Как работает swift

Что такое SWIFT и как эта система работает

Система переводов SWIFT помогает безопасно и конфиденциально совершать транзакции между счетами иностранных банков, находящихся в разных государствах. О том, как появился и работает международный стандарт, расскажем в статье.

Совершенствование и рост количества финансовых операций на мировых рынках и глобализация бизнеса потребовали создание новой системы межбанковских переводов.

С появлением SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей) унифицировались и упростились транзакции между банками разных стран. В России есть аналог такой системы под названием СПФС.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

SWIFT – что это такое

Это система договоренностей и правил, по которым ориентируются иностранные банки, чтобы перевести деньги своих клиентов на счета в другие страны.

Во всем мире система работает по одинаковым стандартам. Используя ее, клиенты переводят деньги тем, кто находится за сотни километров.

СВИФТ создало сообщество межбанковских финансовых каналов связи, работающих во всем мире. Первый перевод через канал SWIFT состоялся в 1977 году. Сегодня департаменты разбросаны по разным странам, а зарабатывает сообщество на программном обеспечении.

Банковская система помогает финансовым организациям совершать переводы денег, но не является платежной системой. Она обеспечивает безопасность и надежность канала передачи сообщений между финансовыми организациями.

Важно: чтобы два иностранных банка могли связаться друг с другом, они должны обладать корреспондирующими счетами.

Например, банки Х и Y обладают счетами в банке V. Финансовая организация Х может дать сигнал банку V о переводе средств Y на счет в банке V. Это возможно, когда у банка Х есть корреспондирующий счет в банке V. Когда банк V получает сообщение от банка Х о переводе, то он может оперативно проинформировать пользователей банковских услуг об операциях на корреспондирующем счете.

Для такого информирования и создано сообщество SWIFT.

Кто использует SWIFT

К 2015 году в систему входило свыше 11 тысяч участников из 200 стран. К тому времени сообщество SWIFT работало с более 15 млн сообщений в сутки. Хотя все начиналось с 248 банков в 19 странах.

Чтобы воспользоваться денежной транзакцией, необходимо обладать специальным SWIFT-кодом финансово-кредитной организации и знать его наименование.

Для перевода денег SWIFT используют:

Участников сообщества привлекают безопасная транзакция и мягкие бюрократические границы. Сеть SWIFT работает без государственных препятствий.

На сообществе отразились события 11 сентября 2001 года. Тогда сузили полномочия сообщества, чтобы отрезать возможности для финансовой поддержки террористов.

BIC и IBAN

Для платежа необходим идентификационный номер банка BIC, соответствующий требованиям международного стандарта ISO.

Код BIC включает:

Международный код банка-получателя перевода – IBAN. Он содержит информацию по SWIFT-коду.

В нем содержатся данные:

Как работает система переводов SWIFT

Чтобы заключить сделку или провести оплату, финансовая организация создает сообщение с необходимыми сведениями. Оно направляется в конфиденциальную сеть SWIFT через терминал. Сообщение состоит из заголовка, основного текста и трейлера.

Терминал связывается с компьютером для отправки и получения таких сообщений. После этого информация направляется в операционный центр. Там получает уникальный номер, обрабатывается и попадает к целевому участнику SWIFT.

Это происходит, когда сообщения получили положительный отклик. Иначе перевод не состоится.

Заполнять реквизиты для использования канала СВИФТ необходимо на английском языке.

В этом может помочь получатель денег. Следует попросить выслать шаблон с требуемой информацией. Тогда реквизиты будут заполнены точно.

На одну транзакцию потребуется около недели. Если клиент использует корреспондентские счета транснациональных финансовых компаний, то срок перевода составит сутки.

Безопасный SWIFT

Вместе с развитием банковских технологий расширяют возможности и мошенники. Программы хакеров выявляют слабые места в системе, что позволяет им снимать огромные суммы с самых, казалось бы, защищенных счетов.

В 2016 году была совершена атака на счета ФРС. Был украден 81 млн долларов Центрального банка Бангладеш. Воры даже обошли уровень выдачи бумажных подтверждений происходящих транзакций.

В сеть ЦБ Бангладеш мошенники проникли благодаря сетевым коммутаторам банка. Они были куплены по дешевой цене и сильно устарели. После этого случая СВИФТ провели плановое обновление всей системы.

Переводы SWIFT

Получить деньги по каналам SWIFT вовремя и в полном объеме можно после правильного заполнения реквизитов. Тогда они не застрянут на счетах банков-корреспондентов.

Даже не обязательно открывать счет для денежного перевода: система сама вычислит транзитный счет участников операции.

СВИФТ обладает низким тарифом по транзакции: 10–20 долларов за операцию. Это меньше, чем у Western Union.

О способах межбанковских переводов без комиссии читайте здесь. Там же узнаете, что такое стягивание и выталкивание применительно к денежным переводам из одного банка в другой.

Чаще всего по каналу переводят евро и доллары.

У каждой страны свои ограничения по переводам финансов. За услугу перевода платят отправивший и получивший банки. Общая комиссия получается меньше, чем у известных платежных систем.

Услугами SWIFT все чаще пользуются крупные компании. Поскольку минимальный фиксированный сбор составляет десять долларов, при этом необходимо оформлять банковские бумаги. Если перевод составляет меньше одной тысячи долларов, то выгода традиционных платежных систем становится очевидной.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 3 млн рублей со ставкой 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Как работает SWIFT в России

Валюты, которые можно перевести через SWIFT, зависят от банка. В России комиссию за транзакцию оплачивает отправитель.

Суммы за сборы меняются: от 1-1,5% за услугу в долларах в зависимости от финансовой организации. Максимальный срок перевода, как и в других странах, – до недели, минимальный – один день.

Участники сообщества SWIFT поделены на две зоны: европейскую и трансатлантическую. Финансовые учреждения последней обслуживаются в США. Европейская зона обмена сообщениями получает услуги в Нидерландах. Такое разделение позволяет не смешивать каналы связи.

Если банк находится на территории, не относящейся к этим зонам, то он принимает самостоятельное решение о том, в какой зоне получить услугу.

Как получить кредит в банке? Сделайте это здесь и сейчас! Рассчитайте комфортную сумму в форме ниже и отправляйте заявку.

Источник

Обзор системы переводов SWIFT

Что такое SWIFT и как он возник?

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе это значит «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», основной целью которого является передача информации и совершение платежей в международном формате.

Предпосылки к созданию системы SWIFT были замечены еще в начале 50-х годов 20 века, когда, спустя несколько лет после Второй Мировой войны, государства начали заниматься активной торговлей на международном уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение банковских функций и операций. Ранее общение между банками совершалось посредством почты и телеграфа, однако новые условия диктовали новые правила – такие способы передачи информации стали неэффективными из-за стремительного увеличения объема банковских операций. Более того, очень часто стали возникать недоразумения и ошибки во время проведения межбанковских операций, связанные с системами функционирования различных банков и отсутствием необходимой стандартизации. Банкиры понимали, что рано или поздно возникнет новый способ бумажного обмена финансовой информации между всеми банками мира. И они были правы…

Разработка такой системы началась в начале шестидесятых годов. Представители шестидесяти крупнейших европейских и американских банков несколько раз собирались для обсуждения волнующей всех проблемы – создания единой системы стандартизации в банковской сфере. Для этой цели было решено использовать точную вычислительную технику – компьютеры, которые, как известно, обеспечивали максимально эффективную систему передачи данных такого рода.

Непосредственная работа над данной системой, способной круглосуточно обеспечивать обмен финансовой информацией с высокой защитой и под контролем, началась в начале 1968 года. Уже в 1972 создатели подготовили официальный проект и сделали необходимые расчеты по рентабельности этой системы.

В мае 1973 года при участии 239 банков, расположенных в 15 странах мира, была создана и учреждена платежная система под названием SWIFT. Её разработчики трудились более четырех лет для практического осуществления этого учреждения, и 9 мая 1977 года международная сеть, отвечающая за передачу данных, была официально запущена. В конце этого же года число банков, желающих присоединиться к SWIFT, возросло до 586. Ежедневно сообщество передавало 450 тысяч электронных сообщений.

На сегодняшний день в составе SWIFT находятся более 7 тысяч финансовых организаций и банков, которые находятся в 190 странах. Несмотря на достаточно большое расстояние друг от друга (иногда возникает необходимость передачи информации из США в Австралию), они могут беспрепятственно обмениваться сообщениями и круглосуточно взаимодействовать.

Схема работы SWIFT

Существует два типа сообщений: финансовые (передающиеся между пользователями системы) и системные (передающиеся между пользователями и системой).

Все сообщения системы SWIFT включают в себя:

Преимущества и недостатки SWIFT

На сегодняшний день в России SWIFT уступает в популярности таким известным системам переводов как, например, Western Union или «Юнистрим», однако для оплаты зарубежных услуг или перевода крупной суммы денег в другую страну является, по сути, самым рациональным решением (особенно для тех, у кого возникает постоянная необходимость отправки немалых денежных переводов за границу).

Невероятная масштабность распространения SWIFT в мире позволяет осуществить перевод на клиентский счет любого известного банка, при этом сумма ограничивается только допустимыми величинами, которые не нарушают экономическое законодательство того или иного государства.

SWIFT-переводы отправляют финансовые средства не на ФИО получателя, а на определенные счета, при этом у вас всегда имеется возможность самому выбрать валюту перевода. Также система максимально конфиденциальна и безопасна. При переводе денег через SWIFT, комиссия всегда составляет определенную (фиксированную!) сумму, которая будет увеличиваться в минимальной пропорции от суммы переводов, что будет выгодным при переводе больших сумм денег за рубеж.

Итак, основные преимущества SWIFT заключаются в:

Более того, система зависит от развития корреспондентских отношений банка, посредством которого вами осуществляется перевод (ведь один денежный перевод в SWIFT может осуществляться несколькими финансовыми организациями или банками). Помимо этого, стоимость перевода может повысить наличие банков-посредников, которые возникают тогда, когда валюта перевода отличается от национальной валюты государства, в которое данный перевод осуществляется.

Итак, основные недостатки SWIFT заключаются в:

Что такое SWIFT-код и где он используется?

SWIFT-кодом называют уникальный идентификационный код определенного банка или любого другого участника финансовых расчетов, использующегося при переводе денежных средств из одного государства в другое между банками (которые являются участниками системы SWIFT). Код формируется по следующему стандарту: ISO 9362 (ISO 9362 — BIC).

SWIFT-коды банков обычно можно найти на сайте самого банка (раздел «реквизиты» или «переводы). Вы также можете воспользоваться специальными справочниками SWIFT-кодов банков.

Стоит отметить, что данный код используется только на мировом рынке. Для проведения банковских операций внутринационального характера нужны другие коды. Идентификационная система банков Российской Федерации называется «БИК». В Великобритании, например, это «Sort Code». Безусловно, можно перечислить такие системы всех стран мира, но гораздо легче будет воспользоваться соответствующими справочниками.

