женская ипотека жилстройсбербанк условия
Кто и как может оформить женскую ипотеку «Умай»: всё, что нужно знать
15 карточек, отвечающих на вопросы о первой женской ипотеке в Казахстане.
12 апреля Отбасы банк запустил женскую ипотеку «Умай». Заём могут оформить исключительно дамы с ежемесячным доходом, не превышающем 320 тысяч тенге. Программа предназначена для женщин, которые покупают не первое жильё.
Гендерную ипотеку разработали по нескольким причинам. Во-первых, женщины неоднократно просили разработать специальную программу для них с первоначальным взносом в 20%, при этом чтобы жильё можно было купить на вторичном рынке. Во-вторых, в Казахстане доля заёмщиц по ипотеке составляет 48%, а в кредитном портфеле Отбасы банка – превышает долю мужчин по сумме займа и по остатку задолженности (57 против 53%). Да и в целом банк ориентирован на продвижение гендерного равенства в жилищном финансировании.
№1. Каковы условия кредитования?
Отбасы банк для первого гендерного проекта в Центральной Азии подготовил особые условия:
№2. Какие документы нужны?
Чтобы подать заявление на рассмотрение выдачи займа, женщины должны предоставить:
№3. Какие требования к заёмщицам?
К участницам программы банк предъявляет следующие требования:
№4. Жительницы каких городов могут участвовать в программе?
Женскую ипотеку могут оформить жительницы всех городов Казахстана. Прописку по месту жительства при этом иметь не обязательно.
№5. Примерный расчёт
При доходе до 200 тысяч тенге Отбасы банк может выдать 85% от стоимости жилья. Разницу в 15% необходимо выплатить непосредственно продавцу недвижимости.
При доходе от 200 до 320 тысяч тенге Отбасы банк может выдать 80% от стоимости квартиры. Разницу в 20% заёмщица выплачивает не банку, а продавцу жилья.
Сумма займа зависит от дохода и платёжеспособности клиента, поэтому рассчитывается индивидуально в отделении банка.
№6. Нужно ли иметь депозит в Отбасы банке?
Нет, заранее покупать или открывать депозит нет необходимости. Накопления в Отбасы банке на момент подачи кредитной заявки не нужны.
№7. Можно ли использовать пенсионные накопления?
Эта возможность будет реализована позже. Информация будет размещена в социальных сетях и на сайте Отбасы банка.
№8. Какое жильё можно купить по женской ипотеке?
Ограничений в выборе жилья нет. Займы для женщин будут выдаваться для покупки как первичного, так и вторичного жилья, в том числе и по договору долевого участия. Максимальная стоимость приобретаемого жилья 30 млн тенге включительно, во всех городах Казахстана.
Требования к недвижимости:
№9. Какую сумму можно оформить для ремонта недвижимости?
Максимальная сумма займа на ремонт жилья – до 3 700 000 тенге. Срок предварительного займа – до 10 лет с переходом на жилищный заём сроком до 15 лет. Ставка по займу – 12% годовых. Владельцем квартиры должна быть заёмщица.
№10. Что нужно для оформления ремонта по ипотеке «Умай»?
В банк необходимо предоставить пакет документов:
Фото квартиры после ремонта необходимо будет предоставить для подтверждения целевого использования кредита.
После оформления займа правоустанавливающие документы на недвижимость будут в залоге у банка.
№11. Можно ли одновременно оформить ипотеку на покупку квартиры и заём на ремонт?
Да. Можно оформить один договор с банком на приобретение жилья и сразу же на его ремонт. Главное условие, чтобы при оценке недвижимости её оценили в сумму ремонта – 3 млн 700 тысяч плюс стоимость жилья.
№12. Сколько женщин могут оформить женскую ипотеку?
Новая программа будет реализована за счёт заёмных средств от Азиатского банка развития в размере 38 млрд тенге. Ожидается, что в рамках проекта около 4 000 женщин улучшат свои жилищные условия. На сайте Отбасы банка сообщается, что количество займов ограничено.
