жилстройсбербанк калькулятор ипотека казахстана вторичное жилье
Ипотечный калькулятор
Каждого человека, берущего ипотечный кредит, в первую очередь волнуют следующие вопросы:
Ответы на всё можно получить быстро, используя ипотечный калькулятор. Это универсальный инструмент, предназначенный для расчетов выплат по ипотеке и её общей суммы. Его интерфейс простой и понятный любому пользователю. Чтобы разобраться в нем не нужно специальных знаний и навыков.
Польза калькулятора при расчете
При покупке квартиры в ипотеку нужно в первую очередь учитывать свои финансовые возможности. Затем определиться какой внести первоначальный взнос. Выбрав квартиру по приемлемой цене, покупатель может с помощью калькулятора рассчитать ипотеку. При этом следует предварительно ознакомиться с условиями и предложениями банков по кредитованию, обратить внимание на сроки и процентные ставки. Точный расчет позволит определиться с суммой кредита и оценкой своих возможностей по его выплате. Для этой цели на сайте размещен ипотечный калькулятор казахстан.
Порядок расчета суммы платежа через калькулятор
Представленный калькулятор ипотеки позволит этот процесс произвести за несколько минут. Для этого необходимо в специальные поля формы расчета внести следующие данные:
После этого получается подробный отчет, в котором указывается график платежей с ежемесячными выплатами, общая сумма выплат и размер переплаты. Во многом эти цифры будут зависеть от размера первоначального взноса. Предусматривается и возможность рассчитать платежи в случае досрочного погашения кредита. Таким образом производится расчет ипотеки в Казахстане.
Преимущества использования калькулятора
Использование данного сервиса позволит пользователям произвести быстрые расчеты, при этом значительно сэкономить время. Для этого не нужно ходить по банкам, консультироваться у менеджеров. А решив взять кредит, прийти уже подготовленным и знающим дело. Кроме этого дается возможность сравнить все плюсы и минусы различных ипотечных программ от разных кредитных организаций. В помощь покупателям жилья и предназначен онлайн-калькулятор ипотеки в Казахстане.
Кредит на покупку квартиры в новостройке
Новое жилье в кредит можно приобрести через Отбасы банк двумя различными способами:
1. Взять заем на покупку квартиры у застройщика, который устраивает вас. Для этого у Отбасы банка
есть два вида займа:
2. Получить заем на покупку на квартиры в жилом объекте, построенном по программам жилищного строительства. Стоимость квадратного метра в таких квартирах и домах существенно ниже рыночной. Подробнее о ценах здесь.
Еще одно преимущество программ жилищного строительства – возможность получить предварительный заем, накопив всего 20% от стоимости жилья.
Мы предлагаем вам на выбор следующие программы:
Узнать подробную информацию обо всех действующих и строящихся объектах по программам жилищного строительства Вы можете на портале “Баспана”.
В чем преимущества предварительного займа?
Пройдите предварительный кредитный анализ с выдачей сертификата
о прохождении платежеспособности в течение 15 минут*
*без учета времени ожидания очереди, под залог квартир
Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка на вторичное жилье
Вы уже выбрали квартиру на вторичном рынке и хотите оформить ипотеку? Тогда, если у вас есть половина от стоимости недвижимости, вы сможете взять самый выгодный заем в стране, который предлагает АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Рассмотрим подробно, как оформить ипотеку от ЖССБК на вторичную квартиру.
Но для начала напомним, в чем суть системы жилстройсбережений, и какая категория клиентов Жилстройсбербанка оказывается в самой выигрышной позиции. Информация для статьи предоставлена пресс-службой Жилстройсбербанка и менеджерами филиалов.
Кто переплачивает по ипотеке меньше всех
Система жилищных строительных сбережений в первую очередь предполагает накапливание. Задача вкладчика — накопить 50% от необходимой суммы.
К примеру, если клиент хочет купить квартиру за 10 млн тенге, то ему необходимо накопить в банке менее 5 млн тенге за период не менее 3 лет. При этом нужно достичь необходимого уровня оценочного показателя — это своего рода коэффициент финансовой дисциплины. Для его достижения необходимо делать регулярные ежемесячные взносы.
