает вероятность больших задержек, особенно для частных лиц и малого и среднего бизнеса», — оценивает эксперт.

У некоторых банков и до последних событий переводы в США шли по два месяца, поэтому «увеличение сроков будет сильно зависеть от конкретных ситуаций», указывает Прохоров.

«Скорее всего, сроки платежей по альтернативным каналам будут проходить от 2 до 10 дней», — отмечает источник в банке из топ-10, добавляя, что переводы за рубеж, «скорее всего, будут проходить по альтернативным каналам с использованием систем Центрального банка (СПФC) и банковских корреспондентских сетей».

Обмен сообщениями по коррсчетам регулируется двусторонними соглашениями банков, объясняет Прохоров. То есть банки могут договориться сами с собой напрямую, без межгосударственных соглашений (с учетом законодательства и санкционных ограничений).

«Главное в этом документообороте — однозначно убедиться, что сообщения приходят от надлежащего контрагента, а не от мошенников. SWIFT это обеспечивает, являясь фактически доверенной средой обмена. А для двухсторонних соглашений нужно будет договариваться о порядке верификации».

Как готовились к отключению банков от SWIFT

Санкции против России, подразумевающие отключение страны от SWIFT, обсуждаются с 2014 года, но до последнего времени воздерживались от их применения. Последние раунды санкций, в частности, предусматривали изоляцию нескольких крупных банков от долларовой системы — ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Открытие» и Новикомбанк попали в «блокирующий» список SDN (с ними западным компаниям взаимодействовать будет нельзя), Сбербанк столкнулся с ограничениями на корреспондентские счета в США (его активы в этой стране не замораживаются).

Против отключения России от SWIFT выступали несколько европейских стран из-за рисков для их экономики (санкции ударят по оплате за российские нефть и газ). Но в субботу, 26 февраля, агентство Reuters сообщило, что это решение будет принято в течение нескольких дней. О том, что европейские власти его поддерживают, неоднократно заявлял президент Украины Владимир Зеленский. Таким санкциям, в частности, препятствовала позиция Германии, но вечером в субботу министры экономики и иностранных дел страны заявили, что работают «над ограничением побочного ущерба» от отключения России от SWIFT, чтобы оно «затрагивало нужных людей».

CNN сообщило, что США и Европа, возможно, наложат санкции, связанные со SWIFT, на отдельные банки и организации, а не на всю страну. Так и произошло — в ночь на 27 февраля США и ЕС объявили, что ограничения затронут те финансовые учреждения, которые уже попали под санкции, но не уточнили, какие именно (существуют разные виды санкций). «При необходимости» эта мера затронет «и другие российские банки», сказала глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен.

Источник

Что такое SWIFT простыми словами

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Ни одна страна неспособна полноценно изолировать от международного сообщества отдельную банковскую структуру. Контакт между банками поддерживается сложными инструментами. На данный момент SWIFT является наиболее востребованным из них при использовании кредитными организациями.

Вас заинтересует: Все способы денежных переводов по России

Фото: bankiclub.ru

Система SWIFT была разработана в 1973 году. С течением времени ее улучшали и сейчас инструментом пользуются все кредитные организации. На момент создания системой SWIFT пользовались всего 200 банков в 19 странах, но почти за пятидесятилетнюю историю эта цифра значительно увеличилась. Теперь к системе подключено более 12 тысяч банков и финансовых организаций.

SWIFT – что это такое?

SWIFT отвечает за переводы финансовых средств между банками, кредитными и финансовыми организациями. Каждый гражданин может использовать этот инструмент и отправить перевод в национальной или иностранной валюте. Система станет удобным инструментом для тех, кто желает быстро и недорого отправить финансовые средства местному или иностранному контрагенту.

Чаще всего системой пользуются для быстрых международных переводов. Отправить перевод можно в ту страну, которая пользуется SWIFT и имеет хотя бы один подключенный банк. По этой причине отправить наличные финансовые средства можно не в каждое государство.

