жалоба в цб на неисполнение банком исполнительного листа образец
Жалоба на неисполнение исполнительного листа
29.07.2020 г. в Банк ВТБ (ПАО), по адресу: Приморский край, г. Владивосток, ул. Светланская, д. 13 (далее по тексту – Банк), представителем взыскателя было подано заявление вместе с исполнительным листом серия ФС № *****3255 для исполнения банком.
По состоянию на сегодняшний день исполнительный лист не исполнен, хотя прошли все сроки, установленные
законодательством. Колл-центр Банка и отделение Банка не сообщали информацию о статусе проверки исполнительного листа, на электронные письма-запросы Банк сообщил, что не дает ответа о ходе рассмотрения заявления. На неоднократные электронные письма, направленные в
адрес банка, Банк требует писать запрос по почте по адресу 109147, г. Москва. ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1.
17.08.20 взыскателем отправлен запрос по почте РФ в виде досудебной претензии о ходе рассмотрения исполнительного производства по адресу г. Москва. ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1 и оно было получено Банком 21.08.20. Взыскатель до сих пор не получил ответа о ходе рассмотрения исполнительного производства.
17.08.20 взыскателем получен ответ в отделении при личном визите, куда был подан исполнительный лист, что необходимо сделать запрос по месту направления документов в г. Барнаул.
24.08.20 по телефону сотрудник отделения Банка сообщил, что документы до сих пор не рассмотрены Банком, нужно подождать до 28.08.20, чтобы узнать статус по заявлению.
Таким образом, невозможно получить какую-либо информацию с 29 июля 2020 года о ходе исполнительного производства, либо о причинах отказа в исполнении.
По настоящее время денежные средства с организации-должника Банк не перечислил, чем уклоняется от исполнения исполнительного документа.
В соответствии с ч. 5 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 г. N229-ФЗ «Об исполнительном производстве»
банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.
Неисполнение в установленный законом срок исполнительного документа, содержащего требования о взыскании денежных средств с должника, банком или иной кредитной организацией, осуществляющими
обслуживание счетов должника, неисполнение банком содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств со счета должника (при условии наличия на этом счете достаточной суммы денежных средств) является основанием для привлечения банка не только к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 17.14 КоАП РФ и судебному штрафу по ч. 1 ст. 332 АПК РФ.
Просим дать мотивированный ответ на какой стадии находится исполнение исполнительного листа.
В противном случае буду вынуждена обратиться с соответствующими жалобами в Центральный банк РФ (Банк России) и в судебные органы для решения данного вопроса по существу, с применением в отношении виновных лиц мер ответственности за неисполнение и уклонение от исполнения исполнительного документа.
Заявление о наложении штрафа на банк за неисполнение исполнительного листа
По данным статистики Московского региона, менее 50 % исполнительных производств оканчивается исполнением. В ряде случаев причиной неисполнения является не отсутствие имущества у должника, а не совершение действий по обращению взыскания на имеющееся имущество.
Отсутствуют сомнения, что самым ликвидным видом имущества являются денежные средства. Тем не менее, в ряде случаев исполнительный лист не исполняется банком вопреки наличию денежных средств на счетах должника. Одним из способов понуждения банка к исполнению листа является присуждение административного штрафа. Такой штраф накладывается судом по заявлению взыскателя или судебного пристава-исполнителя. Ниже приводится пример заявления о наложении штрафа на банк за неисполнение требований исполнительного листа.
** марта 2016 года Заявитель (ООО «Ф») предъявил Заинтересованному лицу (АО КБ «Л», далее- Банк) исполнительный лист серии ФС №0072*******, выданный АСГМ *** марта 2016 года по делу №А40-******/2015.
В соответствии с листом, Банк должен был списать со счета ООО «У» в пользу Заявителя суммы основного долга в размере 1 975 000 рублей 00 коп., процентов в размере 59 054 руб. 15 коп., расходов на оплату юридических услуг 5000 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 33 170 руб. 00 коп.
