ипотека для военных казахстан
Как получить военную ипотеку Отбасы банка в 2021 году
В Казахстане военные без жилья могут купить квартиру, дом или земельный участок на льготных условиях. Ипотека для военных «Әскери баспана» действует по республике четвертый год. За три года почти 9 тысяч защитников Родины смогли получить займы и решить жилищный вопрос. Какие изменения произошли в программе, каков алгоритм участия, сколько займов планирует выдать банк, рассмотрим подробнее.
С момента признания военного нуждающимся в жилище, независимо от выслуги лет, ему для приобретения жилья начисляются так называемые жилищные выплаты. Они представляют собой дифференцированные по регионам и составу семьи деньги, выплачиваемые за счет бюджетных средств взамен предоставления служебного жилища. Их перечисляют на личный специальный счет военнослужащего в банках второго уровня. Эти накопления он может использовать на жилищные цели.
Когда военнослужащий признается нуждающимся в жилье и ему назначаются жилищные выплаты? Со дня регистрации рапорта о признании военнослужащего нуждающимся в жилище, что определяется жилищной комиссией государственного учреждения на основе документов, представленных военнослужащим.
В программе «Әскери баспана» могут участвовать только получатели жилищных выплат. Если по каким-то причинам военный уйдет со службы, то квартира остается в его собственности, а он в свою очередь продолжит обслуживать заем на условиях, закрепленных договором банковского займа.
Изменения 2021 года в программе
Как рассказали в пресс-службе Отбасы банка порталу kn.kz, до 2021 года отбор участников производился по количеству накоплений, по сроку службы и прочее. Но так как большинство военных было недовольно таким подходом, банк в этом году начал осуществлять отбор получателей жилищных выплат без каких-либо критериев.
«Данным решением банк предоставил шанс каждому получателю жилищных выплат стать участником программы, — пояснили в пресс-службе. — Прием заявок в этом году осуществляется ежемесячно, по принципу кто раньше подал заявку. В условиях пандемии и необходимости соблюдения карантинных мер, а также во избежание столпотворения в отделениях банка, мы проводим прием заявок посредством интернет-банкинга. Претендент сам заходит в свой личный кабинет и подает заявку. Все автоматизировано, человеческий фактор исключен полностью».
На третий год действия программы средняя сумма займа увеличилась. Если в 2018-2019 годах она составляла около 15 миллионов тенге, то в 2020 году средняя сумма займа увеличилась до 22 миллионов тенге.
«Увеличение связано с тем, что получатели жилищных выплат с каждым годом имеют все больше накоплений для первоначального взноса, а также растет потребность в большей площади квартир, в связи с увеличением состава семей, — пояснили в Отбасы банке».
По данным фининститута, в 2020 году в рамках «Әскери баспана» выдано 2362 займа на 51,8 млрд тенге. В тройку лидеров по выданным кредитам входят Министерство обороны РК, КНБ РК, Национальная гвардия. Эти же ведомства лидируют по объемам поступающих на спецсчета жилищных выплат.
Количество выданных займов по программе «Әскери баспана» за 2020 год
Филиал в г. Шымкент
По данным Отбасы банка
Количество выдаваемых займов зависит от средств, выделенных банком на данную программу и от средней суммы займа. В 2021 году планируется направить 60 млрд тенге. Это примерно 2 700 займов, исходя из средней суммы займа в 22 млн тенге. Из них, по состоянию на 1 июня 2021 года, выдано 445 займов на 10,4 млрд тенге.
В Отбасы банке предполагают, что программа будет реализовываться в течение всего 2021 года. Точные сроки ее завершения зависят от освоения выделенных средств.
Как участвовать в программе
Для того чтобы стать участником программы «Әскери баспана», необходимо:
Спецсчет можно открыть в любом банке, но практически все военнослужащие открывают счета в Отбасы банке. На это есть ряд причин:
Как правило, лимит заявок достигается в считанные минуты. В связи с этим, чтобы быть в числе первых участников, которые успеют подать заявку, очень важно иметь хорошее интернет-соединение. К этому дню стоит подготовиться заранее:
Купить можно квартиру или дом на первичном или вторичном рынках, а также земельный участок на строительство дома. Также можно участвовать в долевом строительстве.
