железнодорожная ипотека втб условия

Как можно получить железнодорожную ипотеку для работников РЖД от ВТБ 24

ОАО «Российские железные дороги» тесно сотрудничает с банком ВТБ24: этот банк обслуживает зарплатный проект железнодорожников. Соответственно, им доступна ипотека для работников РЖД от ВТБ24, что предоставляется на более интересных, нежели для иных клиентов, условиях.

Особенности жилищной ипотечной программы РЖД

Железнодорожная ипотека ВТБ24 является частью социальной программы транспортной компании. Программой предусматривается компенсация части затрат сотрудников РЖД на уплату процентов, а также предоставление им субсидии, используемой в качестве первоначального взноса.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ24 предоставляется на срок от 1 года до 25 лет. Платежи – аннуитетные (ежемесячно и равными суммами).

Субсидия

Работник РЖД ставится на учет как нуждающийся в жилье согласно нормативам по месту его постоянной регистрации. Величина корпоративной поддержки (субсидия) также определяется по нормативу, утвержденному в соответствии с территориальным признаком. В списки нуждающихся зачисляют кандидатов при наличии оснований (нуждаемость в жилье) и непрерывного стажа не менее 3 лет. Если сотрудник является молодым специалистом, то достаточно того, что ему необходимо жилье.

Размер субсидии в среднем по России составляет около 300 000 рублей. При рождении детей предоставляется дополнительная субсидия в размере стоимости общей площади жилья согласно региональным нормативам:

Если высокооплачиваемый сотрудник увольняется по собственному желанию, а также в некоторых случаях по инициативе РЖД, он будет обязан компенсировать средства, потраченные работодателем на уплату процентов по ипотеке. Если на момент увольнения заём полностью погашен, то ничего не уплачивается.

Процентные ставки

По предоставляемой ВТБ24 ипотеке, железнодорожник получает компенсацию по уплате процентов по ипотечному займу в размере 7,5%, а если он относится к категории молодых специалистов, то 8,5%.

Требования ВТБ24

ВТБ24 предоставляет ипотеку на льготных условиях гражданам, которые:

Документы заемщика

При направлении заявки на ипотеку железнодорожник предъявляет оригиналы документов:

Также при наличии предоставляют оригиналы и копии:

Рынок вторичного жилья

Банк предъявляет особые требования к приобретаемому жилью, к его техническому состоянию:

Хорошо, если дом был построен в 1990-е гг. и позднее.

Новостройки

К новостройкам также предъявляются особые требования:

Страхование

Программой предусматривается оформление:

При заключении ДДУ на новостройку:

Источник

Всего 2%! — Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24

Приобретение жилья в собственность представляет сложность для большинства категорий людей по причине высокой стоимости. Спасением в сложившихся обстоятельствах становится ипотечное кредитование, предлагаемое надежными кредитными организациями, особенно в случае предоставления льгот. В банке ВТБ-24, обслуживающем зарплатную программу РЖД, разработали особый проект ипотеки для тружеников железной дороги, отличающийся серьезным преимуществом – низкой процентной ставкой. Такие благоприятные условия позволяют заемщикам получить льготу и осуществить надежду на собственное жилище.

Ипотека для работников РЖД в ВТБ

Высокая стоимость жилья не позволяет обычным трудящимся со средними зарплатами накопить на его покупку. Целью взятия ипотеки, как правило, является приобретение либо постройка квартиры (дома), ведь ее преимущество заключается в сниженной процентной ставке сравнительно с потребительскими кредитами. Стандартные тарифы банковских ипотечных займов составляют от 9 до 11%, а акции позволяют оформить договор на условиях от 5 до 7% годовых. Однако отдельные работодатели для своего персонала предоставляют шанс оформления особого кредитного продукта с минимальной ставкой, составляющей для работников РЖД всего 2%.

ОАО «РЖД» является самой значительной организацией, обеспечивающей транспортные услуги в РФ. Заботясь о комфорте персонала, руководство общества сформировало дочернюю компанию, занимающуюся жилищной застройкой и координацией всех проблем по приобретению жилплощади сотрудниками. Заемные средства по ипотеке на привилегированных условиях предоставляются банком ВТБ согласно партнерскому договору сотрудничества.