Не стоит забывать, что участие в идентификационной системе SWIFT носит исключительно добровольный характер, поэтому отсутствие подключения к ней будет означать, всего лишь, замедление процесса международных банковских операций. Также SWIFT-код гарантирует полную безопасность того или иного перевода, таким образом, риск того, что перевод затеряется между банками, сводится к минимуму.

Источник

Что такое система переводов SWIFT и как ей пользоваться: объясняем доступным языком

Система SWIFT создана для проведения международных переводов, которой пользуются люди в разных странах мира. С ее помощью пересылаются деньги в национальной или иностранной валюте, которые получателю выдаются в наличной форме, или зачисляются на его банковскую карту.

Что это такое

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – международная система переводов, созданная в 1973 году и до сегодняшнего дня не утратившая актуальность. Почти 12 тысяч финансовых организаций и банков из разных стран мира используют систему при работе с клиентами. Каждый человек, благодаря SWIFT, может отправлять наличные средства по территории своей страны и за ее пределы, которые быстро доходят до получателей.

Единственным условием для проведения таких транзакций является подключение банка, в который переводятся деньги, к SWIFT.

Как расшифровать код

SWIFT – это особый реквизит банка, без которого невозможно проводить переводы внутри одноименной системы. Это такая комбинация букв и цифр, которая позволяет идентифицировать конкретный банк. При формировании кода используются международные стандарты ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), ISO 3166 (код страны).

Реквизит SWIFT может иметь комбинацию букв и цифр, количество символов в которой варьируется от 8 до 11. Например, у Тинькофф он выглядит следующим образом – «TICSRUMMXXX». Он подразделен на 4 смысловые группы, каждая из которых характеризует банк-получатель:

Узнать SWIFT банка можно на его официальном сайте или спросить у сотрудников в офисе банка. Еще можно позвонить на горячую линию и получить информацию там. Реквизиты кредитных организаций, входящих в систему, размещены на официальных сайтах РОССВИФТ и Банка России.

Технология SWIFT позволяет проводить между банковскими организациями быстрый обмен платежами или передавать конфиденциальную информацию. Для используется международная корпоративная сеть, к которой подключены банки (каждый из которых получил свой код SWIFT).

Переводы в системе проводятся по довольно сложной схеме, в ней могут участвовать помимо отправителя и получателя сразу несколько банков, например:

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются на региональном узле и перенаправляются в операционный центр, где им присваивается уникальный номер, затем данные обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Кто может пользоваться системой

Система SWIFT разрабатывалась не только для межбанковских переводов, она предназначена еще и для обмена конфиденциальной информацией между разными банками и финансовыми организациями. Кроме того, с ее помощью можно даже пересылать облигации и ценные бумаги.

Системой активно пользуются клиенты, им для отправки переводов даже нет необходимости открывать банковский счет. Помимо физических лиц, SWIFT используют и корпоративные структуры.

Чтобы отправить деньги, клиенту нужно прийти в банк, который входит в системе, заполнить платежный документ и внести в кассу деньги.

Если у него есть активная банковская карта, деньги можно внести в онлайн-режиме прямо с нее. Например, в мобильном приложении клиент может раздел «SWIFT переводы», выбрать адресата или ввести реквизиты получателя вручную. Если система запрашивает документы (для валютных операций это договор, инвойс), то их можно загрузить. В соответствующей строке нужно указать назначение перевода, ввести сумму платежа (у клиента должен быть открыт счет в той валюте, в которой он планирует отправлять деньги), выбрать способ расчета комиссии, и подтвердить операцию. После отправки денег клиент сможет отслеживать статус транзакции (данные о переводе будут сохранены в истории платежей).

На обработку транзакции у банка может потребоваться от суток до нескольких дней (если платеж проводится внутри одного банка, то он может дойти до получателя в течение 24 часов).

Тарифы и другие условия перевода

Каждая кредитная организация в индивидуальном порядке разрабатывает условия для SWIFT платежей и самостоятельно устанавливает размер комиссии. Например, Сбербанк – первый на территории России оператор системы, он раньше других начал проводить переводы через SWIFT. Желающим отправить деньги через Сбербанк нужно знать о следующих условиях:

За отправку денег Сбербанк взимает комиссию:

Если деньги отправляются в банк другой страны, у которого нет корреспондентского счета в российском банке, то клиенту нужно предоставить менеджеру БИК банка-корреспондента и номер открытого в нем счета. При рублевых переводах следует учитывать один нюанс: если получателю нужны деньги именно в этой валюте, то у него должен быть открыт в своем банке рублевый счет, в противном случае при зачислении средств кредитная организация автоматически выполнит конвертацию в национальную валюту.

Лучшим решением для любого клиента в России станет открытие мультивалютного счета/карты, благодаря чему внутри РФ он сможет делать рублевые SWIFT-переводы, а за рубеж отправлять деньги в указанной валюте.

Частные клиенты и бизнес могут отправлять деньги по SWIFT не только в рабочие дни. Система работает без перерывов, в выходные и праздники, благодаря чему банки не могут отказать клиентам в проведении переводов. Если отделение не работает, то клиент может провести транзакцию через личный кабинет интернет-банкинга или мобильное приложение. Но если у клиента нет счетов в этом банке, придется ждать начала рабочего дня и проводить платежи через кассу.

Как отправить перевод

После заполнения платежного документа, в который вносятся данные получателя и реквизиты его банка (название, город, страна, код в SWIFT), клиент вносит деньги. Комиссию банк-отправитель может удержать с суммы платежа, или клиент отдельно внесет ее через кассу.

Как получить деньги

Отправитель должен предупредить получателя, которому отправлен перевод на предъявителя о том, что деньги могут к нему идти в течение 2-3 суток. Более точную информацию о времени поступления средств он сможет узнать в своем банке, реквизиты которого передал отправителю.

После того, как ему сообщат, что средства пришли на общий системный счет, его могут попросить лично прийти в офис кредитной организации со своим паспортом. На месте ему придется заполнить квитанцию на получение перевода на предъявителя. В течение нескольких минут кассир будет проверять данные, после чего выдаст сумму перевода в местной или иностранной валюте (в которой осуществлялась отправка).

А если у получателя есть карта или счет в банке, то средства с системного счета будут могут быть зачислены на указанные реквизиты сразу.

Отправитель денег может оформить перевод на предъявителя или провести SWIFT платеж сразу на счет получателя (в этом случае ему не придется лично идти в банк за деньгами, так как о поступлении средств он узнает из смс-уведомления).

Источник

Что такое SWIFT. Объясняем простыми словами

SWIFT — международная организация, контролирующая одноимённую межбанковскую систему обмена информацией и совершения платежей.

Проще говоря, в мире функционирует несколько международных межбанковских систем, но SWIFT — самая массовая. Она позволяет организациям из разных стран быстро, безопасно и за относительно небольшую плату переводить друг другу платежи.

SWIFT — это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication — сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций.

SWIFT представляет собой быстрый и защищённый канал передачи информации о переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами по специальной сети SWIFTNet, работающей по тому же принципу, что и интернет. В отличие от платёжных систем вроде Visa или Mastercard, система используется только на межбанковском уровне.

Пример употребления на «Секрете»

«Полное отключение России от SWIFT сделает российскую банковскую систему изолированной. Это значит, что граждане не смогут принимать и отправлять средства из-за рубежа и за рубеж через банковские переводы».

(Зампред правления Банка 131 Анна Кузьмина о том, что ждёт граждан, если российские банки лишат доступа к международной платёжной системе.)

Нюансы

Участники сообщества SWIFT поделены на две зоны: европейскую и трансатлантическую. Финансовые учреждения последней обслуживаются в США. Европейская зона обмена сообщениями получает услуги в Нидерландах.

С технической точки зрения SWIFT представляет собой международную корпоративную сеть, к которой подключены банки и другие пользователи. Взаимодействие между участниками построено на пересылке сообщений с необходимыми сведениями, структура которых состоит из заголовка, текста и специального кода.

Если банку нужно отправить платёж или подтверждение сделки другому банку, он подготавливает сообщение, шифрует его и отправляет в операционный центр через конфиденциальную сеть SWIFT посредством специального терминала. Контрагент получает документ, расшифровывает его, анализирует корректность, после чего определяет дальнейшую судьбу сообщения: либо оно передаётся адресатам, либо возвращается отправителям.

Заполнять реквизиты для использования канала SWIFT необходимо на английском языке. Перевод в системе производится на основании поручения, которое содержит следующую информацию:

Из России SWIFT-переводы обычно отправляются с валютного счёта клиента. Суммы за сборы меняются, комиссия устанавливается каждым банком индивидуально в зависимости от суммы и страны получения: как правило, 1–2% за услугу.

История

SWIFT существует с 1973 года. Первое сообщение о финансовой транзакции с её помощью 19 октября 1977-го отправил бельгийский принц Альберт.

Советские (а затем российские) банковские учреждения получили доступ к SWIFT в 1989-м. С 1995 года интересы российских пользователей сети представляет Российская национальная ассоциация SWIFT («Россвифт»). Доля системы во внутрироссийских расчётах в середине 2010-х превышала 80%, но к 2021-му упала до 20%.

Штаб-квартира SWIFT находится в городе Ла-Юльп близ Брюсселя. При этом в бельгийской столице расположился головной офис структуры.

SWIFT юридически работает как кооперативное общество, её владельцами числятся все подключенные к нему финансовые структуры. Организацией руководит совет директоров из 25 членов. Представительство в нём зависит от объёма транзакций через SWIFT: некоторые крупные банки (американский Citi, швейцарский Credit Suisse или немецкий Commerzbank) имеют собственных представителей, есть также директора от ряда стран.

Отключение стран от SWIFT

В 2012 году произошёл первый случай отключения от SWIFT в качестве санкционной меры. Тогда банковский комитет Сената США пригрозил ввести санкции против SWIFT, если организация не отключит основные банки Ирана, которые Штаты обвиняли в обслуживании иранской ядерной программы. После отключения иранских кредитных учреждений от международной сети страна перешла на платёжную систему SUCRE, которой пользуются на Кубе, в Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа.

В 2016 году Иран вновь получил доступ к SWIFT после достижения договорённостей по урегулированию ядерной программы. Но уже осенью 2018-го исламская республика вновь лишилась возможности пользоваться международной платёжной системой. Тогда такое решение сопровождалось введением санкций против Тегерана со стороны США. Теперь перечислить деньги людям или компаниям в Иран можно только обходными путями — наличными или переводами на частные счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака, Тайваня или иранских банков за пределами страны.

В 2014 году, после присоединения Крыма к России и осложнения внутриполитической ситуации на Украине, западные страны начали рассматривать отключение от SWIFT в качестве способа давления на РФ. Несмотря на обилие подобных призывов, представители организации неоднократно давали понять, что не собираются отключать страну от системы.

Обсуждение потенциального отключения России от SWIFT возобновилось весной 2021 года, после того как Европарламент в апреле принял резолюцию с соответствующим призывом.

В качестве альтернативы в России разработали Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), которая может передавать данные в формате SWIFT, однако не зависит от её каналов, уступая при этом в технологичности. В 2017 году СПФС заработала в полном объёме, позволив проводить передачу сообщений о транзакциях в любых валютах. К этой системе подключены более 400 банков. Она открыта для иностранных участников, но пока случаи присоединения иностранных банков к СПФС единичны. В основном это банки стран ЕАЭС (Армения, Белоруссия, Казахстан и Киргизия). Также доступ к СПФС имеют дочерние структуры крупных российских банков в Германии и Швейцарии.

