жертвы банка хоум кредит
Десятки клиентов Хоум Кредит Банка пожаловались на оформленные мошенниками кредиты
В Банки.ру поступило коллективное обращение клиентов Хоум Кредит Банка, пострадавших от действий мошенников. С марта 2020 года порядка 40 человек потеряли собственные и кредитные средства в общей сложности более чем на 18 млн рублей. В большинстве случаев мошенники действовали по одной и той же схеме. Банки.ру разобрались в ситуации.
Клиенты Хоум Кредит Банка уже несколько месяцев пишут индивидуальные и коллективные жалобы в Банк России и FinCERT, Минфин, Минюст, Минцифры, администрацию президента, Роспотребнадзор и комитет Госдумы по финансовому рынку. Пострадавшие утверждают, что банк не защитил их в должной мере, не отмониторил и не заблокировал мошеннические операции.
Банки.ру удалось поговорить с несколькими из пострадавших, подписавших коллективное обращение. Выяснилось, что большинство жертв были обмануты по одной схеме. Мошенники звонили со стороннего или официального номера банка, сообщали, что на клиента якобы оформляются незаконные кредиты, для их отмены просили назвать коды из СМС. Люди в состоянии стресса называли эти коды в тональном режиме якобы автоматизированной банковской системе. После чего обнаруживали, что с их счета пропали не только собственные средства, но и онлайн-кредиты, оформленные мошенниками.
Как выяснили некоторые из пострадавших позже, назвав коды из СМС, они дали согласие на вход в приложение банка со стороннего устройства, оценку платежного поведения, отправку запроса в БКИ и подписание кредитного договора. У некоторых таким же образом был подписан договор страхования.
Как рассказала глава инициативной группы и одна из пострадавших Елена Вишневская, во всех случаях кредиты были выданы за несколько минут, без каких-либо дополнительных звонков или проверок. «Оформили кредиты, которые вообще нельзя было выдавать в таких суммах. Многодетная мать с тремя детьми, нигде не работает, у нее кредит 1,2 миллиона рублей», — отметила она.
Онлайн-займы с их простотой и скоростью выдачи начали активно использовать мошенники, которые уговаривают жертв под различными предлогами оформить кредит дистанционно и перевести деньги на сторонний счет или карту.
У всех жертв деньги по договору кредитования сразу же перечислялись на карты сторонних банков через АО «Кредит Урал Банк» (АО «КУБ»), которое осуществляет расчеты с платежными системами. «Мошеннические операции по кредитным договорам, произошедшие с гражданами из разных городов РФ, имеют одинаковую и абсолютно очевидную в своей похожести схему вывода украденных средств, которую невозможно не заметить службе безопасности банка», — говорится в коллективном обращении пострадавших.
Как пояснили в пресс-службе АО «КУБ», банк осуществляет расчеты с платежными системами, в том числе перечисляет денежные средства по реквизитам по поручению ХКФ Банка в рамках договорных отношений. «В КУБ поступали обращения от лиц, на имя которых были оформлены онлайн-кредиты в ООО «ХКФ Банк» с зачислением денежных средств на карты других банков, о всех обращениях ООО «ХКФ Банк» было своевременно проинформировано. В рамках процесса онлайн-кредитования в ООО «ХКФ Банк» система противодействия мошенничеству для клиентов ООО «ХКФ Банк» — на стороне ООО «ХКФ Банк», — сообщили в Кредит Урал Банке.
В пресс-службе Хоум Кредит Банка признали, что в последнее время мошенники, которые стремятся узнать конфиденциальную информацию клиентов и использовать ее в противозаконных целях, активизировались. «Мы регулярно напоминаем своим клиентам о бдительности и правилах безопасности при использовании дистанционных банковских сервисов. С целью оповещения клиентов используются все каналы коммуникации, включая сайт банка, СМС-уведомления, также мы регулярно направляем специальные разъяснительные push-сообщения», — отметили в кредитной организации.
Пострадавшие считают, что от мошенников их должны были защитить поправки о противодействии хищению денежных средств, принятые в июне 2018 года (закон № 167-ФЗ), и приказ Банка России № ОД-2525, где перечисляются признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. «Банк сам заблокировал мою карту, выявил, что операции мошеннические, позвонил для подтверждения операций, отправил в полицию и все равно списал деньги мошенникам», — рассказывает Вишневская.