Система SWIFT – это корпоративная организация, которую создало правительство Бельгии. Главный офис находится в Брюсселе. Системой активно пользуются – на ежедневной основе совершается 15 млн операций. Ежедневный оборот превышает более 10 млрд долларов. Каждая из сторон может совершать следующие типы переводов:

Чтобы понять масштаб проводимых операций: на ежегодной основе совершается свыше 4 млрд платежных переводов или иных поручений. Разные страны стремятся создать аналогичные системы переводов, но на данном этапе SWIFT на порядок эффективнее справляется со своими задачами, а именно показывает высокую степень надежности, сохраняет конфиденциальность и очень быстро обрабатывает данные. Более того, система стала востребованной и количество участников увеличивается день ото дня.

Таким образом, отправитель может любым удобным способом отправить финансовые средства, а получатель может их получить на карту или обналичить. Если получатель имеет оформленную карту банка, который был ранее подключен к SWIFT, открывается возможность для получения перевода в безналичном виде.

Россия не осталась в стороне и также стремилась подключить как можно больше кредитных организаций к международной системе. В первую очередь был подключен Сбербанк и стал принимать и отправлять SWIFT-переводы. Сейчас практически каждый банк РФ стал пользоваться международной системой.

Принцип работы

Система работает стандартно: для успешной обработки транзакции нужны данные отправителя и получателя. Переводы можно совершать только между участниками системы. После успешного подключения, каждой кредитной организации присваивают уникальный SWIFT-код. Эти данные будут включены в банковские счета каждого клиента финансовой организации.

Если отправлять деньги внутри Европы, то чтобы транзакция прошла успешно, отправителю нужно указать банковские реквизиты получателя. Система автоматически определяет уникальный код, который необходим для подтверждения исходящей транзакции. Разработаны несколько ключевых правил:

Если отправитель намерен передать сообщение или иную конфиденциальную информацию, потребуется предварительно ознакомиться с внутренними правилами оператора, изучить нормативы отправки сообщений, которые предусмотрены системой SWIFT-переводов.

Важные особенности работы SWIFT-переводов

Цель SWIFT-переводов заключается в возможности совершать переводы и обмениваться информацией между банковскими структурами и финансовыми организациями. Чтобы совершить перевод, отправителю нет необходимости в обязательном порядке открывать банковские счета. Деньги можно внести наличными или выполнить исходящую транзакцию при помощи банковской карты. Переводы могут совершать следующая категория лиц:

Стоит признать, что в сравнении с аналогичными системами переводов, SWIFT в значительной степени медленнее обрабатывает каждую команду. Особенно это заметно в случае отправки перевода через Western Union — американский сервис переводит деньги в течение 10-20 минут, в то время как SWIFT может обрабатывать информацию в течение нескольких дней. Однако, свою медлительность система компенсирует высокой надежностью. Вся важная информация между банками передается через SWIFT.

Кроме того, тем же Western Union не могут воспользоваться банк или крупные финансовые организации. Американский сервис заточен преимущественно на физических лиц — действуют суровые ограничения по лимитам, которые непривлекательны для международных корпораций. По этой причине SWIFT воспользовался этим недостатком и имеет весовое преимущество перед конкурентами.

Как можно отправить деньги через систему SWIFT?

Пора разобраться, как можно отправить деньги при помощи системы SWIFT. Формально рядовой гражданин даже никоим образом не заметит отличия перевода финансовых средств от стандартного. Чаще других система используется между крупными корпорациями или банками, чтобы внести платеж по действующему договору на счет кредитной организации или иностранного партнера. В этом случае между сторонами будет задействована система SWIFT.

Кроме того, межгосударственные сообщения передается при помощи SWIFT. Остальные аналоги даже не рассматриваются для передачи сообщений такого калибра. Сейчас систему для передачи важных сообщений стали использовать даже рядовые граждане. Чтобы выполнить операцию, потребуется:

Если вы переводите финансовые средства в рублях в иностранный банк, у которого на данный период нет корреспондентского счета в РФ, отправителю потребуется подтвердить реквизиты и БИК российского банка, который выступает между сторонами в качестве посредника. Обратите внимание: при переводе нужно указать счет получателя в формате IBAN. Он состоит из 34 символов. На данный момент этот формат используют все представители Европейского Сообщества, подчиняясь заданным стандартам.