Свои аналоги SWIFT есть у КНР (CIPS, рассчитана только на транзакции в юанях) и Евросоюза (INSTEX, пока используется только для финансовых операций европейских стран с Ираном из опасений американских санкций).

Насколько серьёзными могут быть последствия отключения России от SWIFT, «Секрет» рассказал здесь.

Источник

Объясняем про SWIFT: как он работает и что будет, если от него отключить

Снимок носит иллюстративный характер. Источник: flickr.com / Diverse Stock Photos

Отключение России от SWIFT обсуждается в Евросоюзе и США в качестве одной из ограничительных мер по реагированию на события в Украине. Пробуем разобраться, что эта система из себя представляет, есть ли альтернатива и какими могут быть последствия.

Если коротко, SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication или Сообщество международных межбанковских финансовых телекоммуникаций) – это система обмена информацией при трансграничных банковских операциях, которая напоминает своеобразн ый мессенджер и на самом деле не является платежной системой. Он появился еще в 1970-е годы в Европе с целью обеспечивать безопасное и быстрое осуществление международных платежей.

SWIFT работает так: отправляет платежные инструкции банка-эмитента для банка-ремитента от имени клиентов, которые собираются осуществить платеж, а затем сами банки переводят средства через базовую платежную сеть.

В схеме при осуществлении операции, особенно если она включает обмен валют, в качестве посредника присутствует также банк-корреспондент: именно он списывает деньги с одного счета и зачисляет их на другой от имени банка, который инициировал финансовую операцию.

По большому счету, такие схемы можно осуществлять и без SWIFT, но с системой это делается гораздо удобнее, быстрее и безопаснее.

Работа системы поддерживается 26 офисами по всему миру, а штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии. Из-за важности системы контроль за ее деятельностью осуществляют центральные банки Бельгии, Канады, Франции, Германии, Италии, Японии, Нидерландов, Великобритании, США, Швейцарии и Швеции, а также Европейский Центробанк, а руководство отдано Национальному банку Бельгии.

В теории отключение России от системы может затруднить поставки некоторых товаров и сырья в обоих направлениях, так как невозможно будет быстро за них расплатиться. Стоит отметить, что Россия является второй страной после США по количеству пользователей SWIFT – системой пользуются для осуществления международных транзакций более половины кредитных организаций страны.

– Если отключить Россию от SWIFT, то мы не будем получать [иностранную] валюту, но покупатели, страны Европы в первую очередь, не будут получать наши товары – нефть, газ, металлы и прочие важные составляющие их импорта. Нужно ли это им? Не уверен, – высказывался на эту тему в конце января 2022 года вице-спикер российского Совета Федерации Николай Журавлев.

– Ч тобы полностью отказаться от SWIFT, необходимо, чтобы во всех банках-корреспондентах, с которыми наши банки сотрудничают в мире, была установлена та же система. После того как банки, которые нам интересны, на нее подпишутся, тогда можно говорить об аналоге, — говорил независимый экономист Дмитрий Мирошниченко еще в начале 2016 года.

Стоит отметить, что к декабрю прошлого года все белорусские банки были подключены к СПФС.

Источник

Что такое SWIFT и может ли современная банковская система обойтись без него?

Несмотря на то, что рядовые клиенты банков редко сталкиваются системой SWIFT, эта аббревиатура снова у всех на устах. “Отключение от SWIFT” звучит как нечто устрашающее, с родни отключению от Интернет, только в банковской системе. Но что такое SWIFT на самом деле, как работает и можно ли вообще без него обойтись? Как вы наверняка догадались, само слово “SWIFT” — это аббревиатура. Она расшифровывается как “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications” (международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей). Система была основана, когда появилась необходимость унифицировать и упростились денежные переводы между банками разных стран в связи с ростом количества финансовых операций на мировых рынках. Это произошло в далеком 1973 году. Соучредителями организации выступили более 200 банков из 19 стран.

SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей

Зачем нужен SWIFT и как он работает

Вопреки распространенному мнению, SWIFT, по сути, не является платежной системой, такой как, к примеру, MasterCard или Visa. Принцип ее работы можно сравнить с мессенджером, таким как WhatsApp. СВИФТ выполняет ту же функцию — обеспечивает безопасный обмен информацией, только в качестве пользователей выступают финансисты.

С помощью этой системы во всем мире банки и другие финансовые организации обмениваются платежными поручениями, финансовой документацией, подтверждают сделки и т.д. К ней подключены в настоящий момент более 11 тысяч. организаций из более чем 200 стран мира.

Обмен информацией о распоряжениях, передаче ценностей и денежных средств осуществляется по сети SWIFTNet. Она работает по такому же принципу, что и Интернет. Особенность SWIFT заключается в том, что система, в отличие от тех же Visa или Mastercard, работает исключительно на межбанковском уровне.

обмен сообщений в системе SWIFT осуществляется с использованием специальных сообщений

Взаимодействие между участниками сети происходит посредством пересылки сообщений, содержащих все необходимые сведения об операции. Чтобы два участника могли пересылать друг другу информацию, у них должны быть SWIFT коды, которые присваиваются системой. Сами сообщения имеют определенную унифицированную структуру, состоящую из заголовка и текста. Когда участнику сети нужно отправить платеж либо подтвердить сделку, он создает сообщение, указывает реквизиты и пересылает его в операционный центр в зашифрованном виде по сети SWIFTNet. Для отправки таких сообщений существуют специальные терминалы.

Контрагент расшифровывает полученное сообщение, проверяет на корректность и дальше определяет его судьбу. Если претензий к сообщению нет, оно пересылается адресатам. В противном случае возвращается отправителю.

Организация SWIFT обеспечивает безопасность и стабильность канала, по которому передаются сообщения. В настоящее время ее департаменты находятся в разных странах мира. Доход сообщество получает от программного обеспечения.

За последние 50 лет только две страны были отключены от SWIFT — Иран и КНДР

Может ли SWIFT отключить Россию от банковской системы

SWIFT представляет собой частную независимую организацию, владельцами которой выступают более трех тысяч членов. Наблюдают за ее работой центробанки10 стран с крупнейшей экономикой. Так как решение принимается коллективно, теоретически отключение страны от SWIFT является сложным процессом, поэтому крайне маловероятным. Кроме того, сама организация SWIFT постоянно подчеркивает, что обеспечивает лишь безопасность работы сети, и не является инструментом санкций.

Однако в мире уже есть два прецедента, когда страны отключали от системы — Иран и Северную Корею. Поэтому на практике санкции мирового сообщества, в первую очередь Европейского союза, могут привести к отключению страны от канала передачи данных.

Есть ли альтернативы SWIFT для России

В настоящее время средств связи гораздо больше, чем было в 70-е годы прошлого столетия. Поэтому с технической точки зрения SWIFT перестал быть настолько значимой и безальтернативной системой, как было ранее. Свои аналоги этой системы имеются у многих крупных стран. К примеру, у КНР работает CIPS, система, которая поддерживает транзакции в юанях. Евросоюз создал систему INSTEX для финансовых операций с Ираном. Собственная система имеется и у США.

В России существует собственная альтернатива SWIFT — СПФС (система пересылки финансовых сообщений)

Россия также не является исключением — в качестве альтернативы СВИФТ в 2014 году была создана система СПФC. Она полноценно начала работать в 2017 году, то есть стала поддерживать транзакции в любых валютах. Еще одно преимущество СПФC — система может передавать сообщения в формате SWIFT, однако работает независимо от сети SWIFTNet.

В настоящее время к СПФС подключено около 400 банков. В том числе есть более 30 участников из 9 других стран. В основном к системе присоединяются банки ЕАЭС (Белоруссия, Казахстан, Армения и т.д.). Также доступ к системе есть у дочерних структур российских банков в Швейцарии и Германии.

На нашем Яндекс.Дзен-канале вас ждет еще больше увлекательных материалов, которые небыли опубликованы на сайте.

Но, безусловно, отключение от SWIFT является серьезным ударом по банковской системе любой страны. Несмотря на наличие альтернатив, общепринятым стандартом остается СВИФТ. Это можно сравнить с мессенджерами. Если все ваши знакомые и родственники пользуются, к примеру, WhatsApp, вам придется его установить, несмотря на то, что вы любите больше Telegram или Viber.

Однако отключение SWIFT не отрезает банковскую систему от остального мира полностью, а лишь замедляет и усложняет ее работу. В конце концов, банки как-то работали и до появления SWIFT. К слову, когда-то люди вообще обходились без банков. Где в те далекие времена хранили деньги, можно почитать здесь.

Если подытожить все вышесказанное, очевидно, что финансовые операции не остановятся без и в XXI веке. Однако отчасти пострадает бизнес, так как возникнут задержки при выполнении международных финансовых операций. Напоследок предлагаю ознакомиться еще с одним увлекательным материалам о том, что такое курсы валют и почему они меняются.

Источник

Swift (Свифт) — определение, преимущества

Деятельность банков представляет из себя различные инструменты, в число которых входит система переводов SWIFT. Это уникальная технология, позволяющая работать с денежными переводами по всему миру и обеспечивая бесперебойную работу банковской деятельности в онлайн режиме.

На мировом рынке финансовых услуг система переводов денежных средств SWIFT является неотъемлемой частью функционирования банковских услуг.

1. Что такое SWIFT простыми словами

Штаб-квартира расположена в Брюсселе. Ежедневно SWIFT обрабатывает более миллиона финансовых транзакций во всем мире.

Кто пользуются SWIFT:

Словосочетание пишется как SWIFT Code, но при этом стоит воспринимать саму систему SWIFT отдельно, так как код – это только часть этой технологии, созданный на её базе.

2. Как работает SWIFT

Это облачная система, поэтому все операции, для которых она предназначена осуществляются в онлайн режиме.

В целом, система SWIFT предназначена для повышения эффективности работы организаций, ускорения их работы. Технология работает по принципу быстрого обмена информацией между финансовыми учреждениями или организациями и бизнесом.

Поиск реквизитов происходит в автоматическом режиме, в результате чего, скорость обмена данными довольно высокая.

3. Как подключить систему SWIFT

Перевод денег всегда происходит безналично. Необходимо обратиться в ближайший банк, который включен в список SWIFT и создать сообщение. Данные заполняет отправитель буквами латинского алфавита.

Перечень сведений, необходимых для формирования перевода по системе SWIFT:

При вводе ошибки не допускаются. При их наличии:

Отозвать платеж для корректировки возможно, если ошибка обнаружена сразу. Но любое дополнительное действие платное. Как правило, возврат операции штрафуется суммой в размере от 20 до 100 американских доллара ($).

3.1. Валюта

Допускается при формировании платежа использование любой национальной валюты.

Поэтому, переводить средства можно как в валюте, установленной государством получателя, так и в любой другой. Но несовпадение валют в процессе транзакции повлечет участие в процессе перевода третьей стороны – банка-корреспондента, а значит – потребуется доплатить некоторую комиссию.