Закон № 167-ФЗ разрешает банкам блокировать перевод денежных средств клиента на два дня, если операция содержит признаки совершенной без согласия клиента, пояснил управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. «За указанный срок банк должен запросить подтверждение операции от клиента — если связаться с ним не удалось, банк должен возобновить операцию и совершить перевод, даже если есть уверенность, что перевод происходит по инициативе мошенников», — отмечает он.
«167-ФЗ действительно налагает на банки обязанность приостановить осуществление подозрительных операций, но эта обязанность возникает только в том случае, если банк выявляет признаки этих подозрительных операций, то есть эта обязанность не абсолютна», — обращает внимание партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов. Таким образом, банки наделены правом осуществлять мониторинг и приостановку подозрительных операций, но не несут гражданско-правовую ответственность, не говоря уже об административной или уголовной, добавляет старший юрист юридической группы «Гречкин и партнеры» Тимур Алиев.
Приказ Банка России, на который ссылаются потерпевшие, признаки подозрительных операций описывает слишком лаконично, считает Данилов. Один из признаков — нехарактерность операции. «Каким аршином мерить нехарактерность операции — абсолютно непонятно. Ни закон, ни акты ЦБ РФ ответа на этот вопрос не дают. Это значит, что оценивать нехарактерность операций и обязанность банка реагировать будет суд», — отмечает партнер коллегии адвокатов Pen & Paper.
По словам эксперта по банкротству физических лиц юридической компании «Эксперт Банкрот» Марата Хасянова, пострадавшим сложно будет получить деньги от банка в суде, если они самолично передали мошенникам персональную информацию, включая СМС-коды. «По закону банк не обязан возмещать суммы несанкционированных операций в случае нарушения клиентом порядка использования банковской карты и интернет-банка», — говорит адвокат Владимир Постанюк. Кроме того, с учетом того, что мошенниками были предоставлены все необходимые для осуществления трансакции сведения, банк будет настаивать на отсутствии оснований и для блокировки операции, добавляет адвокат правового центра «Виктория» Антон Миролевич.
При этом в статье 9 закона «О национальной платежной системе» указано, что до заключения с клиентом договора банк обязан информировать его об условиях использования карты и, в частности, о случаях повышенного риска. Если этого не было сделано или это нигде не зафиксировано, клиент может предъявить претензию банку.
Эксперты отмечают всплеск хищений онлайн-кредитов, оформленных самими клиентами под воздействием методов социальной инженерии. «Этот случай один из многих за последние годы — он лишний раз демонстрирует явную неадекватность нормотворчества тем реальным лавинным изменениям, которые происходят в IT-сфере и активно используются злоумышленниками для достижения своих противоправных целей», — заключает Данилов.
Банк Хоум Кредит против мошенничества
Каждый день люди становятся жертвами мошенников.
Никогда и никому не называйте личные данные и реквизиты карты, даже если собеседник представляется сотрудником банка или госорганов. Настоящий сотрудник банка может уточнить некоторые данные из паспорта или договора с банком. Однако, он никогда не попросит сообщить полный номер карты, ПИН-код, секретные коды (CVC2/CVV2/CVP) с оборотной стороны карты.
Никогда и никому не называйте коды и пароли из смс или пуш-уведомлений, которые банк направляет для подтверждения операций, даже роботу.
Внимательно читайте текст сообщения, которое приходит на ваш телефон. Оно действительно будет отправлено от имени банка. Однако в тексте всегда будет указано назначение этого кода – например, подтверждение покупки или вход в личный кабинет мобильного приложения.
Никогда и никому не сообщайте информацию о своих банковских продуктах. Не обсуждайте продукты и услуги других банков, которыми вы пользуетесь.
Если вы сомневаетесь в собеседнике, не продолжайте разговор! Смело кладите трубку и перезвоните в свой банк, набрав номер телефона вручную. Он всегда указан на оборотной стороне вашей пластиковой карты или на официальном сайте банка.
Не перезванивайте в банк, нажав автоматический набор номера из последнего разговора. Не просите собеседника перезвонить с номера банка для проверки. Возможно, вы разговаривали с мошенниками.