№13. Каков порядок подачи заявки?
Сначала нужно подать заявку на официальном сайте Отбасы банка. В течение трёх рабочих дней вам перезвонит менеджер, который назначит дату консультации. На встречу уже необходимо прийти со перечнем документов.
№14. Сколько времени рассматривается заявка?
Заявка рассматривается банком от двух до пяти дней. Всё зависит от того, в порядке ли ваши документы.
№15. Куда обратиться по интересующим вопросам?
В Отбасы банке работает горячая линия по номеру 300. Операторы ответят на все интересующие вас вопросы с 9.00 до 21.00, с понедельника по субботу включительно.
Калькулятор
Перейти к объектам
В программе могут принять участие все вкладчики Банка с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в Банке в сумме не менее 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в момент подачи заявления на участие в Программе «Свой дом».
Первоначальный взнос при промежуточном займе не менее 50%
Первоначальный взнос при предварительном займе 20-50%
Полная жилищная выплата
Буду пополнять депозит
Ежемесячные взносы не требуются
Срок накопления/срок предварительного займа, мес:
Максимальная сумма займа 10 000 000 тенге
Жилищный заём
Для того, чтобы получить жилищный заем по ставке от 3,5% до 5% необходимо выполнить следующие условия:
Сумма накоплений :
0 ₸
График платежей
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
|---|
В рамках государственных Программ и Программы «Свой дом», Банк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.
Минимальная сумма накоплений на момент выдачи предварительного займа – 20% от стоимости жилья.
В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы.
По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа
Условия
 Сумма займа | В размере договорной суммы, минимальная сумма займа – 500 МРП, максимальная — 45 млн. тг. |
 Срок займа | От 3 лет до 8 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы |
 Обеспечение по займу | Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах/Недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица/Накопления, поступающие в будущем. |
| Валюта займа | Тенге |
 Погашение займа | Ежемесячно. Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа. Погашение вознаграждения по займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений. |
График платежей по жилищному кредиту
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
|---|---|---|---|---|
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
Промежуточный заём
Промежуточные жилищные займы предназначены для тех случаев, когда у вас нет возможности ждать несколько лет, что бы купить жилье, при этом вы уже накопили 50% от его стоимости
Для получения промежуточного жилищного займа необходимо открыть вклад в Банке с минимальным 3-летним сроком и внести 50% от стоимости жилья.
Сумма промежуточногозайма составит 100% от стоимости приобретаемого жилья
По истечении 3-х лет остаток долга по промежуточному займу будет погашен за счет Ваших сбережений, а так же выдачи жилищного займа.
Выберите наиболее подходящий для Вас способ погашения промежуточного займа:
Женская ипотека: условия, платежи и переплата
Рассказываем, что такое женская ипотека, сколько по ней платить и какой будет переплата.
Ипотека «Умай» — программа «Отбасы банка» (бывший ЖССБК). По задумке оператора она рассчитана на женщин, которые не проходят по жилищным госпрограммам из-за более высоких доходов, но нуждаются в мягких условиях по ипотеке.
Кто может участвовать
— женщины с гражданством РК;
— возраст — от 18 до 65 лет;
— ежемесячный семейный доход — не более 320 тыс. тенге. Для ИП учитываются поступления за последние 12 месяцев. Разрешается привлечь двух созаёмщиков.
Условия
Первоначальный взнос — от 15 до 50 %.
Ставка — 12 % (ГЭСВ — от 12.2 %) с последующим понижением до 3.5 % (ГЭСВ — от 3.6 %).
Предварительный заём — от 6 мес. до 10 лет.
Срок кредитования — 25 лет.
Нужен ли депозит в «Отбасы банке»?
В идеале — да: это смягчит условия кредитования и снизит платежи. В то же время депозит можно открыть и при оформлении кредита.