Какой вид займа можно выбрать
Предварительный заем
Он предоставляется без этапа накопления на депозите.
Промежуточный заем
Предоставляется сразу при внесении на депозит 50% от суммы займа — единовременно или частями.
Размер ежемесячного платежа может превысить размер жилищных выплат. В этом случае необходимо подтвердить доход.
Жилищный заем
Для получения жилищного займа по ставке от 3,5% до 5% годовых получателю жилищных выплат необходимо в срок от 3 лет накопить на счете в Отбасы банке 50% от стоимости жилья.
В сумму займа можно включить затраты на ремонт. Жилищные выплаты используются на покупку жилья только один раз. Но не запрещается военным приобретать второе, третье жилье (за наличный расчет или через оформление ипотечных займов) за счет использования собственных средств.
Ипотека для военных казахстан
Алматы, 17 октября 2019 г.
Банк ЦентрКредит запускает «Ипотеку для военных»
15 октября 2019 года АО «Банк ЦентрКредит» запустил новый проект – «Ипотека для военных», который стартовал в рамках действующих ипотечных программ АО «ИО «Баспана» – «7-20-25» и «Баспана Хит», в реализации которых БЦК является лидером среди казахстанских БВУ.
Основные условия ипотечных программ остаются прежними. Но для военнослужащих Банк установил более лояльные кредитные правила при проведении финансового анализа с учетом суммы ежемесячных жилищных выплат, получаемых военнослужащими.
«Социальная ответственность для Банка ЦентрКредит – очень важный аспект, – прокомментировал запуск нового сервиса Председатель Правления БЦК Галим Хусаинов. – Мы всегда с большим вниманием подходим к реализации проектов, которые призваны сделать жизнь наших клиентов стабильнее и спокойнее. И сегодня у нас отличная новость для военнослужащих РК. Специально для них БЦК запускает уникальную программу, которая поможет людям героической профессии в короткие сроки стать обладателями собственного жилья. Теперь при рассмотрении займа по программам «7-20-25» и «Баспана Хит» мы будем принимать во внимание дополнительные выплаты, получаемые военнослужащими, что безусловно повысит процент одобрения по ипотечным займам».
Основные требования к военнослужащим:
-признание его нуждающимся в жилье со стороны полномочных госорганов;
— наличие справки о получателе ежемесячных жилищных выплат;
— заключение 3-х стороннего договора о жилищных выплатах, подписанный военнослужащим, полномочным представителем военнослужащего и Банком;
— открытие в БЦК специального текущего счета для зачисления ежемесячных жилищных выплат;
— прочие стандартные документы в рамках ипотечных программ.
В рамках проекта Банком ЦентрКредит запланированы презентационные мероприятия в воинских частях по всей республике, где будут даны более подробные разъяснения в части процедур и условий кредитования, а также сбора необходимых документов.
Данной программой Банк ЦентрКредит существенно расширяет возможности ипотечных программ АО «ИО «Баспана» и способствует решению жилищных вопросов военнослужащих.
Акционерное Общество «Банк ЦентрКредит» создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых и крупнейших коммерческих банков Казахстана с универсальной бизнес-моделью. Банк имеет широкую филиальную сеть и обслуживает юридических и физических лиц более чем в 108 структурных подразделениях. Корреспондентская сеть банка насчитывает порядка 40 иностранных банков. Лицензия НБ РК на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг №1.2.25/195/34 от 28.01.2015 г. Подробная информация на официальном сайте банка: www.bcc.kz
За дополнительной информацией просьба обращаться по номеру 505 (бесплатно с мобильного) и 8 (727) 244 30 30.
Әскери баспана
Общие условия
Как накопить?
Какие документы
Займы
1. Открыть личный специальный счет
Жилищные выплаты перечисляются на личный специальный счет, открытый в Отбасы банке.
Для открытия личного специального счета и вклада нужно:
2. Открыть специальный вклад
Чтобы использовать жилищные выплаты в качестве накоплений и получать на них вознаграждение банка и премию государства, вам необходимо открыть специальный вклад, на который будут перечисляться жилищные выплаты или их часть с личного специального счета.
