займ по справке 2 ндфл

Справка 2 НДФЛ для получения кредита

Список документов, которые требует банк для получения кредита внушителен, и далеко не последнее место в нем занимает справка 2 НДФЛ для кредита, поскольку часто является одним из основных документов. Данная справка показывает размер вашего дохода, тем самым демонстрируя платежеспособность, что важно для банка, выдающего потребительский кредит.

По справке будет видно, сколько денег вы получаете. Это важно, поскольку по правилам, банки не могут выдать вам кредит, если ежемесячный платеж составляет более 45% общего заработка.

3 последние буквы аббревиатуры обозначают – доход физических лиц. Его размер в России составляет 13% дохода каждого работника. Исчисляется он из каждой заработной платы. Если нужна справка 2 НДФЛ для кредита, то получить ее можно в бухгалтерии организации, сотрудником которой вы официально являетесь.

Что собой представляет справка 2 НДФЛ для кредита?

На основе этого документа банк получает информацию о платежеспособности клиента, а именно:

В документе указываются:

За какой период нужна справка 2 НДФЛ для кредита

Период 2 НФЛ для кредита банки запрашивают разный. Например, Сбербанк требует предоставление информации о зарплате за 6 месяцев.

Как сделать справку 2 НДФЛ для кредита?

Всем тем, кто официально трудоустроен и получает все деньги официально получение справки не сулит никаких сложностей. Однако часто работодатели выплачивают часть заработка «в конверте», а официальный доход крайне мал, другие и вовсе трудоустроены неофициально. Что делать в таких случаях?

Во-первых, необходимо узнать, какую именно справку требует банк. Возможно, достаточно будет свидетельства в свободной форме. Либо же кредитной организации необходим подтверждающий финансовые способности документ, оформленный по правилам организации-нанимателя. Необходимо выяснить этот вопрос перед подачей документов, чтобы не переделывать их потом.

Выданная справка 2 НДФЛ должна соответствовать следующим требованиям:

Если вы подаете заявление в несколько банк на протяжении какого-то времени, нужно знать, сколько действительна справка 2 НДФЛ для кредита. Однако это зависит от банка. Один может потребовать документ недельной давности, тогда как другого удовлетворит справка, взятая вами полтора месяца назад.

Сколько действует справка 2 НДФЛ для кредита?

Документ желательно предоставить в банк сразу же после его получения. Срок действия справки 2 НДФЛ каждое финансовое учреждение устанавливает по-разному. Обычно ее принимают не позднее 30 дней с момента выдачи.

Как банк проверяет справку?

Часто те люди, у которых нет возможности взять такую справку по месту работы или у которых там указан недостаточно высокий доход идут на покупку справок, считая это единственно возможным вариантом получения кредита.

Однако насколько это безопасно? Банк проверяет такие справки 2 способами:

Кредитный инспектор принимает у вас документы в банке и проверяет их правильное заполнение, в частности:

Источник

Справка 2-НДФЛ для кредита

При получении потребительского кредита, оформлении рефинансирования или реструктуризации, банки запрашивают различные документы, среди которых — справка 2-НДФЛ.

Зачем нужна справка 2-НДФЛ при оформлении кредита

Сбербанк, а также остальные кредитные организации страхуются и выплачивают ипотечный кредит или другой вид кредитования после подтверждения платёжеспособности соискателя.

На заметку! Если лицо, цель которого — получение займа, не участвует в зарплатном проекте, финучреждение обязательно запросит документы, подтверждающие его платежеспособность.

Как получить справку по форме 2-НДФЛ

Если гражданин, желающий взять деньги в долг в финансовом учреждении, официально трудоустроен, с получением бумаги не возникает сложностей.

Справка по форме 2-НДФЛ, которую запрашивают кредитные учреждения, берется в бухгалтерии по месту работы. По закону срок выдачи документа составляет не более 3 дней. Справка без официального штампа организации и подписи представителя компании не является действительной.

