если домклик одобрил ипотеку может ли сбербанк отказать
Что делать после одобрения ипотеки
Даже если банк предварительно оформил ипотеку, это еще не гарантия того, что кредит выдадут. В этой статье расскажем, что должен сделать каждый покупатель после одобрения ипотеки.
Обычно заявителю приходится ждать один или два дня. За это время банк принимает окончательное решение, и, в случае положительного исхода, стороны могут приступать к оформлению сделки.
Выбрать недвижимость
Выбор недвижимости зависит от того, какое жилье вы хотите купить – новостройку или квартиру на вторичном рынке. Проверка юридической чистоты жилплощади в каждом из случаев будет заметно отличаться.
Провести оценку недвижимости
Оценка недвижимости, которую вы намерены приобрести в ипотеку, обязательна – без нее вам просто не дадут кредит. Ее проводят аккредитованные банком оценочные компании или индивидуальные предприниматели.
Они помогают банковским работникам ответить на вопрос: смогут ли они продать жилье с торгов, если покупатель не сможет выплатить долг. А покупатель сможет убедиться в том, что квартира реально стоит тех денег, которые за нее просят.
Как проводится оценка
Оценщик выезжает по адресу ипотечной квартиры и осматривает ее. Затем готовит отчет об оценке (в среднем 3-5 дней). За подготовку такого отчета московские компании берут от 2500 рублей, в Санкт-Петербурге – 3000 рублей.
В отчете приводится следующая информация:
Кроме того, делают приложение к отчету в виде фотографий квартиры и копий документов.
На отчете должна стоять печать оценочной компании и подпись оценщика, иначе документ будет недействителен. Должно быть приложено краткое содержание отчета на одной странице.
Оценщику можно назвать конкретную стоимость, которую вы хотите видеть в отчете. Отчет действителен шесть месяцев, поэтому со сделкой лучше не затягивать.
Как проверить жилье в новостройке
Основной риск покупателя новой недвижимости – стать обманутым дольщиком, если жилье куплено по договору долевого участия, и не дождаться желанных квадратных метров.
Таких собственников защищает закон «О долевом участии в строительстве» и проблему недостроенных домов региональные власти успешно решают – достраивают жилплощадь, возмещают неустойку за срыв сроков.
Поэтому перед оформлением ипотеки на новостройку проверьте все документы от застройщика:
Как проверить жилье на вторичном рынке
Выбрать вторичное жилье значительно сложнее: приходится заказывать юридическую проверку на чистоту. Это делается для того, чтобы снизить риск исковых требований со стороны неучтенных наследников и третьих лиц.
Собрать документы
Документы при покупке новостройки и вторичной недвижимости заметно отличаются.
Документы на новостройку
Для сделки с застройщиком при покупке жилья на этапе котлована готовьте:
Документы на вторичное жилье
На сделку с вторичной квартирой готовьте:
Какие документы проверить у продавца
В ней отражены все переходы права собственности и наличие обременений. Кроме того, можно узнать информацию о точном адресе и метраже, а еще в выписке указаны данные о владельце.
Документ содержит данные о лицах, ранее прописанных в квартире.
По ней посмотрите перепланировки и другие изменения жилплощади.
Также можно запросить справку об отсутствии долгов в управляющей компании либо ТСЖ.
Если последний действует по доверенности, то в справке должен быть перечень конкретных действий, который доверитель разрешает совершать. Подлинность паспорта можно проверить с помощью специального сервиса ГУВД МВД. Дополнительно запросите второй документ, по которому можно подтвердить личность продавца. Например, водительские права.
Сюда входят договор аренды, ренты или мены, договор дарения или свидетельство о вступлении в наследство, свидетельство о приватизации, решение суда, по которому собственник получил квартиру.
Проверьте, не грозит ли дому снос по программе реновации или не признали ли его аварийным.
Подписывайте документы только лично с продавцом. Если жилье продают по доверенности, а собственник находится в другом городе или отбывает срок в тюрьме, лучше отказаться от сделки и поискать другую квартиру.
Получить ключи от жилья
Получить ключи в новостройке можно только после того, как дом сдан в эксплуатацию, покупатель и продавец подписали акт приема-передачи и не имеют друг к другу претензий. С этого момента покупатель становится ответственным за оплату коммунальных услуг.
Если дольщик не спешит с приемкой квартиры и уклоняется от ее передачи, то застройщик вправе подписать односторонний акт приема-передачи.
Обращаем ваше внимание, что срок передачи жилья должен быть указан в договоре. Если застройщик не спешит со сдачей дома в эксплуатацию, дольщик вправе подать досудебную претензию либо исковое заявление в суд о взыскании компенсации за срыв сроков строительства.
А перед передачей жилья застройщик должен выслать покупателям официальное уведомление (важно, чтобы оно было направлено обычной почтой, а не через email или смс).
В акте указывают:
Акт приема-передачи должен быть составлен в двух экземплярах, на них должны быть подписи сторон сделки. Если жилье покупается у строительной компании, то на документе должна быть ее печать.
Перед подписанием акта рекомендуем осмотреть квартиру и зафиксировать все недостатки.
Письменно оформить ипотеку
Совкомбанк предлагает 16 ипотечных программ для покупателей недвижимости. Есть ипотеки от отдельных застройщиков в конкретных ЖК. Можно получить кредит на жилье с господдержкой по льготным условиям – такие программы предлагаются клиентам с детьми.
В среднем кредит дают на сумму от 300 000 рублей по ставке 8,39%, банк заключает договор на срок от одного года до 30 лет. Условия по первоначальному взносу зависят от конкретной программы; можно внести от 10 до 20% от стоимости жилья.
Совкомбанк рассматривает заявку в течение одной недели. Ипотеку дают под залог приобретаемого имущества – то есть квартира будет у банка в собственности, и продать ее можно только после полного погашения кредита.
Минимальный возраст заемщика по ипотечным программам Совкомбанка – 21 год. Ипотеку дают и пенсионерам, но не старше 85 лет к моменту полного погашения.
На оформление кредита нужно принести:
По желанию клиента Совкомбанк может оформить титульное страхование на недвижимую собственность, а также страхование жизни и здоровья. Страховку оформляют у страховых компаний – партнеров банка.
Дополнительно банк может запросить документы на детей, если квартира берется по ипотечной программе для семей с детьми. При наличии созаемщика или поручителя нужно предоставить аналогичные документы.
Есть особые требования для индивидуальных предпринимателей или пенсионеров. Например, ИП придется принести свидетельство о регистрации в налоговой, декларацию за последний налоговый период и лицензию на выбранный вид деятельности, если он ведет бизнес, предусматривающий ее оформление.
Зарегистрировать право собственности
Зарегистрировать право собственности на квартиру в новостройке можно только после составления кадастровых паспортов на всю недвижимость. То есть придется дождаться, пока остальные жильцы получат ключи и составят акт приема-передачи.
Хороший застройщик обязательно сообщит покупателям о начале регистрации квартир и вышлет список документов для регистрационного органа.
Для регистрации права собственности понадобятся:
После погашения долга по ипотеке заемщик должен подать в МФЦ заявление о снятии обременения.
Нужно принести:
Зарегистрировать право собственности на квартиру нужно в течение 120 дней.
Оформить договор страхования
Страхование ипотеки помогает банку снизить риски в случае потери заемщиком платежеспособности или порчи квартиры.
Договор страхования обычно заключается на:
Если наступил страховой случай, например, заемщик потерял работу, заболел или стал инвалидом, или квартира перешла к другому человеку из-за мошеннических действий, банк выплачивает страховое возмещение.
Если страховая компенсация превысит остаток по кредиту, то страховщик должен перечислить банку нужную сумму на погашение кредита, а разницу между выплатой и остатком долга по ипотеке перевести заемщику.
Для оформления страховки заемщик должен принести:
Иногда могут запросить справку о прохождении медосмотра, акт оценки квартиры, справки из БТИ и другие документы.
Могут ли отказать в ипотеке после одобрения
Да, иногда банк отказывает уже в процессе подписания документов. Поэтому важно понять, почему сделка не состоялась.
Возможные причины отказа:
Иногда банки отказывают из-за гражданства или возраста. В любом случае после отказа не стоит опускать руки – можно подать заявку в другое кредитное учреждение. Но лучше это сделать спустя некоторое время, поэтому сначала решите проблему с документами, а затем заново обращайтесь в другие банки за ипотекой.
Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке
Если Сбербанк отказал в ипотеке, следует выяснить, в чем причина. Отказ по ипотеке в Сбербанке всегда имеет основания — недостаточно представлено документов, в них указаны недостоверные сведения, клиент не прошел по уровню заработка. Даже если займ не одобрили, всегда есть возможность подать повторную заявку, с учетом всех замечаний и устранения недочетов.
Главные причины отказа в ипотеке в Сбербанке
Покупка жилья за счет ипотечных средств – удобный способ улучшить жилищные условия. Подавая заявку на одобрение займа, клиент может получить отказ в ипотеке без объяснения причин. Рассматривая поступающие обращения, банк, в первую очередь, старается обезопасить себя от возможных рисков. Именно с учетом них, принимается решение, одобрять ипотеку или нет. Банк отказывает в ипотеке по множеству причин.
Основной причиной является недоверие к клиенту – например если имеются сомнения в его платежеспособности. Чтобы не отказали в ипотеке и одобрили нужную сумму, не будет лишним подготовиться заранее. Перед обращением в кредитное учреждение, следует разобраться, понять, по каким причинам банки отказывают в ипотеке и что можно предпринять если банк отказал в ипотеке.
Жилье не соответствует требованиям банка
Так как ипотека подразумевает залог в виде недвижимого имущества, важно, чтобы оно было ликвидным. Это связано с тем, что на случай, если клиент не сможет расплатиться по своим обязательствам, кредитное учреждение продаст жилье, для покрытия своих затрат. Клиент должен знать, что банк проверяет квартиру при ипотеке и может отказать, если возникнут какие-либо сомнения.
Какие квартиры не подходит под ипотеку:
Как видно, не все квартиры подходят под ипотеку в Сбере. Кредитор устанавливает свои требования, к числу которых также относится:
Поэтому, чтобы получить одобрение от банка, нужно учитывать указанные выше факторы, при выборе жилья, увеличивающие шансы на получение положительного результата.
Неплатежеспособность клиента
Низкий уровень заработка — одна из причин, по которой в Сбербанке могут отказать в ипотеке.
Чтобы получить одобрение заявки официальный доход должен быть минимум в два раза выше размера ежемесячного платежа. Однако не только уровень дохода влияет на решение банка. Во внимание берутся также следующие факторы, прямо влияющие на показатель финансовой стабильности клиента:
При соответствии клиентом всех требований в оформлении ипотечного займа банк отказывает крайне редко. Но есть также и вспомогательные критерии которые могут напрямую повлиять на решение.
Плохая кредитная история
Отрицательная кредитная история часто играет важную роль в рассмотрении и одобрении заявки на ипотеку. Сбербанк не сотрудничает с клиентами, у которых испорчена кредитная история.
Причины которые могут негативно влиять на кредитную историю:
Кредитная история содержит сведения обо всех кредитных обязательствах гражданина. Поэтому, если даже была разовая просрочка несколько лет назад, банк уже задумается о надежности клиента.
Однако не спешите отчаиваться — помочь улучшить кредитную историю может кредитный доктор!
Проблемы с оформлением документов
Как правило, речь идет о поддельных документах или неправильно заполненных анкетных сведениях. По количеству клиентов, не получивших одобрение по кредиту, ипотечники занимают далеко не последнее место, так как речь идет о серьезном и крупном залоговом займе. Перед подачей заявки следует проверить все вносимые данные, возможно, где-то допущена ошибка. Банк довольно тщательно проверяет поступающие документы. Если будут замечены неточности или фальсификация документов, в ипотечном займе сразу будет оказано. Например, при обнаружении подозрительных бумаг, несоответствующих действительности, банк вправе обратиться в компетентные органы для выяснения обстоятельств. Лучше не портить свою репутацию и делать все в рамках закона.
Состояние здоровья получателя ипотеки
Если у клиента серьезные проблемы со здоровьем, в ипотечном займе ему будет отказано. Банк не возьмет на себя риски такого сотрудничества, так как видит перспективы — в будущем, клиент может потерять платежеспособность. Тем более, при ипотечном кредитовании оформляется страхование жизни и здоровья заемщика. Ни одна страховая не станет оформлять полис для клиента, имеющего серьезны заболевания.
Как узнать почему банк отказал в выдаче ипотеки
Частый случай, когда банк без объяснения причин отказывает в выдаче ипотечного займа. Давать или нет кредит — каждое кредитное учреждение решает самостоятельно. За ним остается весь спектр прав, касающийся не разглашения причин отказа. Как правило, ответ не долгий и может даваться банком в течение 1-2 дней. Можно попробовать попытать счастье и спросить, почему пришел отказ, у кредитного менеджера. Как показывает практика, такие сведения не подлежат разглашению.
Что делать заемщику если Сбербанк отказал в выдаче ипотеки
Первое, что необходимо предпринять если получили отказ по ипотечному кредитованию — проверить требования банка. Возможно, какие-то важные моменты были пропущены. Если все с документами все в порядке, заемщик платежеспособен, нет отрицательной кредитной истории, то, скорее всего, банк одобрит ипотечный займ.
Если же отказ всё-таки получен можно попробовать подать заявку на ипотеку в другие банки:
Или поработать над тем чтобы потом, в будущем, при повторном подаче заявки Сбер одобрил ипотечный кредит.
Если банк долго одобряет ипотеку, возможно, ему требуется время на изучение документов или проверяются дополнительные документы. В любом случае, ответ поступит, а одобрят заявку или нет, зависит от многих факторов, о которых упоминалось ранее.
Можно ли получить ипотеку в Сбербанке после отказа
Ипотека после отказа — мечта или реальность? При поступлении отрицательного решения, никто не дает запрет клиенту осуществить повторную подачу заявки онлайн или через официальный офис банка.
Если необходимо срочно взять ипотеку, перед повторным обращением необходимо тщательно подготовиться, поставив себя в более выигрышное положение.
Сколько времени действует одобрение ипотеки в Сбербанке
Как только ипотека будет одобрена, банк оповещает клиента в виде SMS-оповещения.
Действует одобренная заявка на ипотеку в Сбербанке в течение 30 дней, с момента поступления уведомления от банка.
Если указанное время прошло, но клиент не смог определиться с тем, оформлять ему ипотеку или нет, происходит отзыв заявки, пролонгация не происходит.
Выяснить, действует предложение или срок после одобрения ипотеки Сбербанком подошел к концу, можно в личном кабинете приложения «ДомКлик». Здесь можно ознакомиться с условиями будущего ипотечного договора и посмотреть статус заявки.
Если на телефон поступило уведомление о том, что ипотека одобрена, на самом деле, это скорее предодобрение. Заявка прошла и теперь начинается следующий этап — проверка документов. Клиенту могут отказать в ипотеке после предварительного одобрения, если не прошли документы, у банка возникли сомнения относительно жилья, в отношении которого оформляется займ. Повторное одобрение объекта допустимо после того, как будут устранены все недочеты.
Продление срока одобрения ипотеки в Сбербанке происходит в автоматическом режиме. Такое действие производится без уведомления клиента. То есть, ему не нужно самостоятельно подавать заявку, чтобы увеличить срок действия одобренной ипотеки. Как правило, когда срок подходит к концу, поступает сообщение о продлении периода.
Оформление ипотеки — это серьезный шаг, к которому необходимо подготовиться заблаговременно, выяснив все тонкости, требования и условия Сбербанка. Особое внимание уделяется выбранному объекту залога и документам. По этим двум критериям банк рассматривает заявку и принимает решение.
Сбербанк сорвал сделку по одобренной ипотеке без объяснения причин
1. На домклике подала заявку на ипотеку, одобрили в этот же день. Сначала на 1 665 000 на 7 лет, потом на 4 081 454, 62 на 15 лет.
2. Нашла квартиру за 1 550 000, оплатила оценку квартиры 3500, для применения скидки 0,3% ждали 14 дней, пока скидка подгрузится на Домклик.
3. Скидку подгрузили, квартиру одобрили (ждала дату сделки).
4. И тут звонок менеджера: «Вам отказано в кредите!» почему не говорят!
5. Потратила 3500 руб., месяц времени и нервы (никому не желаю испытать такого шока и эмоций, которые я испытала в день ОТКАЗА)
Ну, если кому то интересны подробности, то читайте ниже:
1. 24.04.2018 подгрузила документы в Домклик. (Более 12 лет являюсь участником зарплатного проекта, кредиты брала постоянно, кредитная история хорошая) поэтому одобрили в течение 3-х часов, даже никто не звонил для проверки. Пришла смс, потом менеджеру сказала, что хочу на 15 лет. Тоже без проблем сумму, больше, чем в два раза, одобрили.
2. 08.05.2018 загрузили документы на выбранную мною квартиру стоимостью 1 550 000 руб.
3. Пришла смс с просьбой пройти по ссылки и оплатить Оценку выбранной квартиры. Оплатила 3500руб.
4. Загрузили квартиру на домклик, но для того, чтобы появилась скидка 0,3% по ставке ипотечного кредита, нужно было 14 дней.
5. 19.05.2018 с незнакомого Московского номера звонок какой то молодой человек представляется сотрудником Сбербанка г. Москва и очень высокомерно начинает спрашивать адрес квартиры, стоимость и прочие, я, усомнившись в его принадлежности к Сбербанку прошу назвать ФИО моего кредитного менеджера, он не может его назвать, и также высокомерно напоминает мне, что он звонит из Москвы, а я отказываюсь отвечать на его вопросы.
6. 21.05.2018 выясняю у своего кредитного менеджера, что такие звонки возможны и скорее всего это не мошенники и 22.05.2018 на анологичный звонок девушки, прошу ее позвонить позднее, так как очень занята на работе ( им перезвонить по этому номеру невозможно).
7. 23.05.2018 утром звонит девушка, представляется сотрудницей Сбербанка и задаёт мне «проверяющие» вопросы: адрес квартиры, количество комнат, стоимость, наличие родственников в продающей компании, сумму первого взноса, откуда у меня деньги на первый взнос, номера близлежащих школ и детских садов и т.п.
8. 24.05.2018г. звонит кредитный менеджер ( к ее работе у меня никаких претензий нет) и говорит, что квартира для сделки проверена и подходит, а мне в кредите отказано без объяснения причин!
Вопрос к сотрудникам банка: что я должна была сказать по телефону или сделать за это время такого, что стала ненадежным или некредитоспособным клиентом. ( не увольнялась, не брала кредитов, не привлекалась, не болела).
Могут ли отказать в ипотеке после одобрения
При оформлении ипотечного кредита заемщиков порой интересует вопрос, могут ли отказать в ипотеке после одобрения, и с чем обычно связано такое решение. В рамках данной статьи рассмотрим актуальную информацию относительно того, когда можно столкнуться со столь неприятной ситуацией, и что можно предпринимать.