Максимальная сумма
— при доходе до 200 тыс. тенге — 85 % от оценочной стоимости жилья (оценка подразделением залоговых рисков банка);
— от 200 до 320 тыс. тенге — 80 %.
Стоимость жилья — до 30 млн тенге включительно. Можно купить недвижимость как на вторичном, так и первичном рынке, в том числе по договору долевого участия.
Также дают кредит на ремонт — до 3.7 млн тенге включительно. Заёмщик должен быть собственником жилья.
Пример расчёта
Стоимость квартиры — 15 млн тенге.
Общий доход — 200 тысяч.
Первоначальный взнос — 3 млн (20 %).
Предварительный заём — до 11 млн. Сумма напрямую зависит от дохода — чем он больше, тем больше сумма кредита*.
Платежи
— 151 698 тенге — по предварительному займу (10 лет или до накопления 50 % от стоимости квартиры).
— 149 892 тенге — чуть более трёх лет (39 мес.) или после накопления 50 % от стоимости квартиры, но не ранее 6 мес. после начала выплат.
Переплата — почти 9.1 млн тенге.
Что выгоднее
Главные отличия женской ипотеки «Умай» от рыночной программы «Отбасы банка»:
При этом ежемесячные платежи будут выше, а общая сумма переплаты почти в два раза больше, чем в рыночной программе.
Ожидалось, что программой смогут воспользоваться 4 тыс. женщин, однако, как сообщили Krisha.kz в банке, по данным на 28 сентября выдано 512 займов на 4.4 млрд тенге. Порядка 80 заявок аннулированы из-за несоответствия условиям (в том числе по платёжеспособности).
В пятёрке лидеров по выданным кредитам следующие регионы:
— Нур-Султан — 70;
— Караганда — 52;
— Акмолинская область — 46;
— Восточно-Казахстанская область — 42;
— Костанай — 39.
Меньше всего займов пришлось на Туркестанскую, Кызылординскую и Атыраускую области: 1, 8 и 10 соответственно.
В Алматы по женской ипотеке выдали 33 кредита.
*Рассматривалась заёмщица с новым депозитом, не состоящая в браке и не имеющая детей. При других исходных данных сумма кредита и размер платежей будут отличаться.
Лучше, чем ипотека!
Рассчитать кредит
Перейти к объектам
В программе могут принять участие все вкладчики Банка с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в Банке в сумме не менее 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в момент подачи заявления на участие в Программе «Свой дом».
Первоначальный взнос при промежуточном займе не менее 50%
Первоначальный взнос при предварительном займе 20-50%
Полная жилищная выплата
Буду пополнять депозит
Ежемесячные взносы не требуются
Срок накопления/срок предварительного займа, мес:
Максимальная сумма займа 10 000 000 тенге
Жилищный заём
Для того, чтобы получить жилищный заем по ставке от 3,5% до 5% необходимо выполнить следующие условия:
Сумма накоплений :
0 ₸
График платежей
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
|---|
В рамках государственных Программ и Программы «Свой дом», Банк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.
Минимальная сумма накоплений на момент выдачи предварительного займа – 20% от стоимости жилья.
В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы.
По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа
Условия
| Сумма займа | В размере договорной суммы, минимальная сумма займа – 500 МРП, максимальная — 45 млн. тг. |
| Срок займа | От 3 лет до 8 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы |
| Обеспечение по займу | Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах/Недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица/Накопления, поступающие в будущем. |
| Валюта займа | Тенге |
| Погашение займа | Ежемесячно. Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа. Погашение вознаграждения по займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений. |
График платежей по жилищному кредиту
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
|---|---|---|---|---|
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
Промежуточный заём
Промежуточные жилищные займы предназначены для тех случаев, когда у вас нет возможности ждать несколько лет, что бы купить жилье, при этом вы уже накопили 50% от его стоимости
Для получения промежуточного жилищного займа необходимо открыть вклад в Банке с минимальным 3-летним сроком и внести 50% от стоимости жилья.