Чтобы взять документ, необходимо посетить бухгалтерию и написать заявление в свободной форме.

Бывают случаи, что работодатель наотрез отказывается выдавать бумагу по форме 2-НДФЛ. В таком случае сотрудник предприятия имеет право написать жалобу, обратившись в государственную инспекцию труда. Если ваши требования игнорируются и дальше, обращайтесь в вышестоящие органы — жалуйтесь в прокуратуру.

На заметку! Срок хранения налоговой документации контролируется законом «О бухгалтерском учете» № 402 и Налоговым кодексом РФ. Это 4 года. По истечение этого времени руководитель компании вправе отказать в выдаче справки 2-НДФЛ для предъявления в банк. Закон нарушен не будет.

Документ, выданный в дистанционном режиме, имеет юридическую силу и заверяется электронной подписью налогового органа.

В сети можно найти информацию, что документ можно получить через портал Госуслуги. Сведения верные, но справку присылают без электронной подписи, поэтому для получения денег она не подойдёт.

Такой же документ могут запросить студенты, получающие стипендию и неработающие граждане, находящиеся на учёте в центре занятости.

Срок действия документа

Чтобы взять потребительский кредит, документ по форме 2-НДФЛ обязательно потребуется. Он не имеет срока действия, но должен быть представлен в определённый период, установленный кредитными организациями. Бумага действительна в течение от 10 до 30 дней со дня выдачи. По истечении этого периода справка не является актуальной и требует замены.

Судя по отзывам заёмщиков, чем раньше вы предоставите бумагу о доходах, тем больше шансов на получение финансирования.

Если в планах получение займа на сумму до 300 тыс. р., указания дохода за последние 4 месяца — достаточно. Чтобы оформить займ на сумму свыше 1 млн. рублей, банки могут запросить доходы за три года.

Образец справки

Во время предоставления бумаги финансовой организации, нужно проверить правильность её заполнения. Справка имеет раздел, куда вписывают сведения о налоговом агенте. Обязательно вписывается информация о получателе доходов, то есть — физическом лице. Имеется раздел, куда нужно вписать доходы, начисленные работнику на протяжении календарного года. Указывается также ставка, с которой вычитывали подоходный налог — 13 или 30%. Также прописывают налоговые вычеты и общие суммы дохода и налога.

Обратите внимание! В документе недопустимо наличие ошибок, опечаток и исправлений. Информация должна отвечать действительности. Если во время проверки будет обнаружен завышенный размер заработной платы, соискатель получит отказ в получении финансирования и «минус» к репутации.

Образец, как выглядит бланк 2-НДФЛ в 2020 году:

Можно ли купить справку 2-НДФЛ

К сожалению, не всегда удаётся оформить и получить кредитование по одному паспорту. Поэтому многие соискатели стараются купить нужный им документ. Продажу документов предлагают различные агентства в интернете. Стоимость справки разная — в пределах 15 — 50 000 рублей. В покупных документах содержится достоверная информация о компании, которая действительно функционирует в РФ. Кроме того, если сотрудник банка позвонит по указанному номеру, с целью, подтвердить нужную информацию, он получит утвердительный ответ.

Обратите внимание! Если во время проверки подделка справки сотрудником финансового учреждения будет обнаружена, вам 100% откажут в выдаче кредита — в лучшем случае. В худшем — будет написано заявление о подделке документов и направлено в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.

Если кредит получен, но заёмщик его не возвращает, в этом случае, если будет обнаружена и доказана подделка документации, заёмщик может получить срок за мошеннические действия.

К ответственности может быть привлечён бухгалтер, руководитель или другое лицо, согласившееся сделать поддельную бумагу.

Как банки проверяют справки о доходах

Банковские сотрудники звонят в организацию, где работает лицо, подавшее заявку на кредит, обзванивают родственников, с целью узнать максимум информации о заёмщике. Специалисты подают запросы по месту работы с целью подтвердить подлинность документа о доходах. Проверяется информация о том, соответствует ли уровень занимаемой должности размеру получаемой заработной платы.