Мошенники могут пользоваться технологиями подмены номера, и на экране вы увидите номер, указанный на карте. Всегда сами набирайте номер.
Видео о том, какие данные нельзя сообщать, если вам поступил звонок
Это вид мошенничества с применением методов социальной инженерии
Под разными предлогами мошенники звонят людям и ведут разговор по заранее заготовленному сценарию. Они представляются сотрудниками службы безопасности банка, МВД, Центробанка, государственных органов, Портала Государственных услуг, службы поддержки клиентов или родственниками, и заставляют людей действовать в якобы их собственных интересах. Как правило, мошенник уже обладает минимальным набором информации о клиенте, которую смог получить из открытых источников. А все остальные данные клиент сообщает самостоятельно.
Мошенники используют личную информацию, чтобы создать панику. Например, спасти сбережения на личном счёте. Сами злоумышленники выступают в роли спасителя, предлагая свою помощь. Чаще всего они нагнетают ситуацию, запугивают важностью и срочностью проблемы, навязчиво и активно пытаются «спасти» деньги.
Их цель – выудить из клиента смс-код от банка. Чаще всего под предлогом того, что этот код якобы отменяет операцию.
Если клиент называет код мошенникам – то они получают доступ к его личному кабинету в банковском приложении или могут подтвердить перевод и интернет-покупку, оплаченную со счета жертвы.
Иногда мошенники просят снять деньги и перевести их на якобы «защищенный счет». Для этого они даже могут предложить вызвать такси за счет банка, чтоб как можно скорее доставить вас к якобы безопасному банкомату.
Видео о том, для чего мошенники запрашивают ваши
Видео о том, какую информацию нельзя сообщать по телефону
Если вам прислали подозрительное письмо или предложили перейти по ссылке из электронной почты или в личном сообщении, будьте внимательны.
Чтобы украсть данные, мошенники создают электронные письма, рассылки, поддельные сайты или страницы, повторяющие внешний вид хорошо знакомых ресурсов. От их имени пользователю могут отправить ссылку для оплаты, «выгодное предложение» от бренда или пугающее сообщение о штрафе, долге или блокировке счета. Нередко такие рассылки приходят под видом социальных выплат и пособий. При переходе по ссылке из такого письма пользователю сообщается, что он должен ввести свои логин и пароль, данные карты или другую информацию, чтобы совершить оплату, решить проблему или получить обещанную выгоду. Таким образом, данные добровольно передаются злоумышленникам.
Для взаимодействия со своей жертвой мошенники используют те же приемы социальной инженерии, что и при общении по телефону.
Цель таких рассылок:
Поддельные мошеннические сайты могут встречаться в поисковиках, всплывать в окнах с рекламой, распространяться в социальных сетях. Как правило, реклама обещает выгодные предложения, разнообразные товары и услуги при переходе по ссылке – авиа и жд билеты, переводы, покупки в интернете. Такие сайты не являются официальными – они лишь копируют дизайн известных ресурсов и имеют созвучное название, усыпляя бдительность пользователя. Не заметив этого, клиент вводит данные своих аккаунтов или банковских карт. После этого мошенники используют полученные данные для вывода денег со счёта клиента.
Бороться с таким мошенничеством непросто – нужно уметь отличить настоящий интернет-магазин от фишинговой ловушки. Чтобы обезопасить себя, достаточно поискать информацию о магазине в интернете, почитать отзывы. Помните, что все официальные магазины дают возможность выбрать вариант оплаты, например, курьеру при доставке товара. И внимательно читайте, что написано в СМС с кодом подтверждения платежа – банк всегда сообщает сумму покупки и название организации, выставившей счет.
Вся информация, указанная на лицевой и оборотной сторонах банковской карты, является конфиденциальной. Это личные данные владельца карты: ФИО, дата рождения, паспортные данные, номер договора, ПИН-код, кодовое слово, номер мобильного телефона, сумма остатка на счете. Коды и пароли из смс и пуш-уведомлений от приложений банка для подтверждения расходных операций или привязки карты к сервисам для оплаты, пароли от банковских приложений и сервисов являются конфиденциальной информацией и не должны передаваться третьим лицам.