Индивидуальный SWIFT code сторонней организации следует указать в сообщении отправителя.

3.2. Комиссия

Процент за использование SWIFT определяется в зависимости от планируемой к отправлению суммы. Обычно она составляет не более 0,1 – 2%. Любые ответы относительно конечного размера комиссии можно получить от оператора перед созданием перевода.

3.3. Сроки

От момента передачи данных в банковскую систему до зачисления средств на банковский счёт получателя проходит около 1 суток.

При участии в транзакциях третьих финансовых организаций время передачи данных увеличивается.

Также время передачи данных зависит от их скорости обработки банком получателя. Максимально время ожидания перевода не превышает 5 дней, а среднее время обработки данных составляет 2 или 3 дня.

3.4. Ограничения

Законодательством России, в частности, Федеральным Законом №1783 предусмотрено, что размер суммы, зачисляемый на счет иностранного банка, не может превышать 5 000 американских долларов ($) в сутки. Сверхлимитный размер отправления необходимо подтвердить официальными документами.

4. Система SWIFT в России

В России переводы между странами обеспечиваются также, как и во всем мире – системой SWIFT. Российский аналог этой облачной технологии – «Казначейские системы» – планирует разработать компания «Ростелеком».

Решение одобрено Минфином России 25 сентября 2019 года.

Предполагается, что «Казначейские системы» будут способны связать любую организацию с любой финансовой структурой на территории России или мира, даже если она не входит в список SWIFT. Это означает, что российский аналог станет технологически на уровень выше, чем функционирующая сегодня на мировом финансовом рынке SWIFT.

Смотрите также видео «Особенности переводов через систему SWIFT»:

Источник

Что такое SWIFT — объяснение простыми словами

Отдельное государство не может изолировать свою банковскую систему от международного финансового сообщества. В плане экономического взаимодействия между банками разработано много инструментов, главным из которых считается система SWIFT.

Разработанная в 1973 году данная система до сих пор не потеряла свою актуальность, и используется кредитными организациями со всего мира. Изначально в нее вступило более 200 банков из 19 стран мира, позже эта цифра значительно увеличилась. Сейчас количество участников системы приближается к 12 000 банков и финансовых организаций.

Что такое система SWIFT

SWIFT можно охарактеризовать, как международную систему платежных переводов. Расшифровка термина — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Каждый желающий может отправить сумму средств в национальной или иностранной валюте за границу своего государства или по его территории. Это наиболее удобная и распространенная система денежных переводов. Подходит для тех, кому необходимо быстро и относительно недорого перевести деньги контрагенту.

В большинстве случаев SWIFT используется именно для международных переводов. Важно, чтобы страна, в которую отправляется перевод, имела один или несколько банков, подключенных к данной системе. Пока переводы возможно совершать не во все страны мира. Система используется в том случае, если переводятся наличные средства.

Это корпоративное общество, созданное по национальному законодательству Бельгии. Головной офис и управление постоянно располагаются в Брюсселе. В день в системе совершается более 15 млн операций на десятки миллиардов долларов. Стороны могут взаимодействовать между собой посредством отправки:

Ежегодно участниками системы совершается более 4 млрд платежных и иных поручений. Несмотря на то, что со времени создания СВИФТ было запущено большое количество аналогов, пока ей равных в надежности и скорости обслуживания нет. Постепенно количество участников системы растет, что делает ее одним из самых обширных финансовых сообществ в мире.

То есть, адресант отправляет любым доступным способом сумму средств в другую страну, а адресат впоследствии получает сумму в наличном виде. Если у него есть карта банка, в который приходит перевод, то возможно получение суммы перевода в безналичном виде. здесь все по желанию получателя отправленных средств.

В России к системе уже подключено большинство крупнейших кредитных организаций. Первым оператором системы в РФ являлся Сбербанк, который раньше всех начал оказывать услуги по проведению SWIFT-переводов. Сейчас воспользоваться такой услугой можно практически в любой кредитной организации.

Как работает SWIFT

Аналогично любой системе денежных переводов, у транзакции должно быть две стороны: отправитель и получатель средств. SWIFT используется только банками-участниками данной системы. После подключения к системе каждому новому банку или организации другого направления выдается уникальный и никогда не повторяющийся SWIFT-код. Этот самый код интерпретируется в банковские счета клиентов кредитной организации.

К примеру, для осуществления переводов по Европе, отправителю достаточно знать банковский счет получателя средств. Организация-оператор самостоятельно сможет увидеть уникальной код, после чего платеж будет принят к исполнению. При этом, действует несколько важных правил:

Если совершается отправка сообщения или конфиденциальной информации, то отправитель руководствуются внутренними правилами оператора, а также основными требованиями к оформлению сообщений, предъявляемых системой SWIFT.

Некоторые особенности работы SWIFT

Система рассчитана в основном на переводы и обмен информацией между банковскими и финансовыми структурами. По аналогии с международной системой переводов Western Union, отправитель может не иметь действующего банковского счета. Достаточно внести средства на кассе банка или осуществить перевод с банковской карты. Участниками транзакции могут выступать:

SWIFT уступает своим аналогам в скорости обработки транзакций. Если у того же Western Union длительность совершения перевода составляет 10-15-20 минут, то у SWIFT эта же самая операция может занимать до нескольких дней. Самые быстрые операции совершаются в системе в течение 24 часов. Но по уровню надежности с системой пока не могут конкурировать аналоги. Важная информация с многочисленными уровнями защиты передается банками со всего мира именно через систему SWIFT.

К примеру, крупная финансовая организация или банк не могут воспользоваться услугами компании Western Union, которая по большому счету рассчитана на обслуживание физических лиц. Более того, у WU предусматриваются относительно небольшие лимиты по переводам, которые могут не подойти крупным финансовым структурам. В этом отношении система SWIFT имеет достаточно весомое преимущество.

Как совершить SWIFT-перевод

Разобравшись в том, что означает SWIFT, следует разъяснить и том, что такое SWIFT-перевод, и как его можно осуществить. По сути, это самая обычная операция по переводу денежных средств или ценной информации за рубеж страны своего текущего пребывания. К примеру, одному банку необходимо расплатиться по обязательствам с другим, иностранным кредитным учреждением. Самый подходящий вариант для этого будет использование системы SWIFT.

Более того, межгосударственные транзакции, которые осуществляются между правительствами, совершается именно посредством системы SWIFT. Прочие ее аналоги в этих целях практически не используются. Физические лица так же могут воспользоваться функционалом, что все чаще наблюдается в последнее время. Для совершения операции через систему рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

Если российские рубли переводятся в иностранный банк, не имеющий корреспондентского счета на территории РФ, потребуется также указать реквизиты и БИК российского банка-посредника. При этом номер счета-получателя указывается только в международном формате IBAN, который состоит из 34 символов. Такой формат используется сегодня всеми представителями Европейского Сообщества

Как адресату получить средства

Следует помнить, что средства не приходят сразу. И точное время поступления средств клиенту никто не скажет, так как оно неизвестно. Одна транзакция может проходить через несколько банков-посредников, у каждого из которых предусматривается свой внутренний регламент обработки операций. Для уточнения информации клиент может связаться с банком в который должны поступить средства. К моменту отправки получатель, как правило, уже осведомлен, что в его адрес был отправлен денежный перевод.

Для получения средств перевода адресат должен явиться в отделение банка. Если перевод совершается на конкретный счет, то получатель должен явиться именно в тот банк, в котором у него открыт банковский счет. Второй вариант — оформление транзакции на предъявителя, когда перевод совершается на общий системный счет. Последовательность действий:

Единственным недостатком здесь выступают сроки поступления перевода. Для срочных транзакций такой вариант может не подойти. В остальном SWIFT-переводы значительно выигрывают перед аналогичными системами. Это касается и тарифной сетки, которая не имеет единого выражения.

Тарифы и комиссии

SWIFT — это международная система, звеньями которой выступает огромное количество кредитных и финансовых организаций. Головной офис назначает факультативные условия, которыми могут воспользоваться все участники системы. В разных странах свои правила по поводу размера комиссии. К примеру, у основного российского оператора — Сбербанка России следующие показатели:

В других крупных российских банках предусматривается примерно аналогичная тарифная сетка.

Еще одним важным правилом системы SWIFT является работа в праздничные и выходные дни, круглые сутки, без перерывов. Это требование предъявляется к банкам-отправителям и банкам-получателям переводов. Именно поэтому российские аналоги в лице систем CyberPlat и CONTACT пока не выдерживают в этом отношении никакой конкуренции.

В отдельных случаях у пользователей возникают разногласия с банками, участвующими в системе относительно суммы полученного перевода. При оформлении транзакции, банк заведомо уведомляет своего клиента о том, что сумма будет проходить не напрямую в банк-получатель, а через несколько посреднических организаций.

Такое случается, когда у государств проживания (нахождения) отправителя и получателя нет договоренности об экономическом партнерстве. В итоге каждый посредник взимает комиссии в соответствии с внутренним регламентом. Конечная сумма поступает за вычетом всех комиссий. Об этом банк предупреждает всегда заранее.

Источник

Язык программирования Swift. Русская версия

Привет, Хабр! 2 июня все мы воочию могли наблюдать, как компания Apple начала творить революцию в стане Objective-C разработчиков, представив миру свой новый язык программирования – Swift. Вместе с этим, она выложила в открытый доступ небольшую документацию по языку, которую мы решили перевести, если на то будет спрос. Предлагаем вашему вниманию перевод первой главы. Если тема будет интересна, то мы продолжим публиковать перевод каждую неделю.

Оглавление

Добро пожаловать в Swift
О Swift
Введение в Swift

Language guide
The Basics
Basic Operators
String and Characters
Collection Types
Control Flow
Functions
Closures
Enumerations
Classes and Structures
Properties
Methods
Subscripts
Inheritance
Initialization
Deinitialization
Automatic Reference Counting
Optional Chaining
Type Casting
Nested Types
Extensions
Protocols
Generics
Advanced Operators

Language Reference
About the Language Reference
Lexical Structure
Types
Expressions
Statements
Declarations
Attributes
Patterns
Generic Parameters and Arguments
Summary of the Grammar
Trademarks

Добро пожаловать в Swift

О языке Swift

Swift – это новый язык программирования для разработки iOS и OS X приложений, который сочетает в себе все лучшее от C и Objective-C, но лишен ограничений, накладываемых в угоду совместимости с C. В Swift используются паттерны безопасного программирования и добавлены современные функции, превращающие создание приложения в простой, более гибкий и увлекательный процесс. Swift, созданый нами с чистого листа, – это возможность заново представить себе, как разрабатываются приложения.

Swift разрабатывался нами несколько лет. Основой нового языка программирования послужили существующие компилятор, отладчик и фреймворки. Мы упростили процесс управления памятью с помощью механизма автоматического подсчета ссылок – Automatic Reference Counting (ARC). Наши фреймворки также подверглись серьезной модернизации. Objective-C начал поддерживать блоки, литералы и модули – все это создало благоприятные условия для внедрения современных технологий. Именно эта подготовительная работа послужила фундаментом для нового языка программирования, который будет применяться для разработки будущих программных продуктов для Apple.

