заявка в сэр ипотека что это
СЭР в Сбербанке
Для упрощения получения официального подтверждения совершенных сделок купли-продажи недвижимости ПАО Сбербанк предлагает дополнительную услугу по электронной регистрации. Автоматизированный сервис позволяет дистанционно загружать документы, необходимые для осуществления регистрации перехода собственности, а затем отправлять их в Росреестр через сотрудников финансового учреждения без МФЦ и нотариальных контор.
Подробнее про электронную регистрацию сделок в банке
Услуга электронной регистрации смены собственника при купле-продаже объектов недвижимого имущества разработана ООО «ЦНС» (входит в ГК Сбербанка) совместно с Росреестром. Сервис включает в себя:
Услуга электронной регистрации доступна при приобретении или продаже готовых объектов, земельных участков без построек, а также при совершении сделок по ДДУ от застройщиков – партнеров финансового учреждения.
Подтверждение проведения сделки – выписка из ЕГРН, содержащая основную информацию об объекте и собственниках, подтвержденную электронной квалифицированной подписью регистратора.
Примечание! Все сделки, проходящие электронную регистрацию, осуществляются лично собственниками без привлечения представителей.
Какие застройщики и инвесторы предоставляют услугу?
Программа электронной регистрации права собственности на недвижимость имеет свои ограничения: так, например, первоначально услуга оказывалась только для договоров купли-продажи между физическими лицами. На данный момент услугой можно воспользоваться при приобретении строящихся объектов у застройщиков или инвесторов, но исключительно у партнеров банка.
Примечание! Сервис доступен при приобретении недвижимости, как по программам ипотечного кредитования, так и собственными средствами.
Где найти полный перечень СЭР Сбербанка?
Запрос на получение услуги оформляется через специально разработанный сервис ДомКлик, который раскрывает всю основную информацию о правилах осуществления регистрации, необходимой документации, стоимости оказываемых услуг. Кроме того, на сайте расположен сервис подбора объектов недвижимости, позволяющий осуществить поиск по территории или наименованию застройщика.
Следует иметь в виду! Сама сделка осуществляется в ипотечном центре Сбербанка в присутствии специалистов со стороны финансового учреждения, регистрация прав происходит в Росреестре.
Как проверить застройщика?
Что входит в СЭР?
Самостоятельная дистанционная регистрация права собственности на объект недвижимого имущества включает в себя автоматическое проведение ряда обязательных процедур:
Как происходит регистрация?
Электронная регистрация прав собственности осуществляется Росреестром на основании пакета документации, переданного сотрудником финансового учреждения или застройщиком через автоматизированную систему.
После регистрации новых прав собственности на электронную почту заказчика приходит подтверждение — выписка ЕГРН и заключенный договор купли-продажи с отметкой о прохождении регистрации (при приобретении строящихся объектов недвижимости поступит подписанный ДДУ с отметкой о регистрации права требования).
Примечание! Корректность информации можно уточнить в любое время, заказав новую выписку ЕГРН.
Порядок процедуры
Примечание! Сервис позволяет привлечь вторую сторону сделки, указав номер контактного телефона.
Требования
ООО «ЦНС» выдвигает следующие требования для процедуры электронной регистрации:
Необходимые для СЭР документы
Сроки СЭР
Согласно внутренним регламентам финансовой организации услуга оказывается не более чем за 14 рабочих дней с момента поступления оплаты от заказчика. Сам переход права собственности регистрируется в течение 5-7 рабочих дней.
Примечание! В случае дистанционной передачи неполного пакета документов клиенту будет незамедлительно сообщено об этом, так как процедура будет временно приостановлена, сроки выполнения услуги увеличены.