Льготный корпоративный кредитный проект для железнодорожников осуществляется с 2006 г. В рамках программы сотрудники получают возможность оформить ипотеку на специальных условиях:

Условия оформления льготного кредита

Компания выплачивает заемщику субсидию 30% (к примеру, при рождении детей) от стоимости квартиры. Если дотации не полагается, оплата составляет от 30 до 90% цены жилища. Ставка выдачи ВТБ ипотеки на общих условиях составляет 9,1%, однако заемщик выплачивает из них лишь 2%, остальная сумма компенсируется ООО РЖД. Сумма кредита разбивается на равные платежи. Отсутствие стартового взноса также считается одной из привилегий для сотрудников. Возврат кредитных средств оформляют на любой удобный срок – от года до 25 лет.

Условия для сотрудников ОАО «РЖД» могут быть следующие:

Требования к заемщикам

Выдача ипотечных кредитов банком возможна лишь клиентам, соответствующим всем требованиям. Непременными условиями являются:

В случае удовлетворения всем требованиям банк готов оформить железнодорожную ипотеку на льготных условиях. В случае если соискатель ипотеки не относится к соответствующей категории, он не получает привилегий при оформлении ссуды. Обеспечением ссуды является гарантия юридического лица (РЖД) или залог на приобретенное в кредит имущество. Дополнительное предписание состоит в заключении договора страхования недвижимости. При отказе от страховки процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%.

Порядок получения льготной ипотеки

Воспользоваться услугой ипотеки банка втб 24 для железнодорожников имеет право каждый работник, проработавший в ОАО РЖД 3 года и больше. Если заемщик является молодым специалистом в возрасте не более 35 лет. Для того, что попасть в программу, нужно встать на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий. Соответствие всем правилам позволяет:

Намеченный объект должен отвечать необходимым требованиям. Прежде чем подавать заявку на кредит, следует проверить, в каком состоянии находится будущее жилье. Его амортизация не должна быть больше 60%. Не одобряется ипотека на покупку строений из дерева. Планировка квартиры – только стандартная. Изменения в планировке при покупке жилья на вторичном рынке должны быть зафиксированы в БТИ.

При приобретении на рынке сртоящегося жилья оно проверяется на соответствие требованию: застройщику надлежит иметь аккредитацию банка ВТБ, иначе в кредите будет отказано. Обязательное условие – наличие отдельной кухни, исключающее выбор квартир-студий. Коммуникации уже должны быть присоединены. Документация на квартиру должна отвечать всем юридическим требованиям. Обязательно проводится оценка квартиры, в зависимости от рыночной стоимости жилого помещения банк рассчитывает наибольшую сумму, необходимую для выдачи ипотеки. В заявлении на кредит указывается точная стоимость жилища.

Какие необходимы документы

ВТБ-24 приступает к рассмотрению обращения по поводу ипотечного кредита после предоставления документации (копий):

В справке о зарплате обычно нет необходимости, все нужные сведения поступают непосредственно от организации.

Преимущества и недостатки

Проект обладает множеством достоинств, но есть и некоторые минусы. Ипотека считается исключительно выгодной, если заемщик – молодой специалист, получающий ссуду в размере 100% цены недвижимости по минимальному тарифу. Положительным моментом считается компенсация большей доли процентных выплат организацией.

Минусами данной программы считаются ограничения для определенных возрастных категорий и стажа работы в организации. Вероятность получения зависит от занимаемой должности. Серьезным недостатком привилегированной ипотеки считается тот факт, что в случае ухода из РЖД заемщик лишается корпоративных льгот и переходит к уплате ссуды на общих основаниях.

Источник

Ипотека в ВТБ банке в Москве

Найдено 15 предложений

Победа над формальностями

Ипотека с господдержкой

Ипотека для военных

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Похожие ипотеки

Ипотека на новостройку

Ипотека на вторичном рынке

О банке

Оформление ипотеки в ВТБ Банке в Москве

Одно из наиболее востребованных кредитных предложений ВТБ Банка — ипотека. Но, чтобы получить денежные средства, заемщику необходимо соответствовать определённым требованиям и условиям организации.

Условия, на которых выдается ипотека в Банке ВТБ

Взять ипотеку в ВТБ банке в 2021 году, используя государственные программы, можно на срок до 30 лет. Конкретная сумма зависит от региона, выбранной программы и платежеспособности заемщика. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия — большую сумму займа и понижение процентной ставки.

Требования к заемщику

Организация выдвигает ряд требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик:

Требования к недвижимости

ВТБ Банк выдвигает некоторые условия по ипотеке и к покупаемому жилью. Строение должно иметь все виды коммуникаций: отопление, водопровод, канализацию и не находиться в аварийном состоянии. Быть в черте города, где расположено отделение финансовой организации. Если дом старый — построен до 1959 года, необходимо будет предоставить справку о сделанном капитальном ремонте.