Несмотря на наличие денежных средств на счете ООО «У», Банк требование листа в установленный законом срок не исполнил.
** марта 2016 года Заявитель обратился в Банк с запросом о предоставлении информации. Банк информацию не предоставил. Бездействие Банка нарушает права ООО «Ф» как взыскателя и препятствует своевременному исполнению решения суда.
Вступившие в законную силу судебные акты арбитражного суда являются обязательными для организаций и подлежат исполнению на всей территории РФ (ч. 1 ст. 16 АПК РФ).
В соответствии со ст. 8 ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительный документ о взыскании денежных средств может быть направлен в банк непосредственно взыскателем.
В соответствии с ч. 5 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве» банк незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя.
Банки выполняют процедуры приема к исполнению и уведомляют об их результатах не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения в соответствии с письмом ЦБ РФ от 27 марта 2013 г. N 52-Т «Об обеспечении незамедлительного исполнения требований о взыскании денежных средств».
В соответствии с ч. 6 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве» в случае обоснованных сомнений в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя банк или иная кредитная организация вправе для проверки подлинности исполнительного документа либо достоверности сведений задержать исполнение исполнительного документа, но не более чем на 7 дней.
Частью 1 ст. 332 АПК РФ установлено, что за неисполнение судебного акта арбитражного суда может быть наложен судебный штраф по правилам главы 11 АПК РФ.
В соответствии со ст. 17.14 КоАП РФ неисполнение банком содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств с должника влечет наложение административного штрафа на банк в размере половины от денежной суммы, подлежащей взысканию с должника, но не более одного миллиона рублей.
На основании вышеизложенного и руководствуясь п. 5 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ч. 1 ст. 332 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
ПРОШУ:
наложить на Акционерное общество коммерческий банк «Л» (ИНН 77****** ОГРН 103************) штраф в размере 1 000 000 (Один миллион) рублей за неисполнение требований, содержащихся в исполнительном листе серии ФС №*****************, выданным Арбитражным судом города Москвы 11 марта 2016 года по Арбитражному делу №А40-******/2015.
Кто накажет банк за неисполнение исполнительного листа?
Непосредственно в банк был подан исполнительный лист на взыскание уже ранее арестованных денежных средств (в соответствии с ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Однако банк отказывается исполнять исполнительный лист – не обращает взыскание на арестованные деньги. Ссылается, что есть требования и других взыскателей.
На бездействие банка была подана жалоба в ЦБ РФ и к приставам, в которой просили привлечь банк к административной ответственности по ст. 17.14 КоАП РФ. В соответствии с ч. 2 ст. 17.14 КоАП неисполнение банком или иной кредитной организацией содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств с должника.
ЦБ РФ ответил, что «проверка правомерности действий кредитных организаций при исполнении ими исполнительных документов не входит в установленную законодательством компетенцию Банка России».
Приставы же ответили, что «согласно диспозиции ст. 17.14 КоАП РФ основанием для привлечения должника к административной ответственности является невыполнение законных требований судебного пристава-исполнителя».
Таким образом, исходя из позиции ЦБ РФ и приставов, никто не осуществляет надзор за исполнением банками исполнительных листов, поданных непосредственно в банк взыскателем.
Как считаете коллеги, подлежит ли банк в данном случае привлечению к ответственности по ч. 2 ст. 17.14 КоАП? Кто должен привлекать его к административной ответственности?
Жалоба в Центробанк
Ежемесячно в Центробанк поступает от 20 до 30 тысяч жалоб от клиентов на деятельность банков и других финансовых учреждений. Примерно половина из них, получают ответ, остальные либо не относятся к юрисдикции ЦБ РФ, либо составлены таким образом, что на них невозможно ответить.
В каком виде должна быть подана жалоба в Центробанк, чтобы на нее среагировали, на что вообще стоит пожаловаться, а также куда обращаться, если в ЦБ РФ не помогли, расскажет Бробанк.