При накоплении банк предлагает самую высокую эффективную ставку по вкладам — до 13,3%. Такая ГЭСВ при базовой ставке в 2% достигается за счет премии государства в размере 20%. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (481 000 тенге).
Когда вкладчик банка выполнил все условия и собрал 50% от стоимости жилья (например, 5 млн тенге), то недостающую сумму ЖССБК выдает в кредит по ставке 3,5-5% годовых.
Трехлетний срок накопления — это необходимый минимум, который гарантирует кредит по ставке 5% годовых. Вкладчик банка может копить и дольше, в зависимости от своих возможностей. Например, если он копит 4 года, то процентная ставка по займу снизится до 4,8%. С увеличением срока накоплений, будет пропорционально расти оценочный показатель и соответственно, снижаться ставка вознаграждения по займу. Самая минимальная ставка по займам — 3,5% годовых.
Если не копить, а сразу внести 50%
Но если срок накоплений окажется менее трех лет, или вкладчик банка самостоятельно накопил и единовременно внес 50% от стоимости жилья на счет в ЖССБК, то ставка вознаграждения будет выше — от 7,5 до 8,5%. При этом годовая эффективная ставка может доходить до 13% годовых. И она будет действовать до того момента, пока депозиту вкладчика не исполнится 3 года. Таковы требования закона «О жилищных строительных сбережениях в РК». Именно поэтому и важно выдержать срок накопления, тогда вкладчик банка за свое терпение и дисциплинированность получает самый низкий в стране процент по кредиту.
Алгоритм покупки квартиры в ипотеку
Итак, рассмотрим, из каких шагов состоит оформление ипотеки в Жилстройсбербанке на вторичное жилье.
Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования.
1. Найти жилье. Какую квартиру банк берет в залог
Если вы хотите получить ипотеку именно в Жилстройсбербанке, то при поиске недвижимости следует учесть несколько моментов.
Клиент банка может приобрести квартиру на вторичном рынке при условии, если срок ее эксплуатации не превышает 50 лет к моменту приема заявления на получение займа.
Дома, в которых находится квартира, должны быть выполнены из следующих материалов:
Также в документах на квартиру не должно быть расхождений между фактическими параметрами (данными, сведениями) и ее правоустанавливающими и/или идентификационными документами.
2. Подать кредитную заявку в банк
После того, как вы нашли желаемую недвижимость и договорились с продавцом о цене, вы вместе с продавцом должны прийти в банк для подачи кредитной заявки. При себе обе стороны должны иметь оригиналы и копии следующих документов.
Документы от покупателя:
Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации либо соответствующее уведомление от налогового органа, патент/налоговый отчет за последние 12 месяцев, декларацию (принимается только форма 910, 911, 200, 220, 240), справку об отсутствии задолженности.
В ЖССБК клиентам дается список оценочных компаний, с которыми банк сотрудничает. Можно обратиться и к другим оценщикам, но в банке поясняют, что данные фирмы работают профессионально, поэтому банк доверяет им своих клиентов. Оценка стоит порядка 5000 тг.
Документы от продавца:
Данная справка повторно предоставляется после регистрации права собственности на приобретенное недвижимое имущество и после регистрации залога.
Оригиналы документов после сверки с копиями возвращаются клиенту. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
Здесь также стоит отметить основные требования к заемщику и созаемщику:
3. Рассмотрение кредитной заявки уполномоченным органом банка
Минимальный срок рассмотрения кредитной заявки составляет 3 рабочих дня. При необходимости проведения дополнительного анализа представленных клиентом документов или осмотра залоговой недвижимости срок рассмотрения может быть продлен до 15 рабочих дней.
4. Принятие решения уполномоченным органом банка
Как только банк одобрил вашу заявку, можно считать, что вы почти у цели. Обе стороны сделки приглашаются в банк для заключения договоров.