Методы социальной инженерии требуют не только знания психологии и актерского таланта, но и умения собирать личную информацию. Самым простым вариантом являются социальные сети. Личные странички содержат огромное количество данных, которые люди не просто не пытаются скрыть, а с удовольствием ими делятся.
В личных сообщениях в социальных сетях и мессенджерах часто можно встретить фотографии карт, скрины из приложений или просто сообщения с полными данными карты. Отправлять своему собеседнику, а тем более хранить информацию в таком виде на таких площадках крайне небезопасно.
Если вы стали жертвой мошенников и сами ввели данные на подозрительных сайтах, то в этом случае они уже могли попасть к третьим лицам. Безопаснее всего будет заблокировать карту в приложении и перевыпустить её.
Возможно, утечка данных произошла из социальной сети, приложения или интернет-ресурса (интернет-магазина, доставки из ресторана, дисконтных программ). В этом случае мошенники будут настаивать, что им можно доверять, потому что они могут назвать ваши личные данные.
Самая излюбленная схема мошенников – представиться сотрудниками банков. Новость о том, что прямо сейчас ваши деньги исчезают со счёта, а единственный способ их спасти – довериться компетентному сотруднику из службы безопасности и выполнять то, что он говорит, вызывает много эмоций. Именно так люди становятся жертвами злоумышленников, теряя бдительность и контроль над ситуацией.
В Банке Хоум Кредит работают квалифицированные сотрудники, которые следят за активностью по картам и счетам клиентов. Они действительно могут связаться с клиентом для подтверждения той или иной операции, однако сотрудник никогда не будет вас запугивать, торопить или оказывать давление, вынуждая принять решение или сообщить какие-либо данные.
Что НЕ будет делать настоящий сотрудник банка:
Если вы звоните в банк:
Видео о мошеннических звонках
Такая схема заключается в следующем: человеку поступает звонок якобы от сотрудника банка или службы безопасности. В ходе разговора злоумышленники сообщают, что по счёту или карте клиента проходят операции, просят подтвердить списание средств или просто сообщают сумму, которая якобы была украдена. В дальнейшем мошенник просит назвать конфиденциальные данные: коды и пароли из смс и пуш-уведомлений, номер карты, срок действия, трёхзначный CVV/CVC код с оборотной стороны, остаток по счету, ФИО, дату рождения и другие данные о владельце карты.
После этого злоумышленник выясняет информацию о счетах в других банках, и, якобы переключая на сотрудника этого банка, продолжает действовать по описанной схеме.
Таким образом, мошенники могут получить доступ ко всем счетам во всех банках, которые есть у человека.
Между банками не существует единой мобильной сети, которая позволяет с легкостью “перевести на сотрудника нужного банка” или «зафиксировать информацию и сообщить в ваш банк», для того, чтоб вам перезвонили. Чтобы избежать такой ситуации, самостоятельно позвоните в каждый банк, в котором у вас открыты продукты. Набирайте номер вручную, не перезванивайте на номера, с которых поступали звонки. Узнать официальный номер банка можно на его сайте или на обратной стороне вашей карты. Быстрее всего информацию о продуктах можно получить в мобильном приложении.
Дополнительная информация о мошенничестве размещена в сайте Банка России в разделе Информационная безопасность и портале Финансовая Культура.
Жертвы банка хоум кредит
Предыдущий пост удалили за непонятно какие личные данные мошенников, но номер карты, номер телефона и почта мошенников есть в уголовном деле, поэтому я не считаю, что это личные данные. Тем более непонятно, кому это всё принадлежит.
Итак, не ведитесь на мошенников на баллы Мвидео в инстаграмме:
@m_videoRF и других подобных, которые выдаются в поиске телеграмма по этой теме.
Не перечисляйте денег на номер карты хоумкредита и других
Банков за баллы мвидео или за оформление товаров там со скидкой, это развод, Вас заблокируют и всё. Группы эти до сих пор существуют, могут бесплатно небольшой заказ Вам оформить через новорега, а на втором кинут.
Берегите Ваши деньги и нервы!!
Ограбление и мошенничество. Прошу помощи
Добрый день! Прошу помощи у разбирающихся людей.