Почему Банк России принимает жалобы
Банк России, он же Центробанк или ЦБ РФ — главный регулятор финансовой и банковской системы государства. Ему подчиняются все остальные банки и другие кредитные организации. Кроме того на него возложены надзорные, регулирующие функции, выдача и отзыв лицензий.
В перечень обязанностей финансового регулятора входит разрешение спорных и конфликтных ситуаций между участниками рынка. В данном случае между клиентами, обслуживающими банками и другими кредитными организациями. ЦБ РФ напрямую подчиняется Государственной Думе.
В каких ситуациях надо обращаться в ЦБ
Причиной для обращения с жалобой в ЦБ РФ от частных лиц и компаний могут стать:
Кроме того поводом могут стать и другие нарушения законодательства, в том числе и антимонопольного.
Что учесть при подаче жалобы
Для подачи жалобы в ЦБ РФ придерживайтесь определенных правил переписки:
Прежде чем отсылать жалобы в банк России попытайтесь выяснить ситуацию с обслуживающей финансовой организацией. При этом важно не только выслушать, что отвечает специалист, но и запросить отсылки на правовые или внутренние документы, которыми он руководствуется. Все указанные документы, пункты и выдержки, затем можно использовать в тексте жалобы, составленной и отправленной в Банк России.
Если есть сомнения, что личная встреча или телефонный звонок на горячую линию даст полную информацию, то лучше направлять запрос в письменном виде. Как правило, над составлением письменного ответа будет работать юрист. Поэтому в текст будут включены все необходимые отсылки на пункты договора, законодательные акты, решения КоАП, внутренние нормативные акты и другие основания.
Как пожаловаться на обслуживающий банк
Отнести составленную претензию можно в общественную приемную Центробанка. Она расположена в г. Москва, пер. Сандуновский д.3 стр.1. График работы:
Общественная приемная закрыта в будние праздничные дни, установленные выходными.
В период карантина по коронавирусу приемная также не принимает граждан лично. О возобновлении графика работы будет сообщено дополнительно на сайте Центробанка. На это время можно использовать другие варианты подачи жалобы.
Другие варианты подачи
Кроме общественной приемной подают жалобу в ЦБ РФ:
Последний вариант используют тогда, когда возникает конфликт интересов со стороны сотрудников ЦБ.
Онлайн приемная
Подача жалобы через интернет-приемную наиболее распространенный способ обращения большинства россиян. Вариант подойдет всем, кто не может посетить общественную приемную лично, но при этом хочет получить развернутый письменный ответ.
Для регистрации жалобы в системе:
Все обращения, которые входят в компетенцию Банка России, рассматривают и дают ответ.
Претензию в Центробанк можно отправить факсимильным письмом по номерам в Москве:
Добавочный код для звонков из других городов и регионов +7 (495) перед номером телефона.
По номеру 771-48-30 можно проверить дошло обращение или нет. Если планируется обращение в суд, то лучше использовать другие способы обращения — заказное письмо или онлайн-приемную. Факсимильные обращения в суде могут не учесть.
Заказное письмо
Письменные обращения заказной доставкой в Банк России отправляют по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12.
Отослать конверт можно через почту или курьером. При отправке курьером желательно попросить проставить на втором экземпляре дату получения обращения, но если вопрос не относится к юрисдикции ЦБ РФ, то он не обязан давать ответ.
Телефон доверия
На «Телефон доверия» ЦБ РФ можно дозвониться по номеру 8 800 250 48 83. Звонки принимают круглосуточно и без выходных. На этот сервис можно обращаться частным лицам и компаниям с информацией:
Использовать сервис в других целях не рекомендуется. Реагировать на звонки или обращения, которые не относятся к перечисленным фактам, не будут.
