загрузить договор страхования в домклик
Продление страхового полиса
Полис страхования недвижимости
Обязательно ежегодно продлевайте полис страхования объекта недвижимости[1] до завершения срока действия ранее оформленного полиса.
Как оформить страховой полис
Как сообщить банку, что вы продлили полис
Договор страхования и документ, подтверждающий оплату услуги, можно отправить в банк через форму загрузки или принести в любое отделение Сбербанка. Не требуется для полисов, оформленных на сайте ДомКлик, в отделении Сбербанка, в «Сбербанк Онлайн», на сайте Сбербанк Страхование.
Обращаем внимание, что новый полис должен быть предоставлен в банк в течение 30 календарных дней после даты окончания действия предыдущего.
Условиями кредитного договора может быть предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное страхование/предоставление страхового полиса. Размер неустойки определен условиями кредитного договора.
Полис страхования жизни и здоровья
При оформлении кредитного договора со страхованием жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»[2] своевременное продление и предоставление полиса позволит сохранить установленную кредитным договором ставку.
Как оформить страховой полис
Как сообщить банку, что вы продлили полис
Договор страхования и документ, подтверждающий оплату услуги, можно отправить в банк через форму загрузки или принести в любое отделение Сбербанка. Не требуется для полисов, оформленных на сайте ДомКлик, в отделении Сбербанка, в «Сбербанк Онлайн», на сайте Сбербанк Страхование.
Новый полис должен быть предоставлен в банк в течение 30 календарных дней после даты окончания действия предыдущего.
В случае отсутствия / расторжения / невозобновления договора / полиса страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья, согласно условиям кредитного договора банк имеет право увеличить процентную ставку по кредиту.
В дальнейшем при предоставлении полиса страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика по программе «Защищенный заемщик» в случае, если банк воспользовался правом на увеличение процентной ставки по кредиту, банк произведет снижение процентной ставки по кредиту. Снижение процентной ставки по кредиту производится до уровня, установленного на момент заключения кредитного договора, в ближайшую платежную дату[3], следующую за днем предоставления заемщиком / любым из созаемщиков документов, подтверждающих возобновление страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика.
[1]За исключением земельных участков, которые не требуется страховать.
[2]Защищенный кредит – условие кредитования, предусмотренное договором на основании заявления заемщика / титульного созаемщика и предполагающее предоставление кредита под пониженную процентную ставку при условии страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика в пользу кредитора на весь срок кредитования. Условия страхования определяются правилами страхования выбранной страховой компании.
[3]Календарный день, установленный договором для ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом.
Страхование ипотеки в Сбербанке
Практика получения займов в кредитных учреждениях на улучшение жилищных условий показывает целый ряд недостатков. Со стороны плательщика это всегда страх потери работы и других ситуаций, в которых снижается платежеспособность. Банки разрабатывают оптимальные стратегии, стремясь оптимизировать убытки. Так, одним из условий выдачи ипотеки стало обязательное страхование.
Страхование ипотеки в Сбербанке как отдельный продукт обеспечения займа применяется на весь срок выплаты долга. Правила покрытия рисков включаются в основной договор между кредитным учреждением и клиентом. Объектами, в отношении которых предусматривается возможность предупреждения финансовых рисков, являются:
Самым важным моментом страхования при ипотечном кредитовании остается заинтересованность самого банка. Институт получает гарантии того, что объект, приобретенный на залоговые средства, будет сохранять свою ликвидность на протяжении всего срока действия ипотечного договора. При этом платить страховку по ипотеке будет клиент банка.
Страхование при оформлении ипотеки в Сбербанке
Перейти на официальный сайт
Обращаясь с заявлением на предоставление финансовой помощи, соискатели всегда рассчитывают на низкие процентные ставки и максимальную сумму займа. Страхование при ипотеке не вызывает особого энтузиазма у граждан. Это правило перешло в требование заимодавца. В связи с тем, что заемщики, соглашаясь на условия банка, вынуждены увеличивать нагрузку на свой семейный бюджет, основным критерием при выборе программы обеспечения рисков остается экономия.
Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке как норматив закрепляется в соответствующем Законе «Об ипотеке». В регламенте законодателя приводится подробное описание в отношении порядка взаимодействия между приобретателями квартир и кредитной организацией. Пользуясь своим законодательным правом, банк предлагает на выбор несколько продуктов, например, страхование жизни по ипотеке.
При этом стоимость полиса рассчитывается на остаток суммы основного долга. Если же у клиента банка появляется желание оформить дополнительные виды страхования, делается это исключительно на добровольной основе и по инициативе гражданина или его созаемщика.
При приеме документов у потенциального заемщика банк указывает на необходимость приобретения полисов. При этом нередко кредитным учреждением выносится список рекомендованных организаций, с которыми плательщику желательно заключить договоры до момента оформления ипотеки и оформления права собственности на объект недвижимости. Также страхование имущества в Сбербанке может быть осуществлено как за счет кредитных средств, так и на свободные деньги гражданина, желающего приобрести жилое помещение.
Согласно действующей практике, большинство банковских структур усиленно предлагают оформить своим клиентам полный пакет страховых услуг. Учитывая то, что стоимость полиса будет включена в тело займа, это значительно увеличит переплату по долгу. Сбербанк в этом плане проявляет лояльность и остается единственным банком в российской системе, который не обязывает клиентов приобретать полисы на титульное страхование.
Появление нового вида обеспечения сделок с недвижимостью остается не только популярным, но и жизненно необходимым. Квартира или дом для большинства граждан — это возможность переехать в лучшие условия в рамках затратной покупки. Для мошенников каждая сделка является не больше, чем возможностью заработать на нерадивых гражданах, которые не всегда сильны в знании действующего законодательства.
Обязательна ли страховка при оформлении ипотеки
Ипотека без страховки является неосуществимой. Если же заемщик не идет на диалог с кредитной организацией, по заявке на выдачу средств на приобретение выбранного объекта недвижимости ему будет отказано. В данном случае банк будет ссылаться не на внутренние корпоративные требования, а на букву действующего Закона.
Так, в силу статьи 31 Закона «Об ипотеке» страховка при ипотеке в Сбербанке является обязательной частью программы финансирования граждан. Это значит, что каждый заемщик обязан при оформлении ипотечного кредита застраховать заложенное имущество за свой счет (полис на недвижимость).
Так как обязательное страхование по ипотеке является предопределенным, Сбербанк идет на уступки и не заставляет оформлять все три полиса. Но заемщикам, планирующим взаимодействовать с банком, необходимо понимать, что в этом случае кредитным комитетом будет пересмотрена процентная ставка. Если покупатель недвижимости не желает оформлять полис на собственное здоровье, ему предлагаются невыгодные условия. Это повышение ставки на 1 процент в годовом исчислении.
Страхование жизни и здоровья
Основной функцией полиса является покрытие банковских рисков. При выборе определенной программы созаемщики и родственники могут рассчитывать на отсутствие притязаний со стороны банка. В случае смерти основного заемщика страховая компания обязана будет выплатить сумму объекта залога, что исключит претензии со стороны участников сделки.
Страхование жизни по ипотеке действует в следующих ситуациях:
Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке защищает заемщика на полную стоимость кредита в случае смерти или получения инвалидности. При временной нетрудоспособности возмещается только некоторая часть долга, которая исчисляется по правилам, указанным в соответствующем договоре.
Страхование недвижимости
Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке является обязательным. Включает в себя обширный состав рисков:
Пункты в полис добавляются по желанию клиента. Окончательная стоимость страхования квартиры формируется после выбранных заемщиком типов обеспечения рисков.
Оформление страхового полиса при страховании ипотеки
В общем порядке оформление соглашения с профильной компанией осуществляется на тот же срок, в течение которого заемщик будет пользоваться кредитными средствами. Исключением в страховании ипотеки является титульный договор, период которого не может превышать общей продолжительности исковой давности. Этим условием определяются 3 года, которые должны пройти после заключения ипотечного договора. В исключительных случаях сроки могут быть пересмотрены, если обнаружатся мошеннические действия с квартирой, ставшей объектом залогового права.