Разработчикам Objective-C Swift покажется знакомым. Он сочетает в себе читабельность именованных параметров и мощь динамической объектной модели Objective-C. Он открывает доступ к уже существующим фреймворкам Cocoa и совместим с кодом, написанным на Objective-C. Построенный на этой общей основе язык предлагает множество новых возможностей и унифицирует процедурные и объектно-ориентированные аспекты языка программирования.

Swift не отпугнет и начинающих программистов. Это первый мощный язык программирования, такой же понятный и увлекательный, как скриптовый язык. Он поддерживает так называемые playground-ы, которые позволяют программистам экспериментировать с кодом, видя результат в режиме реального времени без необходимости компилировать и запускать приложение.

Swift вобрал в себя все лучшее от современных языков и разработан с учетом обширного опыта компании Apple. Наш компилятор – синоним производительности, наш язык оптимизирован для разработки без оглядки на компромиссы. Он спроектирован таким образом, чтобы вы смогли легко разработать и ваше первое приложение «hello, world!», и даже целую операционную систему. Все это делает Swift важным инструментом для разработчиков и для самой компании Apple.

Swift – это новый фантастический способ создавать приложения для iOS и OS X, и мы продолжим развивать его, добавляя новый функционал и представляя новые возможности. Наша цель – амбициозна. И мы с нетерпением ждем, чтобы увидеть, что вы сумеете создать при помощи него.

Введение в Swift

Если вы когда-нибудь разрабатывали на C или Objective-C этот синтаксис должен казаться вам до боли знакомым – в Swift эта строчка кода является законченной программой. Вам больше не нужно импортировать отдельные библиотеки для обеспечения базового функционала вроде ввода/вывода в консоль или работы со строками. Код, написанный в глобальной области видимости, является точкой входа в программу, таким образом функция main больше не нужна. Также обратите внимание на отсутствие точки с запятой в конце каждой строки.

Это введение содержит достаточно информации, чтобы начать писать код на Swift. Не переживайте, если вам будет что-то непонятно – мы все детально объясним в последующих главах.

Замечание
Для лучшего понимания материала мы рекомендуем использовать режим playground в Xcode. Playground позволяет вам видеть результат сразу в процессе редактирования кода без необходимости компилировать и запускать приложение.

Простые типы данных

Используйте let для создания константы и var для создания переменной. Тип константы указывать не нужно, вы можете присвоить ей значение лишь единожды.

Типы константы и переменной должны совпадать с типами присваиваемых им соответствующих значений. Однако это не означает, что вы должны напрямую указывать их тип. Компилятор автоматически определит тип константы и переменной при присваивании им значения. Так, в приведенном примере компилятор определит, что myVariable имеет целочисленный тип.

Если же инициализатор отсутствует или не предоставляет достаточной информации, вы можете указать тип самостоятельно после переменной, разделив название и тип двоеточием:

Давайте поэкспериментируем
Создайте константу с типом Float и проинициализируйте ее числом 4.

Значения никогда не конвертируются в другой тип неявно. Если вам необходимо конвертировать значение в другой тип, делайте это явно:

Давайте поэкспериментируем
Попробуйте удалить явное преобразование к типу String в последней строке. Какую ошибку вы получите?

Имеется более простой способ включения значений в строки: для этого заключите выражение в скобки и поставьте перед ними обратный слэш ( \ ). Пример:

Давайте поэкспериментируем
Попробуйте использовать конструкцию \() и выведите на экран строку, включающую результат суммы двух целочисленных переменных и чье-нибудь имя.

При работе с массивами и ассоциативными массивами (словарями, dictionary) используются квадратные скобки ( [] ):

Чтобы создать пустой массив или dictionary, используйте следующий синтаксис:

Для создания пустых массивов и словарей используйте [] и [:] соответственно, – например, когда вы присваиваете новое значение переменной или передаете аргумент в функцию.

Условия и циклы

Условие внутри оператора if должно быть логическим, это в частности означает, что выражение if score <…>является ошибочным, поскольку здесь нет явного сравнения (например, с нулем).

Оператор множественного выбора switch поддерживает внутри себя множество других операторов сравнения и не ограничен лишь простыми сравнениями:

Давайте поэкспериментируем
Попробуйте удалить условие по умолчанию. Какую ошибку вы получите?

Для перебирания элементов ассоциативного массива используйте оператор for-in совместно с указанием пары имен для каждой пары ключ-значение.

Давайте поэкспериментируем
Добавьте еще одну переменную, которая позволит выяснить, к какому из трех типов относится найденное максимальное число.

Оператор цикла while позволяет выполнять блок кода внутри него до тех пор, пока условие не станет ложным. Условие также может быть указано после блока, который в таком случае будет выполнен по крайней мере один раз.

Функции и замыкания.

Давайте поэкспериментируем
Удалите параметр day. Вместо него добавьте переменную, обозначающую наименование подаваемого на обед блюда.

Если функция возвращает множество значений, следует использовать кортеж:

Функции также могут иметь неопределенное число аргументов:

Давайте поэкспериментируем
Напишите функцию, позволяющую находить среднее арифметическое произвольного числа своих аргументов.

Функции могут вкладываться друг в друга. Вложенная функция может обращаться к переменным, объявленным во внешней функции. Используйте вложенные функции, чтобы привести в порядок код сложной или большой функции.

Функции являются объектами первого класса (first-class type), иными словами, функция в качестве свого результата может возвращать другую функцию.

Функция также может принимать другую функцию в качестве одного из аргументов.

Давайте поэкспериментируем
Перепишите замыкание таким образом, чтобы оно возвращало ноль для всех лишних чисел.

Существует несколько техник, позволяющих делать замыкания более лаконичными. Если тип замыкания априори известен (например, это callback делегата), можно опустить указание типа его параметров и/или типа возвращаемого значения. Замыкания, состоящие из единственного выражения, неявно возвращают результат этого выражения.

В замыкании вместо указания имени переменной, вы можете использовать ее порядковый номер – это особенно полезно при написании коротких замыканий. Замыкание, являющееся последним аргументом функции, может быть передано в нее сразу после круглых скобок с перечнем остальных параметров.

Объекты и классы

Давайте поэкспериментируем
Добавьте константу-член класса и метод класса, принимающую ее в качестве своего аргумента.

Чтобы создать экземпляр (объект) класса, достаточно добавить круглые скобки после названия класса. Доступ к методам и членам класса осуществляется через точку.

Чтобы наследовать класс от уже существующего класса, после указания имени дочернего класса следует поставить двоеточие и указать название родительского. В Swift нет никаких ограничений по обязательному наследованию какого-либо стандартного класса.

У методов классов имеется одно важное отличие от функций. Названия аргументов функции используются только в пределах этой функции, тогда как в методе класса параметры также используются при вызове этого метода (кроме первого параметра). По умолчанию метод класса имеет одинаковые названия параметров как при вызове, так и внутри себя. Однако вы можете указать другое название (в примере ниже – times ), которое будет использовано только внутри этого метода. При этом для вызова этого метода необходимо использовать первое название ( numberOfTimes ).

Перечисления и Структуры

Давайте поэкспериментируем
Напишите функцию, которая сравнивает 2 перечисления типа Rank по их значениям.

В вышеприведенном примере элементы перечисления первоначально имеют целочисленный тип, и вам достаточно указать значение только первого элемента – значения остальных элементов будут определены в соответствии с порядком их следования. В качестве исходного типа (raw value) значений элементов вы также можете выбрать строковый или вещественные типы.

Отметим, что значения элементов перечисления являются фактическими, а не просто иной записью своих исходных значений. Вообще говоря, вы можете и не указывать их исходные значения.

Давайте поэкспериментируем
Добавьте в структуру Card метод, который создает полную колоду карт.

Экземпляр члена перечисления может иметь собственные значения и они могут быть разными. Вы присваиваете эти значения при создании экземпляра перечисления (константа success в примере). Связанные и исходные значения это разные вещи: исходное значение члена перечисления всегда постоянно для всех экземпляров перечисления и указывается при его объявлении.

Рассмотрим пример получения с сервера времени восхода и заката Солнца. Сервер отправляет в ответ либо соответствующую информацию, либо сообщение об ошибке.

Давайте поэкспериментируем
Добавьте третий вариант в оператор множественного выбора switch

Обратите внимание, каким образом из объекта ServerResponse “вытаскиваются” время восхода и заката.

Протоколы и Расширения.

Протоколы могут поддерживаться классами, перечислениями и структурами.

Давайте поэкспериментируем
Создайте перечисление, которое будет реализовывать этот протокол.

Вы можете использовать название протокола как и любой другой тип – например, чтобы создать массив объектов разного типа, но реализующих общий протокол. Заметьте, что при работе с объектами такого типа методы, объявленные вне протокола, будут недоступны.

Обобщенные типы (generics)

Для создания обобщенного типа, заключите имя в угловые скобки ( <> ).

Создавайте обобщенные функции, классы, перечисления и структуры.

Давайте поэкспериментируем
Измените функцию anyCommonElements таким образом, чтобы она возвращала массив общих элементов.

Хотите внедрить подписки в iOS-приложение за 10 минут? Интегрируйте Apphud и:
— оформляйте покупки с помощью лишь одного метода;
— автоматически отслеживайте состояние подписки каждого пользователя;
— легко интегрируйте Subscription Offers;
— отправляйте события о подписках в Amplitude, Mixpanel, Slack и Telegram с учетом локальной валюты пользователя;
— уменьшайте Churn rate в приложениях и возвращайте отписавшихся пользователей.

Источник

История международных денежных переводов — от SWIFT до криптовалют

Буквально недавно только ленивый не обсуждал тему отключения российских банков от SWIFT. Причём основной посыл публикаций в интернет-изданиях: особо ничего для простых граждан не изменится, Россия ко всему готова, и всё это больше развлечение для политиков. Да и вообще надо, мол, побольше производить самим и поменьше покупать у других. Это замечательно. Но мы считаем, что в России от этого хорошо не будет никому. В особенности простым гражданам. И пока банки не спешат с пояснением хоть бы даже тут, на VC, где свои корпоративные блоги ведут крупные игроки этого рынка, мы расскажем обо всём по порядку: посмотрим, как работает система SWIFT, когда она появилась и какие есть альтернативы в мире. А дальше объясним, к чему на самом деле приведёт отключение от неё.

Начнем с того, что разберемся в целом: как устроена система движения безналичных денег. Пойдем от простого к сложному, на трех примерах — это важно для понимания, как работает SWIFT. Сразу оговоримся, что схема очень упрощенная. Если вы хорошо знакомы с системой переводов денег, то смело пропускайте этот раздел.

Пример 1. Перевод в одном банке

Предположим, что Аня хочет передать Алёне 100 ₽. Для этого у девушек должны быть открыты расчётные счета в одном банке, и на счёте Ани должно лежать не меньше 100 ₽.

На самом деле банк и Аня не знают, где конкретно находятся деньги Ани — они не хранятся в каком-то ящике с надписью «Аня». Банк постоянно что-то делает с деньгами своих клиентов: вкладывает их в акции, выдаёт другим клиентам в виде кредитов и т.д. Но у банка есть запись, что 100 ₽ из общей суммы — это Ани.