Что включить в жалобу: образцы документа
Универсальной формы для жалобы в Центробанк, которая подойдет во всех случаях, нет. Но текст претензии, поданной в Банк России, должен содержать:
Подать обращение можно самостоятельно, если была проведена тщательная подготовительная работа. Но если заявитель планирует обращение в суд, а жалоба становится этапом досудебного или судебного урегулирования, то лучше обратиться к юристу или адвокату. Он грамотно составит текст обращения и сможет указать на все нарушения с точки зрения законодательства РФ.
Образец жалобы в Банк России для физического и юридического лица отличаются. Для общего представления, как выглядит этот документ, установлены ссылки для скачивания.
Для конкретного обращения, понадобится ссылаться на те федеральные законы и нарушения, которые подходят в вашем случае.
На кого еще можно пожаловать Центробанку
В Центробанк пишут жалобы на работу и конкретные действия не только банков, но и других организаций:
Кроме того в Банк России обращаются для разрешения спорный ситуаций с органами статистики, валютного рынка, между участниками товарного рынка и рынка ценных бумаг. Полный перечень поводов и организаций размещен на странице Интернет-приемной ЦБ ПФ.
Сколько времени рассматривают обращение
Обычная жалоба, которая не требует привлечения других надзорных органов и проверок будет рассмотрена в течение 7-30 рабочих дней. Если кредитная организация допустила серьезные нарушения, период расследования может растянуться до 2-х месяцев. Но чаще всего ответ или промежуточное письмо о проведении дополнительной проверки приходит заявителю в срок до 30 дней.
После завершения проверки ЦБ направляет ответ на тот канал связи, который был указан как предпочтительный. Если запрос направлен через интернет-приемную, то и ответ поступит в электронном виде на указанный e-mail. В остальных случаях, чаще направляют заказное письмо на указанный почтовый адрес отправителя.
Куда еще можно обратиться с жалобой
Если решить проблему через Банк России не получилось, то можно обратиться в другие органы:
Можно писать обращение в любую из вышеуказанных организаций, если нарушения связаны с:
Жалобы во все эти инстанции можно подавать одновременно. Особенно важно так поступить, если между клиентом и кредитной организацией назревает суд. В этом случае лучше заручиться поддержкой опытного юриста. Он поможет грамотно составить все документы с отсылкой на действующее законодательство и с соблюдением установленных процедур.
Комментарии: 23
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Уважаемый автор, если судом установлено, что кредит не был погашен, то списание правомерно и осуществлено на основании вступившего в силу решения.
Уважаемая Вера Александровна, застрахованный обязан в течение 7 календарных дней с даты наступления страхового случая в письменной форме уведомить Страховщика о его наступлении. При этом датой страхового случая при отмене поездки и/или изменении сроков пребывания за границей признается дата начала запланированной поездки, при досрочном возвращении из-за границы — дата возвращения в страну постоянного проживания, при задержке возвращения – дата окончания запланированной поездки, при банкротстве туроператора – дата начала запланированной поездки. Не исключено, что отказ сопряжен именно с нарушением срока обращения.
Здравствуйте взяла микро кредит в белка кэш одобрили 13000 руб перевели 5000 но это ещё не чего стали с карты списывать деньги я её перевыпустила а с другой карты они не принимали деньги на следующий день начались угрозы и мне и моим родственникам подскажите что делать хотя им не дозвониться
Уважаемая Евгения, в личном кабинете Белка Кредит введите логин (номер телефона) и пароль, нажмите «Войти». Далее, откройте раздел «Настройки», удалите личные данные, данные привязанной банковской карты, отключите подписку. Личный кабинет будет удален в течение 5 дней, дополнительные услуги списываться не будут.
Если угрозы продолжатся, обратитесь в ЦБ РФ и прокуратуру.
Уважаемый Алексей Алексеевич, внимательно изучите договор, какие условия страхования прописаны там. Второй момент, игнорирование ваших требований в течение 14 дней, предусмотреннных на возврат страховки — здесь объективно прослеживается нарушение ваших прав, с соответствующей жалобой в письменном виде необходим обратиться в банк. После получения ответа, можно говорить о дальнейшей тактике действий.