Список страховых компаний для страхования по ипотеке:
Оформление страховки в онлайн-режиме
Сбербанк позаботился о комфорте своих клиентов, поэтому предоставил возможность оформления полиса без обязательного посещения офиса. Так, сделать это можно в онлайн-банке уже подключенным клиентам кредитного учреждения.
Система автоматически переадресует пользователя в личный кабинет ДомКлик. Вход можно выполнить через Сбербанк Онлайн (регистрация не требуется). Удобство пользования сервисом уже проверено многолетней практикой.
Сбербанк сразу предупреждает заемщика о возможных рисках при отказе от страхования или несвоевременном предоставлении имеющегося полиса. Здесь также есть возможность мгновенного решения проблемы — стоит только нажать “Оформить” или “Загрузить”.
После внесения данных вы сможете увидеть размер ежемесячных платежей.
100%-ная дочерняя компания Сбербанка России ООО СК «Сбербанк страхование жизни» предлагает пользователям ДомКлика воспользоваться программой “Защищенный заемщик”. Она предполагает, что при наступлении страхового случая, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплатит сумму, компенсирующую обязательства по ипотеке. Полис оформляется в течение 7 минут, а стоит всего лишь от 75 рублей.
Для отправки заявки необходимо ответить на 6 вопросов и внести персональные данные. Далее нажать “Оформить полис”.
Калькулятор расчета стоимости страховки для ипотеки
Внимание: если на какой-то вопрос вы ответили утвердительно, компания ООО СК «Сбербанк страхование жизни» откажет вам в оформлении полиса!
Для клиентов также доступно оформление страховки в мобильном приложении. Для этого необходимо найти в приложении соответствующий раздел и проследовать по подсказкам, которые всплывают в клиентском интерфейсе.
Необходимые документы
Для страхования ипотеки в Сбербанке заемщику понадобится подготовить следующие документы:
Для заключения договора обеспечения рисков от несчастного случая в пакет документов для оформления страховки обязательно добавляется результат медицинского осмотра.
Выплата возмещения по страховке
При наступлении страхового случая заемщику необходимо обратиться в отделение банка с обращением к страховой компании или произвести звонок по номеру: 8 800 555 55 57.
Правила возмещений по страховке отличаются в зависимости от выбранной заемщиком компании-страховщика. Тем не менее зачастую клиент обязан официально (письменно) уведомить страховую компанию и приложить документы для оформления страхового случая. Все это делается в сроки, оговоренные в договоре (полисе), указывается причина события и примерная сумма ущерба.
При поступлении обращения страховая компания рассматривает документы и в течение 10 (условно) дней принимает решение. При утверждении выплаты делает расчет возмещения по страховке и перечисляет в банк.
Возмещение в рамках заключенных договоров происходит по тем видам рисков, которые были согласованы заемщиком банка.
Особенности выплаты возмещения
Сотрудничество со Сбербанком обеспечивает определенную лояльность учреждения. Компания остается в числе первых по выплатам, связанных с обеспечением имущественных рисков в отношении объектов, являющихся залоговым имуществом по ипотеке. Процент выплат возмещений по страховке в Сбербанке, по сравнению с остальными организациями, самый высокий.
В ряде случаев заемщики обращаются в суд за истребованием сумм ранее уплаченной страховки. На практике инстанции встают на сторону кредитной организации, поскольку обязанность обеспечения закреплена в Законе. Вернуть средства допускается по заявлению, если заемщик погасил задолженность по ипотеке ранее намеченного срока.
По каким причинам банк может отказать в выплате страхового риска?
Выплата по страховым рискам ипотеки может быть отклонена, если:
Продление страховки на ипотеку
Если заемщик принимает решение оплачивать полис за счет собственных средств (вне основного кредита), ему необходимо будет ежегодно переоформлять полис. За продлением сроков необходимо следить самостоятельно. Об этом будут напоминать из банка, поскольку это заинтересованность именно кредитного учреждения. Если страховка не будет переоформлена, финансовая компания может предъявить требование о досрочном возврате займа или применить санкции, прописанные в договоре.