Возможные проблемы и нюансы
Услуга электронной регистрации операций по купле-продаже недвижимого имущества имеет ряд недостатков:
Помимо этого, после подтверждения свершенной сделки в электронном формате у новых собственников имущества возникает ряд проблем:
В целом, электронная регистрация – быстрый и доступный способ получения подтверждения прав на приобретаемое недвижимое имущество. Данная услуга наиболее актуальна в настоящее время при покупке объектов в других регионах, а также при отсутствии свободного времени на прохождение различных инстанций (сделка оформляется при одном визите в территориальное подразделение банка, не требуется дополнительное заверение операции у нотариуса).
СЭР в Сбербанке
Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «СЭР в Сбербанке» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.
Электронная выписка из ЕГРН
Чтобы сведения из электронной выписки из ЕГРН, заказанной через сайт Росреестра, были для вас доступны необходимо разархивировать файлы, поступившие на электронную почту и перевести их у удобный формат для чтения и печати на бумагу.
Выписка из ЕГРН в электронном виде
В архивной папке, поступившей к вам на электронную почту, лежат два файла — непосредственно сама выписка и файл с электронной цифровой подписью, подтверждающей достоверность сведений.
Первый файл можно посмотреть и распечатать, второй файл служит для проверки достоверности с помощью сервиса Росреестра «Проверка электронного документа»
Как открыть электронную выписку из ЕГРН
Шаг 1. Откройте письмо из Росреестра и скачайте папку с файлами на рабочий стол. ( возможно она у вас попадает в папку»Загрузки»
Шаг 2. Распаковать архив с помощью программы архиватора ( которая должна быть установлена на вашем компьютере). Я открываю через ZIP. Здесь выписка из реестра зарегистрированных договоров долевого участия, она очень большая.
Если вы заказали выписку с общедоступными сведениями на зарегистрированный объект недвижимости, размер файла будет меньше.
Шаг 3. Переместите файл с выпиской и ЭЦП(электронной цифровой подписью) на рабочий стол.
Вот как выглядит это у меня:
Шаг 5 Загружаем файлы на сайт Росреестра для преобразования в читаемый формат и проверки подлинности. НЕ ПЕРЕПУТАЙТЕ ФАЙЛЫ!
Шаг 6. Переходим к проверен файлов
Шаг 7. Открывается окно. Обратите внимание: проверка выполнена успешно.
Шаг 8. Показать в человекочитаемом формате. Здесь есть возможность распечатать выписку или сохранить в «правильном» формате.
Заказать электронную выписку из ЕГРН
Как выглядит электронная выписка из ЕГРН
Если вы пройдете весь путь распаковки файлов, описанный выше и распечатаете выписку на принтере — она будет выглядеть точно так же, как вы получили ее на бумажном носителе.
Юридическая сила электронной выписки из ЕГРН
Электронная выписка из ЕГРН имеет такую же юридическую силу, как и бумажный документ, удостоверенный печатью регистрирующего органа.
Вы можете предоставить файл с выпиской на любом электронном носителе в любой орган, они проверят документ по вышеописанному алгоритму и примут его как достоверный.
Как открыть электронную выписку из ЕГРН
Следуйте вышеописанному алгоритму «след в след» и у вас не будет сложностей с открытием электронной выписки
Как распечатать электронную выписку из ЕГРН
После получения выписки в человекочитаемом формате, выписка распечатывается как обычный офисный документ.
Как легко заказать выписку из ЕГРН
Получить выписку из ЕГРН сразу в трех удобных форматах записи можно заказав через API Росреестр
Всегда рада разъяснить. Автор
Разъяснение других сложных моментов
Электронная выписка из ЕГРН, как открыть файл и распечатать : 2 комментария
Ответ для Геннадия.
В суд можно подать электронный документ, скачайте его на флеш-карту. Вообще-то все гос.органы обязаны самостоятельно получать выписки из ЕГРН.
Добавить комментарий Отменить ответ
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.
Приветствие автора и основателя сайта
Рада приветствовать вас на моем авторском сайте «Сделки с недвижимостью в России».