Здравствуйте! Мне нужна помощь в подаче жалобы онлайн в ЦБ на не правомерные действия банка. Помогите пжлта!.
Уважаемая Ольга, обратиться в Центробанк можно через Интернет-приемную (cbr.ru/Reception).
Здравствуйте! Мне позвонили с московского номера телефона представился кредитная организация некто Бойко сообщил что некто Кравцов по моей доверенности хочет получить кредит. Я ответила что не знаю этого человека. Видимо эта организация ему кредит не дала, но он с этой липовой доверенностью может пойти в другую которая не будет проверять доверенность и даст кредит на мое имя. Что мне предпринять? Мне 60 лет я пенсионер живу в Самарской области.
Уважаемая Лариса, обратитесь в полицию, далее, такую доверенность необходимо аннулировать у нотариуса.
В 2016 году Инвестторгбанк в устной форме без письменного подтверждения отказал мне в кредитных каникулах или реструктуризации залогового кредита, Могу ли я сейчас подать на банк в суд?
Уважаемый Евгений, к сожалению нет. Во-первых, потому что в качестве доказательства потребовался бы письменный ответ банка, а, во-вторых, по вашему вопросу уже прошел срок исковой давности.
Здравствуйте. После смерти моей мамы я вступила в наследство. Нотариус подал запрос в банк о счетах, которые принадлежали маме.Сбербанк не нашел закрытые счета, по которым положна компенсация «на ретуальные услуги», они были открыты на 20.06.1991.Я знаю точно что они были т. К. На то время я сама работала в Сбербанке и я выплачивала компенсацию. Как быть? К кому обращаться? Помогите
Уважаемая Елена, если у вас есть факты в пользу того, что Сбербанк предоставил недостоверную информацию по счетам умершей, вы можете обратиться с жалобой в Центробанк через интернет-приемную на сайте ведомства.
Здравствуйте у меня с кредитной карты тинькофф мошенники сняли деньги, теперь банк заставляет меня вернуть эти деньги ещё и с процентами. Уговорили на соглашение что буду платить определённую сумму я пока разобрался решил отказаться от соглашения позвонил в банк а они говорят что платить всеровно придётся. Написал в банк России и роспотребнадзор. Только не знаю правильно ли написал.
Я являюсь инвалидов 3гр очень прошу рассмотреть мою просьбу.
Владимир, добрый день. Обратиться в Центробанк можно через Интернет-приемную (cbr.ru/Reception). Вы можете задать вопрос в чате мобильного приложения, позвонить в контактный центр, отправить сообщение в электронном виде.
29 января пао сбербанк дофл 8615-0140 кемерово списалс социальной карты алиментные средства на двух несовершеноетих детей обрвшаись не раз и 9 феврая написали претензию на возврат денежных средств сегодня 16 февраля денег не дети почти 3 недели сидят без денег имел ли банк право списать алименты
Уважаемый Вячеслав, алиментные поступления имеют целевое назначение и взыскиваются с должника по исполнительному производству на содержание детей. Именно на этом основании банк не имеет права списывать их для погашения долга по кредитным обязательствам. Вы имеете право написать жалобу в Центробанк, как это сделать описано в статье.
Здравствуйте меня зовут зина я оказалась в тежолм ситуация я уехала в кыргизю 13 марта обратно билеты я 20марта должна находится дома и за карнавирус закрылись границы и я нахожусь в чужой стране эти два месяца что я нахожусь в Кыргизи Кыргизи спросила долги у роствиникв чтобы оплатить кридити с надеждой скоро вернутся дамой пожалуйста прошу льготной или снижене процентов
ВС обобщил практику по спорам о принудительном исполнении банками исполнительных документов
16 июня Президиум Верховного Суда утвердил Обзор судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями. Документ включает 21 правовую позицию и 3 разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике.