Как адресат может получить деньги?

Получателю нужно понимать, что финансовые средства поступают на счет не сразу после отправки. Более того, расчетное время обработки данных системой не сообщается ни отправителю, ни получателю. Порой информация может передаваться не напрямую, а минуя несколько посредников, что фактически максимально затягивает процесс. Получатель может обратиться в банк, в который планировалось перевести финансовые средства. Как правило, на момент отправки, получателю приходит уведомление о совершении денежного перевода на его имя.

Чтобы получить деньги, адресату нужно обратиться в отделение банка. Если отправитель сделал перевод в конкретный банк, получателю ничего не остается, как обратиться именно в ту кредитную организацию, в которой у него открыт банковский счет. В качестве альтернативы отправитель может выслать деньги на предъявителя. В этом случае денежные средства поступают на системный счет. Получатель должен выполнить следующие действия:

Существенный минус SWIFT — скорость обработки информации. По этой причине рассматривать ее при необходимости отправки срочного перевода заграницу не рекомендуется. При сравнении остальных показателей система превосходит своих конкурентов. Также SWIFT-переводы привлекательны с точки зрения действующей тарификации.

Тарифы

SWIFT выступает в роли посредника и гаранта при выполнении входящих и исходящих транзакций. На данный момент тем или иным образом система объединяет свыше 20 тыс кредитных и финансовых организаций. Главный офис в Брюсселе устанавливает действующую тарификацию между участниками. В каждой стране действует индивидуальная тарифная сетка. Например, в Сбербанке зафиксированы следующие показатели:

Схожая тарифная сетка применяется и в других крупных российских банках.

Стоит учитывать тот факт, что SWIFT не ограничивает переводы в праздничные и выходные дни. Эти правила распространяются и на банки-отправители и на банки-получатели. Из-за таких строгих требований, местные системы переводов в лице CyberPlat и CONTACT не могут навязать конкуренцию мировому гиганту даже на своей территории.

Вас заинтересует: Скоринг — что это такое простыми словами

Некоторые высказывали недовольство при получении финансовых средств. Отчасти критика справедлива, ведь по заверению разработчиков системы, платежи поступают на счет получателя не напрямую, а минуя несколько кредитных организаций. По этой причине сумма отправителя и сумма получателя могут отличаться друг от друга.

Такое случается в том случае, если между отправителем и получателем нет налаженного контакта в экономическом партнерстве. Каждый посредник желает получить выгоду, поэтому удерживает комиссию с отправленной суммы согласно установленному регламенту. Соответственно, чем больше таких посредников, тем меньше поступит сумма на получателя. Но, банк информирует отправителя.

Источник

Международная система SWIFT работала без сбоев уже несколько лет. Разберемся, что это такое и чем грозит отключение России от данной платежной системе.

SWIFT – это короткое название, в английского языке расшифровывается как “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications”, переводится как “Общество всемирных банковских связей”. С его помощью совершают безопасные банковские операции в короткий срок, при этом взимая небольшую комиссию.

Как работает межбанковская система

Система SWIFT работает как глобальный мессенджер, благодаря которому банки с разных частей света могут исполнить перевод посредством сообщения. В кооперативной системе работают несколько типов сообщений:

Любое взаимодействие в межбанковских операциях основано на зашифрованных сообщениях, представляющий собой:

Исполнитель перевода (банк) создает сообщение о переводе, шифрует и отправляет в обслуживающий центр. Получатель сообщения (контрагент) расшифровывает сообщение, проверяет корректность данных и передает его на исполнение или возвращает в банк.