Меня зовут Слободчикова Ольга Дмитриевна. Я с 2006 года занимаюсь сопровождением сложных и очень сложных сделок с недвижимостью и рада поделиться с вами своим опытом и знаниями.
Я курировала более 1000 сделок, в 250 из которых, я прошла с клиентом весь путь до регистрации права собственности «рука об руку».
Ни одна из моих сделок не была оспорена.
Только в одной сделке мой клиент потерял задаток, только потому что сам отложил покупку на более дальний срок по семейным обстоятельствам. Но конечно был предупрежден мной о невозвратности задатка, до момента подписания соглашения и передачи денег.
На этом сайте размещено 335 моих статей, из которых вы найдете ответы на ключевые вопросы о сделках с недвижимостью и регистрации права собственности в соответствии с последними изменениями в законах и процедурах.
Все мои рекомендации по оформлению выверены опытом успешных сделок и направлены на предотвращение ошибок и финансовых потерь. Следуйте «шаг в шаг».
Материалы сайта соответствуют требованиям ФЗ-218 «О государственной регистрации недвижимости» с изменениями от 02.08.2019 года.
Сайт работает с 2015 года.
Его уже посетили более 3 300 000 человек, каждый из которых получил самую свежую информацию о правильном оформлении сделки с недвижимым имуществом, и почти половина посетителей вернулись на сайт несколько раз. Это очень высокая оценка моей работы.
Спасибо.
Информер посещаемости от Livelnternet находится внизу страницы и вы можете посмотреть сколько людей, одновременно с вами, находятся на сайте.
Материалы этих проектов многократно проверены на опыте и могут служить вам надежным источником актуальной информации, а так же практическими пособиями при самостоятельном документальном оформлении сделки.
Обязательно перейдите на главную страницу сайта — там важные статьи с последними изменениями.
Всем желаю удачной сделки. Получите проверенные знания и не сомневайтесь в своих силах.
С уважением, Автор.
07.08.2019 год
Электронная почта: info@exspertrieltor.ru
Канал «Школа сделок с недвижимостью»
Приветствуем! Сегодня поговорим о новых технологиях в ипотеке, а именно узнаем что такое электронная регистрация сделки с недвижимостью. Как всегда пионером в деле ипотечных нововведений стал сбербанка, поэтому в посте будет детально рассмотрена электронная регистрация сделки через сбербанк.
Подробнее про электронную регистрацию сделок в банке
Услуга электронной регистрации смены собственника при купле-продаже объектов недвижимого имущества разработана ООО «ЦНС» (входит в ГК Сбербанка) совместно с Росреестром. Сервис включает в себя:
Услуга электронной регистрации доступна при приобретении или продаже готовых объектов, земельных участков без построек, а также при совершении сделок по ДДУ от застройщиков – партнеров финансового учреждения.
Подтверждение проведения сделки – выписка из ЕГРН, содержащая основную информацию об объекте и собственниках, подтвержденную электронной квалифицированной подписью регистратора.
Примечание! Все сделки, проходящие электронную регистрацию, осуществляются лично собственниками без привлечения представителей.
О государственной регистрации
В законе № 218-ФЗ от 13.07.15г. говорится, что все сделки с объектами недвижимого имущества подлежат обязательному оформлению в Государственном реестре кадастра и картографии. Ведомство фиксирует переход права собственности от продавца к покупателю.
Чтобы зарегистрировать переход прав необходимо после заключения договора купли-продажи передать документы в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии. Сделать это можно через МФЦ. По результатам сделки собственнику нужно получить новую выписку ЕГРН.
Суть электронной регистрации сделки
Инициатором данной идеи в свое время выступил Росреестр. Теперь подавать заявление стало намного проще, а сроки заключения договором купли-продажи были значительно сокращены. Сегодня эта услуга пользуется огромным спросом у клиентов Сбербанка. Используется она и другими банковскими организациями, но Сбербанк является безусловным флагманом в этом направлении.