В вводной части обзора, в частности, отмечено, что споры, возникающие между взыскателем, должником и банком при исполнении исполнительного документа банком, рассматриваются судами в порядке гражданского и административного судопроизводства. При обращении взыскателя или должника в суд с иском о возмещении убытков, причиненных в результате незаконных действий (бездействия) банка при исполнении требований исполнительного документа, спор рассматривается по правилам, установленным ГПК или разд. II АПК. При этом если действия (бездействие) банка ранее не были оспорены в порядке гл. 22 КАС или гл. 24 АПК, суд оценивает их законность при рассмотрении иска о возмещении убытков, связанных с ними.
Адвокат АБ «ЮГ» Сергей Радченко отметил, что главная ценность обзора состоит в разъяснении процессуальных вопросов, по которым в судебной практике не было согласия. «Оспаривание законности действий банка гражданами должно осуществляться по правилам КАС РФ, поскольку банк, исполняя решение суда, выполняет публичные функции. При взыскании гражданином убытков иск рассматривается по правилам ГПК РФ, при этом отдельно просить суд признать действия банка незаконными не надо – суд в любом случае обязан дать им оценку», – отметил эксперт.
Юрист Lidings Юлия Кораблёва полагает, что документ поможет банкам разобраться в некоторых конкретных моментах, связанных с предъявлением и обращением взысканий по исполнительным документам, и, как следствие, поможет осуществлять свои обязанности с большей заботливостью и осмотрительностью. «Несмотря на то что в соответствии с Законом об исполнительном производстве возможность направления исполнительных листов в банк должника напрямую предусмотрена достаточно давно, на практике оставалось много неразрешенных вопросов и проблем. Банки часто необоснованно нарушают права как взыскателей, так и должников. Например, необоснованно отказывают взыскателям в приеме и/или исполнении исполнительных листов или списывают у должников денежные средства, которые не подлежат списанию по закону. Более того, обзор содержит ряд уточняющих моментов по процессуальным вопросам, что должно помочь взыскателям и должникам осуществлять защиту своих прав при взаимодействии в рамках исполнительных правоотношений с банками более эффективно», – убеждена она.
Предъявление исполнительного документа в банк
В п. 1 обзора отмечено, что исполнительный документ может быть предъявлен в банк к исполнению в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу. Такой документ может быть направлен в банк по почте до 24 часов последнего дня срока для его предъявления к исполнению. «В рассматриваемом случае ВС РФ разъяснил, что отношения между гражданином и банком, связанные с исполнением судебных актов, не являются потребительскими, – как следствие, с банка в случае незаконности его действий нельзя взыскать компенсацию морального вреда», – заметил Сергей Радченко.
Как следует из п. 2, банк, в который на исполнение поступил исполнительный документ, проверяет соблюдение взыскателем срока предъявления исполнительного документа к исполнению с учетом положений о перерыве течения такого срока. В следующем разъяснении указано, что банк не может принять к исполнению исполнительный документ, если срок его предъявления к исполнению истек, за исключением случаев, когда такой срок восстановлен судом.
В п. 4 документа отмечено, что банк вправе принять к исполнению электронный исполнительный документ, подписанный электронной подписью, только после проверки действительности такой подписи.
Исходя из следующего пункта возвращение исполнительного документа в связи с истребованием банком у взыскателя документов и сведений, не установленных ч. 2 ст. 8 Закона об исполнительном производстве, влечет ответственность банка, предусмотренную ч. 1 ст. 332 АПК.
Исполнение банком исполнительного документа
В п. 6 обзора отмечено, что незамедлительное исполнение требований исполнительного документа означает, что такое исполнение должно быть начато не позднее первого рабочего дня после дня поступления исполнительного документа в банк.
Согласно п. 7 указание в заявлении взыскателя одного расчетного счета должника при отсутствии в нем сведений об иных счетах не препятствует списанию с других его счетов средств, не защищенных исполнительским иммунитетом.