Когда Аня решает перевести деньги Алёне, она даёт банку поручение: уменьшить сумму на своём расчётном счёте на 100 ₽ и увеличить сумму на счёте Алёны. Банк корректирует две цифры в своих записях, и вуаля — у Ани на 100 ₽ меньше, а у Алёны на 100 ₽ больше. Хотя деньги никто никуда не перекладывал — общее количество денег в банке не изменилось.

Пример 2. Перевод между банками

А если расчётный счёт Ани в одном банке, а Алёны — в другом? Чтобы перевести деньги по предыдущей схеме, Ане нужно было открыть расчётный счёт в банке Алёны. Но это неудобно и непрактично. Поэтому нужна система взаимодействия между двумя банками.

Если расчётный счёт Ани уменьшается на 100 ₽ в банке А, то теперь этот банк должен сообщить банку Б, чтобы те увеличили на 100 ₽ запись в расчётном счёте Алёны. Но с чего вдруг банку Б на это соглашаться — просто стать должным больше денег своему клиенту? Ещё раз — денег в банке физически в момент перевода не прибавилось, изменилась только запись.

Чтобы решить это затруднение, банк А должен открыть счёт в банке Б, а банк Б — в банке А. Банки смогут проводить взаиморасчёты, при этом общая сумма на счетах обоих банков останется неизменной при переводах.

Когда один банк открывает счёт в другом банке, то такой счёт называется корреспондентским. Банк А называется респондентом, а банк Б — корреспондентом. По сути, банк А является клиентом банка Б. А баланс на корреспондентском счёте говорит о том, насколько банк может обеспечить выплаты и переводы по поручениям своих клиентов. Это удобно, если банки А и Б постоянно сотрудничают друг с другом, у них тесные связи.

Счёт, который открыл наш банк-респондент в другом банке-корреспонденте, называется ностро (ит. nostro — «наш»).

Счёт, который открыл банк-корреспондент в нашем банке, называется лоро(ит. loro — «их»).

Проблема появляется, когда клиентам банка А нужно переводить деньги в десятки и сотни других банков. В этом случае каждый банк должен был бы открыть счёта во всех других банках, и держать какую-то сумму денег для обеспечения всех выплат и переводов (банковской ликвидности). Это очень неудобно и замораживает много денег банков, которые они могли выдавать в виде кредитов или оборачивать на бирже.

Всё решается, если есть промежуточное звено — крупная кредитная организация, в которой все другие банки имеют корреспондентские счета и производят взаиморасчёты. И такая организация в России есть — она называется Центральным банком (ЦБ). Более того, любой банк и все его филиалы обязаны иметь корреспондентские счета в ЦБ. Это делает ЦБ главным центром межбанковских переводов и обеспечивает ликвидность остальных банков в России. Для всех риски минимальны — например, что на счету банка А вдруг не окажется денег для перевода клиенту банка Б.

Это очень упрощённая схема, и в реальности есть много нюансов. Например, ЦБ не «гоняет» деньги из одного банка при каждом переводе, а только фиксирует разницу между записями в системе за определенный период. Это называется системой отложенных нетто-расчётов (СОНР) — банкам не нужно держать много денег на счетах, а только иногда переводить друг другу разницу на корреспондентские счета.

ЦБ централизованно отслеживает все переводы в режиме Real-Time Gross Settlement System (RTGS) — то есть транзакции проводятся мгновенно, в реальном времени. Например, хорошо всем знакомая Система быстрых платежей (СБП) — это как раз часть RTGS системы. Это не какая-то экзотика — RTGS внедрён в большинстве Центральных банков развитых стран.Более подробно можно почитать на сайте ЦБ.

Но всё-таки, при чём тут SWIFT?

Пример 3. Перевод между российским и зарубежным банками

Представим теперь, что Аня должна перевести деньги Монике, которая живёт в США. Тут появляются сложности. Например, в США другая система движения денег и другая валюта — доллары, а не рубли. Чтобы пересылать деньги между банком А в России и банком Б в Америке, есть два варианта:

Именно эта организация и называется SWIFT. Аббревиатура расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication — сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций. К SWIFT подключены не только банки, но и брокеры, депозитарии и прочие финансовые организации, которым нужно проводить оплаты с зарубежными компаниями.

Главное отличие от Центрального банка в рассмотренной выше схеме в том, что SWIFT только передаёт закодированное сообщение. Он не обеспечивает ликвидность счетов, не думает о законодательстве конкретной страны и не подчиняется отдельным правительствам (по факту, он подчиняется Евросоюзу, как и любое юридическое лицо на их территории — прим.автора).

SWIFT — название не только организации, но и всей системы передачи межбанковских сообщений. Самая распространённая и уважаемая в мире, поэтому все участники ей доверяют. Если SWIFT говорит, что банк А готов переслать деньги на счёт банка Б, то у банка Б нет повода беспокоиться. Банк Б тут же принимает платёж и зачисляет деньги на корр.счёт получателя, хотя по факту деньги могут идти несколько дней. Своеобразный краткосрочный беспроцентный кредит, который выдаётся мгновенно и без проверок.

Важно понимать, что SWIFT — это не платёжная система, а именно система передачи сообщений между банками. SWIFT не обеспечивает ликвидность счетов, не прикасается к деньгам и не имеет своих терминалов, пластиковых карт и прочего. SWIFT только сообщает банкам, что нужно сделать.

Важное замечание: рассматривать саму структуру сообщения и методы кодирования SWIFT в рамках данной статьи мы не будем.

Идеально, чтобы межбанковские переводы проводились как можно быстрее и при этом совершалось как можно меньше ошибок. В этом случае компании быстрее заключают сделки — бизнес развивается быстрее, экономика стран растёт большими темпами.

Особенно это стало важно после Второй мировой войны. Нужно было поднимать Европу из руин, и США предложили план Маршалла по восстановлению европейской экономики. Количество международных сделок начало расти в геометрической прогрессии, и скорость передачи сообщений стала критически важной.

Сразу после войны одним из лучших средств обмена межбанковских сообщений был телеграф. Телеграфные сообщения были дешевле телефонной связи, поскольку отправитель платил за количество символов. Сообщения передавались в закодированном виде, и количество символом было примерно одинаковым для типовых платёжных уведомлений, вне зависимости от суммы перевода.

Спустя всего 30 лет, в 1920-х годах появилась уже глобальная телеграфная сеть «Телекс», которая объединила 600 тыс. абонентов в 100 странах мира. В 1930-х годах сеть «Телекс» была признана всем международным сообществом, а платёжные поручения, которые передавались по этой сети — документами с юридической силой, обязательными к исполнению.

Однако к 1960-м годам объём финансовых сообщений стал настолько огромным, что телеграфная сеть уже не справлялась с задачей. Нагрузка на операторов телетайпов возросла— появились банальные ошибки при передаче. А обработка всех финансовых сообщений ручными методами и согласование юридических особенностей разных банковских систем стало серьёзным тормозом. И банкиры, которые терпели убытки, приняли решение создать единую сеть обмена информацией, в которой учитывались бы правила всех финансовых систем. Для реализации решили использовать самое передовое достижение на тот момент — ЭВМ.

Крупные банки Америки и Европы несколько раз собирались и обсуждали будущую систему. Работа над ней началась в 1968 году, а в 1972 году был готов официальный проект и проведены экономические расчёты по рентабельности предприятия.

В 1973 году в Брюсселе, столице Бельгии, при участии 239 банков из 15 стран мира появилась система обмена межбанковскими сообщениями — SWIFT. Только спустя 4 года систему смогли официально запустить, и 19 октября 1977 года первое закодированное сообщение передал лично принц Бельгии, Альберт. За первый год через систему прошло свыше 10 млн сообщений. В конце этого же года число банков, которые присоединились к SWIFT, возросло до 586.

В 1989 году к системе присоединился и СССР — точнее, «Внешэкономбанк». В 1995 году появилось отдельное юридическое лицо — компания «РОССВИФТ», которая существует до сих пор. Она обеспечивает консультацию и техническую поддержку всех российских пользователей SWIFT. В 2021 году к SWIFT в России подключено свыше 400 банков — по числу пользователей мы идём на втором месте в мире после США. А всего в мире к системе подключено 11 000 финансовых организаций, которые ежедневно проводят свыше 15 млн сообщений в день.

По сути, SWIFT — это монополист на международном рынке. И с учётом того, насколько много импорта покупает Россия, массовое отключение всей российской банковской системы от SWIFT могло бы стать большой проблемой. К середине 2010-х годов 80% даже внутрироссийских переводов проводилось через SWIFT. Однако после 2014 года и санкций из-за присоединения Крыма руководство страны поняло, что отключение от SWIFT — реальность, к которой нужно подготовиться. Одновременно крымские события стали сигналом и для финансовых институтов других стран.

В 2015 году Россия начала разрабатыватьСПФС — Систему передачи финансовых сообщений. По технической реализации эта система должна была стать полноценной альтернативой SWIFT. Через неё можно:

В 2017 году систему официально запустили: «Газпромбанк» сделал первую транзакцию через СПФС по поручению своего клиента — «Роснефти».

На конец 2021 года к СПФС подключены 338 банков. В основном все банки — отечественные, но ещё есть все белорусские банки, банк Кубы и несколько банков Киргизии, Казахстана, Таджикистана, Армении, Южной Осетии и Азербайджана. Банки других государств пока не спешат присоединяться к системе, чтобы вести торговлю с Россией на случай отключения от SWIFT.

Внедрили СПФС вовремя: на начало 2022 года доля внутрироссийских переводов через SWIFT снизилась с 80% до 20%. Центральный банк стремится к тому, чтобы все внутренние переводы проходили через СПФС и подобные отечественные системы. И прямо сейчас отключение от SWIFT не приведёт к коллапсу внутренних платежей.

Россия — не первая страна, которая создала свою собственную систему межбанковских сообщений, опасаясь отключения от SWIFT. В мире есть два наиболее показательных примера: китайская система CIPS и иранская INSTEX.

Систему INSTEX создали в 2019 году во Франции при инициативе главных европейских государств, чтобы можно было хоть как-то торговать с Ираном, не боясь нарушить санкции США. Система работает по принципу взаимозачётов: например, Иран в течение года поставляет товары Европе, и наоборот — получает товары от неё. В конце года все проверяют торговый баланс. Кто кому остался должен, оплачивает разницу в деньгах через промежуточные банки. Все это нужно, что совершать меньше транзакций, — тогда ниже шансы нарушить санкции США.

В 2021 году экономика Ирана продолжает снижаться, но намного медленнее — всего 5,5% за год. За это время в стране появились альтернативы многим западным продуктам: Google Pay, Aliexpress и даже Facebook. Поэтому можно сказать, что использование INSTEX помогло Ирану не упасть слишком глубоко.

Но не только это помогло, потому что Иран параллельно торговал нефтью в обход санкций. Как им это удалось, если всё корсчёта Центрального банка страны были заморожены, а торговля в валюте невозможна? Очень просто — Иран начал производить расчёты с поставщиками в криптовалюте.