SWIFT перевод

Чтобы отправить деньги посредством системы SWIFT, нужно заполнить поручение на английском языке:

История создания

Первый перевод с помощью SWIFT совершил бельгийский принц Альберт в 1977 году, однако свое начало финансовая система ведет с 1973 года.

Уже в 1989 году, Советский союз подключили к системе SWIFT, а в 1995 году, в нынешней России появился Россвифт (Российская национальная ассоциация SWIFT). До 2021 года SWIFT являлся лидером транзакций в России исполняя около 80% всех переводов. Сейчас ситуация кардинально переменилась и теперь посредством SWIFT исполняется не более 20% транзакций.

Главный офис организации расположился в столице Брюсселя, а штаб-квартира в городе Ла-Юльп. Это кооперативная кампания, ее владельцами считаются все организации, подключенные к системе. Однако руководит всей организацией небольшой совет, в котором состоит 25 человек.

Отключение стран от системы SWIFT

Впервые в истории отключение страны от системы произошло в 2012 году. Банковский комитет США заподозрил, что финансовые организации Ирана обеспечивают средствами ядерные программы. Из-за этого комитет пригрозил ввести санкции против SWIFT, если те не отключатся от банков Ирана. Уже в 2016 году, когда США урегулировал вопрос по наращиванию ядерной мощи, Ирану вновь вернули возможность использования SWIFT, до этого все переводы осуществлялись через компанию SUCRE.

В 2018 году история снова повторилась, но на этот раз не из-за наращивания ядерной мощи, а введенных санкций против Тегерана. По сей день переводы осуществляются сложными транзакциями: через частные счета в банках Ближнего Востока и наличными.

Следом за Ираном от SWIFT в год присоединения Крымского полуострова чуть не отключили Россию. Это произошло из-за нарастающего беспокойства внутри Украины. Одним из видов санкций, собранных против России в том году, было предложение отключить всю страну от SWIFT. Однако сама платежная организация отказалась вводить санкции и отключать Россию от системы, несмотря на призывы большинства стран, потому что это противоречит понятию и предназначению свифт.

Повторные предложения ввести подобные санкции поступили в середине прошлого года и даже была выпущена резолюция с подобным решением. Чтобы избежать коллапса, страна разработала свою систему по структуре похожей на SWIFT. Система открыта для подключения любой иностранной структурой и всеми российскими финансовыми организациями. Так, насчитывается несколько стран Ближнего Востока, а также несколько сотен российских организаций, подключившихся к отечественному аналогу.

Итоги

Межбанковская система переводов SWIFT существует с 1973 году. Она помогает частным и банковским учреждениям всего мира совершать безопасные и быстрые денежные операции. Нынешние события в мире грозят повлечь отключение в России системы. Эксперты считают, что это маловероятно, однако на такой случай предусмотрены и разработаны отечественные аналоги системы межбанковских переводов.

Источник

Лекарство от SWIFT: что такое СПФС

Несколько российских госбанков уже отключают от SWIFT. Решение отрезать их от международной системы передачи данных было принято в конце февраля как ответ на военную спецоперацию в Украине. Запахло жареным, и нас ждет самый настоящий финансовый апокалипсис? Однако Банк России видит спасение в СПФС. Финтолк объясняет, как работает российская Система передачи финансовых сообщений.

! Обложку к материалу рисовал автор, Антон Рожков. Это связано с блокировкой нашего аккаунта на зарубежном фотостоке.

Что такое СПФС

Система передачи финансовых сообщений, или коротко СПФС, — это платформа, с помощью которой банки очень быстро переводят различные платежи, обмениваясь финансовой информацией. Работа осуществляется на базе Центрального банка Российской Федерации.

СПФС создали в 2014 году, когда после присоединения Крыма впервые начались разговоры об отключении России от международной системы SWIFT. На настоящий момент СПФС включает в себя более 300 пользователей-юрлиц. Участники СПФС — не только банки, но и небанковские кредитные организации, а также представители крупного бизнеса (такие, например, как «Роснефть»). Кроме того, к системе подключены некоторые иностранные банки.