В п. 8 разъяснено, что в отсутствие волеизъявления должника на получение кредита неправомерно кредитование счета, по которому разрешен овердрафт, в целях исполнения исполнительного документа. Как следует из п. 9, банк, наделенный полномочием на принудительное исполнение требований исполнительного документа, обязан рассчитать размер неустойки, присужденной на будущее время.
В следующем пункте обзора говорится, что при исполнении требования исполнительного листа о наложении ареста на денежные средства должника банк не вправе устанавливать ограничение распоряжения деньгами, на которые в силу закона не может быть обращено взыскание. Из п. 11 следует, что не допускается списание банком со специального счета, открытого для формирования фонда капитального ремонта, денежных средств в оплату обязательств, не связанных с капремонтом общего имущества многоквартирного дома.
В п. 12 разъяснено, что в ходе процедуры наблюдения банк обязан принять к исполнению и исполнить исполнительный документ, выданный на основании судебного акта о взыскании с несостоятельного должника задолженности по зарплате.
В п. 13 отмечено, что в процессе исполнения исполнительного документа банк обязан по заявлению взыскателя предоставить информацию о суммах, перечисленных ему, а также о конкретных причинах невозможности исполнения исполнительного документа.
Адвокат АП г. Москвы, к.ю.н. Вадим Вороной отметил, что данное разъяснение заслуживает особого внимания. «На практике возникают ситуации, когда банки отказываются сообщать, почему предъявленный исполнительный лист не исполнен, а, например, помещен в картотеку. Когда возникла картотека, от кого и какие в ней содержатся требования, какова очередность взыскания по предъявленным требованиям – эта и другая подобная информация является существенной для взыскателя, но остается для него неизвестной. Верховный Суд распространил действие ст. 50 Закона об исполнительном производстве («Права и обязанности сторон исполнительного производства») на отношения, когда принудительное взыскание по исполнительному документу осуществляется без участия судебного пристава-исполнителя. Фактически подчеркнуто, что возникновение исполнительного производства, со всеми вытекающими из этого последствиями (в частности, возникновение у его участников взаимных прав и обязанностей, прямо предусмотренных специальным законом), зависит не от участия судебного пристава-исполнителя, а от начала совершения законных действий по принудительному взысканию. Данное разъяснение Верховного Суда – существенное подспорье взыскателю и его представителям в запросе у банков необходимой информации», – убежден эксперт.
Возмещение убытков, причиненных в результате незаконных действий (бездействия) банка
В п. 14 разъяснено, что неисполнение или ненадлежащее исполнение банком, обслуживающим счета должника, обязанности по исполнению исполнительных документов (в том числе по проверке их подлинности) может служить основанием для возмещения должнику и/или взыскателю убытков, причиненных такими действиями (бездействием).
«Тем самым подразумевается обязанность банка проверять подлинность исполнительного документа и нести риски непроведения банком надлежащей проверки, в частности проверять текст приказа по базе КАД. Тем не менее неясно только, по какой базе проверять подлинность судебных актов судов общей юрисдикции, учитывая плохую наполняемость сайтов этих судов и отсутствие сведений о многих делах и публикаций всех судебных актов», – отметил Сергей Радченко.
Как отмечено в п. 15, взыскание с банка убытков в размере сумм, перечисленных взыскателю сверх максимально допустимых ежемесячных удержаний из зарплаты должника-гражданина, допускается, если банк знал или должен был знать о наличии иных исполнительных документов, а также существующих ограничениях взыскания и (или) видах доходов, на которые не может быть обращено взыскание.
В следующем разъяснении отмечено, что при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете должника банк помещает исполнительный лист в картотеку, а при наличии соответствующего заявления взыскателя – возвращает исполнительный лист без исполнения. В этом случае отсутствуют основания для взыскания убытков.
Исходя из п. 17 отказ банка исполнить исполнительный документ по причине прекращения договора банковского счета с должником может служить основанием для взыскания с него убытков, если на момент такого отказа банковский счет должника не закрыт.