Менеджеры Росреестра заявляют, что сейчас после оформления заявления и подачи всех необходимых документов зарегистрировать сделку с недвижимостью можно будет уже через 24 часа. Но заявления заявлениями, а по факту процедура может растянуться на срок до месяца. Специалисты объясняют это «серостью» системы.
Что такое ООО
Рассматривать открытие ООО стоит в следующих случаях.
Открываете бизнес с партнерами. ООО можно зарегистрировать сразу на нескольких человек и юридически закрепить право на долю каждого из участников. ИП такой возможности не подразумевает — права на бизнес будут только у предпринимателя.
Привлекаете инвестиции в обмен на долю в бизнесе или собираетесь продать бизнес в будущем. ООО можно продать целиком или по долям — это может быть полезно, если открываетесь на деньги инвестора или надеетесь найти такого в будущем.
Преимущества расчётно-кассового обслуживания в Райффайзенбанке
Оформить р/с в российской или иностранной валюте могут как частные лица, так и организации, являющиеся резидентами и нерезидентами РФ.
Райффайзенбанк гарантирует своим клиентам:
Дополнительно банк предлагает оформить кредит на развитие бизнеса, подключить эквайринг для приёма банковских карточек, заказать зарплатный проект, принять участие в аукционах и тендерах, получить бизнес-карту и т. д.
При внесении абонентской платы авансом за 12 месяцев клиент обслуживается в течение трёх месяцев бесплатно. Вы оплатили 2 года вперёд по вашему тарифу? В таком случае банк предоставляет полгода бесплатного обслуживания счёта.
Особенности бизнеса в Болгарии
Развитие сельского хозяйства – приоритетное направление экономики Болгарии. По крайней мере, об этом постоянно заявляют представители власти.
Болгария – не самая богатая страна Евросоюза, но есть немало россиян, желающих открыть в ней собственное дело. Статья о том, как это сделать.
Шаг 1. Выбираем вид деятельности
Для каждого вида предпринимательской деятельности установлен свой уникальный код ОКВЭД. Поэтому для начала нужно ознакомиться с классификатором ОК 029-2014 (ОКВЭД-2) и выбрать коды, соответствующие видам бизнеса, которыми планирует заниматься будущий предприниматель.
Можно выбрать любое количество видов деятельности, при этом только один из них будет считаться основным.
Принцип купли-продажи в ЦНС через номинальный счёт
Чтобы лучше понять, чем выгодны услуги упомянутой организации при ипотечном кредитовании, стоит внимательнее присмотреться к основному принципу проведения безопасного расчёта:
Дополнительно, если обстоятельства позволяет совершить подобную операцию, сотрудники центра способны передать документы в Росреестр для электронной регистрации сделки.
Когда может быть использован аккредитив
Аккредитив — очень популярная банковская услуга и ей можно воспользоваться в разных случаях:
Стоит отметить, что не допускается использование аккредитива в предпринимательских целях. Также договор на аккредитив может быть заключен только между физическим лицом и физическим лицом (в качестве продавца) или между физическим и юридическим лицом (в качестве продавца). Заключить договор от юридического лица в качестве покупателя нельзя.
Выбрать ОКВЭД
В заявлении на регистрацию надо указать коды ОКВЭД — они обозначают виды деятельности. Этими кодами предприниматель показывает государству, чем он занимается. Например, делает сайты или продает автозапчасти.
Предприниматель может выбрать несколько кодов, например, если одновременно ведет разную деятельность: пишет код и делает фотосессии на заказ.
Предприниматель должен заниматься именно той деятельностью, которую указал в кодах. Если указали розничную продажу цветов, надо продавать цветы, а не гвозди.