Цель создания СПФС — сделать какой-то реальный рабочий импортозамещенный аналог SWIFT. Кстати, а зачем они обе вообще нужны?

СПФС и SWIFT

Долгое время международные банки ломали голову над тем, как эффективно, быстро и дешево переводить деньги из одной страны в другую. Для этого явно требовалась какая-то универсальная система-посредник, координирующая все финансовые платежи. Этой системой и стала SWIFT, еще в далеком 1973 году. Ну а в конце 80-х к ней присоединился СССР.

До определенной поры SWIFT была ключевым игроком на рынке. Но постепенно акценты стали смещаться. Это произошло из-за событий 11 сентября 2001 года. Министерство финансов США потребовало от SWIFT предоставить ему закрытую информацию, объяснив это борьбой с террористами. Все бы ничего, но SWIFT — это коммерческая, а не государственная организация, да и вообще зарегистрированная в Бельгии. Закрытая информация после переговоров была-таки предоставлена, после чего пошли разговоры, что система не беспристрастная и поддерживает США.

Такая картина мира устраивала не всех. В числе недовольных была Россия. Однако пока отношения были нормальными, была, но молчала. После введения санкций 2014 года вопрос об отключении от SWIFT стал все громче обсуждаться в зарубежных высоких кабинетах. И российское руководство приняло решение делать что-то свое. В начале 2022 года выяснилось, что в каком-то смысле работа над СПФС не была напрасной.

К сожалению, на данный момент СПФС не является сколько-нибудь популярной и востребованной в мире. Число клиентов SWIFT, для сравнения, превышает 11 000 пользователей (у СПФС, напомним, 300).

Чтобы увеличить количество пользователей, СПФС должна иметь прозрачную систему подключения. А как к ней подключиться и какая с этого выгода?

Как подключиться к СПФС

Участником СПФС может стать далеко не каждый. Например, у обычных граждан в принципе нет такой возможности. Как и у почти всех юридических лиц. Для того чтобы подключиться к СПФС, бизнес должен иметь значительные финансовые и технические ресурсы.

Чтобы подключиться, надо будет пройти проверку ЦБ и заключить с ним договор об использовании СПФС. Иностранным организациям придется заполнить анкету, предоставить копию свидетельства о регистрации и собрать все соответствующие справки, переведенные на русский язык.

Конечно, вся эта сложная система работает не бесплатно. За каждую операцию с пользователя удерживается комиссия. Правда, она будет значительно ниже, чем в той же SWIFT, особенно на фоне курса рубля в последнее время…

А что вообще можно делать клиентам СПФС и имеют ли они какие-то ограничения?

Что можно делать в СПФС

В российской системе передачи банковских данных можно делать все то же самое, что и в SWIFT. У СПФС есть возможность обмениваться сообщениями и хранить их в том же формате, что и в международной системе платежей. Правда, есть нюансы.

В системе SWIFT максимальный размер сообщений, которым можно обмениваться, не должен превышать 10 Мб. В целом это не так и много. Но размер сообщений в СПФС и того меньше. Он составляет по умолчанию 20 Кб (то есть в 500 раз меньше), в отдельных случаях может достигать 5 Мб (что все равно меньше в два раза).

Также в СПФС сообщения хранятся намного меньше по времени — всего три дня. В SWIFT этот срок составляет 124 дня. При этом и там, и здесь после они попадают в архив.

В SWIFT есть специальные льготные условия для корпоративных клиентов. В СПФС эта услуга, к сожалению, отсутствует. Стоит отметить: доработки и новшества в обеих системах происходят крайне неспешно.

Сергей Григорян, специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного фонда ANIF в России:

— СПФС на сегодняшний день вполне может заменить собой SWIFT. Внутри России она начала применяться уже давно, практически все крупные компании используют систему для совершения банковских операций. На данный момент количество пользователей СПФС внутри страны превышает количество российских пользователей SWIFT.