5. Заключение договора купли-продажи
Для удобства клиентов в филиале банка есть кабинет нотариуса, где можно заключить договор купли-продажи. При этом можно обратиться и к другому нотариусу.
При оформлении ипотеки заключается договор купли-продажи с обременением, то есть в документе указывается, что покупатель обязуется внести полную стоимость квартиры в течение определенного времени, как правило, это 14 дней. И только после этого договор купли-продажи вступит в законную силу.
Нотариус в день заключения договора-купли продажи делает онлайн-регистрацию документа. Затем покупатель уже может получить кадастровую справку в ЦОНе или через портал электронного правительства, где он будет числиться собственником данной недвижимости.
6. Заключение с клиентом договоров банковского займа, залога
С правоустанавливающими документами и кадастровой справкой клиент снова обращается к менеджеру и заключает договоры банковского займа и залога. Отныне купленная в ипотеку квартира становится предметом залога.
Здесь стоит отметить, что предметом залога может быть не только приобретаемая квартира. Банком также принимается от физических лиц следующее имущество:
7. Выдача займа и подтверждение целевого использования займа
Затем в течение трех дней покупателю выдается заем. После этого он должен оплатить банку следующие комиссии:
Оригиналы документов, а именно договора купли-продажи, договора банковского займа и договора залога остаются в банке. Клиенту выдаются заверенные копии.
Стоит отметить, что перевод долга по ипотеке возможен только в случае универсального правопреемства (смерть заемщика) либо по решению суда.
Лучше, чем ипотека!
Рассчитать кредит
Перейти к объектам
В программе могут принять участие все вкладчики Банка с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в Банке в сумме не менее 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в момент подачи заявления на участие в Программе «Свой дом».
Первоначальный взнос при промежуточном займе не менее 50%
Первоначальный взнос при предварительном займе 20-50%
Полная жилищная выплата
Буду пополнять депозит
Ежемесячные взносы не требуются
Срок накопления/срок предварительного займа, мес:
Максимальная сумма займа 10 000 000 тенге
Жилищный заём
Для того, чтобы получить жилищный заем по ставке от 3,5% до 5% необходимо выполнить следующие условия:
Сумма накоплений :
0 ₸
График платежей
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
|---|
В рамках государственных Программ и Программы «Свой дом», Банк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.
Минимальная сумма накоплений на момент выдачи предварительного займа – 20% от стоимости жилья.
В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы.
По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа
Условия
 Сумма займа | В размере договорной суммы, минимальная сумма займа – 500 МРП, максимальная — 45 млн. тг. |
 Срок займа | От 3 лет до 8 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы |
 Обеспечение по займу | Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах/Недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица/Накопления, поступающие в будущем. |
| Валюта займа | Тенге |
 Погашение займа | Ежемесячно. Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа. Погашение вознаграждения по займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений. |
График платежей по жилищному кредиту
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
|---|---|---|---|---|
| Период | Ежемесячный платеж | Проценты | Основной долг | Остаток задолженности |
Промежуточный заём
Промежуточные жилищные займы предназначены для тех случаев, когда у вас нет возможности ждать несколько лет, что бы купить жилье, при этом вы уже накопили 50% от его стоимости
Для получения промежуточного жилищного займа необходимо открыть вклад в Банке с минимальным 3-летним сроком и внести 50% от стоимости жилья.
Сумма промежуточногозайма составит 100% от стоимости приобретаемого жилья
По истечении 3-х лет остаток долга по промежуточному займу будет погашен за счет Ваших сбережений, а так же выдачи жилищного займа.
Выберите наиболее подходящий для Вас способ погашения промежуточного займа:
Как получить выгодную ипотеку от Жилстройсбербанка
В настоящее время приобрести жилье за собственные наличные средства может позволить себе лишь малая часть населения Казахстана. Для остальных единственной возможностью жить в собственной квартире или доме становится ипотека.
Множество банков на рынке недвижимости предоставляют ипотечные кредиты на различных условиях, многие из которых максимально невыгодны для покупателя. Наверное, много кому известно, что в Казахстане функционирует особый банк, который специализируется на обеспечении населения жильем, — Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана (Жилстройсбербанк).
Жилстройсбербанк реализует три программы ипотечного кредитования: жилищный, промежуточный и предварительный заем по одной программе «Баспана».
Тарифные программы
1. Условия накопления
500 МРП (1 458 500 тнг на 2021 год)
2 % годовых
50 % от договорной суммы
15 000 тенге
0 тенге
2. Условия получения жилищного займа
6 месяцев
Жилищный заем
Это самая популярная и самая выгодная программа, реализуемая Жилстройсбербанком. Механизм ее заключается в том, что прежде чем банк выдаст вам ипотечный кредит, необходимо открыть депозит и в течение нескольких лет (от 3 до 15 лет в зависимости от выбранной тарифной программы) регулярно пополнять его.
Ставка вознаграждения по депозиту составляет 2% годовых. Плюс к этому ежегодно государство начисляет премии к депозиту в размере 20% от накоплений, но не более 96 200 тенге в год (20% от 200 МРП (583 400 тнг на 2021 год)).
В течение этих нескольких лет у вкладчика формируется оценочный показатель, зависящий от суммы ежемесячных вкладов и их регулярности. При регулярных и стабильных вкладах в концу срока депозита оценочный показатель будет достаточен для того, чтобы Жилстройсбербанк выдал Вам жилищный заем.
Кроме того, за время пополнения депозита необходимо накопить половину от договорной суммы (50 % от стоимости жилья). Эта сумма не является фиксированной, и ее свободно можно поменять, ввиду нестабильных цен на жилье.
При соблюдении всех условий банка, заемщику выдается жилищный заем по ставке 3,5 – 5 % годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 4% годовых) на срок от 6 до 25 лет. Ставка жилищного займа Жилстройсбербанка является самой минимальной в Казахстане – ни один банк второго уровня не сможет предложить Вам такую ставку.
Основные параметры жилищного займа:
Платежеспособность определяется так: с учетом ежемесячных платежей по ипотеке на каждого члена семьи должно оставаться по 10 МРП (29 170 тнг на 2021 год) в общем семейном доходе.
Примеры расчета ипотеки по жилищному займу
Все расчеты Вы можете выполнить самостоятельно с помощью онлайн ипотечного калькулятора Жилстройсбербанка. Все расчеты являются ориентировочными и имеют небольшие погрешности.
Пример 1
Семья из трех человек (супруг, супруга и ребенок) планируют купить квартиру стоимостью 8 500 000 тенге, не имея на руках первоначального вклада. Заработная плата мужа составляет 100 000 тенге, жены – 70 000 тенге. Рассчитаем для них ипотеку по самому «быстрому» тарифному направлению со сроком депозита 3 года и жилищным займом до 6 лет.
Пример 2
Семья с двумя детьми хочет приобрести жилье на сумму 13 000 000 тенге без первоначального взноса. Суммарный доход семьи составляет 190 000 тенге в месяц. Расчет произведем по тарифной программе со сроком депозита 6 лет и сроком жилищного займа до 9 лет.
Промежуточный жилищный заем
Следующий вид займа, предлагаемого Жилстройсбербанком, является промежуточный заем. Он предназначен для лиц, имеющих 50% от суммы приобретаемой недвижимости и не желающих накапливать средства в течение нескольких лет, как этого требует программа жилищного займа.
Промежуточный займы предоставляются по ставке от 7,5% до 8,5% годовых на срок от 3-х до 25-ти лет в зависимости от выбранной тарифной программы и вида платежей по займу («Стандартный», «Жеңіл» и «Жеңіл-2»).
Условия данного вида займа такие, что лицо вносит 50% от стоимости приобретаемого жилья на депозитный счет в Жилстройсбербанке, банк предоставляет ему недостающие 50%. Здесь нужно сделать одно важное замечание, что промежуточный заем выдается не на 50%, а на 100%, т.е. проценты заемщик будет выплачивать от полной стоимости недвижимости.