В соответствии с п. 18 обзора обращение банком взыскания на денежные средства, указанные в ч. 1 ст. 101 Закона об исполнительном производстве (в том числе на пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет бюджетных средств), незаконно, и должник вправе взыскать с банка убытки, причиненные такими действиями.
По мнению Вадима Вороного, в этом пункте содержится не менее значимое разъяснение. «Верховный Суд распространил действие ст. 1069 ГК РФ («Ответственность за вред, причиненный государственными органами, органами местного самоуправления, а также их должностными лицами») на банки, которые в этой статье не упомянуты. Такое толкование возможно, поскольку на банк законом возложены публичные функции по исполнению исполнительных документов. Тем самым Верховный Суд сместил бремя доказывания в спорных ситуациях. Теперь лицу (должнику либо взыскателю), которое обратилось в суд с требованием к банку о возмещении ущерба, причиненного неправильным взысканием денег со счета, не требуется доказывать, что причиненный ущерб возник исключительно по причине незаконности действий банка и его сотрудников. Обязанность доказать, что несмотря на нарушения, допущенные при взыскании денег со счета, банк не несет ответственности, теперь возложена непосредственно на банк», – пояснил адвокат.
Процессуальные меры
В п. 19 отмечено, что судебный приказ возвращается банком взыскателю при поступлении в банк сведений о его отмене. В следующем разъяснении указано, что подсудность дел (судам общей юрисдикции или арбитражным судам) об оспаривании в суде действий (бездействия) банка зависит от того, каким из вышеуказанных судов выдан исполнительный документ. «Подсудность дел об оспаривании в суде действий банка действительно определяется в зависимости от того, кем выдан исполнительный документ либо в каком суде можно оспорить внесудебный исполнительный документ», – полагает Сергей Радченко.
В п. 21 заявление об оспаривании взыскателем-физлицом действий (бездействия) внутреннего структурного подразделения банка (в том числе операционного офиса) или его должностного лица подается в суд того района, на территории которого функционирует это структурное подразделение. «Это важное разъяснение относительно возможности подачи иска об оспаривании действий внутреннего структурного подразделения банка, не являющегося его филиалом или представительством, в суд по месту его нахождения», – подчеркнул Сергей Радченко.
Ответы на вопросы
В финальной части документа приведены ответы на три вопроса.
Первый из них касается исчисления предусмотренного ч. 6 ст. 70 Закона об исполнительном производстве 7-дневного срока, на который банк вправе задержать исполнение исполнительного документа. Как пояснил ВС, течение этого срока начинается на следующий день после даты фактического поступления исполнительного документа. «При этом в установленный 7-дневный срок не включаются воскресенье, нерабочие праздничные дни, установленные ТК РФ, в том числе перенесенные на другие дни федеральным законом или нормативным правовым актом Правительства Российской Федерации», – указано в обзоре.
На вопрос о том, подлежит ли исполнению банком исполнительный документ в том случае, если взыскатель просит о его частичном исполнении, Верховный Суд ответил, что в случае, если исполнительный документ предусматривает взыскание денежных средств в большем размере, чем просит заявитель при обращении в банк с заявлением о взыскании денежных средств, то в силу принципа диспозитивности гражданского права банк обязан исполнить исполнительный документ в пределах заявленных требований.
В завершение Суд разъяснил, подлежит ли исполнению банком исполнительный документ в отношении лица, изменившего имя (Ф.И.О), после принятия судебного акта и какие документы следует предъявить в банк взыскателю или должнику в этом случае. Указано, что перемена имени физического лица не требует разрешения судом вопроса о процессуальном правопреемстве, поскольку это не влечет выбытия стороны в спорном или установленном судом правоотношений. Банк обязан принять к исполнению исполнительный документ, если будут представлены данные, подтверждающие факт такой смены: свидетельство о перемене имени, свидетельство о регистрации брака, свидетельство о расторжении брака и др.