Большинство торговых партнеров РФ пользуются SWIFT, поэтому при полном отключение России от этой системы взаиморасчеты с ними будут затруднены. Вероятно, увеличится стоимость и время транзакций.

Так сможет ли реально СПФС заменить SWIFT? Или все-таки полное отключение всех банков от международной платежной системы приведет к экономическому коллапсу?

Последствия отключения от SWIFT

То, что решение от ЦБ РФ станет полноценной заменой SWIFT, видится сомнительным. Как уже отмечалось ранее, у двух систем несопоставимое количество участников. В самой России еще не все банки подключены к СПФС, что уж говорить про мировые кредитные организации.

Однако что касается внутренних платежей, тут все более оптимистично. Статистика говорит о том, что с каждым годом все больше внутренних платежей проходит именно через российскую платежную систему. Но справится ли СПФС с многократно возросшей нагрузкой — вопрос открытый.

А вот относительно зарубежных переводов и платежей все может оказаться гораздо хуже.

Когда от SWIFT отключают только часть банков, последствия не будут совсем уж разрушительными. А вот если под санкции попадут все кредитные организации России, дела могут стать плохи. Ведь как-то надо получать деньги за газ и нефть, а распространить СПФС за короткий промежуток времени на весь мир явно не представляется возможным.

Александр Рябинин, независимый финансовый эксперт:

— СПФС не совсем замена SWIFT. Она еще не доработана и уступает мировой системе. Но СПФС для нас просто спасение в текущей ситуации. Она вполне рабочая, и многие организации уже подключены к ней. Из 300 организаций 40 не российские. Ярким примером будет самый крупный в мире Bank of China. При этом система связана с двумя другими — CIPS и SEPAM. Что дает нам некоторую гибкость под санкциями.

А можно ли как-то еще решить проблему отключения от SWIFT?

Заменители СПФС

Ну, одним из потенциальных вариантов замены является криптовалюта. Например, такая как Ripple. Эта цифровая монета создавалась изначально как раз для проведения межбанковских операций. У нее есть один неоспоримый плюс — Ripple очень быстрая. Транзакции происходят в течение нескольких секунд. Тот же SWIFT обрабатывает заявки по несколько дней.

Правда, тут надо сказать, что далеко не все банки работают с криптой, тем более именно с этой криптой и ее блокчейном. Кроме того, конкретно в России статус криптовалют остается неопределенным. Да что там в России, даже в США до сих пор идут судебные тяжбы по поводу того, что такое блокчейн Ripple и как им пользоваться.

Помимо этого, можно подключиться к национальным платежным системам других государств, тех, кто не вводил санкции. Ведь не только в РФ есть свой аналог SWIFT. Например, в Китае в 2015 году был разработан свой вариант — CIPS. А в Европе существует специальная платежная система для работы с Ираном, который был в свое время отключен от SWIFT.

Николай Неплюев, экономист и частный консультант по инвестициям:

— Сегодня к СПФС подключено большинство национальных финансовых учреждений, а также некоторые белорусские, армянские, киргизские, казахстанские и кубинские банки. В 2020 году через нее проходило примерно 20 % внутрироссийских операций. СПФС способна в санкционных условиях выдержать возросшую нагрузку.

В перспективе возможно включение в СПФС банковских отраслей ряда стран, входящих в содружество БРИКС (помимо России в эту организацию входят такие государства, как Бразилия, Индия, КНР, ЮАР), рассуждает эксперт Финтолка. Финансовое взаимодействие между банками, уже входящими в СПФС, организовано на должном уровне уже сейчас, но денежные переводы в страны, чьи банки к системе не подключены, вызывают определенные трудности. В качестве альтернативы, говорит Николай Неплюев, можно воспользоваться электронной почтой, бумажными поручениями или стародавней телексной связью.

Насколько эффективно вся банковская система России сможет работать в существующих реалиях, сможет показать лишь время. Да, хорошо, что у России есть своя система СПФС, а также возможность использовать другие аналоги. Ну а так как сейчас ситуация меняется быстро, в среднесрочной перспективе могут появиться новые продукты, которые превзойдут SWIFT и будут повсеместно приняты.