Сумма промежуточногозайма составит 100% от стоимости приобретаемого жилья
По истечении 3-х лет остаток долга по промежуточному займу будет погашен за счет Ваших сбережений, а так же выдачи жилищного займа.
Выберите наиболее подходящий для Вас способ погашения промежуточного займа:
Как оформить женскую ипотеку «Умай»
Приобретение жилья – дорогая покупка, которую может позволить себе далеко не каждый житель РК. Но отдельные категории граждан вправе рассчитывать на государственную поддержку при решении жилищного вопроса. Речь идет о льготной ипотеке, за счет которой можно приобрести недвижимость на выгодных условиях. Впрочем, такая помощь все равно недоступна некоторым гражданам, у которых нет собственного жилья. Своеобразными аутсайдерами оказались женщины, что можно объяснить их сравнительно низкими доходами. Чтобы решить проблему гендерного неравенства в жилищном кредитовании, разработали новую госпрограмму, предназначенная только для женщин. Она реализуется за счет заемных средств Азиатского банка, который выделил для этих целей около 38 млрд тенге.
Особенности государственной программы
Банки второго уровня больше не принимают заявки на кредитование по программе «Баспана Хит». На данный момент осуществляется финансирование только действующих обязательств. В апреле 2021 года в Казахстане официально стартовала другая госпрограмма. Ее отличие состоит в том, что она рассчитана на женщин, которые не могут приобрести недвижимость за счет личных средств.
Гендерная составляющая при определении категории заемщиков – ключевое отличие новой ипотеки. Ее реализацией занимается «Отбасы банк», что уполномочен принимать заявки от потенциальных заемщиков. Он заинтересован в увеличении экономической активности женщин, которые часто обращались к руководству с просьбой разработать программу с низким первоначальным взносом. Но при этом они просили предоставить возможность приобретать недвижимость не только на первичном, но и на вторичном рынке. В этом случае гораздо проще выбрать жилье, исходя из близости детского сада или школы. А это удобно для всей семьи, так как поможет существенно сэкономить время. С учетом таких запросов была разработана специализированная ипотека, рассчитанная на определенный круг клиентов.
В «Отбасы банк» прогнозируют высокий спрос на данный кредитный продукт. Предполагается, что в рамках проекта около 4 тыс. женщин смогут улучшить свои жилищные условия. Кроме того, им будет предоставлена возможность приобретать недвижимость для своих детей, что поможет обеспечить им благополучное будущее.
Требования к потенциальным заемщикам
Подать заявку на ипотеку «Умай» может жительница любого региона РК, независимо от места проживания. Но она будет одобрена только в том случае, если потенциальная клиентка соответствует следующим условиям:
У клиента должны быть личные сбережения, за счет которых он сможет оплатить первоначальный взнос. Если он не в состоянии удовлетворить данное требование, в оформлении «Умай» ему будет отказано. Но требованиям программы должна соответствовать не только женщина. Это касается и ее супруга или созаемщика, если он привлекается для получения ипотеки. К примеру, если у мужа испорчена кредитная история, в кредитовании будет отказано.
Условия кредитования
Для получения льготной ипотеки заемщику не придется открывать депозит в «Отбасы банке». Если он соответствует требованиям госпрограммы, «Умай» на приобретение недвижимости будет предоставлена на следующих условиях:
Если в рамках гендерной программы клиент хочет получить деньги на ремонт, они будут выданы под залог его недвижимости. В этом случае максимальный размер ипотеки – 3,7 млн тенге. Но при расчете данного параметра будет учитываться совокупный доход семьи. Если он менее 200 тыс. тенге, заемщик сможет получить до 85% оценочной стоимости залога. Если до 320 тыс. тенге – до 80%. При этом срок кредитования может составлять максимум 10 лет.