Как и в случае с программой Жилищного займа, средства, находящиеся в течение срока промежуточного займа также обеспечиваются ставкой вознаграждения 2% годовых и ежегодной премией 20% от суммы (не более 20% от 200 МРП (583 400 тнг на 2021 год)). К концу срока промежуточного займа, сумма на депозите с учетом всех прибавок идет в счет погашения основного долга, а на оставшуюся сумму процентная ставка понижается до уровня жилищного займа (от 3,5% до 5%).
Основные параметры промежуточного займа:
Виды промежуточного займа
«Стандартный»
«Жеңіл»
«Жеңіл-2»
Минимальная сумма – 500 МРП (1 458 500 тнг на 2021 год), максимальная – 90 000 000 тенге.
— от 5% годовых для программы «Нурлы жер»
Направление «Стандартный» предполагает погашение как суммы по процентам, так и суммы основного долга, поэтому на первом этапе платежи будут в разы больше, чем на последующем при уплате жилищного займа.
По направлению «Жеңіл» погашение основного долга не происходит, производится уплата только процентов по промежуточному займу. Погашение основного долга происходит на следующем этапе при жилищном займе.
Направление «Жеңіл-2» предусматривает уплату процентов (как при «Жеңіл») и погашение половины от основного долга. Вторая половина основного долга переходит на жилищный заем.
Примеры расчета промежуточного займа
Все расчеты Вы можете выполнить самостоятельно с помощью онлайн ипотечного калькулятора Жилстройсбербанка. Все расчеты являются ориентировочными и имеют небольшие погрешности.
Пример 1
Для сравнения жилищного и промежуточного платежей возьмем пример 2, который рассматривался в разделе «Жилищный заем», где пара с двумя детьми хочет приобрести жилье на сумму 13 000 000 тенге, но имеет 50% в размере 6 500 000 тенге. Суммарный доход семьи составляет 190 000 тенге в месяц. Расчет производится по промежуточному займом «Стандартный» со сроком кредитования 9 лет.
Пример 2
Семейная пара без детей с общей зарплатой 150 000 тенге планирует покупку дома стоимостью 10 500 000 тенге, при этом имеет 5 250 000 первоначального взноса. Произведем расчет ипотеки со сроком депозита 3 лда и промежуточным займом «Женил» со сроком кредитования 6 лет.
Предварительный жилищный заем
Данный вид займа менее распространен и на данный момент выдается только в рамках государственных программ и специальных программ Жилстройсбербанка, таких как «Нұрлы жер», «Программа развития регионов 2020», «Свой дом».
Требования к накоплениям по предварительным займам снижены и составляют 30% от стоимости жилья либо отсутствуют.
В период пользования предварительным жилищным займом необходимо пополнять сбережения до достижения 50% от договорной суммы.
Накопление сбережений осуществляется одновременно с погашением вознаграждения по предварительному жилищному займу (без оплаты основного долга). По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, который направляется на погашение предварительного жилищного займа.
«Нурлы жер»
«Программа Развития Регионов 2020»
Программа «Свой дом»
Минимальная сумма – 500 МРП (1 458 500 тнг на 2021 год), максимальная – 45 000 000 тенге
от 3 до 8,5 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы
— недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя;
— накопленные жилстройсбережения собственные и 3-го лица;
— накопления, поступающие в будущем.
Погашение предварительного жилищного займа осуществляется с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа.
Погашение вознаграждения по предварительному жилищному займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений.
Необходимые документы для оформления ипотеки Жилстройсбербанке
Необходимые документы для подачи заявки на жилищный заем:
При распространении на Заявителя (Созаемщика (-ов), Гаранта) налоговых льгот, в справке о заработной плате необходимо указать ссылку на соответствующий законодательный акт Республики Казахстан.
Оценка недвижимого имущества осуществляется оценочными компаниями по выбору клиента, которые являются членами одной из палат оценщиков.
Необходимые документы для получения ипотечного кредита:
Также советуем ознакомиться с ипотечной программой «7-20-25» под 7% годовых.