Проверка службой безопасности

При резких скачках в зарплате будет проверена и эта информация.

Как получить кредит без предоставления справки

Взять большую сумму без предоставления справки о доходах не получится. Есть банки, которые выплачивают максимальный займ по одному паспорту. Например, получить онлайн-кредит по одному документу можно в Ренессанс Кредит. Максимальный кредитный лимит — 300 000 рублей. До 700 000 рублей в этом же банке можно взять деньги без документа 2-НДФЛ клиентам банка с хорошей кредитной историей.

Если банки отказали, выручат МФО, многие из них предоставляют немаленькие суммы.

Заключение

Подтвердив свою платежеспособность справкой по форме 2-НДФЛ, шансы на получение кредита увеличатся в разы. Главное, чтобы документ был действительный и не поддельный.

Источник

Кредит наличными со справкой 2 НДФЛ

Все кредиты наличными с подтверждением дохода со справкой 2 НДФЛ без отказа. Лучшие предложения от ведущих банков с кредитным лимитом до 3 миллионов рублей. Сравните процентные ставки и размеры переплаты, подайте онлайн заявку через официальный сайт выбранной финансовой организации и дождитесь одобрения. Оформить кредит могут все граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет.

Подобрано 36 кредитов

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Лицензия ЦБ РФ №316

ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268

ПАО «Совкомбанк», Лицензия ЦБ РФ №963

ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000

АО «Альфа-Банк», Лицензия ЦБ РФ №1326

ПАО «Совкомбанк», Лицензия ЦБ РФ №963

АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Лицензия ЦБ РФ №316

ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000

ПАО Банк «ФК Открытие», Лицензия ЦБ РФ №2209

ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268

АО «Райффайзенбанк», Лицензия ЦБ РФ №3292

ПАО АКБ «Металлинвестбанк», Лицензия ЦБ РФ №2440

ПАО «Банк Уралсиб», Лицензия ЦБ РФ №30

АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673

АО «Газпромбанк», Лицензия ЦБ РФ №354

ПАО «АК БАРС» БАНК, лицензия ЦБ РФ №2590

ПАО «Почта Банк», Лицензия ЦБ РФ №650

АО «Газпромбанк», Лицензия ЦБ РФ №354

ООО «Экспобанк», Лицензия ЦБ РФ №2998

ПАО Азиатско-Тихоокеанский Банк, лицензия ЦБ РФ №22091810

ПАО «Росбанк», Лицензия ЦБ РФ №2272

АО «Альфа-Банк», Лицензия ЦБ РФ №1326

АО «Газпромбанк», Лицензия ЦБ РФ №354

АО «СКБ банк», лицензия ЦБ РФ №705

ПAO «Промсвязьбанк», Лицензия ЦБ РФ №3251

ПАО «Сбербанк», Лицензия ЦБ РФ №1481

АО КБ «Пойдём!», Лицензия ЦБ РФ №2534

КБ «Локо-Банк», Лицензия ЦБ РФ №2707

ПАО «СКБ-Банк», Лицензия ЦБ РФ №705

АО КБ «Пойдём!», Лицензия ЦБ РФ №2534

ООО «Ренессанс Кредит», Лицензия ЦБ РФ №3354

ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000

ПAO «Росгосстрах Банк», Лицензия ЦБ РФ №3073

ПАО КБ «УБРиР», Лицензия ЦБ РФ №429

ПAO «Банк Зенит», Лицензия ЦБ РФ №3255

Что такое справка 2 НДФЛ для кредита?

Данный документ является подтверждением того, что заёмщик официально трудоустроен и получает заработную плату в рамках трудового договора. Справка позволяет банку определить уровень платежеспособности клиента при рассмотрении заявки на выдачу потребительского кредита. Ведь по закону, ежемесячный платеж по кредитному договору не должен превышать 45% от общего заработка.