Формально закон не запрещает один раз продать гвозди, но к регулярной деятельности по другим ОКВЭДам банки, налоговая и контрагенты относятся с подозрением. Так обычно поступают фирмы-однодневки: проводят по договорам сделки, которых в реальности нет, и так помогают другим компаниям уклоняться от налогов. Фирма-однодневка может сегодня бетон отгружать, а завтра — рыбу, но в реальности никаких бетона и рыбы нет, это просто вывод денег на другое юрлицо. Государство отслеживает такие махинации, и крупные сделки по неподходящим ОКВЭДам — один из тревожных маркеров.
Поэтому если регулярно работать по другим ОКВЭДам, могут быть проблемы.
Банк или налоговая могут запросить документы или поставить в план на выездную проверку.
Компании-партнеры тоже проверяют ОКВЭДы перед тем, как начать работать с новой фирмой. Если у вас неподходящие ОКВЭДы, то это повод отказаться от крупной сделки.
При регистрации предпринимателю надо выбрать основной код и дополнительный.
Определите, чем занимается бизнес. Для этого надо ответить на вопросы: «Что делаем? Где? Для кого?»
Давайте сразу на примере:
Выписать все подходящие коды ОКВЭД. Найти коды можно в специальном справочнике — выбирайте свою категорию и ищите по тематическим разделам.
Чтобы было легче ориентироваться, весь классификатор разбит на разделы от A до U. Внутри разделов виды деятельности поделены на классы, группы и подгруппы.
Перечень видов деятельности в ОКВЭД
Разберем структуру кода ОКВЭД на примере 47.71.1 «Розничная торговля одеждой». Код 47.71 включает в себя все коды от 47.71.1 до 47.71.8. А класс с цифрой 47 — все внутренние группы и разделы.
При регистрации нужно указывать код, в котором четыре цифры и больше. Всю категорию сразу, например, просто код 47 указать нельзя. Если вам подходит каждый пункт из какой-то группы или категории, придется перечислить все входящие коды, в которых минимум четыре цифры.
Например, для нашей ситуации подходят следующие коды:
1. Для интернет-магазина — 47.91.2 «Торговля розничная, осуществляемая непосредственно при помощи информационно-коммуникационной сети Интернет».
2. Для шоурума — 47.71 «Торговля розничная одеждой в специализированных магазинах».
3. Для производства одежды — 14.14., 14.13., 14.19 в зависимости от того, какую именно одежду собираемся производить, для кого и из каких материалов.
Обязательно читайте пояснения к коду: там обычно прописано, что конкретно входит в этот код, а что нет. Если какая-то деятельность прописана в исключениях и не относится к коду, рядом с ней стоит ссылка на подходящий.
Пояснения написаны после названия кода
Выбрать основной код. Обычно основной код — та деятельность, которая по плану будет приносить больше всего дохода. Поэтому если мы собираемся раскручивать доставку и делать упор на интернет-магазин, стоит выбрать код 47.91.2.
Но есть еще один момент: по основному коду ИП может получить налоговые льготы и каникулы. Поэтому перед тем как делать окончательный выбор, изучите все льготы в своей отрасли. Если какой-то из подходящих вам кодов попадает под льготу — выбирайте его основным, а остальные дополнительными.
Выбрать дополнительные коды. Строгих ограничений по количеству кодов нет — в качестве дополнительных можете указать все остальные подходящие.
Но обычно юристы советуют выбирать не больше 20 и из смежных сфер деятельности. Это логично: например, если делаете сайты, то не исключено, что понадобится еще проводить фото- или видеосъемку, писать тексты или запускать рекламу.
Цифровая ипотека: как выстроить бесшовный клиентский путь
Сложно представить современный мир без цифровых сервисов. Ипотека — не исключение, банки активно переводят процессы, связанные с получением ипотечного кредита, в онлайн-формат. Чтобы провести сделку быстро и комфортно, нужно оцифровать все этапы — одобрение кредита, оценку имущества, страхование и регистрацию собственности. Для этого банки создают собственные экосистемы или используют уже готовые IT-решения.
