если не платить кредит почта банк что будет

Если не платить кредит Почта Банку (нечем платить кредит Почта Банка) — Что будет и Что делать

Что будет, если не платить кредит Почта Банку? Какие инструменты предоставляет банк тем, кто не может вносить средства в соответствии с графиком? Можно ли рефинансировать кредит по более низкой ставке? Ищем ответы на эти и другие вопросы вместе.

Можно ли не платить?

Теоретически заемщик может попытаться не платить в Почта Банк. Каким образом? Давайте разбираться далее..

Кто не платил Почта Банку — в отзывах говорят о том, что в этом случае кредитор имеет право:

Отдельно стоит сказать об уголовной ответственности в отношении тех, кто не платит Почта Банку. Применить ст. 177 УК РФ (скачать) можно при наличии решения суда о взыскании задолженности, если подтверждено, что должник имеет возможность для внесения оплаты, но не делает это. Предварительно заемщик должен быть повергнут административному наказанию в соответствии со ст. ст. 17.8 (скачать) или 17.14 КоАП РФ (скачать). Тогда судебный пристав-исполнитель может ходатайствовать о возбуждении уголовного дела по ст. 177 УК РФ.

Не плачу кредит в Почта Банке. Могут ли осудить по уголовной статье 159.1 (скачать)? Да, но применить ее можно, если доказано, что заемщик изначально не собирался возвращать деньги по договору, предоставил недостоверные данные при составлении договора.

Еще одна неприятность, ожидающая злостного должника — внесение негативной записи в кредитную историю. В течение 10 лет ее будут видеть и кредитные организации, и потенциальные работодатели.

Вот вкратце, что будет если не платить кредит Почта Банка или любого другого кредитора.

Как не платить кредит Почта Банка: доступные средства

Если заемщик в определенный момент времени понимает, что ему сложно погашать кредит Почта Банка, он может воспользоваться следующими вариантами решения проблемы:

Ниже дано подробное описание каждого способа выйти из сложного положения.

Как правильно отсрочить платеж

Дату платежа, указанную в договоре, можно перенести на срок до 15 календарных дней. Новый день должен находиться в интервале с 1 по 28 число. Услуга доступна 1 раз в год в течение всего срока действия договора.

Если только переноса даты платежа заемщику недостаточно, он может запросить реструктуризацию. Один раз за все время действия кредитного договора клиент может подать заявление с просьбой снизить размер ежемесячного платежа (его необходимо указать в заявке) с одновременным увеличением срока кредитования.

Если заемщик знает, что у него не будет возможности внести плановый платеж, его можно пропустить, воспользовавшись соответствующей услугой. Как вариант, деньги можно внести на счет заранее.

На сайте кредитора значится, что если нечем платить кредит Почта Банка, для получения любой из перечисленных услуг заемщику необходимо лично обратиться в центр обслуживания или позвонить на горячую линию по номеру телефона 8 800 550 0770. Сделать это нужно, как минимум, за 7 дней до даты текущего платежа. Комиссия за пользование услугами не берется.

Если вопрос решается по телефону, клиент обязан назвать оператору личный код доступа, чтобы подтвердить свою личность.

Не плачу кредитную карту Почта Банка, так как нет денег. Обязан ли кредитор идти навстречу заемщику в вопросах переноса или уменьшения платежей? Если речь идет не просто о переносе даты платежа, а о реструктуризации, банк оставляет за собой право отказать в предоставлении рассрочки. Заемщику лучше заранее собрать документы, подтверждающие сложное материальное положение (копию приказа о сокращении, справку о признании безработным, больничный лист и т. д.). Если нечем платить Почта Банку, но должник ранее неоднократно обращался с просьбами о реструктуризации, вероятность отказа повышается.

Как рефинансировать кредит

Отдельно стоит сказать о рефинансировании. Почта Банк входит в группу ВТБ. И на официальном сайте указано, что кредиты банков этого объединения не принимаются к перекредитованию. Соответственно, если речь именно о снижении процентной ставки или получении дополнительной суммы, заемщику придется обращаться в иной банк или кредитную организацию.

Почта Банк предлагает рефинансировать потребительские и автомобильные кредиты, выданные иными банковскими структурами. Максимально возможная сумма — 3 млн. рублей с погашением в течение 5 лет. При выполнении условий программы Гарантированная ставка проценты устанавливаются на уровне 7,9% годовых (скачать условия Гарантированной ставки в pdf). По рефинансируемым кредитам не должно быть просрочек.

Что делать если нечем платить кредит Почта Банку

Если заемщик столкнулся с финансовыми проблемами, понимает, что его доход в ближайшее время существенно не повысится, погасить задолженность перед банком можно за счет:

Нечем платить кредит Почта Банку — что делать? Способов улучшить свое материальное положение много. Даже если компания-работодатель отправила всех в неоплачиваемые отпуска, можно устроиться курьером, сборщиком заказов на временной основе.

Советы юриста для тех, кому нечем платить кредит в Почта Банке

Что будет если не платить кредит Почта Банка

Не плачу кредит Почта Банку — что будет? Если заемщик не соблюдает график платежей, не запрашивает реструктуризацию, кредитор имеет право потребовать вернуть всю сумму долга с начисленными просрочками досрочно.

Достаточно, чтобы общая сумма просрочек в течение последнего полугодия составила 60 дней и более. Займодавец обязан предоставить разумный срок на погашение обязательства (не менее 30 дней). Основание — ст. 14 Федерального закона О потребительском кредите (скачать).

Если заемщик не исполняет данное требование, банк имеет право обратиться в суд или продать долг третьему лицу.

Как платить кредит в Почта Банке онлайн

Сроки прохождения платежей могут достигать 7 дней. Сторонние банки берут свою комиссию за перечисление денег. Это нужно учитывать, выбирая, где платить кредит Почта Банка.

Источник

Что станет с долгом, если его не платить?

В 2008 году грянул кризис, и брат прогорел. Остались долги, отдавать нечем. Брат решил не платить по кредиту и переехал в другой город. Естественно, его начали искать коллекторы. Брат платить не отказывался, говорил коллекторам, что сейчас возможности нет, когда будет, тогда и заплатит. Но даже и не думал этого делать.

В итоге сейчас уже 2017 год, а брат так и не заплатил ни копейки. Коллекторы перестали звонить ему еще году так в 2014. На сайте Федеральной службы судебных приставов долгов на нем нет. Ощущение, что никто его не ищет.

Отсюда следует вопрос: долг обнулился, что ли? Почему так?

С уважением, Сергей Д.

Сергей, скажу сразу: долги никуда не исчезают. Человек взял кредит — человек должен его вернуть. Кредиторы просто так свои деньги никому не дарят и долги не прощают. То, что ни один кредитор не подал на вашего брата в суд, — вопрос времени. Иногда это годы.

Процесс взыскания долга можно поделить на этапы.

Банк связывается с заемщиком. Сначала банк пытается решить вопрос напрямую с клиентом: сотрудники пишут и звонят, чтобы понять, что случилось, и договориться о добровольной выплате долга.

Банк передает дело коллекторам. Если договориться с клиентом по какой-то причине не удалось, банк может передать дело в коллекторское агентство. Агентство получит право взыскивать долг в пользу банка за вознаграждение.

Долг продают новому кредитору. Если результата от переговоров с должником нет, а терпение банка на исходе, долг могут продать новому кредитору. Тогда право требования долга переходит другой организации.

Последний этап — суд. И коллекторское агентство, и банк, и любой другой кредитор могут подать на неплательщика в суд. Суд может удержать до 50% из источника дохода неплательщика. Еще суд может арестовать имущество или наложить запрет на регистрационные действия — это когда, к примеру, нельзя купить или продать квартиру или поставить машину на учет.

Долги в коллекторских агентствах могут находиться годами. Скорее всего, долг вашего брата лежит у какого-то кредитора и ждет, когда будут готовы иски.

Есть только два способа списания долгов.

Если истек срок исковой давности — три года. По закону, если в течение трех лет вопрос с долгом так и не решен, его аннулируют. Но не все знают, что срок исковой давности не является обязательной и бесспорной нормой к применению. Если кредитор обратится в суд и докажет, что должник умышленно уклонялся от выплаты долга, может встать вопрос о восстановлении срока исковой давности — каждая такая ситуация рассматривается индивидуально и может зависеть от многих факторов. Вообще, восстановление срока исковой давности — это довольно простая процедура.

Если должника признали банкротом. Банкротство проводят как по инициативе должника, так и по инициативе кредитора. Причем если процедуру банкротства инициирует кредитор, человек может и не знать об этом до последнего момента: отправляют бумаги по месту регистрации, а человек там не живет. Потом происходит процедура реструктуризации долга. Или опись, арест и реализация имущества. Или обе процедуры происходят поочередно — все зависит от ситуации. В любом случае, только если после прохождения всех процедур остался какой-то долг, его могут списать.

Куда мог деться долг вашего брата

Вы сообщили, что на портале ФССП нет данных о возбуждении исполнительного производства. Полагаю, что долг все еще находится у кого-то из кредиторов. Возможно, он находится у первого кредитора, которому изначально переуступили долг, а может, уже у третьего или десятого.

Ограничений по переуступке нет, долг может годами перемещаться от одного кредитора к другому. О каждой переуступке направляют письменное уведомление на адрес регистрации должника — вашему брату стоит проверить, были ли такие уведомления.

Некоторые люди в надежде избавиться от кредита придумывают мифы. Например: на сайте ФССП нет данных об исполнительном производстве, значит, на меня не подавали в суд. Но данные на сайте могут публиковаться с задержкой из-за загруженности приставов-исполнителей.

Еще один миф: не звонят — значит, долга нет. Некоторые кредиторы используют тактику выжидания при взыскании долгов. Они намеренно долго не звонят должнику, иногда годами. Человек успокаивается, приводит финансы в порядок и думает, что про долг забыли. А к концу срока исковой давности ему неожиданно приходит исполнительный лист, коллекторы с новой силой начинают требовать возврат долга или списывают все средства со счетов по решению суда.

Информация о кредите хранится в бюро кредитных историй не менее 10 лет. Все это время информация доступна банкам, страховым и некоторым работодателям. Это значит, что ваш брат может столкнуться с трудностями при трудоустройстве, получить отказ в кредите, не сможет выступать созаемщиком в ипотеке.

Что надо сделать вашему брату

Чтобы наверняка не оказаться в такой ситуации, вашему брату нужно выплатить эти долги. Если он не знает, в каких агентствах находятся его долги, ему нужно сделать запрос в центральный каталог кредитных историй ( ЦККИ ). Раз в год это можно сделать бесплатно. А потом нужно связаться с коллекторами и договориться о выплатах. Без этого никак.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Последствия просрочки платежа по кредиту в ПочтаБанке

Временные финансовые трудности приводят к пропускам обязательных платежей по кредиту. Санкции за просрочку в Почта Банке вынуждают заемщиков изыскивать средства для погашения задолженности. Информация о методах пролонгации сроков выплат поможет избежать штрафов и неустоек.

Просрочка платежа по кредиту в Почта Банке: особенности

Просрочка в Почта Банке — это частая ситуация в условиях финансового кризиса.

Выполнение договорных обязательств по выплате ссуды — ответственный процесс, требующий внимательного отношения со стороны должника.

Принимая решение об участии в программе кредитования, клиенту рекомендуется внимательно изучить условия, предлагаемые финансовым учреждением, сопоставить со своими возможностями и оценить вероятную степень риска с учетом непредвиденных обстоятельств.

Внесение денежных средств на день позже

Лучше вносить обязательные платежи на 5-7 дней раньше срока, оговоренного в кредитном договоре. По техническим причинам поступление денег может задержаться, поскольку:

Банк фиксирует дату оплаты. За нарушение договорного срока на 1 день на сумму просроченного платежа начисляется 20% годовых.

Штраф добавляется к основному долгу и выплачивается в первую очередь.

На месяц

В отличие от предыдущей ситуации, когда просрочка образуется не по вине заемщика, месячные пропуски минимальных взносов объясняются следующими обстоятельствами:

Просрочка платежа может быть из-за непредвиденной болезни.

В отдельных ситуациях заемщик преднамеренно уклоняется от выполнения долговых обязательств, умышленно пропуская обязательные платежи и игнорируя уведомления банка об образовавшейся задолженности.

Такие случаи отечественная законодательная база трактует как мошенничество, добавляя к административному наказанию уголовное преследование неплательщика.

Методы взыскания долгов

Кредитные организации выдают ссуды с целью получения прибыли за счет процентов, ежемесячно начисляемых за использование заемных средств. Вероятные риски компенсируются повышенной ставкой.

Методы воздействия на недобросовестных плательщиков, нарушающих условия действующей программы кредитования, на первой ступени взыскания (при 1-м пропуске минимального взноса):

Звонки сотрудников кредитного отдела банка являются методом взыскания долгов.

При отсутствии результатов на протяжении срока, превышающего 1 месяц, начисляется очередной штраф и активируется вторая ступень взыскания. Полномочные представители финансового учреждения связываются с членами семьи недобросовестного плательщика, предлагая погасить задолженность вместо родственника. Контактная информация берется из анкетных данных заемщика.

На третью стадию взаимодействия кредитная организация переходит при пропуске 3-го обязательного платежа. Процедура сопровождается начислением штрафа в размере, предусмотренном программой кредитования. В рамках действующего законодательства за уточнением информации на дом к неплательщику выезжают сотрудники банка. Нормативно-правовой базой Российской Федерации за ссудополучателем закреплено законное право воспрепятствовать допуску банковских служащих на свою территорию.

Последняя стадия — передача административного дела в органы правосудия или коллекторское агентство. Досудебная претензия составляется в рамках действия ст. 330 Гражданского кодекса РФ. Документ отправляется по месту проживания клиента, указанному в договоре с банком.

При неявке должника на судебное заседание отечественное законодательство допускает принятие решения по делу в отсутствие ответчика.

Величина штрафов

На размер штрафных санкций, налагаемых финансовой организацией на клиента, пропускающего обязательные выплаты по потребительскому займу, влияют условия действующей программы кредитования. Банком группы ВТБ, основанным при поддержке Почты России, предусмотрены следующие меры наказания неплательщиков:

За первый пропуск платежа взыскивается 500 руб.

Дополнительно на невыплаченную сумму начисляется взыскание в размере 20% годовых, добавляемое к процентной ставке, оговоренной в кредитном договоре. Для предотвращения незапланированных расходов рекомендуется точно соблюдать временные рамки выплат, своевременно выплачивая минимальные взносы. Оптимальный вариант — внесение обязательных платежей на 3-4 дня раньше установленного срока. Мера предосторожности позволит предотвратить просрочку по техническим причинам.

Процент за просрочку по кредитной карте

Условия действующих программ предусматривают возможность беспроцентного использования заемных средств на протяжении льготного периода. Привилегии доступны владельцам кредитных карт, выполняющим обязательные требования банка по своевременным выплатам минимальных взносов. «Элемент 120» — платежный инструмент для безналичных операций, позволяющий без дополнительной комиссии ежемесячно погашать текущую задолженность в течение 120 дней.

За просрочку по кредитной карте налагается одноразовое взыскание.

На клиента, впервые просрочившего регулярный платеж и не выплатившего предписанных договором 5% от полученного займа, налагается одноразовое взыскание в размере 300 руб. За повторный пропуск обязательной выплаты финансовое учреждение начисляет 500 руб. Аналогичные суммы высчитываются при последующих просрочках. Максимально допустимое количество пропущенных минимальных взносов в Почта Банке — 4.

Дополнительная комиссия по завышенной ставке взимается с недоплаченного платежа. С держателей кредитных карт с условиями стандартного использования заимствованных средств под 17,9% взыскивается 39,9% годовых. Пени начисляются ежедневно. Неустойка суммируется со штрафными санкциями и добавляется к первоначальной задолженности.

Кроме того, за финансовой компанией закреплено право заблокировать платежный инструмент для безналичных операций. В рамках действия российского законодательства владельцу предоставляется возможность пользоваться кредитной картой после погашения долга.

Последствия и дальнейшее развитие событий

По сравнению с другими финансовыми учреждениями Почта Банк отличается лояльным отношением к клиентам. На исправление ситуации с просроченными выплатами должнику выделяется 4 месяца.

Если меры воздействия, предпринятые кредитной организацией в отношении неплательщика, не приводят к действенному результату, и пропуски платежей продолжаются, события развиваются по следующему сценарию:

Последствием просрочки платежей может быть исковое заявление в суд.

Информация о просроченной ссуде заносится в базу данных БКИ. Должник попадает в список неблагонадежных заемщиков. Шансы на получение последующих займов снижаются.

Методы избежать штрафов и неустоек

Финансовые затруднения, вызванные уважительными причинами, препятствуют своевременным выплатам обязательных взносов. Кредитная компания, учитывая объективные обстоятельства, предлагает добросовестным плательщикам доступные методы, позволяющие избежать начисления штрафов и неустоек.

Ответственным заемщикам, стабильно выполнявшим договорные обязательства на протяжении года, предоставляется возможность снизить величину регулярного ежемесячного взноса, подключив опцию Уменьшаю платеж. Для активации подается соответствующая заявка. После снижения ставки срок действия текущего кредитного договора автоматически продлевается, минимальная сумма подвергается перерасчету.

Изменения даты платежа в Почта Банке

Клиентам финансовой организации, испытывающим временные материальные затруднения, предоставляется возможность 1 раз в год отсрочить очередную выплату. Процедура доступна после подключения услуги «Меняю дату платежа».

Клиентам предоставляется возможность изменить дату платежа.

Заемщик выбирает подходящее число в пределах с 4 по 28. Обязательное требование — отсрочка не должна превышать 15 дней. Функция активируется бесплатно на основании поданного заявления. Кредитная компания перед принятием решения анализирует историю поступления предыдущих взносов, проверяя благонадежность клиента.

Способы своевременной оплаты кредитного займа

Почта Банк обеспечивает комфортные способы погашения текущего займа без начисления комиссии. Доступные варианты:

Фиксированный размер комиссии взимают посредники, перечисляющие деньги для погашения ссуды в кредитной компании, созданной по инициативе Почты России, включая Евросеть, «Рапиду», Qiwi, «Золотую корону» и т.п.

Заемщикам, не полагающимся на свою память, рекомендуется подключить услугу «Автоплатеж» с привязкой опции к зарплатной карте. При наличии достаточной суммы на балансе финансовая структура автоматически ежемесячно перечисляет необходимое количество средств в счет оплаты текущего займа.

Для использования функции должнику придется выплачивать комиссию в размере 29 руб. за каждую проведенную операцию.

Досрочное погашение

Благодаря перерасчету процентной ставки за пользование заемными финансами клиенты банка сокращают расходы, закрывая кредит раньше даты, предусмотренной договором.

Благодаря перерасчету доступно досрочное погашение.

Доступные способы досрочного погашения:

В первом случае выплачивается часть долга, срок действия программы кредитования не изменяется. Экономия достигается за счет уменьшения размера ежемесячных выплат.

Второй вариант позволяет выполнить договорные обязательства перед финансовой организацией в полном объеме. Банк прекращает начисление комиссии за использование заимствованных средств, сокращая расходы должника. После перерасчета переплаченные проценты переводятся на дебетовую карту или отдельный счет, указанный клиентом.

Использование услуги «Пропускаю платеж»

Изменение жизненных обстоятельств в некоторых случаях вызывает материальные затруднения, препятствующие выполнению долговых обязательств перед кредитной организацией. Планируя будущие расходы, заемщики должны учитывать непредвиденные ситуации. По уважительным причинам банк допускает отложить обязательную выплату, воспользовавшись услугой «Пропускаю платеж».

Условия

Функция предусматривает пропуск назначенного дня оплаты задолженности без последствий и штрафных санкций и перенос даты на более поздний срок. Максимальный период отсрочки — 1 месяц.

Финансовая структура позволяет воспользоваться кредитными каникулами добросовестным плательщикам, предъявившим неопровержимые доказательства временной неплатежеспособности. Банк одобряет подключение услуги в следующих ситуациях:

Банк одобряет подключение услуги «Пропускаю платеж» при увольнении с работы.

Банк идет на уступки клиентам, затрудняющимся оплатить минимальный взнос по займу из-за временного отсутствия в стране. Для подтверждения предъявляется дубликат приказа на командировку или копия визы.

Услуга доступна заемщикам, добросовестно выполняющим договорные обязательства. Кроме того, финансовое учреждение предъявляет особые требования для активации функции, в т.ч.:

Первое подключение опции проводится бесплатно. За последующие пропуски платежей (не чаще 1 раза в полгода) банку выплачивается вознаграждение в размере 300 руб. за операцию.

Правила подключения

С ходатайством о предоставлении услуги клиенты обращаются в отделение финансовой организации. Сотрудники филиала проверяют документы, удостоверяющие уважительные причины для месячной отсрочки выплат. Процедура рассмотрения заявки занимает до 1 рабочего дня.

Альтернативный способ, позволяющий сэкономить время на посещение офиса, — обращение по телефону горячей линии. Порядок действий:

Сотрудник круглосуточной службы клиентской поддержки передает заявку на рассмотрение в отдел кредитования. О результатах заемщик уведомляется СМС-сообщением или звонком из банка. Новый график выплат по кредиту отображается в Личном кабинете пользователя.

Нюансы погашения просроченного займа

Если меры воздействия, предпринимаемые банком в отношении неплательщика на протяжении 4 месяцев, включая начисление штрафов и неустоек, не привели к возобновлению платежей, кредитор вправе инициировать расторжение договора. В таком случае должник обязан досрочно погасить задолженность. К сумме займа добавляются все начисленные взыскания, пени и санкции.

Источник