А вы что-нибудь слышали про СПФС? Напишите об этом в комментариях.

Источник

ᐅ SWIFT что это такое, почему эта технология важна?

SWIFT – что это

Чтобы лучше понять, что такое SWIFT (Свифт) и зачем он нужен, необходимо более детально рассмотреть эту систему и ее особенности. С английского языка данная аббревиатура расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Перевод будет выглядеть как Всемирное общество международных банковских и финансовых телекоммуникаций.

По своей сути, SWIFT (Свифт) – это не какая-то отдельная платежная система. На самом деле это комплекс правил и договоренностей, принятыми банками во многих странах мира, на которые могут ориентироваться финансовые организации для того, чтобы переводить средства между банками, расположенными в разных странах. Без этой системы переводы также возможны, однако операции будут осуществляться дольше, окажутся дороже и потребуют ввода большого количества данных.

Если вникнуть в суть системы SWIFT (Свифт), то окажется, что это определенный безопасный канал, можно даже сказать скорее мессенджер, чем платежная система, благодаря которой финансисты разных банков могут без лишнего риска пересылать друг другу платежные поручения, подтверждать сделки и обмениваться различной документацией, имеющей отношение к финансовой сфере.

В частности, именно через SWIFT (Свифт) постоянно проходят распоряжения о необходимости перевода ценностей и денег между как финансовыми, так и нефинансовыми организациями. Следует учитывать, что фактически система SWIFT (Свифт) принадлежит Бельгии, так как создавалась по законодательству этой страны.

Данная система является кооперативным сообществом, в которое входят более 12 тысяч различных организаций из более чем 200 стран мира. Формально данная система должна оставаться нейтральной во всех ситуациях, однако фактически она, как и многие другие условно нейтральные системы, также полностью подконтрольна правительству. В среднем, посредством системы SWIFT (Свифт) осуществляется пересылка около 10,6 миллиардов сообщений в год (или около 30 миллионов сообщений ежедневно).

Кто использует SWIFT

Выше было объяснение, зачем нужен SWIFT-код, теперь предстоит разобраться, кто подключен к системе и использует ее. Для начала стоит сказать, что, хоть правительства стран должны выразить желание подключиться к системе, фактически подключаются отдельные финансовые или нефинансовые организации. Проще говоря, в стране, которая подключена к SWIFT (Свифт), могут существовать организации, которые фактически не подключены к SWIFT (Свифт).

На текущий момент список подключенных стран выглядит следующим образом:

BIC и IBAN

Разбираясь в SWIFT-коде, что это такое, понять помогут два основных обозначения, которые входят в перевод. Сначала нужно сказать, что SWIFT-код – это некий аналог сокращенного названия организации, которая зарегистрирована в системе. Например, у Сбербанка в Российской Федерации до санкций этот код выглядел как SABRRUMM.

Однако есть еще такие понятия как IBAN и BIC. Рассмотрим подробнее, что они из себя представляют.

Как работает система переводов SWIFT

Переводы SWIFT

Одной особенностью системы SWIFT (Свифт) является заполнение всех данных исключительно на английском языке. Это было не очень удобно для русскоязычного пространства, потому в РФ, как и многих других странах мира, активно создавались альтернативные системы, способные заменить SWIFT (Свифт).

Важно напомнить, что для получения такого сообщения в SWIFT (Свифт), компания-получатель SWIFT (Свифт) сначала должна подтвердить, что она хочет получить сообщение SWIFT (Свифт). В противном случае перевод SWIFT (Свифт) не производится.

Сроки переводов SWIFT

Срок реализации одной транзакции в SWIFT (Свифт) установлен как одна неделя, однако можно все сделать существенно быстрее, всего за одни сутки. Для этого клиент должен использовать корреспондентские счета транснациональных финансовых компаний и тогда перевод в SWIFT (Свифт) будет если не моментальным, то как минимум очень быстрым.