Требования к предмету залога
В отличие от других госпрограмм, получить женскую ипотеку можно даже в том случае, если заемщик уже является собственником другого жилья. В ходе заключения сделки по общепринятой практике приобретенная недвижимость передается кредитору в качестве имущественного залога. В связи с этим до момента полного погашения долга клиент не сможет ее продать, подарить или обменять. Впрочем, не каждое жилье кредитор согласится принять как обеспечение. Оформить ипотеку по такой программе можно только на приобретение первичной или вторичной недвижимости, которая соответствует следующим требованиям:
Банк вправе отказать в выдаче ипотеки, если залог не соответствует перечисленным требованиям. Но принятое решение будет пересмотрено, если заемщик выберет другую недвижимость.
Если цель оформления кредита – это получение средств на проведение ремонтных работ, клиент вряд ли сможет это сделать. В таком случае ему придется выбрать другую программу кредитования.
Пакет документов
При подаче заявки клиент должен передать кредитору определенный пакет документов. Они будут использоваться для проведения скорингового анализа с целью определения уровня платежеспособности. Заемщик должен будет подготовить:
По факту обращения гражданина будет подан запрос в Первое кредитное бюро для получения информации о состоянии кредитной истории. В ходе рассмотрения заявки банк вправе потребовать другие документы, чтобы удостовериться в платежеспособности потенциального заемщика.
Основания для отказа
Несмотря на то, что гендерный проект имеет социальную направленность, «Отбасы банк» не одобряет автоматически все принятые заявки. Исходя из обстоятельств он может отказать в предоставлении средств по следующим причинам:
Как оформить «Умай»
Ипотеку по такой госпрограмме можно получить только в «Отбасы банке». Клиент лишен права выбора, ему не придется тратить время на поиски потенциального кредитора. Чтобы оформление кредита прошло в максимально сжатый срок, лучше придерживаться определенной последовательности в своих действиях.
Выбрать недвижимость
Первое, что стоит сделать женщине – это выбрать жилье для покупки в кредит. Если она еще не определилась с выбором, нет смысла обращаться в банк. При подаче заявки ее все равно попросят предоставить документы по недвижимости. И решение о кредитовании будет принято только при наличии информации о залоге, так как сумма кредита и размер ежемесячных платежей напрямую зависят от его оценочной стоимости.
Если деньги нужны на ремонт, заемщик избавлен от необходимости искать ликвидное жилье. В этом случае можно сразу подать заявку, предоставив необходимый пакет документов.
Подать заявку и документы
Заявку на оформление ипотеки можно подать онлайн на официальном сайте банка. Но принятое таким образом решение будет только предварительным. Соответственно, оно может быть пересмотрено после очного обращения клиента.
Чтобы сэкономить время, лучше лично приехать в консультационный центр, заполнить анкету и предоставить документы. Важно учитывать, что у некоторых справок крайне ограниченный срок действия, если затянуть с обращением в банк, их придется «обновлять» для рассмотрения заявки.
Дождаться решения
Срок принятия решения напрямую зависит от загруженности кредитных работников. Процесс рассмотрения заявки может затянуться, если банку потребуются дополнительные справки от потребителя. Если клиент заинтересован не затягивать с выдачей ипотеки, он должен как можно быстрее выполнить данное требование.
При наличии полного пакета документов решение по заявке будет принято в течение 10 рабочих дней. Но клиент не сможет оформить ипотеку, если он:
Заключить сделку
Процесс заключения сделки полностью курирует ответственный банковский сотрудник. Клиенту нужно только прийти в указанное время, принести оригиналы некоторых документов и оплатить первоначальный взнос. Во время заключения сделки также должен присутствовать супруг и/или созаемщик, который участвует в кредитовании.
При выдаче ипотеки составляется целый ряд договоров, которые подписываются сторонами (заемщиком, кредитором и продавцом недвижимости). После внесения средств в счет покрытия части стоимости недвижимости банк выдает деньги продавцу, а владельцем недвижимости становится заемщик.
Если кредит оформляется для проведения ремонтных работ, клиент не вносит первоначальный взнос. После подписания договора банк осуществляет выдачу кредитных средств, которые должны быть использованы по целевому назначению.