Продлить полис, также как и оформить, можно в режиме онлайн.
Просрочка платежа по ипотечному страхованию
Заемщики, принимая на себя обязательства по уплате платежей по кредиту, нередко включают сумму в основное тело долга. Очередность погашения обычно следующая: проценты по долгу, сама задолженность и страховка. Если денежных средств, перечисленных на специальный счет, окажется недостаточно, это повлечет просрочку по оплате полиса. При отсутствии платежа по ипотечному страхованию с вами свяжутся и попросят внести сумму.
Последствия при просрочке платежа по страхованию
Если заемщик по каким-либо причинам просрочил платеж при переоформлении полиса, это сдвигает срок обеспечения рисков. Если наступило неблагоприятное событие в период отсутствия оформленной страховки, то сумма возмещения может лечь на плечи кредитополучателя. Если ничего страшного не произошло, банк за просрочку может применить штрафные санкции. Выставить такие требования кредитное учреждение может только согласно договору.
Что делать, если просрочил платеж по страховке
Обычно особых проблем не возникает. Сотрудники банка следят за соблюдением сроков переоформления договоров и своевременно уведомляют об этом своих клиентов. Полисы чаще всего оформляются сроком на один год, поэтому по истечении этого периода необходимо оплатить сумму задолженности по страховке и предоставить документы в банк.
Выводы
Страхование жилья при ипотеке — это гарантия для заемщика и банка на случай наступления неблагоприятных событий – утраты имущества полностью или частично, а также смерти или инвалидности кредитополучателя. Ипотека — долгосрочное кредитование, поэтому заемщикам рекомендуется оформлять полис во избежание негативных последствий вследствие сложной жизненной ситуации.
Часто задаваемые вопросы
Где дешевле застраховать ипотеку от Сбербанка?
Стоимость полиса зависит от выбранной недвижимости, года ее постройки и наличия деревянных перекрытий. Обычную квартиру можно застраховать намного дешевле, чем отдельный частный дом/коттедж. Чем старше объект, тем выше тарифы, а присутствие дерева в конструкции существенно увеличивает вероятность ущерба.
На сайте DomClick можно рассчитать примерную стоимость полиса и сразу же оформить его. Все аккредитованные компании имеют примерно одинаковую стоимость страхования конструктивных элементов — 0,25% от суммы кредита. Самые привлекательные тарифы в СК Согаз и Zetta.
Является ли страхование кредита выгодным заемщику?
Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка?
Проведем сравнительный анализ между мужчиной и женщиной 30 лет, которые оформляют ипотеку на дом суммой в 2 млн. рублей. Предложения различных страховых компаний:
Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании
В июне 2018 года я купил квартиру в ипотеку. Ипотеку оформил в Сбербанке.
Первые два года я оплачивал страховки через «Сбербанк-страхование». Это было удобно: оформил все электронно, заплатил и забыл. За первый год я заплатил около 9 тысяч рублей в отделении банка, когда заключал кредитный договор, за второй год — около 5 тысяч. Страховая премия стала меньше, потому что значительно уменьшилась задолженность по кредиту: я использовал материнский капитал.
Я был уверен, что во всех страховых компаниях цены примерно одинаковые — плюс-минус сто рублей. Поэтому сначала даже не искал другие варианты. Но оказалось, что цены очень даже различаются.
Что за страховки
Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:
Количество страховок зависит от того, купили вы квартиру во вторичке или в новостройке. В новостройке точно не будет страхования титула, а страхование объекта нужно будет оформлять только после постройки дома и регистрации права собственности.
По закону обязательно только страхование залога. Без него банк не заключит договор ипотеки. Если нарушить непрерывность страхования залога, например один раз забыть оплатить полис, банк может потребовать досрочно исполнить обязательства по кредиту — то есть вернуть всю сумму долга.
Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом может быть выше: где-то на 0,5%, а где-то и на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.
Обычно при ипотеке предлагают комплексную страховку, в которую входят все нужные банку виды страхования. Оформить ее дешевле, чем страховать риски по отдельности.
В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.