На месте консультант:
Жилье можно купить в любом городе Казахстана.
Вы можете включить в сумму займа затраты на ремонт.
Жилищные выплаты можно использовать на покупку жилья только один раз!
Предварительный заем
Предварительные займы на покупку первичного или вторичного жилья, в том числе по договору долевого участия предоставляются сразу, без этапа накопления на депозите.
Промежуточный заем
Промежуточные займы первичного/вторичного жилья, в том числе по договору долевого участия, и на строительство жилья (включая приобретение земельного участка) предоставляются сразу при внесении на депозит 50% от суммы займа – единовременно или частями.
Если размер ежемесячного платежа (на дату приема кредитной заявки) больше размера жилищных выплат, необходимо подтверждение дохода.
Жилищный заем
Документы о доходах заемщика:
Документы, необходимые для займов по ремонту жилья:
Документы, необходимые для залоговой недвижимости:
Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы.
Если эта семья пожелает сразу взять кредит, без первоначального взноса, то банк сможет выдать заем 9 700 ООО тенге.
На 9 700 ООО в Нур-Султане можно купить лишь однокомнатную квартиру. Но на перспективу для молодой семьи этого недостаточно.
Но если вы будете копить жилищные выплаты на счете в банке, то через несколько лет сможете претендовать на займы, позволяющие купить квартиру большей площади.
Ипотека для военных «Әскери баспана» в 2021 году
«Әскери баспана» (“Военный продукт”) — это жилищная программа, которая дает возможность военнослужащим использовать жилищные выплаты для погашения ипотеки. Прием заявок по программе будет проводиться «Отбасы Банком» ежемесячно начиная с 17 мая 2021 года. О том, что необходимо для участия в программе, расскажем в нашем материале.
Кто может участвовать в программе?
В программе могут принимать участие казахстанские военнослужащие и сотрудники специальных государственных органов, которые получают жилищные выплаты на личный специальный счет в Отбасы Банке.
Чтобы использовать жилищные выплаты в качестве накоплений для получения жилищного займа по программе «Аскери баспана», нужно открыть для них специальный счет, а затем — депозит. На депозит будут перечисляться жилищные выплаты (или их часть) и ежегодная премия от государства в размере 20% от суммы накоплений за год. При необходимости жилищные выплаты можно направлять одновременно и на депозит, и на аренду жилья.
Какие документы нужны, чтобы открыть специальный счет и депозит?
Как открыть специальный счет и депозит?
Условия жилищного займа
При наличии спецсчета и накоплений, военные могут получить займ на покупку жилья (квартиры или частного дома) на вторичном или первичном рынке, в том числе по договору долевого участия. Разрешается приобрести жилье в любом городе страны. Кроме этого, кредит можно использовать и на ремонт приобретаемого жилья в рамках одного договора.
В зависимости от размера первого взноса участникам программы доступны два варианта кредитования:
Если размер ежемесячного платежа по займу превышает размер жилищных выплат, необходимо будет подтвердить платежеспособность.
Учтите, что жилищные выплаты военным можно использовать на приобретение жилья всего один раз.
Как подать заявку?
После подачи заявки участнику необходимо обратиться в Отбасы банк на протяжении 60 календарных дней, чтобы подать заявление на кредитование.
Прием заявок будет осуществляться каждый месяц до конца года. Как сообщает Отбасы Банк, в связи с высоким спросом, прием заявок на май 2021 года уже закрыт. Следующий прием ожидается в июне. Чтобы узнать точную дату, следите за новостями.
Как военным взять ипотеку «7-20-25» или «Баспана Хит»
С 2018 года военнослужащие Казахстана получили возможность покупать недвижимость с помощью жилищных выплат, начисляемых им ежемесячно на личные счета банками второго уровня. Это стало достижимым благодаря принятому закону, направленному на повышение престижа воинской службы, социально-правового статуса военнослужащих и их семей.