Сначала ЦБ Ирана пытался запретить майнинг, но в июле 2018 года официально легализовал его с небольшой оговоркой — всю намайненную криптовалюту нужно продавать в Центробанк. Именно ей государство расплачивается за импорт.

Для многих официальное использование Ираном криптовалюты показало, насколько это эффективный метод борьбы с любыми экономическими санкциями. Потому что отключение банков страны от SWIFT или заморозка их корсчётов никак не помешает намайнить нужное количество криптовалюты. А затем расплачиваться ей с любым поставщиком, который просто хочет вести бизнес с государством, несмотря на внешние ограничения.

По сути SWIFT — это организация, которая обеспечивает только передачу сообщений. Глобальный мессенджер для обмена информацией между банками. SWIFT не может заморозить деньги или как-то по-другому повлиять на банковскую систему России.

Физические и юридические лица в России как переводили деньги внутри страны, так и будут. А обмениваться финансовыми сообщениями с зарубежными компаниями можно будет и другими способами. Например, старым-добрым телетайпом, факсом или даже электронной почтой. Просто вместо нескольких минут, время платежей растянется на дни или даже недели — никто не будет закрывать сделку, пока приход денег не подтвердится. А сейчас, из-за санкций, корсчёта российских банков массово блокируются — это ещё увеличит время переводов.

Зафиксируем главную мысль: для внутрироссийских переводов отключение от SWIFT действительно не проблема. СПФС работает, всё хорошо.

Но в самом начале статьи мы писали, что отключение от SWIFT обязательно повлияет на обычных граждан. Почему же мы так думаем и сами себе противоречим? Давайте разберёмся на примерах, чтобы стало понятнее.

Пример 1. Со счёта на счёт физлиц в России

Аня хочет перевести Алёне 100 ₽ на карту для покупки букета цветов. Всё хорошо — в России есть Система быстрых платежей (СБП), и Алёна быстро получит свои 100 ₽ и купит букет. Неважно, используют девушки карты МИР, Visa или Mastercard — сами переводы обрабатываются Национальной системой платёжных карт (НСПК). Короче, проблем нет.

Пример 2. Со счёта на счёт юрлиц в России

Допустим, что Аня ещё и директор российской фирмы А, которая производит приборы для пищевой промышленности. А вот Алёна — директор российской фирмы Б, которая делает корпуса для таких приборов. Фирме А как раз нужны корпуса. Тоже никаких проблем — фирма А переводит деньги фирме Б через Систему передачи финансовых сообщений (СПФС). Тут тоже проблем нет — всё быстро и надёжно.

Пример 3. Со счёта юрлица в России на счёт юрлица зарубежом

Но затем фирме А нужны микропроцессоры для приборов, а в России их не производят. И Аня обращается к Монике из фирмы PENDOS Inc., в США. И если отечественный банк, который обслуживает фирму А, отключён от международной системы SWIFT, то данные о переводе он не сможет отправить зарубежным банкам простым способом. СПФС не поможет — к нему не подключились зарубежные банки.

В результате Моника не отгружает микропроцессоры, пока не увидит поступление денег. Предположим, что через 10 дней (в лучшем случае) отгрузка процессоров начнётся. Рассматривать логистические проблемы из-за санкций не будем.

За это время производство фирмы А в России простаивает. Приборы не отгружаются заказчикам, деньги не поступают на счета — Анt нечем платить аренду и зарплату. Она берёт кредиты под огромные проценты, увольняет часть сотрудников и повышает цены на продукцию, чтобы компенсировать эти потери. И также делают другие производители приборов, которым тоже нужны американские процессоры.

Сами приборы нужны пищевым заводам, которые производят хлеб, сметану или молоко. Без приборов заводы не могут работать и выпускать продукты. Цепочка поставки в продовольственные магазины нарушается — а любые издержки бизнес всегда старается перекладывать на клиента. Цены на молоко и хлеб начинают расти, появляется дефицит.

На самих пищевых предприятиях тоже сокращают сотрудников и берут кредиты под грабительские проценты. Люди теряют рабочие места, отрасль страдает.

А теперь умножьте масштабы отношений «Фирма А — фирма Б» на тысячи предприятий, которые прямо сейчас зависят от уникальных технологий. И получите инфляцию и снижение покупательной способности населения только из-за того, что отгрузка проходит слишком долго.

Но всё это ерунда в сравнении с проблемами оплаты, например, для главных российских экспортных товаров: нефти, газа или пшеницы. С одной стороны, в страну валюта поступает с задержками — государство не может выполнить долговых обязательств, оплатить расчёты — курс рубля растёт со всеми вытекающими последствиями. С другой стороны, зарубежные клиенты не получают важнейший ресурс для отопления или транспорта — их экономика также страдает. В мире происходит энергетический и продовольственный кризис — и всё это мы тоже неизбежно ощущаем.

И в этот момент Аня опять пересылает 100 ₽ Алёне на букет цветов. Деньги приходят быстро, проблем нет — до SWIFT нам нет дела, СБП работает как надо. Вот только купить букет Алёна за эти 100 ₽ уже не может — только упаковочную бумагу. И то со скидкой. Занавес.

Примечание автора: мы не говорим, что отключение от SWIFT — это самое страшное для России в текущей ситуации. Задержки в несколько недель, конечно, не так страшны по сравнению с полным прекращением работы с западными промышленными компаниями из-за санкций. И когда нужно с нуля придумать технологию, которую за рубежом разрабатывали десятилетиями — это действительно серьёзный вызов для российской экономики. И речь сейчас не о баночках Pepsi или столах из ИКЕА, а о реально уникальных и важных технологиях. Посмотрим, как все мы с этим справимся.

Ну а пока финансовые организации ломают голову над импортозамещением, мы продолжаем делать Telegram-бота Get Me It для анонимного и быстрого налаживания контакта между вами и работой мечты. Настраивайте фильтры в боте и получайте самые релевантные предложения под ваши запросы.
Следуйте за белым кроликом, кликнув по ссылке.😉

Источник

SWIFT (СВИФТ) — что это?

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Система SWIFT создавалась, чтобы ускорять и регулировать финансовые транзакции (переводы) между банками в разных странах.

Помимо ускорения транзакций, она выполняет функции стандартизации переводов, используя для этого коды: они идентифицируют получателей.

В чём основное преимущество и функции SWIFT?

Прежде всего в том, что её правила работают абсолютно одинаково во всех странах. Система даёт возможность быстро и недорого перевести средства на счёт.

То есть, SWIFT, простыми словами, это совокупность определённых правил и договорённостей между банками разных стран, в соответствии с правилами банки и выполняют переводы.

Cловари утверждают, что так определяется совокупность или сообщество финансовых каналов связи. Штаб-квартира этого сообщества находится в Брюсселе (Бельгия). Члены сообщества для своего удобства договорились пользоваться общей системой передачи информации.

Кто использует SWIFT

Когда система СВИФТ-переводов создавалась, пользоваться ей могло 248 банков, расположенных в 19 странах. Сейчас уже охвачены более 10 тысяч банков.

Чтобы организовать денежный перевод через SWIFT, нужно знать как точно называется организация, и её SWIFT-код.

Использовать систему могут все: физические и юридические лица, брокеры, биржи.

SWIFT – это привлекательная и безопасная система с практическим отсутствием бюрократических ограничений. Сначала ограничений от государств в системе практически не существовало, но с началом объявленной войны с терроризмом ограничения стали жёстче.

Как работает система

При формировании сделки или проведении транзакции банк отправляет сведения в шифрованном виде с помощью специального терминала, у которого есть связь с компьютером. ПО универсального компьютера отправляет и получает сообщения.

Все полученные сведения обрабатываются в специальном операционном центре и рассылаются согласно целям. Но только после того, как пройдут проверку. Если не пройдут, не проходит и сам перевод.

SWIFT — это облачная система, и все операции в ней происходят онлайн.

Основные преимущества использования:

Так как поиск реквизитов ведётся автоматически, обеспечивается высокая скорость.

Как расшифровать код СВИФТ

Переводы внутри системы невозможны без особого реквизита SWIFT (кодов BIC и IBAN), состоящего из индивидуального набора букв и цифр. Количество символов варьируется от 8 до 11, при формировании используются стандарты ISO 9362 (для код BIC)и ISO 3166.

Все символы реквизита разбиты по четырём категориям:

Код БИК — это аналог BIC, для использования внутри РФ.

Банк–получатель использует счёт IBAN. Чтобы не было ошибок в платежах, получать SWIFT-код следует в отделении банка.

Узнать реквизит SWIFT удобно на сайтах Банка России, РОССВИФТ, банковских сайтах.

Как пользоваться системой SWIFT для отправления перевода

Все реквизиты заполняются на английском языке. В них входит:

При использовании счетов крупных международных банков срок переводов — менее суток, в других случаях могут занимать до 7 дней.

Отличия такого рода переводов от других:

Оплачивают услугу обе стороны: отправитель, получатель. Но, несмотря на это, комиссионный сбор ниже, чем у других столь же популярных платёжных систем.

Несмотря на безопасность использования, работают со СВИФТ в основном крупные организации. Это связано с тем, что при осуществлении переводов приходится заполнять несколько документов, а это отнимает время, и оплачивать фиксированный комиссионный сбор СВИФТ, он составляет 10 долларов. Поэтому, если сумма перевода не слишком большая, не превышает 1000 долларов, удобнее использовать обычные системы быстрых платежей.

Возможно ли отключение СВИФТ в России

Система SWIFT не политическая и не политизированная. Финансовые круги зарабатывают на транзакциях огромные деньги, и отказываться от сотрудничества с банками России без очень веских причин не будут. Тем более что банки платят комиссионные сборы не только за платежи, но и за обслуживание.

Также нужно учесть, что физические лица почти не пострадают при отключении SWIFT, так как расчёты по банковским картам внутри страны, где эта карта выпущена, не зависят от международной системы.

Если даже СВИФТ решат отключить, банки РФ переключатся на прямые переводы, или будут использовать помощь посредников. Неприятные последствия, конечно, будут:

Альтернативы

Попытки отключать страны от системы по политическим соображениям уже предпринимались. Так в 2012 году были отключены банки Ирана, им пришлось перейти на систему SUCRE, альтернативную местную систему. Несмотря на значительные финансовые потери, Иран пережил отключение и наладил переводы и в новой системе. До этого также были отключены системы Кубы, Никарагуа, некоторых других стран.

В России уже создана система СРФС, её называют российским СВИФТом. Это действующая альтернатива, не уступающая прототипу по безопасности использования.

Выводы

SWIFT-переводы имеют впечатляющую точность доставки, так как в коде точно указывается страна, регион и отделение банка-получателя. Сам получатель идентифицируется по паспорту или индивидуальному счёту. Информация передаётся шифрованно, это обеспечивает конфиденциальность.

Источник

Главное про SWIFT — крупнейшую систему межбанковских сообщений

SWIFT — это крупнейшая международная система межбанковских сообщений для передачи информации и совершения платежей. Во всем мире к ней подключено 11 тыс. организаций из 200 стран, а в России — около 300 банков. Если набрать SWIFT в поисковике, то, помимо определений, что такое SWIFT, вы наверняка увидите многочисленные новости, связанные с потенциальным отключением РФ от системы. Разбираемся, насколько реальна такая возможность и как к ней относиться.

