женская ипотека жилстройсбербанк 2021

Калькулятор

Перейти к объектам

В программе могут принять участие все вкладчики Банка с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в Банке в сумме не менее 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в момент подачи заявления на участие в Программе «Свой дом».

Первоначальный взнос при промежуточном займе не менее 50%

Первоначальный взнос при предварительном займе 20-50%

Полная жилищная выплата

Буду пополнять депозит

Ежемесячные взносы не требуются

Срок накопления/срок предварительного займа, мес:

Максимальная сумма займа 10 000 000 тенге

Жилищный заём

Для того, чтобы получить жилищный заем по ставке от 3,5% до 5% необходимо выполнить следующие условия:

Сумма накоплений :
0 ₸

График платежей

В рамках государственных Программ и Программы «Свой дом», Банк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.

Минимальная сумма накоплений на момент выдачи предварительного займа – 20% от стоимости жилья.

В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы.

По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа

Условия

Сумма займа	В размере договорной суммы, минимальная сумма займа – 500 МРП, максимальная — 45 млн. тг.
Срок займа	От 3 лет до 8 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы
Обеспечение по займу	Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах/Недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица/Накопления, поступающие в будущем.
Валюта займа	Тенге
Погашение займа	Ежемесячно. Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа. Погашение вознаграждения по займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений.

График платежей по жилищному кредиту

Промежуточный заём

Промежуточные жилищные займы предназначены для тех случаев, когда у вас нет возможности ждать несколько лет, что бы купить жилье, при этом вы уже накопили 50% от его стоимости

Для получения промежуточного жилищного займа необходимо открыть вклад в Банке с минимальным 3-летним сроком и внести 50% от стоимости жилья.

Сумма промежуточногозайма составит 100% от стоимости приобретаемого жилья

По истечении 3-х лет остаток долга по промежуточному займу будет погашен за счет Ваших сбережений, а так же выдачи жилищного займа.

Выберите наиболее подходящий для Вас способ погашения промежуточного займа:

Источник

Кто и как может оформить женскую ипотеку «Умай»: всё, что нужно знать

15 карточек, отвечающих на вопросы о первой женской ипотеке в Казахстане.

12 апреля Отбасы банк запустил женскую ипотеку «Умай». Заём могут оформить исключительно дамы с ежемесячным доходом, не превышающем 320 тысяч тенге. Программа предназначена для женщин, которые покупают не первое жильё.

Гендерную ипотеку разработали по нескольким причинам. Во-первых, женщины неоднократно просили разработать специальную программу для них с первоначальным взносом в 20%, при этом чтобы жильё можно было купить на вторичном рынке. Во-вторых, в Казахстане доля заёмщиц по ипотеке составляет 48%, а в кредитном портфеле Отбасы банка – превышает долю мужчин по сумме займа и по остатку задолженности (57 против 53%). Да и в целом банк ориентирован на продвижение гендерного равенства в жилищном финансировании.

№1. Каковы условия кредитования?

Отбасы банк для первого гендерного проекта в Центральной Азии подготовил особые условия:

№2. Какие документы нужны?

Чтобы подать заявление на рассмотрение выдачи займа, женщины должны предоставить:

№3. Какие требования к заёмщицам?

К участницам программы банк предъявляет следующие требования:

№4. Жительницы каких городов могут участвовать в программе?

Женскую ипотеку могут оформить жительницы всех городов Казахстана. Прописку по месту жительства при этом иметь не обязательно.

№5. Примерный расчёт

При доходе до 200 тысяч тенге Отбасы банк может выдать 85% от стоимости жилья. Разницу в 15% необходимо выплатить непосредственно продавцу недвижимости.

При доходе от 200 до 320 тысяч тенге Отбасы банк может выдать 80% от стоимости квартиры. Разницу в 20% заёмщица выплачивает не банку, а продавцу жилья.

Сумма займа зависит от дохода и платёжеспособности клиента, поэтому рассчитывается индивидуально в отделении банка.

№6. Нужно ли иметь депозит в Отбасы банке?

Нет, заранее покупать или открывать депозит нет необходимости. Накопления в Отбасы банке на момент подачи кредитной заявки не нужны.

№7. Можно ли использовать пенсионные накопления?

Эта возможность будет реализована позже. Информация будет размещена в социальных сетях и на сайте Отбасы банка.

№8. Какое жильё можно купить по женской ипотеке?