«Банки стараются привлекать к себе клиентов, в том числе с помощью развития удобных клиентских сервисов. Если заемщику одобрили кредит, то важно, чтобы он не ушел до сделки из-за неудобного сервиса, сложности подготовки документов и других причин», — отмечает партнер группы компаний SRG Максим Русаков. По его словам, электронные сервисы делают ипотеку удобной для клиентов и выгодной для банков.
Вместе с экспертами рассказываем, как внедрение цифровых сервисов в ипотечный процесс позволяет сократить время на его проведение, упростить процедуру оценки, регистрации и страхования недвижимости и сделать ее максимально безопасной.
Рост спроса на цифровые сервисы
В банке «Открытие» отмечают высокий рост спроса на различные онлайн-сервисы среди заемщиков — этому способствовала и пандемия. За последние два года доля продаж в цифровом канале по ипотеке в банке увеличилась примерно в два раза. И это не предел, поэтому развивать сервисы и оцифровать весь путь клиента — стратегические задачи банков, считает вице-президент банка «Открытие» Нина Крючкова. По ее словам, полный перевод ипотеки в онлайн — это лишь вопрос времени.
В Альфа-Банке отмечают рост спроса на такие онлайн-сервисы, как оценка недвижимости и электронная регистрация. «Цифровые сервисы в последнее время набирают популярность у клиентов банков, в том числе в сфере кредитования. Альфа-Банк активно развивает и разрабатывает новые цифровые услуги и сервисы. Их внедрение, в свою очередь, позволяет сократить бумажный документооборот, дать быстрый и качественный сервис клиентам», — отмечает руководитель департамента развития ипотечного кредитования Альфа-Банка Артем Иванов.
Через год после запуска экосистемы «Свое жилье» доля цифрового канала в заявках на ипотечный кредит в Россельхозбанке (РСХБ) составляет 20% (или каждая пятая заявка). «Думаем, что доля будет выше, так как рынок недвижимости и ипотечного кредитования сильно стремится «в цифру». Скорее всего, через два-три года заявка на бумаге будет редким случаем среди банков — лидеров ипотечного рынка», — прогнозирует директор Центра развития финансовых технологий РСХБ Елена Батурова.
«Цифровые сервисы сегодня — необходимость»
Нина Крючкова, вице-президент банка «Открытие»:
— Путь ипотечного клиента, пожалуй, один из самых сложных среди банковских продуктов. Требуется подобрать квартиру, получить одобрение банка, заказать оценку недвижимости, оформить страховку, зарегистрировать сделку — и все это делается через разные сервисы. Наличие цифровых сервисов делает путь клиента более простым и удобным.
Для банка это уже вопрос не в выгоде, цифровые сервисы сегодня — необходимость. Тот, кто не будет их внедрять, проиграет рынок. И не так важно, своими руками они были разработаны или используется готовый продукт, важно их наличие.
Группа компаний SRG
SRG представляет собой многопрофильную группу компаний, которая работает в разных отраслях экономики (недвижимость, финансы, информационные технологии и т. д.) и является одной из ведущих консалтинговых организаций России. Входит в топ-3 оценочных групп и в топ-15 крупнейших консалтинговых групп страны. SRG работает на рынке свыше 20 лет, имеет более 30 банков-партнеров, 14 партнеров — страховых компаний.
«Рынок ипотеки развивается, но его диспропорции глобально не изменились за последние пять лет. Ресурсы неравномерно распределены между игроками. Цифровизация всегда требует крупных инвестиций в разработку, создание инфраструктуры, и крупнейшие игроки могут соотнести эти затраты на 50% рынка. Доля ипотечного рынка у банка, даже входящего в топ-10 крупнейших в России, будет всего 1–5%. При этом ресурсы такого банка на создание собственной экосистемы сопоставимы. Любая автоматизация окупается на большом количестве транзакций. Ипотека — это не такие частые транзакции, как, например, денежные переводы. Скорее всего, затраты на создание ипотечного ИТ-решения in-house экономически нецелесообразны», — говорит партнер группы компаний SRG Максим Русаков.