Кто может получить кредит со справкой о доходах

Кредиты по справке 2 НДФЛ выдаются всем физическим лицам при условии, что гражданин трудоустроен, а его доход составляет не менее 15 тысяч рублей в месяц. Если заёмщик числиться на двух работах, то учитывается суммарных доход. Тогда есть шанс получить кредит с лимитом более 500 тысяч на срок до 7 лет. Обязательными условиями для получателя справки 2-НДФЛ являются:

Как сделать справку 2-НДФЛ для кредита?

Если вам нужна справка для оформления кредита, то ее можно заказать в бухгалтерии по месту работы. Учитывайте, что в документе будет отражена фактическая величина дохода, часть заработка выплачиваемая «в конверте» в расчет не идет. Перед тем, как обращаться за справкой 2 НДФЛ, нужно уточнить в банке в какой форме требуется подтверждение дохода. Это может быть:

Выданная справка должна быть заверена подписью сотрудника предприятия с расшифровкой, печатью и датой. Бухгалтерия обязана выдать документ по письменному запросу работника.

Сколько действительная справка 2 НДФЛ?

Предоставить документ о подтверждении дохода в банк нужно сразу же после его получения. Как правило, срок действия справки 2-НДФЛ не превышает 30-ти дней. Если вы просрочите подачу формуляра, то его придется заказывать заново. При оформлении кредита лучше заказать справку 2 НДФЛ одновременно с подачей онлайн заявки.

Можно ли купить 2 НДФЛ для получения кредита?

Если для получения кредита требуется подтверждение дохода, а взять справку 2-НДФЛ нет возможности, ее можно купить. Многие компании и фирмы предлагают такую услугу за определенное вознаграждение. В среднем документ стоит 2-3 тысячи рублей. При этом вы получаете на руки справку 2 НДФЛ для кредита со всеми печатями и реальными данными. Но заёмщикам стоит знать о последствиях таких действий. Если обман раскроется, последует 100% отказ и попадание в «черный список». Кроме того, информация о подделке 2 НДФЛ для кредита будет отправлена в Бюро кредитных историй, что сделает проблематичным получение денежных средств в любом банке России.

Источник

Справка 2-НДФЛ для банка для получения кредита

При оформлении потребительского займа, автокредитования, ипотеки, реструктуризации или рефинансировании кредита банки просят принести справку 2-НДФЛ. Такой вид подтверждения платежеспособности клиента наиболее удобен и информативен для банка. Из него видны все данные об официальном трудоустройстве и доходах потенциального заемщика.

Как оформляется справка 2-НДФЛ для банка, какую информацию из нее перепроверяет кредитор и что будет, если предоставить недостоверные данные, расскажет Бробанк.

Что такое справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ содержит информацию об оплате налога на доходы физлиц. С помощью такого документа банк может оценить платежеспособность потенциального заемщика. Из него становится ясно:

Справка 2-НДФЛ – самый объективный способ получить сведения о клиенте. Документ относится к официальной налоговой отчетности, поэтому содержит самые актуальные и полные данные о налогоплательщиках. Кроме подготовки справки по просьбе самого сотрудника, бухгалтерия оформляет 2-НДФЛ для налоговой службы на всех работников два раза за год. В документе обязательно указывают:

В зависимости от суммы и срока кредитования банки могут запросить информацию из 2-НДФЛ за период от 6 месяцев до 3 лет.

Кому понадобится справка 2-НДФЛ

В банках просят принести 2-НДФЛ в нескольких случаях:

Данные из 2-НДФЛ помогают банку принять решение о том, какой утвердить лимит по кредитной карте, или какую максимальную сумму займа одобрить потенциальному заемщику. Чаще всего кредиторы выдают такой объем заемных средств, при котором ежемесячный платеж не превысит 30-45% от заработной платы.

У клиентов, которые получают деньги по зарплатному проекту банка, не будут просить ни 2-НДФЛ, ни какие либо другие подтверждения платежеспособности. У кредитора есть доступ к счетам потенциального заемщика, где он видит и сумму поступления, и их периодичность.