Как я оплачивал страховки
По закону банк не вправе требовать, чтобы заемщик оформлял полис в какой-то конкретной страховой компании и страховал риски в одной организации в течение всего срока кредитования. Это нарушает закон «О защите конкуренции»: у вас в любом случае должно быть право самостоятельно выбрать страховщика.
Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора купли-продажи предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании.
В моем кредитном договоре даже есть пункт о том, что я обязан заключить договоры на все эти услуги.
Я был готов оплатить дополнительные услуги и просто следовал указаниям менеджера. Главной моей целью была квартира, а эти расходы я принял как должное, в том числе и итоговые 9193,5 Р за страховки от «Сбербанк-страхования». Сумма страховок получилась чуть больше, чем изначально оговорила менеджер.
На следующий год я стал думать, как снова оплатить страхование. Искать другую страховую компанию не планировал — просто знал, что скоро закончится год, за который я заплатил, и мне нужно будет платить страховые премии за новый период.
В личном кабинете «Домклика» — сервиса ипотеки от Сбербанка — мне объяснили, что никуда ходить не надо: страхование можно оплатить в этом же личном кабинете. Нужно ввести остаток долга по кредиту — и система сама все рассчитает.
Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.
Мне показалось, что это удобно. Сотрудники банка контролируют процесс, так я не забуду оплатить полисы. В итоге страхование за второй год ипотеки я оплатил через личный кабинет. Получилось примерно 5 тысяч рублей.
На третий год я снова планировал оплатить полисы в «Сбербанк-страховании». По расчетам, страховая премия стала еще меньше, потому что я иногда делаю частичные досрочные погашения — и долг по кредиту уменьшается быстрее.
Как отправить страховой полис от Сбера
В последнее время страхование жизни и здоровья людей приобрело все большую популярность в нашей стране. Все стремятся застраховать себя, свою трудоспособность, недвижимость, транспорт, карты и вклады. Это связано с нестабильной экономической ситуацией в России, когда никто не может быть уверен в благополучности завтрашнего дня. Большинство населения России прибегает к услугам Сбера и его дочерней организации «Сбер Страхование».
Когда заявка на страховку будет отправлена и одобрена, клиенту нужно будет оплатить квитанцию. После оплаты полис начинает работать. Обязательно нужно отправить страховщику отчет об оплате страховки через интернет-банк. В этой статье мы расскажем вам, как воспользоваться услугами онлайн-сервисов Сбера и сэкономить время.
Сервис «ДомКлик»
В 2017 году Сбер презентовал клиентам новый портал «Дом Клик», с помощью которого можно быстро и просто искать недвижимость на территории всей страны. Там можно найти квартиру или дом для покупки или съема, а также выставить на продажу свою недвижимость. На этом сервисе можно получить онлайн-одобрение на понравившееся жилье. Сайт «ДомКлик» от Сбера позволяет оформить страховой полис на любой страховой продукт. Здесь же клиенты могут перенаправить квитанцию об оплате полиса в отделение банка. На эту процедуру уйдет минимум времени.
Процесс отправки страховки Сбера через «ДомКлик»
Сбер сделал все возможное, чтобы его клиентам было просто пользоваться его услугами. Вот и отправить оплаченную страховку через «ДомКлик» достаточно легко. Для этого нужно:
Как видите, для загрузки нового договора страхования нужно приложить минимум усилий. Страховая компания «Сбер страхование Жизни» позволяет своим клиентам делать многие операции, не выходя из дома. Больше нет необходимости ехать на другой конец города и стоять в очередях. Все можно сделать в режиме онлайн за пару минут.
Как оформить страховку на «ДомКлик»
Для оформления любого полиса страхования от Сбера, клиентам можно обратиться к сервису «ДомКлик». Сначала там нужно зарегистрироваться и создать свой личный кабинет. Введите в анкету свои личные данные, а именно:
Далее клиенту придет на телефон секретный код, который нужно будет ввести на сайте для завершения регистрации. Для оформления страхового полиса пользователю нужно будет:
Информацию об оплате полиса тут же получит страховая компания. Пакет документов в электронном варианте поступит на указанную вами электронную почту. Полис можно распечатать для удобства пользования.