Как работает SWIFT в России

На момент написания этой статьи, технология SWIFT (Свифт) в России фактически никак не работает. Из-за санкционного давления, банки в РФ были отключены от SWIFT (Свифт). Следует отметить, что в связи с тотальной блокадой Европы, бизнес постепенно переориентируется на Азию, где существуют свои системы, аналогичные SWIFT (Свифт), которые отлично взаимодействуют с отечественными аналогами.

Банки в которых отключили SWIFT

По решению Европейского союза, ряд банков в РФ был отключен от международной системы передачи сообщений финансового характера SWIFT (Свифт). К таковым банкам относят: ВЭБ.РФ, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, Открытие, Россия, ВТБ и так далее.

Альтернатива системе SWIFT

У многих стран, так или иначе опасающихся отключения от системы SWIFT (Свифт), созданы свои аналоги этой системы, которые успешно работают параллельно со SWIFT (Свифт). Например, у Российской Федерации есть системы «Транзит 2.0» и СПФС. Последняя была запущена еще в 2014 году и уже доказала свою пользу. Для примера, через СПФС проходит порядка 2 миллионов сообщений за месяц, что больше на 20%, чем количество аналогичных сообщений, отправляемых через систему SWIFT (Свифт) на территории России.

Примечательно, что к СПФС подключаются и иностранные организации. Например, китайский Bank of China. Другая система «Транзит 2.0» только развивается, но планируется, что она сможет эффективно связать банки и компании друг с другом, позволяя им осуществлять автоматизированный обмен данными, аналогичный системе SWIFT (Свифт).

В Иране действует собственная система INSTEX. Примечательно, что эта система была создана для того, чтобы обходить санкции и ограничения, наложенные на Иран, а в создании INSTEX принимали участие Германия, Франция и Великобритания.

Следует отметить, что INSTEX является очень усеченным и ограниченным аналогом SWIFT (Свифт), так как включает в себя очень ограниченное количество участников и может работать только при заключении сделок, касающихся товаров широкого потребления, медикаментов и продуктов питания, тогда как SWIFT (Свифт) позволяет совершать любые операции.

Китай традиционно не хочет ориентироваться на какие-то системы, которые были созданы не в Китае, и потому создал свою систему CIPS, или Cross-border Interbank Payment System. Основная цель – избавиться от привязки к долларам США. Единственная валюта, с которой можно работать в этой системе – это китайский юань. Примечательно, что многие организации РФ подключены к CIPS.

Интересно, что свой аналог SWIFT (Свифт) есть даже в Европе. Называется он SEPA. Основная особенность системы – работа с использованием евро, а не долларов США. Главная цель этой системы – уйти от контроля США.

Безопасность SWIFT

Основная особенность системы SWIFT (Свифт) – абсолютная безопасность пересылаемых данных. Для реализации этой системы используется множество технологических особенностей, но с точки зрения клиентов, достаточно того факта, что SWIFT (Свифт) успешно сохраняет конфиденциальность данных.

Следует отметить, что аналогичный уровень защиты показывают и альтернативные системы. Единственным их недостатком является так называемая «региональность». То есть, они больше распространены только в отдельных странах, а SWIFT (Свифт) используется практически во всем мире. Впрочем, учитывая последние события на политической арене, влияние SWIFT (Свифт) уже не является настолько абсолютным.

Заключение

Система SWIFT (Свифт) пользуется заслуженной популярностью за счет широкого распространения, удобства, низким тарифам и высокой скорости транзакций.

Тарас С. Частный инвестор, предприниматель, блогер. Инвестирую с 2008 года. Зарабатываю в интернете на высокодоходных проектах, криптовалютах, IPO, акциях и других активах. Со-владелец нескольких ресторанов и сети магазинов электронной техники. Консультирую партнеров, делюсь опытом.

Присоединяйся в Telegram-канал блога со свежими новостями. Чат с консультантом в Телеграм.

Источник