Чем подтвердить доходы

Любому работнику, который планирует получить кредит, бухгалтер работодателя обязан выдать справку 2-НДФЛ для банка. Отказы возникают чаще всего в тех компаниях, где сотрудникам выдают часть зарплаты неофициально, или задекларированная часть заработка ниже минимального установленного размера.

Обе ситуации противозаконны и работодатель опасается, что эта информация может дойти до налоговой службы. Поэтому в таких компаниях сложнее всего получить официальную справку о налогах, уплаченных физлицом. Работник может обратиться с заявлением на своего работодателя об отказе в выдаче 2-НДФЛ в государственную инспекцию по труду или в прокуратуру. Но большинство граждан дорожат своей работой и не делают этого.

Если работодатель не дает 2-НДФЛ, уточните в банке, какое именно подтверждение подойдет для оформления займа. Некоторые кредиторы принимают документы, заполненные в свободном виде или на бланке по форме банка. Однако сведения о доходах все равно придется заверять в бухгалтерии работодателя.

По оценкам кредитных специалистов справки по форме банка заполняют чаще, потому что в ней гораздо меньше сведений и ее гораздо проще заполнить. Если банк допускает такой вид подтверждения доходов, и работодатель согласен заверить бланк, то можно обойтись без 2-НДФЛ.

Где взять справку

Чтобы получить справку 2-НДФЛ от бухгалтерии, подайте заявку на ее подготовку по образцу работодателя. Некоторые компании выдают документ по устному запросу от своих работников. Срок изготовления справки для банка занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Банк предъявляет определенные требования к справке о доходах физических лиц:

В 2017 году гражданам стало доступно оформление 2-НДФЛ в режиме онлайн на официальном сайте ФНС РФ. Справку можно скачать в личном кабинете в любом удобном формате, а после этого распечатать или отправить ее в банк в электронном виде. Документ наделен такой же юридической силой, как и 2-НДФЛ на бумажном носителе. Он заверен электронной подписью налогового органа.

Кроме 2-НДФЛ, банки запрашивают и другие документы у будущего клиента. В зависимости от вида займа может понадобиться:

При подаче документов со справкой уточните, какой срок действия 2-НДФЛ требует банк. Некоторые кредитный организации запрашивают актуальную справку на данный момент, а другим подойдет и документ трехнедельной давности. Выясните ограничения по сроку заранее, особенно если собираетесь подавать заявку на кредит в несколько банков.

Максимальный срок, при котором банки принимают справки – 30 дней. Документ, датированный раньше, чем за месяц до обращения, использовать не получится.

Проверка банком данных из справки

Банки проверяют сведения из 2-НДФЛ несколькими способами. Какой из них будет выбран, зависит от размера займа и срока кредитования. Если сумма кредита превышает несколько сотен тысяч рублей, проверку проведут по всем доступным направлениям.

Первичная

Первичная проверка – сотрудники банка визуально оценивают подлинность документа и правильность заполнения данных. Обязательно изучают, чтобы:

Если в документе 2-НДФЛ найдут даже один недочет, справку вернут потенциальному заемщику на замену. Предъявить документ можно будет снова, но с учетом исправленных ошибок. Если нужна небольшая сумма займа и на маленький срок, сотрудники могут ограничиться только первичным рассмотрением документа.

Глубокая

Второй способ проверки справки 2-НДФЛ – доскональное изучение сведений о заемщике. При этом сотрудники банка:

Бывают ситуации, когда работодатель не отвечает на запрос информации о доходах сотрудника. В таком случае банк вправе отказать клиенту в выдаче займа.

Отделом безопасности банка

Третий способ – проверка сотрудниками службы безопасности. Этот отдел изучает потенциальных заемщиков, если сумма займа превышает определенный предел, который каждый банк устанавливает сам. До указанного лимита клиентов проверяет скоринг-система.

Служба безопасности запрашивает сведения о потенциальном заемщике по нескольким направлениям:

С 2015 года банки получили доступ к базам данных ПФР и налоговой. Поэтому официальные запросы стали подавать гораздо реже.