Военные могут взять ипотеку, рефинансировать ипотечный заем, купить квартиру с помощью долевого участия или копить жилищные выплаты в Жилстройсбербанке для кредитования в будущем по низкой ставке. ЖССБК в свою очередь разработал специальную военную ипотеку, которая позволила участникам программы купить жилье с минимальным первоначальным взносом уже сейчас, не дожидаясь срока накопления. А коммерческие банки тоже предложили военным кредитоваться на выгодных условиях.
Какую военную ипотеку выдают в БВУ, каковы требования к участникам программы и какое жилье можно купить, рассмотрим подробнее.
Что предлагают банки
Четыре казахстанских банка второго уровня, а именно Банк ЦентрКредит, Сбербанк Казахстана, Halyk Bank и АТФБанк, запустили военную ипотеку на основе ипотечных программ «7-20-25» и «Баспана Хит». Банками в воинских частях по всей республике запланированы презентационные мероприятия, где военнослужащим дадут подробные разъяснения в части процедур и условий кредитования, а также сбора необходимых документов.
Основные условия ипотечных программ остаются прежними. Но для участников данной программы банк установил более лояльные кредитные правила при проведении финансового анализа. Теперь при рассмотрении займа по программам «7-20-25» и «Баспана Хит» банки будут принимать во внимание ежемесячные жилищные выплаты, которые получают военнослужащие. Это, несомненно, повысит процент одобрения по ипотечным займам.
Так, при покупке квартиры за 10 миллионов тенге по программе «7-20-25» достаточно официально подтвердить ежемесячный доход в 120 тысяч тенге. Если учесть, что сумма жилищных выплат семье военного из 4 человек составляет в регионах в среднем 100 000 тенге, то вкупе с окладом получается уровень достаточный для оформления ипотечного займа.
Что касается ипотеки «Баспана Хит», то здесь доход семьи при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге должен быть выше и составлять не менее 180 000 тенге. Это связано с более высокой процентной ставкой (11%) и возможностью купить не только первичное, но и вторичное жилье. Данная программа будет более доступной для военнослужащих столицы, где жилищные выплаты гораздо выше, чем в регионах. Там семья из 4 человек получает порядка 200 000 тенге.
Основные требования к военнослужащим
Взять военную ипотеку могут военнослужащие, служащие специальных госорганов: органы Национальной Безопасности, Уполномоченный орган в сфере внешней разведки, Службы государственной охраны Республики Казахстан.
Участники программы должны соответствовать следующим критериям.
Согласно статьи 101-3 Закона «О жилищных отношениях», сотрудники специальных государственных органов (за исключением курсантов и слушателей специальных (военных) учебных заведений) и военнослужащие (за исключением военнослужащих срочной службы, курсантов и кадетов военных учебных заведений, военнообязанных, призванных на воинские сборы) признаются нуждающимися в жилище в случаях, если:
1) они не имеют жилища на праве собственности в данном населенном пункте, при этом наличие доли менее 50% в жилище не учитывается;
2) они не имеют в постоянном пользовании жилища, полученного из государственного жилищного фонда, в данном населенном пункте;
3) жилище, в котором они проживают, не отвечает установленным санитарно-эпидемиологическим и техническим требованиям;
4) в составе семьи имеются больные, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний (по списку заболеваний, утвержденному Правительством Республики Казахстан), при которых совместное проживание с ними в одном помещении (квартире) становится невозможным.
При этом сотрудников специальных госорганов или военнослужащих не признают нуждающимися в жилье, если они в течение последних 5 лет произвели отчуждение пригодного для проживания жилища в населенном пункте, в котором они проходят службу. В этом случае отчуждение доли менее 50% в жилище не учитывается. Данный пункт распространяется и на членов семьи участников программы.
Не препятствует признанию нуждающимся в жилье тот факт, когда у супруга или супруги претендента на жилье была недвижимость до вступления в брак.
Все участники государственных ипотечных программ должны быть гражданами Республики Казахстан, иметь подтвержденный постоянный доход и не должны иметь другие не погашенные ипотечные жилищные займы.
Условия ипотечных программ
Сами условия жилищных программ остаются неизменными.
«7-20-25»
Примерные расчеты по ежемесячному платежу при сроке займа 15 лет
Стоимость недвижимости, тенге