Ограничений в выборе жилья нет. Займы для женщин будут выдаваться для покупки как первичного, так и вторичного жилья, в том числе и по договору долевого участия. Максимальная стоимость приобретаемого жилья 30 млн тенге включительно, во всех городах Казахстана.

Требования к недвижимости:

№9. Какую сумму можно оформить для ремонта недвижимости?

Максимальная сумма займа на ремонт жилья – до 3 700 000 тенге. Срок предварительного займа – до 10 лет с переходом на жилищный заём сроком до 15 лет. Ставка по займу – 12% годовых. Владельцем квартиры должна быть заёмщица.

№10. Что нужно для оформления ремонта по ипотеке «Умай»?

В банк необходимо предоставить пакет документов:

Фото квартиры после ремонта необходимо будет предоставить для подтверждения целевого использования кредита.

После оформления займа правоустанавливающие документы на недвижимость будут в залоге у банка.

№11. Можно ли одновременно оформить ипотеку на покупку квартиры и заём на ремонт?

Да. Можно оформить один договор с банком на приобретение жилья и сразу же на его ремонт. Главное условие, чтобы при оценке недвижимости её оценили в сумму ремонта – 3 млн 700 тысяч плюс стоимость жилья.

№12. Сколько женщин могут оформить женскую ипотеку?

Новая программа будет реализована за счёт заёмных средств от Азиатского банка развития в размере 38 млрд тенге. Ожидается, что в рамках проекта около 4 000 женщин улучшат свои жилищные условия. На сайте Отбасы банка сообщается, что количество займов ограничено.

№13. Каков порядок подачи заявки?

Сначала нужно подать заявку на официальном сайте Отбасы банка. В течение трёх рабочих дней вам перезвонит менеджер, который назначит дату консультации. На встречу уже необходимо прийти со перечнем документов.

№14. Сколько времени рассматривается заявка?

Заявка рассматривается банком от двух до пяти дней. Всё зависит от того, в порядке ли ваши документы.

№15. Куда обратиться по интересующим вопросам?

В Отбасы банке работает горячая линия по номеру 300. Операторы ответят на все интересующие вас вопросы с 9.00 до 21.00, с понедельника по субботу включительно.

Источник

Вступили в силу Правила использования пенсионных выплат для улучшения жилищных условий

23 января 2021 года АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк»» (дочерняя организация холдинга «Байтерек»), уполномоченный оператор по целевому использованию единовременных пенсионных выплат из единого накопительного пенсионного фонда на цели улучшения жилищных условий и оплаты лечения, запускает онлайн-платформу для принятия заявок на использование пенсионных накоплений.

Единовременные пенсионные выплаты можно использовать самостоятельно. А если вкладчик ЕНПФ не планирует использовать данные выплаты сам, он может уступить их своему близкому родственнику и/или супругу/супруге.

Согласно правилам использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий, данные выплаты допускается использовать на цели:

1. Погашение задолженности по ипотечному займу, в т.ч. в рамках финансирования исламским банком (частичное или полное). Вы можете частично или полностью погасить задолженность по займу на приобретение жилища, жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа, полученному в любом банке или ипотечной компании. Также, вы можете погасить заем, полученный по системе жилищных строительных сбережений, выданный на строительство индивидуального жилого дома, включая приобретение земельного участка с целевым назначением ИЖС или ЛПХ

2. Приобретение жилья без ипотеки (полный выкуп). Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилище можно приобрести на первичном или вторичном рынке, а также в строящемся доме путем долевого участия в жилищном строительстве, имеющим гарантию согласно законодательству РК, приватизации, рассрочки, обмена, договору о передачи доли в многоквартирном жилом доме в соответсвии с законодательством о долевом участии РК. Жилье по данной цели можно приобрести и за счет пенсионных накоплений и за счет пенсионных и собственных средств.

3. Получение ипотечного жилищного займа по системе жилищных строительных сбережений в Отбасы банке. Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилище можно приобрести на первичном или вторичном рынке. Так же, в рамках одного договора банкового займа можно приобрести жилье с проведением ремонта, произвести строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка с целевым назначением ИЖС или ЛПХ.

4. Внесение первоначального взноса для получения ипотечного займа (в т.ч. в рамках финансирования исламским банком). Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилье можно приобрести на первичном или вторичном рынке. Так же, в рамках одного договора банкового займа можно приобрести жилье с проведением ремонта.

5. Частичного или полного погашения задолженности по договорам долгосрочной аренды жилища с правом выкупа, предоставленного в рамках программ жилищного строительства и антикризисных программ.

6. Строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка). Вы можете построить индивидуальный жилой дом (в том числе приобрести земельный участок с целевым назначением ИЖС или ЛПХ) за счет пенсионных накоплений, за счет пенсионных накоплений и собственных средств.

7. Рефинансирование ипотечного жилищного займа. Вы можете рефинансировать в Отбасы банке ипотечные жилищные займы, выданные другими банками на приобретение жилья (в том числе с проведением ремонта), строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка)

До подачи заявления необходимо иметь действующую электронную цифровую подпись (ЭЦП) с актуальным сроком действия. Уточнить доступную сумму пенсионных накоплений можно на портале ЕНПФ РК.

Единовременные пенсионные выплаты на цели улучшения жилищных условий и (или) оплату лечения, определенные правилами, можно использовать на разные цели и неограниченное количество раз.

Заявитель может также открыть специальный счет иным способом, установленным внутренним документом уполномоченного оператора.

После открытия специального счета заполнить электронные заявления на единовременную пенсионную выплату с указанием номера специального счета, цели использования, доступной суммы, способов удержания и перечисления индивидуального подоходного налога.

Доступными для использования будут средства, накопленные на пенсионном счету сверх порога достаточности и за вычетом ИПН (индивидуального подоходного налога) в случае выбора оплаты ИПН без отсрочки. Вместе с тем, получателям может быть предоставлена отсрочка по уплате ИПН. В этом случае клиент может воспользоваться всей суммой пенсионных накоплений свыше порога достаточности.

Отбасы банк в течение 2 (двух) рабочих дней после рассмотрения заявления заявителя на единовременную пенсионную выплату направляет сведения о зарегистрированных заявлениях в ЕНПФ в рамках электронного уведомления, в порядке, установленном соответствующим соглашением, заключенном с ЕНПФ.

ЕНПФ в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения электронного уведомления от Отбасы банк перечисляет сумму единовременной пенсионной выплаты в Отбасы банк, который зачисляет ее на специальный счет заявителя.

Получатель после поступления средств на специальный счет, предоставляет в Отбасы банк документы, подтверждающие целевое назначение единовременных пенсионных выплат на цели, определенные Правилами, в течение 45 (сорока пяти) рабочих дней с даты их поступления.

В случае не предоставления подтверждающих документов в установленный срок эти средства подлежат возврату в ЕНПФ.

При уступке близкому родственнику или супругу/ге единовременные пенсионные выплаты переводятся со специального счета заявителя на специальный счет получателя в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления подтверждающих документов.

Отбасы банк проверяет предоставленные получателем документы по целевому назначению единовременных пенсионных выплат в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты их предоставления и перечисляет единовременные пенсионные выплаты по их целевому назначению.

Важно отметить, что эти средства будут максимально защищены, их нельзя будет списать в рамках каких-то других долговых обязательств заявителя.

Учитывая высокую социальную ответственность, общественные ожидания и важность поручения Президента РК К.К.Токаева, АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк»», как уполномоченный оператор, не будет взимать комиссию за оказание агентских услуг, связанных с открытием и ведением специальных текущих счетов, на которые будут зачислены пенсионные сбережения, а также за перевод пенсионных выплат со специального текущего счета по их целевому назначению.

Если жилище приобретено с использованием единовременных пенсионных выплат за счет ипотечного жилищного займа со сроком погашения более 5 лет, – не допускается реализация этого жилища в течении 5 лет за исключением случаев:

1) реализации заложенного недвижимого имущества залогодержателем в соответствии с Законом Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества»;

2) реализации недвижимого имущества по решению суда в порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан.

В целях контроля исполнения настоящего пункта получатель в личном кабинете на дату перечисления единовременной пенсионной выплаты подписывает обязательство об ограничении реализации недвижимого имущества, на которое была использована единовременная пенсионная выплата. Удостоверяет его ЭЦП или иным электронным способом, установленным внутренним документом уполномоченного оператора.

При недостаточности суммы единовременных пенсионных выплат на цели, предусмотренные Правилами, допускается использование собственных средств.

Не допускаются использование единовременных пенсионных выплат на приобретение недвижимого имущества у супруга (-ги), близких родственников получателя.

«Вкладчики ЕНПФ, которые планируют использовать единовременные пенсионные выплаты в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения уже с 13 января в режиме онлайн открывают специальные текущие счета в АО «Отбасы банк». На сегодняшний день в нашем Банке открыто более 57 000 специальных счетов», отметила Ляззат Ибрагимова, председатель правления АО «Отбасы банк».