Как устроена система SWIFT и зачем она нужна?

Финансовые организации используют систему SWIFT для обмена данными, верификации сделок и отправки платежных распоряжений в электронном виде. «Смысл платежного распоряжения такой: «Со счета A спишите сумму B на счет С», при этом все сообщения в системе стандартизированы», — объясняет Любовь Крылова, профессор департамента мировых финансов Финансового университета при Правительстве РФ.

С помощью SWIFT совершаются трансграничные переводы: расчеты с зарубежными поставщиками и контрагентами, оплата счетов, например, за лечение или обучение, осуществляются денежные переводы физическим лицам. Важно, что SWIFT обслуживает не только торговлю, но и все финансовые рынки, включая рынок ценных бумаг, и обеспечивает функционирование около ста международных платежных и клиринговых систем.

1973 — год основания кооперативного общества Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) — Общества всемирных межбанковских финансовых каналов связи — со штаб-квартирой в Бельгии

>200 стран — география охвата

3 464 253 540 — общее количество сообщений в апреле 2021 года

11 605 активных пользователей в апреле 2021 года

∼300 банков РФ используют систему SWIFT — это более половины от кредитных учреждений в стране

Россия входит в тройку крупнейших пользователей системы

Открыть счет в частном банке для предпринимателей

Банки подключаются к системе и становятся ее участниками, получая идентификационный код. Например, у Модульбанка он выглядит так — MODBRU22. Переводы в системе проводятся по схеме, в которой задействованы не только банк-отправитель и банк-получатель, но и их банки-корреспонденты с обеих сторон.

В банках установлен специальный компьютерный терминал, который в свою очередь связан с универсальным компьютером. Все отправки и получения сообщений проходят через него. Данные собираются на региональном узле и переадресуются в операционный центр, а оттуда поступают целевым участникам системы, если они прошли проверку. Если по результатам проверки система дала отрицательный результат, перевод не пройдет.

Важнейшее преимущество SWIFT— безопасность обмена информацией. Все сообщения шифруются, что делает их недоступными третьим лицам, и отправляются через специальный терминал.

Другая причина, почему SWIFT так востребована, — география охвата : ни у одной другой системы нет такого количества банков-участников из 200 стран.

Большое значение имеет уникальный формат сообщений SWIFT, который, по сути, приводит финансовую документацию международных операций к единому стандарту. В результате снижаются издержки и риски международных транзакций.

Почему говорят о возможном отключении России от SWIFT?

Такие разговоры идут с 2014 года и мотивированы политическими реалиями. Тогда мировое сообщество заговорило о возможном отключении России от системы после событий в Крыму, и с тех пор подобное периодически звучит в контексте санкций против РФ, например, из-за ситуации на Донбассе или с Алексеем Навальным.

Тогда же в марте Дмитрий Песков говорил, что Кремль не исключает вероятности отключения РФ от SWIFT и «нужно быть ко всему готовыми».

Чем чревато отключение России от SWIFT?

Прецеденты, когда финансовые институты стран отключали от системы, были, рассказывает Любовь Крылова. Иран испытал такое дважды — в 2012 и 2018 годах. SWIFT пошел на этот шаг под давлением властей США, вынуждавших Иран сократить ядерную программу. Правда, например, в 2012 году отключили не все банки — только 14 из 30. Но банковскую систему Ирана сложно сравнивать с российской: у нас на июль 2021 было зарегистрировано 378 действующих кредитных организаций. Их отключение — шаг, последствия которого сложно предсказать. А Россия — один из крупнейших пользователей системы.

Мария Олейник тоже считает, что отключение России вряд ли произойдет: «Россия — крупный участник внешнеэкономических сделок, сложно представить, что станет с обязательствами по этим сделкам в случае отключения».

По словам аналитика, отключение России от SWIFT будет одинаково плохо и для российских банков, и для предпринимателей: из-за него затруднится осуществление международных обязательств по любым сделкам.

«Кроме того, отключение финансовых институтов страны от системы SWIFT ведет к ее изоляции и ограничивает доступ к основным рынкам, в том числе — современных технологий, — добавляет Любовь Крылова. — Невозможность работать по общим правилам сократит число желающих стать контрагентами тех компаний, которые не могут платить в нормальном порядке. В масштабах страны это ведет к постепенной деградации экономики».

Существуют ли альтернативы SWIFT?

Пример Ирана показывает, что найти обходные пути можно, говорит Любовь Крылова. Возможно, это будет долго и сложно, но сказать, что все остановится, нельзя. Например, Иран переключился на INSTEX — независимый механизм поддержки торговых обменов с Ираном, не связанный ни с долларом, ни с системой SWIFT и инициированный тремя крупнейшими странами ЕС.

Система SWIFT — не единственная подобная система в мире, хотя и монополизировала большой кусок международных переводов, объясняет Мария Олейник. Помимо нее есть системы Telex и SEPA (Single Euro Payments Area — международная зона из нескольких десятков стран, в рамках которой можно совершать транзакции в евро) — однако они не так широко используются и в некотором роде устарели. На самом деле, SWIFT пришла как раз как замена Telex, став единым языком в мире транзакций.

Россия работает над собственной системой, альтернативной SWIFT, но не ставит себе цель создать ее в ближайшие сроки. «Это постоянная регулярная работа в рамках политики по укреплению нашей финансовой самостоятельности, независимости платежей. Эта работа ведется уже достаточно давно», — цитировали РИА Новости представителя МИД.

Внутренние переводы отключение от SWIFT затронет в гораздо меньшей степени. Российская СПФС — Система передачи финансовых сообщений — способна взять на себя трафик без серьезных ограничений. К ней же подключен десяток банков из стран ЕАЭС.

Открыть счет в частном банке для предпринимателей

Обмен валюты без комиссии, бесплатный валютный контроль, альтернативы SWIFT

Источник

SWIFT. Как работает межбанковская система передачи сообщений и какой аналог доступен России?

SWIFT — это особая система обмена сообщениями между банками, которая позволяет им быстро и безопасно передавать данные о переводах, платежах и обмене ценными бумагами по специальной сети. К ней подключены тысячи банков по всему миру, а популярность она приобрела в силу своего исключительного удобства. После начала военной операции Москвы на Украине ряд российских банков от системы оказались отключены, и теперь страна рассчитывает на развитие собственного аналога — Системы передачи финансовых сообщений.

Название SWIFT расшифровывается как Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, — организация и выступает оператором системы. Каждый день через нее передаются десятки миллионов сообщений о трансакциях в тысячах банках в разных странах мира.

Как работает SWIFT

Никаких собственных активов у SWIFT нет, ничьими счетами она не управляет и платежной системой не является. Основное ее преимущество в том, что обмен данными с ее помощью для финансовых учреждений по всему миру очень практичен.

Ключевые характеристики SWIFT:

1. Система обеспечивает быстрый и безопасный обмен данными о трансакциях.
2. Она позволяет бизнесу или гражданам получить деньги даже в том случае, если второй участник операции является клиентом другого банка.
3. Каждому участнику системы присваивается уникальный код, в котором зашифрованы и его название, и страна, и город.
4. SWIFT удобна в работе, в том числе за счет своего широкого распространения: к ней подключено около 11 тысяч банков.
5. Отключение от системы используется как инструмент санкционного давления — помимо российских банков, доступа ранее были лишены кредитные учреждения из Ирана и КНДР.

При проведении банковского перевода формируется сообщение, которое направляется в зашифрованном виде через терминал, откуда данные отправляются в операционный центр. Там сведения и получают уникальные номера, которые обрабатываются и отправляются участникам системы.

Отключение России от SWIFT

Заявления об отключении России от SWIFT звучали с 2014 года — с начала кризиса на Украине. С предложениями тогда выступали Брюссель и Лондон, а Британия возвращалась к идее в 2018 году на фоне «дела Скрипалей».

В 2022 году, после начала военной операции России в соседней стране, угрозы были приведены в исполнение — в марте были отключены от системы семь банков, позднее к ним добавилось еще несколько — ситуация коснулась крупнейших банков страны.

Те кредитные учреждения, у которых доступ к системе сохранился, начали вводить комиссию за услугу. Однако на практике с отклонением платежей столкнулись и банки, под санкции не попадавшие: зарубежные организации могут перевод отклонить или заморозить, либо потребовать доказательств происхождения средств. Кроме того, для SWIFT-перевода нужен и корреспондентский счет российского банка-отправителя в иностранном, а зарубежные финансовые институты соответствующие отношения с партнерами в России начинают сворачивать.

Альтернативы SWIFT

В России свой аналог SWIFT технически давно есть. С 2017 года в стране полноценно работает Система передачи финансовых сообщений (СПФС), которую Центральный банк России тестировал еще с 2014 года. Исходно ее
ориентировали на пользователей внутри страны, но с прошлого года к ней подключили также ряд белорусских банков и по одному — из Армении и Киргизии. По итогам позапрошлого года трафик обмена данными о платежах через российский аналог уже обошел SWIFT во внутрироссийских платежах.

К середине 2022 года к СПФС были подключены 70 иностранных банков — всего из 12 государств. Конкретных партнеров российский Центробанк, впрочем, не называет: они боятся вторичных санкций за присоединение к системе.

Фото: Михаил Терещенко / ТАСС

Идут и другие разработки: в июле Центр компетенций НТИ «Технологии распределенных реестров СПбГУ» объявил, что в России готова новая версия собственного аналога SWIFT на блокчейне. Предполагается, что отключить любого из участников системы невозможно: у каждого пользователя есть одинаковые права и возможности. Блокчейн-технологии позволяют создать безопасные и надежные условия для всех участников, подчеркивают разработчики. Протестировать систему в банках только предстоит.

Параллельно российские банки стали активнее подключаться к китайской системе банковских переводов CIPS (Cross-border Interbank Payment System). Она была запущена в начале 2015 года, и к середине 2022-го к ней уже было подключены несколько десятков российских кредитных учреждений. Система позволяет напрямую рассчитываться в юанях: Россия в китайской валюте теперь принимает в том числе оплату за сделки с покупателями из третьих стран, например, Индии.

Однако CIPS аналогом SWIFT назвать нельзя: она представляет собой именно систему расчетов, а не сервис обмена данными. Как объяснил директор инвестиционно-торгового департамента «Абсолют банка» Сергей Михайлов, CIPS использует синтаксис форматов SWIFT и саму SWIFT как сервис доставки сообщений: заменить российским банкам систему, от которой их отключают, она не сможет.

Впрочем, по словам помощника президента Максима Орешкина, Россия сейчас предпринимает все усилия для того, чтобы SWIFT больше не понадобилась. «Со SWIFT очень просто: мы сделаем так, что в нем не будет необходимости. Я уже об этом сказал, это на самом деле ключевая сейчас задача. (. ) Мы сейчас концентрируемся на том, чтобы сделать максимально комфортной внешнюю экономическую деятельность», — заявил он.

Источник