Перед оформлением потребуется выполнить оценку жилья. Рекомендованная финансовой организацией оценочная компания проведет осмотр объекта в удобное для заемщика время, после чего, пришлет заинтересованным сторонам электронный отчёт. Заемщик получит смс-уведомление и сможет скачать его.

Процесс подачи заявки и оформления ссуды

Предварительные расчеты заемщику поможет сделать специальный калькулятор ипотеки на сайте Банка ВТБ. Подать заявку на кредит можно как лично в отделении, так и онлайн. После заполнения анкеты, нужно дождаться звонка — работник банка уточнит информацию и сообщит предварительное решение. Следующим этапом станет сбор необходимых документов. В целях экономии времени, лучше приступить к этому заранее.

Для оформления ипотеки, в ВТБ Банк потребуется предоставить:

Владельцы зарплатной карты Банка ВТБ могут оформить заявку на ипотеку с сокращенным пакетом документов. Возможно привлечь до трех поручителей. Также, необходимо страхование риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

После подачи документов, потребуется некоторое время для рассмотрения бумаг финансовым учреждением. Процесс занимает до одной недели. Затем, заемщик приглашается в отделение для подписания договора и заключения сделки.

Источник

Ипотека с субсидией в «ВТБ» для сотрудников РЖД

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРаботники ОАО «РЖД» могут оформить ипотеку на льготных условиях. Программа поддержки в виде субсидирования регламентируется внутренней жилищной политикой «РЖД» в целях улучшений качества жизни сотрудников. Получить льготу имеют право только отдельные категории железнодорожников, соответствующие требованиям регламента. Выдача ипотечного кредита осуществляется через банк «ВТБ».

Что такое субсидированная ипотека для сотрудников «РЖД»?

Суть программы заключается в том, что работодатель («РЖД») оплачивает основную часть процентов по ипотеке за нуждающегося в жилье сотрудника. При этом размер компенсации зависит от статуса работника:

Условия предоставления

«РЖД» разработал собственный регламент предоставления материальной поддержки для сотрудников, оформляющих ипотеку и нуждающихся в улучшении жилищных условиях.

Расчет размера субсидии

Сумма основного долга по ипотеке, с которой работодатель готов оплачивать проценты, рассчитывается исходя из следующих факторов:

Расчет площади приобретаемого жилья исходя из состава семьи регламентируется следующим образом:

Ставки по субсидированной ипотеке

Ставка по льготной ипотеке для железнодорожников в «ВТБ» на 2020 год составляет 8,9% годовых. При этом «РЖД» оплачивает 4,4% годовых для льготников из общего списка и приглашенных сотрудников (кредитная нагрузка 4,5%), 6,9% — для молодых специалистов, которым ипотека обходится всего в 2%.

от 30% стоимости
жилья

* — для льготников и молодых специалистов ставка составляет 4,5% и 2% соответственно

Если стоимость квартиры больше рассчитанной суммы субсидии, то оставшуюся часть долга заемщик выплачивает по общей ставке 8,9%.

Объекты льготного кредитования

Материальная поддержка на приобретение жилья сотрудниками «РЖД» выделяется только на определенные объекты:

Жилищная комиссия «РЖД» самостоятельно определяет, на каком рынке жилья будет предоставлена субсидия, исходя из места постоянной работы сотрудника. Приоритет отдается строящимся объектам, возводимыми дочерними организациями ОАО «РЖД».

Прочие условия льготного кредитования

При оформлении субсидированной ипотеки через «ВТБ» существует ряд ограничений:

Пример расчета платежей по субсидии

К примеру, установленная стоимость квадратного метра жилья в Челябинске на конец 2017 года составляет 34 827 рублей. Семья работника «РЖД» состоит из 4 человек (включая самого сотрудника). Расчетная стоимость субсидии составит 4*18*34 827=2 507 544 рублей (субсидированный транш). Если сумма кредита составит 3 000 000 рублей, то работодатель будет оплачивать проценты по ипотеке только с расчетной суммы, по оставшейся части долга (492 456 рублей – коммерческий транш) работник оплачивает все проценты самостоятельно.

Таким образом, ежемесячный платеж составит 23 282 руб./мес. в течение первых 15 лет и 4 099 руб./мес. на протяжении оставшихся 10 лет после погашения ипотеки по субсидируемой сумме. Экономия заемщика будет равна компенсации от работодателя в размере 922 291 руб. за 15 лет.

Кто может претендовать на субсидию «РЖД»

Для получения льготы на оплату ипотеки сотрудник «РЖД» должен соответствовать определенным требованиям:

Получить полную информацию об условиях предоставления льгот на жилье и пакете необходимых документов можно в финансовой службе «РЖД», отделе кадров или профкоме.