6 декабря 2020 года, ночью(около 4 утра), в центре Санкт-Петербурга на меня было совершено нападение. Двое лиц неславянской внешности напали со спины, ударили чем-то по голове, в следствие чего я упал на землю. Начали бить головой об асфальт, попутно шаря по карманам. Когда все забрали(телефон, кошелёк, вейп), стали выпытывать пароли от онлайн банков, что я им и назвал после очередного удара. Дальше они убежали в неизвестном направлении, я же пришел в себя и смог подняться только минут через 5. Когда добрался до дома, умылся, решил хоть немного поспать, а утром уже разбираться с проблемами.
На утро же связался через сайт с банком тинькоф, что бы перевыпустить карту, ибо только их карта была в кошельке. В полицию тогда заявлять не стал, так как у меня был уже подобный опыт общения с ними и результатов это не принесло никаких. Было решено не тратить на это время.
Месяц жил спокойно, купил новый телефон, залечил лицо и в общем то решил, что это был банальный грабёж, что конечно неприятно, но в принципе случается.
А вот с утра 4 января 2021 года и начинается самое интересное. Начали приходить уведомления от сбера и хоум кредит банка о том, что пора бы платить за кредиты. Я зашел в приложение сбера, открыл вкладку «кредиты» и увидел, что оказывается у меня висит кредит в 100 тысяч рублей. Обычно эта вкладка у меня закрыта, ибо кредитов в сбере не имею. Ситуация с хоум кредитом та же. Я сразу же позвонил в банки, сказав как есть и спросив что делать. Мне посоветовали обратиться в полицию, что я и сделал с утра следующего же дня. 5 числа написано заявление по факту нападения и возбуждено уголовное дело по мошенничеству.
Написаны все заявления в банки, приложена бумага о возбуждении уголовки. От сбера сразу пришел отказ, типа мы ничего не знаем, приложение ваше, значит и кредит ваш. Но в их ответе были данные о переводе средств троим лицам(имя, отчество, без фамилии), в те же 5 утра. От хоума должен поступить ответ на днях, но я ожидаю ответ того же содержания.
Вопрос в том, как поступить в данной ситуации? Из моего окружения никто с подобным не сталкивался, да и в полиции были удивлены не меньше. Может быть у кого-то был подобный опыт? Выплачивать чужие кредиты на 200 тысяч у меня нет ни возможности, ни желания.
Прошу прощения, если что-то упустил, в комментариях отвечу на любые вопросы. Пост без рейтинга.
UPD: Мне посоветовали в банке вернуть сумму за страховку, что-то около 25к в каждом банке. Что бы с них гасились платежи, пока идёт разбирательство. Стоит ли это делать? Или это будет расценено банком как факт признания кредитов моими?
Очередной развод от мошенников
Пост без рейтинга. Хочу предупредить о том, как только что развели мою знакомую в силу её человеческой простоты и наивности. Позвонили с московского номера, представились сотрудниками банка ХК назвали полностью все её анкетные данные, в том числе все данные карты(номер, срок действия) и сообщили о том, что мошенниками была совершена попытка онлайн покупки в интернет магазине Мвидео, и что для отмены списания средств («ага, как же») ей необходимо назвать код, который пришёл в смс и после кода сказать слово: «Отмена». Опустим ту моральную часть, про то, что никому и никогда не надо сообщать всякого рода коды банка, но все же это произошло в силу доверия моей знакомой к мошенникам по причине владения всеми её данными. Естественно она назвала код сказала слово про отмену) и у неё произошло списание средств на достаточно большую сумму в интернет версии магазина мвидео. На данный момент имеется зарегистрированное обращение в магазин мвидео по факту возврата средств. Деньги за какой либо товар уплачены, товара нет. Верните деньги. (закон о защите прав потребителей). Сотрудники мвидео пояснили, что без номера заказа, номера телефона либо электронной почты отменить заказ не могут. При этом на мой аргумент, о том, что я могу предоставить анкетные данные, номер карты и счёт покупателя, ответили
Планируется обращение в полицию, затем официальная претензия в магазин мвидео, потом заявление в роспотребнадзор, в случае, если, мвидео добровольно не вернёт деньги. Ну и на последок в суд. Считаю, что в данном случае вероятность возврата денег сильно велика, так как деньги были списаны с её карты на оплату товаров в магазине мвидео, товар ею получен не был.