Дополнительная информация по номеру 300

Источник

Кредит на покупку квартиры в новостройке

Новое жилье в кредит можно приобрести через Отбасы банк двумя различными способами:

1. Взять заем на покупку квартиры у застройщика, который устраивает вас. Для этого у Отбасы банка
есть два вида займа:

2. Получить заем на покупку на квартиры в жилом объекте, построенном по программам жилищного строительства. Стоимость квадратного метра в таких квартирах и домах существенно ниже рыночной. Подробнее о ценах здесь.

Еще одно преимущество программ жилищного строительства – возможность получить предварительный заем, накопив всего 20% от стоимости жилья.

Мы предлагаем вам на выбор следующие программы:

Узнать подробную информацию обо всех действующих и строящихся объектах по программам жилищного строительства Вы можете на портале “Баспана”.

В чем преимущества предварительного займа?

Пройдите предварительный кредитный анализ с выдачей сертификата
о прохождении платежеспособности в течение 15 минут*
*без учета времени ожидания очереди, под залог квартир

Источник

Женская ипотека: условия, платежи и переплата

Рассказываем, что такое женская ипотека, сколько по ней платить и какой будет переплата.

Ипотека «Умай» — программа «Отбасы банка» (бывший ЖССБК). По задумке оператора она рассчитана на женщин, которые не проходят по жилищным госпрограммам из-за более высоких доходов, но нуждаются в мягких условиях по ипотеке.

Кто может участвовать

— женщины с гражданством РК;
— возраст — от 18 до 65 лет;
— ежемесячный семейный доход — не более 320 тыс. тенге. Для ИП учитываются поступления за последние 12 месяцев. Разрешается привлечь двух созаёмщиков.

Условия

Первоначальный взнос — от 15 до 50 %.
Ставка — 12 % (ГЭСВ — от 12.2 %) с последующим понижением до 3.5 % (ГЭСВ — от 3.6 %).
Предварительный заём — от 6 мес. до 10 лет.
Срок кредитования — 25 лет.

Нужен ли депозит в «Отбасы банке»?

В идеале — да: это смягчит условия кредитования и снизит платежи. В то же время депозит можно открыть и при оформлении кредита.

Максимальная сумма

— при доходе до 200 тыс. тенге — 85 % от оценочной стоимости жилья (оценка подразделением залоговых рисков банка);
— от 200 до 320 тыс. тенге — 80 %.

Стоимость жилья — до 30 млн тенге включительно. Можно купить недвижимость как на вторичном, так и первичном рынке, в том числе по договору долевого участия.

Также дают кредит на ремонт — до 3.7 млн тенге включительно. Заёмщик должен быть собственником жилья.

Пример расчёта

Стоимость квартиры — 15 млн тенге.
Общий доход — 200 тысяч.
Первоначальный взнос — 3 млн (20 %).
Предварительный заём — до 11 млн. Сумма напрямую зависит от дохода — чем он больше, тем больше сумма кредита*.

Платежи

— 151 698 тенге — по предварительному займу (10 лет или до накопления 50 % от стоимости квартиры).
— 149 892 тенге — чуть более трёх лет (39 мес.) или после накопления 50 % от стоимости квартиры, но не ранее 6 мес. после начала выплат.
Переплата — почти 9.1 млн тенге.

Что выгоднее

Главные отличия женской ипотеки «Умай» от рыночной программы «Отбасы банка»:

При этом ежемесячные платежи будут выше, а общая сумма переплаты почти в два раза больше, чем в рыночной программе.

Ожидалось, что программой смогут воспользоваться 4 тыс. женщин, однако, как сообщили Krisha.kz в банке, по данным на 28 сентября выдано 512 займов на 4.4 млрд тенге. Порядка 80 заявок аннулированы из-за несоответствия условиям (в том числе по платёжеспособности).

В пятёрке лидеров по выданным кредитам следующие регионы:
— Нур-Султан — 70;
— Караганда — 52;
— Акмолинская область — 46;
— Восточно-Казахстанская область — 42;
— Костанай — 39.

Меньше всего займов пришлось на Туркестанскую, Кызылординскую и Атыраускую области: 1, 8 и 10 соответственно.
В Алматы по женской ипотеке выдали 33 кредита.

*Рассматривалась заёмщица с новым депозитом, не состоящая в браке и не имеющая детей. При других исходных данных сумма кредита и размер платежей будут отличаться.

Источник