«Нет смысла изобретать велосипед, так как уже существуют стандартные инструменты (страхование, экспертиза залога, его оценка и регистрация) и их можно автоматизировать и предоставить банку как облачные технологии. Затраты на автоматизацию таких сервисов разделены между всеми игроками. Таким образом, доступ к цифровой ипотеке получают все банки, и необязательно строить экосистему собственными силами. Банк не тратит ресурсы, экономит время, получая готовое решение, которое сразу можно использовать. При этом в каждый момент все под контролем, менеджеры банка знают, на каком этапе заемщик, и не теряют связи с клиентом. Такой подход позволяет банку увеличивать конверсии в сделки за счет качественного онлайн-обслуживания и прозрачности. Перекладывая на партнера автоматизацию, основные бизнес-ресурсы банка можно сконцентрировать на профильной деятельности, на привлечении клиентов и монетизации», — отмечает Максим Русаков.
Экономия времени и удобство: в чем плюсы цифровых сервисов
Максим Русаков, партнер группы компаний SRG:
— Человек редко сталкивается с покупкой недвижимости. Пройти все шаги для оформления ипотеки — это стресс. Ипотечная платформа упрощает клиенту выбор, предоставляя всю информацию в одном окне. Все — как в обычном маркетплейсе: широкий выбор поставщиков услуг (оценочные, страховые компании), полная информация о каждом из них, оптимальное ценообразование и высокое качество за счет прозрачности, контроля качества и конкуренции. Не нужно никуда звонить, общаться, сравнивать, оставлять свои контакты, за клиента уже все продумали и сделали.
Если говорить глобально, то развитие цифровой ипотеки движется к полностью онлайн-сделке. Все этапы оформления будут проходить в смартфоне. Сделка станет еще безопасней, сроки значительно сократятся. В идеале сделка должна превратиться в ощущение мгновения. Купить квартиру так же просто, как пару обуви. Кто в этом преуспеет, тот будет в большей степени востребован на рынке кредитования.
Онлайн-сервисы дают экономию одного из самых ценных ресурсов человека — времени.
«Мы все больше и больше начинаем ценить время. Зачастую клиент подает заявку в разные банки. И кто быстрее ее одобрит по подходящим ему условиям, с тем и будет заключен договор. К тому же использование цифровых сервисов позволят клиенту заниматься оформлением в любом удобном месте и в любое время, не подстраиваясь под расписание работы и местонахождение банка», — отмечает Нина Крючкова.
В РСХБ в части цифровизации процессов ипотечного кредитования реализованы различные онлайн-сервисы, в том числе оценка и электронная регистрация права собственности на объект. В ближайших планах банка полностью оцифровать путь клиента по оформлению сделки. В РСХБ считают, что главное конкурентное преимущество таких сервисов — в трех плоскостях:
«Помимо сервисов для оформления ипотечных кредитов, в планах — перевести в цифру процессы сопровождения портфеля ипотечного кредитования. Это позволит сократить операционные издержки банка на сопровождение портфеля, повысить доходность ипотечного кредитования за счет последующих продажи и кросс-продаж в действующей клиентской базе. Для клиентов онлайн-процесс сопровождения означает легкость обслуживания ипотечного кредита, сокращение расходов на его обслуживание, возможность быстрой продажи объекта из-под залога и улучшений жилой площади, не дожидаясь полного погашения действующей ипотеки», — говорит директор Центра развития финансовых технологий Россельхозбанка Елена Батурова.
Онлайн-оценка позволяет сократить время на рассмотрение кредитной заявки. Для заказа отчета об оценке клиент не тратит времени на посещение оценочной компании и банка, оценочная компания направляет отчет об оценке имущества напрямую в банк.
В процессе рассмотрения заявки на ипотечный кредит банк оценивает способность заемщика своевременно и в полном объеме исполнить обязательства по кредитному договору. «При выдаче ипотеки банк уделяет пристальное внимание стоимости залога, чтобы адекватно оценить в том числе сроки экспозиции квартиры в случае необходимости ее продажи, если заемщик не будет способен погашать ипотеку. Цена должна покрыть размер ипотеки и издержки банка. Риски высоки, некорректная оценка приведет к прямым потерям», — говорит Нина Крючкова.
Люди привыкли к новой реальности, услугам в дистанционном формате и ожидают такого же подхода от банка. «При онлайн-оценке объекта недвижимости клиенту не нужно тратить время на посещение оценочной компании, ждать выезда специалиста по оценке — можно провести оценку в любое удобное время и дистанционно. Также сервис снижает расходы клиента на сделку: например, онлайн-оценка недвижимости с самоосмотром в среднем на 15% ниже, чем оценка с выездом специалиста», — приводит примеры Артем Иванов.
«В интересах банка провести экспертизу залога качественно. Например, если завышена стоимость имущества, то в случае неисполнения клиентом обязательств по кредитному договору и продажи залога возникает риск убытков для банка: банк не сможет в полном объеме удовлетворить требования из стоимости заложенного имущества», — говорит Артем Иванов.
Онлайн-страхование позволяет сократить время на оформление полиса: клиент не тратит времени на посещение страховой компании, необходимые документы направляются страховой компанией напрямую в банк.
Электронная регистрация позволяет сократить время на подписание документов: документы подписываются онлайн одновременно всеми участниками сделки. Срок регистрации электронных сделок в Росреестре в два раза короче, чем срок регистрации бумажных сделок. Не требуется личное присутствие заявителей при подаче документов на регистрацию, что экономит время как для клиента, так и для банка. Клиентам и банку не нужно хранить бумажные оригиналы кредитной документации.
«Сервис «Цифровая сделка» предполагает направление клиентом документов на регистрацию в Росреестр без посещения МФЦ. Все это существенно упрощает и ускоряет процесс получения ипотечного кредита», — отмечает Артем Иванов.
Что мешает сделать ипотеку бесшовной
Самым главным ограничителем по оцифровке всего клиентского пути в ипотечном кредитовании является необходимость очной идентификации клиента и организация удаленного подписания документации с помощью электронно-цифровой подписи. Сейчас участник сделки должен хотя бы один раз посетить офис банка для идентификации и выпуска электронных подписей.
При проведении онлайн-сделок проводится обязательная идентификация клиента в рамках требований законодательства (115-ФЗ, 63-ФЗ). «В настоящее время эту функцию выполняет банк. Развитию онлайн-ипотеки поможет рассмотрение возможности передачи функции идентификации клиента третьим лицам (удостоверяющим центрам, страховым компаниям, МФЦ и т. п.), а также возможность удаленной идентификации по заграничному/биометрическому паспорту», — считает Артем Иванов из Альфа-Банка.
Цифровые технологии SRG
C 2012 года SRG собирает и анализирует сотни источников данных по всей территории России — это в том числе очищенные данные по предложениям и стоимости квадратного метра на самых популярных площадках страны. SRG первыми автоматизировали оценку недвижимости, использовав в работе современный инструментарий на основе Big Data и технологий машинного обучения. Точность обеспечивается также за счет постоянного обогащения данных, кросс-проверки и индекса достоверности. Каждый день робот SRG анализирует более 20 млн объявлений, данные надежно хранятся в дата-центрах на 70 серверах в пяти странах. SRG робот следит за каждым объявлением, его историей, определяет ликвидность, стоимость сделки, может предсказывать, как изменится стоимость объекта. Нейронная сеть определяет качество фото, наличие перепланировок и даже вид из окна. SRG индексирует 92% предложений о продаже на вторичном рынке недвижимости. 90% оценочных компаний работают с технологиями SRG.