Если за время работы в одной организации или на одной должности у потенциального заемщика резко поднялся заработок, это может вызвать подозрение у сотрудников банка. В этом случае проверка будет обязательной.

Через госуслуги

Последний вариант проверки – через госуслуги. Ее проводят при помощи сверки информации о заемщике через ИФНС и ПФР. Также сотрудники банка могут запросить сведения у правоохранительных органов для выявления судимости, особенно действующей на данный момент. Наличие непогашенных судимостей может стать весомым поводом для отказа в кредитовании.

Но проверка через госуслуги может не принести никакой пользы, так как для того чтобы получить информацию о каком-либо гражданине РФ на портале госуслуг, нужно его разрешение. Этим могут воспользоваться те, кто получает неофициальный доход. Если они закрыли доступ к своим данным, банк не сможет проверить достоверность предоставленных сведений по заработной плате. Однако это не отменяет проверку службой безопасности банка по своим каналам. И если выяснится, что предоставлены ложные или фальшивые данные, потенциальному заемщику наверняка откажут в кредитовании.

Если справку взять негде

Если гражданин получает неофициальный доход, то справку 2-НДФЛ взять негде. И чтобы получить кредит в банке, некоторые заемщики прибегают к покупке справки 2-НДФЛ. За фальшивую справку мошенники запрашивают от 1,5 до 50 тысяч рублей. Часто ее стоимость зависит от «качества» справки и размера будущего займа.

В более дорогих подделках указана реальная компания, которая работает в РФ. Схема настолько продумала, что по указанным номерам телефона даже отвечают на звонки из банка и «подтверждают» вписанные данные. Но у гражданина из-за подложного документа могут возникнуть не только финансовые потери на липовую справку.

Ответственность за предоставление фальшивых данных

Заемщика, который предоставляет фальшивую 2-НДФЛ могут привлечь к ответственности в нескольких случаях:

Гражданина, у которого была фальшивая справка 2-НДФЛ для банка, занесут в черный список, он больше не сможет воспользоваться услугами этого кредитора. Это также может стать основанием для отказа в сотрудничестве с другими банковскими учреждениями.

Помимо этого, к ответственности могут привлечь и то лицо, которое сделало эту справку, если удастся установить его личность. По части 3 статьи 327 Уголовного Кодекса РФ. Поэтому реальные работодатели и бухгалтерские работники редко идут на сделки с указанием зарплаты больше, чем на самом деле. Изобличить мошенников оказывается не так просто, в этом случае чаще всего страдает только покупатель фальшивой справки.

Получение займа без 2-НДФЛ

Большинство банков требует от заемщиков предоставления справки о доходах. Рассчитывать на получение займа без справки 2-НДФЛ можно только, если брать кредит в небольшом банке или на маленькую сумму.

Их выдают, как правило, только по паспорту и без подтверждения платежеспособности. Но процентная ставка по кредиту в этом случае выше, потому что банк таким способом снижает свои риски.

Даже если банк не требует обязательно предъявлять справку 2-НДФЛ, это не значит, что о платежеспособности клиента сотрудники банка не узнают. У кредиторов достаточно способов получить информацию о потенциальном заемщике. Как минимум гражданина проверят в Бюро кредитных историй и в службе судебных приставов на предмет дел, находящихся в производстве. Кроме того, тем, кто сам приносит справку о доходах банки идут навстречу и предлагают более выгодные условия кредитования.

Если справку 2-НДФЛ для банка взять негде, то лучше прямо сказать об этом сотруднику банка и попросить совет по поводу дальнейших действий. Некоторым заемщикам предложат привести поручителя или оформить в залог имущество. Альтернативные кредитные программы разработаны во всех банках. Поэтому кредиторы находят компромиссные решения для любого клиента, у которого есть регулярные поступления, даже если он не сможет их подтвердить справкой 2-НДФЛ.

Полезные ссылки:

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник