если закрыть инвестиционный счет досрочно в сбербанке

Как закрыть ИИС в СберБанке и вывести деньги – пошаговая инструкция

Чтобы закрыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, необходимо расторгнуть договор брокерского обслуживания. Однако для получения налоговых льгот по ИИС, делать это следует в определенное время, соблюдая все законодательные требования. В противном случае придется вернуть уже выплаченный НДФЛ или в полной мере оплатить налог на доход от биржевой торговли.

Что нужно для закрытия счета ИИС

Закрыть ИИС в СберБанке можно онлайн или посетив один из обслуживающих офисов. Чтобы сохранить право на налоговые льготы, делать это следует по истечении 3 лет с момента открытия. Инвестиционный счет – удобный биржевой инструмент, через него можно совершать различные операции – покупать и продавать акции, облигации, вкладываться в фонды или приобретать валюту. Но для вывода денежных средств на банковский счет, соглашение нужно расторгнуть.

Перед тем, как закрыть счет ИИС, нужно:

После вышеперечисленных действий нужно обратиться в налоговую службу и взять подтверждение о том, что инвестор не пользовался налоговыми льготами. Документ оформляется в течение месяца. На этом этапе клиент Сбербанка может сделать выбор типа счета – А или Б, если это не было сделано ранее.

Порядок закрытия: пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция, как закрыть ИИС в СберБанке при обращении в офис:

Также, можно оставить заявку на закрытие ИИС, позвонив на горячую линию банка.

В течение двух дней до закрытия ИИС владельцу поступает уведомление о выводе денежных средств. Деньги будут выведены на ваш счет в Сбербанке. Справка о доходах установленной формы выдается через месяц.

Можно ли закрыть ИИС раньше 3-х лет

Формально, расторгнуть договор брокерского обслуживания и закрыть ИИС можно, не дожидаясь истечения трех лет. Но в этом случаев клиент теряет все налоговые льготы. Если вычет НДФЛ уже был получен, его придется полностью вернуть, оплатив всю сумму в бюджет государства. Налог на доход придется оплатить в полном размере и самостоятельно, брокер, как налоговый агент, не удерживает сборы при расторжении договора.

Дополнительных особенностей не имеет процедура, клиенту нужно продать все ценные бумаги, завершить сделки и оплатить все комиссии. При этом закрывать другие брокерские счета, при их наличии, не обязательно. Денежные средства можно перевести на любой свой счет, на карту, вклад или на реквизиты другого банка.

Можно ли вывести деньги до закрытия?

Перед тем, как вывести деньги с ИИС СберБанка, его нужно закрыть, правильно практически безальтернативное. При этом запрет не касается купонных и дивидендных выплат, но при условии, что клиент настроил перевод на банковский счет, а не на инвестиционный.

Если сумма вывода с ИИС превышает 100 000 рублей, операция обязательно подтверждается по телефону. Это правило введено с целью безопасности и сохранности денежных средств.

Функционально есть способ, как выводить деньги с ИИС СберБанк, но любая заявка будет рассматриваться как заявление на расторжение договора. Таким вариантом стал торговый терминал Quick, где есть опция «Расширение», «Неторговые поручения», «Вывод денежных средств». Однако операция может быть отклонена, если не соблюдены все условия, необходимые для полного закрытия.

Таким образом, закрыть ИИС не сложно, необходимо выполнить все требований, чтобы заявление было рассмотрено и обработано сразу, без проволочек. Закрыв ИИС ранее 3-х лет, инвестор может открыть его вновь, в Сбербанке или у любого другого брокера.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Как закрыть брокерский счет в Сбербанке Онлайн

Брокерский счет – это один из счетов, доступных клиентам Сбербанка. С его помощью можно зарабатывать, торгуя акциями. Но есть у него и один существенный недостаток. После того, как такой счет становится не нужен, закрыть его достаточно сложно. Рассмотрим данную проблему подробнее.

Причины закрытия брокерского счета

У каждого клиента есть свои причины для закрытия брокерского счета. Одни просто устали торговать, другие же накопили нужную сумму и больше не хотят этим заниматься, третьи, наоборот, не смогли разобраться в системе и ничего не заработали. Вне зависимости от причины, такие лица хотят закрыть счет.

Почему брокерский счет не обязательно закрывать

Брокерский счет не обязательно закрывать по той простой причине, что за его обслуживание, если клиент не торгует, ничего не нужно платить. А понадобиться он может в любой момент.

Почему Сбербанк расторгнул договор

Сбербанк может расторгнуть договор на обслуживание брокерского счета только при наличии определенных нарушений. Все они описаны в данном договоре.

Причин может быть несколько, от прямого нарушения положений договора, до мошенничества, обманных действий и так далее.

Особенности ИИС

Определенные особенности ИИС (индивидуального инвестиционного счета) нужно учитывать при его закрытии. Должны выполняться следующие требования:

У клиента нет ни одной неоплаченной комиссии.

Не выявлено отрицательного остатка.

Все расчеты по сделкам успешно завершены.

У клиента нет заявок (включая сюда стоп-заявки).

Нет необеспеченных (маржинальных) позиций.

Все торги клиента на срочном рынке завершены.

Как закрыть брокерский счет в Сбербанк Онлайн

Главная проблема при закрытии брокерского счета заключается в том, что сделать это можно только лично, в определенных отделениях банка. И к таковым относятся далеко не все из них. Как следствие, найти нужное структурное подразделение – это уже проблема. К сожалению, возможность закрывать свой брокерский счет в Сбербанк Онлайн не существует.

Как закрыть брокерский счет в отделении банка

Единственный реальный способ закрыть брокерский счет Сбербанка – это обратиться в отделение лично, с паспортом. Для этого, нужно:

Найти перечень отделений в населенном пункте клиента, в которых можно закрыть такой счет. Указанный перечень находится в разделе «Точки обслуживания»:

Подготовить необходимые документы (подробнее см.ниже).

Лично посетить отделение из списка.

Обратиться к ближайшему менеджеру и сказать о том, что нужно закрыть брокерский счет.

Предоставить менеджеру документы.

Заполнить заявление на закрытие счета.

Какие документы понадобятся

Для закрытия брокерского счета понадобятся следующие бумаги:

Договор на обслуживание брокерского счета.

В отдельных случаях также может потребоваться справка из налоговой о том, использовал ли клиент свое право на налоговый вычет или нет.

Особенности расторжения договора

При расторжении договора, в заявлении, которое будет писать клиент, он должен быть указать счет, на который нужно перечислить остаток с брокерского счета. Туда и отправляются все деньги. Кроме того, если счет был закрыт до истечения 3-х летнего срока, клиент лишается права на налоговый вычет.

Как следствие, если этот вычет уже был получен к этому моменту, все придется вернуть.

Как закрыть вклад досрочно

Вклады, как и брокерские счета, невозможно закрыть досрочно через Сбербанк Онлайн. В обоих случаях нужно лично посещать отделение банка. Единственное отличие заключается в том, что обычные вклады закрывают в любых структурных подразделениях рассматриваемой финансовой организации, а не только в специализированных. Общая процедура будет идентична описанной выше. Следует учитывать тот факт, что если счет закрывается досрочно, будет производиться перерасчет начисленных процентов.

Что потребуется

Последствия

Единственным реальным последствием станет перерасчет процентов. В результате уровень дохода будет ниже ранее запланированного. Кроме того, нужно учитывать еще и тот факт, что при слишком крупной сумме вклада и желании клиента получить все деньги наличными, придется заранее заказывать в банке нужную сумму. Иначе налички в кассе просто не хватит.

Источник

Если закрыть инвестиционный счет досрочно в сбербанке

​​​

Вычет на взносы (ТИП А)

Можно вернуть 13% с вложенной на ИИС суммы до 400 тысяч ₽ — максимум 52 000.

Подойдёт вам, если вы — консервативный инвестор и у вас есть доход, с которого вы платите НДФЛ, например зарплата.

Налоговый вычет предоставляется каждый год, при ежегодных вложениях на ИИС

​​​

Вычет на доходы (ТИП Б)

Можно вернуть 13% с дохода от операций с ценными бумагами на ИИС. Максимальный размер возврата неограничен.

Подойдет, если собираетесь активно торговать ценными бумагами.

Налоговый вычет предоставляется при расторжении ИИС по прошествии не менее трёх лет после открытия счета.

Параметры Индивидуального Инвестиционного Счета

​

3 года

минимальный срок инвестирования *

Можно выбрать только
​один тип вычета

​

1 млн. рублей

максимальный размер взноса в год

На ИИС можно внести
​только российские рубли

​

0 рублей

комиссия за открытие счета отсутствует

Может быть только один
​действующий ИИС

* При более раннем закрытии счета инвестор теряет право на налоговый вычет, все полученные ранее вычеты по ИИС придется вернуть обратно в бюджет и уплатить пени.

Как начать инвестировать на ИИС

Переведите на счет деньги
в Сбербанк онлайн

Выбирайте решения на свой вкус

Инвестиционная идея: Облигации + ИИС

Вы открываете Индивидуальный инвестиционный счет, вносите деньги и в следующем году получаете возврат уплаченного налога в размере до 52 000 ₽ — 13% от внесённой на счёт суммы.

На сумму внесённых средств вы покупаете (на выбор):

Облигации федерального займа (ОФЗ) — ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ

Корпоративные облигации Сбербанка —ценные бумаги, которые выпускает ПАО Сбербанк

и получаете процентный (купонный) доход.

Все самое полезное и интересное на портале Инвестиции.Доходчиво

Какие льготы лучше

Какие бумаги покупать на ИИС

Как оформить налоговый вычет

Сколько принесет вычет на доход

Какой доход принесет вычет на взнос

Как получить налоговый вычет по типу А (на взносы)

Для получения налогового вычета на взносы налогоплательщику необходимо передать в налоговую инспекцию:

При закрытии ИИС ранее, чем по истечении трёх лет, все полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога должны быть возвращены в бюджет.

Как получить налоговый вычет по типу Б (на доход)

При расторжении договора на ведение ИИС по прошествии не менее трёх лет с момента открытия счета налогоплательщик предоставляет брокеру справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования счёта. В этом случае брокер, выступающий налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать подоходный налог.

При закрытии счёта ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счету.

Как расторгнуть ИИС старше 3-х лет (вычет на доходы)

Банк как налоговый агент при выплате средств не будет удерживать подоходный налог с доходов, полученных по счету ИИС с момента его открытия

Как закрыть ИИС до истечения 3-х летнего срока

Последствия расторжения ИИС до истечения 3-х летнего срока, без перевода ИИС к другому профучастнику:

На данном этапе будет произведены расчет и удержание налогов как по обычному брокерскому договору

Как перевести ИИС от другого профучастника в Сбербанк

К переводу не доступны производные финансовые инструменты (в частности, открытые контракты на Срочном рынке).

Если в рамках перевода ИИС были переданы ценные бумаги, Вам необходимо подтвердить затраты на их приобретение. Данное действие нужно для корректного расчета налога на доходы.

Вам следует получить у другого профучастника и предоставить в Сбербанк:
— отчеты брокера о приобретении ценных бумаг (при необходимости другие документы) подтверждающие приобретение ценных бумаг и затраты на приобретение);
— выписку по счету депо ИИС с момента приобретения ценных бумаг до перевода;
— платежные документы, подтверждающие Ваши затраты на перевод ЦБ (при наличии).

Как закрыть ИИС старше 3-х лет (вычет на взносы)

На данном этапе будет произведены расчет и удержание налогов как по обычному брокерскому договору

Памятка Инвестора по получению налогового вычета ИИС размещена на сайте Банка www.sberbank.ru в разделе Частным лицам – Инвестиции – Инвестиционно-брокерское обслуживание – Документы

Как перевести ИИС к другому профучастнику

Если в рамках перевода ИИС были переданы ценные бумаги, Вам необходимо подтвердить затраты на их приобретение. Данное действие нужно для корректного расчета налога на доходы.

Вам следует получить в Сбербанке и предоставить другому профучастнику:
— отчеты брокера о приобретении ценных бумаг;
— выписку по счету депо с момента приобретения ценных бумаг до перевода;
— платежные документы, подтверждающие Ваши затраты на перевод ЦБ (при наличии).

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Источник

Как закрыть индивидуальный инвестиционный счет: стоит ли закрывать счет после трех лет использования

Нужно ли закрывать индивидуальный инвестиционный счет по завершению установленного периода, для возможности получить налоговый вычет? В какой ситуации стоит закрыть ИИС, а в какой − лучше подождать? Как получить повышенную налоговую льготу после истечения 3-летнего периода? В данной статье мы рассмотрим эти и другие вопросы.

Что представляет собой ИИС

Отметим, что ИСС − это разновидность брокерского счета, у каждого человека может быть только один. Параллельно с ним можно иметь несколько брокерских счетов в разных компаниях без ограничений. ИСС дает право на получение налогового вычета. Существует два типа: вычет на взнос (А) вычет на доход (Б). Минимальный период владения индивидуальным инвестиционным счетом для получения налогового вычета три года. Многие уверены, что спустя этот срок нужно закрывать счет. Это не так поскольку максимального срока жизни не установлено.

Представим, что клиент нацелен закрыть ИИС до завершения срока, если был получен вычет типа А, предстоит вернуть его в бюджет с уплатой пени. Если не выбран тип вычета, и планировали использовать тип Б, вы будете заплатить налог с положительного финансового результата − прибыли. Все нюансы рассматривать не будем. Далее мы остановимся на причинах закрытия ИИС.

Пополнение «в последний день»

Это весьма популярная стратегия заработка. Человек открывает ИИС, весь период держит счет пустым, а в последний месяц забрасывает 400 тыс. рублей, ничего не покупает, продает. После нового года получает вычет в 52 тыс. рублей − по типу А. Раньше данная схема работала нормально, но по последним отзывам налоговая стала подозрительно относится к данным процессам.

Рекомендуется создать минимальный оборот, по счету используя 50% от внесенной суммы.

Смена типа вычета

На протяжении жизни одного ИИС тип вычета изменить нельзя, если он уже выбран. Например, был открыт индивидуальный счет, клиент воспользовался вычетом вида А. Затем смотрите что доход с финансовых операций нормальный, возможно выгодней переключится на этот тип. В случае, если клиент уверен что тип вычета выбран не правильно, потребуется закрыть ИИС и открыть новый.

Помните, что вас никто не торопит с выбором типа вычета. При желании можно открыть счет и после подождать два года, и выбрать интересующий вариант.

Желание сменить брокера

Индивидуальный счет открыт в одной компании, после сотрудничества вас не устроило, как исполняются сделки, обслуживание менеджеров и т.д. Появилось желание работать с другой фирмой. Соответственно появляется желание закрыть старый ИИС и открыть новый.

Некоторые даже не ожидают завершения трехлетнего срока. Но нужно отметить, что существует способ перенести ИИС от одного брокера другому. Процесс сложный, требуется время, но с другой стороны, когда не прошло три года, возможно, присутствует смысл сделать это, для сохранения срока.

Получение вычета с большей суммы

Пользователь умеет считать деньги, и понимает, что деньги могут работать более эффективно. Данная причина достаточно веская, чтобы после трех лет работы ИИС закрыть его.

Как это работает? Нужно напомнить, что у нас маркетологи брокеров заманивают предложением − получайте 13% в год до 52 тыс. рублей, пополните на 400 тыс. рублей. Что получать 52 тыс. рублей в год, каждый год нужно пополнять на 400 тыс. рублей. Часто бывает так, что у человека нет нужной суммы сразу. В результате пользователь постепенно набивает свой счет. Пример от брокера: клиент открыть ИИС в 2015 году, на протяжении трех лет пополнял на 130 тыс. рублей, каждый год получал вычет типа А 16 900 рублей. При закрытии данного счета спустя три года получает 390 тыс. В такой ситуации прибыльней для пользователя закрыть ИИС, открыть свежий, и пополнить на полученную сумму со старого.

Но, здесь есть нюанс. Когда на счете присутствуют активы, которые существенно подросли, и соответственно появляется прибыль. При закрытии счета, если выбран тип А у вас будет налог на прибыль. Нужно подумать и посчитать, возможно будет правильным, активы не продавая с ИИС перевести на брокерский счет. Такая опция доступна у большинства банков. И тогда появляется возможность воспользоваться льготой на долгое владение бумагами, если пользователь владеет ими сроком от 3 лет и выше. При этом то время которое они лежали на ИИС, будет учитываться при расчете срока при получении льготы.

Представим ситуацию, у вас открыт ИИС три года, в 2019 году истекает минимальный срок, в этом году были куплены акции Газпром, которые выросли на 40%. Сумма существенная, и не хотелось платить налог за прибыль. Активы переносятся на брокерский счет, и там клиент может дожидаться лесенкой, когда по каждому активу дойдет три года. После можно продавать инструмент и получить льготу. Таким образом, можно максимизировать все льготы.

Нужно понимать, что вывести 1 рубль без закрытия счета нельзя, даже если трехлетний период прошел. Можно вывести сразу все деньги или перевести бумаги параллельно с закрытием счета. Для реализации такой схемы, нужно подумать, куда перевести активы и ценные бумаги, по которым высокая прибыльность держать до момента, пока по ним не наступит трехлетний период для получения льготы. Параллельно с закрытием старого ИИС нужно открыть сразу новый счет. Когда пользователь воспользоваться сроком по истечению трех лет владения, можно активы продавать и переводить на новый индивидуальный инвестиционный счет.

Инвестиционная цель закрыта

Эта причина весьма логична. Пользователь реализовал свои цели или потребовались деньги. Понятное дело что в таких случаях ИИС будет закрываться. Нужно отметить, когда вы закрываете ИИС, открывайте сразу новый счет. Если он вам не нужен, и через пару лет срок ожидания уменьшится.

Процесс закрытия ИИС

Здесь три простых шага:

Нужно понимать что здесь возникает такой нюанс − ИИС еще не закрыт, но после того как написано заявление, совершать действия на нем нельзя.

Можно ли закрыть ИИС онлайн? Этот момент нужно уточнять у брокера в момент открытия счета. Закрытие доступно далеко не у всех компаний. Возможно, потребуется ехать в другой город, поскольку поблизости офисов нет. Удаленное оформление и закрытие − это удобно, а главное экономно для клиента.

Ходят слухи, что вычет типа А могут отметить, пока что конкретного ответа на вопрос нет. ЦБ вроде бы не поддержали данный процесс, остается только наблюдать за ситуацией. Если нет индивидуального счета, можете открыть его для получения вычета. Но, перед открытием ИИС обязательно изучите все тонкости сотрудничества с брокером, а также правильно подберите тип налогового вычета.

Источник