Что нужно знать при оформлении субсидированной ипотеки в «ВТБ»

Для получения льготной ипотеки сотрудник железнодорожной отрасли должен быть осведомлен о важных аспектах:

Это означает, что в случае увольнения или систематических просрочек по кредиту «РЖД» вправе отменить субсидию и потребовать у работника возместить полностью всю сумму, которая была выплачена за счет средств работодателя.

Пакет документов для субсидированной ипотеки в «ВТБ»

Для оформления льготной ипотеки для железнодорожников в «ВТБ» список документов не отличается от стандартного:

При недостаточном доходе семьи сотрудника «РЖД» можно привлечь дополнительных заемщиков, но не более 4 человек по кредитному договору. В «ВТБ» созаемщиками могут быть только близкие родственники заемщика или его супруги: родители, родные братья/сестры, дети.

Резюме

Получить ипотеку на льготных условиях для сотрудника «РЖД» на практике не составляет особого труда. По отзывам заемщиков самым сложным этапом считается подача документов и ожидание очереди в Жилищной комиссии «РЖД». После того, как работнику будет согласован и подписан реестр на предоставление субсидии (процедура может достигать нескольких лет), потенциальному заемщику «ВТБ» останется только выбрать подходящее жилье и подать документы в банк, что в среднем занимает около месяца. Рассмотрение заявки в «ВТБ» происходит в течение нескольких дней, в редких случаях срок может быть увеличен до 10 дней.

Несмотря на то, что заемщик экономит значительную сумму средств за счет компенсации части процентов работодателем, многие отказываются от предлагаемой субсидии по причине значительного завышения цен на жилье от «Желдорипотеки». Поэтому при оформлении льготной ипотеки необходимо также рассмотреть и оценить вариант приобретения жилья на общих условиях при помощи любого кредитного калькулятора.

Источник

Ипотека для железнодорожников в ВТБ под 2%

Программы ипотечного кредитования, предлагаемые банками, кроме стандартных условий также могут включать в себя льготные субсидии, распространяемые на отдельные категории граждан. В соответствии с этим, многих работников РЖД отрасли интересуют условия ипотеки для железнодорожников в банке ВТБ 24.

Подробнее о главных условиях ипотечного кредитования железнодорожников от банка ВТБ, а также о том, какие требования выдвигаются к заемщиками, читайте далее.

Особенности ипотечной программы

Ипотека представляет собой целевой кредит, который выдается конкретно для строительства объектов жилья. При этом, ставки по ипотеке значительно ниже, чем по обычным потребительским займам: акционные предложения доступны при ставках в 5-7%, а обычные программы – по ставкам в 9-11%.

Однако, даже такие условия по ипотечному кредитованию, могут «потянуть» далеко не все. Именно поэтому, компания «Российские Железные Дороги» дает возможность своим сотрудникам получить ипотеку всего под 2%. Банком, который предоставляет эту ипотечную программу, является ВТБ 24.к содержанию ↑

Основные условия

Уже более 13 лет в России существует программа корпоративного ипотечного кредитования, которая разработана специально для сотрудников ОАО «РЖД». Суть ее состоит в том, что заемщику предоставляется возможность приобрести жилье на специальных условиях:

Кредитная нагрузка на работников ОАО «РЖД»:

Кто может стать участником

Стать участником данной ипотечной программы сможет любой сотрудник компании ОАО «РЖД», который проработал в ней не менее 36 месяцев. Данное условие не действует в отношении молодых специалистов. Претендент на получение ипотеки должен быть поставлен на учет, как нуждающийся в улучшении жилищных условий. После этого, уже можно подавать документы в «Желдорипотека».

Основные требования к заемщику:

Для того, чтобы принять участие в программе, необходимо:

Какие требования предъявляются к недвижимости

Перед тем, как подавать заявку в банк, заемщику стоит убедиться в том, что объект недвижимости находится в хорошем состоянии. Есть ряд условий, которые необходимо соблюдать, чтобы приобрести квартиру в жилом состоянии:

Если вы хотите приобрести в ипотеку жилье на первичном рынке недвижимости, здесь также важно обратить внимание на ряд условий:

Нововведения в 2018-2021 годах

Обратите внимание, что уже на протяжении нескольких лет подряд сотрудники компании «РЖД» могут претендовать на получение субсидии при приобретении жилья. Эта субсидия будет безвозвратной. Для того, чтобы иметь возможность получить эту субсидию, важно являться представителем одной из ниже перечисленных категорий граждан:

Источник