Почему могут отказать
Перед выдачей ипотечного кредита сотрудники банка особенно тщательно перепроверяют все представляемые данные и документы относительно финансового положения заемщика и его поручителей. При выявлении недостоверности переданной информации, неозвученных кредитных или иных обстоятельствах, вы, несомненно, получите отказ.
Но даже первичное одобрение заявки не означает, что кредитор выдаст ипотеку. Проведя более глубокую проверку предоставленных документов, информации о продавце и выбранной недвижимости, банк может ответить отказом. Разберемся в каждом из этих обстоятельств несколько подробнее.
Что касается самого объекта недвижимости — он должен иметь все необходимые регистрационные документы. При приобретении квартир в новостройке важно помнить о том, что застройщик должен быть аккредитован в банке, куда вы решили обратиться. Небольшие финансово-кредитные учреждения могут испытывать затруднения при выдаче солидных сумм денежных средств или массовом закрытии гражданами своих вкладов. Получается, что спустя пару недель после одобрения и расчетов с вкладчиками банк просто не сможет предоставить вам нужную сумму по кредиту. Избежать подобной ситуации можно лишь при обращении в крупнейшие банки страны.
Основные причины
Привести к тому, чтобы банк отказал в ипотеке после одобрения, могут самые разнообразные факторы. И порой данной ситуацией сталкиваются даже заемщики с достаточным доходом и хорошей кредитной историей. Среди основных факторов, способствующих тому, чтобы вам не отказали в ипотеке после одобрения, можно отметить:
При удовлетворении этих условий вы можете смело рассмотреть ряд программ кредитования.
Могут ли отказать в ипотеке после одобрения? Безусловно, да. Это может быть связано с негативной кредитной историей заемщика, даже если к моменту обращения она была улучшена. Для ее исправления обычно берут небольшой кредит и своевременно его погашают. Но не стоит выплачивать долг досрочно. Такие манипуляции банк может расценить, как умышленную накрутку рейтинга. Это также поспособствует отказу в выдаче ипотечного займа.
Вторым по распространенности аспектом для отказа могут выступить допущенные ошибки в документации. Как правило, они возникают из-за невнимательности самого заемщика или сотрудника банка при заполнении анкеты.
Важно! Опечатка в документе приравнивается к предоставлению ложной информации, что приводит к отказу в выдаче ипотечного займа.
Нередко заемщики предоставляют в банк справки о доходах в свободной форме, указывая более высокую заработную плату. Но сотрудники банка могут позвонить вашему работодателю и проверить уровень заработка. Меньше всего шансов взять ипотеку у лиц, получающих зарплату «в конвертах».
Если Сбербанк отказал в ипотеке после одобрения, то вполне вероятно, этому поспособствовал один из вышеперечисленных факторов. Причиной отказа в ипотечном кредитовании могут также послужить:
Важно! Отказать могут также в том случае, если сотрудникам банка не удастся проверить предоставленную клиентом информацию, не дозвонятся работодателю и т.д.
Как предотвратить отказ в ипотеке после одобрения
В том случае, если отказывают в предоставлении ипотечного кредита, не стоит отчаиваться. Если с документами и доходом все в порядке, то можете попробовать обратиться в другую кредитно-финансовую организацию или попробовать устранить возникшую проблему. В государственных банках к заемщикам предъявляются более жесткие требования и условия, соответствовать которым может не каждый заемщик.
Выбирать жилье желательно после того, как вам будет одобрена заявка на ипотеку. Данная мера убережет вас от ряда рисков и финансовых утрат. Так, если вы внесете залог за квартиру, а кредитор откажет в предоставлении займа, то деньги вам уже могут не вернуть.
После получения одобрения также не стоит сразу брать потребительские кредиты, поскольку это поспособствует перераспределению финансовой нагрузки. И, как следствие, к отказу в предоставлении крупного займа на приобретение жилья.
Уважаемы читатели, если у Вас остались вопросы, задайте их в комментарии.