А теперь, с моей точки зрения, как это было со стороны мошенников. Есть тупо слитая база клиентов банка хк, сидят два Ефремова, один на прозвоне со списком клиентов, другой в личном кабинете вбивает номера карт. Один другому называет код, оплата произведена. Profit.
P. S. если есть какие либо соображения по вышеописанному разводу, куда, что и как обращаться буду очень признателен. Чукча не писатель.
Все скидки и промокоды в одном месте
Вы там как, готовы к осенним распродажам? Чтобы не пропустить самые интересные и выгодные предложения, подпишитесь на полезный телеграм-канал Пикабу со скидками. Да, Пикабу не только для отдыха и мемов, но и для экономных покупок!
В «Пикабу Скидки» вы найдете актуальные предложения:
• доставки еды (KFC, Delivery Club, «Папа Джонс»);
• книги («Читай-город», «Литрес», Storytel);
• услуги и сервисы («Делимобиль», Boxberry, «Достависта»);
• маркетплейсы и гипермаркеты (Ozon, «Ашан», «Яндекс.Маркет»);
• одежда и обувь (Adidas, ASOS, Tom Tailor)
• бытовая техника и электроника («М.Видео», «Связной», re:Store);
• товары для дома (IKEA, «Леруа Мерлен», Askona);
• косметика и парфюмерия («Л’Этуаль», «Иль де Ботэ», Krasotka Pro);
• товары для детей («Детский мир», MyToys, Mothercare);
• образование («Нетология», GeekBrains, SkillFactory);
• и еще куча-куча всего.
Банковское мошенничество. Прошу помощи
Здравствуйте, друзья! Нужна помощь.
Ситуация до боли знакомая, из каждого утюга мы слышим о том, что не нужно называть код-пароли из смс, но тут нежданно-негаданно моя мама стала жертвой мошенников.
Также буду рада, если информация кого-то убережет.
При первой же возможности мама отправилась за помощью в правоохранительные органы. С тех пор прошло уже два месяца и только сегодня мы узнали, что многое было упущено: маме не выдали протокол о признании потерпевшей, не выдали копию допроса. На словах сказали, что дело приостановлено, опять же, никакого документа у нас на руках нет. Обо всем этом нам успели сказать в рамках пяти-минутной бесплатной консультации, но, к сожалению, у нас нет средств, чтобы полностью оплатить услуги данного столичного адвоката (только если брать еще один кредит, хех). Специалист из нашего провинциального городка, с которым мы общались ранее, помог составит заявление в банк о проведении внутренней проверки и немного направлял, но в целом, создалось впечатление, что некомпетентен и не планирует вести наше дело. Он же посоветовал нам вовсе не платить по данному кредиту, «чтобы не подтвердить лишний раз, что мы его взяли». В то же время, сегодня мы узнали, что стоило подать ходатайство о приостановлении выплат.
На текущий момент у нас на руках есть постановление о возбуждении уголовного дела, заявление в банк, которое абсолютно игнорируется сотрудниками. Есть детализация звонков и информация о счете, на который банк перевел кредитные средства. В полиции отказались озвучивать какую-либо информацию, которая известна по делу, мотивируя это тем, что это возможно только в ответ на запрос суда. Правда, оговорились, мол, это было сделано где-то в Москве и МО. Везде, куда бы мама не обратилась, она слышит только слова унижения и «сама виновата».
Да, мы знаем, виновата. Но уже после этого случая многие знакомые стали говорить мне, что количество звонков участилось «в период самоизоляции». Самостоятельно же мне удалось найти пару упоминаний, которые по содержанию до боли напоминали знакомый сценарий.
К посту прилагаю видео, которое было найдено на просторах YouTube и новостной сайт с упоминанием таких же случае в другом регионе: https://admmegion.ru/news/350367/
К слову, сейчас личный кабинет сайта Хоум Кредит сегодня значительно отличается от его апрельской версии. Если ранее для входа было достаточно код-пароля из смс, то теперь данных требуется намного больше. Что же, спасибо и на этом.